Рефинансирование кредита с открытыми просрочками

Как рефинансировать микрозайм с просрочками?

К числу банков, производящих рефинансирование на выгодных условиях, относятся:

  • Рефинансирование кредита с открытыми просрочкамиВТБ – минимальная ставка 8,8% годовых;
  • Промсвязьбанк – 8,9%;
  • ФК Открытие – 8,95%;
  • Россельхозбанк – 9,15% (только на квартиры);
  • Возрождение – 9,2%;
  • Газпромбанк – 9,2%;
  • Райффайзенбанк – 9,2%;
  • Уралсиб – 9,5%;
  • Сбербанк – 9,5%;
  • ДельтаКредит – 9,75%;
  • Зенит – 9,8%.

Также стоит выделить сервис ипотечного кредитования Тинькофф. Банк не выдает ипотеку непосредственно, но выступает в роли кредитного брокера. Подав заявку в Тинькофф, вы поручите специалистам банка самостоятельно подобрать подходящие для вас продукты и отослать заявку от вашего имени.

Аналогичным образом работает банк ДОМ.РФ. Он взаимодействует с несколькими банками, входящими в ассоциацию с ним. Подав заявку на ипотеку в ДОМ.РФ, вы получите ряд вариантов рефинансирования и сможете выбрать наиболее подходящий.

Таким образом, произвести рефинансирование ипотеки в стороннем банке – вполне реальная задача. Для начала необходимо убедиться, что вы и ваша ипотека подходите под требования нового кредитора. Затем следует собрать документы и оформить заявку. Как только одобрение будет получено, надо будет подписать договор. Банки самостоятельно рассчитаются между собой, а вам останется только платить по новому кредиту.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в онлайн режиме – это самый простой способ избавиться от слишком крупной переплаты. При оформлении нового кредита, получаемого с целью погасить уже существующую задолженность через интернет, клиент экономит время и свои усилия. А если откажут, то не составит труда обратиться в другую финансовую организацию.

Второй способ – личное обращение в банк или другую МФО. Он более долгий и не настолько удобный, зато можно заранее обсудить все особенности, нюансы, задать интересующие вопросы менеджеру и так далее. Кроме того, личное обращение предполагает непосредственное общение с представителем финансовой организации и, как следствие, есть небольшая вероятность что исключительно за счет удачных переговоров клиент получит необходимый ему кредит.

У банков, в отличие от МФО, требования к заемщикам несколько выше. В МФО достаточно будет того, что клиент является совершеннолетним гражданином РФ. Для банков требуется немного больше:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная прописка.
  • Возраст от 18 лет и старше.
  • Клиент является трудоустроенным лицом и может это доказать.
  • Есть возможность предоставить справку о доходах (2-НДФЛ).

Следует учитывать, что данные требования актуальны не для всех банков или, что вернее, не для всей суммы кредита. Так, например, 100-200 тысяч рублей можно получить только при наличии паспорта и прописки (с учетом совершеннолетия, разумеется). А вот кредит выше уже без подтверждения доходов взять не получится.

То же верно и относительно залога. Так, например, на сумму до 1 миллиона рублей обеспечение требуется очень редко, а выше – почти всегда. И не стоит забывать о поручительстве. В некоторых случаях поручитель может помочь увеличить сумму займа, продлить срок действия договора, получить более выгодную процентную ставку и так далее.

Под рефинансированием понимается оформление нового кредита или займа для погашения текущей задолженности. С помощью данной услуги можно снизить размер процентной ставки и итоговой переплаты, уменьшить ежемесячный платёж, изменить срок кредитования и даже получить дополнительную сумму на руки.

Если факт несвоевременного погашения задолженности уже отразился на кредитной истории заёмщика, то шансы на успешное рефинансирование микрозайма существенно снижаются. Перечень организаций, готовых пойти навстречу таким клиентам ограничен, но они всё-таки есть. При обращении в банк рефинансирование проводится с помощью кредита или кредитной карты. Перекредитование в МФО осуществляется за счёт нового займа.

Выгоднее рефинансировать микрозаймы посредством оформления банковского кредита или кредитной карты. Выбирая между этими двумя способами, следует обратить внимание на размер процентной ставки, условия снятия наличных, а также сроки рассмотрения заявки и получения заёмных средств. Если по кредитной карте действует высокая комиссия за обналичивание (перевод приравнивается к снятию), то лучше отдать предпочтение банковскому кредиту.

При наличии просрочек перечень методов рефинансирования сужается только к обращению в МФО. Если платёж по займу был пропущен лишь один раз, и клиент внёс средства в течение 30 дней, то имеет смысл подать заявку в банк на получение кредитки. К лояльным банковским организациям относятся:

  • Тинькофф Банк;
  • МТС Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Банк Ренессанс Кредит.
Это интересно  Список лиц, которым запрещен доступ на спортивные мероприятия

Указанные банки могут отказать в выдаче кредита, поэтому клиентам с плохой кредитной историей лучше сразу подавать заявку на получение кредитной карты. Такие заявки одобряются более охотно.

Если обращение в банк не дало результата, то рефинансирование микрозайма с просрочками следует оформить в другом МФО. Необходимо выбирать организацию, которая предлагает более выгодную процентную ставку. При наличии имущества в собственности лучше оформить займ под залог, так как в этом случае будет действовать невысокий процент.

Оформление реструктуризации займа в той же МФО рекомендуется применять только в крайнем случае, когда в получении кредита отказывают банки и другие микрофинансовые компании.

Многие заёмщики с испорченной кредитной историей отмечают, что после подачи кредитных заявок в разные банки всегда получали отказы. Выходом из подобной безнадёжной ситуации стало обращение в другие МФО. Чтобы выбраться из долговой ямы и снизить нагрузку на бюджет, необходимо оформить займ под ставку, которая будет меньше текущей, а также увеличить срок кредитования. Это позволит избежать дальнейших просрочек и избавиться от задолженности.

Некоторые заёмщики в своих отзывах сообщают о неудачном опыте рефинансирования займов через кредитных брокеров или частных лиц. Данные субъекты в большинстве случаев оказываются мошенниками, которые обещают помочь с погашением задолженности, берут у клиента определённую сумму, а затем пропадают. В связи с этим должники рекомендуют обращаться только в надёжные банки или проверенные микрофинансовые организации.

ТОП-5 банков для выгодного рефинансирования ипотеки

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы рефинансирования кредитов, доступные для граждан, допустивших просрочку, но, как узнать, в какой именно банк обратиться? Единая онлайн заявка на рефинансирование! Сервис поможет подобрать предложения с наивысшей вероятностью одобрения рефинансирования. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы — сервис поможет!

Рефинансирование ипотеки — это новый кредит с более низкой процентной ставкой, которым погашается текущий ипотечный кредит. Заемщики берут кредит, чтобы улучшить условия кредитования — снизить процентную ставку, увеличить срок выплаты или вывести квартиру из-под залога для продажи.

К процедуре рефинансирования прибегают многие заемщики, так как ситуация в стране нестабильная. Процентные ставки по кредитам плавающие, заемщики вынуждены отдавать большую часть заработка на покрытие долга. Перекредитование ипотеки в такие времена — единственный выход для многих хоть как-то выплатить долг финансовым организациям.

На сегодняшний день практически все финансовые организации предлагают заемщикам возможность перекредитоваться в их банке. Каждый банк предлагает свои собственные программы рефинансирования, завлекая заемщиков более низкими процентными ставками.

Существует 2 способа как рефинансировать ипотеку:

  • Сменить банк, в котором взят займ. По сути, банк одалживает вам деньги, чтобы погасить кредит в текущем банке. Жилье переходит в залог банку, пока заемщик полностью не вернет все средства.
  • Вывод квартиры из-под залога. Клиент берет в банке денежный займ и полностью покрывает долг. Займ дорожает, но позволяет продать квартиру и погасить весь долг. Это крайняя мера для тех, кто хочет навсегда забыть о долге.

Рефинансирование ипотеки представлено как минусами, так и плюсами. Многое зависит от банка и от конкретной ситуации, в которой оказался заемщик.

Несмотря на большое количество плюсов, рефинансирование ипотеки сопровождается немалыми минусами. О них стоит знать, иначе заемщик рискует потратить больше средств, чем предполагалось изначально.

Основные минусы ипотечного перекредитования:

  • Невыгодно рефинансировать ипотеку во второй половине срока, при оплате аннуитетными платежами. Получается, первые годы клиент выплачивал проценты, а тело займа все равно не выплачено. При перерасчете, такое рефинансирование может быть даже невыгодным. Оно имеет смысл только если клиент ищет удобство обслуживания.
  • Дополнительные расходы. Новому банку необходимо предоставить документы с заключением оценщика. Обязательным является страхование предмета залога.
  • Требуется заново пройтись по всем этапам кредитования. И это может быть невыгодно заемщику. Возможно, с годами у вас ухудшилось финансовое положение, вы в долгах. Новый банк может не одобрить рефинансирование. С другой стороны, банк может принять клиента, но предложить ему перекредитование на весьма невыгодных условиях. При этом, никто не будет объяснять, почему вам предложили такие условия.
  • Одобренной суммы недостаточно. Каждая финансовая организация следует своим собственным критериям при одобрении займа заемщикам. К примеру, если заемщику необходим 1,6 млн рублей для перекредитования, ему могут одобрить только 1 млн. Никто не станет объяснять и советовать, что делать в этой ситуации. На практике, лучше поискать другую организацию, либо найти созаемщика.
Это интересно  Расчет ежемесячного платежа по кредиту: как рассчитать платежи по кредиту

Минусов может быть еще больше. Необходимо внимательно читать договор кредитования, который подписывает заемщик.

Существует своего рода миф о том, что рефинансирование необходимо всем. На практике это не так. Есть определенные категории граждан, которым необходимо перекредитование:

  • в новом банке процентная ставка ниже на 1%, чем в текущем банке;
  • при аннуитетных платежах, если заемщик еще в первой половине срока выплат;
  • трудная жизненная ситуация толкает заемщика искать способы облегчить выплату долга;
  • те, у кого валютная ипотека, взятая до 2015 года;
  • если заемщик — клиент небольшого банка, у которого нет достаточного количества банкоматов и нет возможности следить онлайн за своим кредитом.

Этим категориям граждан будет выгодно рефинансировать ипотеку. Заемщикам же, которые не так давно взяли кредит на средних по рынку условиях, не рекомендуется ввязываться в эту процедуру. Как минимум, потраченные дополнительно деньги и время.

Итак, заемщик понял, как рефинансировать кредит. Осталось правильно подобрать банк.

Критерии выбора банка для рефинансирования ипотечного кредита:

  • Процентная ставка ниже, чем по вашему текущему кредиту;
  • Банк предлагает большую сумму кредита, которая с лихвой покроет долг и останется часть средств на траты по рефинансированию;
  • За досрочное погашение кредита не предусмотрено санкций;
  • Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки, равно как и подготавливается вся необходимая документация.

Стоит отметить, что есть банки, которые предлагают хорошие условия именно по рефинансированию, а не по первоначальному кредиту.

ТОП-5 банков для рефинансирования

  1. ВТБ предлагает отличные условия перекредитования. Но есть требования, которым нужно соответствовать. Подробнее они описаны на официальном сайте банка.
    Условия реифнансирования кредита в ВТБ
  2. Альфа-Банк предлагает рефинансирование по ставке от 8,69%. Если клиент обращается в банк не первый раз, ему могут одобрить сумму до 3 млн рублей. Разрешается привлекать до 3-х созаемщиков.
    Условия рефинансирования в Альфа банке
  3. Сбербанк предлагает разные условия перекредитования, в зависимости от суммы долга, срока и типа кредита. Удобная опция — объединение нескольких кредитов в один, для удобства оплаты. Подробнее можно узнать на официальном сайте Сбербанка.
    Ставка рефинансирования в Сбербанке
  4. Россельхозбанк предлагает не переплачивать за ипотеку. Выгодные процентные ставки начинаются от 8,40%. Клиентов привлекает отсутствие комиссий по кредиту. Подать заявку на рефинансирование можно на сайте банка.
    Рефинансирование в Россельхобанке
  5. Газпромбанк предлагает рефинансировать ипотеку со ставкой начиная от 8,9%. На сайте можно ввести свои данные по кредиту, чтобы рассчитать выгоду.
    Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Есть и другие банки, которые предлагают перекредитование на выгодных условиях. Следует помнить, что банк не работает в убыток себе. Поэтому если заемщик интересен и представляет выгоду банку, его заявку одобрят.

Популярные вопросы по статье

✅ Где можно объединить несколько кредитов в один для рефинансирования?

Сбербанк предлагает объединить несколько кредитов в один с удобной ставкой от 12,9% до 16,9%, в зависимости от общей суммы и сроков.

✅ В каком банке самая низкая процентная ставка по рефинансированию кредитов?

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов предлагает Россельхозбанк — 8,4% со сроком до 30 лет.

✅ Следует ли уменьшать или увеличивать срок по выплате кредита?

При рефинансировании кредита срок по его выплате лучше оставить прежним, что позволит уменьшить размер ежемесячных выплат.

✅ Какие этапы включает рефинансирование ипотеки?

Чтобы грамотно оформить рефинансирование ипотеки необходимо пройти 5 этапов:

  • Найти подходящий банк;
  • Подать заявку;
  • Собрать требуемые документы;
  • Погасить предыдущий долг и выкупить квартиру;
  • Снять и наложить обременение на квартиру.
  • ВТБ предлагает рефинансирование ипотеки по ставке 17%.
  • Райффайзенбанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту. Ставка может быть фиксированная или плавающая. Рефинансирование происходит под 15,9% годовых.
  • Альфа-Банк предлагает рефинансирование сразу по нескольким кредитам, даже если они взяты в разных банках. Проводится для клиентов от 21 до 70 лет.

Для рефинансирования займа стоит обратиться в другой МФО. Здесь деньги можно получить не только на карту, но и наличными. Не потребуются никакие документы кроме паспорта. Рассмотрение происходит в день обращения, единственное — займ выдается на небольшой срок, сумма не всегда может быть крупной.

Калькулятор Рефинансирования

Остаток кредита

Укажите остаток кредита

Ежемесячный платёж

Укажите платёж

Процентная ставка

Укажите процентную ставку

Ставка рефинансирования

Укажите ставку рефинансирования

Срок рефинансирования (месяцев)

Укажите срок рефинансирования

Любые расходы на закрытие?

Это интересно  Последующая ипотека в 2020 году и как оформляется

Финансирование расходов на закрытие?

Ежемесячный платеж при рефинансировании

Ежемесячное сокращение платежей

Проценты, которые вы будете платить по текущему кредиту

Проценты, которые вы заплатите, если рефинансируете

Проценты, сохраненные при рефинансировании

Ваши чистые сбережения рефинансирования

Как оформить?

Для того чтобы не просто подать заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами финансового учреждения. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим кредитам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека ссуд, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

Важно: допустив просрочки по текущим кредитам, Вы снизили свой кредитный рейтинг и повысили риски для банка.

Ипотечные кредиты, которые можно рефинансировать

Для многих клиентов рефинансирование ипотеки — единственный способ урегулировать ситуацию с долгом. В такой ситуации заемщики ищут тот банк, который предлагает лучшие условия. Но какие плюсы процедуры в целом? Стоит разобраться, ведь их немало.

  • Своевременное погашение кредита в течение последних 12 месяцев (количество месяцев может варьироваться в зависимости от банка);
  • Отсутствие просрочек в течение вышеуказанного периода;
  • На данный момент у заемщика отсутствует задолженность;
  • Минимальная оплата кредита — 6 месяцев от начала его действия;
  • Большинство банков требуют, чтобы уже была оплачена половина долга;
  • Банк не рефинансирует кредиты, у которых заканчивается срок. Так, клиент не сможет перекредитовать займ, до окончания которого осталось менее 3-х месяцев;
  • Кредит ранее не был реструктурирован.

Если ипотечный кредит подходит под описанные выше условия, заемщик может претендовать на перекредитование.

Если заемщик желает перекредитоваться, самый важный шаг — найти банк, который предложит лучшие условия и более низкую процентную ставку. Срок кредита рекомендуется оставить тем же, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа.

Изучить банки можно не выходя из дома. Обращать внимание стоит на: предлагаемую валюту кредита, срок и процентную ставку. Изучите условия внимательно, обращая внимание на процентную ставку.

Часто банки пишут в условиях заманчивые цифры вроде «процентная ставка от 9,25%». Но на практике, эти условия предлагаются идеальным клиентам, которых не существует.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки и рассчитать собственную процентную ставку можно на сайте банка, который вы выберете для перекредитования.

Условия

Условия кредитования в банках намного выгоднее, чем в МФО. Да, оформление занимает существенно больше времени, зато это сполна компенсируется преимуществами таких потребительских кредитов:

  • Залог. Чаще всего для получения потребительского кредита в сумме до 1 миллиона рублей никакое обеспечение не требуется. Этим банки уже выгодно отличаются от МФО, которые могут требовать залог или поручительство уже начиная с 100 тысяч рублей.
  • Ставка. В среднем ставка по потребительскому кредиту составляет около 11% годовых. В месяц это около 0,91%, а в день всего около 0,03%. Сравнительно с МФО, которые, в лучшем случае, предлагают займ по ставке 0,06% в сутки, это очень выгодно. Как минимум в 2 раза, а на практике, в десятки раз.
  • Сумма. Очень редко выдаются займы на сумму, превышающую 100-200 тысяч рублей. Чаще всего это небольшие микрокредиты на 10-50 тысяч рублей. В такой ситуации МФО выглядят выгоднее, так как брать 5-7 миллионов для погашения микрокредита не имеет смысла. С другой стороны, чем меньше клиент попросит денег у банка, тем выше будет вероятность одобрения.
  • Срок. Еще одна важная и очень выгодная особенность, присущая только банкам. В отличие от МФО, кредит в банке выдается на очень длительный срок. Это позволяет распределить платежи настолько удобно, насколько это вообще возможно. Так, например, если клиент не сможет погасить кредит за 1 год, он может смело увеличить срок до 2-3 лет и выплачивать заем очень небольшими ежемесячными платежами.

Необходимые документы

Для получения кредита на рефинансирование микрозайма потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Документы на залог.
  • Паспорт, справку и копию книжки поручителя.

Чаще всего достаточно просто паспорта. Остальные документы могут затребовать в зависимости от ситуации. При прямом рефинансировании, когда деньги перечисляются сразу другому банку, также требуют еще и кредитный договор с той финансовой организацией. В данном же случае рефинансирование будет непрямым. То есть, деньги получает клиент и он сам погашает задолженность в МФО. При такой ситуации никаких дополнительных бумаг не требуется.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: