Карта Виза или Мастеркард: какую выбрать, чем они отличаются и какая из них лучше?

Плюсы и минусы валютного счета в Сбербанке

При открытии валютного счета в Сбербанке для физических лиц условия таковы, что его владелец не несет серьезные временные потери (одномоментно потребуется примерно 40-60 минут на открытие). Ему не придется дополнительно вкладывать финансы, и он получит многочисленные преимущества:

  1. Возможность диверсификации накоплений – во вкладах могут размещаться разные валюты.
  2. Существенная экономия при выезде за границу – при оплате с рублевых карт конвертация происходит по тому курсу, который установлен на момент обработки информации. Чаще всего он уже выше, чем некоторое время назад.
  3. Произведение выгодной безналичной конвертации – онлайн это делать получается дешевле, чем внося и получая наличные в операционной кассе.
  4. Реальная выгода при оплате интернет-заказов в случае, если зарубежные продавцы ведут расчеты исключительно в валюте.

Вклады и счета в иностранной валюте привлекательны стабильностью дохода – он не находится в прямой зависимости от того, в какой позиции находится рубль. При окончании срока действия депозит автоматически пролонгируется, а условия остаются неизменными. Они не уменьшаются даже в том случае, если новые вклады открываются под меньший процент.

При таких вкладах появляется возможность получения дополнительной прибыли в моменты падения рубля плюс за счет предусмотренной с условиями договора капитализации процентов.

При желании снимать проценты или полностью закрыть накопительный вклад это можно сделать в любом из банковских отделений. Средства могут быть переведены и на рублевый вклад.

Важно! При выборе мультивалютного варианта конвертация валюты не облагается дополнительными комиссионными.

Карта Виза или Мастеркард: какую выбрать, чем они отличаются и какая из них лучше?

При стремлении открыть валютный счет в Сбербанке физическое лицо выявит и некоторые недостатки. К ним относятся:

  • относительно низкий уровень процентной ставки;
  • уменьшение доходности при обмене;
  • по сравнению с рублевыми вкладами неширокий выбор предложений.

Если валютный вклад придется расторгнуть досрочно, проценты будут пересчитаны без учета капитализации. Доходность получится не такой выгодной.

На что обратить внимание при выборе карты памяти

Физическим лицам банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, включая депозитные. Получается, что все могут открыть вклад в иностранной валюте. Сделать это можно для получения процентов. Ставки по депозитам отличаются, но обычно они составляют 0,1 – 3 % в год. Валютный счет для физических лиц позволяет получить доход при хранении денег определенное время. А при досрочном распоряжении средствами прибыль не начисляется.

Есть третий вид – мультивалютный счет, с которым можно получать прибыль от колебаний курса валют. Часто банки предлагают его оформить в рублях, долларах или евро. Клиенту можно самому управлять финансами, к примеру, если будет рост курса доллара, то пользователю можно перевести свои средства в доллары.

Стоимость открытия и обслуживания

Открытие валютного счета не будет стоить для физлиц ни копейки – это основное правило, которое также относится и к рублевым операциям. Правда, если привязывается пластиковая карта, эта услуга оплачивается. Плюс есть определенные нюансы, которыми сопровождается ведение счета в иностранной валюте для различных категорий вкладчиков.

Как физические, так и юр. лица, не планирующие пользоваться привязанным пластиком, могут быть уверены в том, что их счет будет обслуживаться бесплатно. За услуги открытия и закрытия банк также не взимает комиссию. В эти параметры вписываются и депозиты с возможностью дополнительных зачислений.

В случае с предпринимателями могут быть различные варианты. Они зависят от того, на каком тарифе остановится клиент. При любом раскладе в Сбербанке открыть валютный счет в иностранной валюте юридическому лицу ничуть не сложнее, чем физическому.

Карта Виза или Мастеркард: какую выбрать, чем они отличаются и какая из них лучше?

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  • 15 долларов или 25 евро – столько придется заплатить на первом году обслуживания основного пластика (дополнительный обойдется в 15 денежных единиц любой из этих валют);
  • по 15 долларов и евро ежегодно в последующий период времени (дополнительные карты обойдутся в 10 евро или долларов);
  • по 5 евро или долларов потребуется заплатить, если карта будет перевыпущена по просьбе ее владельца.

Поскольку ежедневный и ежемесячный лимит выдачи наличных определен, сверхлимитная выдача потребует дополнительных затрат. За снятые в течение суток доллары более 6000 тысяч (лимит в месяц – 50 тысяч долларов) комиссия составит 1 процент (не менее 3 долларов).

Допускается подключение дополнительных услуг. Запросить баланс (это касается и использования банкомата, и выбора sms-оповещений) можно бесплатно. Заплатить придется за следующие моменты:

  • получение выписки по 10 последним операциям – через банкомат это обойдется в 15 рублей;
  • функционирование Мобильного банка в объеме Полного пакета с третьего месяца после подключения – 60 рублей.

Если подключен Полный пакет Мобильного банка, выписку о последних операциях можно будет получить бесплатно. Два месяца после его подключения все операции будут производиться без взимания дополнительной платы за услуги. Экономный пакет полностью бесплатен.

Как открыть валютный счет

Открытие валютного счета в Сбербанке происходит двумя способами. Это можно сделать непосредственно в одном из банковских отделений или с помощью интернет-банкинга.

Это интересно  ТОП 10 Кредитные карты в Зарайске оформить онлайн-заявку

При личном визите в банк клиенту необходимо:

  1. Взять в собой удостоверение личности.
  2. Собственноручно написать заявление.
  3. Обладать минимальной суммой для пополнения счета – сегодня она начинается от 10 долларов и евро.

Если счет будет пополняться в рублевом эквиваленте, внесенные денежные средства будут автоматически конвертированы по курсу, который установил банк на этот день.

После этого владельцу будут выданы реквизиты, которые потребуются для дальнейших операций. Перевод средств обычно завершается в течение нескольких часов и иногда занимает буквально минуты. Максимальный период для прохождения транзакции – 5 дней.

Через Сбербанк Онлайн валютный счет также открывается без особенных трудностей. Для этого следует зайти в Личный кабинет и воспользоваться появляющимися подсказками:

  1. Во «Вкладах» перейти по кнопке «Открытие вклада».
  2. Выбрать в чек-боксе нужный вариант – либо депозит, либо сберегательный счет.
  3. После нажатия клавиши «Продолжить» открыть в выпадающем меню запланированную валюту и открыть информацию по ней.
  4. Внимательно прочитать договор.
  5. Подтвердить свой выбор введением кода, полученного способом sms-оповещения.

Как снять деньги с валютного счета

Если желание открыть или пополнить валютный счет в Сбербанк никогда не встречает препятствий, то свои правила снятия денежных средств и существующие ограничения предусмотрены по каждому из вариантов счетов в иностранной валюте (депозитного, карточного, текущего).

Поскольку в операционных кассах установлены ограничения на снятие валюты, чаще всего она выдается по предварительно оформленному заказу. Для этого клиенту придется:

  • прийти в банковское отделение, имея при себе паспорт;
  • написать соответствующее заявление – в нем нужно будет прописать валюту, сумму, дату снятия;
  • в указанный день вновь посетить отделение банка и получить в кассе запрошенную сумму.

Можно перевести деньги в другой банк и обналичить их там. Дополнительные расходы – комиссия за перевод в размере 1%.

Важно! Если к счету в долларах Сбербанка привязана пластиковая карточка, наличные допускается снять в банкомате. Однако деньги после конвертации будут выданы в рублях, что менее выгодно.

Как закрыть валютный счет в Сбербанке

Для закрытия вклада потребуется совершить определенные действия. Необходимо лично посетить отделение банка, в котором:

  1. Заполнить специальный бланк заявления.
  2. Позаботиться об отключении всех сопутствовавших вкладу услуг.

Если потребовалось досрочное закрытие вклада, оформленного на 6 месяцев, нужно быть готовым к тому, что изменится объем процентов. Они будут аналогичны начисляемым при вкладе «До востребования».

Что такое электронный кошелек

При закрытии дебетовой карты необходимо снять с нее все деньги, в том числе и через банкомат, и тоже написать заявление и вернуть пластик в банк (не возбраняется предварительно разрезать его). После этого специалисты банка выдадут клиенту справку о том, что счет закрыт.

Валютный контроль в Сбербанке

При проведении операций с валютой через Сбербанк можно надеяться на минимизацию рисков и достижения запланированных результатов в сжатые сроки. Банк придерживается единых стандартов обслуживания на всей российской территории, вне зависимости от региона.

Пользуясь услугами Сберегательного банка, клиент твердо уверен в следующих параметрах:

  • неукоснительного соблюдения законодательства при валютных операциях;
  • исключения риска, основанного на курсе колебания доллара или евро;
  • правильном оформлении договорных отношений;
  • надлежащем контроле за документацией всех участников сделок;
  • высоком уровне консультационного обслуживания.

Таким образом, клиенты решают практически все вопросы, связанные с валютными операциями, в рамках одного банка. Им доступна покупка и продажи валюты, они ее конвертируют, переводят как на территории РФ, так и за ее пределами.

Вопрос-ответ

Вопрос: как узнать реквизиты Сбербанка на английском языке для перевода на валютный счет?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Ответ: код SWIFT с наименованием Сбербанка на английском языке расположены на официальном сайте ПАО Сбербанк. Эта информация доступна для скачивания.

условия банка

Вопрос: можно ли купить валюту в режиме онлайн и положить на счет?

Ответ: да, можно. Эта опция доступна и через специалистов-операционистов, и в Личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Вопрос: можно ли валютный счет привязать к карте Сбербанка?

Ответ: такая возможность есть, но за услугу придется заплатить.

Зачем требуется

Кому необходим валютный счет? Он имеет следующие преимущества:

  • обмен валюты дистанционно, без необходимости поиска обменников;
  • осуществление переводов физическим лицам, к примеру, родным, проживающим за границей;
  • оплата платежей и кредитов без конвертации валют;
  • подходит при выезде за границу или оплате товаров, не нужно постоянно приобретать валюту и платить комиссию за конвертацию.
Это интересно  Бизнес с нуля: с чего начать свой бизнес, что для этого нужно, где можно сэкономить и какое направление выбрать

Но важно учитывать, что кредитно-финансовые учреждения за услугу изымают определенную плату. Получается, что владельцу все равно надо заплатить за открытие и обслуживание. Еще нужно будет отдельно оплачивать переводы и комиссии.

Есть возможность открытия транзитного валютного счета, который открывают для перевода и хранения валютной прибыли фирмы, которая перемещается на расчетный счет. Остаток на нем может быть реализован в рубли. Но для этого нужно письменное указание клиента на конвертацию.

Оформление

Валютный счет – лицевой счет физического или юридического лица, который оформлен в иностранной валюте. Он предназначен для хранения и передвижения денег. Но сейчас есть возможность открытия мультивалютного счета. Получается, что можно хранить не только отечественную, но и иностранную валюту, а также получать наличные и платить за покупки в этой валюте без конвертации.

Открыть валютный счет несложно. Главной задачей является выбор банка. Предложений на рынке финансовых услуг много, поэтому потребуется потратить некоторое время на изучение банковских сайтов. Обычно сведения об условиях обслуживания есть на официальном сайте, но можно сходить в отделение и получить консультацию у специалиста.

Чтобы открыть валютный счет, потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • заявление-анкету;
  • сумму для первого взноса.

Почти все банки предлагают оформить валютный счет для физических лиц. Но прежде чем его оформить, следует ознакомиться с предложениями нескольких финансовых учреждений:

  • цена открытия и годовое обслуживание;
  • комиссия за процедуру;
  • сбор за пополнение;
  • функция дистанционного управления.

Актуальные сведения находятся на официальном сайте. Там же есть информация и об оформлении валютного счета. Перед оформлением необходимо ознакомиться со всеми нюансами, чтобы потом не возникало сложностей.

Сбербанк: условия

Валютный счет в Сбербанке – выгодное дело. Процедура осуществляется как в офисе, так и через интернет. В данном случае можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте. Ставки могут быть в пределах 0,01 – 1,25 % в год. Сроки размещения денег на счету могут быть от месяца до нескольких лет.

В Сбербанке валютный счет бывает универсальным и до востребования. Они отличаются тем, что депозит до востребования не имеет сроков, а универсальный действителен 5 лет, а затем пролонгация договора выполняется автоматически. Ставка на остаток 0,01 % в год. Оформить текущий счет можно в разных валютах – долларах, евро, японских иенах, канадских долларах, шведских кронах, фунтах стерлингов.

Чтобы открыть депозит, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где и подписывается договор. Платы за оформление и ведение нет, минимальная сумма составляет 5 долларов или средства, равные этому показателю. Число пополнений и снятий не ограничено, при этом баланс должен быть не меньше неснижаемого остатка в размере 5 долларов.

«ВТБ» Москвы

В этом банке действует 1 предложение по валютному счету – текущий без начисления процентов. Оформить его можно в рублях, долларах, евро. Минимальной суммы нет, а срок – бессрочный. Отсутствуют ограничения относительно пополнения и снятия наличных средств.

Подача заявки выполняется в офисе банка или интернет-банкинге, если физическое лицо является клиентом «ВТБ-24». В этом случае должен быть доступ к личному кабинету. Удаленные операции выполняются быстрее.

«Кредит Европа-банк»

В этом банке валютный счет оформляется в евро, долларах, турецких лирах и фунтах стерлингах. Нужно лишь иметь паспорт, а оплата услуги равна 10 условным единицам. Обслуживание стоит столько же. Плату не взимают для действующих вкладчиков и заемщиков. За переводы платят 1-10 % от суммы. Можно получить дебетовую карточку для распоряжения денежными средствами.

«Альфа-Банк»

Банк позволяет оформить текущий счет в любой валюте. Можно выбрать 1 из 4 пакетов услуг – «Эконом», «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум плюс». Разница состоит в цене пакета услуг. Чем выше стоимость, тем больше возможностей предоставляется. Клиенты могут пользоваться услугами бесплатно при открытии счета для перечисления основного дохода.

По условиям обслуживания, банк может открыть счет в любой валюте: рублях, долларах, евро. Начисляется доход до 7 % на остаток. Можно оформить карту и использовать дистанционные сервисы. Валюту переводят в любую нужную форму.

Пополнение долларовой дебетовой карты

Карта Виза или Мастеркард: какую выбрать, чем они отличаются и какая из них лучше?

Доложить доллары на карту можно через банкомат. Если средства у вас имеются только наличными, то их можно обменять в кассе банка, после чего полученные доллары внести на валютную карту в банкомате того же банка без комиссии. Перед этим стоит уточнить в банке, какие банкоматы принимают наличные доллары.

Можно также обменять рубли в банкомате, предварительно узнав, какие из банкоматов вашего банка выдают доллары. В этом способе есть как плюс, так и минус – курс обмена в банкомате, как правило, чуть ниже, а значит, вы можете сэкономить. Однако если в банкомате загружены только купюры по 100 долларов, обменять небольшую сумму не получится.

Если обмен все-таки состоялся, полученные средства можно доложить на долларовую карту. Также вы можете совершить перевод с карты на карту в долларах, отправив сумму с рублевой карты. При этом отечественная валюта при переводе автоматически обменяется на американскую по курсу банка, услугами которого вы пользуетесь.

Доходность валютных сберегательных карт, как правило, ниже ставки по рублевым депозитам и на 1-2% ниже валютных, однако такие карты подойдут тем, кто хочет сохранить имеющуюся американскую валюту на длительный срок, при этом желая всегда иметь ее под рукой. Такие долларовые карты, как правило, имеют неснижаемый остаток, и часть денег замораживается на весь срок действия счета. Кроме того, высокая процентная ставка до 5% предусмотрена только для сумм, превышающих несколько тысяч долларов.

Это интересно  Как закрыть карту привилегия втб 24

Большинство счетов имеют функцию пополнения. При этом клиенты могут переводить средства различными способами, но самыми популярными являются:

  1. Банкоматы. Многие аппараты имеют функцию внесения наличных. Если будет выбран банкомат, в чьем банке оформлен счет, то комиссии на перевод не будет. В большинстве случаев средства поступают моментально. Нужно лишь заполнить реквизиты, проверить их, внести средства и получить квитанцию.
  2. Через интернет. С большинством счетов можно работать удаленно. Онлайн-системы позволяют переводить средства быстро. В этом случае тоже указываются реквизиты. Онлайн-квитанция будет подтверждением внесения средств.
  3. Кассы. Деньги внести можно в банке, у кассира. Потребуется наличие паспорта, реквизитов счета. Средства переводятся моментально. Кассир выдает чек о совершенной операции.
  4. Сервисы денежных переводов Visa Money Transfer или MasterCard ® MoneySend. Это удобные системы, действующие во многих банках. Перевести деньги не составит труда.
  5. Перевод из другого банка. Благодаря реквизитам и паспорту получится зачислить средства.

В зависимости от способа перевод может зачисляться как моментально, так и через несколько дней. Также иногда взимается комиссия, размер которой тоже отличается.

Для юридических лиц

Все компании, осуществляющие предпринимательскую деятельность, имеют право на заключение контрактов с иностранными партнерами. В данном случае требуется наличие валютного счета, к примеру, долларового. Оформление данной услуги допускается в том случае, если финансовая организация имеет на это специальную лицензию.

Валютный счет организации позволяет:

  • проводить операции с деньгами других стран;
  • осуществлять финансовые сделки, субъекты которых находятся в другой стране;
  • перечислять деньги по экспорту и импорту товаров;
  • получать кредиты длительностью не больше полугода;
  • получать пенсию, зарплату.

Карта Виза или Мастеркард: какую выбрать, чем они отличаются и какая из них лучше?

За всеми поступлениями банк тщательно следит. Как только средства зачисляются на счет, поступает уведомление. За 15 суток требуется передать документы по произведенной операции в финансовую организацию.

Выгодные предложения

Где открыть валютный счет для юридических лиц? Действуют предложения от следующих банков:

  1. «Точка». За открытие и ведение не взимается плата. Цена перевода составляет 20-30 долларов.
  2. «Модульбанк». Открытие и ведение бесплатное. Плата за перевод равна 300 – 3 000 рублей.
  3. Сбербанк. Оформление счета стоит до 2 600 рублей, а ведение – 1 700. Перевод стоит 0,25–8 % от суммы.
  4. «Тинькофф». Открытие и ведение бесплатное, а за 1 операцию взимается 0,15–0,2% от суммы.
  5. «Эксперт Банк». Оформление и ведение – 0 рублей. Перевод стоит от 150 рублей.

Это лишь популярные предложения, но есть и другие. В любом случае следует внимательно ознакомиться с условиями, а только потом приступать к оформлению счета. Подробнее с тарифами можно ознакомиться на официальных сайтах банков. Обычно финансовые организации не берут плату на открытие счета, если юридическое лицо уже присутствует на РКО в банке.

Документы

Валютный счет для организации оформляется по правилам банка. Сначала надо собрать документы. Требования к ним могут отличаться. Но обычно организациям нужно предоставить:

  • заявление, составленное по форме банковского учреждения;
  • договор;
  • ИНН;
  • учредительные бумаги;
  • выписку из ЕГРЮЛ/ ЕГРИП;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • паспорта лиц, которые могут пользоваться счетом.

Если счет оформляется в банке, в котором уже ведется обслуживание, то список требуемых документов уменьшается. В данном случае менеджер попросит заполнить заявление и подписать договор.

https://www.youtube.com/watch?v=ZKyKdFV30qs

Когда открыт счет за пределами страны, то в течение 7 дней надо оповестить об этом ФНС. Иначе может быть выписан штраф в сумме 5 тыс. рублей. При оформлении счета в России банк сам уведомляет налоговую.

Юридическому лицу необходимо:

  • выбрать подходящий банк;
  • проконсультироваться по поводу открытия счета в валюте;
  • собрать документацию;
  • открыть 3 аккаунта: текущий, транзитный, специальный;
  • подписать договор.

Так происходит оформление в большинстве банков. После прохождения всех этапов можно пользоваться счетом для выполнения нужных операций. По любым операциям можно обращаться к представителям банка.

Где же лучше оформить счет? Каждый может выбрать подходящий вариант с приемлемыми для себя условиями. Но важно учитывать, что некоторыми банками взимается плата за обслуживание, а другие этого не делают. К тому же иногда можно получать доход от личных сбережений.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: