Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020

Открытая кредитная карта

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Даже банальное пользование кредиткой может повлиять на отрицательное решение по кредиту. Дело в том, что банк считает кредитную карту как незакрытый кредит. И если платежи по кредитке вместе с расходами превышают половину дохода, у банка нет оснований одобрять кредит, потому что вы его попросту не потянете.

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Условия по предоставлению отсрочки

Сбербанком предоставляются разные варианты кредитных каникул. Для каждого клиента их выбор осуществляется в индивидуальном порядке. Сроки отсрочки платежей могут варьироваться в зависимости того, в какой ситуации оказался заемщик. Кредитным учреждением внимательно рассматривается каждый случай для принятия оптимального решения.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020

По кредитным каникулам в Сбербанке действуют определенные условия, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее. Для каждого типа отсрочки они являются разными:

  • При полной отсрочке на оформленную ипотеку должны иметься веские основания. Данная услуга предполагает начисление пеней и отсутствие сроков продления договора.

  • Частичная. На протяжении всего срока доступно 2 каникул. При этом сума переплаты становится больше.

  • Индивидуальные условия, при которых человек один раз может воспользоваться каникулами на несколько месяцев. Предполагает продление сроков договора.

Уменьшение ежемесячного платежа

В некоторых случаях в отделениях Сбербанка предлагают продлить срок взятого ипотечного кредита. Но такое предложение действует только для граждан, которые отказались от оформления ипотеки на максимальный период по выбранной ими программе. При появлении необходимости происходит продление соглашения на оговоренный период.

Это позволяет распределить всю сумму задолженности на весь новый срок. При этом происходит сокращение ежемесячных платежей. Но если кредит был взят на максимальный срок, то оформить кредитные каникулы по такому варианту не получится. В этом случае сотрудниками Сбербанка будут предложены другие способы решения проблемы с исполнением обязательство по кредитному договору.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Приостановление выплат

Когда речь идет о кредитных каникулах, Сбербанком в не которых ситуациях рассматривается вариант приостановления выплат по кредитному долгу. Крайне редко предоставляется полная отсрочка по ипотеке. Для получения такого типа каникул требуется крайне веская причина. Продолжительность такого вида «отпуска» не превышает три месяца.

Наиболее распространенным вариантом каникул является частичная отсрочка. Она представляет собой ситуацию, когда основной долг подвергается «заморозке», а клиентом выплачиваются только проценты по кредитному договору. Клиент получает возможность воспользоваться такими каникулами от Сбербанка два раза за период кредитования.

Типы трудных жизненных ситуаций и их подтверждение

В 2019 году на уровне законодательства имеется ряд прописанных жизненных ситуаций, при которых заемщик имеет право воспользоваться каникулами от Сбербанка. Перечень является закрытым и не подлежит расширению. В него входят:

  • Наличие у заемщика статуса безработного, который ему был присвоен в центре занятости населения;

  • Кредитополучатель был признан инвалидом первой или второй группы на основании заключения медицинской комиссии;

  • Смерть трудоспособного родственника, у которого остались иждивенцы;

  • Сокращение уровня заемщика или созаемщика на сумму более 30 процентов.

Как оформить каникулы по ипотеке

Ипотечные кредиты особенно тяжелы для заемщиков, у которых внезапно меняется финансовое положение. Это понятно – ипотека берётся на крупную сумму и длительный период времени. Кроме того, по условиям договора банк может отсудить купленную в кредит квартиру в свою пользу.

В условиях экономического кризиса многие ипотечные должники сталкиваются с непреодолимыми трудностями. Доходы снижаются, а выплаты остаются прежними: огромное количество заемщиков сегодня не в состоянии продолжать платить по счетам.

Воспользовавшись упомянутой программой, заемщики могут не только изменить в свою пользу пункты кредитного договора, но и уменьшить общую сумму долга на 600 тыс. руб. Доступно также снижение ежемесячных выплат до 12% годовых и отсрочка (кредитные каникулы) на 1,5 года.

Для инициирования программы госпомощи ипотечным должникам недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.

На сегодня они таковы:

  • жильё должно быть единственным местом проживания заемщика и его семьи;
  • квартиры (дома, коттеджи) не должны быть дорогостоящими (элитного класса) – цена на жилплощадь не должна превышать среднестатистическую стоимость более, чем на 60%;
  • размеры квартиры не должны превышать 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной;
  • со дня оформления договора должно пройти больше года.

Сказанное не относится к многодетным семьям – для них государство предоставляет льготные условия по метражу и типу жилья.

Есть и персональные требования к должникам.

Программой имеют право воспользоваться следующие категории граждан:

  • инвалиды;
  • ветераны войн;
  • родители несовершеннолетних детей (попечители и опекуны);
  • лояльные плательщики, которые ранее не имели проблем с ипотечными выплатами, но приобрели их в результате изменившихся экономических обстоятельств.

В последнем случае требуется предоставить документальные свидетельства того факта, что финансовая ситуация ухудшилась по не зависящим от должников причинам. Например, их уволили по сокращению или предприятие, на котором они трудились, стало банкротом.

Ипотечные каникулы Механизм выплат
Выплата процентов Заёмщик производит уплату только по процентам кредита, а тело кредита распределяется по отсроченным платежам.
Перераспределение платежа Заёмщик производит уплату части ежемесячных выплат, которая распределяется частично на уплату процентов по кредиту, частично на уплату по телу кредита. Остаток, который образуется по истечении ипотечных каникул будет распределён между последующими платежами.
Отсрочка На протяжении ипотечных каникул заёмщик не производит какие-либо выплаты по кредиту, но по истечении льготного периода у заёмщика возникает необходимость в погашении образовавшейся задолженности.
Изменение ипотечного периода в сторону увеличения В случае возможного увеличения периода ипотечного кредитования банк может пойти по этому пути, уменьшив при этом размер ежемесячных выплат, что позволит заёмщику облегчить финансовую нагрузку.
Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020 ★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа)
куплено {amp}gt; 8000 книг

Оформить «отпуск» от выплат по кредиту заемщики имеют возможность в несколько этапов. Для начала необходимо обратиться в отделение кредитной организации и написать заявление на кредитные каникулы. В такой заявке указываются личные данные, контакты заемщика, а также намерение отсрочить платежи по графику. Заявление оформляется в двух экземплярах. Один остается у кредитополучателя, а второй передается в банк.

После этого потребуется собрать пакет документов для того чтобы доказать финансовому учреждению свое сложное материальное положение. После предоставления в организацию всех необходимых документов, необходимо дождаться решения финансовой организации. В среднем такое решение принимается в течение трех рабочих дней.

Работа на ИП

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Список необходимых документов

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества. Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020

Чтобы кредитные каникулы были одобрены, заемщику предстоит собрать необходимый пакет документов. Они позволят доказать, что на данный момент гражданин не может продолжать сотрудничество с кредитной организацией на прежних условиях. В 2019 году требуется следующий пакет документов:

  • Справка 2-НДФЛ, которая подтверждает отсутствие дохода. Взять ее можно в налоговой по месту жительства;

  • Копия трудовой книжки, где имеется отметка об увольнении заемщика;

  • Документ из центра занятости населения;

  • Медицинские бумаги, которые подтверждают, что гражданин стал нетрудоспособным;

  • Свидетельство о рождении детей или гибели родственника, который был кормильцем в семье.

Также с зависимости от вида причины, по которой граждане решаются на кредитные каникулы, могут потребоваться и другие документы. Их полный список предоставляется в отделении финансового учреждения.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»).

Ипотечные каникулы в Сбербанке: что это?

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

Тем, кто читал эти статьи, выдали медаль за финансовую грамотность

Ипотечные каникулы – это льготный период, позволяющий снизить платежи по кредитным обязательствам или приостановить их. К оформлению ипотечных каникул Сбербанк и заёмщик приходят путём заключения дополнительного соглашения. При этом в случае отсутствия выплат каких-либо санкций в виде штрафов или судебных разбирательств не взыскивается. Кредитная история в случае заключения дополнительного соглашения на предоставление ипотечных каникул испорчена не будет.

У Сбербанка довольно гибкая финансовая политика, направленная на удержание и поддержку клиентов.

Сбербанк в большинстве случаев идёт на мировой контакт с заёмщиком. Даже если клиент оказался в трудной жизненной ситуации и при этом арендует жилое помещение, выплачивая ипотеку на строящееся жильё, банк с большой готовностью идёт на сотрудничество, предоставляя ипотечные каникулы. При этом стоит отметить, что это давняя внутренняя политика Сбербанка.

Документы Трудная жизненная ситуация
Трудовая книжка Факт потери работы
Справка из органов занятости населения Факт отсутствия работы в данный период
Справка об инвалидности Факт утраты трудоспособности
Преимущества ипотечных каникул Недостатки ипотечных каникул
  • сохранность кредитной истории – ипотечные каникулы не формируют отрицательную кредитную историю;
  • уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки – уменьшаются или вовсе прекращаются выплаты по кредиту, не возникает необходимость в уплате штрафов по просроченным платежам.
  • увеличение периода ипотечных выплат – банк может предложить увеличить срок ипотечного кредитования, что влечёт увеличение периода финансовой нагрузки;
  • увеличение размера процентных выплат – за период ипотечных каникул не уменьшается остаток задолженности, что ведёт к увеличению общей суммы процентов;
  • ограничение периода ипотечных каникул – в действительности этот период не такой продолжительный и не превышает 6 месяцев;
  • ограничение суммы ипотечного кредита – не более 15 млн. рублей.

В соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2020 г. № 76-ФЗ клиенты Сбербанка могут обратиться в отделение банка для заключения дополнительного соглашения на предоставление ипотечных каникул. Условия предоставления ипотечных каникул:

  • жильё, находящееся в ипотеке, должно быть единственным (даже доли в другом жилье быть не должно);
  • воспользоваться ипотечными каникулами можно только единожды по одному договору ипотеки;
  • сумма ипотечного кредита, по которому можно рассчитывать на льготный период, не может превышать 15 млн. рублей;
  • заёмщик по ипотечному кредиту может самостоятельно выбрать период ипотечных каникул, но на срок не более 6 месяцев
  • в период ипотечных каникул заёмщик может быть спокоен за собственное жильё, т.к. в этот период банк не сможет взыскать задолженность по ипотеке и изъять имущество в счёт погашения долга;
  • ипотечные каникулы оформляются путём представления в кредитную организацию требования о льготном периоде;
  • заёмщик имеет право выбирать вид ипотечных каникул;
  • право на оформление ипотечных каникул возникает с момента вступления закона в силу, т.е. с 01.08.2020 года.

Пример #1. Определение возможности оформления ипотечных каникул на квартиру, купленную до 2020 года.

Матвеев М.М. купил квартиру в 2010 году, оформив ипотечный кредит в Сбербанке. Начиная с 01.08.2020 года, он может оформить ипотечные каникулы по данному ипотечному договору. Следует учесть, что в индивидуальном порядке Сбербанк рассматривает возможность предоставления каникул на срок более 6 месяцев.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020

Ипотечные каникулы оформляются довольно просто. Для этого необходимо обратиться в банк, предоставив:

  • требование;
  • документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию.

Опишу личный пример как я получил ипотечные каникулы в Сбербанке.

В нашем кредитном договоре со Сбербанком на ипотеку указано два заемщика. Главный заемщик (титульный) – моя жена, я иду как созаемщик. Жена находилась в декретном отпуске, а я ушел с работы. Предприятие на котором работала жена было ликвидировано, поэтому она встала на биржу труда и после выдачи справки (7-10 дней), подали все документы в банк.

Я также подал в банк справку 2-НДФЛ (за последние два месяца дохода не было), а еще в офисе Сбербанка у нас сделали ксерокопии трудовых книжек (хотя в законе и не указаны эти документы).

После звонка по горячей линии Сбербанка я узнал, что можно отправить выписки из ЕГРН в электронном виде на специальную email почту Сбербанка. Тем самым вместо 3600 рублей за справки мы заплатили всего 1500 рублей (получали в МФЦ).После подачи документов на 4 день пришло sms, в котором было подтверждение о предоставлении льготного периода на 6 месяцев.

Кому выгодна реструктуризация – банкам или заемщикам? В большинстве ситуаций – и тем, и другим. Плательщик получает своеобразную передышку и возможность поправить свои финансовые дела, а кредитная организация имеет меньше просроченных займов.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020

Банк кровно заинтересован в том, чтобы фактических неплательщиков в его реестре было как можно меньше. Этот интерес отчасти объясняется тем, что согласно требованиям Банка России – надзорного органа по отношению ко всем прочим финансовым организациям, последние обязаны иметь обязательный резерв под просроченные и обесцененные ссуды.

Что касается заемщиков, то им я могу дать очевидный (но почему-то редко применяемый на практике совет): если однажды вы поняли, что финансовое бремя стало непосильным, не нужно дожидаться неприятностей.

Лучше заранее выйти на контакт с представителями банка и инициировать процедуру изменения графика выплат или уменьшение размеров платежей. Кредитные компании относятся лояльно к инициативным клиентам и часто идут им навстречу.

Иногда банки сами предлагают провести реструктуризацию кредита с целью оптимизировать свои денежные фонды.

Для проведения процедуры финансовым компаниям нужны следующие условия:

  • наличие веских причин для рефинансирования у клиента;
  • отсутствие в кредитной истории плательщика более ранних процедур реструктуризации;
  • отсутствие у должника просрочек по выплатам в прошлом;
  • возраст не больше 70.

Банки охотнее идут на реструктуризацию долгов, обеспеченных залогами – недвижимостью, авто.

Ипотечные каникулы Сбербанка и новый закон

Реструктуризация (рефинансирование) кредита зачастую используется плательщиками как способ погасить действующий займ через оформление нового.

Заемщик, взявший ссуду на невыгодных условиях, может обратиться в тот же или в другой банк с предложением взять ещё один кредит и разделаться с уже действующим долгом.

При выборе банка для реструктуризации эксперты советуют обращать внимание на следующие пункты:

  • политика финансового учреждения в отношении перекредитования;
  • размер комиссии за новый кредит;
  • условия оформления повторного займа;
  • репутация финансового учреждения.

Некоторые банки особенно активно занимаются вопросами рефинансирования. Рассмотрим некоторые из них.

Почему отказывают в кредите? На принятие решения банком влияют разные факторы. И обработка заявок осуществляется двумя способами.

Первый – скоринг, применяемый для небольших и, как правило, потребительских кредитов. Заявителю выставляется определенная оценка, при вычислении которой анализируется анкета. За каждый ответ автоматической системой присваивается определенное количество баллов, подсчитывается итоговое число, определяется рейтинг. Если скоринг невысокий, это влечет отказ в получении кредита.

Второй способ рассмотрения запросов, используемый для крупных потребительских и ипотечных кредитов – работа сотрудников банка, а именно специалистов службы безопасности и аналитического отдела. Они, прежде всего, тщательно анализируют анкету, а после этого проверяют достоверность оставленных сведений и пытаются получить новые интересующие данные.

Это интересно  Карты с кэшбэком за оплату услуг ЖКХ
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: