Овердрафт В Тинькофф Банке — Как Подключить

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество — подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты. При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет. Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Это интересно  Порядок получения отсрочивания в банке

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Выбираете нужную карту→ Действия → Подключить овердрафт
Выбираете нужную карту→ Действия → Подключить овердрафт

Для большего удобства пользования кредитом, откройте расчетный счет в этом банке. Процесс открытия счета достаточно быстрый и не требует особых заморочек по документации:

  1. Выбираете тариф и отправляете заявку с номером ИНН на открытие счета;
  2. Дожидаетесь ответа от банка с реквизитами и ссылкой на личный кабинет;
  3. Загружаете в личный кабинет необходимые документы (для ИП — паспорт, для ООО — паспорт директора, приказ о его назначении и устав);
  4. Договариваетесь о встрече с представителем финансового учреждения, во время которой он фиксирует документы и подписывает заявку, а после — проверяет документы и дает вам на подпись анкету. Поставить подпись можно в личном кабинете одним кликом;
  5. После активации расчетного счета с вами свяжется персональный менеджер для консультации по вопросам обслуживания.

Тинькофф дарит приятный бонус при подключении — два месяца бесплатного обслуживания и до 10 платежей без комиссии в зависимости от тарифа, который выбрал предприниматель.

Достаточно пользоваться счетом всего три месяца, чтобы получить возможность подключить к нему овердрафтный кредит.

Подключая эту услугу к расчетному счету своей компании, клиенту не нужно посещать офисы кредитной организации, сидеть в очередях и собирать толстые папки с документами. Оформить овердрафт собственник бизнеса может онлайн на сайте, через мобильное приложение или звонок на горячую линию — сотрудники обрабатывают заявки в считанные минуты. Также Тинькофф уведомляет владельцев счетов о возможности воспользоваться этим видом займа, когда их р/с активен более трех месяцев.

Имея расчетный счет в этой финансовой организации, у ИП и ЮЛ отпадает необходимость заполнять анкеты и заявления на подключение, поскольку у банка уже есть вся необходимая информация о бизнес-деятельности. Это позволит подобрать для предпринимателя самый удобный тариф и оптимальную сумму займа.

Отключить овердрафт тоже просто —достаточно зайти в приложение, в личный кабинет на сайте или связаться по телефону с оператором кредитного учреждения. Перед этим стоит убедиться, что все комиссии и основная сумма по овердрафту закрыты, и на расчетном счете клиента остались только его деньги, иначе это может привести в дальнейшем к взысканиям через суд.

Это интересно  Займ без отказа 100 процентов, срочный кредит наличными и онлайн на карту 100 процентов, микрозаймы в банке без отказа в Москве

В каких случаях Тинькофф не дает овердрафт, и возможно ли повысить денежный лимитФинансовая организация имеет полное право отказать любому ИП или юридическому лицу в овердрафте по причине недостаточной платежеспособности или при наличии непогашенных задолженностей, штрафов. Тинькофф — не исключение.

Увеличить ранее установленный лимит этой услуги возможно, но для этого необходимо снова подать в Тинькофф на рассмотрение заявку с желаемой суммой и причинами, по которым собственник бизнеса хочет ее повысить. Лучше всего это сделать по телефону с дополнительной консультацией работника банка, узнав о причинах такого решения, сотрудник может подсказать самый оптимальный вариант.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Овердрафт: суть услуги, и что предлагает Тинькофф

Овердрафт для ИП и юридических лиц — это кредит на короткий срок с единовременным погашением, который подключается к расчетному счету  и дает возможность брать у банка в долг деньги в пределах установленного лимита.

Возможность снова взять эту сумму в оборот возобновляется практически сразу после погашения предыдущего займа, и это действительно удобно для предпринимателей с активным движением средств на счете.

Это интересно  Эквайринг: что это такое простыми словами и как он работает виды и тарифы эквайринга в банке

Перечисление зарплат сотрудникам, срочная закупка на небольшую сумму, оплата услуг партнеров — в этом любого собственника бизнеса сможет выручить овердрафтный кредит в банке Тинькофф.

Помимо обычного овердрафта, когда клиент подключает его по собственному желанию, подбирает и согласовывает с банком наиболее выгодную процентную ставку, существует понятие неразрешенного овердрафта.

Расчетный счет может уйти в минус при валютных операциях. Происходит это, когда перевод занял время, за которое курс валют успел значительно измениться, автоматически сняв со счета больше средств, чем на нем находилось. Как правило, Тинькофф своевременно уведомляет своих клиентов о возможности воспользоваться этим видом кредитования.

Подключение кратковременного займа для ИП и юридических лиц предоставляется в рамках проекта «Тинькофф Бизнес», его условия считаются одними из самых удобных для пользования, потому что:

  1. Легко подключить — открыть счёт в Тинькофф и пользоваться им 3 месяца или предоставить в заявке на овердрафт историю операций из другого кредитного учреждения;
  2. Бесплатно один день. Погасите овердрафт в день займа, и комиссия за него не спишется. В день можно пользоваться овердрафтным кредитом неоднократно;
  3. Доступно в любое время. Оплата услуги списывается только при фактическом использовании;

Банк существенно экономит ваше время. Ознакомтесь с отзывами об услуге.

Условия пользования овердрафтом в банке Тинькофф для ИП и юридических лиц

Овердрафтный заем в Тинькофф для бизнеса предоставляется предпринимателям на таких условиях:

  • Кредитная ставка от 24,9 до 49,9% годовых;
  • Максимальная сумма займа — 300 000 рублей;
  • Срок пользования овердрафтом — 12 дней;
  • Срок, данный на погашение — 15 дней;
  • Списание платы за использование происходит в первый день (если не успели погасить овердрафт), далее каждый пятый день — 490 рублей;
  • Штраф за просрочку погашения займа — 1990 рублей.

При подключении овердрафта владелец счета погашает основную сумму 490 рублей. Через каждые пять дней, на шестой списывается еще 490 рублей. Деньги, вносимые на баланс, в первую очередь уйдут на выплату этой комиссии за пользование, затем на основной долг.

На 16-й день, когда лимит срока погашения закончится, начисляется штраф в 1990 рублей.

После 16 дней непогашения следующие платы начисляться не будут, чтобы максимальная сумма не превысила 3950 рублей.

Платежи суммой, занятой у финансового учреждения, можно осуществлять только в рамках своего лимита — ровно 12 календарных дней, и далее лимит заблокируется вместе с возможностью использовать эти деньги.

Стоит помнить об одном нюансе: если однажды клиенту будет начислен штраф за просрочку выплаты, то услугу отключат автоматически, и подключать ее заново ИП и ЮЛ придется уже у менеджера после того, как будет выплачен полностью весь долг, вместе с комиссиями и штрафом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: