Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства? Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Видео

Обычная практика банков при выдаче кредитов

Из каждой сделки кредитная организация старается получить максимальную прибыль. Именно поэтому большинство займов она выдает именно платежеспособным людям. Существуют ли программы ипотеки для неработающих?

Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно.

Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора. Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.

Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.

Для заемщиков в данном случае важно – любыми способами доказать банку свою платежеспособность. Если вы не работаете вообще, то даже не обращайтесь к кредиторам, так как ни один не согласиться на выдачу денег, даже на особых условиях.

Без подтверждения своих доходов могут рассчитывать на ипотеку следующие категории клиентов:

  • Предприниматели
  • Работники, которые получают зарплату «в конверте»
  • Фрилансеры
  • Люди, занимающиеся творчеством
  • Люди, сдающие в аренду недвижимость, и другие лица.

Заявителям, которые не имеют официального заработка, не следует обращаться в крупные банки, такие, как Сбербанк, так как данные кредиторы требовательны к пакету документов своих потенциальных заемщиков. Например, ознакомиться со списком бумаг для оформления жилищного займа в самом крупном банке страны вы можете в этой статье.

Сегодня вам предложат выбрать среди таких кредитных продуктов, как:

  • Покупка готового жилья в новостройке
  • Оформление займа на квартиру со вторичного рынка
  • Приобретение части долевой собственности
  • Строительство дома, коттеджа, гаража
  • Покупка земельного участка.

Как правило, в список основных требований кредиторов входят такие:

  • Возраст 21 – 65 лет
  • Первый взнос – 10-25%. Лишь некоторые предоставляют заемы без первоначального взноса, перечень таких кредиторов можно найти на страницах нашего сайта.
  • Общий стаж – от 1 года, на последнем месте – от 6 месяцев. Рассматривается предоставленная от работодателя справка.

Ипотечный кредит

Но что делать, если у человека нет офиц. трудоустройства? А таких людей, которые работают на наемной должности и получают приличный доход, в настоящее время все больше. Многие кредиторы учитывают этот факт и идут на встречу заявителям.

Если у вас уже есть недвижимость, то можете предоставить документы, удостоверяющие ваше право собственности. Так, вы сможете предложить банку недвижимость в качестве залога или просто убедите в том, что в случае чего у вас есть что продать.

Можно попробовать предложить внести большой первоначальный взнос, это также может убедить в вашей финансовой состоятельности. Еще один вариант – привлечь в качестве созаемщика, зарабатывающего официально на высоком уровне.

Доказательством вашей надежности и платежеспособности может стать загранпаспорт с отметками о многочисленных путешествиях, договор аренды. Таким образом, получить ипотеку без официального места работы довольно сложно, но возможно.

В России есть множество работодателей, которые предпочитают хорошо платить своим работником, но экономят на налогах за официально устроенных работников, поэтому не трудоустраивают своих рабочих.

Также могут быть и другие причины у самих работников, по которым они не стремятся официально трудоустроиться и иметь права, установленные трудовым законодательством для официально работающих граждан.

Получение ипотечного займа становится проблемой для неработающих людей, так как наличие работы является одним из обязательных требований к заемщикам.

30.01.2018

Многие работники, не имеющие официальных доходов, интересуются, можно ли взять ипотеку без трудоустройства. Если гражданин получает доход, но при этом не имеет официального места работы, у него сохраняется возможность взять ипотечный кредит при условии, что он сможет подтвердить свою платежеспособность.

Ипотека для «безработных»

Банки неохотно кредитуют так называемых «безработных» сограждан. В эту категорию заносят соискателей, которые не имеют официального места работы, получают «серую» зарплату, состоят на бирже труда, а также работающих студентов и пенсионеров. Несмотря на это, многие из них имеют неплохой доход, с которого не платятся налоги, а значит, вполне платежеспособны.

В банковской среде присутствует высокая конкуренция, и никто не хочет терять состоятельных клиентов. Для них кредитные учреждения создают специальные программы, позволяющие обходиться без предоставления обычного пакета документов, предусмотренного для ипотеки.

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства? Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?  Видео

Большой привлекательностью обладает ипотека по 2-м документам, для получения которой соискатель предъявляет минимум бумаг:

  • Общегражданский паспорт;
  • Второй документ, подтверждающий личность, на выбор или по желанию банка – СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение и т. д.

Некоторые банки могут затребовать военный билет (для мужчин младше 27 лет) и свидетельство о браке (если второй из супругов является созаемщиком). Ипотеку по 2-м документам выдают многие банки – соответствующие программы запустили Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Уралсиббанк, Банк Возрождение, Дельтакредит и др.

Требования к заемщикам без трудоустройства

За простоту оформления заемщикам приходится платить высокую цену. Банки, в стремлении обезопасить свои интересы и снизить риски по кредиту, вводят для таких категорий клиентов повышенные требования:

  • Увеличение размера первоначального взноса;
  • Сокращение срока кредитования;
  • Повышенная процентная ставка;
  • Ограничение размера кредита;
  • Комплексное страхование и т. д.

Обязательные условия выдачи кредита – достижение заемщиком 21-летнего возраста и хорошая кредитная история.

Вместо справки 2-НДФЛ

Отсутствие официального трудоустройства не говорит о том, что заемщику не придется подтверждать банку свою платежеспособность. Заменой отсутствующей справки 2-НДФЛ станет разработанная банком форма, заполненная работодателем. Она включает ту же информацию о заработках сотрудников, которая содержится в справке 2-НДФЛ.

Форма не предназначена для предоставления в налоговые службы, но бывают случаи, когда работодатели отказываются заполнять бланк из опасения, что сведения из него просочатся в контролирующие органы.

Соискатель может также представить дополнительные документы, подтверждающие его доходы, — акты выполненных работ, договор о сдаче внаем недвижимости, сведения об акциях и других ценных бумагах.

Большинство банков неохотно идут на оформление ипотечного договора с человеком, который не может подтвердить свой официальный доход. Компании нужны определенные гарантии, что клиент сможет выплачивать займ вовремя. Но можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Не всегда уровень зарплаты и наличие трудоустройства соответствует размеру заработка человека, главное доказать свою платежеспособность банку.

Конечно, здесь не идет речь о людях, которые вообще не имеют дохода, в таком случае никакой банк не даст им ипотеку даже на особых условиях.

Рассчитывать на оформление ипотеки без подтверждения дохода могут:

  • предприниматели;
  • фрилансеры;
  • работники, получающие зарплату в конверте;
  • люди творческой профессии;
  • граждане, живущие за счет сдачи недвижимости;
  • другие категории лиц, занимающиеся нестандартной работой.

При отсутствии официального заработка можно даже не обращаться в крупные финансовые компании, такие как Сбербанк, АИЖК, так как они очень требовательны к клиентам и предъявляют к ним максимум требований.

Приветствуем! Ситуация, когда человек работает неофициально или не может подтвердить свою платежеспособность документально, является довольно распространенной.

Оформление любого кредита, тем более ипотечного, в этом случае будет сопровождаться сложностями. Многие крупные российские банки и вовсе не хотят связываться с подобными заемщиками из-за высоких рисков невозврата в будущем.

Разберем, как взять ипотеку без официального трудоустройства и какие здесь существуют особенности.

Дадут ли жилищный кредит, если не работаешь? Да, но не без трудностей. Банковские организации подходят очень серьезно к вопросу о платежеспособности, и если у заявителя не будет веских документальных аргументов в пользу выдачи ипотечного кредита, банк попросту откажет. Именно поэтому считается обычной практикой требовать у клиентов справки о доходах, справку с места работы и так далее.

Однако количество банковских организаций с каждым годом растет, конкуренция увеличивается, и сейчас банки буквально борются за каждого клиента, в связи с чем требований стало меньше, и теперь даже безработному можно получить ипотеку. О том, какие граждане считаются безработными и каковы способы оформления ипотеки без официального трудоустройства, вы можете прочитать здесь.

Это возможно в следующих случаях:

  • если у гражданина имеется движимая или недвижимая собственность, обладающая ценностью и ликвидностью;
  • если на имя человека был зарегистрирован банковский вклад со внушительными суммами на счету (от 300 тыс. рублей);
  • в тех случаях, когда гражданин работает по «черной» или «серой» зарплате, то есть его официальный доход низкий или вовсе отсутствует, но реальный доход достаточен для своевременной и регулярной оплаты ипотеки, банк может пойти навстречу;
  • если гражданин получил материнский капитал или имеет право на его получение;
  • наличие поручителя/поручителей со стабильным и достаточным доходом, подтвержденным документально, будет веским аргументом в пользу одобрения заявки;
  • если кредитная история заемщика в данном банке безупречна, ему тоже могут оформить ипотеку несмотря на недостаток документов.

Если лицо не обладает ничем из вышеперечисленного, к сожалению, шанс на одобрение заявки у него почти отсутствует. Банки, даже в условиях значительной конкуренции между собой, все же не рискуют выдавать ипотечные займы без гарантий оплаты, пусть даже минимальных.

Основные требования кредитных организаций

Гражданину необходимо помнить, что платежеспособность и справка о доходах – не одно и то же. Это значит, что даже официально безработный гражданин вполне может доказать свою платежеспособность перед банком и успешно получить ипотечный займ.

Это интересно  Как создать успешную бизнес-страницу

Если есть возможность как-либо документально подтвердить наличие дохода, пусть и не оформленного официально (например, фриланс), лучше это сделать. Например, гражданин может запросить у электронных платежных систем, на которые фрилансеру приходит оплата — Qiwi, Webmoney и так далее — чеки за несколько месяцев, подтверждающие регулярное получение денег. Об особенностях получения кредита на приобретение жилья людьми, работающими неофициально, мы рассказывали в этой статье.

Важными условиями для подтверждения платежеспособности является:

  1. наличие прописки;
  2. отличной кредитной истории;
  3. приписного свидетельства из военкомата или военного билета для мужчин.

Легко признается платежеспособным тот гражданин, кто документально подтвердил наличие недвижимости, сдаваемой в аренду (для этого необходимо предоставить банку копию договора с нанимателями жилья), пенсии по возрасту и иных источников дохода, которые можно подтвердить бумагами.

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства? Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?  Видео

Важно: если один из источников дохода невозможно подтвердить каким-либо документом, банк будет считать, что этим источником дохода вы не обладаете.

Гражданину рекомендуется всегда указывать в анкете все источники денежных средств, а также стремиться подтвердить их документально, иначе банк может просто «не поверить на слово».

Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов.

Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику. В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции.

Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека.

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства? Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?  Видео

Выплата половины суммы ипотечного кредита в день его оформления. Оставшаяся половина разбивается банком на части, которые необходимо будет гасить в течение определённого срока.

Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства. Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют.

Пытаться подделать справку о доходах не стоит: это считается преступлением и уголовно наказуемо.

Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора.

Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.

Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

Основные требования у кредиторов к заёмщикам одинаковые:

  • возрастной диапазон 21-75 лет (верхний предел на момент окончания ипотеки);
  • российское гражданство;
  • постоянный источник дохода, при котором возвращаемая сумма банку составляет не менее 40% семейного бюджета;
  • трудоустройство на последнем месте не менее полугода.

Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому всегда есть возможность получить ипотеку без официальной работы. На ипотечные кредиты могут претендовать следующие граждане:

  • работники с неофициальным доходом;
  • предприниматели;
  • фрилансеры и люди творческих профессий;
  • арендаторы недвижимости или земельных наделов.

Этим категориям в крупных банках откажут в выдаче займа, но есть вероятность одобрения в небольших кредитных организациях. Им тоже нужны свои клиенты и развитие банковского сектора. Чем ниже надёжность заёмщика, тем выше процентные ставки и дополнительные условия страхования по взятым обязательствам.

Взять ипотеку, если работаешь неофициально, можно среди следующих предложений:

  • квартира на вторичном рынке;
  • жильё, построенное в новостройке;
  • покупка части долевой собственности;
  • самостоятельное строительство дома;
  • приобретение земельного надела.

Одобрение или отказ кредитора в выдаче займа будут во многом зависеть от дополнительных факторов.

Основной задачей потенциального клиента для получения займа необходимого объёма является найти способы убедить банк, что обязательства по ипотечному договору будут выполнены. Одновременно следует убедить работников кредитного учреждения в собственной финансовой надёжности, тем самым максимально снизить риски просрочек по платежам. Именно поэтому для семейных пар существует солидарная ответственность по ипотеке.

Солидарная ответственность второго супруга резко повышает шансы одобрения заявки, но только при наличии подтверждённого дохода. Это самый распространённый вариант, как взять ипотеку, если официально не работаешь. Требования к созаёмщику аналогичные. Потребуется представить справку с места работы. При солидарной ответственности приобретаемая недвижимость оформляется в собственность в равных долях.

Существует несколько способов, при которых можно взять ипотеку, если официально не работаешь. Для этого необходимо постараться собрать бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность. Вариантов может быть несколько:

  1. Наличие дохода от предоставления недвижимости в аренду, прибыль от ведения бизнеса или доли в нём, имеющийся вклад или другие инвестиционные проекты.
  2. При неофициальном трудоустройстве представить справку от работодателя со всеми необходимыми подписями и реквизитами (не факт, что руководство пойдёт на этот шаг из-за налогового обременения). Вполне возможно оформление трудового договора по временному контракту.
  3. Представление выписки из банковского счёта о движении денежных средств.
  4. Наличие в собственности недвижимого и движимого имущества, которое будет залогом при оформлении ипотеки. В этом случае финансовые организации могут предоставить заём не более 50% от стоимости собственности.
  5. Доходы с фондовой биржи. Необходимо представить выписку с брокерского счёта, которая отражает стабильность заработка.

Перед выдачей ипотечного кредита службой безопасности банка будет проводиться проверка по каждому представленному доказательству.

Доходы творческих людей и фрилансеров лучше всего подтверждать банковскими переводами. Кроме того, любой банк своим клиентам всегда предоставляет кредиты на более выгодных условиях. Если залогом является квартира, то не каждый кредитор позволит её использовать в коммерческих целях, так как возможна порча имущества. В этом случае стоимость жилья будет уменьшена и могут появиться ограничения по реализации в случае просрочек.

Вам понадобится предоставить:

  • Паспорт РФ – оригинал и копию.

  • СНИЛС.

  • Пенсионное удостоверение.

  • Выписку из ПФ РФ о размере пенсии (не нужно, если пенсию вы получаете на счет в этом же банке).

  • Документы, подтверждающие дополнительный доход (копия договора аренды, выписка по вкладу и т.п.).

Еще один пакет документов – по приобретаемой недвижимости:

  • Отчет о рыночной стоимости (оплачивается и кармана заемщика).

  • Договор залога.

  • Брачный договор (актуально для состоящих в браке – по нему супруг не сможет претендовать на данную недвижимость).

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности объекта.

  • Выписка об отсутствии обременений.

  • Кадастровый паспорт.

  • Документ, подтверждающий возникновение права собственности (договор купли-продажи, дарения, наследования и т.п.).

Если недвижимость только строится, дополнительно понадобится:

  • Копия разрешения на строительство (берется у застройщика).

  • Кадастровый паспорт участка.

Взять неработающему гражданину пенсионного возраста ипотеку вполне реально, если он соответствует требованиям банка.

Ипотека

30.01.2018

Человеку, официально нигде не занятому, идти в крупнейшие банки России, такие как, например, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк и другие, бессмысленно. Скорее всего, в получении ипотеки ему в них будет отказано. Однако из этой ситуации есть выход. Рассмотрим подробнее возможные варианты оформления ипотечного займа подобным клиентам.

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная прописка в том регионе, где планируется покупать новое жилье с применением заемных банковских средств;
  • возраст должен быть старше 21 года;
  • официальный и достаточный доход, чтобы без проблем и перебоев справляться с высокими и постоянными платежами по ипотеке;
  • наличие определенного количества денежных средств, используемых в качестве первоначального взноса за ипотеку;Наличие денежных средств
  • оптимальный стаж работы, превышающий один год;
  • непременное страхование покупаемого объекта жилой недвижимости.
Это интересно  Зарплатная дебетовая карта МТС Деньги Weekend

Ипотека для неработающих или займ без официального трудоустройства

Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
  • Поручительство со стороны третьего лица.

Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними.

По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному. Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

Современные условия дают возможность оформить ипотечный займ даже людям, которые не имеют возможности подтвердить свои доходы официально. Для них основной задачей становиться доказать банку свою платежеспособность. Дополнительно можно увеличить шансы на получение кредита за счет привлечения поручителей или предоставления залогового имущества. Вероятность получения ипотечного кредита становиться выше при наличии большой суммы для первоначального взноса.

Условия банка для неработающего пенсионера:

  • Возраст на момент оформления – чем меньше, тем лучше. Гражданам старше 70 лет откажут почти на 100 %.

  • Небольшой срок кредитования – можно заключить ипотечный договор сроком на 10-15 лет максимум, если на момент оформления гражданин уже является пенсионером.

  • Привлечение созаемщиков – от 1 до 3, и лучше всего, если это работающие граждане.

  • Может быть ограничена максимальная сумма кредита – если для работающих заемщиков она составляет во многих банках до 30 миллионов рублей, то для пожилых заемщиков сумма может быть ограничена 5-10 миллионами.

  • Обязательно потребуется застраховать недвижимость, собственную жизнь и здоровье.

  • Приобретаемая недвижимость будет оформлена в залог банку (как альтернатива может быть рассмотрена и другая недвижимость в собственности пенсионера, но залог в любом случае понадобится).

  • Обязателен первоначальный взнос – обычно требуется не менее 20 %, а если банк что-то будет смущать в кандидатуре заемщика, то и до 40-50 %.

  • Ставка выше при покупке строящего жилья на первичном рынке.

Ипотека неработающим пенсионерам выдается при условии, что у них никого нет на иждивении и что размер пенсии позволяет выплачивать ежемесячные платежи.

  • Максимальный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора не более 75 лет.

  • Привлечение до трех созаемщиков.

  • Наличие пенсионного дохода.

  • Гражданство РФ.

  • Прописка в регионе присутствия банка.

  • Наличие дополнительного источника дохода (желательно) или достаточный размер пенсии.

  • Хорошая кредитная история.

  • Залог приобретаемого имущества (кредит будет выплачен, и только после этого недвижимость перейдет в полную собственность заемщика).

Но прежде всего, рекомендуется обращаться в тот банк, через который вы получаете пенсию или где у вас успела сформироваться положительная кредитная история (вы уже брали здесь кредит, и вовремя без просрочек его погасили).

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства? Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?  Видео

Ипотеку можно получить пенсионеру, который состоит в браке – таким отказывают реже, так как учитывается общий доход семьи, а значит, и размер кредита может быть больше, и ежемесячные платежи крупнее.

Если вам не хотят давать именно ипотеку, а сумма нужна относительно небольшая, обратите внимание на потребительское кредитование.

К примеру, Россельхозбанк предлагает пенсионный кредит всего под 10 % годовых. Максимальная сумма составляет полмиллиона рублей, а максимальный срок кредитования – 84 месяца. При этом можно выбрать, какими платежами гасить займ – аннуитетными (равными) или дифференцированными (будут сокращаться от месяца к месяцу).

ТрансКапиталБанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости по ставке от 10 % на 15 лет. Максимальная сумма 500 000 рублей. И при этом не важно, работает пенсионер или нет.

Однако далеко не всем желающим банки готовы выдавать ипотечные кредиты под залог квартиры. Финансовые учреждения должны быть уверены в платежеспособности клиента и его готовности четко следовать графику ипотечных выплат.

В разных банках требования к личности заемщика и условия выдачи кредитов отличаются. В последние годы в связи с экономической нестабильностью правила получения кредитов на жильё слегка изменились.

Все подробности об ипотеке без первоначального взноса читайте в отдельной статье.

Банки готовы пойти на многие уступки, но единственное, что они не могут сделать – это существенно снизить размеры комиссии (процентные ставки). Поэтому взяв ипотеку, будьте заранее готовы к солидной переплате – такова «природа» этого вида кредитования.

Обозначим для ясности главные отличия ипотеки от обычных кредитов:

  • выдаётся на длительный срок (от 5 до 50 лет);
  • выдаётся исключительно на жилищные нужды (покупка квартиры, дома, строительство);
  • требует залога в виде объекта покупки.

Статистика свидетельствует, что в России самые высокие проценты переплаты по ипотечным кредитам, но стоит также учитывать размеры инфляции в РФ.

C учетом девальвации внутренней валюты и стабильного снижения покупательной способности рубля годовые процентные ставки не выглядят такими уж чрезмерными и «грабительскими».

Есть хорошие новости: по сравнению с 2015 годом в 16 ставки понизились в среднем по РФ на 1-2 пункта. Но в целом выплаты по долгосрочным жилищным кредитам достаточно высоки и доступны далеко не всем гражданам.

Выбрать банк с наилучшими условиями ипотечного кредитования – задача не из простых. Даже если финансовая организация подходит вам по всем параметрам, может оказаться так, что по каким-то причинам сотрудников банка не устроит ваша кандидатура.

И хотя во всех случаях вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, существует ряд объективных факторов, влияющих на принятие решения банковскими служащими – выдавать ипотеку клиенту или отказать в кредитовании.

На нашем сайте есть развернутая статья о том, что такое ипотека и как она работает.

Этот вопрос возник не случайно. Возрастная проблема действительно существует.

И дело даже не в том, что в законодательстве для него определена верхняя граница — 75 лет.

Это, так сказать, на бумаге. Чем ближе гражданин к семидесятилетнему порогу, тем больше вероятность того, что кредитно-финансовая организация откажет.

Это и понятно — вероятность того, что гражданину старшего возраста потребуется лечение, он не сможет в силу возраста и здоровья дальше работать, да и откровенно говоря и просто может уйти из жизни, очень велика.

Именно поэтому банки, где такая программа предусмотрена, заявляют весьма суровые условия для возрастных клиентов. Итак, можно ли взять ипотеку пенсионеру и что для этого нужно?

Условия, позволяющие получить ипотеку пенсионерам:

  • наличие дополнительного имущества, которое может быть представлено как обеспечение залога;
  • наличие официальной работы, дополнительных источников дохода;
  • высокие проценты;
  • меньший срок кредита;
  • обязательное страхование жизни;
  • привлечение созаемщиков (требуют почти все).

Сопряжено ли это с риском для кредитно-финансовой организации? Безусловно да, но не настолько серьезно, как может показаться.

Да, пенсионер может заболеть, лишиться работы (работодатели с ними особенно не церемонятся), умереть наконец, но все-таки у них есть такие преимущества, как гарантированный доход в виде пенсии и созаемщики — внуки и дети.

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства? Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?  Видео

Допустим даже, дедушка умрет — но платить-то за квартиру надо и родственники, если не хотят обращения взыскания в сторону заложенного жилища, возьмут на себя погашение займа.

К категориям, имеющим больше шансов на кредитование относятся:

  • имеющие семью;
  • официально работающие;
  • имеющие источники дохода, кроме пенсии;
  • люди высоких должностей, относящихся к умственному труду — профессора, главные врачи, заведующие и т.д.;
  • вышедшие на пенсию не по старости (например, сотрудники полиции, военные пенсионеры);
  • пребывающие в возрасте менее шестидесяти пяти лет.

Чтобы получить кредитование по спецпрограмме сперва нужно обратиться в банк и узнать, предусмотрена ли там такая программа, можно ли получить ипотеку пенсионеру по ней?.

Если да, то чтобы оформить ипотеку нужно собирать документы.

А их потребуется немало:

  • заявление;
  • справка из Пенсионного фонда;
  • общегражданское удостоверение личности;
  • техпаспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • документы о праве собственности на жилище;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ из Управляющей компании об отсутствии задолженности;
  • справка с работы;
  • копия трудовой книжки;
  • правоустанавливающие бумаги на имеющуюся недвижимость или машину;
  • иные справки о доходах.

Как уже говорилось, обязательно потребуют оформить страхование жизни. Так что нужна будет еще и справка о здоровье.

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства? Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?  Видео

Обычно банк рассматривает заявку в течение одной рабочей недели. Но этот срок может быть и увеличен при сложной ситуации. Могут запросить и дополнительные документы, подтверждающие надежность клиента.

Однако из-за обстановки в стране, когда спрос на кредитные продукты падает в связи с кризисом и уменьшением платежеспособности населения, банки начинают более лояльно относиться к потенциальным заемщикам, не обладающим документами об официальном заработке. Оформление ипотеки без справки с места работы возможно в случае, если гражданин сможет доказать наличие неофициального заработка.

Это интересно  Готовый бизнес-план солярия с расчетами — как открыть солярий с нуля

Лучше всего изначально обращаться для оформления ипотечного займа не в какие-либо крупные и востребованные банки, а в небольшие региональные банковские учреждения, стремящиеся всеми силами привлечь клиентов. Кроме того, хорошие шансы на получение денег в финансовых организациях, где потенциальный заемщик ранее уже брал кредиты.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства?

Но нужно понимать, что к моменту погашения ипотеки возраст заявителя не должен превышать 75 лет — такие правила существуют из-за рисков, связанных со здоровьем клиентов. Поэтому, если у гражданина размер пенсии небольшой, шанс на одобрение заявления очень низок — клиент попросту «не успеет» расплатиться.

Даже при наличии постоянного источника доходов, их должно хватать не только на погашение займа, но и на проживание; также пенсионерам практически всегда выставляют требование привлечь к займу поручителей. Это так же связано с рисками из-за пожилого возраста.

Подытоживая вышесказанное, получить ипотеку безработному пенсионеру почти невозможно, за исключением тех случаев, когда имеются поручители, ликвидная собственность или внушительный вклад.

  1. «Открытие»;
  2. «ВТБ 24»;
  3. «Совкомбанк»;
  4. «РенессансКредит»;
  5. «СКБ банк»;
  6. «Связь-Банк»;
  7. «ИТБ банк».

Важно: даже в перечисленных выше организациях, более или менее открытых для безработных граждан, лучше всего позаботиться заранее о каком-либо подтверждении платежеспособности. Это может быть безупречная кредитная история, наличие поручителей или депозитного счета с денежными средствами.

Банковские организации выдают ипотечный заем без требования предоставить справку о доходах, а также без выписки с рабочего места о занятии какой-либо должности. Гражданину нужно понимать, что процентная ставка по такому займу всегда выше, чем в случае предоставления банку справки о доходах; более того, отсутствие необходимости предоставлять справку не означает, что банком не выдвигаются условия клиентам:

  1. Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства? Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?  Видео Гражданину вменяется обязанность предоставить выписку с банковских счетов, подтверждающих наличие средств на первоначальный взнос. Без подтверждения ипотека выдана не будет.
  2. Крупные организации вроде «СКБ-банка» и банка «Открытие» также требуют, помимо обязательного предоставления выписки с банковских счетов, оформление в залог какой-либо ценной и ликвидной собственности гражданина — недвижимость, машину, дорогую электронику и так далее.
  3. Некоторые дополнительные условия могут быть прописаны в договоре отдельно, например в ситуации, когда у гражданина высокий доход, но «в конверте», и при этом у него отсутствует что-либо ценное в залог. Дополнительные условия всегда обговариваются с клиентом до заключения договора.

Далеко не во всех есть ипотека для пенсионеров. К тем, кто согласны на выдачу ипотеки пенсионерам, относятся: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ-24, Транскапиталбанк, Банк Москвы.

Банк Срок кредита и максимальный размер Проценты Верхний возрастной предел на момент погашения Особые
условия
Обратная ипотека С
поддержкой
государства
Сбербанк 30 лет, до 85% стоимости объекта 12-15 75 Залог покупаемого жилища или иного объекта в качестве обеспечения кредита. Аннуитетный способ погашения. Требуются созаемщики. Наличие работы обязательно. да нет
Банк Москвы до 10 лет до 3 млн. рублей 15-20 75 Только в рамках программы «Люди дела». Ипотека для пенсионеров как таковая не предусматривается. Обязательны созаемщики. нет нет
Россельхозбанк обычно не более 15-20 лет,. сумма зависит от итогов оценочной экспертизы 16-20 75 Обязательна положительная кредитная история, наличие созаемщиков обязательно. Есть варианты без первого взноса. нет возможна
Транскапитал до 20 лет до 20, в зависимости от условий 75 Возможно представить до 4 созаемщиков. Обязательно наличие работы. нет возможна
ВТБ-24 5 лет до 25 тысяч рублей до 15 75 Ипотека специально для пенсионеров не предусмотрена. Можно воспользоваться предложением по пенсионному кредиту и добавить займ от других банков нет возможна

Теперь, когда стало понятно можно ли взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке и других банках страны, поговорим о том, у кого шансов на это больше.

30.01.2018

Способы подтверждения своей платёжеспособности

  • Справка, полученная от работодателя, у которого гражданин трудится. Хоть бумага имеет произвольный вид и не обладает юридической силой, многие банки принимают ее в расчет, поэтому это может положительно сказаться на оформлении займа.
  • Расписки, указывающие на получение денег гражданином от других лиц или компаний, причем получающий эти документы человек должен собирать их на протяжении хотя бы 6 месяцев.
  • Гражданские договоры, на основании которых потенциальный заемщик оказывал какие-либо платные услуги.
  • Акты о выполненных работах, оплаченных по конкретным тарифам.Пакет документов
  • Выписка, полученная в банке, по которой видны движения денежных средств. Если для этого использовался счет учреждения, в котором планируется оформить ипотечный займ, то этот документ будет положительно воспринят сотрудниками.
  • Договор аренды или найма, если у гражданина имеется какое-либо имущество, передаваемое им в аренду или наем. Сюда относится не только жилая недвижимость, но и транспортные средства или специализированная техника.
  • Справки, полученные от разных социальных служб, подтверждающие получение заемщиком каких-либо пособий или иных государственных выплат.
  • Декларация о доходах за прошлые года. Такой документ является оптимальным для брокеров или фрилансеров, а также других специалистов, уплачивающих налоги.
  • Выписка, получаемая с брокерского счета, если основным источником дохода человека является торговля на биржах.
  • Документация, подтверждающая наличие у потенциального заемщика ценных бумаг, по которым он получает дивиденды или иные доходы.
  • Прочие бумаги, выступающие доказательством наличия у человека постоянного и высокого дохода.

Если возникает вопрос, как получить ипотеку безработному, то для этого придется предпринять все необходимые меры, направленные на представление документации, подтверждающей наличие дохода. Без этого рассчитывать на приобретение квартиры в кредит не получится. Банки часто идут навстречу потенциальным клиентам, если те могут доказать, что их доход является достаточным для своевременного внесения ипотечных платежей.

Условия выдачи ипотеки неработающим пенсионерам

Правда, некоторые финансовые компании, выдающие кредиты под «вторичку», не обуславливают выдачу ипотеки гражданством или пропиской.

Пол также не выступает определяющим критерием. Однако конкретный специалист может предпочесть в качестве заёмщика мужчину или женщину.

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства? Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?  Видео

Особое внимание банки уделяют образованию гражданина, его жизненным и карьерным перспективам. В правилах банках нет пунктов, касающихся вузовского диплома, но его наличие – негласное, но почти обязательное требование во всех кредитных компаниях.

Бизнесмены и индивидуальные предприниматели, у которых их собственное дело выступает единственным источником дохода, считаются высокорисковыми клиентами. Гораздо с большей готовностью банки выдадут кредит скромным государственным служащим со стабильной зарплатой.

Подробнее об ипотечных кредитах — в отдельной публикации.

Теперь – по порядку обо всех условиях.

Преимущества и недостатки

Плюсы:

  • Небольшие сроки одобрения заявки, за исключением неоднозначных и сложных для разрешения случаев. Обычно срок одобрения не превышает двух суток.
  • Простая процедура оформления, упрощенный состав документов: при оформлении ипотеки безработному банку требуется меньшее число бумаг.
  • Возможность все-таки получить ипотеку, несмотря на отсутствие трудоустройства. Такое было практически невозможно до 2008-го года, потому как тогда рынок банковских услуг принадлежал монополистам; сейчас конкуренция за клиентов привела к тому, что даже безработный может получить ипотеку.

Минусы:

  • Ощутимое повышение ставки. Отличие от стандартной ставки может быть всего в 1,5-2%, но, учитывая длительность займа и финансовый масштаб сделки, в конечном итоге эти 2% приведут к очень большой «надбавке» к стандартным процентам.
  • Банковские организации ставят безработным жесткие условия — необходимо внести крупный первоначальный взнос, минимум 30% от суммы сделки в небольших лояльных банках и максимум 65% в крупных банках.
  • Ограничения по максимальной стоимости жилья. Не для всех это является минусом, но некоторым, например, было бы желательно жилье более комфортабельное, чем то, что предлагает приобрести банк; тогда лучше оформить справку 2-НДФЛ и получить ипотечный заем как официально трудоустроенный гражданин.

Чаще всего на оформление ипотеки без справки о доходах идут те, у кого нет альтернатив. Иначе, разумеется, было бы выгоднее получать ипотечный займ как официально устроенный гражданин, потому как банк потребует меньший первоначальный взнос и не станет увеличивать и без того высокие проценты. Если же альтернатив нет, а ипотека нужна, главное, что необходимо понять гражданину — в нынешнее время оформить подобный займ не составляет труда даже без трудоустройства. Теперь вы знаете, можно ли взять ипотеку, если не работаешь.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Какие категории пенсионеров имеют больше шансов?

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства? Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?  Видео

Такие категории лиц как студенты и пенсионеры, которые не имеют официального трудоустройства, могут улучшить свои жилищные условия по специально программе. Такие программы предлагает Сбербанк. Программа «Ипотека для студентов» сейчас действует только в двух субъектах РФ в Краснодарском крае и в Ростовской области.

Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным. Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства. Единственным условием является крупный первоначальный взнос — его сумма, как правило, составляет порядка 50–60% от общей величины кредита.

При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка. Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально. Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: