Видео-совет Что делать если банк заблокировал карту

Почему могут заблокировать банковскую карту

В августе АБР (Ассоциация банков России) выступила с предложением внести изменения в действующий закон 115-ФЗ. В соответствии с этими изменениями, карта получателя перевода блокируется на 2 дня, до подтверждения законности транзакции. Если же отправитель обращается в полицию, мошеннический счет блокируется на 30 дней.

Эта инициатива поможет эффективнее обнаруживать мошенников и бороться с похищением средств — сейчас заморозить украденную сумму можно только во время списания. А клиенты узнают о пропаже денег уже после списания, при этом нет никаких юридических оснований для их возврата отправителю. Благодаря изменениям пострадавший может вернуть деньги, воспользовавшись задержкой между перечислением денег на счет мошенника и их обналичиванием. Именно для этого банковские карты предложили блокировать при подозрительных операциях.

Сообщение о блокировке появляется не только при подозрительных транзакциях. Для блокировки банковской карты Сбербанка или другого банка есть следующие основания:

  • держателем превышен «овердрафт»;
  • есть кредитная задолженность;
  • владелец карты имеет непогашенный долг, счет блокируется по решению суда;
  • проводились подозрительные действия (зафиксированный взлом, использование сканера и так далее);
  • определенная транзакция вызвала сомнения у службы финансового контроля;
  • подозрительная активность (перевод).

Причин много, и закон о блокировке карт подробно разъясняет, как поступать в каждом случае. Но много вопросов возникло после того, как банками было предложено блокировать карты при получении подозрительного платежа. Больше всего держателей карт беспокоит сохранность их средств, длительность блокировки и алгоритм действий для ее снятия.

Сообщение о блокировке пластиковой карты может напугать. Но не нужно поддаваться панике. Первый шаг — обращение в финансовую структуру и выяснение ситуации. Еще следует выяснить, какие именно заблокировали операции — в некоторых банках остается доступным безналичный расчет, снятие средств через операциониста.

Если клиенту звонит менеджер банка и сообщает о блокировке, стоит поблагодарить его за информацию и перезвонить самому, через минуту. Мошенники легко подделывают банковские телефонные номера, и чтобы не стать их жертвой, лучше самому перезвонить на горячую линию.

В процессе выяснения менеджер озвучит список документов и действий, необходимых для разблокировки. Также задаются уточняющие вопросы, просят назвать кодовое слово, указанное при заключении договора – это нужно для подтверждения личности клиента.

Если подтвердится, что перевод был совершен мошенниками, операция отменяется, а кредитная или расчетная карта окончательно блокируется — потребуется ее перевыпуск. Это разумно, ведь данные уже известны злоумышленникам.

Это интересно  Производство сыра как бизнес, как открыть мини цех по сыроварению

В случае законности транзакции блокировка снимается.

Это документы, подтверждающие личность владельца пластика, договор о банковском обслуживании. Если Сбербанком заблокирована карта за сомнительные операции, потребуются бумаги, подтверждающие законность транзакции. Например, договор купли-продажи вещи, для которой и снималась крупная сумма, выписки по счетам, платежные поручения, счета на оплату из интернет-магазина и так далее.

Предоставления затребованных документов будет достаточно. Как правило, срок разблокировки составляет от нескольких часов до 2 дней, если не проводится проверка финансовым надзором. При проверке финмониторами возможно увеличение периода до 10 дней, в Сбербанке вопрос обычно решается за 1-3 дня.

Почему могут заблокировать банковскую карту

По закону финансовые организации имеют право блокировать на срок до двух дней карточки клиентов, если есть подозрение в незаконных операциях. Признаки таких операций, по словам эксперта Центра информационной безопасности IT-компании «Инфосистемы Джет» Дениса Гаврилова, каждый банк определяет самостоятельно.

Например, если получатель денег или устройство, используемое для получения перевода, есть в так называемой «черной базе». Или финансовое учреждение обнаружило нетипичный характер транзакции по сравнению с теми, которые совершал пользователь — неожиданно большая сумма перевода/покупки, перевод с другого гаджета, несколько переводов подряд, необычное время операции (чаще всего ночью), а также местонахождение (обычно вы расплачиваетесь за покупки в Москве, а тут внезапно оказались в Португалии).

«Карта может быть заблокирована, если у финансового мониторинга банка возникнут сомнения в законности совершаемых операций. Допустим, при поступлении денежных средств от юридического лица, вероятно, потребуется предоставить подтверждающие документы (договор, акт и тому подобное). Например, вы продали машину юридическому лицу и оплату по данному договору получили на карту», — добавляет начальник управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергей Фарберов.

По словам младшего юрисконсультанта компании «Мой семейный юрист» Юлии Казаковой, во всех этих случаях банк связывается с клиентом — уточнить, правда ли он переводит пятизначные (или даже шестизначные) суммы в два часа ночи в другой регион (или даже в другое государство). «Поэтому рекомендую всегда быть на связи», — говорит эксперт.

«Банк может блокировать операцию и банковскую карту на срок не более двух рабочих дней, в течение которых он запрашивает подтверждение у клиента. По истечении данного срока блокировка должна быть снята даже без получения подтверждения клиента», — отмечает Гаврилов.

Это интересно  Какой бизнес с нуля с минимальными вложениями и быстрой окупаемостью открыть

Если банку с вами связаться не удалось, будьте уверены — карту он заблокирует. «Если операции, которые показались банку сомнительными, совершали действительно вы, необходимо связаться с финансовой организацией или приехать в отделение для разблокировки карты. В случае звонка потребуется сообщить персональные данные и кодовое слово. После предоставления документов карта будет разблокирована», — говорит Фарберов.

Кстати, по словам руководителя группы компаний «Центр правового обслуживания» Анны Коняевой, законодательство дает банкам право требовать от клиента документального подтверждения сделки, которую он пытался провести с использованием своего счета. «Нужно быть готовым к такому требованию и при необходимости предоставить в банк документы (это может быть договор, чеки и любые другие документы, подтверждающие законность операции)», — подсказывает эксперт.

Какие действия банк считает подозрительными

Новость касается всех банковских структур, поэтому разъяснения в равной степени нужны держателям карточек Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и любого другого. Подозрения вызывают следующие виды операций, которое проводит физическое лицо:

  • поступление на счет и быстрое обналичивание крупной суммы;
  • проведение нетипичного расчета, например, деньги сняли в другом городе или стране;
    регулярное поступление сумм непонятного происхождения, от юридического или физического лица;
  • обезличенные платежи;
  • неизвестное назначение перевода;
  • перечисление средств сомнительными лицами (находятся в федеральном розыске, входят в черный список Росфинмониторинга);
  • клиент делает множество кратковременных вкладов, закрывает их, снимая средства;
  • снятие крупной суммы;
  • превышение лимита на снятие.

Каждый случай — основание для банка заблокировать карту. И закономерным становится вопрос о том, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы родственникам или друзьям, даже на небольшие суммы? Прецеденты есть. Как и случаи блокировки пластика после покупок в зарубежных интернет-магазинах.

Почему банк имеет право блокировки

Все лицензированные банки подчиняются ЦБ и действуют в соответствии с законодательством, включая антиотмывочные законы. «Отмыть» деньги проще всего с помощью безналичных операций, переводов между счетами. Поэтому ЦБ были разработаны критерии сомнительных операций, по которым банки могут выявлять все незаконные манипуляции. В соответствии с законом, банк имеет право заблокировать карту клиента до выяснения законности подозрительной транзакции.

Видео-совет Что делать если банк заблокировал карту

Да, под критерии чаще всего попадают операции организаций, фирм, но риск блокировки карты Сбербанка из-за подозрительных операций есть и у физических лиц.

Если клиент — физическое лицо, первым шагом должно быть обращение в банк, вопрос о причинах заморозки средств. Она может указываться в СМС, которое финансовая структура отправляет владельцу карты, но оповещение может и не прийти. Поэтому надежным способом прояснить ситуацию станет личное обращение в банк, посещение отделения или телефонный звонок.

Как вообще избежать блокировки?

— заранее свяжитесь с банком и сообщите ему о планах совершить нетипичный для вас перевод денег;

Это интересно  Как открыть рекламное агентство: что нужно для открытия своего дела с нуля, с чего начать и как преуспеть в бизнесе

— уведомляйте финансовую организацию о том, что выезжаете за границу (некоторые страны, по мнению банков, считаются опасными в плане операций по банковским картам; при попытке совершения операции в такой стране, особенно на крупную сумму, карту сразу заблокируют);

— при некорректном вводе пин-кода более трех раз, банк также заблокирует карту. Тут уже разблокировка невозможна — придется перевыпускать, а это время и иногда деньги. Постарайтесь установить такой пин-код, который точно не забудете.

Чего нельзя делать при блокировки карты

После сообщения о блокировке многие впадают в панику, стремятся как можно быстрее избавиться от проблемы, соответственно, совершают ошибки. Поэтому в любом случае нужно сохранять спокойствие и помнить о том, чего не рекомендуется делать:

  1. Снимать деньги и закрывать счета, даже если это предлагают. Клиенту выгоды нет, а банк избавляется от проблем.
  2. Соглашаться на снятие средств наличными (взимается комиссия 20% от остатка) или их перевод в другой банк.
  3. Расторгать договор до разблокировки счета. Иначе репутация клиента будет испорчена.
  4. Возможны запугивания со стороны менеджера, обвинения в неуплате налогов. Если все операции по счету законны, причин волноваться нет, карточку разблокируют.
  5. Не нужно и ругаться с клерками — они выполняют указания, и при телефонном разговоре не могут повлиять на ситуацию.

Что делать, если отказали в разблокировке

Максимальный срок заморозки средств — 10 дней. Если по окончанию этого срока никаких изменений нет или клиенту прямо отказывают в разблокировке «без объяснения причин», есть два варианта действий.

  1. Требовать возобновления обслуживания, писать заявления в банк, обратиться в межведомственную комиссию Центробанка. Это долго, но эффективно. К заявлению обязательно прилагают документы, подтверждающие чистоту подозрительных транзакций, их проще отправить онлайн.
  2. Все-таки разорвать договор с банком и перевести деньги в другой. В крайнем случае, клиент имеет право обратиться в суд. Но судебное разбирательство имеет смысл только в случае солидных финансовых потерь, серьезного морального ущерба.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: