Ипотека в Германии в 2020 Году

Погашение ипотечного кредита в Германии

Сегодня рынок жилой недвижимости в Германии характеризуется превышением спроса над предложением, что порождает стабильный рост цен. Сейчас довольно сложно найти хорошую квартиру или дом на стадии завершения строительства. Большинство предложений – это продажа на этапе планировки или сдачи объекта через 2-3 года (off-plan).

Вопроса «Выгодно ли оформлять ипотеку в Германии?» сейчас не стоит. Ответ слишком очевиден.

Оформление ипотеки для российских граждан будет выгодным в силу следующих объективных причин:

  1. Высокое качество строительства в Германии (немцы крайне щепетильно относятся ко всем техническим и строительным стандартам и применяют только качественные материалы).
  2. Низкие процентные ставки (за последнее десятилетие уровень ставок по ипотечным займам достиг своего исторического минимума и составил в среднем около 3-5% в год для нерезидентов страны).
  3. Лояльное отношение к клиентам, покупающим дорогое жилье (если заемщик планирует покупку недвижимости в Германии стоимостью свыше 100 тысяч евро, то существует высокая доля вероятности, что банк пойдет ему навстречу и смягчит требования и предложит минимальные издержки).
  4. Возможность последующей сдачи квартиры/дома в аренду (так как в Германии арендные ставки высоки и постоянно растут, получение стабильного дохода от арендаторов позволит компенсировать расходы по оплате задолженности перед банком).

От российских граждан при упоминании об ипотеке в нашей стране слышатся упреки о непомерно высоких процентных ставках, поэтому часто в адрес такого вида кредитования звучит термин «кабала». В качестве основных достоинств кредитования за рубежом приводят аргумент в виде низком уровне ставки по ипотеке в Европе.

Многие соотечественники рассматривают возможность кредитования в Европе в качестве выгодной инвестиции средств, которая со временем позволит получить определенный доход и компенсирует часть расходов по ипотеке за счет сдачи ипотечной недвижимости в аренду.

В число преимуществ кредитования за рубежом входит:

  • возможность удачного вложения свободных денежных средств;
  • низкая процентная ставка;
  • отсутствие рисков кардинальных изменений политики страны;
  • стабильность экономических процессов;
  • надежность и хорошая репутация европейских кредиторов;
  • возможность получения дохода в дальнейшем.

К числу неоспоримых преимуществ относят более высокое качество приобретаемой в ипотеку недвижимости и уровень комфортности проживания.

Ипотека доступна в европейских странах только для россиян, имеющих устойчивое финансовое положение. При это говорить о том, что иностранные кредитные учреждения готовы к сотрудничеству с российскими гражданами преждевременно, тем более в связи с событиями последнего года и ужесточением антироссийских санкций.

По мнению финансовых экспертов, наилучшие условия кредитования иностранным гражданам сегодня предлагают:

  • Австрия;
  • Франция;
  • Германия;
  • Великобритания.

Для оформления ипотеки в таких странах достаточно предоставить официальные документы с подтверждением достаточного уровня доходов физического лица. И подтверждающие наличии у него имущества в виде автомобиля или недвижимости.

Ставки по ипотеке в разных странах мира отличаются и менее лояльные условия сегодня предлагают банки Италии, Испании и Болгарии. В таких странах как Греция, Кипр, Чехия шансы российских граждан на получение кредита практически сведены к нулю, что связано с прямым указанием условия предоставления кредита в виде наличия у заемщика гражданства этой страны.

Особо выделяется на фоне европейских государств Латвия. Для получения кредита в латвийском банке достаточно иметь разрешительный документ на проживание в стране. Минимальная стоимость ипотечного имущества должна быть равна или более 250 000 евро. Преимуществом кредитования в банках Латвии можно считать быстрые сроки рассмотрения заявки и принятие решения, которое выдается клиенту по прошествии 3 —4 недель с момента обращения в кредитное учреждение.

Даже если европейские банки идут на сделку, со снижением процента, то специалисты не советуют радоваться, так как с большой долей вероятности за этим скрываются высокие комиссионные сборы за обслуживание и использование кредитных средств.

Самым сложным для российских граждан в процессе кредитования за рубежом является доказывание кредитной организации факта собственной платежеспособности. В связи с этим специалисты советуют собирать как можно большее количество документов, которые подтверждают наличие и стабильности дохода.

Вне зависимости от выбранной для кредитования страны заемщику в большинстве случаев придется выполнить следующие условия:

  • иметь возможность уплатить определенную сумму первого взноса, размер которого может варьироваться от 20 до 50%;
  • быть владельцем недвижимости в стране и предоставить этот объект в качестве залога;
  • предоставить полный перечень документов для подтверждения необходимой платежеспособности.

Весь пакет документов подается на языке страны, в которой оформляется займ, при этом перевод должен получить заверение в консульстве.

Процесс кредитования во всех европейских странах выглядит однотипно и состоит из рада последовательно выполняемых этапов. Для получения займа потребуется подать перечень документов, список которых устанавливается конкретным кредитным учреждением и получить одобрение банка. Средний срок рассмотрения заявки составляет от 3 до 5 дней.

Далее процесс выглядит следующим образом:

  1. подобрать объект недвижимости в течение срока, определенным кредитным учреждение;
  2. после проверки жилья подписать соглашение о проведении резервирования объекта;
  3. предоставить требуемый пакет документов;
  4. провести оценку недвижимости;
  5. внести первоначальный взнос;
  6. подписать договор купли-продажи;
  7. застраховать объект недвижимости, жизнь и здоровье.

Стоит учесть, что для оформления придется понести расходы в размере 2—3%. За счет этих средств оплачивается комиссия банка, аренда ячеек, страхование объекта недвижимости. При этом стоит учитывать, что для европейских банков российские граждане считаются клиентами из группы высокого риска, поэтому к ним предъявляются более жесткие требования.

Иностранные граждане, включая россиян, смогут получить ипотеку в Европе только при соблюдении ряда требований и на худших условиях по сравнению с местным населением.

Ипотека в Германии в 2020 Году

Ниже приводится таблица с данными по ключевым параметрам оформления ипотеки в европейских странах, характеризующихся наибольшей выгодой.

 Страна

Процентная ставка, % в год Величина заемных средств Срок погашения Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья
Великобритания 4 — 6 От 100 тысяч фунтов стерлингов До 35 лет

От 30

Испания

4 — 5 От 50 тысяч евро До 30 лет От 20
Германия 3 — 5 До 40 лет

От 40

Франция

От 2,5 Не менее 75 тысяч евро До 20 лет От 30
Кипр 4,7 — 5 До 40 лет

От 40

Португалия

2,5 — 4 От 5 тысяч евро До 35 лет От 30
Чехия От 4 От 500 тысяч чешских крон

До 30 лет

Швейцария

От 2 Не менее 500 тысяч швейцарских франков До 15 лет От 40
Австрия 2 — 4 От 25 тысяч евро До 35 лет

Не менее 30

Болгария

От 7 до 15 До 150 тысяч евро

До 20 лет

Из таблицы можно сделать закономерный вывод о том, что наиболее выгодные условия для россиян по получению ипотеки готовы предложить банки Швейцарии, Франции, Португалии и Австрии. Именно в кредитных учреждениях этих стран действуют минимальные проценты (от 2 до 5), значения которых сопоставимы с условиями кредитования для местного населения.

Это интересно  Кредиты от 20000 рублей - рейтинг 2020

Довольно просто российский гражданин может оформить займ на покупку недвижимости во Франции, Германии, Болгарии и Чехии. В остальных странах нерезиденты подвергаются тщательному анализу с целью минимизации потенциальных рисков. Некоторые банки требуют выписки из НБКИ об отсутствии негативной кредитной истории, а также иные документы, подтверждающие благонадежность клиента.

Ставки в 2-4% годовых являются символической платой за покупку комфортного жилья в престижных европейских районах. Итоговую переплату (во сколько ипотечное кредитование обойдется) можно заблаговременно обговорить с банковским менеджером.

Российские граждане должны будут предоставить в банк требуемый комплект бумаг, переведенный на местный язык и заверенный нотариусом. Одобряются заявки клиентов с достаточной платежеспособностью и стабильной занятостью на территории государства, в котором оформляется ипотека.

Также заранее следует заложить в свои будущие расходы при оформлении ипотечного кредита в банке Европы такие дополнительные издержки, как оплату оценки приобретаемого объекта недвижимости, услуг нотариуса, банковской комиссии и иные платежи и сборы.

Ипотека в Европе отличается экономической выгодой не только для местных граждан, но и для нерезидентов, включая россиян. При подаче ипотечной заявки в банки следует учитывать объективный факт предъявления повышенных требований к иностранным гражданам, так как они представляют собой источник повышенного риска.

О плюсах и минусах

Плюсы и минусы оформления ипотечного кредита на покупку жилья за границей целесообразно в сравнении с российскими условиями. Основными плюсами будут:

  • невысокие процентные ставки (4-5% годовых против наших 9-10%);
  • соответствие цены/качества объекта недвижимости (можно найти массу вариантов шикарных апартаментов или дом на берегу моря с ценой, сопоставимой с ценой на 1-комн. квартиру в Москве);
  • возможность выгодно вложить личные средства путем покупки ликвидного жилья.

К минусам относятся:

  • дополнительные организационные, транспортные и сопутствующие издержки при выдаче иностранной ипотеки (на оформление различных документов, перевод на язык государства, нотариальные услуги, консультации, комиссии и т.д.);
  • возможное ужесточение требований к иностранным гражданам (получить займ сможет далеко не каждый претендент);
  • условия кредитования не всегда прозрачны и понятны, так как в некоторых государствах могут применяться плавающие ставки, особые условия досрочного погашения задолженности;
  • повышенный первоначальный взнос (обычно нерезидент должен будет внести не менее 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости);
  • тщательный контроль отмывания денег (для минимизации рисков клиент должен будет иметь банковский счет, через который длительный период (1-2 года) совершаются легальные операции и переводы).

Процентная ставка в странах Европы не участниках ЕС

В перечень стран Европейского союза на 2020 год входит 28 стран. Единая экономическая зона, наличие здоровой конкурентной среды, всепронизывающая интеграция не являются основанием применения единой кредитной политики в действующих банках и финансовых учреждениях. Напротив, предлагаемые потенциальным заемщикам ипотечные продукты характеризуются разбросом процентных ставок, требований к клиентам и механизма регистрации сделок.

Ниже представлена таблица с кредитными ставками для получения ипотеки в странах-членах ЕС.

Страна

Процентная ставка, % в год (усредненное значение)

Австрия

2,5 – 3,5
Бельгия

2,47

Болгария

4,5 — 5
Великобритания

2,5 – 3

Венгрия

6
Германия

1,5 – 2

Греция

От 3,5
Дания

2,2

Ирландия

От 3,8
Испания

2 – 3

Италия

2,1 – 3

Кипр

От 4

Латвия

2,9

Литва

2
Люксембург

1,8

Мальта

От 3,5
Нидерланды

2,5

Польша

3,7 – 4
Словакия

1,9

Словения

От 3,6

Португалия

От 2,5

Румыния

3,5

Финляндия

1,47
Франция

От 2

Хорватия

5 – 6
Чехия

2

Швеция

1,85
Эстония

2 – 2,5

Приведенные данные по процентным ставкам в европейских государствах применяются для резидентов. Для иностранных граждан будут действовать совершенно иные условия.

В каждой стране могут устанавливаться свои собственные параметры ипотечного кредитования для населения, применяться фиксированные, плавающие ставки, требования, комиссии и сборы.

К западно-европейским странам, не входящим в состав ЕС, относятся: Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Андорра, Норвегия, Исландия, Босния и Герцеговина, Черногория, Албания, Македония, Сербия.

Значения процентных ставок по ипотеке в них представлены ниже.

Страна

Процентная ставка, % в год (усредненное значение)

Швейцария

От 1,8
Монако

От 1,9

Лихтенштейн

2,2
Андорра

От 4,5

Норвегия

6 — 8
Исландия

От 1,5

Босния и Герцеговина

От 8
Черногория

4

Албания

3,9

Македония

От 7,5
Сербия

От 4

Представленные значения ставок по ипотеке применимы при среднем сроке погашения задолженности перед банком от 15 до 20 лет для граждан этих государств.

Ждем ваших вопросов и просим оценить наш пост.

Напоминаем, что на сайте есть онлайн-консультант, который подскажет вам всю необходимую информацию по оформлению ипотеки в России и в Европе. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Ипотека в Германии в 2020 Году

Кредитные учреждения ФРГ с большим удовольствием открывают кредиты иностранцам. В роли заемщика могут с одинаковым успехом выступать:

  • Физические лица;
  • Юридические лица.

Проще оформляются договора на суммы свыше 100 000 долларов. Для многих кажется странным, но в немецких банках получить крупный кредит гораздо легче, чем небольшой. Это объясняется определением платежеспособности клиента – человек со стабильно высоким заработком будет выгодным клиентом, который оформит в ипотеку престижную недвижимость.

В первый раз кредитоваться в Германии сложнее, чем в последующие. Помимо стандартного пакета бумаг с заемщика попросят увеличить первоначальный взнос до 50% от стоимости жилья. В последующем размер взноса снизится до 20%, а в зависимости от суммы сделки может быть и вовсе сведен к нулю.

Срок жилищного кредита в Германии обычно рассчитывается пятилетиями, но официально минимальная граница установлена на отметке в 3 года. Максимальным будет срок в 30 лет. Иностранцы, берущие деньги на покупку жилья в кредит, должны знать, что на расчет ставки срок ипотечного договора влияет в первую очередь – на каждые 5 лет накидывается 0,5%. Чаще всего договор заключается на 10-15 лет. Это – оптимальный для Европы период погашения займа.

Требований к потенциальному заемщику у немецких банков немало, но наиболее часто выдвигают следующие:

  1. Наличие действующего счета в одном из финансовых учреждений ФРГ – он должен быть открыт не позднее 2 лет до подачи заявки на кредит и регулярно пополняться.
  2. К возрасту заемщика – на момент заключения договора клиент банка должен достичь 21 года, а на дату погашения ипотеки быть не старше 65 лет.
  3. Подтверждение доходов – от ФЛ требуется справка о доходах за 6 месяцев, а от ЮЛ выписки со счетов за 2 прошедших года.
  4. Подготовка справок о размере ежемесячных обязательных платежей.

Если заемщик уже имеет кредитные или алиментные обязательства, то должен документально доказать, что регулярно проводит платежи. Исходя из этой информации, банк выявляет процент от дохода, который будет вместе с ипотекой уходить на обязательные транши. По закону они не должны превышать 35% от всех доходов, включая средства, полученные от сдачи в аренду недвижимости.

Ипотека в Германии в 2020 Году

Условия получения ипотеки в Германии для иностранцев подразумевают следующие параметры:

  • процентная ставка – от 3 до 5% годовых;
  • первоначальный взнос – не менее 40% от рыночной цены жилья;
  • размер кредита – от 50 тысяч евро (не больше 60% от стоимости недвижимости);
  • срок кредитования – от 5 до 40 лет (стандартный срок – 10 лет).

Одни банки могут требовать внести сразу в виде первого взноса по ипотеке не менее 40%, другие – не менее 50% от цены покупаемой жилплощади. Здесь все зависит от соответствия клиента требованиям конкретного банка, его кредитной репутации и стоимости объекта недвижимости. Также большую роль играет факт, является ли приобретаемое жилье первичным или вторичным для клиента.

Это интересно  Ипотека на строительство дома в Сбербанке в Москве, взять ипотеку на строительство частного дома

К издержкам заемщика относятся не только проценты и сама сумма займа, но и дополнительные расходы при покупке недвижимости, среди которых:

  • налог на недвижимость (ставка варьируется от 3,5 до 6,5% в зависимости от расположения недвижимости);
  • плата за переоформление на нового собственника (0,5 – 1% от суммы сделки);
  • оплата услуг нотариуса (1,5 – 3%);
  • комиссия посредникам (3 – 6% от стоимости дома/квартиры получают маклеры или риэлторы);
  • включение нового владельца жилья в земельный кадастр (0,5%);
  • комиссия за оформление кредита (около 1%);
  • плата за оценку потенциального объекта залога (примерно 1,5 тысячи евро);
  • аудит объекта (0,5 – 1,5%);
  • прочие расходы (ведение банковского счета, оформление выписок, справок – до 150 евро в год).

По данным ЕЦБ на март 2018, средняя ставка по ипотеке в 19 странах еврозоны была в 5 и более раз ниже, чем в России. Это связано с меньшей инфляцией и более низкой ставкой рефинансирования.

Почему к ипотеке в Европе у россиян особое отношение

Сегодня европейские кредитные учреждения не испытывают серьезного дефицита в заемщиках, поэтому к иностранным гражданам предъявляются довольно серьезные требования. Подтверждение дохода должно быть официально подтверждено работодателем, при этом предоставить информацию потребуется за последний год. Дополнительно уровень дохода подтверждается выпиской с текущих расчетных счетов.

Ипотека в Германии в 2020 Году

В большинстве банков не потребуется предоставления большого количества документов и для оформления займа необходимо предоставить загранпаспорт и заверенный перевод российского паспорта. В некоторых странах, например, в Турции требуется предоставить разрешительный документ вида на жительство. Для получения займа в Испании необходимо получение регистрационный номер иностранца.

При обращении в кредитное учреждение клиент общается с клерками. В некоторых странах практикуются личные беседы клиента и кредитного инспектора. В большинстве случаев иностранец обязан внести определенную сумму на депозит в размере от 3 до 6 ежемесячных платежей по кредиту. На протяжении всего срока кредитования эти средства размещаются на специальном счете.

Европейские, американские и другие зарубежные банки предъявляют совершенно разные требования к заемщикам при подаче ипотечной заявки. Здесь все зависит от законодательства страны, кредитной политики банков и выбранной программы ипотеки.

В обобщенном виде иностранные кредиторы обращают внимание на следующие факторы:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика (принимаются официальные справки, банковские выписки, документы с подтверждением нахождения в собственности движимого и недвижимого имущества).
  2. Возможность единовременно внести существенную сумму в качестве первого взноса по ипотеке (в некоторых государствах потребуется оплатить примерно 40-50% от рыночной цены приобретаемого объекта).
  3. Наличие действующего счета в местном банке (счет должен быть открыт не позже 1-2 лет до подачи кредитной заявки).
  4. Возможность собрать и перевести на язык государства полный пакет документов.
  5. Наличие положительной кредитной истории (принимается переведенная выписка из НБКИ о состоянии кредитной истории клиента).

Ипотека за рубежом для россиян имеет следующие этапы оформления:

  1. Поиск и выбор жилого объекта.
  2. Изучение программ в местных банках и выбор конкретного ипотечного продукта.
  3. Подготовка пакета документов (во многих странах потребуется перевести каждую бумагу на местный язык и заверить у нотариуса).
  4. Подача ипотечной заявки.
  5. Подписание договора купли-продажи с продавцом.
  6. Рассмотрение банком заявления и оглашение окончательного решения.
  7. Заключение с банком договора об ипотеке и внесение клиентом суммы первоначального взноса.
  8. Регистрация сделки.
  9. Перечисление денег банком на счет продавца.

Последовательность шагов, в целом, схожа с этапами оформления в российских банках.

Ипотеку на зарубежную недвижимость на сегодняшний момент в российских банках можно только через их дочерние структуры за границей или путем подачи заявки в банк-партнер.

К примеру, российский Сбербанк имеет дочерние учреждения в Чехии, Турции, Франции, Хорватии, Индии, Казахстане, Швейцарии, Венгрии, Сербии, Германии, Словении, Китае. Подача через российские отделения заявок по ипотеке зарубежной недвижимости невозможно. Скорее всего, клиентом будет получен отказ. Поэтому оформление займа возможно только в указанных странах, в местных отделениях.

Помимо Сбербанка иностранные представительства и дочерние банки имеет Банк ВТБ (Австрия, Грузия, Казахстан, Азербайджан). Подача заявок также осуществляется только в иностранных офисах.

Плюсы такого займа следующие:

  • фиксация валютных рисков (вы берете кредит в рублях и вам будет не важно, как будет себя вести валюта страны, в которой вы решили приобрести недвижимость);
  • можно приобрести любую недвижимость в любой стране (перед банком вы отвечаете своим имуществом, поэтому ему не важно, как и куда вы потратите заемные средства, лишь бы вы исправно платили за ипотеку);
  • большое количество банков (с ипотекой под залог недвижимости работает большое количество разных банков, что позволит вам выбрать лучшие условия и повысит шансы на одобрение ипотеки).

Ипотечное кредитование в зарубежных странах за последние годы стало очень популярно среди россиян. Низкие процентные ставки, возможность покупки комфортной и престижной недвижимости и иные выгодные условия оформления являются главными факторами востребованности ипотеки в разных странах мира: США, Германии, Испании, Чехии, Франции, Турции и т.д.

Подробнее о том, как оформляется ипотека в Испании, США, Чехии и Германии для россиян вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за вашу оценку поста.

Напоминаем, что вы можете задать юристу ваш вопрос в специальной форме на сайте. Мы обязательно поможем с оформлением сделки на зарубежную недвижимость.

С конца 2017 года ставки по ипотечным кредитам в российских банках опустились до своего исторического минимума – ниже 10%. По итогам 3-х кварталов 2018 года средневзвешенный показатель составил 9,64% годовых.

Основные собраны в следующем списке:

  • Исключительное качество немецких жилых зданий – застройщики не экономят на материалах и стараются применять новейшие технологии при возведении сооружений.
  • Рекордно низкие ставки по ипотеке – в прошедшем 2018 году отмечены самые низкие показатели за десятилетие.
  • Гибкие требования и условия заключения контракта с финансовым учреждением – клиенты, планирующие приобрести дом/квартиру за 100 000 евро и выше, могут рассчитывать на индивидуальное снижение ставки, льготные условия по договору и другие бонусы.
  • Право сдавать недвижимость в аренду – несмотря на то, что по немецким законам квадратные метры, купленные в ипотеку в Германии (для россиян и не только), полностью принадлежат банку до момента закрытия договора, квартиру можно сдать в аренду, что будет частично покрывать затраты на оплату кредита.

Финансовые учреждения Германии положительно относятся к тому, что заемщик планирует сдавать жилье в аренду. Это рассматривается как дополнительный доход, который свидетельствует в пользу платежеспособности клиента. Если на стадии переговоров с банком упомянуть, что квартира будет сдаваться, то можно добиться снижения процентной ставки или других послаблений.

Большим плюсом для россиян является тот факт, что кредитные учреждения ФРГ не предъявляют отдельных требований к иностранцам. Даже в условиях непростой политической обстановки граждане РФ могут быть уверены, что отношение к ним будет таким же как к немцам, хорватам или американцам. Главное, что беспокоит менеджеров банков при рассмотрении ипотечной заявки – это 3 характеристики клиента:

  1. Платежеспособность;
  2. Постоянная работа;
  3. Наличие средств для уплаты первоначального взноса.
Это интересно  Требования для получения кредита в Российской Федерации

Если россиянин соответствует заявленным требованиям, то сможет без проблем взять ипотеку в Германии.

Расходы покупателя объекта недвижимости складываются из:

  1. Сумма займа (тело кредита);
  2. Проценты, назначенные банком;
  3. Дополнительные расходы.

Они рассчитываются в процентах от цены недвижимости:

  • Государственный налог – 3,5-6,5%;
  • Оформление права собственности – 0,5-1%;
  • Нотариальные услуги – 1,5-3%;
  • Услуги маклеров, брокеров и риэлторов – 3-6%;
  • Внесение данных в кадастр – 0,5%;
  • Банковская комиссия за оформление документов на займ – 1%;
  • Аудит квартиры или дома – 0,5-1,5%.

Кроме перечисленных расходов, существуют и фиксированные ставки:

  1. Оценка объекта недвижимости в качестве залогового объекта – 1 500 евро;
  2. Оформление выписок и ведение банковского счет – максимум 150 евро (каждый год).

В среднем на момент заключения сделки заемщик должен иметь на руках не менее 10 000 евро свободными деньгами.

Описание Название
Deutsche Bank Commerzbank Sparkasse
Годовая ставка 1-10% 0,77% 1,54%
Длительность договора до 30 лет до 50 лет до 40 лет
Досрочное погашение 10% индивидуальный подход к вопросу индивидуальный подход к вопросу
Кредитный минимум 25 000 евро 25 000 евро индивидуальный подход к вопросу
Кредитный максимум не установлен 750 000 евро индивидуальный подход к вопросу
Характеристика банка самый крупный и выгодный для оформления жилищного займа старейшее финансовое учреждение популярнейшее кредитное учреждение в Германии
Сумма ежемесячного платежа при кредите в 100 000 евро 865,83 евро 865,83 евро 568 евро

Рассматривая предложения от банков, стоит учитывать, что не все они сотрудничают с иностранцами. Приведенные выше финансовые учреждения и еще около 10 названий открывают жилищные кредиты нерезидентам на длительный срок.

Ипотека в Германии – это сегодня не несбыточная мечта, а реальная возможность для россиян стать обладателями собственной квартиры или дома в одном из уютных немецких городков.

Обобщенно банки проверяют россиян-нерезидентов Германии на соответствие следующим требованиям:

  1. Ограничение возраста заемщика – от 21 до 65 лет.
  2. Наличие действующего банковского счета (открытие счета и внесение депозита на него должно быть осуществлено не менее 2-х лет назад с постоянным денежным потоком).
  3. Подтвержденный доход на территории Германии (частные лица должны предоставить справку о доходах за последние полгода, а ИП – минимум за 2 года).
  4. Отсутствие испорченной кредитной истории.
  5. Наличие личных сбережений.

Для банков важно, чтобы клиент работал в Германии и его доход был достаточен для обслуживания кредитов и обеспечения текущего уровня жизни. Действует правило: на кредиты человек должен тратить не более 35% от получаемого дохода в месяц.

Личные доходы клиента, получаемые им в других странах, немецкие банки не учитывают, так как имеются существенные сложности в проверке достоверности предоставленных сведений.

Почему ипотека от Сбербанка дешевле за границей

Ничего удивительного в этом нет, по словам первого зампреда Сбербанка Льва Хасиса, низкий процент по ипотеке в стране зависит от ключевой ставки Центробанка (в Чехии – 2%, в России – 6,25% на 19.12.2019), уровня инфляции и низких ставок по вкладам.

К гражданам Германии и нерезидентам страны банки предъявляют одинаковые требования. В фаворе у кредитных учреждений следующие категории потенциальных клиентов:

  • Находящиеся на государственной службе;
  • Имеющие фиксированный заработок выше среднего уровня;
  • Получившие высокие баллы по шкале Шуфа.

Последний пункт списка касается кредитной истории заемщика. Наиболее высокие баллы получают те, кто добросовестно относился к финансовым обязательствам на родине и за границей. Если кредитной истории у заявителя нет, то это будет отнесено банком к явным недостаткам.

Важным для менеджеров будет и описание объекта недвижимости. Большие шансы на получение ипотеки есть у тех, кто покупает квартиру:

  • В престижном районе;
  • В хорошем состоянии;
  • В новостройке;
  • В строящемся доме.

Срок ипотеки

Ипотека в Германии в 2020 Году

Ипотека в Германии не оформляется быстро. Средний срок получения такого займа составляет обычно не менее одного месяца. В этот срок входит процесс подготовки документов, рассмотрение кредитной заявки банком и регистрация самой сделки.

Некоторые банки имеют репутацию учреждений с затянутыми сроками принятия решения (вплоть до 1-1,5 месяцев с момента обращения). Такой фактор следует учитывать при заключении договора купли-продажи с продавцом и обязательно прописать максимальный срок расчета с запасом.

Немецкие банки готовы кредитовать иностранных граждан, включая россиян, на срок от 5 до 40 лет. Средняя продолжительность выплаты долга по ипотеке в Германии составляет 10 лет. Именно за этот период заемщик может без особого урона для семейного бюджета рассчитаться с банком.

Список документов

Немецкие банки редко запрашивают с клиентов дополнительные документы, обычно для рассмотрения заявки достаточно стандартного пакета, состоящего из:

  1. Копий заграничного паспорта и удостоверения личности российского образца;
  2. Анкеты, заполненной на немецком языке;
  3. Подтверждения размера заработной платы;
  4. Выписки с банковского счета;
  5. Налоговой декларации;
  6. Оценки недвижимости.

Банку нужно и официальное описание квартиры/дома.

В каждой стране и в каждом банке утвержден свой список необходимых документов. В обобщенном виде в него включаются:

  • действующий заграничный паспорт;
  • справка о доходах (минимум за последние 1-2 года);
  • выписка по банковскому счету с отражением движения средств;
  • документ, подтверждающий право пребывания на территории страны;
  • выписка из НБКИ о кредитной истории;
  • анкета-заявление на получение ипотеки;
  • документы на покупаемую недвижимость.

Данный список может быть, как сокращен, так и дополнен.

Страхование жизни

В целях снижения потенциальных рисков по невыплате долгов заемщиками большинство банков Германии выносят положительное решение по ипотечной заявке только при согласии клиента заключить договор страхования жизни.

Приобретая личную страховку, заемщик обезопасит себя и членов своей семьи в случае наступления страхового случая.

Одной из разновидностей такой страховки является Risikolebensversicherung. Его суть состоит в заключении контракта на установленный срок, в течении которого клиент оплачивает годовые взносы, а после его смерти семья (в период действия страховки) получит оговоренную в договоре сумму. Если же страховой случай не наступил, то застрахованное лицо имеет право по истечению срока действия контракта забрать накопленные деньги сразу или получать их частями, как некую прибавку к пенсии.

Получение кредита на жилье в Германии доступно не только для ее граждан, но и для нерезидентов. Крупнейшие банки страны (Commerzbank, Sparkasse, Deutsche Bank, Райффайзенбанк, Фольксбанк) предлагают выгодные условия кредитования: от 50 тысяч евро сроком от 5 до 40 лет под 3-5% годовых. Большинство ипотечных займов выдается в форме аннуитетных займов с фиксированным ежемесячным платежом.

Также вы можете узнать далее про ипотеку в Чехии и как оформляется ипотека в Испании для россиян.

По вопросам оформления ипотеки за границей и покупки недвижимости вы можете обращаться к нашему консультанту в специальной форме. Обязательно подскажем нужный вариант.

Ждем ваших вопросов и оценку статьи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: