Лучшие 5 банковских карт для туристов по версии Бробанк

Раздел с кредитными программами

Бробанк.ру — универсальный финансовый сервис. Здесь вы найдете полную информацию о кредитном рынке, о действующих предложениях банков и МФО. Можно сделать подбор кредита по банкам, провести предварительные расчеты ссуды и сразу подать онлайн-заявку на ее получение.

Наша команда — специалисты с юридическим и финансовым образованием. Мы наполняем портал качественной и актуальной информацией. Внимательно следим за изменениями рынка и новостями. Предоставляем информацию только по честным банкам, которые работают в полном соответствии с действующим законодательством.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Одна из основных задач портала Бробанк — персональный подбор кредитного продукта для конкретного человека. Мы сделали все возможное, чтобы каждый смог сделать лучший выбор:

  • проанализировали кредитные предложения всех банков страны, разместили лучшие из них на страницах сайта;
  • каждое предложение сопровождается подробным описанием: что нужно для получения кредита, требования к заемщикам, документам;
  • по каждому продукту указана тарификация: сколько можно получить, на какой срок, под какой процент;
  • можно отсортировать продукты банков по своим предпочтениям: оформление с плохой кредитной историей, без справок, с залогом и пр.;
  • в отдельные категории выведены банки, которые работают с пенсионерами, студентами, молодыми заявителями.

Основная задача — сделать так, чтобы посетитель сайта нашел всю необходимую ему информацию на страницах Brobank. Чтобы он смог выбрать оптимальный для себя финансовый продукт и сразу обратился онлайн за его предоставлением.

Мы — не просто сайт подбора кредитов и не мастер подбора. Мы — кладезь информации для тех, кто интересуется предложениями банка. Не нужно перебирать сайты банков, искать на них точную тарификацию (банки часто ее прячут), все необходимые сведения найдете на страницах Бробанк.ру.

Информация предоставляется по всем видам потребительского кредитования для физических лиц. На нашем сайте вы можете сделать подобрать:

  1. Кредит наличными. Размещаются программы всех банков, от самых крупных федеральных до небольших. Вы сможете оформить кредит по низкой процентной ставке, воспользоваться упрощенной программой. Ассортимент большой, предложения есть для всех.
  2. Кредитные карты. Есть максимально выгодные предложения по кредитным картам: с большим льготным периодом до 240 дней, с подключением интересных бонусных программ. Есть карты с бесплатным обслуживанием и обналичиванием.
  3. Рефинансирование потребительского кредита. Программы, которые сделают ваш кредит более выгодным, помогут изменить текущие условия кредитования на максимально подходящие.
  4. Займы от МФО. Самые простые, быстрые и практически безотказные продукты. Вы сможете сделать подбор займа онлайн и сразу подать заявку на его выдачу. Решение придет через несколько минут. Если вы ищите, кто одобрит ссуду при плохой КИ, то это однозначно буду МФО.
  5. Автокредиты. Есть банки, в которых можно срочно взять кредит на авто, есть программы без справок, специальные предложения от автопроизводителей с рассрочкой или предельно низкими ставками. Работает и сервис по подбору займов под залог ПТС.

Существует несколько критериев, благодаря которым можно определить выгодность той или иной кредитки.

В первую очередь, при желании открытия кредитной карты, стоит обратить внимание на годовое обслуживание. В идеале, когда его нет, однако и с ним банковский продукт может быть выгодным. Особенно, если карточка имеет ряд дополнительных выгодных условий, которые окупают цену обслуживания.

Во-вторых, кэшбек. Наличие и размер кэшбека в наше время крайне важно иметь на банковской карточке. Особенно об этом осведомлены те, кто закупается регулярно в интернет магазинах. Кешбек позволяет вернуть процент от стоимости покупки, некоторые банки ставят малый процент, другие могут возвращать до 30% денежных средств от приобретения товара. Важно также уточнить условия его получения, так как каждый банк выставляет их индивидуально и по своему усмотрению.

Кредитные карты с кэшбэком →

Третье ─ льготный период. Под ним подразумевается период времени, за который не будут начислять проценты. В среднем льготный период банки устанавливают в течение месяца или двух. Чем дольше льготный период, тем более выгодно использовать кредитную карту. Здесь также важно узнать имеет ли он распространение на съем налички или нет.

Четвертое ─ комиссионные. Они могут начисляться за снятие наличных средств в банкоматах или за оказание дополнительных услуг. Первые важны тем, кто постоянно пользуется наличкой, а потому регулярное снятие процентов за обналичивание может сильно ударить по карману. Ко второму относят оповещение при помощи смс, в случаях пополнения кредитной карты через другой банк, денежные переводы с одной карточки на другую и т.п. Данный вид комиссии может быть бесплатным, но, чаще всего, банки начисляют определенный процент за их использование.

Кредитные карты без процентов →

Оформляя кредитную карту, стоит учитывать, в каком банке Вы собираетесь это делать. У него должна быть хорошая репутация и выгодные для Вас условия, так как в ином случае Вы можете потерять значительные суммы денег. Для этого лучше всего просмотреть рейтинги кредитных карт и определить для себя наиболее подходящую.

На 2018 год самыми выгодными являются продукты таких банков как:

  • Тинькофф.
  • Русский Стандарт.
  • Альфа-Банк.
  • Совкомбанк.
  • УБРИР.
  • Ренессанс.

Каждый из этих банков выпускает выгодные кредитные карточки. Одни имеют длительный льготный период, другие не начисляют комиссию, третьи предоставляют высокий кэшбек на покупки.

Кредитные карты с льготным периодом →

Это интересно  Займ на карту срочно онлайн без отказов за 5 минут быстро без проверок

Бробанк: Для оформления кредитной карты Вам необходимо иметь паспорт, дополнительный документ, удостоверяющий личность, справку о доходах (зависит от того, какой кредитный лимит Вы хотите получить на карте). Оформить банковский продукт Вы можете как через интернет, посетив сайт банка и оставив там заявку, так и через филиал банка.

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты.

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2020 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Что такое премиальная дебетовая карта

Такие карты ничем не отличаются от стандартных дебетовых карт. После оформления держатель получает доступ ко всем инструментам банка, при условии, что по карте будут использоваться только собственные средства. Исходя из наименования категории карт, понятно, что они предназначены не для широкого круга пользователей.

Дебетовая карта премиум дает своему владельцу возможность пользоваться не стандартным, а расширенным пакетом услуг. Таким клиентам банки уделяют больше внимания. При звонке в банк им не нужно ждать очереди — персональный менеджер ответит на все вопросы по отдельной телефонной линии. То же самое происходит и при визите в банк. Держатели премиальных карт приравниваются к категории VIP-клиентов, поэтому обслуживаются отдельно от остальных посетителей офиса.

Одни банки делают такое предложение для всех соискателей. Достаточно иметь возможность оплачивать достаточно дорогое годовое обслуживание, и банк без дополнительных требований выдаст такому клиенту премиальную карту.

Другая часть кредитных организаций допускают оформление только при наличии вклада или действующего кредита на имя соискателя. Следовательно, каждому желающему такой продукт не будет доступным для оформления. Во всем остальном премиальные дебетовые карты ничем не отличаются от стандартных.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Процедур получения стандартная. Для начала соискатель определяется с банком, с которым ему будет удобно сотрудничать. Преимущество за крупнейшими кредитными организациями страны. После этого внимательно изучается линейка дебетовых карт выбранного банка. Премиальные карты могут иметь обозначения: Платинум, VIP, Priority, и прочие.

Далее изучаются условия оформления такой карты. Если по условиям банка для оформления требуется иметь здесь открытый депозит или действующий кредит, то такое предложение отходит в сторону. Выбирать в этом случае необходимо из продуктов, которые доступны всем, но с большой годовой платой.

Если годовая плата меньше 3000-5000 рублей, то речь идет не о премиальной карте. Здесь используется принцип: не каждая платиновая карта называется премиальной. Обращать внимание нужно не на дизайн карты, а на ее условия и плату за годовое обслуживание.

При выборе искомой карты, пользователь подает заявку через сайт банка или партнерский канал. Если нет причин для отказа, сотрудники банка свяжутся с соискателем и назначат дату очной встречи в офисе банка. Премиальные карты выдаются по тому же пакету документов, что и стандартные: заявление по форме банка и общегражданский паспорт.

Это интересно  Снятие наличных с карты Совесть, где и как снять деньги

У некоторых кредитных организаций имеются требования к возрасту соискателя: по умолчанию такие карты доступны совершеннолетним гражданам. В отдельных случаях возрастной ценз повышается до 21-27 лет.

Где оформить кредитку с наиболее выгодными условиями

При дорогом годовом обслуживании банки предлагают соискателям максимальный пакет услуг и самые выгодные условия из тех, что предусматриваются по дебетовым картам. До оформления такой карты соискатель должен удостовериться в необходимости пользования такими услугами. В противном случае оформление премиальной дебетовой карты будет нецелесообразным.

Персональное обслуживание — не самое ключевое условие. Если карта имеет наименование премиальной, то в общем плане держатель получает доступ к следующим опциям:

  • повышенные (максимальные) лимиты на совершение всех транзакций — снятие, пополнение, внутренние и внешние переводы;
  • начисление бонусных балов с повышающим коэффициентом — за одну и ту же покупку держатель стандартной карты получит 0,5 баллов, а премиальной — до 1,5 баллов;
  • расширенное количество организаций-партнеров;
  • возможность расплачиваться начисленными бонусными балами при оплате товаров / услуг до 100% от их стоимости — для держателей «обычных» карт оплата ограничивается 65-85%;
  • максимальные суммы при расчете начисления процентов на остаток;
  • удобное использование карты за рубежом — практически без значимых ограничений;
  • передовые системы обеспечения безопасности;
  • бесплатные программы страхования;
  • возможность открытия электронных депозитов на лучших условиях — депозит открывается за счет перевода части собственных средств на депозитный счет в личном кабинете.

Стандартные услуги и условия также становятся доступными держателю сразу после получения карты. Счетом можно управлять через личный кабинет, который имеет более расширенный функционал по сравнению с личным кабинетом по стандартной карте.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

За доступ к продукту держатель платит банку в соответствии с тарифом. Стоимость по всем доступным предложениям варьируется — 3000-50 000 рублей в год. Достаточно дорогое удовольствие, и именно поэтому карты доступны только отдельной категории клиентов.

Раздел с кредитными программами

Подбор займов и кредитов — важное направление работы портала, но на страницах можно найти массу интересной информации и по другим банковским продуктам. Предлагаем ознакомиться со следующими разделами:

  1. Дебетовые карты. Большой ассортимент карт от лучших банков страны. Простые и премиальные, платные и бесплатные, есть платежные средства моментальной выдачи, с кэшбэком, бонусными милями и пр. Вам будет из чего выбирать.
  2. Карты рассрочки. Интересные карты, с помощью которых можно приобретать товары и услуги в рассрочку, не переплачивая ни копейки.
  3. Кредитная история. На нашем сайте вы можете найти компанию, которая поможет исправить негативное досье. Есть сервисы по запросу кредитной истории, по рейтингу заемщика. Все это может вам пригодиться.
  4. РКО. Специальный раздел для представителей бизнеса. Здесь представлены все банки, которые ведут счета юридических лиц и предпринимателей. Есть стартовые бесплатные пакеты услуг, тарифы для бизнеса любого масштаба, РКО с открытием счета в день обращения.

Наш сервис работает круглосуточно. Если какой-то финансовый продукт вас заинтересовал, можете хоть ночью направить на него заявку. Мы регулярно анализируем финансовый рынок и помещаем на страницы Бробанк.ру самые интересные предложения.

Обратите внимание и на журнал. Там публикуется актуальная информация, интересные новости банковского рынка, статьи и обзоры. Мы выбираем актуальные темы, которые точно будут интересны нашим посетителям. Все статьи создаются финансовыми экспертами, которые подробно и профессионально освещают темы. Это статьи о кредитовании, инвестировании, пособиях и многом другом.

Какие кредитные карты самые лучшие в 2019-2020 году

До обращения в банк соискатель должен понимать, что выгода карты заключается в ее расширенном пакете услуг и опций. Искать премиальные карты с бесплатным годовым обслуживанием — нет смысла. Есть предложения, согласно которым держатель должен тратить определенную сумму за отчетный период, чтобы не взималась плата за годовое обслуживание. Такой механизм начинает работать только со второго года пользования картой.

При этом, наименование «премиальная карта» не подразумевает, что карта предназначается для VIP-клиентов. Тинькофф Платинум или Патиновая карта ВТБ 24 являются премиальными картами, но не предполагают максимального пакета услуг. Если речь идет о по-настоящему премиальных картах, то внимание рекомендуется обратить на следующие предложения:

  1. Visa Infinite (Русский Стандарт) — 50 000 рублей.
  2. MasterCard World Bkack Edition (Московский Кредитный Банк) — 50 000 рублей.
  3. MasterCard Platinum (Сбербанк России) — 10 000 рублей.
  4. Visa Infinite (Московский Индустриальный Банк) — 30 000 рублей.
  5. Visa Infinite (Уралсиб) — 21 750 рублей.
  6. Visa Infinite (Восточный Экспресс Банк) — 20 000 рублей.
  7. Visa Signature (ВТБ Банк Москвы) — 20 000 рублей в год.
  8. MasterCard World Black Edition (Банк Санкт-Петербург) — 30 000 рублей.
  9. Visa Infinite (Транскапиталбанк) — 0 или 15 000 рублей (0 рублей за обслуживание, если годовая сумма покупок составляет от 1 000 000 рублей).

По указанным картам предусматривается возможность выгодно покупать билеты на любой вид транспорта, быстро бронировать отели, пользоваться специальными возможностями при оплате картой в аэропортах и отелях. Годовое обслуживание взимается разовым платежом или списывается ежемесячно.

Кэшбэк

ТОП-10 займов с крупной суммой на длительный срок

Рейтинг формируется на основе минимальной ставки, предусмотренной тарифом компании. Учитывать максимальный процент нет смысла. Он сопоставим у всех МФО — приближен к 1% в день. Или к 365% годовых.

Стоит учитывать, что наименьший уровень переплаты будет доступен только некоторым заемщикам. В связи с тем, что его устанавливают, в основном, по займам с самой крупной суммой и максимально длительным сроком. В том числе может браться в расчет наличие статуса постоянного клиента.

Это интересно  Кредит на открытие бизнеса с нуля — как и где взять за 7 шагов
Место Компания Минимальная ставка* (% годовых)
1 МигКредит 98,0
2 РобоКредит 110,0
3 Быстроденьги 120,45
4 Лайм-Займ 128,0
5 Лига Денег 128,34
6 Деньга 131,4
7 VIVA Деньги 137,605
8 ДоброЗайм 178,85
9 Займиго 178,85
10 До Зарплаты 200,75

* ориентировочно

Не во всех случаях удается определить точную минимальную ставку. Причина – часть компаний указывает ее не в годовом выражении, а в формате – за день. Учитывая перевод переплаты в проценты за 12 месяцев, возможна погрешность.

Важно отметить, что не все участники рейтинга, в котором представлены крупные займы на длительный срок, дают в долг 100 000 рублей с выплатой в течение 12 месяцев. Присутствуют ограничения, в виде меньших условий финансирования.

Причем лимиты касаются не только вновь обратившихся клиентов, но и тарифов в целом. Например, МигКредит, VIVA Деньги и Лига Денег максимальные возможности продуктов открывают только для повторных заемщиков.

Параллельно, половина участников ТОПа и вовсе дают взаймы меньше, чем 100 000 рублей. В частности, ранее упомянутая компания Лига Денег, помимо лимита для новых клиентов, устанавливает предел выдачи по тарифу в 70 000 рублей.

Схожий подход и по срокам долговых обязательств. Используются ограничения меньшие, чем 12 месяцев, как для новых заемщиков, так и по тарифам в отдельно взятой МФО. Вплоть до 20-24 недель. То есть полугода. Такие условия у Лайм-Займ и Zaymigo. В других случаях выплаты достигают 12 месяцев или максимально приближенного к этому времени периоду.

График выплаты зависит от выбранной компании для заключения договора. В том же рейтинге доступные разные варианты. Популярны:

  • раз в две недели (самый распространенный);
  • ежемесячно.

В некоторых случаях встречаются более уникальные предложения. Например, платеж осуществляется раз в 15 дней. Либо клиенту предлагается самому выбрать частоту погашения – ежемесячно или раз в две недели.

Отдельно стоит упомянуть законодательное регулирование. В частности то, какая максимальная переплата по микрозайму по закону в 2020 году предусмотрена относительно рассматриваемых долгов. Она идентична с краткосрочными договорами.

Соответственно, предусматривает два ограничения. Первое – наибольшая дневная ставка. Она не может превышать 1%. Как видно из представленного ТОПа, это условие соблюдается. Причем переплата в итоге меньше законодательного лимита.

Второе – общая переплата относительно изначально взятой в долг суммы. Для договоров, подписанных после 1 января 2020 года, она не может превышать коэффициент 1,5. Например, взяв в долг 30 000 рублей, потребовать с клиента не смогут более 75 000 рублей. Где: 30 000 – основной долг, а 45 000 рублей – максимальная полуторакратная переплата.

Эти нормы закреплены в Федеральном законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. Прописаны в его части 4 статьи 5 (о максимальной переплате), а также части 11 статьи 6 (о наибольшей ставке).

В первую очередь – это решение относительно значимых материальных сложностей. Например, если сравнивать с займами до зарплаты. Причем сохраняется большая, чем в банковских продуктах, простота оформления денег в долг.

Помимо этого, в определенных ситуациях, крупные займы на длительный срок могут использоваться в качестве рефинансирования. Например, краткосрочных долгов с разовой выплатой, период действия договора которых составляет до месяца, а сумма – до 30 000 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Правда, стоит учитывать два нюанса, вытекающих из принципа рассмотрения заявки. Во-первых, при наличии текущей просрочки шансы получить одобрение минимальны. Во-вторых, уровеня дохода должно хватать для полноценного обслуживания всех займов. Как действующих, так и вновь оформляемого.

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

  • Оценивались предложения компаний, находящихся в профильном каталоге Бробанк.ру. В том числе в случае выдачи крупного займа через свой отдельный ресурс.
  • Информация о процентных ставках взята с официальных сайтов профильных компаний.
  • Тип МФО не играет роли. Будь то микрокредитная (МКК) или микрофинансовая компания (МФК), она могла войти в ТОП-10.
  • Способ выдачи заемных средств не учитывался. Хоть крупный займ перечисляется на карту, хоть наличными в отделении, хоть каким-либо другим путем.
  • В рейтинг включены только те крупные займы на длительный срок, которые доступны новым клиентам. Либо при повторном обращении.
  • Соответственно, индивидуальные предложения постоянным заемщикам или программы премирования в виде возможного увеличения сумм и периодов договора не учитывались. Например, по этому принципу исключены еКапуста, MoneyMan и JoyMoney.
  • Продукты должны предусматривать возможность получения в долг крупного займа. К таковым относятся договора с объемом обязательств более 30 000 рублей. Максимального ограничения здесь не применялось.
  • Предложение по сроку должно соответствовать устоявшемуся понятию — займ. То есть с периодом выплаты — до года. Более продолжительное погашение чаще предусмотрено в кредитах. В связи с этим правилом не вошла в рейтинг компания VD Platinum.
  • Во внимание не принимались займы под залог ПТС или другого имущества. То есть в рейтинг включены только продукты без какого-либо обеспечения.
  • Ранжирование опирается на ориентировочную годовую ставку.
  • Если она идентична, место МФО определяется по дополнительным параметрам. Например, сроку и сумме. В частности, ДоброЗайм занял более высокую позицию в связи с выдачей до 100 000 рублей на 12 месяцев. В то время как Займиго ограничивает тариф 70 000 рублей и периодом — до 20 недель.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: