Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

Процедура оформления для физических лиц

Физическое лицо (собственник бизнеса или ИП) может обратиться в Сбербанк РФ для получения ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости. Для этого необходимо совершить определенные действия.

Подача заявки

Производится непосредственно в кредитующем подразделении банка, куда обратился заемщик. Заявка вместе с пакетом документов подается специалисту банка при личной встрече.

Также ее можно оставить на сайте банка в электронном виде. Специалист банка свяжется с потенциальным заемщиком по телефону и назначит встречу. Подать заявку без посещения отделения банка не получится.

Заявка составляется в форме анкеты заемщика и включает в себя следующие разделы:

  1. Информация о запрашиваемом кредите:
    • запрашиваемая сумма;
    • валюта кредита;
    • срок;
    • цели кредита;
    • предпочтительная дата платежа;
    • планируемый залог, если он предоставляется.
  2. Информация о заемщике:
    • организационно-правовая форма;
    • ОГРН;
    • ИНН;
    • дата регистрации;
    • адрес фактический и юридический;
    • контактные телефоны;
    • электронная почта.
  3. Деятельность компании:
    • основной вид деятельности и его подробное описание;
    • форма налоговой отчетности;
    • сведения об имеющейся лицензии.
  4. Информация о первых лицах: директор и главный бухгалтер.
  5. Информация о юридических собственниках, акционерах.
  6. Общие сведения о бизнесе с учетом аффилированных лиц и компаний.
  7. Сведения о расчетных счетах.
  8. Сведения о помещениях, используемых в бизнесе.
  9. Данные о продукции, услугах.

В целом оформление ипотеки для приобретения коммерческого объекта имеет такие же этапы, как и при покупке жилой недвижимости. После того как физическое лицо определилось с объектом покупки, необходимо обратиться в выбранный банк и подать необходимый пакет документов. Их перечень необходимо уточнить заранее, так как список может отличаться у разных кредиторов.

После принятия решения банком назначается дата сделки и осуществляется подготовка документов для ее проведения. Процедура подписания договоров и расчетов зависит от особенностей объекта и продавца.

После выдачи кредита и до полного его погашения коммерческая недвижимость находится в залоге у банка. При этом физическое лицо ограничено в распоряжении ипотечной недвижимостью. Он должен большинство своих действий, связанных с ее управлением, согласовывать с ипотекодержателем.

Кому выдается

Кредит в Сбербанке для целей приобретения жилой и коммерческой недвижимости могут получить не все лица. В частности, данная особенность зависит от вида продукта.

На сегодняшний момент Сбербанк готов предоставить два вида продуктов:

  • “Экспресс-ипотека”;
  • “Бизнес-Недвижимость”.

Экспресс-ипотеку могут получить:

  • физические лица, являющиеся собственниками малого бизнеса;
  • ООО;
  • индивидуальные предприниматели.

При этом для получения возможности оформления кредита общая прибыль за год у вышеуказанных лиц не должна превышать 60 млн. рублей.

Продукт “Бизнес-Недвижимость” также доступен:

  • ИП;
  • юридическим лицам любой организационно-правовой формы.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

Однако для индивидуальных предпринимателей действуют несколько иные условия – к примеру, минимальная сумма кредита для них ниже, чем для юридических лиц.

В любом случае, действуют унифицированные требования к заемщикам для получения ипотеки “Бизнес-Недвижимость”:

  • юридическое лицо должно являться резидентом РФ, физическое – также резидентом РФ;
  • прибыль за последний год не должна быть больше 400 млн. рублей;
  • максимальный возраст для индивидуальных предпринимателей – 70 лет;
  • юридическое лицо должно осуществлять деятельность на протяжении:
    • не менее полугода – в отношении всех разновидностей деятельности, кроме сезонных работ;
    • не менее года – для сезонных видов деятельности.

В банке имеются следующие программы:

  • «Экспресс-Ипотека».
  • «Бизнес-недвижимость».

«Экспресс-Ипотека»

В 2018 году в банке действуют следующие условия по данному кредиту:

  1. Цель кредита:
    • для физических лиц – жилая и нежилая недвижимость;
    • для юридических лиц и ИП – приобретение только коммерческой (нежилой) недвижимости.
  2. Кредит предоставляется только на сданные в эксплуатацию помещения, при наличии оформленного права собственности у продавца.
  3. Сумма кредита – до 7 млн. рублей, для отдельных городов – до 10 млн. рублей.
    Справка!

    К ним относятся Астрахань, Казань, Ижевск, Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Хабаровск и другие города, согласно перечня, опубликованного банком на

    сайте

    и информационных стендах.

  4. Срок кредита – от 6 месяцев до 10 лет.
  5. Процентная ставка – от 13,9%.
  6. Особенности коммерческой ипотеки в СбербанкеПервоначальный взнос:
    • 20% стоимости – для жилых помещений;
    • 30% – для нежилых.
  7. Обеспечение по кредиту:
    • поручительство физического или юридического лица;
    • залог приобретаемой недвижимости.
  8. Обязательное страхование предмета ипотеки.
  9. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

К заемщикам по данной программе выдвигаются следующие требования:

  • возраст от 21 года до 70 лет – для ИП;
  • годовая выручка – до 60 млн. рублей;
  • срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев;
  • наличие расчетного счета в пределах того отделения банка, куда обратился заемщик.
  1. Цель кредита: приобретение коммерческой недвижимости, в том числе строящихся объектов.
  2. Существует возможность получить кредит под залог имеющегося объекта недвижимости.
  3. Первоначальный взнос:
    • от 20% — для сельхозпроизводителей;
    • от 25% — для всех остальных заемщиков.

    Справка! Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости.

  4. Процентная ставка – от 11% годовых.
  5. Срок кредита — от 1 до 120 месяцев.
  6. Сумма кредита:
    • Особенности коммерческой ипотеки в СбербанкеОт 150 тысяч рублей – для сельхозпроизводителей.
    • От 500 тысяч – для всех остальных заемщиков.
    • От 5 млн. рублей – при кредитовании под залог имеющейся недвижимости (не распространяется на ИП).
  7. Максимальная сумма кредита – до 200 млн. рублей. Для отдельных городов – до 400 млн. рублей. К таким городам относятся: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Уфа, Челябинск и прочие, согласно установленного банком перечня.
  8. Имущество подлежит обязательному страхованию.
  9. Комиссия за выдачу кредита и досрочное его погашение отсутствует.

Требования к заемщикам:

  • компания должна являться резидентом РФ;
  • годовая выручка не превышает 400 млн. рублей;
  • максимальный возраст для ИП – 70 лет (на дату погашения кредита).

Сроки ведения хозяйственной деятельности:

  1. от 6 месяцев – для всех видов деятельности, кроме сезонных;
  2. не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

Справка! По обеим программам окончательная процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока, суммы кредита, предоставляемого залога.

Посмотреть другие предложения по бизнес-ипотеке разных учреждений, таких как Альфа-Банк, ВТБ24 и Сбербанк, можно тут.

Необходимые документы

Малый бизнес в нашей стране процветает благодаря поддержке государства. Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет.

До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может.

Часто у заемщиков возникает вопрос, где брать кредит и дают ли ипотеку ИП в Сбербанке. Ответ положительный – дают, но на определенных условиях. Сбербанк не боится работать с предпринимателями, он разработал несколько ипотечных предложения для ИП.

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно.

Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения.

Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.
Это интересно  Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Большинство долгосрочных займов (включая ипотечные программы) в банках рассчитаны для физических лиц.

Деятельность индивидуальных предпринимателей же связана с большими рисками, и, как правило, сопровождается нестабильным и трудно прогнозируемым доходом.

Совершенно логично, что банки неохотно рассматривают данную категорию граждан в качестве потенциальных заемщиков.

Государством предпринимается масса шагов в поддержку малого бизнеса. Совершенствуется и упрощается банковская система кредитования.

Практикуется ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке довольно давно.

Но шанс разрешить проблему расширения или приобретения жилья довольно высок.

На сегодняшний день одним из самых востребованных банков, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг, является Сбербанк России. Банк обслуживает физических и юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

На момент создания этой публикации к услугам Сбербанка обратилось более 100 миллионов физических лиц. Среди клиентов банка — более одного миллиона предприятий и организаций.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

В связи с такой его популярностью, а также с тем, что банк действительно предлагает своим клиентам приемлемые условия кредитования, мы сочли необходимым изучить детально вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке ИП, и ознакомить с этим своих читателей.

Индивидуальные предприниматели могут взять беззалоговый кредит в Сбербанке по одной из разных программ кредитования. Банк предлагает несколько программ для ИП: «Доверие{amp}amp;, «Бизнес-Оборот{amp}amp; , «Бизнес-Инвест{amp}amp; и другие. Отметим, что особенно высокой популярностью пользуется кредит Сбербанка для ИП на развитие бизнеса.

Заявление на получение кредита ИП, как правило, рассматривается банком в течение трех дней. Для того чтобы получить беззалоговый кредит, заемщик должен быть владельцем бизнеса, работающим не менее трех (для сферы торговли) или шести месяцев (для прочих отраслей предпринимательства). Заявление на получение кредита должен подать ИП или владелец бизнеса.

Одним из требований к потенциальному заемщику является возраст, который не должен быть менее 25 лет и не должен превышать 60 лет.

Для предпринимателей, чей доход за год превышает вышеуказанную сумму, требование относительно места жительства банком не выдвигается.

Максимальная сумма кредита для ИП в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей. Эти денежные средства могут быть перечислены на счет индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен собрать все необходимые документы для оформления кредита. Следует отметить, что предоставляются оригиналы документов, а сотрудник банка сам снимает с них копии.

1. Анкета (с указанием всех требуемых сведений об ИП).

3. Военный билет (приписное удостоверение).

Этот пакет документов, основной, но банк может потребовать дополнительные документы:

  • документ, подтверждающий временную регистрацию (при наличии таковой);
  • справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода за последние 3 месяца, если поручитель — наемный работник).

В отдельных случаях ИП могут понадобиться такие документы:

  • документ, который подтверждает одобрение франчайзером списка активов (которые будут приобретены);
  • документ, который подтверждает согласие франчайзера на взаимодействие с ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • оригинал лицензии (при лицензированной деятельности);
  • оригинал ЕГРИП (Свидетельство регистрации в государственном реестре).

Ипотека для ИП в Сбербанке – документы, условия, отзывы

В остальных случаях ипотека на коммерческое помещение без первого взноса не доступна. Его минимальный размер колеблется в пределах 20−25%, в зависимости от того, кем является заемщиком.

Условия ипотечных кредитов для бизнесменов в Сбербанке жестче, чем для физических лиц.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

Обычным гражданам кредитная организация выдает займы под залог квартир в новостройках от 7,4%, на готовые — от 8,6%.

За ипотечный продукт «Бизнес-Недвижимость» Сбер просит от 11,8%, а за «Экспресс-Ипотеку» — от 15,5%. Для долгосрочного кредита на крупную сумму это весьма большая разница.

Банки пока настороженно относятся к российскому малому бизнесу. Кредитор не в состоянии доподлинно выяснить реальную платежеспособность заемщика, так как ИП не может для подтверждения своего дохода предоставить форму 2-НДФЛ, а справка по форме банка — это менее надежная альтернатива.

К тому же, если заемщик откажется выплачивать долг перед банком, кредитной организации придется продать коммерческую недвижимость, под залог которой и был выдан займ. А сделать это намного труднее, чем продать жилую квартиру.

Коммерческая недвижимость это:

  • производственные помещения (цеха);
  • складские помещения;
  • офисы и конторы;
  • торговые площади;
  • недвижимость под различные отели, кафе, парикмахерские, сервисы и пр.

Ипотека нежилого помещения в Сбербанке

Срок от одного месяца до 10 лет
% от 11,8%
Первоначальный взнос от 20% для заемщиков сельхозпроизводителей;от 25% — для остальных категорий. Если залоговая недвижимость уже готова к эксплуатации, топервоначальный взнос не нужен.
Сумма от 150 000 рублей — для сельхозпроизводителей; от 500 000 рублей — для остальных категорий.От 5 000 000 рублей, если ипотека под залог готовой недвижимости (не для ИП).До 200 000 000 рублей — максимум в регионах.До 600 000 000 рублей — в Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Иркутске, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижний Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Уфе, Челябинске, Балашихе, Красногорске, Мытищах, Одинцово, Подольске, Раменском, Хабаровске.
Обеспечение
  • под залог покупаемой недвижимости;
  • под залог доли в строительстве;
  • под залог готовых площадей, если приобретаемые строятся;
  • под залог жилой недвижимости;
  • под поручительство физических и/или юридических лиц;
  • с гарантией АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
Страхование обязательное на залоговую недвижимость
Комиссия за просрочку платежа 0,1% от суммы просрочки за каждый день.
  • фирма или дело — резидент Российской Федерации;
  • выручка компании в год — не более 400 000 000 рублей;
  • до 70 лет на момент завершения договора;
  • срок деятельности предприятия: не меньше полугода (кроме сезонных работ); не меньше года — для сезонных.
  • Заявление-анкета по форме Сбербанка;
  • Учредительные и регистрационные документы юридического лица/ИП;
  • Финансовая отчетность предприятия;
  • Документы по хозяйственной деятельности.
  • Кредит Сбербанка «Экспресс-Ипотека» под коммерческую недвижимость

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

«Экспресс-Ипотеку» в Сбербанке получить проще, но процентная ставка здесь очень высокая, не каждый бизнесмен может себе позволить такое расточительство — от 15,5% годовых!

Цель Физические лица, выступающие собственниками бизнеса, — для покупки жилой и коммерческой недвижимости.ООО и ИП (выручка не более 60 000 000 в год)  — для покупки коммерческой недвижимости.Только под залог готовой недвижимости.
Сумма До 5 000 000 рублей, до 10 000 000 рублей в некоторых городах (список на официальном сайте Сбербанка).
Срок От полугода до 10 лет.
% 15,5%
Обеспечение
  • под залог покупаемой недвижимости;
  • под поручительство физического или юридического лица.
Первоначальный взнос
  • 25% стоимости на жилую недвижимость;
  • 20% стоимости — для некоторых надежных заемщиков Сбербанка;
  • 30% на коммерческую недвижимость;

25% стоимости — на нежилую недвижимость для некоторых надежных заемщиков Сбербанка.

Страхование Обязательное на залоговую недвижимость.
Комиссия за просрочку платежа 0,1% от суммы просрочки за каждый день.
Для заемщика ИП или владелец малого бизнеса с выручкой не более 60 000 000 в год;23-60 лет;Наличие расчетного счета в отделении, где оформляется ипотека (если нет, то открыть).
Для бизнеса Не моложе 12 месяцев.

Сбербанк вправе потребовать дополнительные документы, которые докажут финансовую состоятельность заемщика.

Прежде чем оставлять заявку на получение ипотечного продукта необходимо внимательно изучить условия по продукту «Бизнес недвижимость».

Целевое назначение

В рамках специальной программы можно приобрести только нежилую недвижимость.

Процентная ставка

Минимальная ставка по договору составляет 11,8% годовых. Указанную ставку можно получить при условии, что договор будет оформлен на 60 месяцев, и сумма по договору не будет превышать 15 миллионов рублей.

Если заемщик оформляет кредит на максимальный срок, то процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке.

Срок

Ипотека оформляется на срок от 1 до 120 месяцев.

Валюта

Сберегательный банк готов выдать ипотечный продукт только в рублях.

Первоначальный взнос

Для предпринимателей, чья деятельность связана с сельским хозяйством размер первоначального взноса составляет от 20% от стоимости недвижимости.

Все остальные заемщики смогут оформить ипотеку, при внесении первоначального взноса в размере 25%.

Стоит отметить, что Сберегательный Банк предлагает оформить коммерческую ипотеку без первоначального взноса, если заемщик сможет предоставить дополнительное залоговое обеспечение.

Отсрочка платежа

Специальной категории граждан банк может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа на срок до 12 месяцев. Для получения отсрочки потребуется написать заявление утвержденной формы и отдать кредитному специалисту на рассмотрение.

Залог

Приобретаемая недвижимость будет служить залоговым обеспечением до тех пор, пока вся задолженность не будет погашена в полном объеме.

При необходимости каждый заемщик может предоставить Сбербанку дополнительное ликвидное залоговое обеспечение: квартиру, транспортное средство или ценные бумаги.

Комиссия за досрочное погашение

Банк не взимает дополнительную плату за досрочное погашение задолженности.

Страхование

Каждый заемщик в обязательном порядке должен застраховать приобретаемое имущество.

Также банк предлагает оформить дополнительный договор страхования жизни и здоровья заемщика, благодаря которому будет снижена ставка по ипотечному договору.

Неустойка

Согласно условиям кредитного договора каждый заемщик должен своевременно вносить оплату по ипотеке. Если заемщик нарушит сроки оплаты, будет начислена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, за каждый день неоплаты.

Как только все условия будут внимательно изучены, стоит обратить отдельное внимание на требования к заемщикам

В настоящее время самым популярным и надежным банком в Российской Федерации остается Сбербанк. У данной организации есть множество услуг, которые они предоставляют клиентам, одной из них является коммерческая ипотека. Спрос на данную услугу постоянно увеличивается, и связано это с множеством плюсов данной программы, это:

  • приемлемая процентная ставка;
  • погашение кредита в любое время до окончания срока платежей;
  • полное страхование.
Это интересно  Ипотека для госслужащих от Сбербанка 2020: условия, калькулятор

Данная услуга, как и все предоставляемые банком имеют определенный круг людей, которые пользуются данным продуктом. К такой категории пользователей относят людей бизнеса, и чаще это предприниматели мелкого и среднего уровня. Индивидуальный предприниматель (ИП) является юридическим лицом, поэтому правила выдачи займа у него разнятся с предоставлением займа физическому лицу.

Каждый предприниматель или бизнесмен, решив взять коммерческий кредит, тщательно анализирует все условия по нему, а самым главным является, конечно, процентная ставка предоставляемая банком по данному продукту, так как именно по ней вычисляется сумма переплаты по займу.

Если взять в сравнение Сбербанк и другие финансовые организации, которые занимаются выдачей коммерческой ипотеки, то первый предоставляет выгодные условия по займу, нежели другие. Денежные средства в кредит предоставляются на срок до 7 лет, и процентная ставка в любой валюте (евро, рубль, доллар) будет одинакова и равна 11 % в год.

Полезная статья: Коммерческая ипотека для бизнеса

Банк проверяет различные факторы о предпринимателе, который решил взять кредит, и именно от них будет зависеть какое решение примет банк, то есть, выдавать кредит или нет. И конечно это же влияет и на процентную ставку, которая будет действовать на весь период договора. К таким факторам относятся:

  • тип недвижимости и его особенности (местонахождение, инфраструктура и.т.д.);
  • срок займа;
  • доходность клиента (финансовая состоятельность).

Сбербанк является очень надежной организацией, поэтому и сотрудничать он хочет только с надежными, успешными людьми. Поэтому банк очень тщательно ведет проверку заемщика и его бизнеса.

Условия обязательные для получения коммерческой ипотеки:

  • наличие бизнеса в собственности приносящего доход;
  • соответствующий уровень дохода;
  • полная оплата первоначального взноса.

Данный кредит имеет особенность, чтобы вашу заявку рассмотрели банку нужно оплатить 1500 рублей, при этом деньги в случае отказа не подлежат возврату. В том случае если вы получили согласие на выдачу кредита, то с вами будет работать специалист по данному вопросу в личном порядке.

Помимо того что кредитополучатель должен иметь свое дело, которое приносит стабильный доход, он должны быть приличными в течение нескольких лет, то есть банк не выдает кредит начинающим организациям. Иначе в таком случае риск для банка велик. Обязательно учитывается:

  • время работы (длительность) ИП;
  • сумма годового оборота в рублях.
  • возраст не более тридцати лет;
  • качественное помещение, построенное по всем правилам;
  • наличие всех необходимых коммуникаций;
  • должна быть страховка на недвижимость.

Дают ли

Кредит в Сбербанке для ИП на развитие бизнеса – документы и условия

Банк не может достоверно выяснить уровень платежеспособности потенциального кредитополучателя. Дело в том, что для финансовой организации основным критерием является величина чистой прибыли, которая для минимизации налога, как правило, снижается.

В данном случае оптимальный вариант – это ипотека для ИП в Сбербанке.

Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией. Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.

Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.

Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй «Об ипотеке в 2017 году».

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

В 2017 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ:

  • «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
  • «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

В обоих случаях комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Не стоит забывать о такой разновидности долгосрочного займа от Сбербанка, как «Ипотека по двум документам». Воспользоваться этим предложением могут бизнесмены, которые не могут на документальной основе подтвердить свои доходы.

И уж коль скоро речь идёт об ипотеке, то есть о получении денежных средств под залог имущества, необходимо указать программу Сбербанка «Экспресс под залог». Но по большому счёту назвать её удобной для ИП нельзя из-за:

  • далеко не лояльной ставки (16 – 19%);
  • максимальной суммы кредита всего 5 млн рублей;
  • короткого срока договора – 4 года.

Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.

По обеим из вышеуказанных программ они похожи, за исключением некоторых пунктов (о них ниже). Общими являются следующие требования к соискателю ипотечной ссуды:

  • ИП должен быть резидентом РФ.
  • На дату завершения действия договора кредитования возраст не может превышать 70 лет.
  • Сроки, в течение которых ведётся хозяйственная деятельность:
    • не менее года, если специализация – сезонные виды деятельности;
    • не менее полугода – для всех остальных.

Возвращаясь к разговору об отличиях программ ипотечного кредитования ИП, необходимо отметить, что возможность оформления той или иной зависит от объёма годовой выручки предприятия.

Так, кредитный продукт «Экспресс-Ипотека» доступен тем представителям малого бизнеса, у которых данный показатель не превышает 60 млн рублей.

По программе «Бизнес-Недвижимость» эта цифра намного больше – до 400 млн рублей.

К недвижимости

Сбербанк предоставит ипотечный кредит, если залоговая недвижимость соответствует следующим требованиям:

  • Квартира не является хрущёвкой, малосемейкой. Кроме того, долгосрочная ссуда не будет выдана для приобретения комнаты в коммуналке.
  • Имеется кухня и санузел.
  • Находится в многоквартирном доме, не относящемуся к ветхому либо аварийному фонду, построенному не раньше 1950 года и имеющему не менее 5 этажей.
  • Наличие, причём исправных, инженерных коммуникаций – электропроводка, водопровод и канализация;
  • Отсутствие ранее наложенного обременения.
  • Отсутствие неузаконенной перепланировки.

Что же касается приобретаемой коммерческой недвижимости, то по программе «Экспресс-Ипотека» к ней предъявляется следующее основное требование: объект на момент проведения сделки должен быть сдан в эксплуатацию, а продавец являться его единственным собственником.

«Экспресс-Ипотека» допускает приобретение земельного участка, на котором расположена данная недвижимость.

На странице «Бизнес-Недвижимость» сайта Сбербанка требования к объекту не указаны. То есть можно предположить, что они совпадают с вышеуказанными.

Из вышеизложенного следует, что интересующий многих вопрос, дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, сегодня неактуален: конечно, дают. Однако, прежде чем обратиться в данное финансовое учреждение за ссудой, представителю малого бизнеса необходимо сопоставить свои финансовые возможности с условиями, на которых подобный долгосрочный кредит предоставляется. Основные условия размещены в таблице.

ПрограммаВалютаСуммаСрокАвансовый платёжНеустойка
Экспресс-Ипотека Рубли РФ До 5 млн. В отдельных городах – до 7 млн. От 6 месяцев до 10 лет Жилая недвижимость: общие условия – 25%, для повторных заёмщиков – 20%. Коммерческая недвижимость: общие условия – 30%, для повторных заёмщиков – 25%. 0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.
Бизнес-Недвижимость Рубли РФ От 150 тыс. – для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 500 тыс. Максимальный объём – 200 млн. В отдельных городах – 600 млн. От 1 месяца до 10 лет От 20% для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 25% 0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.

Здесь есть одна немаловажная деталь. В условиях нестабильной экономики страны финансовое положение ИП может ухудшиться, в результате чего вносить регулярные платежи временно будет затруднительно.

В этом контексте обращаем ваше внимание на то, что по программе «Бизнес-Недвижимость» допускается отсрочка выплаты тела кредита до 12 месяцев. Это максимальный срок, которым могут воспользоваться представители малого бизнеса.

И ещё один момент: залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию.

Ставки

Если сравнивать с долгосрочными жилкредитами для физических лиц, размер процентных ставок по ипотечным программам для ИП выше. Так, для первых этот показатель стартует с отметки 9,5%, а по программе «Бизнес-Недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%.

По кредитному продукту «Экспресс-Ипотека» это уже отнюдь не лояльные 15,5% годовых.

То есть при максимальном сроке пользования заёмными средствами – в данном случае это 10 лет – индивидуальный предприниматель по процентам выплатит сумму, в полтора раза превышающую тело кредита.

А при электронной регистрации сделки и того меньше – 10% годовых (речь идёт о кредитном продукте «Приобретение готового жилья»).

Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк причисляет ИП к неблагонадёжной категории заёмщиков.

Как взять кредит

По обеим программам процедура получения индивидуальным предпринимателем долгосрочного жилкредита включает всего три этапа:

  • Обратитесь в подразделение Сбербанка, занимающееся выдачей ипотечных займов. Его специалист назначит дату и время встречи, ознакомит со списком необходимых для получения ссуды документов и даст ответы на возникшие у вас вопросы.
  • В ходе встречи совместно с сотрудником банка заполните анкету-заявление на получение ипотечного кредита, передайте пакет необходимых документов и согласуйте время его прихода на ваше предприятие с целью ознакомления с положением дел в реализуемом вами бизнесе.
  • Решение о выдаче займа будет принято после проведения тщательного анализа достигнутых результатов и эффективности ведения финансово-хозяйственной деятельности.

На сайте Сбербанка по данному вопросу размещена лишь вышеуказанная информация. Но в реальной жизни – это только полпути: в результате проведённых мероприятий ИП узнает лишь перспективу получения долгосрочного жилкредита, то есть одобрена заявка или отклонена. В случае принятия банком положительного решения, представителю малого бизнеса необходимо будет действовать по стандартной схеме:

  • заключить с продавцом предварительный договор;
  • внести первоначальный взнос;
  • составить и подписать договор кредитования;
  • перевести продавцу сумму, эквивалентную стоимости продаваемого объекта;
  • зарегистрировать право собственности;
  • оформить в залог приобретённый объект.

Только после этого вопрос получения ипотечного кредита можно считать закрытым. Ведь цель достигнута – недвижимость приобретена.

На ипотеку для ИП в Сбербанке в 2017 году потребуются следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • регистрационные документы ИП;
  • лицензия на вид/виды деятельности;
  • документы, отражающие финансовую деятельность;
  • пакет документации на залоговую или приобретаемую недвижимость.
Это интересно  Альфа банк страховка для выезда за границу

Ну и, конечно, нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя, – паспорт.

Получить больше полезной информации по этому вопросу в целом вы сможете из нашей статьи «Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке».

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

Анкета является общим документом и входит в пакет подлежащей подаче документации. Из неё банк узнает основную информацию о клиенте.

Подача заявки

Как оформить

Если ИП, собственник малого бизнеса или юридическое лицо решили оформить коммерческую ипотеку в Сбербанке, следует выполнить несколько пошаговых действий:

  • обратиться в территориальный офис Сбербанка по адресу регистрации ИП или компании;
  • эксперт по кредитованию назначит время встречи;
  • специалист проведет развернутую консультацию по всем вопросам – ознакомит с пакетом необходимой документации, требованиями к заемщику, правилами обслуживания и погашения кредита;
  • на встрече заявитель, совместно с сотрудником банка, заполнит анкету на предоставление кредита и передаст пакет требуемой документации;
  • специалист рассмотрит предоставленные бумаги и назначит время визита по адресу нахождения организации или ИП для оценки бизнеса;
  • Сбербанк произведет комплексную оценку бизнеса клиента и вынесет окончательное решение о предоставлении ипотечного кредита.

Для получения займа на покупку нежилого имущества физ. лицо должно представить в банк документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах;
  • документацию на объект недвижимости

В банке заполняется заявление-анкета, в которой указываются основные сведения о заемщике. Если физлицо является владельцем бизнеса, то дополнительно представляются документы на компанию. В их число включается бухгалтерская отчетность, учредительная документация, действующие договора с контрагентами и другие бумаги, позволяющие оценить финансовое положение компании.

Большинство банков при выдаче кредита выдвигают условие об обязательном страховании жизни и здоровья получателя ссуды. В таком случае ипотека под коммерческую недвижимость предоставляется только после предъявления страхового полиса, выгодоприобретателем по которому является банк. Также обязательному страхованию подлежит и предмет залога.

Страховку можно оформить в любой страховой компании, которая аккредитована банком-кредитором. Список аккредитованных страховщиков можно получить непосредственно в банке. Стоимость страхования жизни и здоровья зависит от:

  • суммы кредита;
  • срока кредитования;
  • возраста и пола заемщика;
  • рода занятий клиента

После одобрения займа заемщик перечисляет текущему владельцу недвижимости аванс, равный размеру первоначального взноса по коммерческой ипотечной ссуде. Далее стороны регистрируют переход права собственности на имущество, а затем заемщик передает объект в залог банку, о чем в ЕГРП делается соответствующая отметка. По окончании процедуры наложения обременения банк перечисляет деньги бывшему владельцу.

Особенности коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека – это, как правило, приобретение недвижимости для использования в качестве офиса, торгового или производственного помещения. Такую недвижимость может купить как компания (юридическое лицо), так и просто человек (физическое лицо).

Первая особенность коммерческой ипотеки состоит в предмете покупки. Если классическое ипотечное кредитование подразумевает приобретение и одновременный залог жилой недвижимости, иными словами квартиры или дома, то коммерческая ипотека выдается для приобретения складов, офисов или производственных помещений.

Экономический смысл ипотеки на коммерческую недвижимость состоит в том, чтобы приобрести стабильное место работы, не зависеть от арендодателя, который в любой момент может расторгнуть договор (в соответствии с процедурами, предусмотренными договором).

При принятии решения о приобретении нежилого помещения рекомендуется учитывать следующие факторы:

  • Размер аренды. Если арендные платежи сравнимы с платежами по ипотеке, то покупка помещения в ипотеку имеет экономический смысл. В противном случае выгоднее арендовать цех, офис или торговую точку.
  • Риски расторжения договора. Если такие риски минимальны, то, возможно, не стоит увеличивать кредитную нагрузку. Если же арендодатель настаивает на скорейшем освобождении помещения, то выгоднее взять ипотеку и обрести стабильность.

Вторая особенности коммерческой ипотеки состоит в сроках кредитования. Они значительно меньше по сравнению с ипотекой жилья. Если по ипотеке для физических лиц срок кредитования достигает 30 лет, то для приобретения коммерческой недвижимости банки предлагают кредитные продукты на срок до 10 лет.

Также отличается и ставка кредитования.  По ипотеке для физических лиц она в настоящее время не превышает 10-11% годовых, а для юридических лиц стоимость денег может достигать 18-19% годовых (чаще всего встречаются ставки в размере 13-15% годовых).

Такие различия связаны с более высокими рисками по коммерческой ипотеке. Законодательством предусмотрено, что в случае получения стандартного ипотечного кредита, он направляется только на приобретение жилых помещений, которые передаются в залог немедленно. В отношении займов на покупку коммерческих объектов такой нормы закона нет.

Сначала должен состояться переход права собственности на нежилое помещение, и только потом она может быть передана в залог. Следовательно, у банка возникает период, когда кредит ничем не обеспечен. Это период повышенного риска, за что и вынужден платить заемщик.

Также необходимо отметить, что оценка объекта коммерческой ипотеки затруднена. Сделок на рынке нежилых помещений значительно меньше, чем на рынке жилой, поэтому, чтобы определить адекватную цену объекта, необходимо приглашать оценщика, что также требует дополнительных расходов.

Среди множества других банковских услуг отдельного внимания заслуживает коммерческая ипотека, позволяющая стать собственником нежилого фонда с привлечением банковских средств на тех же принципах, что и классический жилищный заем.

Программы ипотеки на коммерческую недвижимость – явление довольно новое для России. Первые целевые программы ипотечного кредита для юрлиц и предпринимателей возникли в течение последнего десятилетия. Сравнительно низкая популярность объясняется тем фактом, что данные объекты собственности востребованы узкой категорией заемщиков, владельцами малого бизнеса, доля которых последнее время не превышает 1/10.

Каждый случай ипотеки коммерческих объектов уникален и требует сугубо индивидуального рассмотрения. Тем не менее есть общие параметры, как взять ипотеку на коммерческую недвижимость в российских банках:

  1. Условия оформления и погашения предполагают высокую степень риска, что вынуждает предъявлять боле жесткие условия кредитования. Компания должна продемонстрировать стабильность и доходность, а заем оформляется под более высокие проценты с небольшим сроком погашения (в пределах 10 лет). С первым взносом не менее ¼ от всей стоимости объекта.
  2. Повышенные ставки могут на 2 и более процентов отличаться от стандартного кредита на жилье.
  3. Оформить заем могут только компании, способные подтвердить стабильный доход.
  4. Существуют сложности процесса оформления и согласования, предполагающие первоначальное оформление сделки на покупку и дальнейшее перечисление средств продавцу после согласования с кредитором. Найти собственника, готового на подобные условия сделки, проблематично в силу высокого риска сбоя на каком-либо из этапов процедуры.
  5. Процесс оформления и согласования условий с банком занимает много времени. Больше, чем при обычном банковском финансировании физических лиц.
  6. В отличие от жилого фонда, оценку коммерческой недвижимости производить сложно ввиду отсутствия каких-либо утвержденных нормативов. Традиционно объект под залог считается перспективным с точки зрения финансового учреждения, если площадь превышает 150 квадратных метров и находится в хорошем состоянии.
  7. Вероятность отказов более высокая, чем в розничном секторе кредитования физлиц, так как объектом залога становится недвижимость менее ликвидная, которую впоследствии будет сложно продать с выгодой. Банки стараются отказывать или неохотно кредитуют юрлиц и ИП, если речь идет о складе или площадях для расширения производства.

Условия кредитования в различных банках по данному направлению существенно отличаются. Это касается не только процентной ставки и сроков, но и требований к потенциальным заемщикам и объектам кредитования. В целом можно назвать следующие общие параметры, характерные для большинства кредиторов:

  • объектом может выступать только капитальное строение;
  • кредитуется как первичный, так и вторичный рынок;
  • отсутствие арестов и любых претензий со стороны третьих лиц, а также не выступает объектом судебных разбирательств;
  • прямое и косвенное подтверждение официальных и неофициальных доходов заемщика в объеме, достаточном для обслуживания кредита;
  • обязательное страхование приобретаемой в кредит недвижимости.

К коммерческой недвижимости обычно предъявляют следующие требования:

  • объект должен быть расположен в пределах региона, где имеется представительство банка;
  • недвижимость коммерческого направления может располагаться только на первом или цокольном этаже, за исключением ситуации, когда выкупается все здание целиком;
  • назначение помещения, здания или сооружения должно соответствовать требованиям кредитора;
  • объект коммерческой недвижимости должен быть подключен ко всем коммуникациям, в том числе водоснабжению, электропитанию и отоплению;
  • здание не может находиться в аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • в обязательном порядке должен быть присвоен почтовый адрес;
  • планировка здания должна соответствовать технической документации.

Также банк может потребовать, чтобы назначение недвижимости соответствовало характеру деятельности заемщика.

Главным препятствием при оформлении недвижимости чаще всего является недостаточный уровень официального подтвержденного дохода индивидуального предпринимателя или собственника бизнеса. За подобным кредитом в банк также часто обращаются начинающие бизнесмены, которые хотят приобрести первое помещение для своего бизнеса.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц имеет следующие особенности:

  • ставка* – в последние годы 9-14% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок кредитования – до 15 лет

Залоговое обеспечение

По продукту “Экспресс-ипотека” действуют следующие меры обеспечения:

  • поручительство либо физлица, либо юрлица;
  • залог кредитуемого объекта.

“Бизнес-Недвижимость” предусматривает предоставление следующих обеспечительных мер:

  • залог кредитуемого имущества;
  • залог находящегося в собственности имущества на время осуществления строительных работ (если помещение приобретается у не одобренного застройщика);
  • залог прав по соглашению о долевом строительстве (если кредитуется строящееся помещение у аккредитованного Сбербанком застройщика);
  • залог недвижимости, находящейся в собственности у заявителя;
  • поручительство физлиц или юрлиц;
  • гарантии, которые предоставляет акционерное общество “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства”.

Кому выгодно

Коммерческая ипотека, в первую очередь, выгодна юридическим лицам с достаточно устойчивой экономической позицией. Ведь приобретать недвижимость в ипотеку гораздо выгоднее, чем сразу вкладывать огромные средства – проект может и не окупиться.

Процентные ставки по таким займам обычно более выгодные, чем при обычной ипотеке – например, экспресс-ипотека в Сбербанке может быть предоставлена по ставке от 11,8 %.

Доступен также и огромный выбор средств по обеспечению – начиная от поручительства и заканчивая залогом собственного имущества.

Ипотека от Сбербанка для целей приобретения как жилой, так и нежилой недвижимости специально для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей – отличная возможность получить большую сумму средств и вложить их в недвижимость.

Ведь основные средства всегда ликвидны – с их помощью можно хорошо увеличить активы организации и общие экономические показатели.

Ипотека от Сбербанка для целей приобретения как жилой, так и нежилой недвижимости специально для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей – отличная возможность получить большую сумму средств и вложить их в недвижимость.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: