Ипотека без первоначального взноса — как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

Источник дохода и трудоустройство

Это ключевой момент, по которому оценивается ваше обращение. Доказать свою платежеспособность без стабильного источника дохода не получится. В то же время, не так много клиентов, которые получают высокую официальную зарплату в крупной известной компании. Поэтому банки часто применяют и субъективный подход, учитывая косвенные подтверждения вашего финансового состояния.

Один из самых строгих подходов использует Сбербанк, который долгое время практически во всех случаях отказывал в кредитах владельцам бизнеса. С одной стороны, доходность собственного дела может быть в разы выше зарплаты по найму, но в случае с мелкими предпринимателями высок риск разорения, и практически никак невозможно доказать успешность деятельности. В такой ситуации в пользу заемщика сыграет наличие каких-либо активов: офис, оборудование, земля и т.д.

В общем случае потенциальным заемщикам можно дать следующие рекомендации:

  1. Обеспечьте себе официальное трудоустройство и как можно более высокую долю «белой зарплаты» (если невозможно всю) хотя бы на 3-6 последних месяцев – например, договоритесь с работодателем, что компенсируете переплату по налогам за этот период. Можно подвергнуть сомнению, насколько оправдан этот шаг. Многое зависит как от компании, так и от суммы, которую вы планируете взять. Если организация известная и имеет неплохую репутацию, то банк без проблем примет к доверию и справку в свободной форме. Если же фирма небольшая и никому не известна, то кредитор может подумать, что документ просто «нарисован», да и доверие к такому месту работы ниже. Помните, что подделывать финансовые документы не стоит, банки всегда проверяют справки о доходах.
  2. Если вы владелец бизнеса, подготовьте как можно больше данных о своей деятельности, подтверждение того, что есть оборот, активы, клиенты.
  3. Если все вышесказанное выполнить нет возможности, официальная зарплата небольшая, то вам необходимо привлечь созаемщика или поручителя, чей доход будет учитываться при рассмотрении заявки. Его источник заработка должен быть стабильным и документально подтвержденным.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

  1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
  3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
  4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
  5. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

Получить кредит без первоначального взноса на жилье можно только при соответствии базовым требованиям банка и государственным условиям субсидирования.

Оформление ипотеки без первоначального взноса в онлайн-режиме возможно, но все же для подписания документов необходим один личный визит.

Этапы процедуры оформления:

  • рассчитать предварительные платежи на ипотечном калькуляторе;
  • проконсультироваться по телефону со специалистами;
  • подать заявку на стоимость выбранной недвижимости;
  • дождаться решения банка;
  • отправить квартиру на одобрение и заказать оценку;
  • приехать на подписание договора в отделение Сбербанка России;
  • зарегистрировать права через электронную форму подачи документов;
  • через сервис безопасных расчетов перевести средства на счет продавца.

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка.  Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствиепервоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Кредитная организация Программа Ставка (в % годовых)
1.  Альфа-Банк Ипотека под залог жилой недвижимости 12,3
2.  Сбербанк Ипотечное кредитование с материнским капиталом 12,5
3. ВТБ24 Военная ипотека 13,0
4. Дельта Кредит Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке 15,0
5. Запсибкомбанк Ипотечный кредит без первоначального взноса 16,0

Возросшая конкуренция на финансовом рынке вынуждает банки разрабатывать ипотечные программы, не требующие внесения авансового платежа. Однако выгодными для заёмщика можно считать далеко не все кредитные продукты. Основным критерием является величина процентной ставки. Конечно же, не должно вызывать удивление, что лучшие значения данного показателя принадлежат самым крупным финансовым учреждениям страны. Коротко рассмотрим их некоторые предложения.

Разговор о том, где взять ипотеку без первоначального взноса, логично начать с лидера сегмента кредитования физлиц в нашей стране. Оформить в Сбербанке долгосрочный жилкредит на таком условии могут лишь граждане, относящиеся к категории льготников (о них шла речь выше). То есть в данном случае авансовый платёж всё-таки проводится, но не накопленными заёмщиком денежными средствами, а субсидированными из госбюджета.

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

Долгосрочная жилищная ссуда в Россельхозбанке называется «Целевая ипотека». В зависимости от типа приобретаемого объекта и категории заёмщика процентная ставка колеблется в пределах от 9,75 до 12%. Однако эти привлекательные цифры в некоторых случаях могут изменяться в сторону увеличения. Чтобы исключить такую неприятность, рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй «Ипотека в Россельхозбанке, предоставляемая без первоначального взноса».

В ВТБ 24 получить крупную сумму денежных средств (до 15 млн рублей) можно, взяв «Кредит под залог жилья». Однако на сайте данной финансовой организации есть одна оговорка: объём займа не превышает 50% стоимости залогового объекта. То есть рассчитывать на 15 млн рублей могут лишь владельцы элитной недвижимости, оцениваемой в 30 миллионов единиц российской валюты.

В августе 2020 года запустил программу «Ипотека без первоначального взноса» и Газпромбанк. В её рамках допускалось приобретение у столичного предприятия «Управление гражданского строительства» квартиры, на которую оформлено право собственности. В настоящий момент этот продукт отсутствует в списке актуальных предложений банка. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в указанномфинансовом учреждении составляет 10%.

Есть и другие банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса. Без авансового платежа в Альфа-Банке можно взять кредит под залог уже имеющегося жилья на следующие цели:

  • финансирование крупных потребительских расходов под залог квартиры;
  • проведение капремонта и иных неотделимых улучшений объекта недвижимости;
  • приобретение объекта недвижимости.

Соотношение объёма займа к стоимости залога – 50%. Срок действия договора кредитного соглашения – до 15 лет, базовая ставка составляет 17,6%.

Стоит упомянуть и банк «ДельтаКредит». Его продукт «Ипотека на улучшение жилищных условий» тоже не требует внесения первоначального взноса и предоставляется под залог имеющейся в собственности заёмщика квартиры в многоэтажном доме. Полученные денежные средства можно направить, например, на ремонт жилья или на улучшение условий проживания.

Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.

Однако существует ряд программ и льготных предложений, которые позволяют отказаться от выплаты первого взноса, а гарантировать свою платёжеспособность другим способом.

О нюансах и достоинствах такого предложения мы с вами сегодня поговорим

Не секрет, что большинство банков предпочитают выдавать жилищные кредиты только тем заемщикам, которые готовы оплатить часть стоимости приобретаемой квартиры из собственных средств.

Требования к размеру минимального авансового платежа у разных кредиторов различаются, но, в среднем, банки предлагают заемщикам самостоятельно вносить 10-20% от оценочной стоимости жилья.

С чем же связаны такие ограничения?

Дело в том, что ипотечная ссуда — высокорисковый продукт и для заемщика, и для кредитора. Такие ссуды обычно выдаются на длительный срок, за который и на рынке недвижимости, и в жизни заемщика может много всего произойти.

Квартира может упасть в цене, человек может потерять работу, в результате чего шансы кредитора вернуть свои деньги, не потеряв ожидаемую прибыль, резко уменьшатся.

Чтобы подстраховаться на этот случай, банки стараются, чтобы размер ипотечного займа был меньше стоимости приобретаемой недвижимости.

Пример 1: без первоначального взноса

Допустим, вы решили купить квартиру стоимостью 3 млн руб. и нашли банк, который согласился выдать вам требуемую сумму целиком. Через несколько лет ваша финансовая ситуация ухудшилась, и вы перестали погашать задолженность.

Вследствие этого банк изъял залоговую квартиру и выставил ее на продажу. Однако за эти годы рынок жилья просел, и цена квартиры снизилась на 500 тыс. Таким образом, после продажи залога банк не покрыл свои убытки и остался без прибыли.

Это интересно  Как начать свой бизнес с нуля и без вложений денег

Деньги на счетах и обороты по картам

Когда нет официальной зарплаты, положительным фактором будет наличие крупного депозита, оборота по пластиковой карточке либо счету. Это будет являться для банка подтверждением того, что деньги у вас есть. Помните, что кредитные организации рассматривают данные в относительно долгосрочном периоде – больше месяца, но редко когда больше полугода и практически никогда более года.

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

То же самое можно сказать и об оборотах по пластиковой карте. Старайтесь чаще платить по безналу, также можно попросить хороших знакомых совершать какие-то покупки по вашей карте – это увеличит объем трат, которые будут видны банку при проверке.

Имеет значение и характер трат. Хорошо, когда есть крупные покупки, а не только текущие расходы. Возможность тратить деньги на излишества показывает то, что вы хорошо зарабатываете. В то же время, все должно быть в меру. Если вы перестараетесь, возникнет ощущение, что вы не умеете планировать финансы и являетесь безответственным заемщиком.

Вышесказанное желательно реализовывать именно в том банке, в котором вы планируете взять кредит. Тогда он гарантированно увидит ваши финансовые возможности.

Основные способы взять ипотеку без первого взноса на вторичку

Кредитные организации в условиях нестабильной экономической ситуации не приветствуют предоставление ипотеки без авансового платежа. Тем не менее эксперты выделяют несколько способов, с помощью которых заёмщик, не имеющий собственных накоплений, может получить долгосрочный жилкредит. Кратко остановимся на этих вариантах:

  • Программы льготного ипотечного кредитования. Для граждан незащищённых категорий государство разработало ряд программ, направленных на оказание помощи в улучшении условий проживания. О том, какие из них доступны, соискатель кредита может узнать в органах местного самоуправления по месту проживания. Именно туда он и должен будет обратиться, чтобы получить денежные средства по социальной ипотеке. При положительном решении претендента поставят в очередь на получение жилищного сертификата. Существует несколько вариантов использования предоставленной помощи. И самым популярным является направление денежных средств на выплату первоначального взноса.
  • Военная ипотека. Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса по этой программе могут только военнослужащие-участники НИС (накопительно-ипотечной системы). Огромным преимуществом военной ипотеки является то, что Минобороны РФ не только вносит денежные средства на лицевой счёт защитника Отечества, которыми выплачивается первый взнос, но и проводит за военнослужащего последующие ежемесячные платежи.
  • Ипотека под материнский капитал. Субсидия выделяется семьям после появления второго, а также последующих детей. В 2020 году её размер равен 453 тыс. рублей. Направить маткапитал можно на оплату первого взноса по ипотечному кредиту.

Немного цифр. Если предполагается взять долгосрочную жилищную ссуду с объёмом авансового платежа 20%, максимально доступная сумма кредитования при достаточном уровне дохода заёмщика составит 2 млн 265 тыс. рублей. Даже в дорогом столичном регионе её хватит на приобретение жилого помещения площадью 41,58 м2. На начало 3 квартала 2020 года средняя стоимость квадратного метра жилья (за исключением Москвы) составляла 54479 рублей.

  • Ипотека под залог имеющегося жилья. Большинство банков легко соглашается на выдачу денежных средств по такой схеме, поскольку для финансовых организаций она выгодна. В отношении заёмщика ипотека под залог недвижимости сопряжёна с рисками. Главный из них следующий: став неплатежеспособным, кредитополучатель может лишиться не только строящегося, но и уже имеющегося жилого помещения.
  • Дополнительное обеспечение. Данный вариант предполагает предоставление в залог любых высоколиквидных ценностей, которые банк готов принять к рассмотрению в качестве дополнительного обеспечения, способного заменить первоначальный взнос. Таковыми, помимо недвижимости, могут быть следующие активы:
    • ценные бумаги;
    • драгоценные металлы;
    • земельный участок;
    • автомобиль.

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

Тем, кто не соответствует условиям льготных программ, подойдут иные варианты оформления квартиры без первоначального взноса.

Варианты погашения ипотеки без первого взноса:

  1. Сбербанк-Онлайн. Денежные средства с основного счета можно перевести на ссудный или подключить автоплатеж.
  2. Банкомат Сбербанка. Устройства можно найти не только в отделениях банка, но и в торговых центрах, супермаркетах. Для оплаты потребуются реквизиты ипотечного кредита.
  3. Перевод с другой карты. Подходит для тех, кому заработная плата приходит на счет в другом банке. За перевод взимается комиссия, величина зависит от эмитента.

На способ погашения не влияет срок ипотечного займа, его ставка или сумма.

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

Существует несколько абсолютно законных способов получить жилищную ссуду для покупки вторичного жилья, не внося первоначальный платеж. Разберем их подробнее.

В статье рассмотрим, как взять вторичку в ипотеку. Разберем процентные ставки и первоначальный взнос в банках, узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе с официального сайта и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

Содержание

  • 1 Дополнительный кредит на первоначальный взнос
  • 2 Использование материнского капитала
  • 3 Приобретение квартиры по военной ипотеке
  • 4 Ипотека без первоначального взноса в ВТБ24
  • 5 Ипотека без аванса в Газпромбанке
  • 6 Ипотека в Сбербанке с минимальным авансовым взносом

В настоящее время существует два способа (кроме получения наследства) обзавестись собственным жильем: купить его за полную стоимость и взять в ипотеку.

Первый способ, естественно, является самым удобным, потому что купленная квартира или дом сразу же переходят в полную собственность покупателя.

Однако далеко не каждая семья может себе позволить вложить единоразово несколько миллионов рублей. Поэтому наиболее востребованным способом покупки жилья является ипотека.

Однако даже здесь могут быть варианты. Зачастую большинство банков для утверждения ипотеки требуют первоначальный взнос, который находится в пределах от 15% до 40% от стоимости жилья.

Но есть учреждения, которые при определенных условиях могут предоставить ипотеку без этого требования.

И этот способ имеет один существенный недостаток – жилье остается собственностью банка, пока не будет полностью выплачен кредит.

При нынешних ценах на квартиры и дома первоначальный взнос даже в размере 10% от стоимости жилья может оказаться неподъемной суммой. Сложность заключается в том, что в связи со сложившейся обстановкой, многие финансовые учреждения приостановили выдачу кредита без первоначального взноса. Однако некоторые продолжают выдавать, но только в определенных случаях.

Совет: если не будет денег на первоначальный взнос, тогда можно оформить потребительский кредит. Его не обязательно оформлять на себя, так как это уменьшит ваши шансы на одобрение ипотеки. Лучше оформить потребительский кредит на родителей, братьев, сестер либо хороших друзей, которые вам доверяют.

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Можно получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях или заменить взнос используя различные программы.

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на20%.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10%. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее, можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений. О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

Основные способы, как можно оформить ипотеку без первоначального взноса

Основные способы, как взять ипотечный кредит без первоначального взноса

В 2020 году госпошлина за загранпаспорт для взрослых составляет 3500 рублей (согласно федеральному закону №221-ФЗ от 21 июля 2014 года). Также по ФЗ с 1 января 2015 все заявители сдают отпечатки пальцев.

  • Стандартный срок оформления загранпаспорта по месту жительства – 1 месяц.
  • Если человек имел доступ к секретной информации или государственной тайне, срок оформления – 3 месяца.
  • Если подача документов на загранпаспорт делается не по месту жительства – срок оформления составляет 4 месяца.

В исключительных случаях (лечение, смерть или болезнь родственников), возможно срочное оформление загранпаспорта за 3 дня. Нужно будет подтвердить эти причины документально. При срочном оформлении выдается паспорт старого образца без биометрии и на 5 лет.

Дополнительные документы для получения загранпаспорта в срочном порядке:

  • Письмо от органа здравоохранения с подтверждением необходимости экстренного лечения за рубежом.
  • Письмо от зарубежной клиники с подтверждением проведения срочного лечения. Дополнительно к нему прикладывается медицинское заключение от лечебного учреждения по месту жительства.
  • Заверенная телеграмма из-за границы, подтверждающая факт тяжелой болезни или смерти родственника.

При оформлении ссуды придется иметь дело с банком, так как он выделяет деньги на приобретение квартиры. С ним будете оформлять документацию, заявку на кредит, а затем подготавливать ежемесячные документы на платеж.

Также столкнетесь с деятельностью независимых оценочных компаний. Оценка очень важна при оформлении кредита. Не избежать сотрудничества и со страховыми конторами.

Когда происходит поиск жилья, возникает общение между покупателем и продавцом недвижимой собственности. При покупке придется сотрудничать с риелторами. Для сбора большого количества бумаг, необходимых при оформлении, заемщик обращается в муниципальные органы.

Поездка заграницу

В нашей стране крупные траты и отпуск за рубежом доступны только для неплохо обеспеченных слоев населения. По крайней мере, так считают многие банки при рассмотрении заявки на кредит. Некоторые даже официально принимают штамп о выезде заграницу в качестве подтверждения наличия дохода.

Путешествие желательно совершить не ранее, чем за полгода (или хотя бы год) до обращения за кредитом. Важно также, куда именно вы едете. Лучше всего покажет платежеспособность дорогой отдых в Европе, на курортах Азии, Северной и Южной Америки.

Как погашать взятую ипотеку без первоначалки

Ипотечная ссуда без первоначального взноса — выгодный вариант кредитования для заемщиков, позволяющий без использования собственных накоплений приобрести квартиру.

Среди преимуществ можно выявить только отсутствие необходимости вносить собственные средства. А вот недостаток, в виде большого ежемесячного платежа на протяжении 10–30 лет, умаляет достоинства.

Первоначальный взнос Процентная ставка Ежемесячный платеж Переплата
0 % 13,5 % 28 977 руб. 4,554 млн
20 % 11,3 % 20 212 руб. 2,93 млн
40 % 11,3 % 15 159 руб. 2,198 млн

Таким образом, накопив всего 480 тыс., заемщик реально сможет сэкономить 1,6–2,3 млн рублей на переплате.

Так как любой ипотечный кредит сопряжен с повышенными рисками, оформляется на долгий срок и подразумевает обязательный залог приобретаемой жилплощади, перед началом оформления бумаг рекомендуется внимательно взвесить все «за» ми «против» в вопросе целесообразности получения заемных средств.

Рассмотрим по пунктам, стоит ли брать ипотеку.

Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

Давайте разберем простой вариант.

Из нашего расчета следует, что даже в варианте с завышением ипотека без первого взноса проигрывает классической ипотеке с ПВ.

Другой вопрос, когда у вас нет своего жилья и вам просто нереально накопить на взнос в банк, тогда данная ипотека будет единственным вариантом решения жилищной проблемы и тут уже не до расчета выгодности.

Это интересно  Куда Вложить Деньги в 2020 Году Выгодно Чтобы Получить Прибыль

Наличие имущества в собственности

Обычно решение об обращении за крупным кредитом принимается совместно двумя супругами, а иногда еще подключаются и другие родственники. Когда встает вопрос, кому именно подавать заявку, нужно выбрать того члена семьи, на которого оформлено дорогостоящее имущество: автомобиль, недвижимость. Возможно, имеет смысл переоформить заранее все на кого-то одного.

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

Несмотря на то, что информация об имуществе супруга заемщика тоже принимается к сведению, проверку, прежде всего, проходит тот, кто подал заявление. С него и будет спрашиваться долг. Поэтому лучше, когда все-таки собственность есть у вас, а не у ваших близких.

С точки зрения заёмщика, ипотека без первоначального взноса имеет только один плюс – отсутствует необходимость продолжительного накопления денежных средств на авансовый платёж. Такой вариант выгоден тем, кто снимает жильё и тратит таким образом немалые деньги. Причём сумма ежемесячных платежей иногда сопоставима с размером регулярных выплат по ипотечному кредиту.

А вот недостатков у такого решения жилищной проблемы больше. К основным следует отнести следующие:

  • из-за повышения риска невозврата банки увеличивают размер процентной ставки;
  • более высокие требования к подтверждению заёмщиком своей платежеспособности;
  • увеличение стоимости страховки;
  • возрастает объём переплаты, поскольку первоначальный взнос, призванный уменьшить сумму кредита, отсутствует.

Тем не менее есть варианты, когда ипотечный заём без авансового платежа может быть действительно интересен. Один из них – приобретение жилья с последующей сдачей его в поднаём. Но выгода будет обеспечена, если доход от этого будет перекрывать хотя бы существенную часть размера платежа по кредиту, не говоря уже о варианте, когда арендная плата будет его превышать.

В любом случае решать только вам, может ли ипотека без первоначального взноса быть интересной. В данной ситуации важно просчитать все возможные варианты исхода событий – как оптимистические, так и пессимистические.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

На вероятность одобрения практически одинаково плохо влияют как плохая кредитная история, так и ее полное отсутствие. В первом случае заемщик уже зарекомендовал себя как ненадежный, во втором не вызывает доверия, как слишком незнакомый.

Поэтому, если вы когда-то допускали просрочки, реструктуризацию и прочие негативные моменты по кредитам, то вам необходимо заранее постараться свою кредитную историю поправить. Проще всего это сделать, взяв какой-нибудь кредит и вовремя совершая по нему выплаты. Чем больше сумма, срок и количество таких кредитов, тем лучше.

Например, Сбербанк рассчитывает кредитный рейтинг на основе нескольких параметров, в том числе размера обязательств и срока погашения. Те же рекомендации актуальны и для клиентов, которые никогда не кредитовались в банках. Лучше всего брать такие кредиты в тех организациях, в которые планируете обратиться за крупным.

В 2020 году планируется запуск специальной программы поддержки для ряда категорий граждан наименее защищенных в социальном плане (нуждающиеся в улучшения жилья, малоимущие, многодетные и т.д.). Предполагается, что субсидия на первый взнос поможет таким категориям граждан приобрести собственное жилье в ипотеку. Подробнее о программе мы писали тут.

Ипотека — это кредит, приобретаемый покупателем для полного погашения продавцу части имущества. Затем покупатель должен кредитору всю сумму заимствованных средств, а также проценты и комиссионные.

В качестве обеспечения или гарантии платежа кредитор удерживает документ или право собственности на указанное имущество до тех пор, пока покупатель не погасит закладную. Однако покупатель занимает имущество так, как если бы оно уже было его собственностью.

Существует несколько видов ипотечных кредитов, которые лучше всего подходят конкретному покупателю в зависимости от его финансового положения и долгосрочных планов.

В России банки предлагают гражданам ипотечные кредиты на различных условиях. Главным отличием является годовая ставка в зависимости от программы.

Плохая кредитная история повлияет на финансовую ситуацию и более того при постоянно плохой кредитной истории кредитор окажется в полном минусе. Заемщики должны серьезно подумать, когда они заполняют свою заявку на кредит. Кредитное учреждение всегда собирает подробную информацию о клиенте — кредитные рейтинги, риски, прежде чем выдавать кредиты.

Некоторые банки (Сбербанк, ВТБ и другие) идут на встречу и выдают ипотеки при наличии до 2-3 случаев испорченной кредитной истории. При пренебрежении правилами и требованиями клиента заносят в «черный список», который виден другим организациям.

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

Ипотечный кредит можно оформить двумя образами – через агентство недвижимой собственности или самостоятельно. Воспользовавшись услугами учреждения, избавляете себя от лишних забот с бумагами.

На сумму ссуды влияют два элемента: ежемесячная прибыль, убыток и срок, на который берете кредит. Как подсчитаете сумму кредита, нужно оплатить 1/3 часть стоимости квартиры, утверждение ссуды и услуги агентства.

Когда подаете бумаги, сдайте для перестраховки в два банка, и заполните «анкету заемщика». Также банк может попросить предоставить для комиссии оценку рыночной стоимости жилья. Многие банки делают это самостоятельно.

Если все бумаги будут оформлены правильно, и доходы будут устраивать банк, то он подготавливает кредитное соглашение. По возможности может потребоваться вспомогательная документация. Когда подписываете договор, обратите внимание на погашение ипотеки раньше времени.

Как банк предоставит деньги для приобретения квартиры, следует подписание договора купли-продажи и передача его в отделение банка. Затем происходит страхование рисков, копия предоставляется в банк.

После того как будет назначена дата выдачи наличных, сразу нужно сделать два банковских счета – для продавца и покупателя.

Затем следует: перечисление средств части стоимости квартиры, заключение договора между банком и продавцом, регистрация сделки в регистрационной палате, оформление акта сдачи-приемки жилья, погашение ипотечного кредита.

Помимо базовых ипотечных продуктов граждане РФ могут воспользоваться дополнительными инструментами, с помощью которых можно существенно снизить итоговую стоимость займа. К ним относятся:

  • использование средств материнского капитала (на оплату первого взноса или погашение основного долга и процентов);
  • оформление социальной ипотеки (с субсидированием ставки или выплатой субсидий);
  • семейная ипотеки под 6% годовых (для семей, в которых до 2022 года родятся второй или третий ребенок);
  • применение имущественного вычета (с его помощью можно вернуть 13% от стоимости купленной квартиры, но не более 260 тысяч рублей, или до 390 тысяч рублей на возмещение расходов на выплату процентов);
  • участие в проекте «Молодая семья» и др.

Любой потенциальный заемщик, планирующий оформлять ипотеку, обязательно должен понимать ее суть – как она работает, какие существуют требования, ограничения и подводные камни. Также рекомендует взвесить все плюсы и минусы, сделать предварительные расчеты по всем рассматриваемым программам, и только после этого выбирать окончательный вариант.

Ждем ваши вопросы и надеемся, что вы поставите положительную оценку нашему посту и нажмете лайк.

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

В большинстве отечественных банков ипотека с нулевым первым взносом выдаётся на следующих условиях:

  • срок действия договора займа – 3 года-30 лет;
  • диапазон годовых ставок – 12,25 – 14%;
  • залоговым объектом выступает приобретаемое либо имеющееся жильё;
  • объём кредита – от 200 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • досрочное погашение ссуды – без дополнительной комиссии по предварительной заявке;
  • при невыполнении заёмщиком обязательств по обслуживанию кредита недвижимость подлежит отчуждению в пользу финансового учреждения;
  • сумма займа может быть увеличена за счёт привлечения созаёмщиков;
  • страхование – обязательное заключение договора на жилищный объект и добровольное оформление полиса страховки здоровья и жизни клиента.

Прежде всего необходимо выяснить, дают ли ипотеку без первоначального взноса в банке, услугами которого вы решили воспользоваться. Если да, то спешить с подачей заявки всё равно не следует. Сначала выясните:

  • под какую ставку предоставляется заём;
  • срок действия кредитного соглашения;
  • размер ежемесячного платежа (можно воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором);
  • что банк принимает в качестве залога;
  • требования к заёмщику. Это очень важно – если хотя бы по одному из требований вы не подходите, оформить ипотеку без первоначального взноса вам не удастся.

Содержание

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто. На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать, но и сравнить.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний. В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости.

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

1) Роял Финанс

Сотрудники этого брокера имеют огромный опыт работы в различных кредитных организациях.

Поэтому они отлично разбираются во всех тонкостях ипотеки.

2) LK-кредит

Покупка дома

Несмотря на то, что компания на рынке брокерских услуг недавно, она уже сумела завоевать благодарности огромного количества клиентов, а также безупречную репутацию.

Здесь не требуют вносить какие-либо предоплаты, а все комиссии взимают исключительно в соответствии с договором.

3) Кредитная лаборатория

Сотрудники компании имеют огромный опыт, накопленный за долгие годы плодотворной работы.

Это помогает подготовить заемщика к самым неординарным запросам банков.

Таким образом, в России действует огромное количество ипотечных брокеров. При выборе того, с кем будет осуществляться сотрудничество, главное не попасть к мошенникам.

Главной чертой, которая позволяет отличить их от добросовестных помощников – требование внести комиссию еще до того, как что-либо будет сделано.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

Получить ипотечный займ смогут только клиенты, отвечающие целому списку требований со стороны кредитной организации. К таким требованиям относятся:

  • соответствие возрастному цензу (обычно от 21 до 65 лет);
  • достаточная платежеспособность (на кредитные платежи должно уходить не более 40% от семейного бюджета);
  • стабильная занятость и стаж (не менее 3-6 месяцев на текущем месте и от года в целом);
  • наличие российского гражданства и регистрации в регионе присутствия банка;
  • полная дееспособность;
  • отсутствие испорченной кредитной истории;
  • возможность оплаты первоначального взноса (лучше, если он будет вноситься за счет собственных средств);
  • возможность собрать все необходимые справки и бумаги.

По российскому законодательству каждый заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности без штрафов, комиссий и иных дополнительных платежей. Условия досрочного закрытия индивидуально обговариваются с банком-партнером.

Стандартной схемой такой процедуры является заблаговременное написание заявления, в котором потребуется указать дату предполагаемого платежа и вносимую сумму. Если платеж последний, то банковский специалист сделает перерасчет с учетом оплаты раньше срока и обозначить итоговую сумму.

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Это интересно  Военная Ипотека: Личный Кабинет Военнослужащего

Предположим, что банка, готового выдать ссуду без первого взноса, вы не нашли и обратились к кредитору, предоставляющему займы при условии внесения 20% от стоимости жилья. При цене квартиры в те же 3 млн руб. размер кредита составил 2,4 млн.

Спустя какое-то время вы перестали вносить платежи по кредиту, и банк выставил квартиру на реализацию. Как и в первом случае, квартира подешевела на 500 тыс., но, продав ее за 2,5 млн руб.

Конечно, в обоих примерах речь идет о прибыли банка, что не очень важно для заемщика. Понимая это, банки компенсируют риски выдачи займов без первоначального взноса за счет высоких процентных ставок, что напрямую влияет на размер будущей переплаты. Таким образом, оформить кредит с хотя бы минимальным авансовым платежом выгоднее для обеих сторон сделки.

Образование, внешность, социальный статус и другие косвенные факторы

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

В любом обществе существуют стереотипы. Есть факторы, которые принимаются за показатель успешности. Это престижное образование, наличие семьи, карьера на одном месте работы. Даже субъективное мнение кредитного специалиста может сыграть роль в принятии решения. Поэтому вы должны позаботится о том, чтобы производить положительное впечатление, поработать над речью, чтобы она не была слишком торопливой, научится вести себя спокойно, разговаривать грамотно. Эти факторы добавятся к общей картине и будут иметь определенный вес, который может стать для вас важным.

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса в 2020 году в Балашихе может быть взята любым платежеспособным человеком, достигшим возраста в 18 лет. Чтобы получить ее, нужно:

  1. Изучить условия банков;
  2. Рассчитать платежи;
  3. Подать заявку или обратиться в офис банка.

Купить квартиру без первоначального взноса в Балашихе можно, пользуясь программами различных крупных банков Балашихи. В настоящее время выдают ее такие кредитные организации, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Также в таких банках, как Тинькофф, можно взять ипотеку, предлагающую сниженную ставку первоначального взноса — 10 процентов.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос.
  2. Получить военную ипотеку.
  3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
  4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Если все выше указанные советы в вашем случае реализовать сложно, то самый верный вариант повысить вероятность одобрения заявки на кредит – это привлечь созаемщика и/или поручителя. Большинство банков дает возможность учитывать их доход при принятии решения. Поэтому вам необходимо найти именно такого кандидата, который будет отвечать всем описанным рекомендациям: иметь официальный доход, высокий уровень жизни и собственность.

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

Идеальный вариант, когда таковым гарантом выступают близкие родственники, например, родители. Они вызовут у банка больше доверия, чем посторонний человек, поскольку, вероятнее всего, окажут заемщику финансовую помощь в трудной ситуации еще до возникновения просрочки.

Помните, что чем меньше обеспеченность кредита, тем более придирчив банк к заемщику. Автокредит выдается обычно с высокой вероятностью, поскольку оформляется залог и страховка на всю стоимость машины. С ипотекой и потребительскими кредитами под залог несколько сложнее, потому что имущество низколиквидно, а процедура изъятия трудоемка и болезненно переносится обеими сторонами. Необеспеченный потребительский кредит на крупную сумму взять сложнее всего, поэтому и повысить вероятность одобрения по нему труднее.

Особенности ипотеки земельного надела

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

  1. Стоимость недвижимости.
  2. Премия по страховому полису.
  3. Оформление аккредитива.
  4. Услуги оценщика и риелтора.
  5. Открытие счета и операционное обслуживание.
  6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Ипотека без первоначального взноса: как взять

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

  1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
  2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться (например, квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10%.

Но стоит иметь в виду, что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду, что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Как взять ипотеку без первоначального взноса - способы

Популярные варианты получения ипотеки без первого взноса

Пока вам одобрят оформление залога, банк должен получить гарантии платежеспособности, также, что сможете выплатить процентную ставку по кредиту. Зная это, клиенту предстоит опрос и целая процедура подготовки бумаг. Так как под риск попадаете не только вы, но и банк.

Сразу, вы обязаны проинформировать банк о доходе.

Стоит учесть, что половина станет уходить на погашение залога перед банком. Чем больше будет заработная плата на момент оформления кредита, тем больше придется отдавать на погашение задолженности перед банком.

Учитывается сумма первого вклада: чем меньше она будет, тем больше процент по выплате. Есть такие банки, которые берут во внимание только формальную прибыль.

Но есть и те, которые учитывают всю прибыль. Но нужно понимать, имея только дополнительный заработок, никто вам не оформит кредит, обязательно необходимо формальное трудоустройство не менее полугода.

Для оформления кредита банк может пригласить поручителей.

Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

Поручитель обязуется при не погашении кредита заемщиком, погасить его самостоятельно. Если откажется, то происходит изымание и продажа жилой площади через суд. Затем за счет полученных денег происходит погашение убытков банка. На сумму кредита существенно влияет количество поручителей и сумма их доходов.

Перед тем как оформлять кредит стоит посетить риэлтерскую фирму, заключить с ней соглашение. На протяжении всего оформления кредита вашим надежным другом будет риелтор.

Также банк при оформлении может учесть не только прибыль заемщика, но и всех членов семьи. На сумму кредита может повлиять трудовой стаж на последнем официальном месте работы, образование, возраст.

Эти особенности устанавливает не только банк, но и действующее законодательство.

В них включены такие нюансы:

  1. Залогодатели, которые берут в кредит надел, имеют право строить на нем сооружения без уведомления кредитора. Исключением считается, если уведомление предусмотрено заключенным соглашением.
  2. Вне зависимости от желания заемщика право залога кредитора будет распространяться на все постройки, которые располагаются на этом угодье.
  3. Территорию можно передавать в кредит, только если земля относится к сельскому хозяйству или предназначена для индивидуальной постройки.
  4. Ипотека на определенную часть угодья отсутствует.
  5. Беря в ипотеку земельный надел, стоит понимать, что процентная ставка будет завышенная и выбор среди имеющихся банков слишком мал.

Читайте подробнее об ипотеке под строительство дома здесь.

Подбираем ипотеку без первого взноса на вторичное жилье в банках России

Увы, но Сбербанк не предоставляет кредит на вторичку без первоначального взноса.Если нет денег на первичный взнос (или не хватает) можно использовать три возможных решения с целью обойти это условие:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос — из материнского капитала возможно оплатить 453 000 р. если это будет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
  2. Государственные субсидии и сертификаты на жилье — вариант для граждан с правом претендовать на материальную помощь государства на улучшение жилищных условий. Можно оплачивать минимальный взнос по жилищному кредиту целевыми финансами или сертификатом.
  3. Завышение цены на вторичку — договориться с продавцом или независимым оценщиком недвижимости о завышении цены квартиры в договоре. После продавец даёт вам расписку о получении первоначального взноса, вы предоставляете эту расписку банку. Этот метод можно отнести к «серым» т.к. в случае выявления махинации сотрудниками банка вам скорее всего откажут в ипотеке и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.
  • Для того чтобы взять ипотечный кредит нужно обладать желанием, приличным уровнем доходов и хорошей кредитной историей.
  • Но главное нужно рассчитать свои силы, ведь выплата кредита может длиться до 15-30 лет и все это время у заемщика должен быть неснижаемый уровень заработка, покрывающий кредитные платежи.
  • В данной статье подробно рассмотрено, как покупается жильё на вторичке с помощью ипотечного кредита.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: 7 (499) 504-88-91 Москва 7 (812) 385-57-31 Санкт-Петербург

Заключение

Ежегодно растет спрос на получение загранпаспорта среди россиян. В 2013 году было выдано 48 000 паспортов, что на 17% больше показателя предыдущего 2012 года – всего 41 000 паспортов. В дальнейшем эти цифры будут только расти. Частично это связано с ростом благосостояния россиян, частично – с более низкими ценами на отдых за рубежом.

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.

Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: