Ничего личного: как защитить свои персональные данные от излишнего любопытства банков

Добровольно-принудительное страхование

Страхование жизни и трудоспособности является добровольным условием кредитования, но некоторые банки буквально обязывают заемщиков оформить полис, в противном случае устанавливают более высокую ставку или урезают лимит. Для ипотеки это нормальная практика, но нередко кредиторы, чтобы получить дополнительный доход, навязывают страховку и для потребительских займов. Обычно банк даже не обсуждает с клиентом возможность оплаты страховки из его собственных денег, а не из кредитных средств.

Недобросовестные организации сообщают заемщику о страховке в последний момент, перед подписанием договора, некоторые не предупреждают клиента о том, что % придется платить за всю сумму, а не полученную на руки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

В каких банках можно взять кредит без оформления страховки ⇒

Роспотребнадзор оценивает такие схемы по ст.14.7 КоАП РФ как введение потребителей в заблуждение. Штраф по этой статье варьируется в пределах 100-500 т.р. Если возбудить дело, есть шанс, что банк сам оплатит страховку во избежание крупных штрафных санкций.

Банки, одобряющие кредиты даже с плохой историей ⇒

Размер страховой премии

В отдельных случаях банк озвучивает полную сумму страхования, но не сообщает, сколько именно стоит страховка, а какая часть ушла в счет комиссии. Размер комиссионного сбора банка может быть выше, чем переведено страховщику, но кредиторы предпочитают умалчивать об этом в договоре. В судебных тяжбах юристы кредитных организаций говорят, что такая информация составляет коммерческую тайну.

Клиент вправе требовать конкретизированную информацию обо всех дополнительных взносах. Перед подписанием договора попросите менеджера предоставить детальную расшифровку платежей, которые включены в полную стоимость кредита.

Отказ от отключения страховки

Банки могут сразу снимать всю комиссию по страховке за несколько лет и ли разбивать ее на регулярные платежи (например, один раз в год или месяц). Согласно ст.32 закона о защите прав потребителей, клиент вправе отказаться практически от любой услуги на будущее, если она еще не выполнена или выполнена не до конца.

Это интересно  Можно ли прописаться в ипотечной квартире и как это сделать в 2020

Читайте, как правильно отказаться от такой страховки ⇒

Однако, не все банки соблюдают закон, и даже после подачи заявления клиента продолжают ежемесячно снимать плату за услуги страхования. Недобросовестные организации отказывают заемщику, объясняя это отсутствием оснований для отключения страховки. В этой ситуации рекомендуется обраться в суд, за незаконный отказ от отключения услуги банк могут оштрафовать по ч.2 ст.14.7 КоАП РФ.

Перед подписанием договора внимательно читайте раздел с порядком оплаты страховых услуг. Некоторые кредиторы, чтобы обезопасить себя, включают пункт о том, что при отказе от страхования процентная ставка повышается.

Не до конца погашенный кредит

Кредит, погашенный не «до копейки», может стать причиной образования большого просроченного долга и снижения кредитного рейтинга. Такое возникает по ряду причин. Например, заемщик внес последний платеж до того момента, когда была начислена комиссия за пользование кредитом, или заплатил меньшую сумму по невнимательности.

Чтобы избежать таких проблем, обратитесь в банк после закрытия долга и потребуйте справку о погашении кредита.

Овердрафт

Карты с овердрафтом — отдельный вид кредитования. Владелец такого продукта может потратить больше средств, чем есть на картсчете, но в дальнейшем он должен вернуть не только эту сумму, но и начисленные проценты. Главный недостаток этой услуги — высокие проценты.

Если держатель карточки уйдет в минус хотя бы на 50 руб., услуга овердрафта вступает в силу, а на клиента налагаются дополнительные финансовые обязательства, о которых он может и не подозревать. Пока заемщик не пойдет в банк и не напишет отказ от овердрафта, эта опция будет работать, а долг будет расти за счет комиссии и неустоек. Например, в ВТБ24 за каждый день просрочке начисляется 0,6% от суммы задолженности.

Это интересно  Топ 25 лучших бизнес идей на 2020 год

ТОП лучших кредитных карт, которые можно получить бесплатно ⇒

https://www.youtube.com/watch?v=channelUCyN8Cpug_YwyAKCXbJ9jXrg

Как не допустить такую ситуации:

  • при оформлении дебетовой карты уточните у менеджера, есть ли на ней овердрафт и как его отключить;
  • активируйте опцию СМС-оповещения, чтобы контролировать остаток по счету.

Запрет на досрочное погашение

Согласно законодательству, банки не вправе запрещать заемщику досрочный возврат кредита и взыскивать за это штрафы. Но для этого потребитель обязан предупредить кредитора о своем намерении в срок, указанный в договоре (например, за 30 дней).

Как правильно гасить кредиты досрочно, чтобы избавиться от долгов ⇒

Некоторые банки вводят заемщиков в заблуждение и вместо слова «штраф» указывают в договоре другу формулировку — «вознаграждение». Но такая маскировка не меняет сути дела, клиент имеет право подать судебный иск за незаконное взыскание штрафа. Как правило, суды удовлетворяют такие иски, но только при условии, что заемщик уведомил кредитора в положенный срок.

Покупка товара без переплат

POS-кредиты — это покупка товара за кредитные средства непосредственно в самой торговой точке. Такие услуги представлены практически в каждом крупном магазине цифровой техники, ювелирных салонах и т.д. Потребителям предлагают выгодные кредиты без переплат, то есть фактически, в рассрочку. На деле большинство таких займов оформляются со страховкой под 30% годовых и более. При отказе от страховки клиент на 99% получит отказ.

В какой банк обратиться, чтобы получить кредит без отказа ⇒

Рекомендуется сразу уточнить у менеджера наличие и размер страховки. POS-кредит может обойтись в 2 раза дороже, чем стоимость товара. В этом случае выгоднее взять обычный потребительский кредит в банке. На это уйдет больше времени, зато переплата гораздо ниже.

Изменение процентных ставок

Если в договоре не указано, что банк вправе менять процентную ставку, стоимость кредита должна оставаться фиксированными на протяжении всего срока кредитования. Крупные банки, которые дорожат репутацией, не пренебрегают этим требованием закона. Несмотря на это, заемщик должен уточнить у сотрудника условия и основания для изменения процентной ставки. Если вы берете большой кредит на длительный срок, желательно отдать договор для проверки независимому юристу.

Это интересно  Снять деньги с карты без ПИН-кода в отделении банка

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressuk

Какие сейчас самые низкие процентные ставки в банках РФ ⇒

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: