Руководство, как расторгнуть кредитный договор с банком

Полноценное расторжение договора в четырнадцатидневный срок:

  1. Гарантировано законодательством в качестве одного из методов защиты прав потребителя.
  2. Не сказывается на кредитной истории и рейтинге платежеспособности заемщика.
  3. Позволяет быстро вернуть полученные взаймы средства без необходимости вносить процентные платежи.
  4. Не гарантирует возвращение денег, ранее потраченных на оплату дополнительных услуг и комиссий банка.
  5. Грозит заемщику бумажной волокитой.
  6. Снижает уровень доверия кредитора к заемщику.

Расторжение в течение 14 дней с момента подписания действующего кредитного договора может произойти без указания заемщиком официальной причины отказа от сделки. По сути клиент отзывает согласие на заключение соглашения с кредитной организацией. Безусловно, наличие объективной и обоснованной причины для подобного решения позволит значительно ускорить процесс отказа от сделки.

Расторжение кредитного договора: главные нюансы

Кредитный договор (далее КД) – это не несколько страниц нудного, непонятного, печатного текста. Это очень серьезный документ, согласно которому у кредитора и будущего должника возникают определенные права и обязанности. Ранее мы касались темы: «Что такое кредитный договор», поэтому сейчас не будет на этом останавливаться. Отметить только, что КД отличается от договора займа, составляется в письменном виде.

Т.е. все ваши договоренности с фининститутом, условия, на которых вы получите кредит и будете его обслуживать, прописываются в нем. Следовательно, сделка с кредитно-финансовым учреждением будет действительной, когда правильно составлено кредитное соглашение и подписано обеими сторонами. Срок действия документа прописывается в нем же. Но в некоторых случаях он может быть признан «липовым».

А иногда может преждевременно утратить свою юридическою силу, тем более, что такая возможность предусмотрена российским законодательством (ст. 450 ГК РФ), и не только на счет кредитного, но и любого соглашения.

Досрочно расторгнуть кредитный договор удается:

  • по обоюдному решению сторон (например, при реструктуризации);
  • в одностороннем порядке через суд, как по требованию банковской организации, так и по требованию должника.

Лучше решать этот вопрос мирным путем, т.е. договариваться с кредитором. Но такой вариант развития событий маловероятен, поскольку ему просто это невыгодно, он потеряет часть запланированной прибыли. Чаще всего аннулировать договор приходится с привлечением судебных органов. Некоторые лица связывают досрочное погашение кредита с обоюдным расторжением кредитного договора, допуская тем самым ошибку, подробнее о первом читайте здесь.

Досрочный возврат денежных средств – это право на возвращение ссуды, которым банки наделяют заемщиков. Т.е., решив раньше срока вернуть деньги, человек не нарушает обязательства, а выполняет их надлежащим образом.

Нравится ли это банкам? – другой вопрос, ведь они опять-таки не дополучат часть выручки за фактические дни пользования кредитом. Еще одно большое заблуждение заключается в том, что люди, решившие расторгнуть кредитный договор, думают избавить себя от уплаты тела кредита и процентов. Но, к сожалению, погасить долг все-таки придется.

Как аннулировать договор потребительского кредитования

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Это интересно  Кредитные карты без справок о доходах в Балашихе

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Руководство, как расторгнуть кредитный договор с банком

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

  1. Мошеннических действий со стороны кредитора.
  2. Добавления в одностороннем порядке несогласованных ранее условий сделки.
  3. Наличия прописанных в документе запрещенных комиссий и скрытых платежей.
  4. Появления новых обстоятельств сделки, о которых заемщик не знал на этапе согласования договора.
  5. Обоюдной договоренности между клиентом и финансовым учреждением о прекращении сотрудничества.
  6. Коррекции условий сделки по согласованию сторон.

Заемщик вправе подать заявку на изменение некоторых условий сделки, если на этапе составления действующего договора возникло недопонимание с кредитором. Например, из-за невнимательности или низкого уровня юридической грамотности многие клиенты коммерческих банков соглашаются на получение платных необязательных услуг.

Расторжение договора без пересмотра текущих условий сделки заемщику рекомендуется произвести, сославшись на факт обмана и ввода в заблуждение. Если кредитор откровенно врет о свойствах предоставленной услуги или размещает отчасти ложную информация, в том числе на различных рекламных материалах, клиент может в одностороннем порядке аннулировать договор.

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Клиенту расторгнуть кредитный договор с банком труднее. Обычно люди ссылаются на то, что им нечем погашать кредит. Однако суд принимает сторону кредитора, т.к. болезнь, потеря работы, снижение уровня платежеспособности и т.п. не являются существенными причинами для освобождения от ответственности. Заболел? – Выздоровеешь. Уволили? – Ищи другой источник дохода.

Основания для расторжения договора должны быть более вескими. Иначе вы рискуете напрасно потерять время, нервы и деньги на судебные издержки. Рассчитывать на успешный исход разбирательств можно, когда:

  • были нарушены самим банком условия кредитования, обусловленные в договоре, тем более, если действия привели к ущербу. Изменения в документе без ведома и согласия клиента – вообще противозаконные действия;
  • произошли весомые изменения обстоятельств, которые нельзя предвидеть и предотвратить. По решению суда расторгается кредитное соглашение, если одновременно имеют место быть определенные условия (см. фото ниже);Как расторгнуть кредитный договор (изображение 3)
  • должник признан недееспособным или неизлечимо болен;
  • договор навязали, введя в заблуждение, используя обман;
  • возникли форс-мажорные обстоятельства, хотя и здесь не все однозначно. Например, стихийные бедствия, пожары и т.д. спрогнозировать нельзя, но можно себя застраховать. Судебная практика показывает, что в таких случаях расторгнуть договор вряд ли удастся.
Это интересно  Проблемы ипотечного кредитования в России в 2020 году

ГК РФ 450 Основания изменения и расторжения договора

Учтите, любую из причин расторжения сделки следует доказать. Эта обязанность каждой стороны процесса. Таков порядок обусловлен законом (ст. 56 ГПК РФ). Поэтому рекомендуется привлекать юриста, который поможет с весомостью доводов, доказательной базой.

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно. Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто. Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/п Этап Примечание
1 Оповестить банк На этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиент
оповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное
решение банка.
2 Написать соответствующее заявление В документе нужно указать причину, а так же подробно
описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3 Ожидать ответа банка На адрес клиента должно прийти письмо от финансовой
организации с ответом на заявление. Он может быть как
положительным, так и отрицательным. В любом случае банк
предложит ряд действий для урегулирования вопроса.
4 Уведомить банк После получения письма, требуется уведомить банк о
согласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Этапы расторжения кредитного договора:

  1. Изучение перечня кредитных продуктов, по которым допускается расторжение договора в четырнадцатидневный срок.
  2. Подача письменного заявления на аннуляцию или прекращение действия договора. Заявку рекомендуется передать лично сотруднику в любом отделении финансового учреждения или выслать по почте.
  3. Возвращение полученных взаймы средств. Придется погасить кредитную карту или осуществить перевод полной суммы займа с комиссионными и процентными начислениями на расчетный счет кредитора.
  4. Получение подтверждения заявки. После согласования процедуры кредитор обязуется вернуть первоначальный взнос, единоразовую комиссию и сопутствующие платежи за оформление договора.

План действий по расторжению договора предельно прост. Заемщик должен отлично знать свои права и обязанности еще до подачи заявки на аннулирование соглашения. Если у обманутого клиента существуют проблемы с юридической грамотностью, следует обратиться за помощью к опытному правоведу.

Юристы и адвокаты оказывают профессиональные услуги в сфере заключения, проверки и расторжения кредитных договоров. При необходимости специалисты также помогут с составлением и подачей искового заявления в соответствующую судебную инстанцию.

Это интересно  Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка АБСОЛЮТ БАНК

Расторжение кредитного договора не распространяется на сделки, связанные с:

  1. Приобретением различных объектов недвижимого имущества.
  2. Предоставлением любого вида недвижимости в качестве залога (ипотека).
  3. Потребительским кредитом на получение услуг, которые были выполнены в четырнадцатидневный срок.

Отказаться от заключенного договора без объяснения причин можно только в отмеченный законодательством срок. Если заемщик затянет обращение в кредитное учреждение, отказ от сделки будет происходить в судебном порядке. Клиенту придется официально доказать факт обмана со стороны кредитора.

Руководство, как расторгнуть кредитный договор с банком

Вторым вариантом возвращения займа считается досрочное погашение, в результате которого могут возникнуть значительные переплаты. Некоторые финансовые учреждения накладывают мораторий на возврат денег в течение нескольких месяцев с момента заключения сделки. За каждый день использования кредитных средств заемщику придется платить.

Последовательность действий при расторжении кредитного договора

Процедура расторжения КД начинается с действий клиента, совершаемых в досудебном порядке. Сперва необходимо прийти в банковское отделение и в устной, а также письменной форме обосновать, почему вы хотите это сделать. Попросите у сотрудника бланк соответствующего заявления. Готовьтесь к тому, что кредитор не будет настроен положительно.

Если он откажет или попытается как-то иначе «замять» данный вопрос, сегодня есть другие способы выхода из положения. Во-первых, интернет, где предлагается без проблем загрузить образец заявления о расторжении кредитного договора с банком, во-вторых, можно написать его в свободной форме. Вместе с этим составьте жалобу на коммерческую организацию и отправьте в Центробанк.

К иску приложите:

  • квитанцию об оплате госпошлины;
  • уведомление о получении банком заявления;
  • сам кредитный договор;
  • доказательную базу ухудшения здоровья/материального положения или других причин, в силу которых вы хотите расторгнуть кредитное соглашение;
  • письменный отказ кредитора.

Упомянутые бумаги направляются в канцелярию суда. Процесс отстаивания своей позиции может затянуться.

Условия отзыва согласия на заключение договора:

  1. Четырнадцатидневный срок рассчитывается с момента получения заемщиком экземпляра подписанного договора.
  2. Клиенту достаточно вернуть полученные взаймы средства, если товары и услуги в рамках процедуры потребительского кредитования не были получены в полном объеме или их параметры не соответствуют оговоренным в договоре.
  3. Наличие документального подтверждения факта осуществленного возврата кредитодателю денег или товара.
  4. Выплата процентов по согласованной в договоре ставке за период фактического пользования полученным кредитом.

Некоторые коммерческие банки умышленно задерживают выдачу договора после подписания, чтобы заемщик потерял возможность отказаться от сотрудничества в течение четырнадцати календарных дней. Это грубое нарушение процедуры заключения кредитной сделки, которое нарушает право заемщика отозвать согласие на получение кредита.

  1. Целевой характер сделки.
  2. Наличие дополнительных оплачиваемых услуг, в том числе страхования.
    Размер внесенных заемщиком комиссионных и процентных выплат.
  3. Изначальный срок и выбранный график платежей по договору.
  4. Наличие первоначального взноса.
  5. Использование залогового имущества и подписание договора поручительства.

После официального расторжения договора кредитор обязуется немедленно вернуть заемщику платежи, связанные с предоставлением займа. Единоразовая комиссий и первоначальный взнос возвращаются на протяжении семи дней с момента прекращения сделки. За каждый день отшествия факта возврата денежных средств кредитор обязуется выплатить заемщику неустойку, размер которой составляет около 1% от подлежащей возврату суммы.

Процедура возврата кредита регламентирована на государственном уровне, поэтому финансовое учреждение не имеет права требовать выплату каких-либо штрафных санкций за отказ от кредитования иди досрочное погашение задолженности. Проценты насчитываются исключительно с учетом фактической продолжительности действия сделки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: