Вся правда о микрозаймах в России

Список МФО, выдающих микрозаймы на два года

До зарплаты

от 2%
ставка в день

Перейти

Конга

от 0,77%
ставка в день

Перейти

Мани Мен

от 0,8%
ставка в день

Перейти

Лига Денег

от 0,47%
ставка в день

Перейти

МигКредит

от 0,08%
ставка в день

Перейти

У Петровича

от 0,48%
ставка в день

Перейти

Слон Финанс

от 1%
ставка в день

Перейти

Вивус

от 0,5%
ставка в день

Перейти

Кредито 24

2,15%
ставка в день

Перейти

Деньга

от 0,01%
ставка в день

Перейти

Финтерра

от 1,5%
ставка в день

Перейти

Fastmoney

от 0,1%
ставка в день

Перейти

Веббанкир

от 0,55%
ставка в день

Перейти

Турбозайм

2,3%
ставка в день

Перейти

Монеза

от 1,9%
ставка в день

Перейти

Джой Мани

2,16%
ставка в день

Перейти

OneClickMoney

2,3%
ставка в день

Перейти

Быстроденьги

от 0,85%
ставка в день

Перейти

Честное слово

от 1%
ставка в день

Перейти

Лайм-Займ

от 0,47%
ставка в день

Перейти

Срочно деньги

2,2%
ставка в день

Это интересно  Молодежная карта Сбербанка и всё о ней: дебетовая и кредитная, во сколько лет оформить, сроки изготовления, стоимость

Перейти

Бизнес на микрозаймах: актуальность и перспективы

Актуальность микрофинансирования определяется спросом на услуги. Если бы населению не был интересен подобный формат займа средств, то на улицах городов и в интернете не открывались бы МФО с завидной регулярностью.

По состоянию на 2017 год в России зарегистрировано более 2 200 микрофинансовых организаций. Это примерно по 25 представителей МФО в каждом регионе страны. Учитывая, что у более половины компаний имеется несколько филиалов, то каждый субъект РФ перенасыщен малыми кредитными предприятиями.

В пересчете на население:

  • количество МФО – 2 200 единиц;
  • количество взрослого населения в РФ – 100 млн человек;
  • соотношение учреждений и людей – 1:45 000.

Это условная цифра, потому что, как было сказано, крупные МФО имеют с десяток представительств в каждом субъекте РФ, а более мелкие – 2–3 филиала или меньше. В связи с этим соотношение МФО и населения увеличивается до 1:20 000 или даже 1:10 000. То есть на 10 тысяч взрослых людей приходится одна микрофинансовая организация.

Естественно, подсчеты довольно условные, потому что далеко не в каждом городе страны работают представители тех или иных МФО, а 30% из всех зарегистрированных компаний осуществляет деятельность только через интернет. Но это не отменяет того факта, что спрос на услугу есть и он крайне высокий. Объяснение следующее:

  • Доступность займов – получить денежные средства в долг может любой совершеннолетний гражданин.
  • Минимальные требования к заемщикам – в 90% случаев нужен только паспорт.
  • выгодные условия – зачастую людям требуется небольшая сумма в размере до 5–10 тысяч рублей, которую они в состоянии вернуть через 7–10 дней. Обращение в банк за кредитом по такому вопросу не целесообразно из-за более серьезных требований и длительности оформления бумаг.

Актуальность бизнеса по микрокредитованию объясняется просто – людям нужны деньги «здесь и сейчас» в размере желаемой суммы. МФО полностью удовлетворяют запросы клиентов, предоставляя в пользование не фиксированную сумму, как банки, а желаемую. Срок также индивидуальный, а не растягивается на годы.

Перспективы микрофинансовых организаций в России оптимистичны, потому что услуга продолжает пользоваться популярностью среди населения. При этом последние 2–3 года СМИ и известные интернет-проекты обрушили волну негодования на микрофинансовые организации по причине высоких процентов, жестких условий при просрочках и беспрецедентных действиях сборщиков долгов, работающих от имени компаний.

На практике это никак не сказалось на росте оформления займов среди населения, а лишь затронуло недобросовестные компании, которые действительно работали с нарушением законодательства РФ.

Открывая бизнес на микрозаймах, предприниматель должен отдавать себе отчет, что будет работать с людьми, а деятельность связана с финансами. Любое нарушение закона влечет за собой как минимум штраф, а максимум – лишение возможности на занятие предпринимательской деятельностью в будущем или возбуждение уголовного дела при нарушении УК и НК РФ.

Работа по франшизе

Вся правда о микрозаймах в России

Если говорить обширно, то принцип работы МФО схож с любым банком – выдача кредита под проценты на определенный срок. Однако микрофинансовые организации в этом плане отличаются по многим критериям:

  • Процент – до 700% годовых (не более 2% в день).
  • Цели – компании не интересно, зачем заемщику деньги, хотя для банков этот пункт обязателен.
  • Подтверждение платежеспособности – не требуется. Все сведения записываются со слов.
  • Пакет документов – паспорт. Реже требуется дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт).
  • Срок кредитования – 15–30 дней. Реже – до 6–12 месяцев при займе более крупных сумм.

Деятельность МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовых организациях». Максимальная сумма, которую может предоставить компания заемщику по закону не может превышать 31 600 долларов США. В пересчете на рубли – 2,3 млн рублей по курсу 63 рубля за 1 доллар. На практике никто не берет в микрокредитной организации таких сумм, потому что это невыгодно из-за высоких процентов.

Целевая аудитория организации микрозаймов:

  • 25% – люди, работающие в торговле и сфере обслуживания;
  • 25% – офисные работники;
  • 15% – разнорабочие;
  • 15% – сотрудники бюджетных сфер;
  • 10% – студенты;
  • 10% – остальные категории граждан.
Это интересно  Займ 80000 рублей на карту срочно онлайн в Москве

Принцип работы МФО довольно прост и понятен – выдача займов и получение прибыли за счет вернувшихся процентов. Но стоит обратить внимание, что запрещено делать микрокредитной организации:

  1. Выдавать займы в иностранной валюте.
  2. Выступать в качестве поручителя.
  3. Вести деятельность на биржах и иных площадках по торговле ценными бумагами.
  4. Требовать возврата процентов при досрочном погашении займа.
  5. Выдавать займы на сумму, превышающую значение, указанное в Федеральном законе.

Возрастные рамки заемщиков ограничиваются пределами 18–60 лет.

Открыть бизнес по выдаче микрозаймов можно в самостоятельном режиме, начиная дело с нуля, или воспользоваться одним из многочисленных предложений по франшизе. Сегодня крупные микрокредитные организации предлагают подобные услуги, что на практике является очень выгодным решением.

Если коротко, то франшиза – это приобретение прав на занятие определенной деятельностью под логотипом известного бренда, с которым заключается сделка.

Работа по франшизе имеет массу преимуществ:

  1. Узнаваемость – раскрутить собственный бренд с нуля крайне сложно и дорого. Франчайзер уже является известной МФО, а в дополнение предоставляет собственную стратегию развития бизнеса и необходимые промо-материалы.
  2. Отчетность – основная часть документооборота ложится на франчайзера, предоставляя бизнесмену больше времени для продвижения и раскрутки своего дела.
  3. Проверка заемщика – обязанность также ложится на франчайзера. Это означает, что запрос информации по кредитной истории, проверка полученных сведений от заемщика (место работы, контактные телефоны, родственники) полностью ложится на головной офис.
  4. Проблемные задолжники – у франчайзера есть собственное коллекторское агентство или договор с крупной компанией по возврату долгов. С молодыми МФО, работающими самостоятельно, ни один коллектор работать не будет.

Но не стоит забывать и о минусах работы по франшизе:

  • стоимость – от 200 тысяч рублей и выше;
  • ежемесячные отчисления – 10% и выше;
  • риски, связанные с отсутствием помощи от франчайзера, кроме предоставления бизнес-плана и рекламных материалов.

Открывая бизнес на основе МФО, всегда стоит помнить о возможных рисках. Несмотря на то что это очень выгодное и быстро окупаемое дело, процент проблемных должников среди микрокредитования продолжает расти с каждым годом. Кроме этого, отношение населения к подобным организациям в большей степени негативное, что выражается не только в устном недовольстве, но и в вандализме павильонов. Наличие бизнес-плана микрофинансовой организации избавит от многих неприятных моментов и позволит выйти в прибыль за короткий срок.

Как взять займ на 2 года онлайн?

Отправьте заявку на займ сроком на 2 года онлайн — так вы сэкономите время и узнаете предварительное решение не выходя из дома.

Для этого выберите МФО из нашего списка, кликните на кнопку «Перейти», а на открывшемся официальном сайте:

  • выберите сумму и срок займа;
  • зарегистрируйте личный кабинет при помощи номера телефона и электронной почты;
  • заполните анкету, указав данные из паспорта, сведения о месте работы и доходах;
  • при необходимости загрузите фото паспорта;
  • выберите способ получения денег.

Теперь можно отправить анкету на рассмотрение. Вам может перезвонить менеджер МФО для уточнения данных, либо ответ сразу же направят по СМС (на почту). Если решение положительное, и вы согласны с условиями займа, подпишите договор и получите средства.

Требования к заемщикам

Займы выдаются гражданам РФ с постоянной регистрацией в любом регионе России.

У вас должен быть постоянный доход, достаточный для погашения задолженности, но официальное трудоустройство не требуется. 

МФО устанавливают возрастные рамки, в пределах которых можно подавать заявку на займ. Начальный порог — 18—21, верхний — 65-80 лет.

Вся правда о микрозаймах в России

то у сотрудника возникает доход в виде материальной выгоды от экономии на процентахподп. 1 п. 1, п. 2 ст. 212 НК РФ.

Помните, что если в течение календарного года работнику выплачивались доходы, облагаемые по разным ставкам, то на него нужно будет подать столько справок 2-НДФЛ, сколько ставок применялосьРекомендации, утв. Приказом ФНС от 17.11.2010 № ММВ-7-3/611@.

Удерживать и перечислять налог в бюджет должна именно организация-заимодавецподп. 2 п. 2 ст. 212 НК РФ из денежных выплат в пользу работника. Только надо внимательно следить, чтобы общая сумма удерживаемого налога не превышала 50% от выплачиваемых работнику денегп. 4 ст. 226 НК РФ.

Если по каким-то причинам организация-заимодавец не может удержать НДФЛ с матвыгоды (к примеру, сотрудник-заемщик уволился или ушел в неоплачиваемый отпуск), организация должна сообщить об этом в свою ИФНС, подав справку 2-НДФЛ. Это надо сделать не позднее 31 января года, следующего за годом получения заемщиком матвыгодып. 5 ст. 226 НК РФ; п. 2 Приказа ФНС от 17.11.2010 № ММВ-7-3/611@.

Но с 1 января 2016 г. независимо от типа займа датой получения такого дохода будет признаваться последний день каждого месяца в течение срока, на который предоставлен заемподп. 7 п. 1 ст. 223 НК РФ (ред., действ. с 01.01.2016); подп. «б» п. 1 ст. 2, п. 3 ст. 4 Закона от 02.05.2015 № 113-ФЗ.

Это интересно  Лучшие Займы Онлайн (С 21 Года) на Карту

Вывод средств с целью распределения прибыли

Еще одним законным основанием снятия наличных является распределение прибыли между основателями общества. Каждый учредитель имеет свою долю в уставном капитале ООО, соразмерно величине, которой и производится распределение.

Вся правда о микрозаймах в России

Сведения о величине частей участников общества, как правило, содержаться в его уставных документах.

Во время реализации процедуры необходимо учитывать следующие нюансы:

  • снятие средств для распределения прибыли производится в установленные сроки и через определенные периоды. К примеру, раз в квартал, полугодие или год. Учредители ООО имеют право устанавливать периодичность самостоятельно. Также они наделены полномочиями для определения сроков и способа выплаты;
  • в некоторых случаях ООО не вправе распределять и выплачивать прибыль. Законодательное обоснование данного ограничения, а также условия его применения прописаны в ФЗ №14.

Обратите внимание! Прибыль относят к категории доходных средств, соответственно, она облагается налогом. Для резидентов РФ размер НДФЛ стандартный, 13%, иностранцы же должны заплатить немного больше, 15%.

Преимущества получения займов переводом на карту

Другой способ обналичивания средств – при помощи банковской карты. Снятие денег с расчетного счета ООО таким способом значительно удобнее, хотя обременяется дополнительной комиссией.

Преимущества:

  1. Средства можно снимать в банкоматах.
  2. Возможность вносить выручку через терминал.
  3. Карта может быть не единственной, цель – разные лимиты.
  4. Использование происходит в привычном режиме, с введением пин-кода.

Данный способ применим к малым предприятиям ввиду относительно небольших предельных сумм снятия и инкассации.

  1. Вам не нужно куда-то идти, чтобы подать заявку. Оформление проходит через интернет.
  2. Деньги переводятся сразу же после одобрения.
  3. Займ можно получить на карту на два года с возможностью досрочного погашения.
  4. МФО выдают деньги даже при испорченной кредитной истории.
  5. Не нужны поручители, залог или справки с работы.

Способы погашения денежных займов

Коммерческие организации, в отличие от индивидуальных предпринимателей, обладают статусом юридических лиц. Имеющиеся в фирме деньги не принадлежат владельцам компаний лично, тогда как ИП могут распоряжаться своими финансами по собственному усмотрению.

Вся правда о микрозаймах в России

Денежные средства организации

Действующая кассовая дисциплина предполагает наличие допустимого лимита на кассовый остаток денег. Суммы сверх действующего значения необходимо сдать в банк.

Основные правила при работе с наличными:

  1. Большинство расчетов между организациями ведутся по безналу. Имеются ограничения по оплате наличными в рамках одного договора. Максимальная сумма по наличным расчетам составляет 100 000 рублей. Расчеты с физическими лицами не лимитируются. Предприниматели же могут расплачиваться любыми удобными им способами.
  2. Действующая кассовая дисциплина обязывает устанавливать допустимые лимиты на остаток денег в кассе. Суммы сверх установленного порога должны быть сданы в банк. Правило не распространяется на ИП и малые предприятия. Но если ООО приняла решение об установлении лимита, но выходить за пределы допустимого не стоит.
  3. Поступившие наличные средства могут быть израсходованы на определенные цели, среди которых могут быть выдача заработной платы или подотчетных сумм, хозяйственные нужды.

Кассовая дисциплина

В отличие юридических лиц, предпринимателям принадлежат все средства, поступающие на их расчетные банковские счета. Поэтому ИП могут не отчитываться о целях снятия денег. Упрощенный порядок ведения кассовой дисциплины не обязывает предпринимателей соблюдать ограничения при расчетах наличными. Не требуется устанавливать лимиты и обосновывать снятие выручки.

Есть компании, которые обналичивают деньги по незаконным схемам. Классический вариант — составление фиктивного договора на оказание услуг. Компания платит безналичным переводом, а через какое-то время учредитель получает свои деньги назад в конверте за вычетом стоимости услуги.

Банки пресекают подобные махинации — иначе Центробанк может отозвать у банка лицензию. Если финмониторинг видит попытку незаконно обналичить деньги, счета блокируют, а информацию передают в налоговую. Если инспектор усматривает уклонение от уплаты налогов, предприниматель несет уголовную ответственность.

С финансовой точки зрения незаконный вывод тоже непривлекателен. Услуги обнальщиков и комиссия банка при получении наличных обходятся ненамного меньше, чем законное снятие денег со счета ООО через выплату дивидендов. Обнальщики могут сбежать с деньгами или перестать выходить на связь. Судиться бесполезно: в договоре прописывают, что компания оплачивает уже оказанные услуги.

Вернуть долг можно:

  • через банкоматы;
  • наличными в офисе МФО или через пункты переводов, например, Золотую Корону;
  • с карты в личном кабинете на сайте МФО;
  • через электронные кошельки;
  • банковским переводом по реквизитам микрофинансовой организации.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: