Какую Выбрать Дебетовую Карту от Сбербанка

Особенности других карточек Сбербанка

Все продукты Сбербанка имеют индивидуальные характеристики. Это касается и дебетовых карт. Клиент может подбирать для себя тариф, который соответствует:

  • Его тратам в месяц;
  • Целям.

Тем кто планирует получать только зарплату, пособия не понадобится платиновая карта, за обслуживание которой придется платить приличную сумму. Продукты банка отличаются:

  • Стоимостью годового обслуживания;
  • Тарифом;
  • Расчетом начисляемых бонусов;
  • Функционалом;
  • Вариативностью валют.

Для получения более подробной информации следует обратиться к консультантам.

Карта Momentum – самая доступная среди пластиковых продуктов Сбербанка. Сочетает в себе быструю выдачу, бесплатное обслуживание и минимальный набор востребованных функций классических карт:

  • безналичная оплата во всем мире;
  • денежные переводы;
  • получение наличных;
  • управление карточным счетом через личный кабинет с компьютера или телефона;
  • поощрения в виде бонусов и скидок.

В отличие от Classic, Gold и премиальных карт, Моментум имеет низкие лимиты на выдачу денег (до 100 тысяч рублей в месяц), не предусматривает экстренного получения наличности за границей при потере или порче пластика, имеет однообразный дизайн, на ней не указано имя владельца.

Моментальная Visa / Мир/ MasterCard выдается в течение 10 минут после обращения. Продукт имеется в каждом офисе банка, готов к выдаче. Достаточно предъявить паспорт, заполнить заявление, подписать договор.

Карточка выпускается и обслуживается бесплатно. Держатель пополняет её, расплачивается за покупки в зарубежных магазинах, пользуется удаленным доступом к счету через интернет и мобильный телефон, без каких-либо проблем.

При потере пластика или ПИН кода перевыпуск не выполняется. Потребуется закрытие счета и оформление нового.

Какую Выбрать Дебетовую Карту от Сбербанка

Зарплатная карта Сбербанка является простой

разновидностью пластика. Ее основное предназначение – получение зарплаты. После получения такого пластика вы автоматически становитесь зарплатным клиентом Сбербанка России. За счет этого вам будут предложены самые выгодные условия по

Клиентам Сбербанка представлен следующий выбор продуктов:

  • Классическая (для проведения стандартных финансовых операций);
    Классическая карта Сбербанка
  • Молодежная (для граждан младше 25 лет);
    Молодежная карта Сбербанка
  • Золотая (предусмотрены дополнительные бонусы);
    Золотая карта Сбербанка
  • Партнерская (позволяет получать бонусы за пользование услугами конкретной компании);
    Зарплатная карта Сбербанка Аэрофлот
  • Для бонусных накоплений (позволяет накапливать повышенное количество баллов при использовании в партнерских компаниях);
    Карта Сбербанка с большими бонусами
  • Благотворительные (часть средств от покупки уходит на благотворительность).
    Карта Сбербанка «Подари жизнь»

В этом банке действует программа

. Она подразумевает, что за каждую покупку вы будете получать в виде бонусов 0,5% от ее стоимости. Далее полученные баллы можно применить во время приобретения товаров в

Порядок получения карты

Получить карту можно только по паспорту, водительские права или ксерокопия документа не подходят. Причем в отделение клиент должен явиться лично. Вместе с сотрудником подписывается договор комплексного банковского обслуживания, специалист озвучивает ключевые положения соглашения, знакомит с тарифами. После производится открытие счет и выдача карты.

Неименные карты, например, «Моментум», выдаются при первом обращении. Именные изготавливают дольше, в среднем процедура занимает 1-3 недели. Сотрудник Сбербанка свяжется с клиентом и известит о поступлении «пластика» в отделение.

Забрать «пластик» нужно в течение определенного времени – 1-2 месяцев, в зависимости от порядка обслуживания и вида продукта.

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

Главное удобство получения пенсионных выплат через дебетовую карточку — отсутствие очередей. Доступ к деньгам круглосуточный через терминалы самообслуживания. Пенсионерам Сбербанк предлагает два инструмента:

  • пенсионная карта МИР — доступна гражданам РФ и других стран, лицам без него, достигшим 18 лет, постоянно, либо временно зарегистрированным на территории России, имеющим право получения пенсии;
  • MasterCard Активный – могут получить лица старше 54 лет для женщин, 59 — мужчин, зарегистрированные на территории России. Гражданство значения не имеет. Продукт предоставляет доступ к сервису активной жизни, с помощью которого бесплатно можно просматривать видеокурсы, получать скидки на путешествия и становиться участником тематических распродаж.

Дополнительная выгода заключается в тарифах: отсутствует плата за годовое обслуживание, а положительный остаток собственных средств принесет доход — 3,5% годовых, что позволяет увеличить сумму накоплений. Предоставляется льготные условия смс-информирования – первые два месяца бесплатно, каждый последующий – 30 рублей (Как подключить СМС-оповещение). Автоматически становится доступна бонусная программа «Спасибо».

МИР

— срок действия — 3 года

— 3,5 % годовых на остаток средств ежеквартально

— участие в Спасибо от Сбербанка

Для получения пенсии и иных социальных выплат

Пенсионная карта МИР от Сбербанка

— процент начисления на остаток счета: 3.5% годовых

— обслуживание и обналичивание: бесплатно

— действительна в течение 5 лет

  • лимит: 500 тыс. р. в месяц и 50 тыс. р. в сутки
  • SMS-информирование: за первые 2 месяца абонентская плата не взимается, за последующие месяцы она составит 30 р.
Карта Сбербанка Годовое обслуживание, руб. Кэшбек Суточный лимит выдачи наличных без комиссии, руб. Онлайн-заявка
Классическая

750 — за первый год

450 — со 2-го года

150 000 Оформить
Золотая 3 000 до 5% 300 000 Оформить
Большие бонусы

4 900

до 10% 500 000 Оформить

Пенсионная карта Промсвязьбанка

— доходный процент на остаток: 5% годовых

— обслуживание и обналичивание: бесплатно

— действительна в течение 4 года

  • кэшбек 3% от суммы каждой покупки в аптеках и на АЗС
  • лимит: ежемесячно 300 тыс. р., посуточно — 125 тыс. р.
  • обналичивание в сторонних банках: 1% от суммы (мин. 299 р.)
  • SMS-информирование: 69 р. в месяц
Карта Годовое обслуживание, руб. Кэшбек Суточный лимит выдачи наличных без комиссии, руб. Онлайн-заявка
Твой Кэшбэк

1 788

до 5% 150 000 Оформить
Карта мира без границ 1 990 до 1,5% 300 000 Оформить
  • возрастной ценз — от 18 лет (для потенциальных держателей пенсионных карт Сбербанка эти рамки выше и отличаются у женщин и мужчин: от 54 и 59 лет соответственно)
  • российское или иностранное гражданство
  • регистрация на территории Российской Федерации (принимается как постоянная, так и временная)
  • наличие паспорта и пенсионного удостоверения либо другого документа, который подтверждает правомерность получения пенсионного пособия (для некоторых банков)

Для того, чтобы получать пенсионные зачисления на банковскую карту, нужно обратиться в офис финансового учреждения, где сотрудник банка попросит предоставить паспорт и документ, свидетельствующий о правомерности получения пенсии. Далее следует заполнить выданную заявку-анкету на выпуск .

Что такое зарплатная карта

Большинство компаний перешли на вариант выдачи заработной платы на банковскую карту. Даже если ваша организация выплачивает деньги наличными, вы можете самостоятельно оформить пластик и запросить получение зарплаты на него.

В этом случае работники необходимо только предоставить паспортные данные и написать соответствующее заявление. Каждый работодатель сотрудничает с определенным банком, поэтому от вас потребуется минимум действий. Вам обязательно сообщат, когда пластик уже будет изготовлен. Останется только забрать его. Для этого необходимо посетить отделение с паспортом и подписать договор.

По собственной инициативе

Здесь работник изначально должен явиться в банковское отделение самостоятельно. На месте необходимо оформить заявление об изготовлении дебетовой карты. Преимущество этого способа – в возможности выбрать подходящую программу. Как правило, процесс изготовления пластика занимает около двух недель. В итоге вы получаете банковскую карту с вкладышем, на котором указываются реквизиты.

Самый важный элемент на вкладыше – номер счета. Вы должны их выписать и предоставить работодателю. Сообщите ему, что вы хотите получать заработную плату на указанный счет. Как правило, эти вопросы решаются с сотрудниками отдела кадров.

Необходимо учитывать, что выплату комиссии за обслуживание осуществляет то лицо, по чьей инициативе была оформлена карта. Поэтому если работник сам заказал пластик в банке, то вносить ежегодную плату придется именно ему.

Это интересно  Процент на остаток по карте Тинькофф – особенности начисления по счету и дебетовому пластику

Получение зарплатной карты Сбербанка – весьма простой процесс. На практике максимальное количество бонусов становятся доступными для клиентов, когда они самостоятельно оформляют пластик.

Зарплатная карта «Мир» от Сбербанка выдается лицам, которые:

  • Официально трудоустроены в организации, которая сотрудничает с ПАО «Сбербанк»;
  • Относятся к возрастной категории 18 ;
  • Имеют гражданство РФ.

Администрация банка не смотрит на кредитную историю владельца карты. Если заявка проводится через бухгалтерию работодателя, то пластик выдается всем заявленным лицам. Стоит учитывать, что есть ряд ограничений:

  1. Срок действия зарплатной карты – 2 года. При необходимости происходит автоматическая замена, клиенту нужно только подойти в отделение банка. Его проинформируют заранее об этом.
  2. Максимальная сумма снятия наличных в день – 50 000 рублей. Если вам нужно обналичить большую сумму, лучше подойти заранее к менеджеру в офис или предварительно позвонить, чтобы сотрудники подготовили к выдаче деньги. В маленьких отделениях может не быть сразу крупной суммы.

Если вы подключаете мобильный банк, то доступны следующие функции:

  • Расчет бюджета. В приложении встроен счетчик ваших средств, где вы можете посмотреть статистику платежей. Определить, на что потратили больше денег в месяце. Есть возможность распланировать бюджет, создать копилку.
  • Совершать транзакции в приложении.
  • Оплачивать счета за интернет, жкх, обучение. Вносить оплату за кредит.
  • Открывать вклады, которые будут начислять вам проценты за год.

Карточки Сбербанка для зачисления заработных плат ничем не отличаются от традиционных дебетовых носителей. Эмитируются банком под брендами международных платежных систем Visa, MasterCard, или отечественной платёжной системой МИР.

Функционал пластиковых носителей позволяет снять наличные деньги, оплатить оффлайн-покупки в торговой сети, рассчитаться за товары онлайн. С помощью пластика клиент перечислит оплату за всевозможные услуги, пополнит счет, выполнит денежный перевод контрагентам в системе Сбербанка, а также через другие банковские учреждения. Может участвовать в благотворительности, кэшбэк-программах «Спасибо» и «бонусная миля».

Обслуживание пластика происходит на льготных условиях. Благодаря действующим договоренностям между Сбербанком и предприятием, клиент освобождается от уплаты годовой комиссии, бесплатно пользуется предусмотренными функциями.

Носитель не ограничивает возможностей и привилегий, предусмотренных банком и платежными системами.

  • экстренное снятие наличности по паспорту, в случае утери пластика, ПИН-кода;
  • круглосуточная поддержка и решение проблемных вопросов через колл-центр в любой точке мира;
  • для премиальных видов носителей — VIP-обслуживание в залах аэропортов, отелях, торговых салонах, гарантия защиты покупок.

Какую Выбрать Дебетовую Карту от Сбербанка

Для учреждений бюджетной сферы, государственных и коммунальных предприятий участие в проекте является обязательным; служащие используют дебетовые зарплатные карточки МИР.

Для хозяйствующего субъекта работа с наличными деньгами сопряжена с организационными проблемами, которые обостряются при выплате зарплаты работникам. Компания может обладать сложной структурой, когда головной офис расположен в промышленном центре, а линейные подразделения — далеко в глубинке.

Избежать существенных расходов и формальностей помогает специальный проект Сбербанка, предполагающий эмиссию пластиковых карт для зачисления заработной платы сотрудникам предприятий. Давайте посмотрим, что дает участие в проекте каждой из сторон.

Наименование бренда Classic/ Standard/ Gold Platinum
Visa, MasterCard традиционная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»; варианты стандартных: Молодежная, Бесконтактная Platinum-зарплатная; носители с овердрафтом 3-15 млн руб.
МИР Классическая; Классическая «Аэрофлот»; Золотая; Золотая «Аэрофлот» Премиальная; Премиальная Плюс

Карты моментальной выдачи также возможны в качестве зарплатных. Но учтем: пластик будет неименным, что затруднит использование носителя в зарубежных поездках.

Сбербанк активно развивает проект отечественной системы МИР, эмитируя карты с разным уровнем привилегий. Карточки позволяют подключить бонусную программу «Спасибо», накопить «мили» для авиаперелетов, получить специальное обслуживание с премиальным пластиком, участвовать в благотворительных мероприятиях.

Закрытие зарплатной карточки производится в таком же порядке, как и любой банковской карты:

  • обращаются с паспортом в отделение, где выпускался и обслуживался носитель с заявлением на закрытие счета;
  • операционист проверит остаток; имеющиеся деньги выдают наличными или переводят на другой счет;
  • сотрудник банка вносит необходимые изменения в базу. Прекращается начисление комиссионных за обслуживание, отключаются платные сервисы.

Носитель уничтожается в присутствии клиента разрезанием пластика.

Карты ПС «МИР» от Совкомбанка

В Сбербанке России можно открыть карты всех типов – дебетовые, кредитные, также банк поддерживает несколько платежных систем (Виза, МастерКард, МИР). Широкие линейки «пластиковых» продуктов перекрывают потребности практически всех клиентов и обладают рядом веских достоинств:

  1. Доступность. На выбор физическим лицам предложены различные варианты и тарифы: от бесплатных классических карт до тематических премиальных.
  2. Наличие специальных продуктов для подростков, молодежи, пенсионеров.
  3. Широко развитая банкоматная сеть – владельцы всегда найдут ближайший банкомат либо отделение банка.
  4. Конкурентная стоимость обслуживания.
  5. Возможность заказать карточку с индивидуальным дизайном.
  6. Доступ к функциональному и удобному онлайн-банкингу через веб-браузер или мобильное устройство.
  7. Участие в программе лояльности «Спасибо».

Какую Выбрать Дебетовую Карту от Сбербанка

Составить заявку онлайн можно в любое время суток, в комфортной обстановке. Форма анкеты заполняется в три этапа, в нее вносятся все контактные и персональные данные:

  1. ФИО, дата рождения, желаемый формат надписи имени на карте (физическое лицо самостоятельно прописывает фамилию и имя латиницей).
  2. Номер телефона, e-mail.
  3. Данные о месте проживания. Если заявка на кредитку – также необходимо указать место работы, уровень дохода.Сбербанк Онлайн

После отправления заявки ее рассматривает сотрудник Сбербанка, затем связывается с будущим клиентом. На данном этапе нужно сразу определить, в каком отделении будет удобнее получать карту. В процессе пользования могут возникнуть ситуации, которые быстрее и легче решаются лишь в том офисе, где производилась выдача. Лучше ориентироваться по месту жительства или постоянной работы.

Сегодня Сбербанк предлагает карты следующих видов:

  1. Классические (Visa, MasterCard и МИР).
  2. Для путешествий (классическая, золотая и премиальная “Аэрофлот”).
  3. Молодежные (Visa, MasterCard).
  4. Пенсионная МИР.
  5. Золотые (Visa, MasterCard и МИР).
  6. С большими бонусами (платиновая Visa).
  7. С индивидуальным дизайном.
  8. Для благотворительности (классическая, золотая и платиновая “Подари жизнь”).
  9. Моментальные (Visa, MasterCard).
  10. С транспортным приложением “Тройка”.

Из них без годового обслуживания: пенсионная карта МИР и моментальные карты. Только пенсионная карточка выпускается с начислением процентов на остаток счета. И все из представленного списка идут с кэшбэком (в случае подключения к программе “Спасибо от Сбербанка), т. е. с возвратом процентов (начислением бонусов) за покупки.

Всего 25 видов. Как выбрать тот, который отвечает всем требованиям и ожиданиям? Читайте дальше и узнаете все про тарифы, условия и стоимость обслуживания.

Visa Classic / MasterCard Standard Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum” Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная”
Стоимость годового обслуживания

750 руб. / 25 $ / 25 €

(1-й год обслуживания)

Бесплатно 150 руб. (1-й год обслуживания)
450 руб. / 15 $ / 15 €(все последующие годы) Бесплатно

150 руб.

(1-й год обслуживания)

Стоимость перевыпуска

Бесплатно

(очередной)

Бесплатно

Бесплатно

(очередной)

150 руб. / 5 $ / 5 €

(досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)

Бесплатно

150 руб.

(досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)

Пополнение наличными в банкоматах и кассах банка
Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Выдача наличных в банкоматах и кассах банка

Без комиссии

(в пределах суточного лимита)

Только там, где открыт счет:

без комиссии

(в пределах суточного лимита)

Без комиссии (в пределах суточного лимита)

В другом территориальном банке:

0,75 % от суммы выдачи

(в пределах суточного лимита)

0,5 %

(от суммы превышения суточного лимита)

Только там, где открыт счет:

0,5 %

(от суммы превышения суточного лимита)

0,5 % (от суммы превышения суточного лимита)
В другом территориальном банке:

0,75 %

(от суммы превышения суточного лимита)

Выдача наличных в банкоматах и кассах других банков

В банкоматах:

1 % от суммы, но не менее 100 руб. / 3 $ / 3 €

1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 €

В банкоматах:

1 % от суммы, но не менее 100 руб.

В кассах: 1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 € В кассах: 1 % от суммы, но не менее 150 руб.
Лимит выдачи наличных денежных средств
В сутки:150 000 руб. В сутки:50 000 руб.

В сутки:

150 000 руб.

В месяц:1 500 000 руб.

В месяц:

100 000 руб.

В месяц:

1 500 000 руб.

Оплата картой
Без комиссии Без комиссии(лимит на проведение операций оплаты – 100 000 руб. в сутки) Без комиссии

Хочу рассмотреть достоинства и недостатки каждого вида. Так понравилось проводить анализ и представлять его итоги в виде таблицы, что ловите еще одну.

Visa Classic / MasterCard Standard Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum” Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная”
Достоинства
  1. Привязка к электронному кошельку (например, Яндекс Деньги).
  2. Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта.
  3. Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита.
  4. Оплата товаров и услуг без комиссии.
  5. Большой лимит выдачи наличных.
  1. Скорость оформления.
  2. Бесплатное годовое обслуживание.
  3. Бесплатный перевыпуск.
  1. Низкая стоимость годового обслуживания.
  2. Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта.
  3. Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита.
  4. Оплата товаров и услуг без комиссии.
  5. Большой лимит выдачи.
Недостатки
  1. Высокая стоимость годового обслуживания.
  2. Долгое оформление.
  3. Ограничение на снятие наличных.
  4. Неудобная бонусная система.
  5. Нет начисления процентов на остаток счета.
  1. Выдача наличных без комиссии возможна только там, где открыт счет.
  2. Маленький лимит снятия денег.
  3. Ограничение операций оплаты в сутки.
  4. Неудобная бонусная система.
  5. Нет процента на остаток счета.
  1. Долгое оформление.
  2. Ограничение на снятие наличных.
  3. Неудобная бонусная система.
  4. Нет начисления процентов на остаток счета.

Для получения кэшбэка (возврата части потраченных средств с каждой покупки) подключите программу “Спасибо от Сбербанка”. Это можно сделать, отправив СМС или, подключив ее через мобильное приложение, на сайте банка и в банкомате.

Программа лояльности по-сбербанковски:

  1. С каждой покупки начисляется кэшбэк (бонусы) – 0,5 %. 1 бонус = 1 рублю.
  2. Повышенные бонусы начисляются только по некоторым товарам партнеров.
  3. Бонусами можно оплатить товары и услуги у партнеров банка. Список их есть на официальном сайте.
  4. Если в течение 36 месяцев вы не потратили свои начисленные бонусы, они сгорают.
  5. Бонусы – это виртуальные рубли. Их нельзя снять наличными и потратить на свое усмотрение.

В завершение хочу поделиться с вами своим отзывом пользователя дебетовой карточкой Сбербанка. Прошу воспринимать эту информацию в качестве субъективного мнения автора статьи.

Какую Выбрать Дебетовую Карту от Сбербанка

Плюсы:

  1. Множество банкоматов и отделений в любом городе России (и за границей тоже). Нет проблем со снятием наличных.
  2. Удобное мобильное приложение.
  3. Система бесконтактного платежа.
  4. Возможность привязать карту к электронному кошельку Яндекс Деньги, что для меня – фрилансера, имеет большое значение.
  5. Большинство граждан владеют именно карточкой Сбербанка, поэтому не возникает проблем с переводом и получением денег с одной на другую.
  6. Можно подключить сервис Копилка, тогда часть денег будет автоматически откладываться.

Минусы:

  1. К банкоматам всегда очереди.
  2. Нет услуги начисления процентов на остаток счета.
  3. Иногда система дает сбой. Например, не оповещают о готовности карты.
  4. Территориальная привязанность к отделению банка, в котором получала карту. Поэтому с любой проблемой приходится ехать именно туда.
  5. Очень утомительная процедура подтверждения больших платежей. Приходится отвечать по телефону на ряд вопросов, некоторые из которых реально напрягают.
  6. Непривлекательная бонусная программа. Это все, что я могу сказать о ней. Получаешь виртуальные бонусы, которые потратить можешь только в магазинах-партнерах.
  7. Маленький кэшбэк (полпроцента с суммы покупки).

Я проанализировала еще дебетовую карточку Тинькофф Банка. У этого банка тоже есть свои достоинства, есть и недостатки. В пользу Сбербанка говорит его история и репутация крупного, надежного банка с государственной гарантией. Но и проигрывает он по некоторым позициям очень серьезно (например, игнорирование такой услуги, как начисление процентов на остаток счета). Буду анализировать дальше…

Очень хочу узнать, какие достоинства и недостатки видите в картах Сбербанка вы. Поделитесь в комментариях. Тогда моя статья пополнится еще и вашим опытом и отзывами.

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Наименование Условия
Процент на остаток Стоимость СМС-информирования (полный пакет) Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков
Сбербанк 3,5 % 30 руб. 1 % от суммы (min 100 руб.)
Почта Банк От 0 до 6 % 49 руб. Нет информации
Банк Открытие 4 % 0 руб. 0 %
Бинбанк 4 % 0 руб. 0 %
Совкомбанк 5,3 % 0 руб. 0 %
Россельхозбанк 6 % 59 руб. 1 % от суммы (min 100 руб.)
Промсвязьбанк 5 % 69 руб. До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.)

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Перед тем как преступить к выбору пластиковой карты нужно понять для каких целей она используется. Если подразумевается использование заемных средств банка, то целесообразно заказать кредитную карту, а если клиент будет пользоваться собственными деньгами, то с этой задачей справится дебетовая карта.

, каждая из которых обладает своими достоинствами и недостатками.

Каждой карте Сбербанка отведена своя задача, основываясь на которой клиент может выбрать интересующий продукт. Так Сбербанк предлагает для своих клиентов

, которая кроме выполнения основных функций будет начислять проценты в виде

. Тех клиентов которых интересуют бонусные программы, Сбербанк выпустил дополнительную серию пластиковых карт, к которым относится

. Если в первом случае, за каждую совершенную покупку по карте в

клиент будет получать до 20% возврата денег в виде

, а также скидки в

и т.д, то используя вторую карту, клиент будет накапливать бонусные мили, при достаточном количестве которых их можно использовать в качестве оплаты услуг компании «Аэрофлот».

Пенсионная карта банка Открытие

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах

  • процент начисления на остаток счета: до 4% (начисляются ежемесячно)
  • обслуживание, SMS-информирование и обналичивание бесплатно
  • лимит: 250 тыс. р. или 7 тыс. $ в месяц
  • кэшбэк: 3% от стоимости покупок
  • действительна в течение 4 лет

Пенсионная карта Совкомбанк

Ставка 5,3% годовых действует в течение 1 месяца с момента последнего зачисления пенсии

  • процент начисления на остаток счета: 5.3% годовых за первый месяц использования платежного инструмента
  • обслуживание, SMS-информирование и обналичивание бесплатно
  • лимит на снятие наличных: 2 млн р. в сутки и 10 млн р. в месяц
  • действительна в течение 5 лет

Пенсионная карта Россельхозбанк

Выпуск пенсионной карты МИР не тарифицируется

  • процент начисления на остаток счета: до 6% годовых
  • обслуживание в год: бесплатно для основной карты и 200 рублей для дополнительной
  • обналичивание: не тарифицируется у банка-эмитента и его партнеров, 1% при обращении в сторонние финансовые организации
  • лимит: 300 тыс. р. в сутки и 1 млн р. в месяц
  • SMS-информирование: 59 р. ежемесячно (услуга уведомления о зачислениях оказывается бесплатно)
  • действительна не менее 2 и 3 лет (для карты МИР моментального выпуска и для классической МИР соответственно)

Преимущества карточных продуктов Сбербанка

Достоинства зарплатной программы отмечены. Но есть и «минусы». Для предприятия возрастают расходы на оплату банковских услуг. При большой численности работающих, сумма может быть ощутимой.

Для работников также есть определенные недостатки. Прежде всего, отсутствует свобода выбора банка. Особенно, это касается бюджетников, военнослужащих, которым оформляют пластиковые МИР Сбербанка.

Если сотрудник решил уволиться, он перестает быть участником проекта, а карточка становится обычной дебетовой, обслуживаемой банком на общих основаниях, по которой будет взиматься годовая комиссия.

Перечисление пенсии на пластиковую карту представляет ряд преимуществ:

  • нет необходимости стоять в очереди банка в день зачисления выплат
  • высокая степень защиты денежных средств
  • многочисленные бонусы от партнеров финансовых учреждений
  • бесплатное информирование (по телефону или посредством SMS-сообщений)
  • поступление средств на счет сразу после их перечисления Пенсионным Фондом

Сравнение условий банков

Некоторым проще приехать в офис, получить консультацию компетентного специалиста, взвесить плюсы и минусы, остановиться на выборе карты. В данном случае банковский консультант запросит у вас необходимую информацию для оформления заявки, также потребуется паспорт гражданина РФ. Условия для физических и юридических лиц практически одинаковые.

Заявитель должен иметь при себе:

  1. Паспорт РФ;
  2. Справку 2ндфл;
  3. Копию ИНН.

Какую Выбрать Дебетовую Карту от Сбербанка

Для получения зарплатной карты необходимо выполнить ряд условий. Касаются они, в первую очередь, предприятия-работодателя. Регистрация для участия в проекте проводится следующим образом:

  • ответственный сотрудник предприятия на сайте или в отделении, где обслуживаются юридические лица, оставляет заявку;
  • через некоторое время банк приглашает для уточнения условий сотрудничества;
  • юридическому лицу открывается расчетный счет и предприятие со Сбербанком подписывает договор на расчетно-кассовое обслуживание;
  • проводится установка программы удаленного доступа, формируются электронные «ключи»;
  • заключают договор на зарплатное обслуживание.

Стать участником программы и оформить зарплатные карты Сбербанка работникам может любое предприятие, индивидуальный предприниматель, с фондом оплаты труда свыше 5 млн руб.

Каждый из сотрудников заполняет заявку-анкету на получение карточки, с указанием класса. Заявления передаются в банк; на их основе проводится первичная эмиссия носителей. Готовые карточки и ПИН-конверты работники получают, как правило, в бухгалтерии предприятия.

Как поменять карту?

Срок обращения карточки Сбербанка, в том числе зарплатной, три года. Банк отслеживает время действия носителей, и за два месяца до окончания планирует очередной перевыпуск, о чем клиент извещается по СМС индивидуально. Если заявления о закрытии карточного счета не поступило, носитель в положенный срок будет выпущен и передан на подразделение банка, где выдается лично держателю при предъявлении паспорта.

Клиент может потерять карточку или ПИН-код, поменять личные данные. Тогда перевыпуск носителей уровня «стандарт» производится за счет средств держателя; стоимость услуги составляет от 60 до 250 руб. Премиум-карты перевыпускаются бесплатно.

Карта для социальных выплат ВТБ24

Пенсионная Мультикарта

процент начисления на остаток счета: до 8,5% годовых при выборе опции «Сбережения»

обслуживание и SMS-информирование: бесплатно

действительна в течение 3 лет

Социальная карта москвича-пенсионера

процент начисления на остаток счета: 4% годовых

обслуживание и SMS-информирование: бесплатно

льготный проезд и полис ОМС

  • обналичивание: без комиссии, 1% в кассах и банкоматах сторонних банков
  • лимит: 100 тыс. р. в сутки и 1 млн р. в месяц

Что делать с картой после увольнения с места работы?

Правильный выбор карты полностью зависит от потребностей физ. лица и его финансовых возможностей. Изначально следует определить тип – кредитная или дебетовая. Если необходимости в заемных средствах нет, то лучше открывать обычный дебетовый «пластик». Со временем, по усмотрению банка, к счету может быть подключен овердрафт, но при условии регулярных денежных поступлений. Если нужен только доступ к онлайн-банкингу, можно бесплатно открыть карту «Моментум».

Кредитные карты – универсальные продукты. Картсчет можно пополнять собственными средствами и использовать кредитку как дебетовую карточку, а можно расходовать кредитный лимит. Но открыть такой «пластик» сложнее, так как оформление напрямую связано с уровнем заработка, наличием трудоустройства, состоянием кредитной истории.

Когда решение о типе карты принято, нужно определить ее статус. В Сбербанке есть классические, золотые и премиальные карты. Разница между ними заключается в:

  1. Стоимости годового обслуживания. Карты «Моментум» можно открыть и получить при первом визите, они полностью бесплатны. Классические обойдутся держателю в 750-450 руб./год, золотые и премиальные зависят от типа. Самая дорогая карта «Signature Аэрофлот» стоит 12 000 руб./год.Моментум
  2. Максимальных лимитах на переводы и выдачу наличных через банкоматы. Например, с социальной пенсионной карты МИР можно снимать до 50 000 руб. без комиссий, а с «Signature» – до 500 000 рублей. В зависимости от потребностей, клиент может сделать правильный выбор.

Какую Выбрать Дебетовую Карту от Сбербанка

Перед тем как открыть карту Сбербанка, следует уделить внимание и платежной системе, в данном учреждении их три: МИР, Visa и MasterCard. Если «пластик» будет использован в пределах России, то существенной разницы в выборе нет. Чтобы грамотно определиться с выбором, нужно учесть несколько факторов:

  1. МИР используется только в России. Иностранные магазины пока не поддерживают российскую ПС, в том числе большинство интернет-магазинов. Если пользователь регулярно совершает покупки на международных/заграничных онлайн-площадках, лучше взять Visa или MasterCard.
  2. При регулярных поездках за пределы страны нужно помнить, что Visa выгоднее использовать в странах, где основная валюта – доллар США, а MasterCard – где евро. Это связано с конвертацией. Например, Visa отлично работает в странах Европы, но деньги с рублевого счета сначала переводятся в доллары (основная валюта), а затем в евро – двойная конвертация невыгодна.
  3. Ознакомьтесь с льготами, которые предоставляют сами платежные системы. Например, у Visa больше всего партнеров и можно получать дополнительные скидки или бесплатно посещать VIP-залы аэропортов.

Следующий шаг – определить тематику. Классические универсальны, но Сбербанк также предлагает открыть «пластик» определенной тематики. За регулярные траты держатель получит бонусы, например, мили по продуктам «Аэрофлота». Это дополнительный способ сэкономить личный бюджет, поэтому необходимо взвешенно ознакомиться с предложенным выбором.

Иногда, при нарушении сроков выплат трудовых доходов, клиенты винят сотрудников учреждения. Расскажем, как переводят зарплату на карту Сбербанка:

  • организация перечисляет деньги с расчетного на зарплатный счет в объеме фонда оплаты труда, за вычетом налогов;
  • передает электронный реестр получателей, подписанный должностными лицами. В реестре указаны: Ф.И.О. работника, табельный номер, лицевой счет, сумма дохода;
  • на основе реестровых данных зарплата зачисляется на карточные счета, о чем держатели уведомляются СМС-сообщением.

Зачисление зарплаты на карту Сбербанка составляет до полутора часов, с момента поступления суммы и необходимых документов. Процесс происходит автоматизировано, без участия работников банка. Поэтому, если заработная плата не поступила вовремя, необходимо обратиться в бухгалтерию предприятия для выяснения причин.

После расторжения трудового соглашения, работник перестает быть участником зарплатного проекта предприятия. Но увольнение не прекращает действие договора на обслуживание карточного счета в Сбербанке, поэтому карточкой можно пользоваться в полной мере.

Но надо знать, что годовую комиссию банку и другие платные услуги придется оплачивать самостоятельно. Для уточнения сроков и правил расчетных операций обратитесь к операционному сотруднику.

Заключение

Какую Выбрать Дебетовую Карту от Сбербанка

Visa Classic и MaterCard Standart Momentum – оптимальный продукт для текущих платежей и переводов. Карта удобна для сумм, сопоставимых с наличностью в портмоне среднестатистического россиянина.

Если ваши расходы выше 50 тыс. в день или 100 тыс. в месяц, имеет смысл рассмотреть другие банковские продукты.

Карточные линейки Сбербанка совмещают в себе продукты для любой категории клиентов – социальные, молодежные, классические, премиальные, тематические. Условия обслуживания в банке довольно выгодны и максимально «прозрачны». Нет дополнительных или скрытых комиссий за использование счета или карты.

Чтобы верно выбрать подходящий продукт и открыть кредитную или дебетовую карту, необходимо взвешенно проанализировать ключевые факторы:

  1. Выбрать тип, статус карты, проанализировать стоимость их обслуживания.
  2. Определить наиболее подходящую платежную систему.

Одно из важных преимуществ Сбербанка – большое число отделений и банкоматов. Независимо от места нахождения, владелец сможет пополнить счет, снять деньги, активировать или деактивировать дополнительные услуги, открыть вклад, текущий счет.

Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

Несмотря на некоторые «минусы», зарплатная карта Сбербанка — успешный проект по популяризации банковских услуг, безналичных расчетов и привлечению новых клиентов.

Это интересно  Карта Уралсиб Прибыль с кэшбэком на все покупки: обзор и подводные камни
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: