Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки в 2020 году

Зачем рефинансировать военную ипотеку

Накопительная ипотечная система – главный механизм финансовой поддержки военнослужащих, нуждающихся в жилье. Эта программа позволяет получить льготную ипотеку, взносы за которую оплачивает государство. Однако отчисления не индексировались на протяжении последних 4 лет. В связи с этим военнослужащие вынуждены выплачивать часть долга за счет личных средств. Рефинансирование военной ипотеки Промсвязьбанка позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных выплат.

Пример расчета

Компания заимствует капитал у банка на покупку активов для ведения своего бизнеса. Взамен банк начисляет проценты компании. (Кредитор может также потребовать права на новые активы в качестве обеспечения).

Для простоты расчета используем следующие параметры действующей ссуды:

  • Остаток долга 2 000 000
  • Оставшийся срок 10 лет.
  • Ставка 11%.

Переплата при таких параметрах – 1 306 000, размер ежемесячных взносов 27550.

Теперь рассчитаем переплату и размер платежа по действующей ставке для рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. На 2019-2020 год стоимость ссуды фиксированная, составляет 8,85%.

Из расчетов видно, что переплата сократится на 300 000 рублей, а размер платежа уменьшится более чем на 2 000 рублей. Для столь длительного срока это весьма значительно. Выдавались займы со ставкой 13-14 процентов. Пример расчетов ниже.

Промсвязьбанк

Если в результате процедуры ставка снизится менее чем на один процентный пункт, расходы на проведение сделки окажутся выше полученной выгоды.

Преимущества Промсвязьбанка

Процедура рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке обладает рядом преимуществ, существенно отличающих кредитора от конкурентов:

  • Срок рассмотрения заявки – всего 1 рабочий день с момента предоставления полного комплекта документов.
  • Упрощенная схема перекредитования.
  • Использование личных накоплений для частичной выплаты долга. Кредитор позволяет проводить погашения не только за счет средств, аккумулирующихся НИС, но также за счет собственных средств военнослужащего. Деньги, перечисленные по накопительной программе, можно сохранить или использовать на досрочное погашение.
  • Проведение сделки по доверенности. Если военнослужащий не может по служебным обстоятельствам прийти в банк для подписания, это может сделать его доверенное лицо. На сроки проведения рефинансирования это не повлияет.
  • Беспрецедентно низкая стоимость новой ссуды.
  • Возможность воспользоваться дистанционными ресурсами Промсвязьбанка. Для рефинансирования ипотечного кредита предусмотрено проведение оценки недвижимости в режиме онлайн, дистанционное оформление договоров финансовой защиты.
  • В залог принимаются квартиры с незарегистрированными перепланировками. Случаются ситуации, когда изменения в объект вносятся после получения ипотечного займа. Не все кредиторы готовы рефинансировать ссуды, объекты залога по которым подверглись перепланировкам. Промсвязьбанк позволяет использовать такую квартиру, как залог при рефинансировании.

Определенно использование перекредитования имеет выгодные моменты как для клиентов, так и для банков. Так, первым:

  • Доступно объединить несколько займов, в количестве до 5 единиц, в один, чем оптимизируется выплата. Не надо запоминать даты погашения по каждому, а если они оформлены в разных организациях (ВТБ, Возрождение и т. д.), то и бегать по их банкоматам, отделениям и т. д.
  • Сокращение размера общей ежемесячной выплаты, что облегчит ежемесячное финансовое бремя.
  • Экономия средств, за счет выгодных условий и более низкой ставке, чем у большинства конкурентов.
  • Получение дополнительной наличности, если запрошена сумма большая, чем требуемая для расчета с прежними долгами.
  • Ориентация организации на различные категории и статусы граждан (военные и т. д.), дают возможность подобрать оптимальное решение в частном порядке для себя.
  • Предусмотрена система льгот для особых клиентов (зарплатных и т. д.).
  • Гибкий график расчетов.
  • Наличие выбора подачи заявки и осуществление контроля за своевременностью зачислений платежей.

Родственные термины

Базовая ставка обычно относится к годовой ставке, предлагаемой по депозитам центральным банком или другим монетарным органом.

Годовая процентная ставка и эффективная процентная ставка или эквивалентная годовая ставка используются для того, чтобы помочь потребителям сравнивать продукты с различными структурами платежей на общих основаниях.

Это интересно  Кредитные каникулы ВТБ: условия, комиссия, оформление

Ставка дисконтирования применяется для расчета приведенной стоимости.

Процентная ставка по купону представляет собой отношение годовой суммы купона (купон выплачивается за год) к номинальной стоимости, тогда как текущая доходность — это отношение годового купона, деленное на его текущую рыночную цену. Доходность к погашению — это ожидаемая внутренняя норма доходности облигации, при условии, что она будет удерживаться до погашения, то есть ставка дисконтирования, которая приравнивает все оставшиеся денежные потоки к инвестору (все оставшиеся купоны и погашение номинальной стоимости при погашении) с текущей рыночной ценой.

Политика нулевой ставки

Целевые показатели процентных ставок являются жизненно важным инструментом денежно-кредитной политики и учитываются при работе с такими переменными, как инвестиции, инфляция и безработица. Центральные банки стран обычно стремятся снизить процентные ставки, когда они хотят увеличить инвестиции и потребление в экономике страны.

Тем не менее, низкая процентная ставка как макроэкономическая политика может быть рискованной и привести к возникновению экономического пузыря, при котором крупные инвестиции будут вкладыватся в рынок недвижимости и фондовый рынок. В развитых экономиках, таким образом, корректируются процентные ставки, чтобы держать инфляцию в целевом диапазоне для здоровой экономической деятельности или ограничивать процентную ставку одновременно с экономическим ростом для сохранения экономического благополучия.

Так называемая политика нулевой процентной ставки — это макроэкономическая политика очень низкой, почти нулевой, ставки, устанавливаемой центральным банком. При этом центральный банк сталкивается с трудностями, так как не имеет возможности для дальнейшего ее снижения. Подобная политика применяется в США и Японии.

Условия и ставки Промсвязьбанка в 2020 году

В конце текущего – начале будущего года рефинансирование военной ипотеки осуществляется на следующих условиях:

  • Получить можно сумму от 700 000 рублей, но при этом не менее 10% от цены квартиры.
  • Максимально возможный размер займа – 2 869 000. При этом сумма новой ипотеки не может превышать остаток долга по действующей военной ссуде и не превышать 80% от цены квартиры.
  • Период кредитования – от 36 до 300 месяцев. Возраст заемщика к моменту погашения долга не должен быть больше 50 лет.
  • Стоимость займа фиксированная – 8,6 процентов годовых.
  • Полное и частичное погашение ипотеки возможно в любой момент без каких-либо ограничений. Если в семье военнослужащего появляется второй ребенок и выдается материнский сертификат, его номинал также можно направить на уменьшение долга. Как это сделать, читайте здесь.
  • Заемщик должен быть участником накопительной системы.
  • Положительное решение банка действительно три месяца.

История

Процентные ставки, установленные Комитетом по денежно-кредитной политике Банка Англии в 1997–2010 годах

Процентные ставки, установленные Комитетом по денежно-кредитной политике Банка Англии в 1997–2010 годах

В Германии процентные ставки по депозитам снизились с 14% в 1969 году до почти 2% в 2003 году. В последние два столетия процентные ставки по-разному устанавливались национальными правительствами или центральными банками. Например, ставка Федеральной резервной системы США варьировалась от 0,25% до 19% с 1954 по 2008 год, в то время как базовая ставка Банка Англии варьировалась от 0,5% до 15% с 1989 по 2010 год.

Калькулятор

Провести расчет и выбрать оптимальный вариант рефинансирования военной ипотеки поможет онлайн-калькулятор портала. Программа позволяет вычислить размер ежемесячного платежа с учетом фиксированной ставки Промсвязьбанка, сроков кредитования и остатка долга. Для проведения расчетов необходимо заполнить все поля калькулятора.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Реальная и номинальная процентные ставки

  • Краткосрочная политическая выгода: снижение процентных ставок может дать экономике кратковременный импульс. В нормальных условиях большинство экономистов считают, что снижение процентных ставок даст лишь кратковременный прирост экономической активности, который вскоре будет компенсирован инфляцией. Быстрый импульс может повлиять на выборы. Большинство экономистов выступают за независимые центральные банки, чтобы ограничить влияние политики на процентные ставки.
  • Отложенное потребление: когда деньги предоставляются в кредит, кредитор задерживает расходование денег на потребительские товары. Так как согласно теории временных предпочтений люди предпочитают товары сейчас, чем потом, на свободном рынке будет положительная процентная ставка.
  • Инфляционные ожидания: в большинстве стран, как правило, наблюдается инфляция, то есть на определенную сумму денег в будущем можно купть меньше товаров, чем сейчас. Заемщик должен компенсировать кредитору данную разницу.
  • Альтернативные инвестиции: у кредитора есть выбор между использованием своих денег в различных инвестициях. Если он выбирает один проект инвестиций, то воздерживается от всех остальных. Различные инвестиции эффективно конкурируют за средства.
  • Инвестиционные риски: всегда существует риск того, что заемщик обанкротится, скроется, умрет или иным образом нарушит условия кредита. Это означает, что кредитор обычно взимает премию за риск, чтобы гарантировать, что через его инвестиции он получит компенсацию за те, которые потерпели неудачу.
  • Предпочтение ликвидности: люди предпочитают, чтобы их ресурсы были доступны в форме, которую можно немедленно обменять, а не в форме, которая требует времени для реализации.
  • Налоги: поскольку некоторые доходы от процентов могут облагаться налогами, кредитор может настаивать на более высокой ставке, чтобы компенсировать эту потерю.
  • Банки: банки могут изменить процентную ставку, чтобы либо замедлить, либо ускорить рост экономики. Это включает либо повышение процентных ставок для замедления экономики, либо снижение процентных ставок для стимулирования экономического роста.
  • Экономика: процентные ставки могут колебаться в зависимости от состояния экономики. Как правило, если будет установлено, что экономика стабильна, то процентные ставки будут высокими, если экономика нестабильна, процентные ставки будут низкими.
Это интересно  Договор залога (ипотеки) земельного участка

Номинальная процентная ставка — это процентная ставка без учета инфляции.

Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки в 2020 году

Например, предположим, что кто-то вносит 100 долларов в банк на 1 год, и получает проценты в размере 10 долларов, поэтому в конце года их остаток составляет 110 долларов. В этом случае, независимо от уровня инфляции, номинальная процентная ставка составляет 10% годовых.

Реальная процентная ставка измеряет рост реальной стоимости кредита плюс проценты с учетом инфляции. Иными словами, реальная ставка процента — это номинальная ставка процента минус ожидаемый уровень инфляции. Погашение основной суммы плюс процентов измеряется в реальном выражении по сравнению с покупательной способностью суммы на момент ее заимствования, предоставления или дачи на хранение или инвестирования.

Если инфляция составляет 10%, то 110 долларов на счете в конце года имеют такую же покупательную способность, что и 100 долларов год назад. В этом случае реальная процентная ставка равна нулю.

r=frac{1 i}{1 pi}-1,

где pi — уровень инфляции.

rapprox i-pi.

По предварительным данным, ставки являются прогнозируемыми, тогда как по факту ставки являются историческими.

Рассмотрим простой пример: допустим Вы намерены предоставить кому-либо ссуду на один год в условиях инфляции, то какую точную процентную ставку Вы установите? В случае, если темп прироста общего уровня цен составит 10% в год, то тогда установив наминальную ставку в 10% годовых при предоставленной ссуде в $1000, Вы через год получите $1100.

Но их реальная покупательная способность уже будет не та, что год назад. Номинальный прирост дохода составляющий $100 будет «съеден» 10%-ной инфляцией. Таким образом, различие между номинальной ставкой процента и реальной важно для понимания того, как именно заключаются контракты в экономике с нестабильным общим уровнем цен (инфляцией и дефляцией).

Требования к заемщику

Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки в 2020 году

К претендующим на рефинансирование военной ипотеки Промсвязьбанк выдвигает следующие требования:

  1. Возраст в диапазоне от 21 до 50 лет.
  2. Обязательное участие в накопительной ипотечной системе.
  3. Гражданин России.
  4. Прописка, место жительства или место службы должно находиться в регионе присутствия Промсвязьбанка.
  5. Заемщик должен иметь два и более контактных номера телефона. Один из номеров личный или домашний стационарный, второй – служебный.
Это интересно  Взять Кредит в интернете в 2020 году ndash оформить онлайн-заявку

Открыть кредитную линию могут лица, в возрасте от 23 до 65 лет. Они должны иметь постоянную регистрацию по месту жительства, которое размещается в одном из регионов, где имеется офис банка. Также есть требования относительно трудоустройства: стаж общий должен равняться или быть больше 1 года, а на месте работы, которое есть на момент подачи заявки – 4 месяца.

Обязательно требуется иметь и указать номера рабочего телефона и личного (мобильного).

При рефинансировании ипотеки от заемщика потребуется предоставить:

  • Сам кредитный договор и приложение графика платежей (предоставляется или оригинал, или удостоверенная копия).
  • Справка с реквизитами банка, кредит которого погашается новым.
  • Датированная бумага с актуальными сведениями о займе: сведение об обязанном лице, данные из паспорта, размер задолженности с датой, на которую она имеет место и т. д.

Более подробный перечень имеется на сайте банка, где также размещен калькулятор, позволяющий просчитать размер необходимого кредита, его срок и ежемесячные выплаты.

Служащие в любом отделении банка также подскажут, что требуется для перекредитования и ответят на все возникшие вопросы.

Рыночные ставки

Существует рынок инвестиций, который включает денежный рынок, рынок облигаций, фондовый рынок и валютный рынок, а также розничный банкинг, где устанавливаются свои процентные ставки.

Данные процентные ставки отражают:

  • Безрисковую стоимость капитала;
  • Ожидаемую инфляцию;
  • Премию за риск;
  • Операционные расходы;
  • Инфляционные ожидания.

свидетельство права собственности

Согласно теории рациональных ожиданий, заемщики и кредиторы ожидают инфляцию в будущем. Приемлемая номинальная процентная ставка, по которой они хотят и могут брать или одалживать денежные средства, включает реальную процентную ставку, которую они хотят получить или хотят и могут заплатить, а также ожидаемый уровень инфляции.

Предполагается, что более рискованные инвестиции, такие как акции и облигации, принесут более высокую прибыль, чем более безопасные, такие как государственные облигации.

Дополнительная доходность, которая ожидается от рискованных инвестиций является премией за риск. Премия за риск, которую инвестор получает от своей инвестиционной деятельности, зависит от предпочтений инвестора в отношении риска. Факты свидетельствуют о том, что большинство кредиторов не склонны к риску.

Отзывы клиентов банка

Как и любой продукт, рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке имеет множество различных отзывов в сети. Большинство пользователей сходится во мнении, что услуга выгодная и удобная.

Многие клиенты жалуются на работу ипотечного центра. Но клиентам, которые запрашивают услугу рефинансирования, банк обычно идет навстречу. При этом очень жесткие требования предъявляются к объекту недвижимости.

Павел М., г. Магнитогорск. «Быстро все оформили. На все про все у меня лично ушло всего 2 недели, хотя читал страшилки про то, что может затянуться на месяцы. Плачу уже третий месяц в Промсвязьбанк. Сразу посоветую вовремя оплачивать страховку, иначе ставка может резко вырасти, а с ней и размер ежемесячного платежа».

Выводы

Подводя итоги, сформулируем положительные и отрицательные моменты процедуры. Плюсами являются:

  • Низкая стоимость займа.
  • Возможность дистанционного оформления документов – полиса финансовой защиты и отчета об оценке.
  • Быстрое рассмотрение обращения.
  • Возможность передачи в залог объекта с перепланировкой.

Отрицательные моменты:

  • Необходимость оформления нотариально заверенного согласия второго супруга.
  • Небольшой, по сравнению с другими кредиторами, срок на переоформление залога в пользу Промсвязьбанка.

Прежде чем принять окончательное решение, обязательно следует провести расчеты и учесть необходимые на сделку расходы.

Отрицательные номинальные ставки

Номинальные процентные ставки обычно положительные, но не всегда. Напротив, реальные процентные ставки могут быть отрицательными, когда номинальные процентные ставки ниже инфляции. Когда это случается вследствии государственной политики (например, с помощью обязательных резервов), то это считается финансовым подавлением и практикуется такими странами, как Соединенные Штаты и Великобритания после Второй мировой войны с 1945 года до конца 1970-х или начала 1980-х годов.

Поделиться

Добавить в закладки

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: