Тинькофф или Сбербанк что лучше где выгоднее оформить дебетовую карту взять кредит мнение клиентов

Акции по дебетовым картам Tinkoff

  • Тинькофф Black и 1000 рублей в подарок

Акция до 31 мая!

Оформите карту до 31 мая и при тратах от 5000 рублей в месяц вы получите 1000 рублей в подарок.

бесплатный выпуск, кэшбэк до 30%, доход на остаток по счету 5% годовых, крутое приложение с возможностью оплачивать, что угодно (вплоть до услуг ЖКХ) и снятие наличных без комиссии в любом банкомате по всему миру

Получить 1000 рублей в подарок

  • 3 месяца бесплатно с дебетовой картой Тинькофф

Акция до 30 июня!

Оформите дебетовую карту Tinkoff Black до 30 июня, нажав на кнопку ниже и получите 3 месяца обслуживания за 0 р.

Тинькофф или Сбербанк что лучше где выгоднее оформить дебетовую карту взять кредит мнение клиентов

Дальнейшее обслуживание также может быть бесплатным при наличии на счету от 30.000 рублей (или если у вас есть в банке Tinkoff вклад или кредит). Платное обслуживание – 99 р/месяц. Зато его можно компенсировать кэшбэк бонусами – до 30% по специальным предложениям и 5% в выбранных категориях.

Получить 3 месяца бесплатно

Сравним характеристики карточек

Разберем наиболее популярные предложения обоих банков — Золотая кредитная карта от Сбербанка и Тинькофф Платинум. Сравним процентную ставку, льготный период и условия оформления кредитных карт.

  1. Процент. Сбербанк – 23,9% — 27,9%, Тинькофф – 12%-29,9%. В Сбербанке тариф зависит от предварительного одобрения кредитной карты. В Тинькофф он рассчитывается индивидуально в зависимости от наличия зарплатной карты, кредитной истории и прочих параметров.
  2. Ставка при снятии наличных денег. В Сбербанке не меняется, в Тинькофф – от 30% до 49,9%.
  3. Стоимость годового обслуживания. Предодобренные кредитки Сбербанка абсолютно бесплатны. Если клиент сам заказал карточку, он платит 3000 рублей со второго года пользования картой. Тинькофф Платинум стоит 590 рублей.
  4. Беспроцентный период в Сбербанке – до 50 дней, в Тинькофф – до 55 дней.
  5. Кредитный лимит. По Золотой кредитке Сбербанка – до 600 тысяч рублей по предодобренным картам, до 300 тысяч рублей – по всем остальным. По Тинькофф Платинум — до 300 тысяч рублей.
  6. Рекомендованный ежемесячный платеж по Золотой кредитке – 5% от суммы задолженности. Тинькофф Платинум – до 8%, но в среднем не более 6%.
  7. Штраф за не вовремя внесенный платеж. В Сбербанке – 36% на сумму просроченной задолженности, в Тинькофф – штраф 590 рублей и 19% от суммы долга.
  8. Пополнение счета кредитной карты бесплатно при условии использования «родных» банкоматов и при обращении через официальных партнеров.
  1. СМС-информирование по операциям в Сбербанке – бесплатно, в Тинькофф – 59 рублей в месяц.
  2. Кэшбэк по кредиткам Сбербанка составляет от 0,5% до 20%, наибольший процент возвращается за покупки у партнеров банка. В Тинькофф бонусы «Браво» составляют от 1% до 30%, максимальный кэшбэк предусмотрен по спецпредложениям.
  3. Удобство оформления. В Сбербанке заказать кредитку через интернет могут только зарплатные клиенты. В Тинькофф все кредитные карты выпускаются по онлайн заявкам.
  4. Доставка. Получение пластика в Сбербанке доступно только в отделении банка или по месту работы, если у работодателя есть соглашение о сотрудничестве. Тинькофф всегда доставляет кредитки в удобное для клиента место.

Перевыпуск карт бесплатный даже в случае утраты или кражи. Оба банка регулярно информируют своих клиентов о необходимости совершить очередной платеж по кредитке. Подробные сведения о счете доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Здесь же можно перевести деньги в погашение задолженности.

Главный страх всех клиентов

Начнем, пожалуй, сразу с него – «у них же нет офиса». ☹

С момента, когда дебетовые карты Тинькофф полностью «переехали» на онлайн-формат, многим клиентам стало тревожно. Хотя, по сути, наличие офиса является только психологически успокаивающим фактором.

Давайте разберемся:

  • как часто у вас в принципе возникает необходимость посещать офис банка?

С учетом современных реалий, в офис осмысленно заглядывать только для оформления большого вклада (сильно большого) или одномоментного снятия не менее крупной суммы денег. Вряд ли вы планируете хранить на картовом счету миллионы и миллионы же снимать. 😉

  • чем личное посещение принципиально отличается от онлайн-обслуживания?

Да, есть некий реальный человек, которого вы видите… и который точно так же может «тормозить», «тупить», что-то неправильно оформлять и т.д. При обращении онлайн у вас, как минимум, остается подтверждение слов специалиста. Кроме того, вы можете решать все вопросы в удобное время, в комфортной обстановке, без необходимости тратить время на дорогу и очереди.

Что говорят эксперты?

Финансовые специалисты не могут дать однозначного ответа, какую из двух карт стоит предпочесть. Более того, они сами одновременно пользуются кредиткой Сбербанка и 1-2 картами Тинькофф. Со слов банковских экспертов, это и есть самый выгодный вариант использования кредитных карт.

Они отмечают важные различия в обслуживании:

  • Льготный период карт Тинькофф длиннее на 5 дней, а дату начала отчета клиент выбирает сам. Это означает, что ему просто нужно заказать карточку к определенному дню и активировать ее.
  • Процентная ставка в Тинькофф выше, но это условие не играет роли при использовании беспроцентного периода.
  • Предодобренные кредитки Сбербанка не имеют годовой платы, поэтому их использование выгоднее.
  • За снятие наличных тот и другой банк взимает немалые проценты, потому как счет кредитной карты предназначен для безналичных расчетов в магазинах и интернете.
  • Бонусные баллы в Сбербанке суммируются за пользование всеми карточками и содержатся на отдельном счету. К тому же, у Сбербанка гораздо больше партнеров, где можно расплатиться «Спасибо» в отличие от бонусов «Браво» Тинькофф Банка.
  • В Тинькофф удобство обслуживания поставлено на более высокий уровень. Банк доставляет кредитную карту домой, потому как не имеет собственных офисов. Дозвониться до операторов колл-центра проще, а все вопросы решаются в оперативном режиме. К сожалению, о Сбербанке такого сказать нельзя.

Отдельно следует отметить штрафные санкции за просроченные платежи. При первой же просрочке клиент поймет, что Сбербанк гораздо лояльнее относится к нарушителям. Сумма пени будет небольшой, поэтому держатель кредитки сможет быстро ее закрыть.

Совсем другое дело – Тинькофф Банк, за каждый эпизод просрочки начисляется существенный штраф. Если финансовые трудности возникают регулярно, лучше выбрать кредитную карту Сбербанка.

Это интересно  Какой бизнес открыть в США иммигранту

Плюсы и минусы дебетовых карт Тинькофф

Тинькофф или Сбербанк что лучше где выгоднее оформить дебетовую карту взять кредит мнение клиентов

Продукты, которые 100% плохи, определенно, существуют, но продуктов, идеальных на 100% не существует в принципе – все это понимают. Какие достоинства и недостатки, «плюшки» и «подводные камни» существуют у дебетовых карт Тинькофф и стоит ли их открывать?

Достоинства

По самой популярной линейке (Tinkoff Black) действует программа 1%/5%/30%. Раз в 3 месяца клиент выбирает три категории, по которым получает 10% кэшбэка, в мобильном приложении можно посмотреть особые программы, по которым действует возврат 30%, а на все остальные покупки вы получаете 1%.

Существуют также «целевые» предложения, вроде Tinkoff Air Travel или Tinkoff Drive, с повышенным возвратом за целевые траты и возможностью накопления специальных бонусов для путешествий.

Будем честны – кэшбэк в 30% сейчас не предлагает вообще никто (хотя нужно смотреть, будет ли он по интересным для вас предложениям). Впрочем, возврат до 10% есть у других банков. Поэтому в любом случае стоит сравнить.

С простыми и понятными условиями. 30.000 на счету – и можете пользоваться бесплатно. С одной стороны, удобно – никаких сложных расчетов и необходимости следить за ежемесячными тратами (некоторые банки за бесплатное обслуживание требуют именно определенный размер трат по счету). С другой – не всем удобно постоянно держать 30.000 на счету и не трогать их.

Впрочем, если вы не укладываетесь в условия, обслуживание все равно обойдется всего в 99 рублей/месяц. Довольно демократично на фоне конкурентов.

Даже в чужих банкоматах. Главное – снимать от 3000 до 100.000 р. При обналичивании меньшей или большей суммы придется доплатить. Правда, не в банкоматах Тинькофф, которых становится все больше.

До 150.000 р/месяц у партнеров Tinkoff и на любую сумму в «родных» банковских банкоматах.

Правда, только на сумму до 300.000 р. То есть, если на счету «пластика» от Тинькофф будет лежать 500.000 рублей, проценты вы получите только за триста тысяч. С другой стороны, как мы уже говорили, многие ли хранят на картсчету миллионы?

А 5% в год достаточно приятный бонус.

Здесь действительно все красиво. Все операции можно производить с телефона – причем, перевод средств, но и оплату коммунальных услуг. С помощью приложения можно оформить выписку или справку для визы, расплатиться на кассе, не настраивая отдельно Apple или Android Pay, даже снять наличные в банкомате по QR счету в смартфоне.

Через мобильное приложение в любой момент можно решить возникшие вопросы, не дозваниваясь часами до оператора и, тем более, не тратя время на поездку в сам банк.

На российском рынке в принципе немного мультивалютных предложений, а для часто путешествующих людей или предпринимателей, работающих с зарубежными партнерами, это практически маст-хэк. Дебетовые карты Tinkoff объединяют 30 валют на одном картсчете, обеспечивая простую, выгодную конвертацию и возможность везде использовать одну карточку.

Недостатки

  • внезапное изменение условий

К сожалению, во всех банковских договорах прописан пункт, согласно которому условия могут измениться практически в любой момент. Конечно, клиента обязаны уведомить, но все равно узнать о том, что снизился кэшбэк или годовой процент, достаточно неприятно.

Подобная ситуация уже происходила несколько лет назад, когда дебетовые карты Тинькофф были топовыми по годовому начислению на картсчет, а потом руководство решил сделать условия менее шоколадными.

Так что охотникам за преимуществами и бонусами придется регулярно держать руку на пульсе.

  • не на все траты начисляется кэшбэк

Тот самый 1% не получится вернуть с оплаты услуг ЖКХ, расчетов через мобильный и интернет-банкинг, оплату мобильной связи и ряд других услуг. Не критично, но, учитывая, что некоторые банковские организации подобных ограничений не вводят, может оказаться неприятно.

  • частично платное СМС-информирование

Информация о пополнениях и переводах предоставляется бесплатно. А вот СМС об операциях по карт.счету (например, о покупке в магазине) высылаются по платному тарифу. Впрочем, недорогому – около 60 р./месяц. И эти оповещения можно отключить буквально в пару движений через мобильное приложение.

  • ограничение на размер кэшбэка

Максимальная сумма в месяц – 3.000 по обычным предложениям (1% и 5%) и 6.000 для специальных офферов (которые до 30%). Тем, кто тратит суммы, в теории позволяющие получить большие суммы, будет обидно.

Это интересно  Онлайн займ на карту без посещения офиса в сервисе "МиксЗайм"

Кроме того, при «неровных» тратах (185, 299, 567) округление всегда производится в меньшую сторону, а не по правилам математики, когда 125, например, округляются до 100, а вот 153 уже до 200.

Зато кэшбэк начисляется живыми деньгами, а не баллами, которые потом еще нужно понять, где можно тратить, а где – нельзя.

Подробнее об условиях

Мнение владельцев кредиток

Объективное сравнение кредитных карт Тинькофф и Сбербанка финансовыми экспертами, конечно, важно, но стоит обратить внимание и на мнение владельцев кредиток. Кому как ни им знать, как на практике работают заявленные в рекламе условия.

На независимом сайте отзывов карту Тинькофф Платинум рекомендуют только 39% пользователей. Почитаем мнение владельцев кредитных карт того и другого банка.

Emma Lee, г. Казань

Удивлена большим количеством негативных отзывов о карте Тинькофф Платинум. Чаще всего проблемы возникают по причине банальной финансовой неграмотности. Для себя выделила плюсы пользования кредиткой:

  • Льготный период, когда я не плачу банку вообще никаких процентов.
  • Не нужно носить в кошельке наличку. Если вдруг захотелось что-нибудь купить, а денег с собой нет, можно сделать покупку по кредитке.

Я держу карту Тинькофф уже 5 лет и ни разу не столкнулась с кошмарными долгами, о которых многие пишут. Стараюсь гасить долг сразу же, наличку не снимать, при таком подходе можно не бояться никаких кредитных карт. Очень понравилось, что карту привезли домой, никуда ходить не нужно. Кстати, в комплекте идет подробная инструкция, ее нужно обязательно прочитать перед использованием.

Ярый шопоголик, г. Барнаул

Примерно три года назад я оформила кредитку в банке Тинькофф. Просто заполнила анкету на сайте, а саму карточку привез курьер. Все поначалу было неплохо, я платила в магазине, потом сразу пополняла счет. Но как только я сняла деньги в банкомате, начался какой-то ад. Банк стал начислять бешеные проценты, которые вообще не знаю откуда взялись. Самое странное – когда я расплатилась по кредитке, они начислили еще 7 тысяч рублей. Мой совет – не связывайтесь с этим недобанком.

172945

Раньше с мужем частенько брали кредиты, то технику купить, то обновку какую-нибудь. И вот Сбербанк предложил нам оформить кредитную карту. Поначалу отнеслись к ней с подозрением, но когда разобрались, поняли, что это очень выгодная штука. Нужно просто покупать только по терминалу или в интернет-магазине, тогда никаких грабительских комиссий не начислят. И никогда не снимайте с кредитки наличку, иначе сильно переплатите.

Ximik, г. Сибай

Когда мне предложили получить Золотую кредитку Сбербанка, я сначала отказался. Но потом поговорил с другом, который уже год как ею пользуется. Оформление заняло всего минут 15, не больше. Сразу же решил использовать карту на практике и приобрел компьютер, о котором давно мечтал. Вернул деньги в течение 20 дней, до конца льготного периода, ровно сколько потратил.

Потом погашал уже не так дисциплинированно, но все же к дате платежа. Размер ежемесячного взноса вполне посилен и не бьет по карману. А еще очень удобно погашать кредитку через мобильное приложение, не нужно ходить к банкомату и вносить наличные. Сейчас держу карту как заначку, на всякий непредвиденный случай.

Условия и проценты по дебетовым картам Тинькофф

К параметрам, по которым стоит выбирать кредитку от Сбербанка или Тинькофф Банка, относятся:

  1. Кредитный лимит – устанавливается самый разнообразный, как запрашиваемый клиентом, так и тот, который может предложить банк, как правило, определяет размер устанавливаемой процентной ставки и стоимость обслуживания за год.
  2. Процентная ставка – определяет переплату клиента при использовании кредитных средств. Начисление процентов может производиться ежедневно либо по итогам месяца, а списание начисленных процентов – в определенный в условиях заключаемого с банком договора день.
  3. Сумма начисляемых по данной ставке процентов напрямую зависит от продолжительности беспроцентного периода и своевременности внесения ежемесячного платежа.
  4. Годовое обслуживание – стоимость его определяется видом оформляемой карты и пакетом услуг, предоставляемых пользователю Тинькофф Банком и Сбербанком.
  5. Льготный период – устанавливается банком, рассчитывается начиная с того дня, когда клиент впервые воспользовался картой. Он может относиться или не относиться к обналичиванию средств.
  6. Снятие наличных средств – как правило, любая кредитка содержит более выгодные использования для осуществления безналичных расчетов. Тем, кто планирует обналичивать деньги в банкомате, рекомендуется уделить этому критерию особое внимание, поскольку комиссии в этом случае довольно высоки.
  7. Кэшбэк – одна из самых популярных на сегодняшний день опций. Величина кэшбека у карт Сбербанка и Тинькофф различна, как и условия его предоставления.
  8. Дополнительные услуги и комиссия – они включают в себя перечисление средств на карточку другого банка, СМС-уведомления, применение для совершения операций приложения мобильный банк и прочие. Стоимость их определяется индивидуально.
  9. Клиентский сервис – программное приложение для использования на компьютере или мобильном телефоне клиента, позволяющее осуществлять определенные операции без посещения отделений банка. Сегодня имеется практически у всех банков, но отличается удобством использования и перечнем предоставляемых возможностей.

Ниже рассмотрены достоинства наиболее популярных у населения кредиток, которые помогут определиться с тем, какая кредитная карта Сбербанка или Тинькофф Банка лучше.

Будучи одним из самых крупных и стабильных банков в стране, Сбербанк предлагает довольно лояльные условия кредитования, в том числе и по кредиткам. При этом именно для него характерно не навязывание своих услуг, в том числе и в области кредитных продуктов, своей клиентуре.

Получить кредитку можно только в офисе банка вашего города. Для оформления ее необходим паспорт.

Это интересно  Как открыть службу такси с нуля

Основные преимущества всех четырех разновидностей кредиток, которыми сегодня предлагает воспользоваться Сбербанк, – отсутствие «подводных камней», отлично продуманное мобильное приложение и бесконечное число банкоматов, расположенных в каждом населенном пункте.

Карты Tinkoff – еще одни несомненный лидер по количеству использования в России. Связано это, прежде всего, с простотой ее оформления и получения – для этого не требуется даже посещение офиса.

Какая кредитная карта лучше Сбербанк или Тинькофф

Самая простая в использовании кредитка, которую можно получить у них, – карта «Тинькофф Платинум». Оформляется она путем телефонного звонка в службу по работе с клиентами либо путем заполнения специальной формы на официальном сайте. После одобрения заявки карточку доставляет курьер на дом.

Кроме этого, банк рад предложить и другие варианты кредиток со льготными условиями для осуществления поездок, игр в интернете, совершения покупок и прочими вариантами льгот. С полным их перечнем можно ознакомиться на сайте Тинькофф.

С дебетовой картой Тинькофф все просто. Цены довольно ясные, и весь прайс за услуги уместился в 1 документ. В том числе скидки, одобрения, комиссии и многое другое.

Со Сбербанком все немножко сложнее. На сайте презентовано более десятка карточек. Посредством продолжительного исследования становится ясно, что лучше всего выбрать традиционную карту. Однако это еще не все. Больше узнать о дебетовой карте Сбербанка или Тинькофф Банка можно, прочитав условия и тарифные планы каждого из банков.

Первое, на что стоит обратить внимание, – это стоимость годового обслуживания карты Сбербанк, которая составляет 750 рублей – за первый год и 450 рублей – за все последующие года.

Комиссия за снятие наличных в кассах данного банка не взимается. В банкоматах и дочерних банках она так же безвозмездна. В банкоматах и кассах других банков составляет 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100-150 рублей. Также карточка Сбербанка имеет комиссию за проверку баланса, которая составляет 60 рублей в месяц.

Комиссия за пополнение счета в отделениях банка либо переводом на дебетовую карточку из иного банка не взимается. При пополнении карты 3-им лицом в другом филиале Сбербанка комиссия составляет 1,25%. При этом сумма перевода должна быть не меньше 30 рублей и не больше 1 000 рублей.

Оформить карту можно в отделении Сбербанка, где потребуется заполнить заявку у его сотрудника и ожидать выпуска карты приблизительно 2 недели. После этого на телефон придет уведомление о том, что карточка сделана и ее можно забрать в отделении, где подавалась заявка.

Как и Сбербанк, Тинькофф Банк взимает комиссию за использование карточки. При присутствии открытого депозита или остатка по нему в размере 30 000 рублей она равна нулю, во всех остальных случаях составляет 99 рублей в месяц.

Комиссия за пополнение собственного счета нулевая, за пополнение посредством партнеров, вплоть до 300 000 рублей в месяц, – также нулевая, за сумму более 300 000 рублей в месяц она составляет 2%.

Комиссия при снятии денежных средств в банкомате любых банков от 3 000 рублей – безвозмездна, до 3 000 рублей составляет 2%. В месяц в банкомате безвозмездно можно обналичить не больше 150 000 рублей. В противном случае, комиссия составит 2% от суммы.

Комиссия за проверку баланса представляет собой уведомление в виде СМС-сообщения и составляет 39 рублей в месяц.

В заключение стоит сказать, что кредитная и дебетовая продукция Тинькофф выгоднее для людей, которые выполняют транзакции с небольшими суммами за счет практически безвозмездного сервиса. К тому же у Тинькофф имеется выгодный процент на остаток. Карта Сбербанка будет выгоднее только при крупных денежных переводах.

В серии Tinkoff 20 предложений с индивидуальными бонусами. Перечислим основные из них и поможем читателям понять, стоит ли открывать ту или иную дебетовую карту Тинькофф.

Условия и проценты по Tinkoff Black

Еще больше подробностей в специальной статье о Tinkoff Black.

Условия и проценты по Tinkoff Airlines

Условия и проценты по Tinkoff Drive

Дебетовая карта Яндекс Плюс

«Перекресток» или «Азбука Вкуса»

ALL Games для геймеров

Отзывы о дебетовых картах Сбербанка и Тинькофф

https://www.youtube.com/watch?v=ks24iefkpTc

На бумаге все может выглядеть красиво, но что говорят о предложениях Tinkoff реальные отзывы владельцев. Ведь наверняка вы сталкивались с тем, что привлекательный по рекламе продукт в реальности оказывался с такими подводными камнями, что любые плюсы буквально испарялись.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: