Кредитные карты для пенсионеров

На что обратить внимание пенсионеру при выборе кредитной карты

У кредитной карты для пожилых людей есть несколько характеристик, которые являются определяющими. Рассмотрим их чуть подробнее.

Чем больше кредитный лимит, тем больше средств можно будет тратить в долг. Но чем больше процентная ставка, тем больший процент будет начисляться за израсходованные кредитные средства.

Льготный период

Это период, в течение которого можно вернуть кредитные средства без процентов. У каждого свои особенности функционирования льготного периода (он же грейс-период), потому важно тщательно изучить договор, чтобы не переплатить.

Чем меньше ежегодная плата за обслуживание пенсионной кредитной карты, тем лучше. Но, с другой стороны, иногда низкая плата за обслуживание (или полное её отсутствие) компенсируются какими-то другими дополнительными платежами или более высокой комиссией.

Кэшбэк — это возврат какого-то процента средств с ваших покупок обратно на счёт. Обычно он находится в пределах 1-3%, но может повышаться до 10-30% у партнёров банка или в специальных категориях товаров. Средства могут возвращаться:

  • в рублях;
  • в специальных баллах, которые можно обменять на рубли;
  • в специальных баллах, которые можно потратить лишь у партнёров.

Часто банк вводит лимит на возврат средств, например, допустим кэшбэк не больше 5000 рублей в месяц.

Сегодня существует целый перечень организаций, готовых оформить кредитную карту для пенсионера. Чтобы выбрать подходящее предложение, стоит ознакомиться с действующими тарифами в совокупности. Кредитная карта для пенсионеров будет доступна, если подать заявку в:

  1. Сбербанк. Компания готова выдать до 600000 руб.. Величина переплаты составит 25,9-33,9%. Компания сотрудничает только с клиентами, возраст которых не больше 65 лет. Вернуть капитал без процентов можно в течение льготного периода, продолжительность которого составляет 50 дней.
  2. Московский Кредитный Банк. Учреждение сотрудничает с лицами, не достигшими 69 лет. Размер переплаты по предложению начинается от 24%, а максимальная сумма может доходить до 800000 руб.. Продолжительность льготного периода составляет 55 суток.
  3. Восточный Экспресс Банк. Величина кредитного лимита в компании доходит до 300000 руб. Размер переплаты по предложению начинается 20,9%. Клиент компании должен быть младше 76 лет. Деньги без процентов можно вернуть в течении 56 дней.
  4. Тинькофф. Компания готова предоставить деньги под 23,9-33,9%. Сотрудничество осуществляется с лицами младше 70 лет. В организации можно получить до 300000 руб. Продолжительность льготного периода составляет 55 суток.
  5. Ренессанс Кредит. Клиенты компании должен быть младше 65 лет. Величина переплаты по предложению начинается от 25%, а размер лимита может доходить до 300000 руб.

Выбор подходящего учреждения должен осуществляться в зависимости от цели, которую клиент хочет достичь, обращаясь в организацию. Если главное условие для гражданина – отсутствие ограничения по возрасту, он может обратиться в Совкомбанк. Компания сотрудничает с лицами, которые младше 85 лет. Однако условия сотрудничества с компанией отличаются повышенной суровостью. Если гражданин попадает под требования других организаций, ему лучше обратиться в них.

Почему банк может отказать пенсионеру в выдаче кредитной карты

Нужно понимать, что решение банка зависит не только от документов. Специалист, который заполняет заявку будет оценивать заемщика по всем параметрам от ведения диалога до внешнего вида и предоставит эти данные в отдел рассмотрения. Нужно вести себя уверенно и непринужденно, чтобы не закрались подозрения в мошенничестве или неплатежеспособности. По внешнему виду все просто — чистая, опрятная одежда и конечно без запаха перегара.

Оценка кредитной истории. У каждого кредита есть история. Она хранится в базе и любой банк может ее запросить с письменного согласия клиента. Там видны все просроченные задолжности или четкое выполнение плана. Здесь совет только один — платить вовремя и не пользоваться фирмами, которые якобы смогут ее очистить. Никто не может на нее повлиять, кроме плательщика.

Достоверность предоставляемых данных. Если банк увидит, что заявитель решил его обмануть, то он не выдаст кредитку. Здесь важно предоставлять правдивые данные.

Полнота анкетных данных. Чем больше будет информации о заявителе, чем полнее он расскажет о себе, тем выше порог одобрения. Старайтесь дать ответ на каждый вопрос специалиста. Это главные принципы получения кредитной линии. Личных или других неприязней специалист испытывать не в праве. Также онлайн-заявку можно подавать повторно, через некоторое время.

Сбербанк на первом месте, так как имеет самую маленькую процентную ставку и выгодные условия, банкоматы находятся по всей России и есть 55 дней льготного периода. Для пенсионеров подойдет обычная классическая карточка. Ставка по ней от 25.9%, беспроцентный период до 55 дней на операции оплаты покупок. Есть бонусные программы, по ним возвращается до 5% за покупки в виде бонусов. Возраст получения — до 70 или 75 лет.

Это интересно  Дебетовая Карта с Высоким Процентом

Банк Тинькофф. Отличается дистанционным обслуживанием — это его и выводит на 2 место. Оформить онлайн-заявку на кредитную карту можно быстро на сайте или по телефону, так же можно зарабатывать бонусы приглашая своих друзей. Процентная ставка от 20 процентов, но минимальную одобряют не каждому. Беспроцентный период до 55 дней на операции покупок. Бонусами можно получить назад до 10% от стоимости покупки. Возраст получения — до 70 лет.

Кредитные карты для пенсионеров

Альфа-банк. Ставка от 33,9%, льготный период до 100 дней на операции покупок. Бонусы до 10% от суммы покупок. На третьем месте, потому что предложения имеют верхнюю границу по возрасту 65 лет и процентная ставка выше чем у остальных.

Обратитесь в офисы банка, на телефон горячей линии или оставьте заявку на сайте. Но прежде всего изучайте все условия, не бойтесь задавать вопросы сотрудникам, присмотритесь к системе штрафов и комиссий. Будьте финансово грамотными.

От уровня пенсии не зависит вероятность выдачи карты, но зависит размер кредитного лимита. Тем не менее, пенсия не должна быть ниже прожиточного минимума, иначе будет просто не на что выплачивать кредит.

Обязательным документом для получения карты является паспорт.

Также необходимо предоставить второй документ, подтверждающий наличие дохода в той или иной форме — это может быть выписка с банковского счета, справка из ПФР, указывающая размер пенсии — и так далее.

Чтобы увеличить свои шансы на выдачу кредитной карты, пенсионеру стоит:

  • предоставить как можно больше документов, подтверждающих доход;
  • погасить задолженности, если таковые имеются;
  • не стараться сразу претендовать на большой кредитный лимит;
  • оформлять карту в том же банке, где оформляется пенсия.

Причин отказа есть много — и, к сожалению, возраст не является исключением, он может сильно испортить шансы на выдачу кредитной карты пенсионерам. Но чаще к таким причинам относят:

  • инвалидность II и III группы;
  • пенсия ниже прожиточного минимума;
  • наличие долгов;
  • плохую кредитную историю.

Рассмотрим несколько примеров предложений различных банков. На деле их намного больше — и лучшие из них вы найдёте на этой странице. Но сначала вкратце ознакомимся с тем, какие банки в принципе работают с пенсионерами.

Если вы достигли такого возраста, то лучше всего обратить внимание на кредитные карты для пенсионеров, не имеющие верхнего срока. Это может быть, например, описанная ниже карта Альфа-Банка — или карта Халва.

Выбор кредитных карт в 75 лет почти полностью совпадает с таковым в 80 лет — обычно стоит идти или в Альфа-Банк, или в Совкомбанк. Ещё один вариант — Почта Банк.

Кредитные карты для пенсионеров

В 70 лет список банков чуть расширяется. Можно дополнительно обратиться в Тинькофф или УБРиР, а также в Росбанк, Хоумкредит или ВТБ.

Хорошим вариантом для получения карт прямо на дом будут карты от банка Тинькофф, также неплохие варианты имеются у Открытия.

Как видим, вариантов много. Но какие наиболее оптимальны? Мы подобрали для вас три наиболее интересных предложения от крупных кредитных учреждений.

Сбербанк на своём официальном сайте утверждает, что все его кредитные карты подходят для пенсионеров. Хотя технически это так, оформление карты обычно требуется осуществить до 65 лет, что подойдёт не для всех. Но если вы попадаете в эту возрастную категорию, наиболее оптимальный вариант — это Классическая кредитная карта Visa.

В целом к пенсионерам в плане выдачи займов банки относятся достаточно доброжелательно. Сейчас пожилые люди более активы, чем несколько лет назад. Они пользуются мобильным банком, онлайн-приложениями, владеют банковскими терминами и разбираются в предоставляемых кредитными учреждениями продуктах.

Если не предоставить никаких документов о доходе, кроме пенсии, то здесь можно рассчитывать на следующее:

  • минимальный размер доступного лимита – обычно 30-40 тысяч рублей;
  • повышенная на несколько пунктов процентная ставка (устанавливается индивидуально, за исключением тех банков, которые выдают кредитки с фиксированным процентом);
  • стандартный срок грейс-периода.

Пенсионеры смогут рассчитывать и на подключение бонусных программ, и на получение кэшбэка, если это предусмотрено условиями обслуживания карточки.

Если оформлять кредитные карты для пенсионеров с поручительством или с предоставлением сведений о дополнительных источниках прибыли, то можно получить карту с более выгодными условиями – крупным лимитом и максимально сниженной ставкой

Работающим пенсионерам получить кредитку гораздо проще
Работающим пенсионерам получить кредитку гораздо проще

Работающим

Многие из пожилых людей имеют не один источник дохода – помимо пенсии, они получают зарплату, держат депозиты в банках или даже инвестируют средства.

Это интересно  Виртуальная карта Qiwi Visa Wallet: что это такое и как она связана с кошельком, как получить и условия использования, описание с видео

Такая категория заемщиков может оформить кредитку по паспорту в банке, который выдал зарплатную или пенсионную карту. Подтверждения дохода не потребуется.

Неработающим

Несколько сложнее оформить кредитную карту для неработающих пенсионеров. Здесь банки будут придирчивы. Из документов понадобятся:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка из ПФР о размере пенсионных отчислений (можно взять соответствующую выписку в банке).

Для повышения вероятности одобрения можно:

  • привлечь в качестве поручителя работающего родственника с официальным доходом;
  • предоставить документы, свидетельствующие о дополнительном доходе (договор сдачи в аренду квартиры, сведения о депозите, авторские гонорары и т.д.);
  • подтвердить владение ценным имуществом.

Получение кредитных карт для пенсионеров имеет свои особенности. Обозначим их.

Сбор документов

Во-первых, пожилому человек необходимо подготовить больше документов о доходах, свидетельствующих о его платежеспособности.

Во-вторых, ему обязательно стоит подтвердить свой статус пенсионера. Некоторые банки готовы выдавать моментальные кредитные карты по паспорту пенсионерам, но их не так много.

Не стоит скрывать от банка, что вы находитесь на заслуженном отдыхе. В процессе проверки анкеты правда всё равно вскроется. Честное признание в реальном уровне дохода положительно скажется на оценке банком заемщика.

Онлайн заявка

Проще всего подать онлайн заявку на сайте выбранного банка. В ней нужно будет указать:

  • данные паспорта и пенсионного удостоверения;
  • средний уровень дохода;
  • есть ли работа, и если да – то название организации, свою должность и стаж работы на последнем месте;
  • сведения о ценном имущества;
  • номер сотового телефона.
Примерная форма онлайн заявки на получение кредитной карты пенсионером
Примерная форма онлайн заявки на получение кредитной карты пенсионером

Стандартный срок рассмотрения заявки – до 3 дней, но некоторые банки, например, Райффайзенбанк, дают ответ в течение получаса, Тинькофф – в течение пары-тройки часов, Тач Банк – мгновенно.

Иногда с заявителем может связаться специалист колл-центра, который задаст ряд вопросов. Обычно это происходит с новыми клиентами.

Когда онлайн заявка будет одобрена, вам сообщат сроки готовности карты. Останется только подойти в отделение с паспортом или согласовать время визита курьера. После подписания документов и активации кредитки вы сможете свободно начать ей пользоваться.

Многие финансовые организации предоставляют пенсионерам возможность получить кредитные карты без отказа по программам, не требующим подтверждения дохода. Оформить заявку на кредитку можно либо в онлайн сервисе, либо обратиться в отделение банка.

Работающие пенсионеры, пенсионеры, имеющие вклады в данном банке и лица, готовые застраховать свое здоровье или жизнь, могут претендовать на повышенный кредитный лимит.На портале Выберу.ру вы найдете все предложения банков по кредитным картам для пенсионеров в возрасте до 75-80 лет.

Самостоятельная подготовка онлайн заявки на срочное предоставление кредитной карты для пенсионеров производится по паспорту в упрощенном порядке. На заполнение анкеты пользователю понадобится 5-10 минут свободного времени. Вопросы достаточно просты и касаются:

  1. личности нового клиента;
  2. адреса регистрации;
  3. контактной информации;
  4. размера доходов;
  5. обязательств и прочих расходов заявителя.

Завершается формирование запроса обозначением предпочтительного предела кредитования без отказа.

Положительный результат срочного оформления кредитной карты практически гарантирован пенсионерам до 70 лет при наличии российского гражданства и регистрации в населенном пункте на территории присутствия эмитента. Для одобрения заявки достаточно предъявить основной документ, удостоверяющий личность. В отдельных случаях требуется подтверждение социального статуса претендента пенсионным удостоверением или справкой о назначении пенсии.

Дадут ли кредитную карту, если пенсия не по старости

Кредитку требуется активировать по инструкции сотрудника банка и получить пин-код. Останется приступить к совершению операций и оценить многочисленные выгоды и преимущества кредитной карты для неработающих пенсионеров:

  • удобство выполнения платежей и переводов;
  • многократное применение карточки без дополнительных согласований с кредитором;
  • самостоятельное управление счетом;
  • возможность бесплатного использования заемных сумм;
  • безопасность безналичных расчетов.

Бонусные программы и акции приятно дополняют положительные моменты применения пластика.

  • В режиме онлайн. Для этого надо оставить заявление онлайн, пройти простую регистрацию на сайте банка. Внести все необходимые данные в анкету и ожидать  решения. В случае одобрения придет список документов, которые нужно предоставить в ближайшее отделение банка.
  • Лично в офисе. Консультант предоставить всю необходимую информацию.

Некоторые банки предлагают доставку готовой карты на дом. Таким образом, получение «кредитки» становится еще более удобным.

Кредитную карту неработающему пенсионеру дадут, потому что у него, даже если он не работает, имеется постоянный источник дохода — пенсия. Другой вопрос, что он может её взять, но вот рассчитывать на хороший кредитный лимит по кредитной карте для неработающих пенсионеров уже намного сложнее.

Это интересно  Сколько идет перевод на карту Сбербанка: сроки зачисления денег

Если пенсия даётся по выслуге лет, то нет вообще никаких проблем с получением кредитки, особенно если человек имеет дополнительный источник дохода. В остальных случаях — всё индивидуально.

Иногда у банков имеются специальные социальные предложения для некоторых категорий людей — стоит сначала поискать их. Но в целом шанс получить кредитку есть всегда.

Где можно получить кредитную карту неработающим пенсионерам?

Эти карты не являются какими-то специальными, а условия для них базовые. В случае, если гражданин получает только пенсионную выплату, он может рассчитывать на такие предложения:

  • ежемесячный лимит снятия – до 40 тысяч рублей,
  • базовый срок льготного периода по возвращению средств,
  • ставка по процентам устанавливается в индивидуальном порядке, исключением являются те банки, которые работают по фиксированному проценту,
  • возможность получения кэшбэка и бонусов при безналичном расчете.

В случае подачи заявления на оформление кредитной карты с поручителем лимит снятия наличных повышается, а процент понижается.

  1. Чтобы получить кредитную карту пенсионеру, нужно иметь достаточный размер ежемесячного дохода. Если величина пенсии недостаточна для погашения займа, деньги в долг предоставлены не будут.
  2. Компания охотнее сотрудничает с лицами, которые получают пенсию на дебетовую карту организации. Это позволяет банку заранее узнать точный размер дохода гражданина. Однако подавать заявку в этой ситуации стоит с осторожностью. Если заемщик допустит просрочки, учреждение может начать самостоятельно списывать денежные средства с пенсии в счет погашения долга. Такая практика часто используется в Сбербанке.
  3. В кредитных учреждениях установлено строгое ограничение по возрасту. Обычно компании не сотрудничают с лицами, которым исполнилось больше 70 лет. Требования предъявляются к моменту окончания сотрудничества. Это значит, что, клиент должен быть младше 67 лет в момент обращения. Обычно кредитная карта действует 3 года.

Кредитные карты пенсионерам предоставляются не только лицам, которые получают выплаты от государства по старости. Взять деньги в долг в банке могут и граждане, которым назначена пенсия:

  • по инвалидности;
  • по потере кормильца;
  • за выслугу лет.

Кредитные карты для пенсионеров

Анализируя данные клиента, банк принимает во внимание сам факт наличия постоянных отчислений от государства.

Требования к пенсионерам для получения карты

Требования к пенсионеру обычно несильно отличаются от требований к любому другому клиенту банка:

  • наличие местной прописки;
  • гражданство РФ;
  • рекомендуется стаж не менее полугода на последнем месте работы, но, как описывалось выше, зачастую подойдёт и просто наличие пенсии.

Чтобы начать сотрудничество с банком, клиент должен соответствовать требованиям организации. Кредитная карта для пенсионеров будет предоставлена, если заемщик:

  • младше 70-80 лет;
  • прописан в регионе присутствия банка;
  • имеет российское гражданство
  • предоставил документы.

Список необходимых для оформления кредитной карты для пенсионеров бумаг может существенно различаться в зависимости от банка, в которой обратится гражданин. Большинство организаций готово выпустить платежное средство для заявителя только на основании паспорта. Однако условия возврата денежных средств будут суровыми.

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное анкета-заявление;
  • документальное подтверждение доходов.

Некоторые организации могут потребовать дополнительное удостоверение личности.

  • Быть гражданином РФ;
  • Получать пенсию или другие выплаты;
  • Иметь прописку на территории РФ, хотя бы временную;
  • Быть в возрасте до 75 лет.

В разных банках могут быть дополнительные требования. Для пенсионеров часто предлагают оформить страхование жизни. В случае чего страховая компания выплатит всю задолжность.

В основном, банки просят предоставить только паспорт гражданина РФ, но бывают и другие случаи. Список документов, которые могут запросить:

  • Справка о доходах;
  • Временная регистрация. Если нет постоянной регистрации, то ее обязательно запросят;
  • Полис страхования жизни;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Полис ОМС;
  • Заграничный паспорт.

Этот список не говорит, что их точно запросят. В большинстве случаев достаточно предоставить паспорт и устно ответить на вопросы специалиста, но лучше искать предложения, в которых требуют более развернутый список документов. В таких случаях вам одобрят меньшую процентную ставку, но это не подойдет для людей, которым деньги нужно взять срочно.

Исследование возраста плательщиков

Мнение эксперта

Кочетов Владимир Викторович

Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.

Задать вопрос

Банки Российской Федерации выдают различного рода кредиты людям до 65–70 лет. Это связано с тем, что, как показали результаты исследований, средняя продолжительность жизни сейчас в стране составляет 71 год.

Некоторые финансовые организации выдают кредиты пенсионерам возрастом до 75–80 лет. Каждый банк выставляет минимальную и максимальную границу займа для этой категории населения. В среднем она колеблется от 10 до 200 тысяч рублей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: