Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Как определить, какая у вас карта – дебетовая или кредитная

Иностранное слово “овердрафт” (overdraft) в переводе с английского означает “перерасход”, “превышение кредита”. Мы видим знакомое слово кредит, поэтому думаем, что относится оно только к любителям жить в долг. Это не совсем так. С овердрафтом может столкнуться и ярый противник чужих денег. Читая отзывы держателей банковских карт, я убедилась в этом. Но обо всем по порядку.

Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 850) указывает, что если банк проводит платежи со счета клиента при отсутствии на нем денег, то он тем самым дает ему кредит со всеми вытекающими последствиями. Кредит выдается на определенный срок и небесплатно. Это относится и к овердрафту.

Отсюда возникают справедливые вопросы: “А нужен ли мне овердрафт?”, “Как подключить?” и “Как он гасится?” Ответы на них зависят от его вида и банка, предоставляющего эту услугу.

Работает эта услуга точно так же, как и любой кредит. Взял в долг, значит, через какое-то время надо его вернуть и заплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.

Хотя овердрафт – это разновидность потребительского кредита, но отличия между ними все-таки есть.

Параметры сравнения Кредит Овердрафт
Срок кредитования Разный, в зависимости от кредитоспособности заемщика и вида кредита. Только краткосрочный кредит (в большинстве случаев до 1 года).
Сумма кредита Вычисляется после тщательного анализа платежеспособности заемщика. Учитывается не только его ежемесячный доход, но и доходы членов семьи, имущество в собственности и т. д. Рассчитывается исходя из ежемесячных поступлений денег на карту.
Периодичность внесения платежей Периодически (как правило, 1 раз в месяц) в течение всего срока кредитования. При очередном поступлении денег на карту сразу списывается полная сумма долга.
Условия выдачи Комплект документов, подтверждающий вашу платежеспособность. Часто требуется наличие залога и поручителей. Минимальный набор стандартных документов. Без залога и поручителей. Быстрое принятие решения о подключении услуги.
Условия пользования Выдается сразу вся запрашиваемая сумма, которая погашается частями в зависимости от условий договора. Для возобновления кредитной линии необходимо снова обращаться в банк. Кредит носит возобновляемый характер по мере расходования и погашения.
Процентная ставка Индивидуальная для разных видов кредита, срока и условий погашения, платежеспособности заемщика. Одинаковая для всех держателей карты с овердрафтом. Как правило, выше, чем по кредиту.

Скорость получения

Требует времени, т. к. банк принимает решение только после анализа кредитоспособности заемщика. При положительном принятии решения о подключении услуги овердрафта деньгами можно пользоваться в любое время дня и ночи.

Традиционно я рассмотрю все достоинства и недостатки карты с овердрафтом.

Преимущества:

  1. Это нецелевой кредит, поэтому можно тратить его на что угодно.
  2. Сумма постоянно возобновляется. Не надо ходить в банк и оформлять новый кредит. Главное – вовремя погашать.
  3. Нет залога и поручителей.
  4. Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы взяли в долг, а не на весь доступный лимит. Если вы вообще не пользуетесь овердрафтом, то никакие проценты и не начисляются.
  5. Можно воспользоваться деньгами в любое время, независимо от времени работы банка.
  6. Можно отказаться от услуги в любой момент.

Ну и, конечно, недостатки:

  1. При всей доступности денег не надо забывать, что это кредит. Погашение обязательно и неотвратимо.
  2. Процент начисляется ежедневно, а сумма погашается одним платежом, автоматически при поступлении денег на счет.
  3. Приходится часто (обычно 1 раз в год) перезаключать договор.
  4. Лимит кредита (как правило, не превышает ежемесячные поступления по счету).
  5. Высокие проценты по займу. Банк таким образом компенсирует свои риски.
  6. Возможность уйти в технический овердрафт, не подозревая об этом.
  7. Большой соблазн увлечься легкодоступными деньгами и потерять контроль над расходами.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Чтобы отказаться от данной услуги, достаточно написать заявление об этом. Договор будет расторгнут, если отсутствует задолженность перед банком.

Обратите внимание, что если вы меняете место работы, то недостаточно просто выбросить зарплатную карту своего прежнего работодателя. Обратитесь в банк или проверьте самостоятельно, нет ли задолженности. Иначе, вы можете получить неприятный сюрприз в виде начисленных процентов и штрафов за несвоевременно погашенный долг.

Некоторые банки практикуют невозможность отключения овердрафта. Это обязательно есть в договоре. В таком случае при его заключении можно указать нулевой лимит на получение денег.

Перевозка наличных денег из банка в организацию и ее последующая раздача связана с серьезными трудностями, а потому все больше работодателей предпочитают заключать с крупными банками «Зарплатные проекты» и переводить деньги сотрудникам на зарплатные карты.

Зарплатные карты имеют те же функции, что и обычные дебетовые:

  1. На них можно перечислять зарплату и получать другие переводы.
  2. Использовать при оплате покупок как внутри страны, так и заграницей.
  3. Снимать деньги в терминалах.
  4. Подключить «Автоплатеж» и использовать его для оплаты счетов за мобильную связь и коммунальные услуги, оплату штрафов.
  5. Подключать дополнительные опции: например, «Сбербанк» предлагает подключить программу «Спасибо», которая позволяет получить процент от покупки на карту в виде баллов и использовать их.

Чаще всего, когда человек обращается в банк, консультант предлагает ему дебетно-кредитную карту, а не дебетовую. Этот продукт крайне популярен и рентабелен для самих финансовых учреждений, а люди, которые не слишком разбираются в тонкостях, соглашаются. Создается иллюзия выгоды: вы получаете карту, на которой уже есть деньги. А если добавить сверху собственные (внести наличку на баланс) – получается, что средств ощутимо больше.

Именно поэтому важно разобраться, в чем сугубо практическая разница между одним пластиком и другим. Пройдемся по самым наглядным нюансам:

  1. Дебетовая карта (если она не предлагает услугу овердрафта) позволяет использовать только те средства, которые внес клиент. Кредитная карта позволяет тратить лимитированные банковские средства.
  2. За использование дебетовой карты не снимаются проценты в банкоматах (если, конечно, клиент не использует банкомат другого банка – тогда, конечно, взимается комиссия за межбанковские транзакции). Использование кредитных средств, как правило, облагается комиссией.
  3. Если на дебетовой карте закончились деньги, клиент ничего не должен банку. Если же средства закончились на кредитной карте, необходимо пополнить счет, чтобы закрыть лимитную сумму до конца льготного периода (времени, когда за использование заемных средств не снимаются проценты).
  4. На дебетовую карту клиент может внести произвольную сумму, а вот с кредиткой придется постараться и полностью погасить задолженность. В противном случае проценты при снятии наличных средств в банкоматах будут расти, а вместе с тем капают проценты за само использование заемных денег.
  5. Иногда банки предоставляют дебетовые карты с процентом: пользователь получает дополнительные деньги за хранение средств. В контексте же кредитных карт клиент получает только те проценты, которые нужно выплатить за использование.
Это интересно  Как получить кредит Большие деньги за 3 шага

Исходя из всех различий, можно сказать, что дебетовая карта более удобна и «безопасна» для использования – вам не приходится думать, как погасить кредит в срок, вы избавлены от лишних комиссий и дополнительных платежей. С другой стороны, важно понимать, что разные продукты банки предлагают для разных случаев.

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно не только ознакомиться с правилами использования этого продукта, но и здраво оценить свои силы и бюджет: хватит ли средств, чтобы вовремя закрыть кредит. И готовы ли оказаться в ситуации, когда тратите деньги исключительно в долг, с необходимостью вовремя возмещать их, чтобы не образовалось дополнительных расходов.

Редко клиенты банков вслушиваются в бесконечный поток информации, который изливают на их головы банковские консультанты. Работники учреждения, как правило, «продают» продукт, описывая все выгоды и возможности, а когда речь заходит о недостатках, начинают использовать сложные конструкции и заумные термины.

1. Самый надежный вариант – прийти с вопросом в банк, выдавший карту, либо позвонить по горячей линии. Чтобы уточнить, какая карта на вас зарегистрирована, достаточно указать ее номер, имя владельца и код (как правило, его отправляют на номер телефона, указанный при регистрации, или другим способом).

2. Изучите договор, который вы подписывали с банком. Если у вас сохранились бумаги, полученные при оформлении карты – в них можно найти всю необходимую информацию. Если же банк работает в том числе в онлайн-версии, то в личном кабинете тоже можно определить тип карты. Если она дебетовая, на странице будет предоставлена информация о количестве средств на счету. А о кредитной карте сведений значительно больше. На экран выводится:

  • остаток средств на счете;
  • кредитный лимит;
  • объем использованных средств;
  • иногда – количество дней до завершения льготного периода, размер и дата минимальной выплаты для погашения.

Параметры сравнения

Кредитная карта

Дебетовая карта

платежная система

Visa, MasterCard, Мир

Visa, MasterCard, Мир

срок использования

до 5 лет

до 5 лет

процентные ставки

10-33,9%; возможен вариант без процентов, если действует льготный период

15-20% за овердрафт

стоимость годового обслуживания

от 0 рублей до 50 000 рублей – в зависимости от банка и класса карты

от 0 рублей до 50 000 рублей – в зависимости от банка и класса карты

максимальный лимит

кредитный лимит – до 3 000 000 рублей

овердрафт – сумма ограничивается несколькими заработными платами

возраст держателя карты

с 18 лет, но некоторые банки России устанавливают более высокую планку – 21-23

с 14 лет, но до этого возраста можно получить детскую карту, оформленную на родителей

документы

минимальный набор – заявка и паспорт, может быть запрошена справка о зарплате или второй документ к паспорту для идентификации личности

заявка и паспорт

подтверждение дохода

может понадобиться

не нужно

способ оформления

онлайн, в отделении

онлайн, в отделении

доставка

возможна

возможна

безопасность

магнитная полоса и чип – исходя из желаний клиента

магнитная полоса и чип – исходя из желаний клиента

внешний вид

на лицевой стороне указаны имя и фамилия владельца и номер карты (возможен вариант неименной карты)

на лицевой стороне указаны имя и фамилия владельца и номер карты (возможен вариант неименной карты)

бонусы

возможен кэшбэк и бонусы в магазинах-партнерах банка

возможен кэшбэк и бонусы в магазинах-партнерах банка

Пластиковые карты: близнецы с разным наполнением

Многие пользователи продуктов, выпущенных банками, даже будучи людьми образованными, часто путают дебетовые карты и кредитные, по инерции называя все без исключения пластиковые прямоугольники «кредитками». Что в корне не верно, хотя бы потому, что речь идет о совершенно разных механизмах и деньгах.

А если назвать вещи своими именами, все становится еще проще. Владелец дебетовой карты расходует при покупках собственные деньги, в то время, как держатель кредитной карты использует лимит, предоставленный банком в долг.

Условия подключения

Напомню, что овердрафт подключается с согласия клиента. Иногда эта услуга автоматически заносится в договор банковского счета. Поэтому не устаю повторять, что внимательно читаем все документы и спрашиваем обо всех неясностях. Есть подпись в договоре – значит, мы согласились со всеми требованиями банка.

Условия подключения услуги овердрафта в банках различны, но вот примерный перечень документов, который может понадобиться:

  1. Заявка на подключение.
  2. Анкета заемщика на бланке банка.
  3. Паспорт.
  4. Еще один документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
  5. Справка о доходах (требуют не все банки).

Как видите, набор документов минимальный.

Так как банк соглашается делиться с нами своими деньгами, то вполне объяснимо, что он предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Среди них могут быть:

  1. Наличие постоянной прописки и проживание в районе, обслуживаемом банком.
  2. Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
  3. Наличие счета, по которому регулярно проходят денежные суммы.
  4. Чистая кредитная история.

Именно поэтому овердрафт активно подключается к зарплатным картам. Часто банки сами звонят клиенту и предлагают эту услугу. Здесь уместно будет объяснить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной.

Овердрафт – это краткосрочный кредит. Сроки его варьируются от 6 месяцев до 1 года. За это время вы можете потерять или сменить место работы, переехать и т. д. Поэтому банки требуют периодически перезаключать договор. Так они снижают риски невозврата предоставленных вам денег.

Основная идея: предлагать низкие проценты по займу при минимуме необходимых для оформления договора документов. На практике условия оказываются далекими от тех, что были обещаны публично.

Оформляя кредит или начав погашать его, заемщики могут столкнуться с такими ситуациями:

  1. Реальная ставка по кредиту оказывается выше, чем в рекламном проспекте. Банк включает в нее различные скрытые комиссии. Это плата за открытие и ведение счета, осуществление платежей и некоторые другие. Выход один — внимательно ознакомиться с текстом договора.
  2. Относительно низкие проценты предполагают страховку риска невозврата займа. Этот риск оплачивает вместо банка клиент. Оформить страховку предлагают добровольно, но при отказе от нее автоматически повышается ставка. Судебная практика показывает, что такое навязывание услуг может быть признано незаконным. Но люди судятся неохотно, ведь кредит так не получишь, а с банком поссоришься.
  3. Если у человека улучшилась финансовая ситуация, он стремится закрыть кредит раньше срока. Банк требует за это дополнительный платеж. В суде штраф легко опротестовать, ибо уловка давно признана незаконной. Но здесь у финансовой организации есть лазейка. Она заключается в том, что клиент сам согласился с требованием при подписании договора
Это интересно  Ипотека банка открытие: калькулятор, рефинансирование и отзывы

Какую карту лучше брать – дебетовую или кредитную

Если рассматривать два данных предложения банка в формате визуального осмотра, разница между дебетовой и зарплатной картой практически отсутствует. Их может отличать:

  • дизайнерское оформление;
  • вид платёжной системы;
  • тарифный план и принцип бонусных начислений (либо же полное их отсутствие);
  • возможность или отсутствие системы премирования клиента;
  • специфические функциональные возможности.

При более детальном исследовании можно обратить внимание и на другие значимые моменты. Зарплатная карта отличается некоторой ограниченностью в сравнении с дебетовой, которая специально создана для накопления капитала и обеспечения целостности его сохранения. В последнем случае присутствует привязка средств на балансе к персональному сберегательному или накопительному банковскому реквизиту пользователя.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

4. Некоторые сервисы онлайн позволяют распознать тип карты по первым четырем цифрам номера (БИН). Вводя первую часть шестнадцатизначного номера, пользователь получает информацию о банке, который выпустил карту и о ее типе. Однако, многие онлайн-службы некорректно работают с картами МИР или вовсе не распознают их.

Овердрафт – это услуга банка, позволяющая оплатить товар или услугу в необходимом объеме, даже если на карте клиента нет достаточного количества средств.

Для предоставления такой услуги необходимо, чтобы:

  • карта была действующей, причем наглядно – чтобы деньги поступали на счет и списывались с него не периодически, а регулярно;
  • клиент не имел никаких задолженностей перед банком;
  • клиент предоставил информацию о месте работы – банк должен знать: у человека имеется стабильный источник доходов. Тогда он ориентируется, когда именно происходят поступления на карту.

При этом для оформления дебетово-кредитной карты, как правило, достаточно, чтобы у человека имелся паспорт, идентификационный код, и не числилось задолженностей перед банком. Место работы, как правило, уточняют, как и размер заработной платы. Но вполне могут дать добро на выдачу кредитки даже в случае неофициального трудоустройства (помним о том, что банкам это выгодно).

Итак, чем же дебетово-кредитная карта отличается от карты с овердрафтом?

  1. Овердрафт рассчитан на небольшую сумму. Лимит на кредитной карте может быть намного существеннее.
  2. При овердрафте срок задолженности составляет 30-60 дней, кредитная карта рассчитана на длительное использование.
  3. Проценты за овердрафт выше, чем за использование кредитного лимита.
  4. Для получения карты с овердрафтом необходимо соответствовать ряду условий, в то время как процедура оформления дебетово-кредитной карты значительно проще.

Но значит ли это, что использование «смешанного» продукта – существенно выгоднее, чем простая дебетовая карта «с подстраховкой»? Далеко не всегда.

Основной минус дебетово-кредитных карт в том, что, пользуясь деньгами в цифровом формате (не держа купюры в руках), намного сложнее отследить, когда заканчиваются личные средства и начинаются кредитные. И здесь можно попасть впросак, получив «в подарок» неоплаченные проценты и списания с карты за использование кредитных средств.

  • возможность осуществлять пополнения без каких-либо лимитных ограничений по сумме;
  • средства, находящиеся на карте, пользователь может использовать по своему усмотрению в любое время и в любом банкомате — кроме того, при условии вывода средств с устройства, принадлежащего банку, выдавшему карту, это можно сделать без каких-либо комиссионных сборов;
  • клиент способен распоряжаться всей суммой в полном объёме.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Чтобы свести к минимуму те ограничения, которые влечёт за собой зарплатный пластик, многие финансовые компании предлагают их владельцам открывать карты с дебетовым балансом в рамках актуальности их зарплатного проекта. В этом случае налицо и материальная выгода от привязки двух или нескольких продуктов.

Зарплатная

  • выдается бесплатно
  • предлагается овердрафт на более выгодных условиях
  • высокие ставки по вкладам и более выгодный процент кредитования
  • расходы по зачислению средств оплачивает работодатель
  • для оформления овердрафта не требуется подтверждение доходов и более упрощенная форма предоставления кредита
  • возможность выпуска дубликата с установленным лимитом

Дебетовая

  • выпуск карты зачастую платный
  • годовое обслуживание платно
  • отсутствует кредитный лимит

Главные функции дебетовой карты:

  • хранение собственных средств клиента;
  • оплата товаров и услуг с помощью денег на счету.

Расчет может происходить как безналичным способом, так и с помощью наличных денег. За снятие наличных средств в банкоматах или офисах банка, а также в банках-партнерах комиссия не взимается.

Выдаются дебетовые карты с 14 лет гражданам России, а также нерезидентам страны. Отказ финансовой организации в выдаче платежной карты маловероятен.

Дебетовая карта позволяет получить небольшую сумму кредитных средств – овердрафт. Такая услуга актуальна для зарплатных карт. Лимит овердрафта в разы меньше, чем у кредита на карту. Предоставленная сумма тоже значительно скромнее. В отличие от кредитки, овердрафт после выплаты долга автоматически не возобновляется. Каждый раз для получения услуги нужно отправлять заявку в банк.

Какая карта – дебетовая или кредитная – подходит больше для расчетов наличными деньгами? Однозначно – дебетовая. Потому что при снятии денег в банкомате или переводе средств на другой счет для кредитки действует комиссия. Размер комиссионного вознаграждения – 3-5% от суммы.

Для того, чтобы получить кредитку, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Условия использования зависит от предоставления подтверждения дохода. Можно получить карту только по паспорту без справок о зарплате, но тогда проценты будут выше, а лимит меньше.

Бывают кредитные карты с льготным периодом – время, когда за использование средств платить не нужно. Продолжительность периода – от 50 до 200 дней. Если не вовремя погасить минимальные ежемесячные платежи, то придется платить за кредит повышенной ставкой. Льготный период не распространяется на снятие наличных.

Без процентов можно также пользоваться картами рассрочки. Это вид кредитной карты, с помощью которой банковскими деньгами можно оплатить товары и услуги только в магазинах-партнерах банка. Цена товара при этом “делится” на количество месяцев рассрочки – до года.

Это интересно  Как перевести деньги с МТС на Qiwi кошелек: пполнение через мобильный телефон

  • внешне кредитку и дебетовую карту отличить сложно. Но некоторые банки на карте делают пометки debit/credit;
  • платежная система никак не зависит от вида карты;
  • не зависит от вида карты также стоимость годового обслуживания, максимальный срок действия, бонусные системы.

Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной и одновременно преимущество состоит в том, что подтверждать доход для дебетовой карты никогда не нужно. Ведь речь идет о собственных средствах, а овердрафт, чаще всего, предоставляется только зарплатным клиентам. Зато лимит кредитки гораздо больше, чем овердрафт дебетовой карты.

Преимущества

Данный вид пластика имеет ряд специфических характеристик, которые можно считать преимуществами её использования:

  1. Продукт обходится своему владельцу значительно дешевле стандартных предложений — как правило, все расходы берёт на себя предприятие, заключившее с финансовым учреждением договор на выпуск таких карт для своих сотрудников. Реже встречаются варианты, когда эти расходы делятся пополам. Но и в этом случае материальная выгода очевидна.
  2. Упрощённый способ получения услуги потребительского кредитования — компания видит весь доходный капитал пользователя в полном объёме и может объективно судить об уровне его платёжеспособности. Ели на этот счёт сомнений не возникает, препятствий к получению кредитных средств не будет, а при высоком уровне заработной платы клиент может рассчитывать на достаточно большую сумму займа. Действия банка в данном случае объясняются минимальным процентом риска, что клиент не сможет вернуть взятые в долг деньги.
  3. Экономия временного ресурса при получении кредита — пакет документов от кандидата потребуется минимальный, а заявка рассматривается быстро, ведь у компании и так есть практически все данные для изучения степени его надёжности.
  4. При привязке пластика к другим видам карт одной и той же финансовой компании тарифные планы по ним могут быть изменены в сторону уменьшения, а ставки по кредитам применены по предельно низкому возможному порогу.
  5. Конфиденциальность сведений о полученных доходах — это выгодное отличие данного способа расчётов с сотрудниками от стандартной выдачи денег через кассу предприятия.

«Зарплатные» карты обладают всеми функциями и достоинствами обычных дебетовых карт, но имеют и определенные достоинства:

  1. Оформление карты, ее выпуск и обслуживание для клиента бесплатны, стоимость некоторых услуг также снижены. При этом владелец также может рассчитывать на бонусы при покупке и некоторое увеличение средств, если на карте ежедневно будет храниться определенная сумма.
  2. Поскольку через банк ежемесячно проходит определенная сумма денег, он имеет представление о финансовых возможностях клиента. Это позволяет владельцам карт претендовать на более выгодные условия при получении кредита или на увеличение лимита при владении кредитной картой.
  3. Некоторые банки предлагают владельцам воспользоваться услугой овердрафта. Это небольшой кредит на короткий срок, которым может воспользоваться клиент с зарплатной картой, если у него внезапно возникли проблемы с деньгами. Погашение такого долга и процентов по нему будет происходить за счет поступающих на карту денег.

Обычно сумма овердрафта не превышает сумму зарплаты клиента: это позволяет банку быть уверенным в том, что сумма будет погашена с первой же зарплатой. При этом с клиента удерживается небольшой процент, но он существенно ниже, чем у кредитных карт.

Обратите внимание: банк не подключает услугу овердрафта самостоятельно – клиент должен написать заявление.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Пока сотрудник работает в компании и получает зарплату, все расходы по карте оплачивает организация. Как только договор с работодателем расторгнут, обслуживание карты должен оплачивать владелец карты, и банк может списать деньги за годовое обслуживание.

Поэтому сразу после увольнения рекомендуется обратиться в банк и заблокировать карту, если она больше не нужна.

Многих клиентов интересует, может ли банк заблокировать зарплатную карту, когда сотрудник увольняется. Без согласия владельца карты банк не блокирует ее.

При желании клиента, карту можно использовать как обычную дебетовую (она будет отличаться от зарплатной отсутствием регулярных поступлений) или вернуть работодателю.

kreditnaya-kartaВозможно, Вам будет также интересна статья о валютных дебетовых картах.

Статью о банковских картах для пенсионеров читайте здесь.

Зарплатные карты позволяют работодателям выдавать сотрудникам деньги, не связываясь с перевозом крупных наличных сумм от банка к фирме. Они также являются дополнительной гарантией того, что клиент платежеспособен: это позволяет банкам предлагать более выгодные условия кредитования или большие суммы.

Почему важно знать тип своей карты

Как уже указывалось ранее, кредитные и дебетовые – карты с похожим функционалом, но разным предназначением. Например, кредитными картами можно расплачиваться за товары и услуги в местах, где установлен терминал, но при этом не стоит снимать наличность в банкоматах, поскольку за это взимаются дополнительные проценты. А вот чем хороша дебетовая карта – условия использования не предусматривают комиссий при выводе денег наличными.

Впрочем, если собственные деньги исчерпались, а обстоятельства требуют сложных трат – кредитная карта может здорово выручить. Главное использовать заемные средства с умом. Рекомендовано использовать лимит таким образом, чтобы на карте оставалось не израсходовано по меньшей мере 20%. Так легче погашать задолженность и оставить о себе впечатление как об ответственном заемщике.

Еще одна деталь, которую важно помнить: кредитные карты без кредитной истории невозможны. Все, что вы делаете, используя банковские средства, фиксируется и отправляется в БКИ. Так, частые просрочки и превышения льготного периода могут негативно сказаться на КИ. Это приведет к тому, что оформление других кредитов, в том числе ипотечных, будет усложнено, либо договоры заключатся на менее выгодных условиях. О том, на что влияет кредитная история и как ее узнать, мы рассказали в отдельной статье.

Заключение

Каждый выбирает сам, на какие деньги он будет жить, собственные или заемные. Овердрафта не надо бояться, но надо понимать, как им пользоваться, чтобы не загнать себя в долговую яму. Постоянно держите руку на пульсе своих финансов. Тогда вы сможете позволить себе немного больше, чем располагаете в данный момент времени. Согласитесь, это бывает иногда жизненно необходимо.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Буду рада, если вы дополните статью своими мыслями по этому поводу в комментариях. А может быть у вас есть интересные случаи из жизни? Они дадут читателям необходимый опыт и окажут неоценимую помощь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: