Альфа Банк Кэшбэк Карта (Кредитная)

Отзыв о карте Альфа-банк Cash Back

Оформить кредитную карту Cash back можно двумя способами:

  • Сделав личный визит в один из офисов банка;
  • Заполнив онлайн заявку на приобретение кредитки.

При личном посещении банковского отделения принятие решения совершается во время визита. В случае получения одобрения клиенту нужно будет повторно прийти в офис через несколько дней, чтобы забрать карточку.

Чтобы оформить заявку на кредитку Cash Back, необходимо с документами посетить одно из отделений Альфа-банка, либо заполнить онлайн-анкету.

Онлайн-оформление поможет сэкономить время и не ходить попусту в отделение. Банк же в свою очередь вынесет вердикт за 1-2 рабочих дня.

К будущему держателю пластика предъявляются следующие требования:

  • совершеннолетие (18 лет);
  • гражданство РФ;
  • ежемесячный доход должен быть не меньше 5000 рублей, а для лиц с московской пропиской — не менее 9000 рублей;
  • в анкете попросят указать мобильный телефон и стационарный телефон (домашний или рабочий);
  • прописка и проживание в том населенном пункте, в котором есть отделение Альфа-банка.

Чтобы получить наименьший процент по кредиту (а его банк определяет самостоятельно для каждого отдельного клиента), дополнительно можно приложить 1 документ на выбор: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС (зеленая карточка) или полис ОМС. Сюда же можно добавить справку о доходах 2-НДФЛ за последние три месяца – или заполнить специальную банковскую форму.

Итак, кредитная карта Cash Back от Альфа-банка несомненно выгодна тем, кто совершает ежемесячные расходы на заправку авто. Это, пожалуй, одно из лучших предложений на рынке с кэшбэком для АЗС, при этом другие категории платежей также не останутся без кэшбэка.

5% за посещение ресторанов и кафе — также весьма высокий процент возврата.

При этом бонусы начисляются без опозданий, и их можно использовать по своему усмотрению.

Альфа Банк Кэшбэк Карта (Кредитная)

Оформление карты не требует множества документов и долгого времени ожидания. Вердикт – быстро, надежно и по-настоящему выгодно.

Главное, не тратить слишком много денег и успевать вносить средства до истечения беспроцентного периода (60 дней).

Чтобы стать участником программы лояльности и получать вознаграждение за покупки, необходимо оформить дебетовую карту «Польза» в отделении или на сайте Хоум Кредит Банка. Подключение к услуге осуществляется автоматически. Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг в интернет-магазинах, торговых точках, сервисных предприятиях, расположенных как на территории России, так и за рубежом.

Сумма бонусов рассчитывается следующим образом:

  • за любые покупки по карте начисляется базовый кэшбэк 1%;
  • за расходные операции в повышенных категориях начисляется 3% (2% 1% базового кэшбэка);
  • за покупки у партнёров программы на счёт возвращаются акционные бонусы в размере до 10%.

В рамках акции, действующей до 31 января 2020 года, на покупки в категории «Одежда и обувь» начисляется максимальный кэшбэк — 10% от суммы.

Узнать количество накопленных баллов можно в личном кабинете участника программы. Бонусы насчитываются за каждый полный рубль, потраченный на оплату товара или услуги.

Сумма баллов округляется в меньшую сторону до целого числа. Например, если клиент потратил 99 рублей, то при условии расчёта базового кэшбэка бонусы не будут начислены (99 × 1% = 0,99). Если же сумма покупки составила 199 рублей, то начислится только 1 балл (199 × 1% = 1,99).

Программа лояльности Хоум Кредит Банка характеризуется высокой оценкой клиентов. Это объясняется тем, что повышенный кэшбэк начисляется за достаточно популярные категории (аптеки, рестораны и АЗС). Также банк бонусирует оплату ЖКХ и налогов, что редко практикуется другими кредитными организациями.

Согласно отзывам действующих пользователей, базовый и повышенный кэшбэк начисляется уже на следующий день после совершения покупки. Однако у клиентов часто возникают трудности с получением акционных баллов. Вознаграждение от партнёров зачастую не начисляется даже по прошествии 70 дней, поэтому следует отслеживать данные операции самостоятельно.

В случае невыплаты бонусов пользователи рекомендуют обращаться в службу поддержки или писать претензии на сайтах-отзовиках. Судя по отзывам, после рассмотрения обращения акционные баллы всё же начисляются.

К минусам программы клиенты относят округление кэшбэка в меньшую сторону, относительно небольшие максимальные лимиты в месяц, а также ограничение на сумму обмена в 500 баллов (ранее минимальная сумма обмена составляла 100 баллов). Несмотря на ухудшение условий программы, пользователи не спешат отказываться от дебетовой карты «Польза» ввиду отсутствия более выгодной альтернативы в других банках.

Почему банк может заблокировать счет после снятия наличных ИП и юридическим лицом

Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится. Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП».

Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях. К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям. Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.

Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.

При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.

Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них. Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.

  1. Точка (банк группы «Открытие») — до 100 000 р. в месяц без комиссии, после — 3%.
  2. Тинькофф банк — от 1%.
  3. Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
  4. Промсвязьбанк — от 1%.
  5. УБРиР — от 1,3% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
  6. Локо Банк — от 0,6% от суммы.
  7. Веста Банк — от 1%.
  8. Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
  9. Сбербанк — от 0 до 8%.
  10. СКБ-Банк — от 1,5%.

Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.

При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.

Как часто можно снимать наличные? Когда захотите. На это ограничений нет.

Пластиковыми носителями с кэш-бэк можно пользоваться в банкоматах для снятия наличных. По номеру пластика клиенты регистрируются в мобильном банке и на «Альфа-Клик».

По дебетовым картам:

  1. Наличные бесплатно снимают в устройствах банка и его партнеров.
  2. Предусмотрена комиссия за обналичивание в сторонних банкоматах в размере 1,5-2 процента, но не меньше двухсот рублей.
  3. Комиссия за обналичивание в сторонних устройствах возвращается, если выполняются те же условия, что и для бесплатного обслуживания.

По кредитному пластику CashBack:

  • за обналичивание через банкоматы Альфа-Банка берется плата в размере 4,9%, но не меньше четырехсот рублей;
  • можно ежемесячно обналичивать не более 120 000 ₽.

Комиссия не взимается при пополнении карточек через банковские устройства самообслуживания. При помощи интернет-сервиса без комиссии переводят деньги на счета и карты, открытые в Альфа-Банке. Там же платят без комиссии за услуги коммунальные/связи, погашают штрафы и налоги. Кэш-бэк за эти операции не начисляют.

Кредитная карта Cash Back Альфа Банк предоставляет комфортные условия снятия наличных средств через любой банкомат. Но эта операция предполагает начисление комиссии, составляющая 4,9% от той суммы, которая была снята, но не меньше 400 рублей. Максимальная сумма, которую можно обналичить составляет 120 тысяч рублей в месяц.

Это интересно  Готовый бизнес-план фитнес-клуба, пример с расчетами: как открыть с нуля, сколько стоит и что нужно

Снимать наличные деньги можно в любом банкомате. Но для совершения это операции придется заплатить комиссию в 4,9% от снятой суммы. Минимальная комиссия составляет 400 руб. Поэтому при снятии 500 руб. вы платите дополнительно 400, а в сумме – 900 руб. Если же вы снимаете 10 тыс. руб., то с кредитки дополнительно расходуется 490, итого – 10 тыс. 490 руб.

В каждом банке установлены свои ограничения и комиссии при выдаче наличных со счета ООО или ИП. Тем не менее, можно наблюдать несколько общих закономерностей.

  1. Наличие лимитов по бесплатному снятию наличных на день и на месяц. В среднем в банках можно снять без комиссии от 50 до 250 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Например, вам нужно получить 300 тыс. руб., но бесплатно возможно снять только 200 тыс. руб. В этом случае со 100 тыс. руб. банк возьмет процент.
  2. Для ИП более высокие лимиты и ниже комиссии за снятие, чем для юридических лиц.
  3. Чем больше снимаете денег со счета, тем выше комиссия. Минимальная комиссия, как правило, взимается при выдаче 300-500 тыс. руб. и составляет 1-1,5% от суммы. Максимальная комиссия банка за снятие наличных с расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен может достигать 10%.
  4. От того, каким образом вы будете снимать наличныеКак ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия — через корпоративную карту, чековую книжку или переводом на карту физ. лица — будет зависеть размер комиссии.

В таблице указаны лимиты в месяц. Вы можете снять деньги в банкомате и сделать перевод себе на любую дебетовую карту, а потом с нее снять в банкомате. Мы рекомендуем не снимать более 30% с расчетного счета от ежемесячных поступлений, чтобы не привлечь внимание финмониторинга. Старайтесь больше оплачивать с расчетного счета напрямую, чем снимать наличные, так операции будут прозрачными.

Есть два способа снять деньги без комиссии или с минимальными потерями — через корпоративную карту в банкомате или путем перевода себе как физ. лицу на свою дебетовую картуПеревод денег с расчетного счета ИП и ООО на карту физического лица: банки с выгодными тарифами и лимитами и как правильно переводить деньги, а потом снять их в банкомате. Так вы сможете избежать дополнительных расходов.

А также некоторые ИП открывают несколько счетовСколько расчетных счетов может иметь ИП в одном или нескольких банках сразу в разных банках. Это актуально, если планируете снимать крупные суммы и у вас достаточные для этого обороты.

Если у вас ООО и вы часто снимаете деньги, оформите бизнес-карту и получайте деньги через банкомат. Так вы не только снимете деньги с низким процентом, но и сэкономите время на походы в банк.

Банки находятся под жестким контролем ЦБ, поэтому внимательно следят за тем, чтобы действия клиентов в отношении снятия наличных не противоречили действующему законодательству.

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк имеет право приостановить действия по счету в случае наличия подозрений в отмывании денег через расчетный счет. Банк обращает внимание на частоту снятия, размеры полученных сумм, способ поступления денег на счет. Если это перевод — то следят, от кого он поступил и на каком основании.

Частое снятие — один из основных признаков обналичивания. Поэтому при частом снятии наличных есть большая вероятность, что счет заблокируют. Но нет какого-то точного понимания, сколько все-таки можно снимать, и как часто это следует делать.

Счет могут также заблокировать, если вы снимаете деньги сразу после того, как они поступили на счет.

Альфа Банк Кэшбэк Карта (Кредитная)

Если же вы все-таки снимаете часто большие суммы, будьте готовы предоставить в банк подтверждающие документы. Отказ предоставлять документы в срок — прямой путь к блокировке счета.

Категории повышенного кэшбэка

3%-ый кэшбэк начисляется за покупки в следующих категориях:

  1. Аптеки. Сюда относятся покупки лекарственных средств в розничных аптеках, а также у официальных оптовых распространителей.
  2. АЗС. В категорию повышенного кэшбэка входят безналичные транзакции по оплате топлива и нефтепродуктов на автозаправочных станциях и автоматизированных топливораздаточных колонках.
  3. Кафе и рестораны. Повышенные бонусы можно получить за оплату чеков в ресторанах, барах, кафе, столовых, заведениях быстрого питания (фастфуд), а также за доставку еды на дом.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Оформить карту

Также клиенты могут самостоятельно в личном кабинете подключать дополнительные категории повышенного кэшбэка на срок от 30 до 365 дней. За активацию услуги списывается часть накопленных баллов. Условия подключения и перечень дополнительных категорий представлены в таблице ниже.

Список возможных дополнительных категорий Стоимость, баллов Срок подключения, месяцев
«Развлечения», «Одежда», «Детские товары», «Домашние питомцы» 99 / 259 / 499 / 999 1 / 3 / 6 / 12
«Здоровье и красота», «Электроника», «Дом и ремонт» 249 / 599 / 1199 / 2199 1 / 3 / 6 / 12

В таблице указана стоимость подключения категории на 30 дней. Если на бонусном счёте клиента находится достаточная сумма баллов, то услуга автоматически продлевается. При необходимости автопролонгацию можно отменить в личном кабинете.

Срок действия бонусных баллов

Бонусы можно получить не за все расходные операции по карте. В список исключений входит:

  • снятие наличных в кассах и банкоматах;
  • денежные переводы;
  • пополнение электронного кошелька;
  • покупка дорожных чеков;
  • оплата лотерейных билетов;
  • покупка драгоценных металлов в банковских организациях;
  • транзакции в пользу казино и других игорных заведений;
  • покупка облигаций.

Альфа Банк Кэшбэк Карта (Кредитная)

Также не бонусируются операции, целью которых не является оплата товаров, работ или услуг. В случае возврата покупки соответствующая сумма баллов будет аннулирована. Если клиент уже потратил начисленное вознаграждение, то на бонусном счёте возникнет отрицательный баланс.

Максимальная сумма вознаграждения зависит от типа кэшбэка. За обычные покупки можно получить не более 2 000 баллов в месяц, а за траты в повышенных и дополнительных категориях — не более 3 000 баллов.

На 10%-ый кэшбэк в категории «Одежда и обувь» установлен общий лимит — 1 000 баллов на весь срок действия акции. За покупки у партнёров можно получить неограниченное количество бонусов.

Кэшбэк поступает на бонусный счёт клиента, как правило, в течение 7 дней после совершения покупки. Согласно условиям программы, максимальный срок ожидания баллов составляет 45 дней. Акционные бонусы за покупки у партнёров начисляются в течение 70 дней.

Бонусы действительны в течение 1 года с момента их начисления на счёт. По окончании указанного периода баллы автоматически аннулируются.

Чтобы использовать полученное вознаграждение, необходимо обменять баллы на рубли. Данная операция проводится по курсу 1:1, то есть 1 бонус равен 1 рублю. Обмен осуществляется в личном кабинете участника программы «Польза».

Процедура включает 3 этапа:

  1. На главной странице личного кабинета нужно нажать на кнопку «Списать».
  2. Далее необходимо выбрать карту, на которую будет зачислено вознаграждение в рублях.
  3. Для завершения операции следует подтвердить списание баллов при помощи кода из СМС.

Обмен осуществляется в течение 15 минут. Для совершения операции необходимо накопить не менее 500 баллов. Получение бонусов от других держателей карты «Польза» не предусмотрено условиями программы.

Оформить карту

Кредитный калькулятор

Альфа Банк Кэшбэк Карта (Кредитная)

Повышенные бонусы будут начислены за покупки в онлайн-магазинах, которые являются партнёрами программы лояльности «Польза». Чтобы получить поощрение, необходимо:

  1. Авторизоваться в личном кабинете участника бонусной программы.
  2. Войти в раздел «Предложения от партнёров банка» и выбрать нужный магазин.
  3. Перейти на сайт интернет-магазина по ссылке из личного кабинета, сделать заказ и оплатить его картой «Польза».

Кредитная карта Кэшбэк от Альфа банка выдается на определенных условиях. Они указываются в договоре, заключенном с клиентом, и зависят зависят от платежеспособности заемщика.

Для карты Cashback устанавливается определенный лимит. Его размер зависит от кредитоспособности потенциального заемщика и его кредитной истории. Так, минимально одобренный лимит составляет 10 тыс. 800 руб. Максимальный – 300 000 руб. Заемщик не может потратить больше средств, чем предоставил банк для личного распоряжения.

Чтобы оформить кредитную карточку Cash back онлайн, нужно заполнить анкету на сайте Альфа банка. Это делается в 5 шагов:

  • Введите ваши ФИО, укажите пол, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Не забудьте верно указать регион, в котором вы трудоустроены.
  • Укажите паспортные данные: номер и серия документа, кем и когда выдан, место и дату рождения, а также место постоянной регистрации.
  • Укажите название и ИНН организации, в которой вы трудоустроены, а также вашу должность, уровень образования и среднемесячный доход.
  • Укажите кредитный лимит, на который вы рассчитываете.
  • Выберите и укажите данные контактного лица (оно не будет являться созаемщиком или поручителем): его ФИО и номер сотового телефона. Придумайте также кодовое слово и укажите, каким способом и где вы хотите получить кредитку на руки.

Решение по онлайн заявке на получение карты Cash Back принимается и оглашается в течение 1-2 суток после ее отправки. Вам сообщат, когда вы сможете забрать карточку, или отправят к вам курьера, услуги которого банк предоставляет бесплатно.

Чтобы дать согласие на ее использование, клиенты должны оформить пластиковые карточки. Согласно правилам ПЛ к картам с cash back открывают бонусные счета. На них учитывают все ежемесячные расходные операции, которые затем пересчитывают в баллы. За каждый балл клиент получает один российский рубль (₽).

Условия начисления бонусов:

  1. С первого дня отчетного месяца карточки должны быть привязаны к рублевым счетам текущим/семейным или счетам кредиток.
  2. Отсутствует просроченная задолженность по банковским кредитам.

Баллы не начисляются, если банк считает, что у расходов есть признаки операций: необычных и совершенных в предпринимательских целях.

  1. Запрещено использовать платежные носители исключительно для покупок с повышенными ставками cashback (например, расплачиваться одноименным пластиком только за бензин).
Это интересно  Разведение шиншилл в домашних условиях как бизнес: план и отзывы

Банк имеет право изменять условия ПЛ с публикацией новых правил на сайте. У налоговых служб нет единого мнения, облагается ли кэш-бэк НДФЛ, а Альфа-Банк не является налоговым агентом получателей.

Сайт Альфа-Банка предлагает заказать разные виды пластиковых карт. При оплате покупок по карточкам «Аэрофлот» или Alfa Travel бонусные баллы переводят в мили. Их можно использовать для покупки авиабилетов и сопутствующей продукции. По пластику, выпущенному совместно с партнерами Альфа-Банка «Перекресток» и «Пятерочка», клиенты получают баллы. Ими можно пользоваться в одноименных магазинах для покупки товаров.

Сегодня наиболее популярны пластиковые носители с денежным cash back, принадлежащие к системе «Мастеркард»:

  • дебетовые — «Альфа-Карты», молодежный NEXT;
  • дебетовые и кредитные — CashBack, «Яндекс.Плюс».

По дебетовым CashBack, «Яндекс.Плюс», Альфа-Картам банк начисляет процентный доход на остаток денежных средств. Карточки можно использовать для получения зарплаты. За обслуживание пластика зарплатные клиенты не платят.

Максимально возможный кэш-бэк по Альфа-Картам составляет 15 000 ₽. Ставки возврата и процентного дохода зависят от расходов и составляют соответственно:

  • при суммах от 10 000 ₽, но менее 70 000 — 1,5%/1%;
  • от 70 000 ₽ и в первые два месяца действия — 2%/6%.

Стоимость ежемесячного обслуживания карточек — 100 ₽. Первые два месяца действия пользование пластиком бесплатно. В дальнейшем за обслуживание нет комиссии, если выполняется одно из условий:

  • среднемесячные остатки по всем дебетовым носителям — не меньше 30 000 ₽;
  • ежемесячные покупки по пластику — 10 000 ₽ и больше.

По премиальным картам при ежемесячных расходах 100 000 ₽ и больше банк возвращает назад 3% и начисляет процентный доход 7%. Стоимость ежемесячного обслуживания такого продукта составляет 5 000 ₽, максимальная сумма cashback — 21 000 ₽.

Чтобы платить при помощи смартфонов, пластиковые носители можно подключить к платежным приложениям. Например, для бесконтактной оплаты пластик привязывают:

  • CashBack — к Apple Pay или Samsung Pay;
  • NEXT — к Apple Pay.

На молодежный пластик NEXT банк ежемесячно возвращает:

  • 5% от расходов в кафе, ресторанах и кинотеатрах;
  • 10% — от покупок фаст-фуда в KFC;
  • максимальную сумму — 2 000 ₽.

Ежемесячная плата за пользование пластиком NEXT составляет 50 ₽. Первые два месяца карточкой можно пользоваться бесплатно. Для дальнейшего бесплатного использования нужно, чтобы ежемесячные расходы были больше 5 000 ₽ или денежные остатки составляли не менее 30 000 ₽. Для молодежи действует банковское предложение по подключению к пластику смарт-браслетов.

Рассмотрим, как начисляется CashBack на одноименные пластиковые носители. Для дебетовых карт при покупках от 10 000 ₽/месяц ставки составляют:

  • за бензин, сопутствующие товары — 5%;
  • в кафе и ресторанах — 2,5%;
  • для других покупок — 0,5%.

При ежемесячных расходах от 70 000 ₽ ставки увеличивают:

  • для покупок на АЗС — 10%;
  • в ресторанах — 5%;
  • для других категорий — 1%.

Установлены максимальные суммы ежемесячного возврата в рублях:

  • общая — 15 000;
  • по каждой категории — 5 000.

Стоимость обслуживания пластика CashBack, а также процентный доход на денежный остаток такие же, как по Альфа-Картам. При расходах от 100 000 ₽/месяц можно получить наибольший кэш-бэк, если к платежному носителю подключить премиальный пакет услуг. В этом случае максимальный возврат составит 21 000 ₽/месяц, по каждой категории — 7 000 ₽/месяц.

Альфа Банк Кэшбэк Карта (Кредитная)

На кредитки CashBack деньги возвратят, если клиенты потратят по ним не меньше 20 000 ₽/месяц. Предусмотрена максимальная сумма ежемесячного возврата – 3 000 ₽. Ставки возврата для разных категорий покупок совпадают у кредиток и дебетовых CashBack, если по дебетовым расходовать от 70 000 ₽/месяц.

Другие тарифы кредиток:

  • беспроцентный период — 60 дней;
  • проценты по займам — от 25,99%;
  • годовая стоимость обслуживания — 3 990 ₽.

Для карточек «Яндекс.Плюс» действуют тарифы:

  1. Максимальная сумма кэш-бэк — 7 000 ₽/месяц.
  2. При ежемесячных расходах от 5 000 ₽ владельцам компенсируют стоимость одноименной подписки.
  3. Процентные ставки возврата при оплате в сервисах «Яндекса» составляют 5%. До 31 июля этого года действует удвоенный кэшбэк за услуги «Яндекс.Такси».
  4. Если потратить деньги в категориях «Развлечения», «Рестораны», «Спорт», «Образование», ставка кэшбэк также составит 5%.
  5. Для остальных покупок она равна 1%.
  6. Дебетовый пластик обслуживают бесплатно. По нему начисляется процентный доход с максимальной ставкой 6%.
  • Cash Back
  • 100 дней
  • Перекресток
  • AlfaTravel
  • Карта РЖД

Эти карты рекомендуют владельцам авто, так как они покупают топливо и сопутствующие товары. Использование карточек станет еще эффективнее, если держатели часто ходят в кафе и рестораны. При этом если дебетовый пластик использовать как зарплатный, его обслуживание и снятие наличных через любые банкоматы будут бесплатными. Автовладельцы также могут выгодно пользоваться кредитками, погашая задолженности в течение беспроцентного периода.

После прочтения статьи вы узнали, как выплачивается кэшбэк карты Альфа-Банка. Выберите наиболее выгодное предложение в соответствии со своими расходами. Кроме банковских бонусов вы будете пользоваться акциями и скидками на интернет-площадках и в магазинах партнеров.

Дебетовая карта Альфа Банка Cash Back

Проценты на остаток (макс.):

6

%

Кэшбэк — возврат средств (макс.):

10

%

Годовое обслуживание:

0*

рублей

Карта не только окупит стоимость годового обслуживания уже за 1 месяц за счёт возврата 10% за покупки топлива и других товаров на АЗС (!), 5% за оплату в ресторанах и кафе, 1% за все остальные покупки, но и позволит дополнительно заработать за счёт начисления процентов на остаток по накопительному счёту. На кэшбэк налог с 2017 года не начисляется.

ОБЗОР ПРОДУКТА

    * — до конца 2018 года, далее — при выполнении условий бесплатности

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

1990 руб. — годовое обслуживание стоимость пакета услуг
На примере ПУ Оптимум:
199 руб. в месяц / 2189 руб. в год
0 рублей при условии:
средние остатки на счетах (текущих, накопительных, депозитных плюс сумма инвестирования в предыдущем месяце) выше 100 000 руб.;
сумма покупок по дебетовым картам в пакете свыше 20 000 руб.;
при зачислении заработной платы на карту в рамках зарплатного проекта;
при зачислении зарплаты от 20 000 руб. как индивидуальный зарплатный клиент

Срок действия

3 года

Тип карты (платежная система и статус)

MasterCard World

Валюта счёта

Рубли РФ (в рамках пакета услуг Оптимум возможен выпуск карт с валютами рубль / доллар / евро )

Конвертация

по курсу банка

Технологические особенности

Чип;
Технология бесконтактной оплаты PayPass;
Поддержка 3D-Secure;
Возможность добавить карту в Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

СМС-информирование

Бесплатно

Доставка

возможна доставка курьером только в Москве в пределах МКАД

Дополнительные услуги

Бесплатно мобильный банк «Альфа-Мобайл» и интернет-банк «Альфа-Клик»;
Перевыпуск утраченной карты — 290 руб.;
Выписка по карте в отделении — 150 руб.

Снятие наличных

Лимиты

в банкоматах банка: до 300 000 руб. в день, до 800 000 руб. в месяц;
Снятие через кассу без ограничений

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

0% / 1% при снятии до 100 тыс. руб.;
0% — свыше 100 000 руб.

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

1%, мин. 180 руб. (0% в банкоматах банков-партнеров) / 1%, мин. 180 руб.

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

0,3% (мин. 20 руб., макс. 150 руб.)

На карту другого банка (по номеру карты) — выталкивание

1,95% (мин. 30 руб.)

Дополнительная информация

Переводы клиенту Альфа-банка — бесплатно;
Между своими сетами до 600 тыс. — бесплатно

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) — стягивание

Бесплатно

Дополнительная информация

Макс. сумма одного пополнения – 100 тыс. руб., лимит в день – 150 тыс. руб., лимит в месяц — 1,5 млн. руб.;
Карта является бесплатным донором (с неё можно стягивать средства)

Бонусы

Процентная ставка на остаток средств на счёте

На примере ПУ Оптимум:
7% годовых на счете «Накопилка»;
до 5% на счете «Ценное время»;
до 3,8% на счете «Блиц-Доход»;
до 3,8% на счете «Мой сейф»

Программы лояльности

скидки и бонусы от партнеров, программа лояльности от платежной системы, возврат средств на счёт

Кэшбэк (возврат средств)

10% от каждой покупки на АЗС;
5% в общепите (кафе, барах и ресторанах);
1% от суммы всех остальных покупок

Дополнительная информация

Условие возврата средств: сумма покупок не менее 20 000 руб. в месяц;
макс. сумма возврата не более 2 000 руб. в месяц;
На кэшбэк налог не начисляется

Требования к держателю

Возраст

от 18 лет

Документы

по паспорту

Высокий процент кэшбэка;
Возможность не платить за обязательный пакет услуг (при выполнении условий бесплатности);
Бесплатное пополнение с карты любого банка;
Бесплатное смс-информирование;
Возможность накопления на накопительных счетах;
Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнёров

Наличие годового обслуживания;
Платный пакет услуг для получения карточки (если не выполнены условия бесплатности)

Подробнее

Кредитная карта Альфа-Банка Cash Back
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание
300000 25,99 60 3990
рублей % дней руб.

Карта одного из самых известных банков с постоянным впечатляющим кэшбэком 10% на топливо (в АЗС) и не менее впечатляющим 5% на покупки в общепите (кафе, рестораны и т.д.)

смс-информирование 1 месяц бесплатно, ключевое условие получение кэшбэка — минимальный оборот 20 тыс. руб.

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 300000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18 лет
Процентная ставка от 25,99% до 38,99% Годовое обслуживание 3990 руб. Документы по 2-м документам
Льготный период до 60 дней SMS-информирование 59 руб. Бонусы
Минимальный платёж 5% (мин. 320 руб.) Срок действия 3 года Программа лояльности программа лояльности от MasterCard, кэшбэк
Льготный период на снятие наличных Да Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
4,9% (мин. 500 руб.) / 4,9% (мин. 500 руб.) Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Да(?) Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) 10% на АЗС (топливо), 5% в общепите (кафе и рестораны), 1% на всё остальное
Преимущества Наличие кэшбэка в некоторых популярных категориях, длительный льготный период (нечестный), выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных, наличие технологии бесконтактных платежей PayPass
Недостатки Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, ограничения по снятию наличных в месяц
Это интересно  Производство сыра как бизнес, как открыть мини цех по сыроварению

Подробнее о тарифах и условиях

Кредитная карта Альфа-Банка Cash Back

Кредитный лимит макс.:

300000

рублей

Годовое обслуживание:

3990

рублей

Карта одного из самых известных банков с постоянным впечатляющим кэшбэком 10% на топливо (в АЗС) и не менее впечатляющим 5% на покупки в общепите (кафе, рестораны и т.д.)

Обзор карты

смс-информирование 1 месяц бесплатно, ключевое условие получение кэшбэка — минимальный оборот 20 тыс. руб.

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

300000

Процентная ставка

от 25,99% до 38,99%

Льготный период

до 60 дней

Минимальный платёж

5% (мин. 320 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Да

Варианты доставки:
почта / курьер

Нет / Да(?)

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

3990 руб.

SMS — информирование

59 руб.

Срок действия

3 года

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

4,9% (мин. 500 руб.)/4,9% (мин. 500 руб.)

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

Возраст

от 18 лет

Документы

по 2-м документам

Бонусы

Программа лояльности

программа лояльности от MasterCard, кэшбэк

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

10% на АЗС (топливо), 5% в общепите (кафе и рестораны), 1% на всё остальное

Наличие кэшбэка в некоторых популярных категориях, длительный льготный период (нечестный), выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных, наличие технологии бесконтактных платежей PayPass

Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, ограничения по снятию наличных в месяц

Подробнее о тарифах и условиях

Когда начисляются баллы?

Альфа Банк Кэшбэк Карта (Кредитная)

Оформить карту

Возобновляемый лимит — деньги, которые доступны заёмщику даже после погашения им части кредита (ежемесячного платежа) или полного возвращения долга. Иными словами, кредитные средства всегда доступны для того, чтобы при необходимости снова воспользоваться ими — снять со счёта, оплатить какой-либо товар или услугу. При невозобновляемом лимите кредитная сумма после погашения долговых обязательств больше недоступна для того, чтобы снова ею пользоваться.

Для чего устанавливается лимит? Чёткое ограничение суммы снижает риски непогашения кредита. Финансовая организация сама устанавливает для своего клиента максимально возможный займ с учётом его платёжеспособности и кредитной истории. Помимо того, что лимит может быть возобновляемым и единовременным, он также бывает:

  • нулевым;
  • минимальным;
  • максимальным.

Нулевой лимит — это кредитная карта без денежных средств. Она выдаётся в случае, когда банк при оформлении дебетовой карточки предлагает клиенту ещё и кредитный аналог с учётом того, что когда-нибудь человек всё же решит им воспользоваться. Также кредитка без денег выдаётся лицам, в отношении которых сейчас банк не может одобрить займ, но в будущем, возможно, изменит своё решение.

Минимальный лимит — небольшая сумма денег на карте (5-15 тысяч рублей). Такое ограничение обычно устанавливается для новых клиентов банка или тех заёмщиков, которые имеют невысокий доход. Отсутствие кредитного прошлого тоже может привести к тому, что кредитная карта будет иметь на счёте маленькую сумму. Так банк проверяет клиента — станет ли он активным пользователем карты и будет ли своевременно вносить платежи. Если да, то лимит будет увеличен.

Максимальный лимит (как правило, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей) является весьма внушительной суммой на кредитной карте. Его могут утвердить исключительно при высоком стабильном доходе, подтверждённом справками, и идеальной кредитной истории. Лимит до 1 миллиона рублей — редкая банковская программа, однако такие предложения всё же представлены на рынке.

  1. Активное пользование картой — человек совершает покупки за счёт заёмных средств больше 6 месяцев.
  2. Вносимая сумма превышает размер минимального платежа — клиент старается погасить кредит как можно быстрее.
  3. Все платежи вносятся без задержек — нет просрочек.
  4. Клиент в доказательство своей финансовой стабильности предоставляет банку дополнительные справки и документы.

Альфа Банк Кэшбэк Карта (Кредитная)

Финансово-кредитный отдел, производя мониторинг данных клиента, может увеличить кредитный лимит на 15-25% от одобренной ранее суммы. Если заёмщик не хочет ждать автоматического увеличения, ему потребуется написать заявление на повышение кредитного лимита. Однако делать это стоит лишь в том случае, если вырос его доход, либо он может предоставить справку 2-НДФЛ, которая до этого не запрашивалась банком. На рост лимита может рассчитывать тот, кто активно пользуется кредиткой больше полугода и не имеет просрочек по платежам.

Банк Название кредитной карты Кредитный лимит Процентная ставка Стоимость обслуживания в год Льготный период
Альфа-Банк 100 дней без процентов 1 миллион рублей От 11,99% От 590 до 6 990 рублей 100 дней
Росбанк #МожноВСЁ 1 миллион рублей От 25,9% От 0 до 890 рублей 62 дня
Тинькофф Банк All Airlines 700 тысяч рублей От 15% 1 890 рублей 55 дней
Кредит Европа Банк Card Credit Plus 600 тысяч рублей От 29,9% От 0 до 948 рублей 55 дней
РайффайзенБанк #ВСЁСРАЗУ 600 тысяч рублей От 29% От 1 490 до 1 990 рублей 52 дня

Лимит по карте может стать недоступным, если клиент производит ежемесячные платежи с задержкой от 5 дней. Такой заёмщик считается неблагонадёжным — банк вправе ограничить пользование карточным счётом. Расплачиваться за товары и услуги кредитными средствами уже не получится, но погашать задолженность можно (и нужно).

Бывают случаи, когда клиент сам обращается в банк с заявлением закрыть лимит. Чаще всего это происходит по той причине, что человек хочет ограничить себя в пользовании заёмными деньгами (финансовая самодисциплина) или желает оформить другой кредит с более высоким лимитом доступных средств, потому что считает, что его доход позволяет это сделать.

  1. Получить выписку через любой банкомат. Это может быть как банк-эмитент, так и любой другой банк. Однако стоит иметь в виду, что в случае получения такой информации может взиматься комиссия (как через банкоматы сторонних финансовых организаций, так и через банкоматы эмитента).
  2. Позвонить в колл-центр. Это бесплатный, но довольно трудоёмкий способ. Специалисту горячей линии необходимо будет назвать кодовое слово, с помощью которого он идентифицирует клиента как владельца карты и сообщит доступный кредитный лимит.
  3. Посетить офис банка с карточкой и паспортом. В банковском отделении нужно обратиться с соответствующей просьбой к сотруднику, предъявив паспорт и пластиковую карту. После чего вся необходимая информация будет получена.
  4. Узнать лимит через сервисы интернет/мобильного банка. Это самый простой, удобный и быстрый способ. Абсолютно любое крупное финансовое учреждение сейчас имеет подобные сервисы. Для получения интересующей информации нужно войти в свой личный кабинет с компьютера или мобильного устройства — там можно найти любые сведения по всем активным финансовым продуктам, в том числе и кредитный лимит по карте.

Кэшбэк за оплату ЖКХ

Если клиент оплачивает услуги ЖКХ с дебетовой карты «Польза», то за данную операцию начисляется стандартный кэшбэк в размере 1% от суммы. Это же условие касается и оплаты налогов, штрафов, мобильной связи, интернета и страховых услуг.

Баллы начислятся только в том случае, если платёж будет совершён через интернет-банк или мобильное приложение Хоум Кредит Банка. За безналичные переводы с карты по реквизитам (через кассу или устройство самообслуживания) вознаграждение не поступает. Стоит отметить, что большинство других банков не начисляет кэшбэк за совершение подобных платежей.

Отчетность

Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.

При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу. Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.

Держатели электродов для сварочного аппарата

Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.

Незаконные способы вывода средств

Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.

Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.

Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.

Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: