ВТБ 24 — страхование ипотеки, обязательно ли страхование ипотеки

Что страхуется при ипотечном страховании

Под ипотечным кредитом понимается получение гражданином (должником) в банке (кредитор) денежных средств, с целью приобретения на праве собственности недвижимого имущества.

Кредит носит целевой характер, а приобретаемое жилье находится в залоге у финансового учреждения до момента погашения заемщиком своих обязательств.

Статья №1 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» РФ гласит, что при приобретении недвижимого имущества банк будет залогодержателем и имеет первоочередное право и на удовлетворение своих денежных требований в случае неисполнения условий договора за счёт собственности находящейся в залоге.

Заключая данный правовой акт обе стороны, несут риски по его исполнению, которые способны нанести ущерб, как кредитной организации, так и гражданину, взявшему на себя обязательство.

В свое время ипотечный коллапс серьезно всколыхнул банковскую систему США, спровоцировав мировой финансовый кризис. Дабы предотвратить подобные последствия российское законодательство в обязательном порядке требует при получении денежных средств заключать страховое соглашение.

Ипотечное страхование – это юридическое оформление рисков в виде договора со страховщиком, которыя несет ответственность, в случае если должник по ипотеке потерял способность выплачивать взносы по долговым обязательствам.

Данный вид договоров выступает амортизатором неожиданно возникшей проблемы по платежам и возместит банку положенные средства, выданные под приобретение жилья или промышленного объекта.

ВТБ 24 — страхование ипотеки, обязательно ли страхование ипотеки

Как указывалось выше, обязательным условием для банка является страхование объекта недвижимого имущества.

Законодательство указывает в обязательном порядке страховать жилье, включающее в себя защиту от стихийных действий, повреждений и других непредвиденных случаев, в ходе которых объект сделки может прекратить существование или потерять свои функциональные способности.

Если человек придя в банк, готов заключить только один вид – это будет законно и не противоречит действующим в этой сфере нормативным актам.

Однако на деле часто банковские организации могут отказать в заключении кредитного договора без комплексного страхования, предусматривающего страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное, о которых говорилось выше.

Возникает вопрос, зачем кредитное учреждение будет настаивать на заключении комплексной страховки? Ответ прост – обезопасить себя от возможных рисков.

Поэтому здесь учитывается вот какой фактор – если с вами всё-таки заключат договор, без неё, нужно быть готовым к тому, что банк поднимет проценты по залоговой сумме. Этим шагом акционеры финансовой организации обезопасят выделенные денежные средства от возможных рисков.

Не последним будет вопрос, касающийся цены услуг. Ведь никто не хочет переплачивать. Стоимость зависит от ряда характеристик и факторов, влияющих на конечную сумму.

ВТБ 24 — страхование ипотеки, обязательно ли страхование ипотеки

К характеристикам можно отнести:

  • время эксплуатации (первичный или вторичный рынок);
  • техническое состояние;
  • условий ипотеки, предлагаемых кредитором;
  • условия соглашения, предлагаемые страховщиком.

Если аккумулировать все это, а также предложения на рынке услуг, то можно определить среднее значение ее стоимости. Она колеблется от 0,5 до 1,5% от стоимости жилья. Платить цену за страховку, как и оформлять, следует заемщику ежегодно.

Это выгодно и удобно для всех участников обязательства.

В любом виде правоотношений существует вероятность наступления негативных последствий, невыгодных одной из сторон. Чтобы их избежать при заключении страхового договора — следует придерживаться ряда правил.

Вот их краткий перечень:

  1. Внимательно изучить пункты договора, особенно те, которые написаны мелким шрифтом.
  2. В случае, когда что-то неясно, обратитесь с вопросом к сотрудникам кредитной организации.
  3. Обратите внимание на условие о страховании только в аккредитованных банком, организациях.
  4. Когда есть возможность прийти со знакомым юристом – сделайте это, это облегчит понимание ситуации.

Если застраховать все возможные риски – это убережет заемщика от неприятностей, которые с каждым могут случиться. Конечно, если оформить комплексную страховку – то платить взносы придется в большем размере, но лучше немного переплатить и обезопасить себя.

В чем суть

Жилищный заем выдается на довольно длительный период. Стороны стремятся к тому, чтобы максимально обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств. Одним из способов минимизации рисков для участников сделки является оформление финансовой защиты. Кредитор избавляется от риска убытков, связанных с потерей платежеспособности заемщика. Должник получает возможность управлять рисками в случае возникновения таких ситуаций, как потеря трудоспособности или порча недвижимости.

При возникновении случая, предусмотренного соглашением, страховая компания обязуется выплатить кредитной организации установленную сумму.

Это интересно  Ипотека в США: процентная ставка в 2020 году

Существуют следующие виды ипотечного страхования:

  1. Защита жизни и трудоспособности заемщика.
  2. Страхование недвижимости от ущерба и порчи.
  3. Титульное страхование.

Какие нюансы следует учесть при заключении ипотечного договора, общие рекомендации

Потенциальные заемщики нередко спрашивают, страховка при ипотеке обязательна или нет.

Это прописано в статье 31 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Жизнь и здоровье клиента, а также титул страховать никто не заставляет. Это должно происходить только по согласию клиента. Однако финансовые учреждения нередко идут на хитрость, повышая базовую ставку в среднем на 1 пункт тем, кто отказывается от личной страховки. Таким способом банк закладывает повышающийся в случае отказа риск в плату за пользование заемными средствами.

Другим моментом является то, что банки «убеждают» оформлять страховку в своем учреждении, хотя заемщик вправе выбрать другую компанию, аккредитованную банком. Если банковские тарифы не устраивают, следует попросить список таких компаний у сотрудника.

Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке

ВТБ 24 — страхование ипотеки, обязательно ли страхование ипотеки

У граждан, которые впервые хотят взять заем на жилье, встает адекватный вопрос, а нужно ли страховать квартиру или частное домовладение, приобретаемое таким образом.

На этот вопрос законодательство дает ответ: в соответствии п.2 статьи 31 Закона № 102-ФЗ «…гражданин обязан,по договору ипотеки застраховать недвижимость от рисков утраты и повреждения на сумму долгового обязательства».

Без этой процедуры ни один банк России на законных основаниях не заключит соглашение об ипотечном кредитовании. В этом больше заинтересован банк даже нежели чем сам заемщик – хотя ему также не помешает обезопасить себя от непредвиденных ситуаций в жизни.

Страховка квартиры или жилого дома, это вариант, когда страхуется объект недвижимости, находящийся в залоге. Правовое соглашение по страховке заключается на 1 (один) год и затем продлевается на то время насколько была взята ссуда. О необходимости его перезаключения напоминает заёмщику кампания, с которой заключено соглашение.

Порядок оформления

Страхование ипотечного кредита происходит в несколько этапов. Условно процесс делится на такие шаги:

  • Подбор подходящего страховщика. Ключевым моментом на этом этапе является то, что выбранная компания должна находиться в списке аккредитованных банком фирм.
  • Выбор вида страхования. Как уже упоминалось, недвижимость защищается в обязательном порядке, остальные услуги подключаются по желанию клиента.
  • Сбор и предоставление страховой компании необходимых документов.
  • Подписание договора страхования. Обычно это происходит в банке в момент выдачи кредита. Однако допускается непосредственное обращение в офис страховщика. Для формирования соглашения потребуется следующая информация:
    • дата и номер кредитного договора;
    • график погашения задолженности;
    • срок кредитования.
  • Оплата страховой премии. Банки нередко предлагают ее включение в сумму кредита тем, у кого в настоящий момент нет наличных денег для уплаты. Недостаток этого варианта в том, что проценты будут начисляться на увеличенную сумму займа, соответственно, общая переплата также возрастет.

Таковыми считаются:

  • вы всё-таки страхуете свою жизнь и здоровье, что финансово защитит вас в сложной ситуации;
  • у вас есть большой выбор компаний-страховщиков, где можно подобрать и варианты выгоднее (см. ниже);
  • застраховать можно как квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке;
  • простые и понятные правила страхования;
  • страховой договор действует 1 год, после чего вы можете сменить себе страховщика.

Ипотечное страхование

После того как вы сделаете расчет премии по страховке и выясните, где страхование жизни и квартиры для ипотеки дешевле, можно приступать к оформлению.

Процедура оформления включает:

  • расчет премии;
  • оформление заявки;
  • обращение в офис или онлайн-оформление.

Для покупки страховки потребуется:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве собственности;
  • технический паспорт;
  • заявление;
  • кредитный договор;
  • ранее оформленный полис.

Стоимость услуги

Цена страховки по ипотеке различна в каждой фирме. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально для конкретного случая исходя из установленных компанией тарифов. Это зависит от количества рисков, по которым применяется страховка.

Страховая сумма равна размеру займа, увеличенного на 10%. Заявитель может оформить страховку на размер кредита или на полную стоимость квартиры. Банк при наступлении страхового случая претендует лишь на получение выплаты, покрывающей остаток долга. Если клиент оформил защиту на всю цену жилья, разницу после выплаты банку получит он.

Выгоднее оформлять комплексное страхование, то есть недвижимости и жизни клиента одновременно. По ним компании применяют пониженные тарифы по сравнению с оплатой каждой услуги в отдельности.

При подсчёте тарифа на вашу страховку компания учитывает множество факторов, которые могут меняться в зависимости от учреждения. Стандартный же набор критериев таков:

  • Размер страхового покрытия, от которого зависит размер страховки. Это. некий процент с вашего основного долга по ипотеке.
  • Стоимость самого жилья.
  • Ваш первоначальный взнос по ипотеке.
  • Состояние недвижимости и ее расположение.
  • Половая принадлежность. Мужское население, по статистике, живёт меньше, чем женское, поэтому страховка для них дороже (но ненамного).
  • Возраст. Максимальный возраст заёмщика — 70 лет (у военнослужащего этот порог составляет 45 лет).
  • Вес. Если у вас есть избыточный вес, в страховке могут отказать.
  • Здоровье. Если у вас есть наследственные или хронические заболевания, вам могут не оформить страховку — по этой причине и ипотечному кредиту ВТБ 24 не бывать.
  • Образ жизни. Если вы увлекаетесь альпинизмом, дайвингом или другими экстремальными хобби, сумма страховки серьёзно увеличится.
  • Сфера работы. Работа, сопряжённая с опасностью получить травму, также добавит цену страховому полису.
Это интересно  Как узаконить перепланировку квартиры пошагово

На итоговый размер суммы влияет базовая ставка и тарифы в ВТБ страхование по ипотеке.

втб страхование ипотеки

Стандартные тарифы в ВТБ по ипотеке:

  • конструктив (стены, окна, двери и межэтажные перекрытия) – 0,30-0,35%;
  • жизни и здоровья заемщика – 0,33-0,40%;
  • титул – 0,25-0,33%.

Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, то стоимость обязательной страховки по максимальному тарифу, составит 10 500 рублей. При оформлении жизни и титула на аналогичную сумму взимается практически такая же плата по каждому риску.

Где дешевле или недорого страхование ипотеки в банке ВТБ 24 можно узнать путем формирования расчета через калькулятор, который представлен далее в нашей статье.

Какие риски покрывает страхование ипотеки в ВТБ 24?

Страхование при ипотеке в ВТБ может быть обязательным и добровольным. Для вашего удобства рассмотрим доступные продукты и рассмотрим, что оформляется обязательно в рамках закона, а что по усмотрению заемщика.

ВТБ использует комплексное страхование ипотеки, которое включает в себя следующие риски:

  • утрата жизни и работоспособности;
  • утрата или повреждение квартиры, которую вы покупаете;
  • утрата или ограничение прав собственности на протяжении первых 3 лет.

ВТБ 24 — страхование ипотеки, обязательно ли страхование ипотеки

Обязательной является именно комплексная страховка. Это важно для для снижения процента, включая страхование жизни и здоровья. Если вы заведёте полис только по риску утраты и или повреждения квартиры, то процентная ставка на 1% не уменьшится.

Примечание.

При наличии созаёмщиков или поручителей ВТБ 24 настаивает на страховании и их жизней при оформлении ипотеки.

В настоящее время, заключая соглашение, следует учитывать риски, описанные выше. Есть риски, которые не покрываются. Они в большинство случаев складываются под влиянием внешних факторов, которые страховщик не может и не обязан предвидеть и удовлетворять.

К таким рискам можно отнести:

  • снижение уровня доходов заемщика;
  • колебание ставки по процентам;
  • повышение плавающей ставки;
  • снижение ликвидности недвижимости;
  • изменение курса национальной валюты;
  • перенос сроков постройки жилья;
  • при бракоразводном процессе собственников.

В случае наступления указанных ситуаций человек обязан знать, что они не поддаются страховке. Поэтому их следует учесть, когда планируете покупку жилья в кредит. Целесообразно обсудить эти вопросы кругу семьи и задать их непосредственно при оформлении.

Что делать, если наступил страховой случай

После того как подготовительная работа проведена следует переходить к конкретным действиям, по регистрации правоотношения. Для этого следует последовательно осуществить несколько взаимосвязанных между собою шагов, а именно.

При его наступлении, главное, что должен сделать гражданин – незамедлительно известить страховщика и банк, где была оформлена ссуда на жилье. После того, как стало известно о произошедшем событии, запускается правовой механизм, который был предусмотрен заключённым соглашением.

Данная процедура осуществляется между финансовыми организациями. В получении страховых выплат по кредиту, прежде всего, будет заинтересован банк. Участие гражданина в этом процессе небольшое.

Соглашение покроет все понесенные убытки. Вероятность того, что страховая фирма не выполнит свои обязательства, ничтожна. Если человек правильно оформил комплексную страховку, он может быть спокоен, при наступлении негативных последствий.

Столкновение

Финансовая защита недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика оформляется на весь период действия ипотечного соглашения, если иное не предусмотрено его условиями. Длительность договора защиты титула не может быть менее трех лет, так как именно этот период является сроком исковой давности по недействительным сделкам.

Если страховка оформлена только на сумму займа, выгодоприобретателем становится банк. Выплаченные компанией средства идут на погашение ипотеки. Это происходит в случае тотального ущерба.

Если же недвижимости нанесен частичный урон, выплата может быть перечислена клиенту. Эта возможность должна быть прописана в страховом полисе. В вопросах, связанных со страхованием имущества, возмещение удастся получить только после согласования всех нюансов с банком.

Первое, что необходимо сделать при возникновении страховой ситуации, – уведомить страховщика и банк. После этого начнется процесс сбора подтверждающих документов, за которым следует начисление возмещения. Если компания отказывает в выплате, необходимо обратиться в суд, причем банк становится на одну сторону с клиентом.

Это интересно  Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток 2020

Если в момент формирования полиса клиент утаил факт, который мог привести к несчастному случаю, например, собственное заболевание, суд в иске откажет.

ВТБ выложил список аккредитованных страховых компаний по ипотеке на своём официальном сайте (см. скриншоты ниже). Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений.

Список страховых компания для ипотеки в ВТБ

Страховые компании для ипотеки в ВТБ — начало списка

Список страховых компания для ипотеки в ВТБ

Страховые компании для ипотеки в ВТБ — окончание списка

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Чтобы юридически правильно оформить эту процедуру следует провести небольшую подготовительную работу. Для начала нужно изучить рынок услуг, обратившись к знакомым или связаться на сайтах этих компаний через специализированные Интернет-ресурсы.

Если это затруднительно, то можно проконсультироваться с банковскими работниками, которые могут посоветовать. Обычно есть несколько фирм, с которыми работает это учреждение. Не исключено, что вам могут посоветовать неплохую страховую компанию.

Среди учреждений, где страхование жизни для ипотеки ВТБ действительно дешевле, мы назовём следующие:

  • ВТБ Страхование — одна из ведущих страховых компаний, пользующаяся большим успехом на рынке. Здесь можно сразу заплатить страховой взнос на 3 или 5 лет и сэкономить несколько тысяч рублей.
  • АО СК «Альянс». В этой компании стоимость страхования начинается с 0,34% от суммы вашего ипотечного кредита.
  • ВСК. Имеет гибкую систему расчёта страховки, хорошее обслуживание и быстрое оформление компенсаций.
Совет.

При выборе компании старайтесь не только гнаться за дешевизной, но и обращать внимание на репутацию компании. Это важно, так как речь идёт о выплате денег при несчастном случае.

Перерасчет страховки при досрочном погашении долга

Руки

Если кредит был оформлен, например, на 10 лет, а клиент рассчитался за 7, возможно вернуть часть страховки за оставшийся период. Для этого страховщику направляется заявление о расторжении договора страхования и пересчете. К нему следует приложить документы, подтверждающие погашение долга.

Возврат возможен только после снятия обременения с жилплощади. Еще одним важным моментом перерасчета является отсутствие в период действия договора страховой ситуации.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке после его получения

Банк выдаёт кредиты только под гарантии (страховку, залог, поручителя). Поэтому маловероятно, что будет выдан кредит без гарантий.

Рассматриваемый договор не связан прямо со ссудой и заключается отдельно. Как указывалось в п.2 ст. 31 Закона № 102-ФЗ указано, что «…страховать недвижимость необходимо, если в договоре нет дополнительных условий». Если эти условия не обяжут – то можно отказаться от страхования.

Отказ может повлечь ответные действия со стороны кредитной организации. Она может пересмотреть проценты и ежемесячные платежи, а иногда и в законном порядке потребовать возвращения всей суммы займа, что будет не выгодно заемщику.

Страхование ипотеки

При выдаче ипотеки обязательным является только страхование залоговой недвижимости. От личной и титульной финансовой защиты заемщик может отказаться ещё в момент оформления кредита. Банк не вправе вынести отрицательное решение по ссуде в связи с отказом от страховки. Однако прежде чем принимать решение, следует взвесить все за и против.

Выбор страховщика

Прежде чем отдать предпочтение той или иной компании, следует дать оценку ее работе, исходя из платежеспособности и надежности фирмы. Кроме этого, необходимо проанализировать такие параметры:

  • опыт работы страховщика;
  • ценовую политику и условия страхования;
  • рейтинг по версии независимых агентств;
  • наличие акций.

Если у компании имеются льготные предложения, это позволит существенно сэкономить на оформлении услуги. Экономия может варьироваться от 5% до 25%.

Рейтинг самых надежных российских страховщиков возглавляют:

  1. «Ингосстрах». Старейшая компания, имеющая филиалы в Армении, Узбекистане и в других странах постсоветского пространства. В этой фирме доступно онлайн-страхование ипотеки.
  2. «Росгосстрах». Офисы страховщика присутствуют практически в любом городе России. Отличается широкой продуктовой линейкой.
  3. «РЕСО-Гарантия». В рамках ипотечного страхования периодически проводятся выгодные для клиентов акции.
  4. «Альфа Страхование». Большой выбор страховых предложений, есть возможность дистанционного оформления полиса.
  5. «ВТБ Страхование». Надежность компании обеспечивается тем, что она входит в группу ВТБ.

От каких факторов зависит цена

Существует ряд объективных факторов, прямо влияющих на стоимость контракта. Если они присутствуют, то будьте уверены, что цена за услуги фирмы может быть, ниже ожидаемой стоимости.

К таким факторам можно отнести:

  1. Пол и возраст. Для молодых людей и семейных пар стоимость ниже. Мужчины платят немного больше чем женщины.
  2. Здоровье заемщика. Важно, чтобы человек не подвергался риску тяжёлых и хронических болезней – если они есть соглашение могут не оформить.
  3. Размер займа. Чем он больше, тем выше ставки процентов.

Если страхование по ипотеке хочет сделать семейная пара, следует изучить факторы и характеристики, влияющие на его цену. Следует максимально их учесть, чтобы облегчить бремя оплаты страховки и ссуды для семьи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: