Бизнес-план для получения кредита: образец, как получить и что для этого нужно

Выгодно ли обращаться в брокерские организации

Задачей, которую решают кредитные брокеры, называют оказание помощи клиенту в выборе и получении наиболее подходящего для него по условиям кредита.

Помимо этого, посредник упрощает процедуру оформления займа, тем самым экономя время и силы заемщика. В ряде случаев, такое партнерство несет экономию потребителю.

Лица, пришедшие в банк по рекомендации брокерской фирмы, могут кредитоваться на более привлекательных условиях с пониженной ставкой и скидках на комиссиях.

Помимо этого брокер выполняет работу информационного консультанта.

Реальные брокеры:

  • работают на результат и не берут оплату, пока клиент не получит кредитных денег. Любая предоплата отсутствует;
  • не гарантируют стопроцентного получения заемщиком кредита. Однако 8 из 10 заявок, поданных посредником, банки одобряют;
  • все проблемные вопросы по параметрам заемщика решают законным путем;
  • сопровождают клиента до получения последним кредитных денег;
  • работают быстро.

Учитывая огромное количество банковских и небанковских организаций в стране, работающих в области кредитования, обращение в брокерскую компанию выгодно, так как это экономит время.

Самостоятельно разобраться в существующих кредитных предложениях среднестатистическому заемщику сложно.

Финансовые партнеры, которыми являются профессиональные кредитные брокеры, помогают потенциальному заемщику решить много проблем.

Посредники выявляют запросы и качества клиента и находят финансовую организацию с нужным кредитным продуктом. Брокер гарантирует высокий процент одобрения заявки.

Потенциальный заемщик указывает свои данные один раз и сотрудничает непосредственно с брокерской фирмой.

Официально в стране зарегистрировано более 3 тысяч брокерских фирм и физических лиц, занимающихся посредническими услугами в области кредитования.

У реальных риелторов есть юридический адрес, официальный офис и раскрученный сайт. Компании никогда не гарантируют стопроцентный результат и не требуют предоплат.

Анализируя реальные (а не проплаченные) отзывы клиентов в сети, можно сделать вывод, что брокеры таки помогают получить кредит в банковских организациях, с которыми сотрудничают.

Негативные отзывы клиентов связанны с действиями, так называемых черных брокеров, берущих предоплату и «кидающих» клиентов.

Реальные брокеры по кредитам оказывают потенциальным заемщикам содействие в получении денег в долг без предварительной оплаты услуг.

Это интересно  Быстрый займ. Как получить и погасить?

Вознаграждение брокер получает только после получения заемщиком займа.

При составлении кредитного плана важно обратить внимание на 2 момента:

  • выбор системы налогообложения;
  • необходимость получения дополнительных разрешений для запуска предприятия.

Бизнес-план для получения кредита: образец, как получить и что для этого нужно

Условия кредитования под бизнес-план в банках отличаются.

Наименование банка Лимит суммы, млн. рублей Срок кредита, лет Процентная ставка,% Условия
Альфа Банк 5 5 19
  • бизнес-план;
  • залог;
  • поручительство;
  • комиссия за обслуживание.
ВТБ 4 10 21-24
  • бизнес-план;
  • поручительство или залог.
Россельхоз 7 15 18-23
  • бизнес-план;
  • поручительство или залог.
Автоград 5 7 11 Счет в банке.
МТС 30 5 21-25
РосЕвроБанк 60 5 12-25
  • бизнес-план;
  • поручительство;
  • залог.
Сбербанк 70 5-15 17-22

Схема работы

Профессиональные кредитные брокеры проводят следующую работу:

  • консультируют заемщика, знакомятся с его кредитной историей, потребностями, запросами и пр.;
  • формируют досье клиента, анализируют его финансовое положение, качество кредитной истории и др.;
  • на основании требований, качеств, рейтинга потребителя и прочих критериев подбирают подходящее кредитное предложение. Брокерская компания подбирает кредит именно в той финансовой организации, где шансы получить одобрение заявки больше;
  • предоставляют практические советы по повышению кредитного рейтинга клиента;
  • оформляют онлайн-заявки на получение кредита без личного присутствия заемщика. Посредники выполняют за претендента всю подготовительную работу, занимающую много времени и требующую повышенной концентрации. От правильности заполнения заявки зависят 50% успеха. Многие претенденты делают ошибки именно на данном этапе сделки;
  • собирают и подготавливают пакет документов для передачи в банковскую организацию. Брокерская организация собирает нужные документы самостоятельно или направляет клиента в ту или иную организацию, выдающую необходимый документ;
  • знакомят заемщика с договором по кредиту, разъясняют все непонятные положения документа, уведомляют о существующих особенностях кредитования;
  • сопровождают клиента на всех этапах сделки, начиная с подачи заявки до подписания договора и получения кредитных денег;
  • предоставляют заемщику небольшую скидку по ставке кредита в банке, с которым компания сотрудничает.

Серьезные брокерские организации сотрудничают с крупными финансовыми организациями страны (Сбербанк, Газпромбанк, Альфа, ВТБ и др.).

То, что у брокера много партнеров, позволяет большей части клиентов получить одобрение заявки на кредит.

Сотрудничество заемщика с организацией схематично выглядит так:

  1. Клиент получает консультацию в офисе организации по своему вопросу.
  2. Организация анализирует шансы заемщика на получение займа и разрабатывает план дальнейших действий.
  3. Заключается договор на оказание услуг.
  4. В кредитные организации, подходящие по критериям клиента отправляются онлайн-заявки.
  5. Из одобренных предложений выбирается оптимальное, и происходит оформление займа.
  6. Клиент получает кредит и оплачивает услуги брокера.
Это интересно  Как отключить Копилку через Личный кабинет Сбербанк Онлайн

Конечно, банки и прочие кредиторы не являются благотворителями и должны быть уверенными, что деньги, отданные в долг, принесут им прибыль, и что гарантом этого будет надежный и перспективный проект. Для того. чтобы получить деньги в кредит есть такое понятие, как бизнес–план, который дает возможность понять кредитору, способен ли заемщик вернуть деньги, когда и с какой прибылью?

Необязательно писать эту схему самому, так как не всегда у предпринимателя есть на это время, и все же лучше, чтобы это делали профессионалы. Они умеют сделать:

  • анализ рынка,
  • произвести детальный расчет финансового и маркетингового плана,
  • оценить риски и те прибыли, на которые может рассчитывать сам человек.

Бизнес-план для получения кредита: образец, как получить и что для этого нужно

Чтобы узнать, как получить схему или готовый ее образец, неплохим вариантом будет обратиться за услугой к специалистам. Но прежде чем обратиться к таким специалистам за услугой по составлению проекта, по которому можно получить кредит в банке, следует знать об основных принципах построения и написания этого важного документа.

Стоимость услуг

Брокерские организации первую консультацию клиента проводят бесплатно.

Проводится разбор конкретной ситуации клиента, выясняется, как компания может помочь потребителю в получении кредита, разрабатывается конкретный план действий для достижения результата.

Цена брокерских услуг зависит от вида и суммы кредита, качества кредитной истории заемщика, уровня доходов и прочих параметров.

Оплата помощи брокера по получению клиентом заемных средств, производится только по получению займа в банке или в небанковской организации.

Иногда услуга оказывается бесплатно, если банковская организация оплачивает компании вознаграждение за привлечение нового клиента.

Структура документа

Чтобы оформить кредит, необходимо подготовить определенный пакет документации. В него входит следующее:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность.
  3. Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
  4. Трудовая книжка.
  5. Военный билет для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
  6. ИНН.
  7. Документы на имущество, имеющееся в собственности заемщика. Этот документ не всегда обязателен, но существенно повышает шансы на одобрение кредита.
  8. Документы на автомобиль или на недвижимость, если оформляется автокредит или ипотека.

Точный пакет бумаг стоит уточнить у сотрудников банка, так как он может разниться.

Структура бизнес-плана помогает оценить суть разрабатываемого проекта и его целесообразность. Чем масштабнее идея (например, производство сыров или внедрение новой услуги), тем подробнее нужно составлять описание. Тщательный анализ рынка выявит проблемные точки проекта, что существенно снизит риск для бизнесмена.

Это интересно  Структура бизнес-плана и содержание всех основных разделов

Стандартный шаблон документа может быть дополнен разделами для лучшего раскрытия идеи.

Для получения займа в банке, вместе с кредитным бизнес-планом предоставляется следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие собственность на залоговое имущество.

При оформлении кредита могут попросить копию:

  • водительского удостоверения;
  • загранпаспорта.

Для оформления любого вида займа требуется наличие многочисленной документации от заемщика. Она зависит от того, какая выдается сумма гражданину, а также какие другие условия предъявляются к этому кредиту.

Может разными банками требоваться документация:

  • паспорт гражданина, так как банки в России выдают средства исключительно российским гражданам;
  • справка о доходах, причем обычно банки дополнительно принимают другие официальные подтверждения поступления денег заемщику, например, арендные контракты, выписки с вкладов в банках, акции или иные аналогичные бумаги;
  • трудовая книжка, подтверждающая оптимальный стаж, причем обычно он должен быть больше, чем 6 месяцев;
  • водительские права, если оформляется автокредит;
  • выписка из домовой книги;
  • св-во о браке, если оформляется ипотека, поэтому супруги выступают полноправными заемщиками;
  • св-ва о рождении детей, если для получения ипотечного кредита используется маткапитал;
  • документация на недвижимость, передаваемую в залог банку, причем она представлена св-вом о собственности, техническими бумагами, правоустанавливающими документами, а также выпиской из ЕГРН;
  • если привлекаются к займу поручители, то нужны документы, которые подтверждают, что они получают официальные и высокие доходы;
  • если претендует гражданин на какую-либо льготную программу, то понадобятся документы, подтверждающие его право на нее, например, пенсионное удостоверение, справка, в которой указывается на наличие конкретной группы инвалидности, сертификат многодетной семьи или иные бумаги.

Схема оформления кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: