Рефинансирование ипотеки и кредитов в Дельтакредит банк

Программы

У людей различаются потребности и возможности, поэтому «ДельтаКредит» предлагает разнообразные ипотечные продукты.

  1. Под залог приобретаемой недвижимости. Это может быть готовое или еще строящееся жилье. Возможна ссуда на квартиру, комнату, долю, загородный дом или гараж. Минимальный взнос от 15 %, процентная ставка по ипотеке в банке «ДельтаКредит» снижается в зависимости от величины первого взноса.
  2. При оформлении кредита под залог уже имеющейся собственности минимальный взнос начинается от 30 %. Ставка по кредиту варьируется от него же.
  3. Улучшение жилищных условий. Такой продукт предоставляется на срок от 3 до 15 лет под залог уже имеющейся недвижимости. Процент по кредиту от 12,75 %.
  4. Дополнительная ссуда для тех, у кого отсутствует первый взнос. Эта программа позволяет оформить ипотеку одновременно с кредитом на первый взнос под залог имеющейся квартиры. Период дополнительного кредита от 1 до 3 лет. Ставка становится тем ниже, чем меньше срок займа.
  5. Рефинансирование ипотеки в банке «ДельтаКредит» – продукт позволяет перекредитовать уже имеющуюся ссуду другой финансовой организации.
  6. Потребительский кредит – одобряется только действующим клиентам банка на срок от 1 до 7 лет без залога. Оформляется не раньше, чем через полгода после получения ипотеки.

Новыйкредитвыдаетсянасрокот 3 до 25 лет, поминимальнойсуммеустанавливаетсяограничениевразмере 300 и 600 тыс. рублейдлярегионовиМосквысоответственно. При этом верхняя граница кредитования не должна превышать 85% от стоимости жилья. В залог передается кредитуемый объект недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=q4bzvv0Z4D8

С момента подписания текущего ипотечного договора должно пройти не менее 6 месяцев.

При оформлении рефинансирования ипотечного кредита в 2020 году применяются следующие базовые процентные ставки (условия зависят от доли первоначального внесенного платежа):

  • при оплате от 15 до 30% – ставка 11,25% годовых;
  • при внесении от 30 до 50% переплата составит 11%;
  • если заемщик оплатит взнос в размере 50% и выше то годовой процент снизится до 10,75%.

Преимуществом данной ипотечной программы является то, что заемщик может повлиять на стоимость кредита при помощи уникального сервиса «Назначьсвоюставку». Если у клиента есть собственные средства, которые он может внести для погашения текущей задолженности, то действующая ставка гарантированно снижается на 0,5, 1 или 1,5 процентных пункта. В первом случае нужно погасить 1% от остатка долга, во втором – 2,5%, в третьем – 4%.

Рефинансирование ипотечного кредита

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей до
85% стоимости жилья

сроки кредита

от 3 до 25
лет

ставка кредита

от 10,75%
годовых

* — возможность подключит сервис «Назначь свою ставку»

К минусам продукта можно отнести расходы на оплату услуг оценщика и страхование. Последнее оформляется на добровольной основе, но отказ влечет за собой удорожание стоимости кредита. Так, минимальные ставки действуют только при подключении страхового полиса, покрывающего риски, связанные с жизнью и здоровьем заемщика, повреждением имущества и утратой права собственности. В случае отказа даже от одного из перечисленных видов страхования ставка может возрасти на 1–4 п.п.

Если в течение трех месяцев заемщик не предоставит документального подтверждения целевого использования полученных средств, процент по кредиту вырастет на 3 пункта.

Банковские организации осуществляют перекредитование потребительских, автомобильных, ипотечных займов, кредитных и овердрафтных карт. Большая конкуренция среди банков, снижение процента­ по потребительским кредитам и ипотеке подталкивает их к предложению внутреннего перекредитования. Например, такая возможность предоставляется Сбербанком.

Выгодно будет и переоформление ипотечных займов в связи с постоянным снижением процентных ставок. Бесконечно улучшать условия договоров не получится, но снижение ставки даже на 1 пункт при большом размере займа окажется весомым. Невозможно переоформить ипотеку, если был использован материнский капитал. Примеры:

  • Минимальный процент переоформления ипотечных кредитов в 2018 г. предлагает Тинькофф­– от 8%, размер – до 100 млн. рублей, срок – до 25 лет.
  • Процент 9% годовых и выбор способа погашения долга (аннуитетный или дифференцированный) предлагает Россельхозбанк.

В отличие от ипотеки, переоформление автокредитов не предполагает особых условий даже при покупке дорогих авто. Данные вид займов можно объединить с другими либо получить рефинансирование на общих условиях. Особенностью изменения условий кредитования становится вывод автомобиля из залога, в котором он находился при оформлении автокредита. По новому договору в большинстве случаев нет необходимости в оформлении полиса КАСКО, т.к. сделка не является автокредитованием.

Перекредитование потребительских займов – самое распространенное. Это актуально, если была необходимость срочно получить денежные средства, но сделать это пришлось под завышенный процент, например, в микрофинансовых организациях. Большинство банковских учреждений ввиду невыгодности для себя не предоставляет возможности изменять условия открытых займов, а внешнее перекредитование готовы оформить почти все, находящиеся на территории РФ.

Изменение условий по кредиткам и овердрафту дебетовых карт производится так же, как по потребительским займам. Возможно объединение их в один портфель с другими видами кредитных продуктов, подлежащих рефинансированию. Например, в Альфа-Банке, Сбербанке количество ограничено 5 продуктами, в СКБ-Банке можно слить целых 10.

Рефинансирование кредитов . Что это такое? Федеральная служба поддержки заемщиков

В настоящее время многие банки уже разработали ряд программ, предлагаемых своим клиентам, а также клиентам других банков при обращении к ним. Каждый банк желает привлечь себе больше клиентов, при этом не желает упускать возможную прибыль. По этой причине не нужно вестись сразу на низкие проценты. Нужно внимательно изучить всей условия по предлагаемым программам. Существуют следующие виды программ:

  1. С наиболее выгодной процентной ставкой. К лидерам такой программы можно отнести банк Тинькофф, который предлагает рефинансирование ипотеки с годовой процентной ставкой от 8%, при этом срок кредитования возможен до 25 лет, а сумма займа может достигать до 100 миллионов рублей.
  2. С возможностью выбора способа платежа и начисления процентов на остаток. Россельхозбанк предлагает возможность выбора своим клиентам между аннуитетным либо дифференцированным платежом. При этом ипотечная процентная ставка, предлагаемая клиентам, стартует от 9%.
  3. Автокредиты и потребительские кредиты обычно рефинансируются обычным потребительским займом, поэтому нужно сравнивать процентную ставку по имеющемуся займу и по предлагаемому. Максимальные сроки здесь допустимы до 5-7 лет, что позволяет выиграть у банка около 10 лет общего срока платежа.
  4. Аналогичным способом происходит и рефинансирование овердрафтных и прочих дебетовых карт.

Однако банки имеют право изменять условия кредитования до подписания договора, если заемщик отказывается от дополнительного страхования.

На каких условиях предоставляется

Рефинансирование – это смена одного кредитора на другого.

Необходимость в рефинансировании может возникнуть по разным причинам:

  1. Изменение размера заработной платы.
  2. Желание сменить кредитора из – за конфликта.
  3. Необходимость изменения размера ежемесячных платежей, увеличение или уменьшение срока погашения задолженности.

Банк Дельтакредит предлагает клиентам возможность перекредитоваться или оформить рефинансирование ипотеки, если кредит был выдан в иностранной валюте. В том или ином случае, рефинансирование позволит упростить процесс выплаты и изменить его в лучшую для клиента сторону.

В результате рефинансирования происходит досрочное погашение кредита в другом банке за счет заемных средств. В результате происходит изменение размера ежемесячных платежей за счет сокращения срока погашения задолженности. Также клиенты банка Дельтакредит могут воспользоваться и другими финансовыми продуктами.

Условия рефинансирования ипотеки:

  • ставка в рублях составляет 9,5% годовых;
  • общий срок кредита – до 25 лет.

Возможно рефинансирование ипотечного кредита, который был выдан под залог недвижимости, автомобиля или других ценных предметов. Не имеет значение, какая квартира была  приобретена на ипотечные деньги – в новостройке или во вторичном фонде. Перекредитование ипотеки на новостройку может быть осуществлено только после того, как на нее будет оформлено право собственности.

Такое рефинансирование позволяет обезопасить себя от потери больших денег в результате скачков доллара на валютном рынке, в особенности, если доллар займет невыгодное для рубля положение.

Условия такого перекредитования следующие:

  • максимальный срок погашения задолженности – 25 лет;
  • получить можно только ту сумму денег, которая необходима для закрытия старого ипотечного кредита. Если нужна дополнительная сумма денег, оформляется еще один кредит.

Рефинансирование возможно только в  том случае, если у клиента отсутствует задолженность по платежам, а недвижимость, на которую были выданы деньги, находится в регионе присутствия банка Дельтакредит.

Необходимо также учитывать, что выдавая новый ипотечный кредит взамен старого, банк несет расходы, связанные с оформлением страховки, комиссией по конвертации средств (если осуществляется перевод с иностранной валюты), а также с оплатой государственных пошлин и сборов.

Объекты для рефинансирования

Банк может погасить текущий кредит, если первоначальный он был предоставлен на приобретение или строительство следующих объектов:

  • квартира;
  • последняя или отдельная доля квартиры, выделенная комната;
  • апартаменты.

Указанные виды недвижимости должны быть оформлены в качестве залога по действующей ипотеке. Кроме этого, рефинансируются кредиты, которые выдавались на покупку или строительство иныхжилыхпомещений при условии, что в качестве залога предоставлялась имеющаяся недвижимость.

Для оформления рефинансирования заемщик должен подтвердить целевое использование средств, которые были предоставлены при получении действующего кредита.

Список требуемых документов

Переоформление действующего жилищного кредита предполагает 3 пакета документов: по заемщику, по объекту недвижимости и по текущей задолженности. Так, от клиента и других лиц, участвующих в сделке, понадобится:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт.
  • Документы, в которых указывается доход клиента. Для сотрудников предприятий – справка по форме банка или 2НДФЛ, для предпринимателей – налоговая декларация с пометкой о принятии, для учредителей – управленческая отчетность.
  • При наличии – копия трудовой книжки или контракта.
Это интересно  Ипотека без первоначального взноса - как взять в 2020 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

ДельтаКредит

Банк предъявляет невысокие требования к заемщику и предоставляет возможность получить рефинансирование в банке Дельтакредит по 1 документу – паспорту, при этом процентная ставка будет увеличена на 1.5%.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

В других случаях, чтобы оформить перекредитование ипотеки, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт;

  • документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ);

  • документы по недвижимости, которая предоставляется в залог (технические, кадастровые, правоустанавливающие, копии паспортов владельцев и заключение эксперта по оценке).

Дельтакредит банк рассматривает каждого заемщика индивидуально и может требовать дополнительный пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, созаемщиков, а также документы по самой недвижимости.

Чтобы рефинансировать стороннюю ипотеку в ДельтаКредит банке, клиенту потребуется собрать следующий список документов:

  • паспорт и копии всех его страниц;
  • подтверждение дохода (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копия трудовой (о стаже и месте работы);
  • налоговые декларации для ИП и владельцев бизнеса;
  • разрешение банка, который выдал первоначальный заем, на его досрочное погашение;
  • справка об отсутствии просрочек и задолженности;
  • данные об остатке долга;
  • бумаги на недвижимость – технический и кадастровый паспорт, правоподтверждающие документы.

Такие справки, как 2-НДФЛ, налоговая декларация и заверенная копия трудовой, не являются обязательными, но они влияют на процентную ставку.

Созаемщик должен предоставить сведения о доходе и копию паспорта. Банк оставляет за собой право попросить в индивидуальном порядке у заемщика дополнительные документы.

Итак, ДельтаКредит – банк, у которого 100% кредитов – это ипотека. Главная особенность программы рефинансирования – сложная система начисления годовых процентов. Если соблюсти все условия банка можно снизить ставку до минимума – 8,75%.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки, необходимо подготовить и предъявить в банк следующие документы:

  1. Паспорт, ксерокопии всех основных страниц с информацией о гражданине.
  2. Кредитный договор (заверенная копия) выданный банком, в котором была оформлена ипотека.
  3. Справка об отсутствии просрочек и размере общей задолженности по ипотечному кредиту.
  4. Свидетельство о праве собственности на купленную по ипотеке квартиру.
  5. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство (могут быть предоставлены копии страниц трудовой книжки).
  6. Справка по форме 2НДФЛ.

Ко всем документам также прикладывается заявление – анкета на бланке, выданном сотрудником Дельтакредит Банка.

Чтобы увеличить шансы на то, что рефинансирование будет оформлено, гражданин должен быть готов ответить на любые вопросы специалистов и предъявить дополнительные документы по требованию, даже если просьба покажется странной, например, если попросят принести загранпаспорт, водительское удостоверение.

Про рефинансирование ипотеки других банков в РосЕвроБанке читайте в статье: рефинансирование ипотеки в РосЕвроБанке

Отзывы об ипотеке в МТС Банке можно найти на этой странице.

Подготавливаемая документация подразделяется на два вида: по заемщику и по объекту залога.

Перечень бумаг для подачи заявки на кредит:

  1. Заявление-анкета.
  2. Копии всех страниц паспорта.
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  4. Справка о доходах с работы или по форме банка. Тем, кто занимается собственным бизнесом, понадобится предъявить налоговые декларации и отчетные документы.

Пользователи сайта «Госуслуги» могут подать заявку на ссуду, имея на руках только лишь паспорт. Для этого понадобится зайти в личный кабинет, сформировать электронную справку и переслать на почту банка.

Документы на залоговое имущество:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на объект продажи;
  • отчет оценочной компании;
  • кадастровые документы;
  • копия паспорта продавца объекта.

Когда могут отказать

По продукту предусмотрены определенные условия для участников сделки:

  1. возможно привлечение до 3 созаемщиков (как из числа родственников, так и сторонних лиц);
  2. гражданство России необязательно;
  3. возрастной ценз: 20 лет – на дату выдачи, 65 лет – на дату погашения;
  4. наличие трудоустройства;
  5. положительная кредитная история;
  6. не требуется предоставление военного билета.

Заемщикможетбытьучредителемкомпании, индивидуальнымпредпринимателемилинаемнымработником. Особый подход применяется к клиентам, которые получают оплату труда на карту «Росбанка» («ДельтаКредит» является его дочерним предприятием). Для этой категории заемщиков устанавливаются льготные процентные ставки, а списание ежемесячного платежа можно проводить с зарплатной карточки.

Основная причина отказа – доход заемщика не соответствует сумме кредита, то есть, специалист банка считает, что гражданин не сможет ежемесячно и без просрочек вносить определенную сумму по ипотеке.

Самые распространенные причины отказа в рефинансировании:

  1. Клиент испортил свою кредитную историю, несвоевременно внося платежи по кредиту, допуская просрочки на 1-3 дня. Даже одна просрочка является веской причиной для отказа.
  2. Не предоставлены все требующиеся документы. Отсутствует справка о доходах физического лица или подтверждение того, что гражданин официально трудоустроен.
  3. Гражданин потерял работу по причине прогулов, не выполнения своих рабочих обязанностей и вследствие этого остался без дохода.
  4. Не выполнение гражданином требований банка, в котором была изначально оформлена ипотека.

В случае отказа можно попытаться дополнить пакет документов и попытаться получить рефинансирование еще раз, однако, если причина заключается в том, что гражданин фактически не способен выплачивать кредит, исправить ситуацию не удастся.

Особенности рефинансирования ипотеки в банке Возрождение рассматриваются в статье: ипотека банка Возрождение

Отзывы об ипотеке Номос Банка можно найти тут.

Про рефинансирование ипотеки других банков в Бинбанке читайте здесь.

Ипотечное кредитование предполагает определенные характеристики для будущих клиентов. Это обусловлено большими суммами и долгими сроками ссуды. В зависимости от вида ипотеки банк «ДельтаКредит» может предъявлять немного различные требования к заемщикам, но все они имеют общепринятые нормы:

  • возраст от 20 до 65 лет на момент внесения последнего платежа по графику;
  • для одобрения крупной суммы потребуются поручители, каждый клиент имеет право привлечь до трех созаемщиков;
  • ипотека в банке «ДельтаКредит» доступна гражданам, работающим официально, а также индивидуальным предпринимателям и учредителям компаний;
  • положительная кредитная история.

Соответствие всем этим параметрам не гарантирует одобрение ссуды. Банк выносит окончательное решение на основании предъявленных документов.

Условия ипотеки в банке «ДельтаКредит»

Одна из услуг – рефинансирование ипотеки в Дельтакредит банке – актуальна для клиентов, которые ранее приобрели в кредит готовую квартиру или на этапе строительства, отдельную комнату или долю, а также апартаменты.

Перекредитовать можно валютный заем, он переводится в рублевый. Согласно условиям банка, требуется обязательное обеспечение выплат – вносится залог в виде жилья, при этом максимальный размер ссуды не должен быть больше 85% от цены заложенной недвижимости.

Порядок перекредитования ипотеки в банке является стандартным. Предварительно клиенту требуется оформить заявку, собрать пакет документов. Если заем одобрен, может быть выполнен перевод обязательства.

Основное преимущество перекредитования – возможность уменьшить финансовую нагрузку путем снижения переплаты. Клиент может изменить график платежей, увеличить или уменьшить размер взноса. Однако есть некоторые недостатки данной процедуры. Необходимо понести дополнительные расходы – провести независимую оценку жилья, оформить страхование.

Деньги на рефинансирование других банков можно получить в национальной валюте под залог недвижимого имущества, которое выступает на данный момент в роли обеспечения по действующему ипотечному кредиту. Комиссия за рассмотрение заявки и мораторий на досрочное погашение отсутствует. Для снижения риска отказа и повышения уровня платежеспособности перед банком заемщик может привлечь не более 3-х созаемщиков, в качестве которых могут выступать как родственники, так и третьи лица.

  • сумма – от 600 тыс. рублей;

  • срок – до 25 лет;

  • процентная ставка – от 9.75%.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Дельта кредите может быть снижена при уплате единовременной комиссии. Максимально доступная сумма рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и не превышает 85% от оценочной стоимости залогового имущества. Также она не может быть больше остатка задолженности по кредиту в другом банке на дату оформления рефинансирования. Предложение Дельтакредита позволяет получить одно из самых выгодных условий по перекредитованию.

Для рефинансирования других видов займов можно воспользоваться программой потребительского кредитования от Дельтакредит банка. По ней можно получить деньги на любые цели без обеспечения в сумме до 1.2 млн рублей на срок до 7 лет, по ставке 13.75% годовых.

Рефинансирование ипотеки может быть выдано гражданину России или иностранцу в возрасте от 20 лет на момент подписания договора до 65 лет на дату полного погашения кредита. Заемщик может быть предпринимателем, учредителем юридического лица или наемным сотрудником.

Для рассмотрения банком возможности перекредитования необходимо на сайте кредитной организации заполнить специальную анкету и подать заявку. Дельтакредит банк рассматривает ее в течение 3-х дней, после чего выносит предварительное решение. Затем нужно обратиться в ближайший офис банка с пакетом документов. Банк проводит их проверку и, если не возникает вопросов, одобряет рефинансирование.

Положительное решение действует три месяца – в течение этого времени заемщик может предоставить документы, оформить кредит и снизить процент по ипотеке в другом банке.

Рассчитать целесообразность оформления сделки на рефинансирование можно, используя кредитный калькулятор. Этот сервис позволяет рассчитать сумму платежа и размер переплаты на основании внесенных данных по параметрам кредита.

Рефинансирование ипотеки и кредитов в Дельтакредит банк

Условия рефинансирования кредитов в 2018 г. во многом зависят от того, где выдан текущий заем, качества кредитной истории, места работы, желаемой суммы и т.д. Услугу внешнего перекредитования предлагают как крупнейшие, так и более мелкие банковские организации страны.

Это интересно  Ничего личного: как защитить свои персональные данные от излишнего любопытства банков

Рассчитав, выгодно ли проводить перекредитование, и выбрав учреждение, при соответствии первичным требованиям (возраст, место работы и иные) гражданин может приступить к процедуре оформления в таком порядке:

  1. Подача заявки. Написать заявление можно при обращении в банковское отделение,­либо, скачав анкету с официального сайта – ее можно заполнить самостоятельно дома. Для получения предварительного результата можно заполнить заявку онлайн, но окончательное решение банк выдаст только при личном обращении и после проверки всех предоставленных документов.
  2. Подготовка требуемого пакета документов. Рефинансирование является видом целевого кредитования, значит, придется собирать большое количество документов: помимо подтверждающих личность и платежеспособность необходимо предоставить справки о предыдущем кредите, отдельную справку о доходах по банковской форме.
  3. При переоформлении ипотеки дополнительно потребуется собрать документацию, относящуюся к объекту недвижимости.
  4. Ожидание решения кредитора. Анкета рассматривается ориентировочно от 2 до 5 рабочих дней. При положительном ответе можно приступить к следующему этапу. Если получен отказ – финансовые работники рекомендуют повторно обращаться через 1-3 месяца.
  5. Оформление нового кредитного договора.
  6. Новый банк предоставляет транш на погашение долга клиента. Оставшаяся сумма выдается заемщику на руки либо переводится на счет, если это прописано в условиях договора.
  7. Получение в предыдущих кредитных организациях справок об отсутствии задолженности.
  8. Предоставление полученной справки в учреждение, обеспечивающее перекредитование, для подтверждения целевого расходования средств.
  9. При нахождении в залоге имущества обременение переоформляется на новую финансовую организацию.

Рефинансирование кредитов других банков при правильной оценке имеет большое количество преимуществ:

  1. Уменьшение процентной ставки и, как следствие, переплаты. Это особенно ощутимо, если приходилось брать мгновенные или срочные займы с завышенной ставкой (до 40% годовых). Снижение процента даже на 3-5 пунктов принесет ежегодную экономию в десятки тысяч рублей.
  2. Объединение нескольких кредитных продуктов в один портфель избавит от опасности забыть или просрочить ежемесячный платеж по какому-либо из них.
  3. Продление срока договора уменьшит ежемесячную финансовую нагрузку.
  4. Получение определенной суммы для использования в личных целях. При наличии непогашенных кредитных обязательств, если пытаться получить дополнительный кредит, велика вероятность отказа. В этом случае можно воспользоваться перекредитованием с получением части денежных средств на руки.
  5. В некоторых случаях – освобождение имущества из залога.
  6. Замена кредитной организации на более удобную. Например, при смене места жительства может не оказаться отделения банка / банкомата, обслуживающего текущий договор, и вносить оплату становится неудобно.

Более половины населения, имеющего действующие кредиты, бросились бы улучшать условия договора, если бы не скрытые минусы:

  1. Увеличение переплаты при продлении срока договора. Банковские учреждения предлагают повышение ставки при увеличении срока кредитования, а при аннуитетной схеме, покрыв более 30% предыдущей ссуды, клиент получает практически двойной размер процентной ставки.
  2. Дополнительные затраты при оформлении нового договора: на справки из банка, оформление страхового полиса, оценку ипотечного имущества, в виде штрафов за досрочное погашение и т.д.
  3. Бумажная волокита. Перезаключение сделки требует от потенциального заемщика собрать большое количество документов, на что будет потрачено масса времени и дополнительные денежные средства.
  4. Высокая степень вероятности получения отказа даже при небольших просрочках во внесении платежей по текущим обязательствам.
  5. Уплата штрафных санкций за досрочное погашение займа, если это предусмотрено текущим договором.

Рефинансирование потребительского кредита

Процедура переоформления ипотеки через «ДельтаКредит» осуществляется в несколько этапов:

  1. Отправляется первичная заявка на рефинансирование (на сайте или в отделении банка).
  2. Клиент уведомляется о предварительном решении и необходимом пакете документов.
  3. После подачи полного перечня бумаг банк рассматривает заявку в течение 3 дней.
  4. При положительном решении, после подписания кредитной и страховой документации, происходит погашение текущей задолженности в полном объеме и переоформление залога в пользу нового кредитора.

Перекредитование действующей ипотеки в банке «ДельтаКредит» позволит снизить процентную ставку и сэкономить на переплате. По продукту предусмотрены лояльные требования к заемщику и минимальный пакет документов. При подключении дополнительных услуг клиент сможет самостоятельно повлиять на размер ставки.

Потенциальный заемщик заранее должен ознакомиться с особенностями процедуры рефинансирования в Дельтакредит банке. Специалисты разъясняют стандартную схему проведения.

При оформлении жилищного займа клиент банка «ДельтаКредит» получает график платежей, определяющий порядок выплаты долга: конкретные даты, размеры платежей, остаток задолженности по каждому месяцу.

Схема выплаты платежей в «ДельтаКредит» — аннуитетная: размер обязательных взносов остается одинаковым, изменяется только состав зачисляемых средств (соотношение процента переплаты к телу кредита).

Ускорить процесс выплаты займа поможет программа «Платеж каждые 14 дней», предусматривающая внесение зачисление денег каждые две недели. По итогам года клиент зачисляет не 12, а 13 ежемесячных взносов. За счет ускоренной выплаты займа снижается общая сумма переплаты.

Заявление на досрочную выплату долговых обязательств, направляемое заемщиком кредитору, заполняется клиентом лично, и включает следующие сведения:

  1. Название банка, ФИО клиента.
  2. Дата, номер ипотечного договора, пункта, прописывающего условия досрочного исполнения обязательств.
  3. Номер счёта для списания денег в пользу погашения долга.
  4. Оплату в рублях.

Документ формируется в двух экземплярах. Клиент подписывает оба образца заявки, указывает ФИО, дату формирования справки. Регистрацию запроса проводит уполномоченный сотрудник банка, проставляющий подпись в документе с расшифровкой ФИО.

Перекредитование в рамках данной программы возможно, если заем чужого банка был выдан с целью:

  • купить квартиру/отдельную комнату/последнюю долю;
  • приобрести апартаменты;
  • построить квартиру, дом, иное жилое помещение.

Как рефинансировать кредит

Термин «рефинансирование» (re – «повтор», financing – «предоставление денежных средств») означает замену имеющихся долговых обязательств на новое. Фактически это получение целевого кредита на полное или частичное погашение старого. Рефинансирование имеет два типа:

  1. Внутреннее – оформляется в той же финансовой организации на более выгодных условиях. Не стоит путать с реструктуризацией, подразумевающей подписание дополнительного соглашения в связи с изменившимися факторами. При внутреннем заключается новый договор.
  2. Внешнее – предоставление займа в стороннем банке. Данный вид перекредитования, в отличие от внутреннего, предлагается сегодня практически всеми банковскими учреждениями страны и имеет больший процент одобрения заявки.

Порядок досрочного исполнения обязательств по ипотечному договору банка «ДельтаКредит» материнским капиталом регулирует закон № 256-ФЗ и Постановление Правительства № 873. Обязательным условием является предоставление пенсионному фонду РФ справки кредитора об остатке основного долга, процентов. Получателям справки следует подать соответствующий запрос, подкрепив его удостоверениями личности участников ипотеки.

При перечислении материнского капитала средства будут засчитаны в пользу уменьшения основного долга. Подавать запрос на досрочное исполнение обязательств по ипотеке нет необходимости. Если размер семейного капитала превысит сумму долга, разница будет направлена ПФР. После списания долга на электронный или почтовый адрес клиента придет новый график платежей.

  • клиент подготавливает необходимые документы по списку, предоставленному сотрудником банка;
  • все бумаги, вместе с заполненной анкетой, предъявляются на рассмотрение в банк;
  • если будет принято положительное решение, необходимо получить разрешение на досрочное погашение ипотеки в другом банке;
  • последний этап – переоформление имущества, находящегося в залоге на банке Дельтакредит.

Рефинансирование ипотеки и кредитов в Дельтакредит банк

Нередко случается так, что банк одобрил рефинансирование, а первичный кредитор не желает давать разрешение на досрочное закрытие ипотеки. В таком случае необходимо действовать грамотно, в соответствии с договором кредитования. Если же, согласно договору, досрочное погашение не предусмотрено, или возможно только после выплаты штрафа, договориться не удастся.

Основные требования, при соблюдении которых может быть оформлено рефинансирование ипотеки в Дельтакредит банке:

  1. Возможно перекредитование в том случае, если был получен кредит под залог имущества.
  2. Жилье, купленное по ипотеке, может принадлежать как ко вторичному фонду, так и располагаться в новостройке.
  3. Обязательно должно быть оформлено право собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости.
  4. Заем, подлежащий рефинансированию и выданный в другом банке, обязательно должен быть рублевым.
  5. Клиент должен иметь хорошую кредитную историю. Не допускается наличие даже одной просрочки.

Предлагаемая банком Дельтакредит программа рефинансирования особенно выгодна тем клиентам, которые оформили ипотеку около 3 – 5 лет назад по завышенным процентным ставкам и желают улучшить условия кредитования.

Процедура рефинансирования может быть очень хлопотной и длительной, поэтому приступать к ней следует только в том случае, если смена кредитора действительно пойдет на пользу и позволит улучшить финансовую ситуацию.

  1. Срок договора от 1 года до 25 лет.
  2. Минимальная сумма кредита от 300 тыс. рублей для регионов, а для Москвы и Московской области от 600 тыс. рублей
  3. Валюта кредита – рубли.
  4. Минимальный первоначальный взнос от 10 %, зависит от кредитной программы. При использовании государственного сертификата нижний порог первого взноса составляет 5 %.
  5. Процентная ставка начинается от 8,25 %, повышается в зависимости от вида продукта и соответствия заемщика требованиям банка.
  6. Выбранная недвижимость является залогом до момента полного погашения ссуды, поэтому она должна быть, по мнению кредитора, ликвидной.
  7. Возможно снижение ставки по ипотеке в банке «ДельтаКредит». Для этого используется программа «Назначь свою ставку». С помощью единовременного платежа можно снизить процент по кредиту от 0,5 до 1,5 %.
  8. Время рассмотрения заявки до 3 рабочих дней, решение действительно 3 месяца после обращения.
  9. Обязательное целевое использование кредита.
  10. Разрешено частичное или полное досрочное погашение ипотеки в банке «ДельтаКредит».

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Это интересно  Бизнес-план сауны с расчетами: как открыть с нуля, с чего начать, что нужно

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — 7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — 7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека при разводе

Рефинансирование ипотеки и кредитов в Дельтакредит банк

Следующая статья: Ипотека: проценты в банках

Учитывая, что сумма ежемесячного платежа зачастую составляет несколько тысяч или даже десятков тысяч рублей, а срок кредитных обязательств, в среднем — десять и более лет.

Поэтому изменение процентной ставки даже на несколько десятых является существенным финансовым подспорьем. В этом случае, на помощь заемщику приходит рефинансирование ипотеки.

Ипотечный банк с иностранными инвестициями ДельтаКредтит, способен предоставить физическому лицу возможность рефинансирования долгосрочного залогового кредита, который изначально был оформлен в другом банковском учреждении.

Банк ДельтаКредит оформляет рефинансирование долгосрочных залоговых займов на следующих условиях:

  • Срок — от 3 до 25 лет.
  • Кредит выдается в национальной валюте – российских рублях.
  • Перекредитованию подлежат займы на приобретение квартиры, части квартиры, либо комнаты.
  • Рефинансирование ипотеки на покупку гаража, частного дома, апартаментов, коммерческой недвижимости в этом банке не является возможным.
  • Рефинансировать ипотеку на квартиру в новостройке, можно при условии, что жилье уже сдано в эксплуатацию. Жилье в процессе строительства рефинансированию не подлежит.
  • Требуемый возраст заемщика – не младше 20 лет, но и не старше 65 лет, к моменту окончательного погашения долговых обязательств.
  • Минимальная сумма выделяемого кредита — 600 тысяч рублей для Москвы и области, 300 тысяч для других регионов, но не более общей суммы задолженности по кредиту, оформленному в другом банке. Максимальный размер рефинансирования не должен превышать 70% от оценочной стоимости недвижимости, которая является объектом ипотеки.

Стандартная процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Дельтакредит составляет 10,5-11% годовых.

Существенно ставка на рефинансирование ипотеки в Дельтакредит может изменяться под влиянием следующих факторов:

  • Кредитной истории заемщика, а также его деловых отношений с ДельтаКредит. Клиенты, которые уже оформляли кредит в данном финансовом учреждении, могут получить уменьшение процентной ставки на 0,25 пункта.
  • Оформления физическим лицом страховых продуктов. При отказе от страхования, ставка по кредиту возрастет от 1 до 4%.
  • Трудовой деятельности физического лица, его образования и вида доходов. Для индивидуальных предпринимателей ставка по кредиту выше на 1,5%.
  • Оформления клиентом услуги «Назначь свою ставку». Данная услуга позволяет снизить годовой процент по кредиту на 0,5-1,5%, при условии осуществления одноразового платежа в размере 1-4% от общей суммы предоставляемого займа.

Рефинансирование ипотеки и кредитов в Дельтакредит банк

На размер ставки может повлиять то, в какой форме подтверждаются доходы заемщика, наличие поручителей и созаемщиков, регион, в котором находится недвижимость, срок кредита.

Минимальная процентная ставка при выполнении всех условий, в том числе наличия долгосрочных отношений с банком, составляет 8,75%.

На заметку!

В Дельтакредит при подаче заявки на рефинансирование желательным является страхование:

  • риска утраты права собственности на приобретаемое жилье, то есть, титульное страхование;
  • здоровья, трудоспособности, жизни заемщика;
  • недвижимости, которая является предметом договора.

Отличительная особенность рефинансирования в ДельтаКредит заключается в том, что в рамках одной программы возможны различные процентные ставки. Существенным плюсом является разнообразие скидок к базовому пакету.

Рассчитать, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки в ДельтакКредит банке можно на калькуляторе. Для этого следует вести данные по текущему займу и выбрать параметры рефинансирования. Программа посчитает автоматически. Калькулятором можно воспользоваться на официальном сайте.

Актуальная процентная ставка

Перед перекредитованием ипотеки в Дельтакредит рекомендуется ознакомиться с размером процентных ставок, возможными надбавками и условиями снижения переплаты.

В ДельтаКредит для программы перекредитования займа стороннего банковского учреждения существует довольно сложная система процентных начислений. Первоначальная (базовая) ставка для физических лиц представлена в таблице ниже.

Взнос Годовой процент
15% – 30% 11,75%
30% – 50% 11,5%
от 50% 11,25%

Ставки указаны для периода, когда залог на недвижимость только оформляется. Как только банк получит обеспечение ипотеки, процент снизится на 1%.

Расчет процентной ставки при рефинансировании производится в индивидуальном порядке и зависит от различных скидок и дополнительных условий. Помимо базовой ставки есть и другие варианты. Уменьшение процента зависит от единоразового платежа, что отражено в таблице.

Название Внесение собственных средств (% от остатка задолженности) Снижение ставки (на количество %)
Оптима 1% -0,5%
Медиа 2,5% -1%
Ультра 4% -1,5%

Кредитор предлагает еще два изменения в пользу сокращения процентной ставки:

  • на 0,5% для зарплатных клиентов банка;
  • на 1%, если подтверждение о доходах было по форме банка.

Если соблюсти все условия по уменьшению ставки, то конечный процент может составить – 8,75%.

В то же время, несоблюдение ряда требований, может привести к повышению ставки. Если в течение 3 месяцев залоговое обязательство не будет переоформлено на ДельтаКредит, то процент, одобренный банков и указанный в договоре, повысится на 3%. Отсутствие страховки может поднять ставку на 1-4%.

Для ИП и владельцев бизнеса процент может подняться еще на 1,5%, если при кредитовании те не представят полный пакет документов. Данные ставки рефинансирования ипотеки в ДельтаКредит действительны в 2018-2019 годах.

проценты и ставки

Процентные ставки могут отличаться

Рефинансирование ипотеки в Дельтакредит банке

Подробные условия рефинансирования ипотеки в Дельта Кредит банке.  Какую ипотеку можно рефинансировать в Дельта Кредит банке. Рефинансирование (иначе перекредитование) ипотеки – это смена финансовой организации, выдававшей кредит для получения более выгодных условий займа. Рефинансирование ипотеки в «ДельтаКредит» для лиц, уже являющихся его заемщиками, осуществляется на индивидуальных условиях.

Помните о целесообразности Условия рефинансирования в Дельтакредит Благодаря рефинансированию ипотеки, полученной в другом банке, станет возможным досрочно погасить кредит и уменьшить сумму выплат. Такой результат достигается благодаря увеличению срока выплат и уменьшения ставки.

В свою очередь, ДельтаКредит банк разработал различные программы перекредитования в расчете на разные группы граждан. Жильё, которое кредитуемый приобретает, может относиться как к первичному, так и вторичному рынку недвижимости, и на момент рефинансирования должно быть с оформленным правом собственности.

Процентные ставки и лимиты года Если вам не удалось понизить процентную ставку по ипотеке в своем банке — рефинансирование ДельтаКредит может вам помочь. Уже давно известно, что процентная ставка всегда назначается индивидуально. В банке есть ряд условий, позволяющих получить максимальный дисконт по процентам: Опция — выбери свою ставку; Добровольное страхование.

Обратите внимание, банк рефинансирует только те ипотечные кредиты, на которые приобреталась квартира или доля в квартире. Есть возможность досрочного погашения, как целиком, так и частями, штраф за погашение раньше срока не предусмотрен.

Тем самым, клиенты банка могут заплатить по более низкой процентной ставке, снизить срок выплат и уменьшить ежемесячный платеж. Принимая решение касательно рефинансирования ипотеки в году, ДельтаКредит также учитывает ряд факторов: Доход клиента, расходы и сумму выплат по ипотеке; Кредитную историю клиента; Дополнительные опции банка, которые готов подключить клиент.

Есть ли созаемщики и поручители. Стоит учитывать, что кредит, полученный ранее, должен быть в рублях. Самостоятельно рассчитать выгоду рефинансирования можно, воспользовавшись калкьулятором на сайте банка. Ознакомьтесь с важными параметрами назначения процентной ставки по рефинансированию в году Алгоритм оформления Процесс рефинансирования ипотеки в банке ДельтаКредит мало чем отличается от оформления ипотеки.

Заемщику нужно будет предоставить документы, подтверждающие платежеспособность НДФЛ-2, справки о доходах из банка , заполненную анкету, паспорт, копию трудовой книжки. Необходимо застраховать недвижимость, которую планируете приобрести и иметь оформленный залог на уже имеющееся имущество.

Добровольная страховка не обязательна при ипотеке , однако она напрямую влияет на итоговый размер назначенной переплаты. Кредитуемый должен быть не моложе 20 лет в момент получения, и не старше 64 лет на момент выплаты кредита, иметь стаж работы от года и стаж на нынешнем месте работы от полугода. Банк рассмотрит заявление в срок не более трех рабочих дней. Рассчитав сумму выплат по ипотеке на калькуляторе, собрав документы и выслав заявку в банк, дождитесь ответа и консультации со специалистом.

Рефинансирование ипотеки и кредитов в Дельтакредит банк

После выяснения всех подробностей по требованиям и условиям ипотечного кредитования можно подписывать соглашение. При принятии решения в пользу заемщика, банк выдает необходимую сумму для выплаты ипотеки и переоформляет залог на себя. Обратите внимание, ДельтаКредит — один из немногих банков, позволяющий отправить заявку не только на консультацию, а на полноценное одобрение, благодаря функции загрузки документов Перекредитование действующих клиентов Рефинансирование ипотеки, взятой в ДельтаКредит, выгодно для клиентов, получивших кредит в иностранной валюте.

Как правило, это нужно для того, чтобы снизить риски при скачках валют, и обезопасить клиента от колебаний курса. В таком случае, сумма при перекредитовании не может превысить размер задолженности по текущему договору. Условия, при которых возможно рефинансирование кредита, выданного ДельтаКредит в году: Отсутствие просроченных платежей и задолженности по текущему кредиту.

Местоположение недвижимости и отделения банка в одном регионе. Все совершеннолетние собственники имущества включены в новый договор ипотеки. Стоит помнить, что рефинансирование ипотеки для клиентов ДельтаКредит осуществляется на индивидуальных условиях. Для того, чтобы самостоятельно оценить выгоду этой процедуры, стоит воспользоваться калькулятором.

Помните, что в году в большинстве случаев, данная процедура выгодна гражданам, взявшим ипотеку несколько лет назад под более высокие проценты, а разница процентов будет считаться по ряду пунктов — доход, кредитная история и так далее.

На заметку!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: