Кредитная карта «Можно все» от Росбанк: условия, тарифы и отзывы, начисление кэшбэка

Для кого интересна карта “Можно все” от Росбанка

Наверное основными конкурентами “Можно все” являются платиновая карта Тинькофф, а также их продукт All Airlines и 100 дней без процентов от Альфа банка.

Что значит кредитный лимит?

Оформляя кредитную карту, клиент банка получает пластиковый «документ» с той суммой заёмных средств, которая была указана в договоре. Именно этими средствами заёмщик может пользоваться так, как посчитает нужным. Эта сумма и является лимитом по карте — её максимальным порогом. Доступный лимит может быть возобновляемым или нет, что позволяет клиенту банка пользоваться займом многократно или единожды.

Возобновляемый лимит — деньги, которые доступны заёмщику даже после погашения им части кредита (ежемесячного платежа) или полного возвращения долга. Иными словами, кредитные средства всегда доступны для того, чтобы при необходимости снова воспользоваться ими — снять со счёта, оплатить какой-либо товар или услугу. При невозобновляемом лимите кредитная сумма после погашения долговых обязательств больше недоступна для того, чтобы снова ею пользоваться.

Для чего устанавливается лимит? Чёткое ограничение суммы снижает риски непогашения кредита. Финансовая организация сама устанавливает для своего клиента максимально возможный займ с учётом его платёжеспособности и кредитной истории. Помимо того, что лимит может быть возобновляемым и единовременным, он также бывает:

  • нулевым;
  • минимальным;
  • максимальным.

Нулевой лимит — это кредитная карта без денежных средств. Она выдаётся в случае, когда банк при оформлении дебетовой карточки предлагает клиенту ещё и кредитный аналог с учётом того, что когда-нибудь человек всё же решит им воспользоваться. Также кредитка без денег выдаётся лицам, в отношении которых сейчас банк не может одобрить займ, но в будущем, возможно, изменит своё решение.

Кредитная карта "Можно все" от Росбанк: условия, тарифы и отзывы, начисление кэшбэка

Минимальный лимит — небольшая сумма денег на карте (5-15 тысяч рублей). Такое ограничение обычно устанавливается для новых клиентов банка или тех заёмщиков, которые имеют невысокий доход. Отсутствие кредитного прошлого тоже может привести к тому, что кредитная карта будет иметь на счёте маленькую сумму. Так банк проверяет клиента — станет ли он активным пользователем карты и будет ли своевременно вносить платежи. Если да, то лимит будет увеличен.

Максимальный лимит (как правило, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей) является весьма внушительной суммой на кредитной карте. Его могут утвердить исключительно при высоком стабильном доходе, подтверждённом справками, и идеальной кредитной истории. Лимит до 1 миллиона рублей — редкая банковская программа, однако такие предложения всё же представлены на рынке.

Условия и тарифы

  • Тип карты: Visa Rewards payWave.Карта можно все
  • Грейс период: 62 дня. В течение этого времени вы можете пользоваться кредитными деньгами без начисления процентов.
  • Кредитный лимит: от 30 000 до 1 000 000 рублей.
  • Стоимость выпуска: бесплатно.
  • Процентная ставка: от 21,4% до 27,9% на покупки; от 31,4% до 37,9% на снятие наличных.
  • Стоимость обслуживания: первый месяц использования для всех бесплатен, а со второго месяца стоимость 99 рублей, при недостижении оборота покупок 15000 рублей.
  • Бонусная программа: кэшбэк либо трэвел бонусы на выбор.
  • Комиссия за снятие наличных: бесплатно (собственные деньги) в банкоматах Росбанка и партнеров (Альфа банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Ак барс). Во всех прочих банкоматах за снятие собственных средств взимается комиссия 1%  от суммы плюс 100 рублей. Во всех остальных случаях – 4,9% плюс 290 рублей.
  • Переводы между картами Росбанка: бесплатно.
  • Перевод на карту “Можно все” из других банков: бесплатно.
  • Лимит на перечисление денежных средств с карты “Можно все”: 100 000 рублей 1 операция (в месяц не более 600 000 рублей).
  • Оформление моментальной неименной карты: бесплатно.
  • Штрафы: неустойка за несвоевременный возврат задолженности 0,05% от суммы долга за каждый день просрочки.
Это интересно  С чего начать вендинговый бизнес на автоматах и аппаратах: план и отзывы владельцев

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Увеличение лимита по кредитной карте или его уменьшение напрямую зависит от решения банка. Факторы, которые влияют на рост лимита:

  1. Активное пользование картой — человек совершает покупки за счёт заёмных средств больше 6 месяцев.
  2. Вносимая сумма превышает размер минимального платежа — клиент старается погасить кредит как можно быстрее.
  3. Все платежи вносятся без задержек — нет просрочек.
  4. Клиент в доказательство своей финансовой стабильности предоставляет банку дополнительные справки и документы.

Финансово-кредитный отдел, производя мониторинг данных клиента, может увеличить кредитный лимит на 15-25% от одобренной ранее суммы. Если заёмщик не хочет ждать автоматического увеличения, ему потребуется написать заявление на повышение кредитного лимита. Однако делать это стоит лишь в том случае, если вырос его доход, либо он может предоставить справку 2-НДФЛ, которая до этого не запрашивалась банком. На рост лимита может рассчитывать тот, кто активно пользуется кредиткой больше полугода и не имеет просрочек по платежам.

Кредитные карты с самым большим лимитом

Банк Название кредитной карты Кредитный лимит Процентная ставка Стоимость обслуживания в год Льготный период
Альфа-Банк 100 дней без процентов 1 миллион рублей От 11,99% От 590 до 6 990 рублей 100 дней
Росбанк #МожноВСЁ 1 миллион рублей От 25,9% От 0 до 890 рублей 62 дня
Тинькофф Банк All Airlines 700 тысяч рублей От 15% 1 890 рублей 55 дней
Кредит Европа Банк Card Credit Plus 600 тысяч рублей От 29,9% От 0 до 948 рублей 55 дней
РайффайзенБанк #ВСЁСРАЗУ 600 тысяч рублей От 29% От 1 490 до 1 990 рублей 52 дня

Лимит по карте может стать недоступным, если клиент производит ежемесячные платежи с задержкой от 5 дней. Такой заёмщик считается неблагонадёжным — банк вправе ограничить пользование карточным счётом. Расплачиваться за товары и услуги кредитными средствами уже не получится, но погашать задолженность можно (и нужно).

Бывают случаи, когда клиент сам обращается в банк с заявлением закрыть лимит. Чаще всего это происходит по той причине, что человек хочет ограничить себя в пользовании заёмными деньгами (финансовая самодисциплина) или желает оформить другой кредит с более высоким лимитом доступных средств, потому что считает, что его доход позволяет это сделать.

Это интересно  Как активировать карту ВТБ (Мультикарта, МИР, зарплатная) через интернет или банкомат?

Требования к заемщику и необходимые документы

Росбанк рассматривает заявки на выпуск кредитной карты Можно Все от клиентов:

  • российское гражданство;
  • прописка (штамп в паспорте в регионе где располагается территориальное подразделение Росбанка).
паспорт
справка 2НДФЛ, либо по образцу Росбанка ** не нужно, если клиент – участник зарплатного проекта Росбанк
копия трудового договора/трудовой книжки ** запрашивается в отдельных случаях

Как узнать лимит кредитной карты?

Для того, чтобы узнать штрафы по гос. номеру автомобиля, Вам потребуется единственный документ — свидетельство о регистрации транспортного средства. Приготовьте его прежде чем переходить к следующему шагу.

An illustration of a Visa card inserted into an ATM slot.

Получить информацию касаемо величины лимита по кредитной карте можно следующими способами:

  1. Получить выписку через любой банкомат. Это может быть как банк-эмитент, так и любой другой банк. Однако стоит иметь в виду, что в случае получения такой информации может взиматься комиссия (как через банкоматы сторонних финансовых организаций, так и через банкоматы эмитента).
  2. Позвонить в колл-центр. Это бесплатный, но довольно трудоёмкий способ. Специалисту горячей линии необходимо будет назвать кодовое слово, с помощью которого он идентифицирует клиента как владельца карты и сообщит доступный кредитный лимит.
  3. Посетить офис банка с карточкой и паспортом. В банковском отделении нужно обратиться с соответствующей просьбой к сотруднику, предъявив паспорт и пластиковую карту. После чего вся необходимая информация будет получена.
  4. Узнать лимит через сервисы интернет/мобильного банка. Это самый простой, удобный и быстрый способ. Абсолютно любое крупное финансовое учреждение сейчас имеет подобные сервисы. Для получения интересующей информации нужно войти в свой личный кабинет с компьютера или мобильного устройства — там можно найти любые сведения по всем активным финансовым продуктам, в том числе и кредитный лимит по карте.

Как погасить задолженность

Отзывы

Обслуживание в отделениях СМП банка очень привлекает уютной обстановкой и профессиональной консультацией специалистов. Карточку оформил за неделю, решил пользоваться пакетом «Премиальный». Услуга консьерж и страховка имеют для меня значение, часто путешествую в Беларусь и заказываю посреднические услуги.

Константин Беляев, 40 лет, г. Москва

Получаю зарплату в этом банке, задержек не было. По любым вопросам звоню по круглосуточному номеру, все операторы компетентны. Получаю ответ по балансу через автоматическую службу, но чаще проверяю в Личном кабинете. В год оплачиваю 300 руб., что намного меньше, чем в других банках. Приятно, что для постоянных клиентов действуют сниженные ставки от 9% на ипотеку, 12% на потребительские кредиты.

Ксения Водянова, 34 года, г. Новосибирск

Дорого снимать деньги в сторонних банкоматах, считаю, что 1,5% – это много, во многих банках максимум 1%. В остальном сервис качественный, даже есть подарочная карта, которую предоставляют в красочном конверте. Подарить можно родственнику или близкому другу. От оформителя только сумма на счет от 500 руб. – 10 000 руб., эту сумму нельзя снимать или переводить, можно только потратить в магазине.

Станислав Золотарев, 26 лет, Московская обл.

Это интересно  Разведение гусей как бизнес, выгодно или нет: бизнес-план открытия фермы в домашних условиях

ТопКредитоОбзор изучил мнения клиентов Росбанка касательно их кредитного продукта “Можно все” и мы выделили основные проблемные точки в использовании карты:

  1. Пользователи жалуются на нерасторопность технической поддержки – для ответа на вопросы оператор как правило берет значительные паузы, что не всегда удобно для клиента.
  2. Те, кто имеют несколько продуктов от Росбанка (например иипотека, зарплатная дебетовая карта и т.д.) отмечают, что при погашении задолженности по кредитной карте “Можно все” банк зачастую неверно распределяет денежные средства, что приводит к необоснованным просрочкам и порче кредитной истории. Данные моменты горячая линия решает, но не так оперативно, как хотелось бы.
  3. Клиенты часто забывают, что проведение операций по кэшбэку занимает до 3 суток, и неверно планируют зачисление бонусных баллов в рамках календарного месяца обслуживания. Иными словами, человек может совершить покупку на значительную сумму в расчете на кэшбэк, однако получает его в меньшем размере, так как оплата проходит следующим месяцем (в случае если например в торговой точке операция проведена 30 числа).

Зарплатный проект «Мир»

Какие преимущества дают карты Мир СМП банка перед другими банками
Фото 2. Образец премиальной карты Мир

При заключении контракта с АО «СМП Банк» для обслуживания корпоративных клиентов действует тариф «Зарплатный».

Это значит, что оформить его могут государственные и частные компании для перечисления зарплаты на счета сотрудников.

Преимущества Зарплатного проекта:

  • обязательство за выпуск и оплату годового сервиса берет на себя юридическое лицо;
  • своевременное зачисление денег на счет сотрудника;
  • подключен базовый пакет СМС-информирование;
  • можно выбрать тарифный план – Классический или Премиальный;
  • бесплатная выдача денежных средств в ПВН СМП и банков-партнеров;
  • мгновенные платежи в Pos-терминалах через функцию NFC на смартфоне;
  • бесплатный доступ в Интернет-банк, мобильное приложение;
  • получение Кэшбэк до 20%, участие в акциях партнеров.

Описание банковских карт Мир от СМП

Преимущества СМП банка перед другими банками заключаются в низкой стоимости ежегодной комиссии, высоких процентах Кэшбэк.

Наименование услуг/стоимость в рублях Классическая Премиальная Зарплатная
Выпуск карты
Годовое обслуживание 300 1500 от 0-3500
Дополнительная карта 150 1000 от 0-1750
Лимит обналичивания в сутки 150 тыс. 200 тыс. от 150 тыс. — 300 тыс.
Лимит обналичивания в месяц 600 тыс. 750 тыс. от 600 тыс. — 1 млн.
Пополнение карточного счета через ПВН СМП и МособлБанк
Пополнение карточного счета через сторонние ПВН 0.8% 0.8% 0.8%
Снятие денег через ПВН СМП и МособлБанк
Снятие денег через сторонние ПВН 1,5%, не меньше 200 руб. 1,5%, не меньше 200 руб.
Запрос баланса в устройствах сторонних банков 15
Переводы между счетами СМП, МособлБанк, Финанс Бизнес Банк
Внешние переводы через устройства 0.7% 0.7% 0.7%
Внешние переводы через Интернет-банкинг 0.5% 0.5% 0.5%
Сумма Кэшбэк 20% 20% 20%
Кэшбэк по программе «Привет Мир» 15% 15% 15%
СМС-информирование «Базовый»
СМС-информирование «Базовый Оптима» 49

Физические лица могут оформить не только Классическую или Премиальную карточку Мир, но и с условием накопления Миль по программе «Аэрофлот-Мир».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: