Лимит снятия наличных Сбербанк: размер, условия

Почему важно правильно рассчитать и установить лимит

Плохо и занизить, и завысить лимит.

В первом случае придется чаще сдавать наличные в банк и/или чаще снимать деньги со счета. То есть вы ограничите собственную свободу по хранению денег в кассе, да еще и заплатите банку больше комиссий.

Это находит поддержку в судахПостановления 13 ААС от 23.12.2014 № 13АП-26404/2014; 11 ААС от 10.12.2014 № 11АП-16703/2014. Правда, при отсутствии прочих отступлений от правил суд может расценить превышение лимита из-за неверного его расчета как малозначительное нарушение и отменить штрафПостановление 13 ААС от 16.10.2015 № 13АП-22253/2015;

После расчета лимита его нужно установить, то есть утвердить приказом директора либо иного лица, у которого есть доверенность директора на утверждение лимитап. 2 Указания; статьи 53, 185 ГК РФ; п. 2 ст. 69 Закона от 26.12.95 № 208-ФЗ; п. 3 ст. 40 Закона от 08.02.98 № 14-ФЗ. Если такого приказа нет, то лимит считается неустановленным и оставлять деньги в кассе нельзяПостановления ВС от 12.09.

В течение дня в кассе может находиться любая сумма — даже если лимит не установлен.

Свой лимит должен быть у каждого обособленного подразделения. Если у какого-то ОП лимит не установлен, рассчитан неверно или не соблюдается, организацию оштрафуют за накопление наличных сверх лимитаПостановления 17 ААС от 14.05.2015 № 17АП-3750/2015-АК; 9 ААС от 22.09.2014 № 09АП-35907/2014.

Общая информация о лимитах

Общий подход, который заложен в правила расчета лимита, таков: установленный лимит не должен заставлять вас сдавать наличные в банк чаще, чем это необходимо именно вам при вашей обычной деятельности (с учетом характерных для нее пиков поступлений и/или расходов наличных). Из этого и нужно исходить при определении показателей, принимаемых вами в расчет лимита.

Но есть ограничение. В расчет нельзя заложить сдачу наличных в банк либо снятие наличных со счета реже одного раза в 7 рабочих дней (для населенных пунктов без банка — реже одного раза в 14 дней).

Лимит – это установленный банком предел суммы, которую владелец карты может снять в банкомате или кассе учреждения. Подобные ограничения действуют на два временных интервала: день и месяц. Таким образом, лимиты подразделяются на 2 категории: суточное и месячное лимитирование. Поводом для их введения послужило сразу несколько причин:

  1. Банки стремятся стимулировать население использовать карты по прямому назначению, т.е. как средство платежа. Отсюда и внедрение бонусов, кэшбэка и прочих выгодных для клиента предложений.
  2. Лимитирование выдачи наличных – действенная мера в борьбе с мошенниками (что призвано защитить интересы не только банка, но и владельца карты). Конечно, все деньги уберечь от кражи не получится, но сумма потери будет равна размеру суточного лимита. При желании клиент может дополнительно уменьшить назначенное банком ограничение.
  3. Данная мера признана хорошей профилактикой перерасхода средств. Подобным способом владелец карты защищается от крупных спонтанных покупок.

Ограничение на обналичивание средств – не прихоть банка, а обоюдовыгодное условие сотрудничества.

Сбербанк, определяя лимиты, преследует две цели:

  1. Защита клиентов от махинаций со стороны злоумышленников или недобросовестных держателей пластика.
  2. Экономическая выгода, ведь работа с наличными деньгами требует дополнительных расходов со стороны держателя карты.

У Сбербанка нет запретов или ограничений при оплате товаров карточкой в магазинах. Лимиты введены на обналичивание денег в банкоматах и кассах учреждения, а также на переводы. Так поощряется безналичный оборот финансов, которые легко контролировать со стороны финансовых и налоговых регуляторов.

Лимит снятия наличных Сбербанк: размер, условия

Лимиты не одинаковы – чем выше статус пластика, тем больше средств можно обналичить в день, месяц.

Устанавливаются следующие виды ограничений:

  • разовый лимит — допустимое снятие наличных с банкомата за одну транзакцию;
  • суточный — сумма денег, которую банк разрешает получить в кассе или банкомате в день;
  • месячный — количество денег, которое можно снять с банкомата, или получить в кассе суммарно за месяц.

Возможно ли обойти правила, снять большую сумму и не платить банковскую комиссию, расскажем ниже.

Кто вправе работать без лимита

Это ИП и малые предприятияст. 4 Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ. Они вправе лимит не устанавливать, то есть хранить в кассе любую сумму наличных как угодно долгоп. 2 Указания; Письмо ФНС от 09.07.2014 № ЕД-4-2/13338 (пп. 1, 4).

Если малое предприятие пользуется правом не устанавливать лимит и у него есть одно или несколько ОП, то они тоже работают без лимита. ОП не является самостоятельным юрлицом, оно — часть организации. Поскольку организация лимит не устанавливает, то и ОП — тоже.

Когда у малого предприятия лимит установлен, то оно обязано его соблюдатьПисьмо ЦБ от 08.12.2014 № 29-1-1-6/9698, и за его превышение будет штраф. Поэтому, если в организации раньше издавался приказ о лимите (например, в те времена, когда она еще не соответствовала критериям МП или когда лимит для МП был еще обязательным (до 01.06.

2014), либо просто по ошибке или незнанию), необходимо его отменить. Для этого директор издает приказ: с такой-то даты на основании п. 2 Указания установленный ранее лимит отменяется и организация пользуется своим правом хранить деньги в кассе без ограничения. При наличии обособленных подразделений такой приказ должен отменять и их лимиты — нужно сделать экземпляр для каждого подразделения и передать его туда на случай проверок.

Лимит снятия наличных Сбербанк: размер, условия

Если этого не сделать и хранить в кассе больше лимита, то инспекция при проверке оштрафует — суды это поддержалиПостановление 9 ААС от 21.04.2015 № 09АП-11459/2015. И не поможет приказ об отмене лимита, представленный в инспекцию только после составления акта проверки и вынесения постановления о штрафеПостановление 9 ААС от 27.11.2015 № 09АП-45890/2015.

Ежегодно обновлять приказ об отмене лимита не нужно. Лимит отменяется навсегда, а не на какой-то срок. Если потом организация утратит статус МП, то лимит ей нужно будет установить с даты, на которую она превратилась в обычную организацию.

Организации, созданные начиная с 01.06.2014 и с «рождения» имеющие статус МП, вправе приказ об отмене лимита не издавать и по умолчанию пользоваться правом хранить в кассе деньги без ограничения. Однако мы рекомендуем все же написать приказ о том, что организация пользуется правом не устанавливать лимит. Это не сложно, зато при проверке вопросов о лимите уже не будет.

Есть судебные решения о том, что нельзя штрафовать некоммерческие организации за отсутствие утвержденного лимита и хранение денег в кассе без ограничений. Так, суд пришел к выводу, что входящие в расчет лимита показатели относятся только к коммерческой деятельности. И решил, что поскольку у НКО необходимых для расчета лимита показателей не было, то не было и возможности установить лимит. Соответственно, вины НКО в нарушении нет и штрафовать не за чтоПостановления 3 ААС от 18.08.2015 № А69-1064/2015; 13 ААС от 21.04.2016 № 13АП-3741/2016.

Однако мы не советуем ориентироваться на такие решения. Никаких исключений для НКО в Указании нет. Кроме того, есть противоположное решение ВС. Со ссылкой на частные разъяснения ЦБ он указал, что НКО, у которой нет показателей для расчета лимита, должна все поступления сдавать в банк, а необходимые для наличных расходов деньги потом снимать со счетаПостановление ВС от 12.09.2014 № 11-АД14-21. Так что лимит нужно установить и соблюдать. Поскольку поступлений от продаж у НКО нет, рассчитайте лимит по расходам из кассы. Если необходимых для расчета расходов нет, придется сдавать все деньги на конец дня в банк. Нет банковского счета — нужно его открыть.

Обойтись без лимита могут только НКО — потребительские кооперативы, являющиеся МП. Другие НКО не могут быть субъектами малого предпринимательствач. 1 ст. 4 Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ.

Как снимать деньги сверх лимита?

У Сбербанка расписаны тарифы по каждой карте. Бегло ознакомившись с ними, становится понятно, что при снятии денег свыше лимитов, взимается комиссия от 0,5%. При необходимости получения с пластика большой суммы, превышающей ограничения в день или месяц, лучше обратиться в кассу с паспортом. Снять с банкомата большую сумму налички не получится – в устройствах установлено ограничение в районе 20 000 – 50 000 рублей. Недоступна такая транзакция в банкоматах и кассах сторонних банков.

Это интересно  Ремонт обуви как бизнес, план открытия мастерской: с чего начать и что нужно

При превышении суточного/месячного лимита снять наличные с дебетовой карты можно, только придется уплатить комиссию. Например, лимит установлен по пластику 150 000 р в сутки, а нужно снять 300 000, комиссия при этом составит (300 000 – 150 000) *0,005 = 750 р. Это означает, чтобы снять сумму 300000 р. на счету должно быть 300750р.

Банкомат, скорее всего, не выдаст такую сумму и придется обращаться в банк. При превышении суточного лимита можно подождать один день и получить нужную сумму в следующий. Но иногда жизненно необходимо снять или отправить деньги, невзирая на все лимиты.

Клиенты Сбербанка придумали вполне легальную схему обхода комиссии, которая годится только при необходимости снять большую сумму в месяц. Отрывается депозит до востребования, это можно сделать онлайн, туда пересылаются все деньги с карты. На следующий день можно закрыть счет и забрать деньги. Возможно, придется подождать несколько дней, если отделение небольшое, там нужно заранее заказывать наличность.

В Сбербанке приняты два вида лимитных сумм для операций с наличностью:

  • дневной лимит или корректней — суточный;
  • ежемесячный.

Действуют на основании регламента обслуживания клиентов и тарифов банка. Предел обналичивания зависит от привилегий карты и определен отдельно:

  • для карточек моментальной выдачи;
  • для носителей уровня Classic/Standard, но для социальной, студенческой, «Молодежной» суммы отличаются;
  • и премиум-карт.

Лимит снятия наличных Сбербанк: размер, условия

Обратим внимание, что лимит определяется уровнем привилегий карточного носителя и вида — дебетовый или кредитный. С ростом классности карты число ограничений на совершаемые операции снижается. Кроме того, для премиальных видов карт с овердрафтом предусмотрены расширенные возможности.

Проблема, как снять большую сумму с карточки, чаще всего волнует держателей дебетовых носителей. Решение — многовариантно:

  • увеличение лимита с разрешения банка. Необходимо позвонить на горячую линию и получить одобрение, тогда нужная сумма будет доступна в банкомате. Если планируется получение через кассу, предварительно обращаются к ответственному сотруднику отделения и согласовывают с ним операцию. Отметим, что за сверхлимит уплачивают комиссию в размере 0,5%, если наличность снимается в Сбербанке;
  • открытие нескольких дебетовых карточек Сбербанка. Например, есть зарплатная классическая, а к ней можно открыть Моментум с бесплатным обслуживанием или недорогую «Молодежную», если позволяет возраст. Тогда сняв необходимую сумму по нескольким карточкам, цель будет достигнута без превышения установленного предела и переплат банку;
  • перечисление онлайн на дебет-карту Сбербанка родственника или близкого, с последующим снятием требуемой суммы.

Как решение проблемы получения крупной суммы, используют электронный перевод денег на собственные карты других банков-эмитентов, где снимают нужную сумму. Если же лимит систематически не удовлетворяет, рекомендуют открыть носитель более высокого класса.

Получить наличные можно в отделениях и банкоматах Сбербанка, а также в учреждениях и устройствах других банков.

  • С точки зрения безопасности хранения средств на счете – да. Снижается количество мошеннических операций по обезналичиванию.
  • Заработанные на безналичных расчетах средства банк частично возвращает клиенту в виде бонусов и кэшбеков.
  • При этом именно банк контролирует количество наличных средств у клиента в определенный отрезок времени, что может вызвать затруднения в ситуациях, когда пользователю срочно нужна большая сумма именно наличных денег.

По статистике чаще всего клиенты обналичивают средства через банкоматы. Снять деньги с карты Сбербанка можно как в его терминалах, так и у сторонних финансово-кредитных учреждений. В зависимости от выбора банкомата и статуса карточки будут различны и условия выдачи.

При снятии денег через банкоматы других банков в большинстве случаев удерживается комиссия. Ее размер на 2019 год составляет 1% от выдачи. Снимать разово небольшие суммы клиенту данным способом крайне невыгодно, т.к. действует минимальный порог комиссии в 100 рублей, который нужно будет оплатить в любом случае.

Название продукта Размер лимита, руб.
в сутки в месяц
В банкоматах Сбербанка
Visa и Mastercard со статусом Platinum 1 000 000 50 000 000
Visa и Mastercard со статусом Gold 300 000 10 000 000
Классические карточные продукты 150 000 5 000 000
В банкоматах Сбербанка — по картам, эмитированным дочерними банками
Visa и Mastercard со статусом Platinum, Gold и Standart 50 000 (на операцию) не установлен
Маэстро, Visa Electron 7 500 (разово)
В сторонних банков
Visa и Mastercard со статусом Platinum 1 000 000 не установлен
Visa и Mastercard со статусом Gold 300 000
Классические карточные продукты 150 000

Ввиду того, что обналичивание через сторонние банкоматы невыгодно для клиентов, месячные лимиты не установлены.

Для счетов, открытых в иностранной валюте, действуют иные правила снятия денежных средств. Различия валютных порогов объясняются тем, что курс евро несколько выше, чем у доллара.

Название продукта Лимит для счета, открытого в евро Лимит для счета, открытого в долларах
в сутки в месяц в сутки в месяц
В банкоматах Сбербанка
Visa и Mastercard со статусом Platinum 20 000 1 000 000 25 000 1 500 000
Visa и Mastercard со статусом Gold 9 000 300 000 12 000 400 000
Классические карточные продукты 4 500 150 000 6 000 200 000
В банкоматах Сбербанка — по картам, эмитированным дочерними банками
Visa и Mastercard со статусом Platinum, Gold и Standart не установлен 2 000 (на операцию) не установлен
Маэстро, Visa Electron 250 (разово)
В банкоматах сторонних банков
Visa и Mastercard со статусом Platinum 20 000 не установлен 25 000 не установлен
Visa и Mastercard со статусом Gold 9 000 12 000
Классические карточные продукты 4 500 6 000

Если в качестве способа вывода средств была выбрана касса в одном из филиалов Сбербанка, то установленный лимит не отличается от условий обналички через банкоматы. Хотя в этом случае владелец счета вправе снять с него большую сумму. Но стоит помнить, что за это предусмотрена комиссия 0,5% от величины превышения.

В отношении сторонних организаций схема такова:

  • 1 % от суммы не зависимо от статуса карты (Платинум, Золотая, Классик), но не менее 150 рублей (эквивалент — 5 долларов, или евро для валютных счетов);
  • в дочерних банках 0,75% от суммы для карт Маэстро и Виза Электрон;
  • в дочерних банках для карт со стандартным, золотым или платиновым статусом – бесплатно.

Владельцы пластиковых карт ПРО100, Социальная (она же карта МИР) и Momentum (платежная система Maestro) могут снимать наличность с них только в банкоматах и офисах Сбербанка. Обналичивание в терминалах и кассах сторонних финансово-кредитных учреждений не предусмотрено.

Важно знать: что делать, если банкомат Сбербанка «съел» карту или деньги.

Максимально упрощенным способом снятия денег является использование банкоматов. Для этого даже не потребуется идентификация владельца, достаточно простого владения картой и знание пин-кода. Если клиент обратился в кассу Сбербанка, придется предъявить удостоверение личности либо нотариальную доверенность (в случае, если деньги снимает другой человек по поручению владельца карты).

Если выдаваемая сумма укладывается в лимитированные рамки, то деньги выдаются сразу. Клиент вправе снять и больший размер средств, но для этого предварительно нужно написать заявление. Оно рассматривается в течение нескольких дней. Они необходимы для того, чтобы собрать необходимую сумму наличности и минимизировать риск мошенничества.

О факте готовности денег к выдаче сотрудник Сбербанка сообщает владельцу счета по телефону. При желании собственник или его уполномоченный представитель могут снять деньги в кассе любого стороннего банка. Помимо сопутствующей операции комиссии, порядок обналичивания средств не отличается от обращения в офис Сбербанка.

Таким образом, если у владельца периодически возникает необходимость снятия крупных сумм с карточки, то стоит заранее предусмотреть этот момент и оформить карточку с наивысшим рангом. В противном случае лучше лимитировать выдачу наличных, т.к. это убережет большую часть хранящихся на счетах средств.

При таких показателях не получится установить ненулевой лимит. Остается создать объем выдач наличных из кассы, необходимый для расчета лимита по второму способу. Для этого покупают что-нибудь нужное (канцелярские товары, инструменты, расходные материалы и т. п.) за наличные, разово сняв деньги в банке и выдав их подотчетнику.

Общий принцип определения показателей для расчета

В Порядке ведения кассовых операций приведены два способа расчета лимитап. 2 Указания; приложение к Указанию: первый — по суммам наличной выручки, второй — по объему расходования денег из кассы. И то и другое берется за какой-то период в прошлом. При этом сказано, что юридическое лицо самостоятельно определяет лимит «исходя из характера его деятельности с учетом объемов поступлений или объемов выдач наличных денег».

Означает ли это, что вы вправе выбрать тот способ, который даст бо´ль­шую величину лимита? В Указании об этом ничего не сказано. Поэтому советуем выбрать способ исходя из того, что у вас сейчас явно и устойчиво преобладает. Есть постоянная наличная выручка и обычно она ощутимо больше расходов из кассы — считайте лимит по выручке. Наоборот — делайте расчет по расходам.

Это интересно  Как вывести деньги с Киви кошелька на карту Сбербанка без комиссии

Не советуем выбирать способ только исходя из потребности в наличных или желания избежать уплаты банку лишних комиссий за сдачу и снятие денег. Например, у ООО — розничная торговля и постоянная наличная выручка. Когда-то из кассы директору-учредителю была выдана крупная сумма дивидендов наличными — больше максимальной дневной выручки.

СОВЕТ

Выбор способа расчета лимита нужно обосновать. Приведите обоснование прямо в приказе об установлении лимита. Например, напишите, что вы рассчитываете лимит по расходам, потому что у вас объем расходования наличных превышает объем их поступления.

У каждого ОП, работающего с наличными, должны быть:

  • свой лимит остатка наличных в кассе;
  • своя кассовая книга — в ней и отражается тот самый остаток на конец дня, который не должен превышать лимитпп. 2, 4.6 Указания.

Обособленным в рамках кассовых правил считается любое подразделение, в котором оборудовано (неважно, на какой срок) хотя бы одно рабочее местоп. 2 Указания. Чтобы правильно установить лимиты, разделите все свои ОП на две группы — для каждой в Указании предусмотрено свое правило расчета лимита.

Виды лимитов на дебетовых картах

Способов для этого есть весьма много. Самый легкий — с помощью интернета. Все, что для этого нужно сделать — перевести деньги с другого счета. Проблема в таком варианте лишь одна — чаще всего банки назначают большую комиссию за такой перевод. Но есть вариант пополнить такого рода карту и без комиссии.

Сделать это нужно непосредственно в банке с помощью операциониста. Тем, кто не хочет стоять в очередях в банке, можно использовать терминал. Нужно лишь принимать во внимание, что не все банкоматы в России могут распознать валюту других стран. Поэтому следует быть готовыми к такому варианту, что именно выбранный банкомат не сможет этого сделать.

Разумнее всего не гадать в последний момент, распознает ли валюту наиболее удобный по местоположению банкомат, а позвонить на номер горячей линии своего банка. Оператор подскажет, можно ли воспользоваться этим банкоматом, и какие еще есть в ближайшей досягаемости.

Всегда ли нужно платить за оформление валютной карты? Если она нужна для получения заработной платы в валюте, то есть возможность получить ее, не заплатив ни копейки. Единственное обязательное условие — это нужно сделать именно в том банке, который занимается начислением средств. Всем же, кто принял решение открыть валютную карту самостоятельно для своих целей (к примеру, для путешествий), можно дать рекомендацию просмотреть предложения по этому поводу сразу нескольких банков. Ряд из них предлагают бесплатно пользоваться валютной картой по крайней мере в течение года.

В некоторых банках ее могут бесплатно оформить любым своим клиентам. Главное, чтобы последние являлись постоянными. Например, у них там может быть депозитный счет. В некоторых банках можно оформить бесплатную карточку без каких бы то ни было условий. Проблема здесь в том, что у этой карточки не будет привилегий. Что под ними подразумевается? Например, не начисляется процент за остаток на счете.

Пластиковые карты различаются по разным параметрам, но две крупнейшие категории карты – дебетовые и кредитные. Под выражением «кредитная карта» до сих пор часто ошибочно понимается обозначение любой кредитной карты. Это связано с тем, что изначально пластиковые карты являлись именно кредитными, и лишь позднее появились дебетовые.

Кредитные карты позволяют использовать заемные средства в пределах кредитного лимита, заранее установленного банковской организацией. Большая часть кредитных карт работает с т.н. грейс-периодом. Это время, когда проценты за трату заемных средств не начисляются. Грейс-период обычно длится около двух месяцев.

На дебетовой карте находятся только собственные денежные средства ее владельца. Эту категорию карт часто используют для выдачи зарплат и прочих обязательных выплат. Зарплатные карты оформляются при соглашении компании-работодателя и банка.

Дебетовые карты применяются для снятия наличных денег и для безналичного расчета. При оплате товаров деньги списываются с личного счета ее держателя. Дебетовая карта не дает возможности оплачивать покупки при нулевом балансе – в этом ее важное отличие от «кредитки». Но есть исключение – карты с подключенной услугой «овердрафт».

Максимальная норма выдачи денег с дебетовой карты фиксируется банковскими учреждениями, как только карта выпускается. Она связана с типом карты и фиксируется в договоре по предоставлению карты.

Неименные карты имеют более низкий лимит выдачи. Такие карты быстро оформляются и создаются в основном для временного пользования. Так как карты не привязаны к определенной персоне, банку недостаточно выгодно выдавать большие суммы наличных по ним.

Премиальные, Gold или Platinum – максимально высокий лимит. Карты премиального класса как правило выдают зарекомендовавшим себя клиентам, банк больше доверяет им, они оперируют большими суммами. Поэтому банк увеличивает выдаваемую сумму.

  • Лимит на максимальную сумму, выданную за одну операцию.

Например, 50 000 рублей – максимальный объем денег, который вы сможете снять за один раз. Еще 50 000 рублей вы сможете снять только при повторной операции. 100 000 одной операцией снять нельзя.

  • Ежедневный или ежемесячный лимит.

Устанавливаются каждым банком самостоятельно. Эти лимиты можно увеличить, если не использовать банкомат, а обратиться в банк, заранее предупредив оператора о том, какая сумма вам требуется. Однако за выдачу суммы выше нормированной часто взимается комиссия.

  • Лимит на количество операций по карте.

Например, 100 переводов со счета или 50 снятий наличных в месяц.

Ограничение на снятие наличных в банкоматах может быть связано с техническими лимитами – конкретной нормой по выдаче определенного количества купюр разного достоинства (например, 10 купюр по 500 рублей, 10 купюр по 1000 рублей) либо на общее количество выдаваемых купюр (только 30, например).

Обращаем внимание, что лимиты по кредитным и дебетовым картам могут быть различными, в чем разница между дебетовыми и кредитными картами, можно узнать в нашей статье.

Рассмотрим лимитные условия по некоторым видам дебетовых карт Сбербанка.

По дебетовым пластикам вполне лояльные ограничения, не создающие неудобств для клиентов банка, а скорее продиктованы заботой о безопасности. В редких случаях требуется сразу большая сумма наличности – и большие деньги, как правило, требуется снять со счета (например, для оплаты ипотеки).

Клиенты банка сами понимают, какие суммы могут быть в обороте и выбирают подходящий платежный продукт. Обслуживание статусных карт дорого стоит и может превысить комиссию за сверхлимитное обналичивание.

Клиенты Сбербанка иногда хотят сами установить себе ограничения на траты. Это вполне возможно, но нужно лично обратиться в банк. Удобно также установить лимит на дополнительную карту или карточку ребенка. Сумма ограничений на двух пластиках равна лимиту, установленному на основной.

Обзор предложений валютных кредитных карт

Сколько денег можно снять с кредитной карты Сбербанка, тоже зависит от типа пластика и определяется договором на обслуживание. Банки не поощряют клиентов к получению наличных средств на руки и берут за это комиссию в размере 3—4%. Максимально сколько можно снять по каждой карте в сутки:

  1. Премиальная кредитная, Аэрофлот Signature — 500 000 р.
  2. Золотая кредитная, Золотая Аэрофлот, Золотая «Подари жизнь» — 300 000 р.
  3. Классическая кредитная, Классическая Аэрофлот — 150 000 р.

Ограничения касаются обналичивания денег как в кассах и банкоматах Сбербанка, так и в сторонних банках. Снимать с кредитки в кассе или банкомате стороннего банка особенно не выгодно, комиссия самая высокая. Ограничение на снятие наличных в месяц по кредитным счетам не устанавливается.

Валютная кредитная карта позволяет клиенту брать у банка денежные средства в иностранной валюте (как правило, евро либо американский доллар) в пределах одобренного кредитного лимита. Выгода от выдачи такой карточки для банка, как и выгода от её использования для заёмщика, напрямую зависит от колебания курса валюты.

Рассмотрим на примере. Допустим, банк выпустил валютную кредитку в евро. Клиент потратил некоторую сумму, но ещё не вернул её банку. В это время курс рубля относительно евро упал, в связи с чем заёмщик вынужден вернуть банку большую сумму (в пересчёте на рублёвый эквивалент), чем взял изначально. Такая ситуация особенно неприятна, когда валюта карты отличается от валюты, в которой заемщик получает доход.

Это интересно  Ипотека в Германии в 2020 Году

Тем не менее, есть категории людей, для которых валютная кредитка станет оптимальным вариантом. Это те граждане, которые часто выезжают за границу и планируют совершать там покупки, а также лица, получающие заработную плату в иностранной валюте. В последнем случае они сэкономят много времени и денег, т.к. не придётся каждый раз совершать обменные операции для ежемесячного взноса по кредиту.

Нюансы использования валютных кредиток:

  • рассчитываться за покупки в рублях такой картой можно, но курс конвертации не всегда выгоден, а некоторые банки возьмут дополнительную комиссию за обмен валюты;
  • снятие наличных в российских рублях также влечет дополнительные потери – конвертацию и комиссию за снятие;
  • процентные ставки и плата за обслуживание карточки часто ниже, чем по рублёвым продуктам.

В остальном валютная кредитка выдаётся на тех же условиях, что и стандартная кредитная карта:

  • льготный период для беспроцентного использования средств;
  • кредитный лимит, установленный исходя из платёжеспособности заёмщика и условий продукта;
  • штрафы и пени за просрочки платежей.

У клиента есть возможность открыть мультивалютную карту, т.е. карточку, привязанную к нескольким счетам в разной валюте. Иногда это оказывается удобней, чем иметь несколько кредиток в разных валютах.

Крупнейшие российские банки (Сбербанк, «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк») в настоящее время не выдают валютные кредитные карты, только дебетовые.

Валютную кредитную карту с моментальным решением сейчас можно оформить в «Московском кредитном банке». Остальные финансовые учреждения выдают кредитки в иностранной валюте в течение 2-3 рабочих дней.

Как рассчитывается лимит

Лимит на снятие — это определенная сумма денег, доступная для снятия в течение дня, недели или месяца. Ограничения накладываются как на получение наличных денег, так и на внутренние электронные переводы. Также лимитом называют доступный баланс на кредитной карте.

Сбербанк устанавливает лимит на карте в зависимости от ее типа. Существует более 10 разновидностей банковских карточек — дебетовая, пенсионная, мгновенная (Momentum), классическая, премиальная, подарочная, золотая и другие. Чем выше статус, тем больше возможностей и меньше ограничений.

Если вывод денег проводится в кассе Сбербанка, то суточный лимит практически не ограничен. Существенные ограничения накладываются на операции, проводимые с использованием автоматических сервисов. На «платиновых» и «золотых» карточках лимит значительно повышен.

Установленный лимит также зависит от отделения, в котором проводилась выдача карты. Дочерние компании от Сбербанка в Украине, Беларуси и Казахстане устанавливают более жесткие ограничения, чем российские отделения банка.

(1) Определяется за расчетный период.

(2) Минимум — 1, максимум — 92.

(3) Далее — показатель Nc. Максимум — 7, а если в вашем населенном пункте нет банка — 14.

Рассмотрим, как определить каждый из показателей.

(1) Определяется за расчетный период. В этот показатель не включается сумма зарплатных и социальных выплат из кассы.

(2) Минимум — 1, максимум — 92.

(3) Далее — показатель Nn. Максимум — 7, а если в вашем населенном пункте нет банка — 14.

Есть ли у лимита срок годности

ЦБ разъяснил, что при изменении объема поступлений/объема выдач наличных организация сама решает, нужно ли ей пересчитывать лимитПисьмо ЦБ от 15.02.2012 № 36-3/25. Поэтому при существенном падении объема наличной выручки/расходов вы не обязаны пересчитывать лимит — можете работать с прежним.

Понятно, что решение о пересчете лимита исходя из новых объемов целесообразно принять, когда наличная выручка или расходы выросли, прежнего лимита уже не хватает и приходится чаще сдавать деньги в банк. Например, при росте продаж в пик сезона. Вы вправе с любого момента ввести новый лимит, рассчитав его исходя из новых реалий.

Лучше пересчитать лимит, сменив способ расчета, если в результате каких-то перемен в работе организации кардинально изменится соотношение между наличной выручкой и наличными расходами из кассы.

Например, организация отказалась от розничных продаж, оставив только оптовую торговлю. В результате у нее больше нет постоянной наличной выручки, но остались наличные расходы. Лучше установить новый лимит, рассчитав его по расходам — чтобы учитывался характер деятельности.

И наоборот: если наличной выручки раньше не было и ваш лимит рассчитан по расходам, то при ее появлении на постоянной основе безопаснее пересчитать лимит по выручке — после того как суммы выручки за какой-либо период (например, за неделю) регулярно будут больше расходов из кассы.

Может ли быть отказ в получении средств со счета

Банк может отказать в выдаче наличности, если держателя пластика заподозрили в легализации неправомерных доходов. Такое может происходить при бесконтрольном снятии наличных с других счетов, при поступлении на счет держателя больших сумм без подтверждения происхождения денег.

Такие действия банки обязаны контролировать, иначе со стороны государства их ожидают санкции: штраф и даже отзыв лицензии.

Если клиенту заблокированы операции по снятию наличных, за разъяснением он должен обратиться в банк.

Необходимость снятия наличных крупной суммой возникает не часто. Возможно, запланирована покупка недвижимости, автомобиля, пришел крупный перевод. Из-за имеющихся ограничений не так просто будет снять с карты с платежной системой МИР несколько миллионов. Сбербанк активно поощряет безналичные расчеты, ограничивая оборот наличных средств.

Зная об имеющихся ограничениях заранее, можно предупредить неприятную ситуацию, когда возникает необходимость платить комиссию или нет возможности снять свои деньги со счета. А если денег на карте Сбербанка не хватает, можно оформить беспроцентный займ прямо на нашем портале. Оформить заявку легко через анкету, расположенную в правом нижнем углу экрана. Одобрение займет менее получаса.

А у вас были подобные ситуации, когда нужно было снять большую сумму денег со счета? Как вы выкрутились и решили проблему? Поделитесь своим опытом.

Если понравилась статья, поставьте лайк. Сохраните полезный материал на своей страничке в соцсети.

Почему важно правильно рассчитать и установить лимит

У только что зарегистрированной организации нет ни выручки, ни расходов из кассы. Но на дату первой операции с наличными (нередко это внесение УК) лимит ей уже нужен — без него весь остаток кассы пришлось бы ежедневно сдавать в банк.

Поэтому новая организация должна рассчитать лимит исходя из ожидаемого объема наличных поступлений от продаж или ожидаемого объема выдач из кассыпп. 1, 2 приложения к Указанию.Расчетный период, соответственно, тоже будет условным (но не больше 92 дней). Показатель Nc/Nn директор установит сам в приказе о лимите.

СОВЕТ

Проследите, чтобы дата приказа об утверждении лимита «по ожиданиям» была близкой к дате регистрации юрлица. Если же такой лимит утвержден, например, через полгода после создания организации, то инспекция может посчитать, что к этому моменту организация уже не являлась новой и не имела права брать для расчета ожидаемые величины.

И нигде в кассовых правилах не сказано, что при появлении наличных выручки или расходов такие организации обязаны лимит пересчитать исходя из фактических показателей. Получается, что установленным сразу после создания юрлица лимитом можно пользоваться сколь угодно долго. Однако налоговики против этого.

Так, один суд соглашается с тем, что лимит следует пересчитать после регистрации ККТ и появления принимаемой с ее применением постоянной наличной выручкиПостановления 9 ААС от 27.11.2015 № 09АП-45890/2015, от 05.03.2015 № 09АП-1435/2015 (оставлено без изменения Постановлением ВС от 24.11.2015 № 305-АД15-11785).

Еще известный нам по сообщениям читателей случай: инспекторы решили, что установить лимит исходя из фактических показателей нужно было с начала года, следующего за годом создания организации. Поскольку этого не было сделано, налоговики сочли лимит неустановленным, то есть равным нулю. Чем инспекторы руководствовались, сказать сложно: в Указании таких требований нет. До судов подобные дела, насколько нам известно, не доходили, и результат оспаривания непредсказуем.

ВЫВОД

При появлении постоянных продаж за наличные или регулярных расходов из кассы безопаснее лимит «по ожиданиям» заменить лимитом «по факту». По мере того как наличные поступления/расходы будут увеличиваться, вы сможете увеличивать и лимит, устанавливая его исходя из возросших объемов.

Если лимит получается нулевым, а деньги в кассе нужны

Когда операции с наличными есть, а лимит получается нулевым, то его, строго говоря, тоже необходимо закрепить приказом. Ведь лимит должен быть установлен у каждой организации, у которой есть кассовые операции (то есть прием и/или выдача наличных), исключение сделано только для малых предприятийпп. 1, 2 Указания. Однако штрафа за отсутствие приказа о лимите в тех случаях, когда в кассе не остается наличных, не предусмотрено.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: