Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Заявление на закрытие ипотечного счета

По закону № 284-ФЗ от 19.10.2011 банк не имеет права отказать заемщику в досрочном погашении ипотеки. При официальном обращении, каждому клиенту разрешается закрыть ипотечный кредит в Сбербанке раньше, без согласия займодателя. Однако, важно предупредить учреждение о своем желании заранее — не менее, чем за 30 дней до даты планируемого погашения задолженности. Указанный период прописывается в ипотечном договоре.

В некоторых банковских контрактах указывается минимальная сумма досрочного погашения. В Сбербанке она составляет 15 тыс. рублей.

В некоторых коммерческих банках предусмотрена комиссия за досрочное погашение в размере 3-5% от вносимого платежа. А вот штрафные санкции к ипотеке не применяются — по законодательству, кредитор не вправе штрафовать заемщика за желание погасить займ до окончания срока действия договорных отношений.

Каждый заемщик, получив кредит в Сбербанке, вправе оформить частичное или полное досрочное погашение, если это не противоречит условиям кредитования.

Важно заранее уточнить вид платежей, которые заемщик вносит каждый месяц. Это необходимо для того, чтобы определиться с выгодным вариантом досрочного погашения.

При оформлении частично-досрочного погашения для ссуды с аннуитетными платежами, заемщик может самостоятельно определиться, уменьшить ежемесячный взнос по ипотеке или сократить срок ее выплаты.

Частично-досрочное погашение займа осуществляется:

  • на сайте Сбербанк Онлайн;
  • в региональном офисе.

В первом случае, имеются ограничения:

  • сократить срок выплаты в режиме онлайн невозможно, для этого потребуется обратиться в офис банка с официальным заявлением;
  • минимальная сумма для ЧДП — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.

При частично-досрочном погашении, дополнительные платежи вносить не нужно.

Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Частично-досрочная оплата ипотеки зачислятеся на ссудный счет, погашая долг будущих периодов, отменяя обязательство заемщика уплачивать его на это время. Клиент сможет временно снизить платеж по ипотеке, ослабив финансовую нагрузку.

Платеж по ссуде составляет 20000 начисленные проценты на остаток долга. В текущем месяце заемщик внес 100 000 рублей, оформив частично-досрочное погашение. Следовательно, в течение ближайших 4 месяцев ему необходимо оплачивать только проценты по займу. На пятый месяц заемщик должен будет опять внести 20000 проценты за период.

Существует два способа подачи заявления на досрочное погашение ипотеки: через Сбербанк-Онлайн или в отделении.

Досрочное погашение через личный кабинет — еще одна онлайн-услуга, доступная каждому клиенту Сбербанка.

В личном кабинете выбираем ипотеку и переходим в раздел частичного или полного погашения. Заполнив все поля, необходимо подтвердить заявление о досрочном погашении с помощью СМС-кода.

Рекомендации для будущих и действующих заемщиков Сбербанка:

  1. Внимательно заполняйте заявку на кредит. Большинство отказов происходит по причине внесения некорректных данных.
  2. Если вы решили взять ипотеку без первоначального взноса, будьте готовы к более тщательной проверке вашей кредитной истории. Аналогичные займы выдаются под высокие проценты.
  3. Срок одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 3-5 дней, за это время следует трезво оценить собственные финансовые возможности, чтобы выплатить ипотеку без проблем.
  4. При оформлении частично-досрочного погашения, сокращайте срок выплаты займа, если ежемесячный платеж вам посилен.
  5. Проводя любые операции с кредитным счетом, обязательно проверяйте все указанные реквизиты.
  6. После погашения ипотеки в Сбербанке обязательно возьмите справку о закрытии кредита, чтобы при возникновении спорной ситуации, вы могли воспользоваться официальным подтверждением.

Сбербанк предлагает своим клиентам возможность полного или частичного исполнения обязательств по кредитному договору на покупку жилья. Но при досрочном погашении займа действуют следующие условия:

  • Для изменения сроков ипотеки заемщику обязательно требуется посетить отделение банка для написания заявления;
  • Досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно на следующий день после написания соответствующего заявления;
  • Полностью закрыть кредит появляется возможность через месяц после оформления ипотечного соглашения и его регистрации;
  • При частичном погашении задолженности Сбербанком рассчитывается пропорционально показателю задолженности. По максимальной сумме нет ограничений. Некоторое время назад они были. Размер внесенной суммы не мог превышать 15 тысяч рублей. В настоящее время такое ограничение больше не действует;
  • Гасить ипотеку требуется путем внесения денежных средств на банковский счет, который привязан к ипотечному кредиту. Если на нем не окажется требуемой суммы, то средства спишут с дополнительного счета. И в случае отсутствия на нем нужной суммы, досрочное погашение будет отменено;
  • Если будет внесена неполная сумма для погашения задолженности, то в следующем месяце размер обязательного платежа будет сокращен пропорционально ей;
  • При досрочном закрытии кредита погашается в большем объеме размер займа, чем проценты по нему;
  • Полностью закрыть ссуду имеется возможность в отделениях Сбербанка, банкоматах и платежных терминалах банковской организации. Некоторое время назад платить ипотечный кредит рекомендовалось исключительно в тех офисах банка, где была произведена выдача ипотеки;
  • Во время частичного погашения ипотеки в Сбербанке кредитное учреждение обязано предоставить клиенту новый график платежей с учетом внесенной суммы;
  • В Сбербанке отсутствуют начисления штрафов и пенни, когда клиент вносит в счет погашения ипотечной ссуды сумму, которая больше размера обязательного платежа.

Следует помнить о том, что ипотека в Сбербанке может быть целиком погашена даже через онлайн сервис организации. При этом не обязательно обращаться в ближайший офис банковского учреждения.

При принятии решении о полном или частичном исполнении обязательств по ипотечному договору в Сбербанке, рекомендуется тщательно взвесить все за и против. У подобных действий могут быть последствия. Не всегда решение закрыть долг по ипотечному кредиту является оправданным. Есть много ситуаций, когда возврат долга банку в полном объеме может оказаться невыгодным мероприятием. Среди таких ситуаций выделяются следующие:

  • Ставка по ипотеке ниже, чем инфляция на данный момент или в будущем. В этот период гражданам гораздо выгодней вкладывать свои сбережения в приобретение недвижимости. Ипотечная задолженность будет обесценена со временем, даже если не будет погашения займа раньше срока действия договора с банком по кредиту;
  • По кредитному договору действует аннуитетный тип ежемесячный платежей. Этот вид погашения займа представляет собой схему, при которой клиент выплачивает в первые годы действий ипотечного договора проценты по ссуде. Значительная часть переплаты приходится на самое начало действия соглашения. И если человеку решает закрыть кредит досрочно, то это не приведет к уменьшению размеров выплаченных процентов. Выгоды не будет никакой.

В настоящее время эксперты рекомендуют прилагать усилия к сокращению сроков действия кредитного соглашения. Такое решение является более эффективным для снижения переплаты по ипотечному займу.

Во время проведения полной досрочной выплаты по кредиту с заемщика снимаются все долговые обязательства. При этом с квартиры или другого объекта снимается обременение. Недвижимость становится собственностью клиента Сбербанка. Есть ряд действий, которые потребуется сделать для того чтобы ипотека была погашена досрочно. Для погашения задолженности предусмотрены следующие действия:

  • Посетить отделение Сбербанка, или позвонить на горячую линию кредитной организации для уточнения остатка по задолженности. Менеджеры или операторы предоставят все интересующие данные;
  • Для того чтобы произвести выплату в полном объеме досрочно, лучше всего обратиться в отделение банка. Такое обращение напрямую позволяет ускорить процедуру закрытия долговых обязательств по договору;
  • Получить справку от Сбербанка, что задолженности нет, кредитные обязательства прекращены, расторгнуть кредитное соглашение с финансовым учреждением, закрыть счет по ипотеке, чтобы за его обслуживание не начислялась оплата за ведение и обслуживание;
  • Снять обременение с жилого объекта;
  • Закрыть страховку, которая была оформлена по договору.
Это интересно  Сбербанк: квартиры в залоге на продажу и как купить по шагам

Досрочное погашение ипотечной ссуды – это внесение суммы в полном объеме, которая установлена в рамках кредитного соглашения. Она должна гасить весь размер кредита. Лучше уточнить ее заранее у менеджеров банка. А также подумать хорошо, выгоднее ли платить всю сумму по договору в срок или совершать ежемесячные платежи по графику.

При досрочном внесении полного платежа по ипотеке требуется закрытие счета. Он привязывается к кредиту при заключении договора с банком. Если было произведено досрочное погашение задолженности по ссуде, то он остается. За его ведение и обслуживание клиенту придется платить. Поэтому во избежание лишних расходов, после того, как будет произведен досрочный полный платежно по займу, необходимо правильно его закрыть.

Для закрытия счета необходимо обратиться в банковское отделение с заявлением. В случае если во время подписания ипотечного соглашения был открыт срочный счет, то после досрочного внесения полной суммы задолженности, он закроется в автоматическом режиме. Но такие моменты обязательно уточняются у специалистов кредитного учреждения. Для клиента закрытие счета – это выгодное решение, поскольку не придется платить за то, чем он не пользуется.

Как только был совершен досрочный платеж по ипотечному займу, необходимо обратиться в банковский офис для получения справки о том, что у гражданина нет долговых обязательств перед кредитной организацией. Такой вид документа потребуется для того чтобы с квартиры было снято обременение. Ведь на протяжении всего периода кредитования она является залогом.

Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

А после досрочной выплаты долга, она переходит в собственность заемщика. Также при помощи справки о погашении кредита клиент всегда сможет подтвердить, что все обязательства перед банком он исполнил. Она пригодится на случай любых судебных разбирательств. Такой вид документа рекомендуется после досрочного исполнения кредитных обязательств хранить на протяжении не менее трех лет.

Досрочное погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн: инструкция

  1. Накопить требуемую сумму. Это самый сложный шаг в ситуации постоянной кредитной нагрузки.
  2. За 30 дней до оплаты обратиться в отделение банка или зайти в Сбербанк Онлайн для определения даты и суммы последнего ипотечного платежа.
  3. Подать заявление о полном погашении взятого ипотечного кредита с датой, суммой платежа и номером счёта, с которого будут списываться средства. Заявление вам распечатают и помогут заполнить сотрудники отделения Сбербанка. Лучше лишний раз обратитесь в офис банка, чтобы потом не было проблем с суммой досрочного погашения.
  4. В выбранный срок погасить кредит полностью.
  5. Получить долгожданную справку от Сбербанка с подтверждением полной оплаты кредитного договора.
  6. Снять в Росреестре с квартиры обременение.

На практике человеческий фактор может привести к самым неожиданным событиям. Письмо о полной выплате долга не гарантирует исполнения указанных в нём фактов. Поэтому через месяц позвоните сотрудникам банка и попросите ещё раз заглянуть в программу и подтвердить полное погашение займа.

Сервис Сбербанк Онлайн для частичного досрочного погашения ипотеки очень удобен. Он позволяет осуществить как неполное досрочное погашение, так и закрыть ипотечные финансовые обязательства полностью.

Чтобы получить возможность произвести расчет с банком раньше срока, нужно заранее оформить заявление. Если этого не сделать, платеж будет засчитан в обычном режиме.

Досрочное погашение кредита в рамках военной ипотеки можно осуществить, не направляя заявление в банк. Заемщику достаточно просто внести сумму в желаемом объеме на счет Росвоенипотеки. Деньги будут списаны полностью в день ежемесячного расчета.

  • сократится сумма страховки по кредиту;
  • произойдет пересчет процентов;
  • уменьшится сумма переплаты.

Средства, которые клиент вносит в счет досрочного погашения, направляются на уплату тела кредита. В таком случае общий размер долга уменьшается, поэтому банк пересчитывает проценты. Если пересматривать условия в начальном периоде кредитования, разница в сумме переплаты будет особенно ощутима.

Однако есть случаи, когда возвращать долг раньше невыгодно. Примеры таких ситуаций:

  • процентная ставка по ипотеке ниже темпа инфляции. В этом случае задолженность с течением времени будет обесцениваться;
  • кредитный договор предусматривает аннуитетные платежи. Это значит, что первое время происходит преимущественно погашение процентов, то есть досрочное закрытие займа по прошествию этого периода существенно не снизит размер переплаты.

Прежде чем писать заявление в банк, важно рассчитать целесообразность ускоренного закрытия долговых обязательств в данный период времени. Это ответственное и серьезное мероприятие, требующее рационального подхода.

Можно ли досрочно закрыть ипотеку от Сбербанка

Если у вас ипотека в Сбербанке и вы планируете погасить ее досрочно, прежде чем идти в банк, воспользуйтесь ипотечным калькулятором с досрочным погашением на финансовом портале Выберу.ру. Введите в поля необходимые данные (стоимость жилья, сумма первого взноса, срок ипотеки, ставка, дата выдачи и срок погашения), а также выберите тип погашения.

Если есть риск, что в будущем снизится уровень дохода, стоит по возможности вносить в счет займа больше, чем нужно. Такая мера позволит снизить кредитную нагрузку в период финансовых сложностей. Чтобы последовать этому совету, необходимо обратиться в банк с просьбой одобрить частично-досрочное погашение ссуды.

Как действовать клиенту Сбербанка в случае частично-досрочного погашения кредитных обязательств по ипотеке:

  • Нужно внести на счет средства в количестве ежемесячного взноса и деньги для частичного погашения задолженности. Сумма не должна быть менее установленного банком лимита.
  • Оформить заявление онлайн или в отделении Сбербанка.
  • Ознакомиться с новым графиком и подтвердить согласие с условиями.

Можно получить налоговый вычет и направить эту сумму на частично-досрочное закрытие ипотеки. Если подать документы в начале года, выплата будет произведена раньше.

Законодательные нюансы досрочного погашения

Возможно частично-досрочное погашение и по военной ипотеке, но для ее оформления не нужно заранее подавать прошение. Заемщик может положить любую сумму на счет Росвоенипотеки, и она спишется в полном размере. Новый график платежей появится в личном кабинете на следующий день.

По программе для военнослужащих допускается только сокращение срока выплаты ипотеки. Для данной категории заемщиков — это достаточно выгодно, ведь можно быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.

Вопрос о том, *возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке перестал быть актуальным в 2011 году, когда были приняты изменения в ст. 809-810 ГК РФ. Сейчас указанные нормы законодательства дают право заёмщику в любой момент досрочно погасить свой долг без ограничений по сумме.

Но есть два нюанса:

  1. Перед осуществлением внеочередного платежа необходимо отправить уведомление кредитору об этом шаге за 30 дней до перечисления денег.
  2. Преждевременный платёж по ипотеке, оформленной на юридическое лицо или субъекта предпринимательства, происходит только с согласия заимодавца.
Это интересно  Как открыть интернет-магазин в 2020 году

На практике Сбербанк разрешает проводить внеочередные платежи по ипотеке без ограничений, уведомить кредитора надо не позднее дня проведения гашения, если иное не указано в договоре.

Аннуитетный график и неполное досрочное погашение

Если квартира находится в Сбербанке в ипотеке, то при досрочном погашении как гасится кредит, пересчитывают ли сумму, размер и сроки аннуитетных взносов? Ответы на эти вопросы рассмотрены в приведённом наглядном примере. За основу взяты следующие параметры кредита:

  • первоначальная сумма: 500 000 рублей;
  • процентная ставка: 13% годовых;
  • первоначальный срок: 12 месяцев;
  • внеочередной платёж: одноразово в сумме 50000 рублей;
  • дата ежемесячного внесения платежа: 24 число месяца.

На графике в октябре 2017 года был проведён внеплановый платёж в размере 50 000 рублей. Согласно заявлению клиента оплата всей суммы (ежемесячный платеж досрочное погашение) происходит в плановую дату 24.10.2017 года.

Таким образом была уменьшена сумма последующих аннуитетных платежей с 44 658,64 рублей до 36 017,74 рублей. Данный пример показывает преимущества внеочередного погашения и реальную картину изменения графика после досрочной оплаты кредита.

Порядок проведения платежа при частичном досрочном погашении в Сбербанке

Дифференцированные взносы, наоборот, сначала предполагают оплату основного долга. В оговоренный период займа клиенты Сбербанка выплачивают крупные суммы, затем сумма уменьшается.

Условия Сбербанка для клиентов, которые интересуются, можно ли частично-досрочно погасить ипотеку:

  • заявление может подать исключительно сам заемщик;
  • оформить заявление можно в отделении Сбербанка, где был выдан заем;
  • при запросе на уменьшение ежемесячного платежа нужно учитывать размер минимальной суммы оплаты.

Не все знают, что в сумму ЧДП не будет входить ежемесячная выплата по кредиту. Если заемщик оформляет частично-досрочное погашение и вносит деньги с этой целью, то ему придется также совершить взнос по графику.

При частично-досрочном погашении возникает вопрос, что же выгодней, сократить срок ипотеки в Сбербанке или уменьшить ежемесячный платеж? Разобраться можно на конкретном примере.

Заемщик, 8 апреля 2018 года оформил ипотеку на 1 500 000 рублей на 7 лет, под 10,2%. При своевременном внесении ежемесячных платежей в размере 25 919 рублей, согласно графика, переплата составит 573 930 за весь период пользования заемными средствами.

У заемщика имеется вклад в том же банке в размере 800 тыс. рублей, но срок его действия заканчивается 1 апреля 2019 года. Получается, ровно через год он внесет 800 тыс. в качестве частично-досрочного погашения.

Вариант 1. Уменьшение срока ипотеки Сбербанка.

При внесении всех денег, срок окончательного расчета будет перенесен на 08.03.2021, т.е. сократится на 49 месяцев. При этом, полная переплата составит 201 213 ₽. и уменьшится на 372 717 ₽.

Вариант 2. Как снизить ежемесячную плату.

Заемщик также может снизить кредитную нагрузку и сократить ежемесячные платежи. В итоге, за 7 лет он пополнит капитал банка на 317 037 ₽, экономия для должника составит 256 893 ₽.

Анализируя приведенные примеры, уменьшение срока кредитования намного выгодней. Но и у второго варианта есть свои плюсы, если продолжать рассчитываться по старому графику платежей, оформляя каждый месяц частично-досрочное погашение, срок выплаты ипотеки сократится вместе с переплатой.

Основные преимущества досрочного погашения с сокращением ежемесячных сумм:

  1. Улучшается финансовая ситуация у заемщика.
  2. Появляется возможность сэкономленные средства направить на личные цели.
  3. Заемщик может открыть вклад, и полученные проценты направлять на погашение ипотеки.
  4. Снизив кредитную нагрузку, клиент повысит свои шансы на получение одобрения в другом банке.
Единственный недостаток: при оформлении частично-досрочного погашения с сокращением срока ипотеки, заемщик сэкономит большую сумму денег, чем при снижении ежемесячных платежей.

Это основное условие по досрочному расчету по кредитным обязательствам. Для того чтобы денежные средства поступили на ипотечный счет в полном размере, потребуется для начала уточнить у специалистов Сбербанка сумму задолженности. Если на счете к погашению не будет хватать средств даже в очень небольшом размере, то списание будет произведено, но на недостаток суммы будут начислены проценты. Также Сбербанком при определенных обстоятельствах может быть наложен штраф на эту сумму.

Для того чтобы при досрочном погашении задолженности этого не случилось, рекомендуется подождать, пока денежные средства будут списаны. Затем проверить счет и убедиться в том, что долговые обязательства перед Сбербанком были исполнены.

Варианты заявлений на частичное погашение кредита

Онлайн-сервис предусматривает подачу заявления о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке в электронном виде.

Сначала нужно авторизоваться в личном кабинете банка, потом зайти в меню кредита на вкладку «Досрочное погашение». Попасть на нужную страницу можно и осуществив другие действия: нажав надпись «Операции по кредиту», а затем – «Частично погасить кредит».

Дальнейшие действия:

  1. На странице досрочного погашения выбрать требуемые параметры платежа.
  2. Выбрать текущий счёт, зарплатную или иную карту для списания денег.
  3. Указать дату оплаты.
  4. Выбрать сумму. До 2013 года отделения Сбербанка требовали минимальную сумму в размере 15000 рублей в качестве досрочного погашения. Сейчас этого требования нет. Расчет досрочного погашения ипотеки в Сбербанке программа выполнит сама.
  5. Нажать иконку «Оформить заявку».
  6. Дополнительно проверить все параметры и окончательно подтвердить своё намерение, нажав «Подтвердить по SMS».
  7. Прочитайте СМС внимательно и сверьте указанные параметры досрочного погашения.
  8. Ввести пароль в специальное окошко на страничке сайта.

Правильное выполнение вышеописанных действий приведёт к отправке в Сбербанк заполненной заявки.

Важно оставить на карточке или счёте требуемую сумму на конкретную дату. Если человек расплатится картой за покупки в супермаркете и на счёте не будет средств в нужное время, то досрочный платёж вообще не пройдёт.

Чтобы окончательно избавить себя от кредитного бремени достаточно накопить нужную сумму на счёте и на вкладке «Досрочное погашение» выбрать «Полное досрочное погашение».

Последовательность действий для закрытия кредита аналогична вышеописанной процедуре, но с одним нюансом. Программа производит расчёт полного размера финансовых обязательств только на текущую дату.

Заёмщик может рассчитать окончательную сумму платежа для полного закрытия займа на последующие даты самостоятельно или обратившись в обслуживающее его отделение Сбербанка.

Расчётный банковский день оканчивается в 9 часов вечера, поэтому не рекомендуется полностью гасить кредит поздно вечером, даже если имеется необходимая сумма.

Заявки на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке при аннуитетных платежах и классической схеме оплаты, поданные в выходные и праздничные дни, будут обработаны только в первый рабочий день. Поэтому при полной выплате остатка кредита лучше проводить в рабочее время.

В соответствии с действующим законодательством кредитор не может устанавливать плату за досрочное аннулирование финансовых обязательств. Это право закреплено ст. 809 – 811 ГК РФ. В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ за погашение долга не взимаются ни дополнительные комиссии, ни штрафные санкции. Исключение составляют проценты за фактический срок использования заемных средств.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно в любую дату. В соответствии с новыми правилами обслуживания долга заемщик может не уведомлять банк о своем решении, если регулярные платежи в счет погашения долга списываются с карты.

Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

При полном погашении кредита должны соблюдаться следующие 2 условия:

  • наличие всей суммы долга на карточном счете;
  • отсутствие приостановления операций по карте (блокировки, ограничения судебными приставами и т.д.).

Если регулярные взносы на ипотеку списываются со сберегательной книжки, то клиенту необходимо посетить банк для подачи соответствующего заявления. Это нужно сделать за 3 рабочих дня до планируемой даты погашения кредита. Также заемщик может внести наличные на ссудный счет в кассе без взимания комиссии.

Если кредит привязан к карте, то погасить ипотеку можно через Сбербанк Онлайн. Пользователю необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • войти в личный кабинет;
  • перейти в раздел «Кредиты»;
  • выбрать вкладку «Полное погашение»;
  • указать планируемую дату;
  • подтвердить действия одноразовым кодом.
Это интересно  Идеи для малого бизнеса в сельской местности: выгодный бизнес на селе с нуля

При погашении части ипотеки в Сбербанке клиент может рассчитывать на уменьшение регулярного платежа или сокращение срока кредитования. Второй вариант возможен при оформлении целевого займа до 2013 года включительно (в момент подписания документов оформлялось специальное дополнительное соглашение). В соответствии с условиями по кредитам, оформленным в 2018 году, предусматривается лишь снижение ежемесячного платежа. Это требование банка не противоречит действующему законодательству.

Сокращение срока кредитования по ранее оформленным ипотечным договорам возможно лишь при подаче заявления в банковском офисе. Услуга не доступна через дистанционные каналы обслуживания. Уведомление кредитора за несколько дней не требуется.

Важно!

До 2011 года Сбербанк устанавливал ограничения на минимальную сумму взноса в размере 15 тысяч рублей. С 2017 года это требование аннулировано. Минимальная сумма взноса равна величине ежемесячного платежа.

  1. Оформление заявки через интернет-банк. Этот способ является самым популярным, поскольку минимизирует временные затраты. Пользователю достаточно указать дату и сумму списания и подтвердить операцию одноразовым кодом. Новый график платежей доступен в личном кабинете после обработки запроса банком;
  2. Подача заявления в банковском офисе. Клиенту потребуется только документ, удостоверяющий личность;
  3. Формирование запроса через сбербанк телефон горячей линии. Опция доступна только для клиентов, обслуживающихся в Сбербанк Премьер или Сбербанк Первый. Этот способ доступен для заемщиков, которые помнят контрольное слово по карте.

Если клиенту предпочтительнее быстрее выплатить заем, целесообразно выбрать второй вариант и написать заявление на сокращение срока выплат. В этом случае размер текущего платежа будет прежним, зато изменится график внесения средств.

Если финансовые возможности не изменились в худшую сторону, выгоднее оформить ЧДП с сокращением срока. Новые условия позволят закрыть ипотеку в Сбербанке с гораздо меньшей переплатой.

Можно закрыть ипотеку полностью досрочно. Как только необходимая сумма поступит на счет банка, с клиента будут сняты все долговые обязательства. Кроме того, можно будет снять залог на жилье, приобретенное на заемные средства. После закрытия ипотечного кредита также разрешено расторгнуть и договор страхования, который чаще всего заключается при оформлении ссуды.

Порядок действий при необходимости досрочно погасить ипотеку:

  • получение сведений об остатке задолженности;
  • подача заявления в банк;
  • внесение средств на счет;
  • расторжение кредитного договора;
  • закрытие счета в Сбербанке;
  • снятие обременения с недвижимости.

Чтобы снять залог с жилья, необходимо взять в Сбербанке справку, содержащую информацию о закрытии долга и закладную. С этими документами нужно обратиться в Росреестр.

Перед тем, как вносить деньги на счет, необходимо узнать сумму остатка долга. Для полного погашения ипотечного займа и закрытия договора важно, чтобы не осталось даже копейки задолженности. В противном случае сумма будет расти и облагаться процентами.

Снятие обременения

После произведения выплаты по досрочному прекращению действия кредитного договора, заемщику необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимого объекта, купленного в ипотеку. Клиент банка предоставляет наряду со справкой о погашении кредита еще и чек об уплате государственно пошлины, закладную, которая хранилась на протяжении всего периода кредитования в банковском учреждении.

Как только после досрочного погашения в Росреестр будут предоставлены все документы, специалисты внесут изменения в базы данных. После завершения процедуры гражданин получит справку об отсутствии долговых обязательств.

{amp}gt;

Менеджеры ипотечного кредитования Сбербанка должны предоставить подробную консультацию, что делать дальше клиенту после погашения ипотеки. Здесь речь идет о снятии обременения с жилья, выступающим в качестве обеспечения по финансовым обязательствам.

Клиент может снять обременение только после полного погашения ипотеки. Документы предоставляются в Росреестр, зарегистрировавшим сделку. В качестве заинтересованного лица выступает бывший заемщик, поэтому он и предоставляет документы в уполномоченный орган. Стандартный пакет документов включает:

  • закладную с отметкой «Ипотека полностью погашена»;
  • заявление клиента;
  • паспорт;
  • справка об уплате госпошлины;
  • свидетельство о регистрации права собственности (в настоящий момент не требуется).

Заменить закладную может справка из банка об отсутствии задолженности, включая пени и проценты. Его рекомендовано хранить минимум 3 года, что позволит избежать дополнительных претензий. Законодательством не установлены строгие сроки аннулирования обременения. Они устанавливаются сторонами сделки по договоренности.

В небольших городах снятие обременения с квартиры осуществляется через МФЦ. Назначается время, к которому в уполномоченный орган должны подойти клиент и специалист банка. Возможно аннулирование договорных отношений в одностороннем порядке, но в этом случае залогодатель или залогодержатель должны предоставить нотариальную доверенность на совершение этих действий.

Важно!

С 2017 году Росреестр не выдает свидетельства на объект недвижимости. После аннулирования учетной записи покупатель получит справку ЕГРН о праве собственности на жилье.

Погасить раньше и получить разрешение на сделки с недвижимостью не получится, если есть неустойки или просрочки по уплате процентов. Невозможно получить закладную или справку об отсутствии обязательств до урегулирования всех финансовых претензий. Если заемщик считает, что они не обоснованы, то он может обратиться в суд. Этот процесс нельзя назвать быстрым.

Почему нужно предупреждать заранее?

Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, условия которого в 2017 году практически не изменились, всё равно требует извещения об этом факте банка. В кредитном договоре участвуют две стороны, причём каждая стремится максимально снизить свои риски в процессе подписания документов. При неожиданном досрочном погашении кредита банк несёт определённые потери.

Во-первых, для банка любой ипотечный кредит – источник долговременного дохода. Если заёмщик добросовестный, то задача банка увеличить срок такого займа и максимизировать сумму уплаченных процентов. При досрочном погашении источник банковской прибыли ускользает из сферы финансового учреждения и может не оправдать затраченных на него усилий.

Во-вторых, выданные в виде кредита средства банк взял под определённые проценты. Досрочный возврат кредита не снимает с банка обязанности оплачивать проценты по депозитам, что приводит к снижению его финансовой прибыли.

Рассмотренные варианты досрочного полного погашения ипотеки в Сбербанке просты и не требуют предоставление каких-либо документов. При любых подозрениях и переживаниях насчёт кредита обращайтесь по телефону к сотрудникам своего отделения Сбербанка или в техническую службу. Это сохранит нервы и поможет избежать потенциальных проблем.

Аннулирование страховых договоров

После досрочного закрытия кредита потребуется также аннулировать страховые договора, чтобы периодически не производить по ним выплаты. При оформлении ипотечного договора клиент подписывает страховку на квартиру и жизнь. Если этого не сделать, то процентная ставка будет расти в среднем на один процент.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: