На какую сумму обычно страхуют банковские карты

Страхование банковской карты

Страхование карточки представлено страховым продуктом, основным назначением которого выступает защита интересов держателя платежного инструмента. Страховка покрывает разные убытки при возникновении разных случаев, к которым относится:

  • кража средств или похищение денег в результате различных мошеннических действий злоумышленников;
  • ситуация, когда ломается банкомат, поэтому списываются средства или выполняются другие действия с карточкой;
  • повреждается пластик по разным причинам.

Многие банки осознанно при представлении карт указывают в договоре обязательное страхование, поэтому держатели платежных инструментов вынуждены тратить много денег на обслуживание и страховку.

При этом работники учреждения утверждают, что такой полис покрывает практически все сложные ситуации с картами, поэтому при незаконном снятии средств будет получена компенсация от страховой фирмы.

На самом деле нередко людям приходится сталкиваться с тем, что даже при наступлении страхового случая отказывает фирма в предоставлении возмещения. В законодательстве четко указывается, что обязательным является только ипотечное страхование, а вот при выпуске карты только сами граждане могут решать, нужна ли им страховка.

Поэтому каждый клиент банка может отказаться от навязанной услуги. Выполнить это можно до подписания договора или уже после этого процесса. Если гражданин уже после подписания договора узнал о том, что надо оплатить страховку, то он может отказаться от нее.

Для этого выполняются действия:

  • надо посетить отделение банка с паспортом и самим полисом;
  • объясняется работнику банка причина посещения учреждения;
  • берется бланк нужного заявления;
  • заполняется документ, причем в него надо вносить только достоверные сведения, а также прописывается причина отказа от страхования;
  • желательно составить заявление в двух экземплярах, чтобы один документ с отметкой от работника банка остался у заявителя.

Как это работает

От чего защищают страховки

Условия страхования у банков в целом схожи. Все полисы действуют не только в России, но и за рубежом. Большинство страховок защищают от утраты и повреждения карты, а также от рисков, связанных с такими незаконными действиями третьих лиц, как:

  • использование карты после её утраты в результате грабежа или разбоя;

  • снятие наличных в банкомате с использованием ПИН-кода, полученного с применением насилия или угрозы насилия;

  • получение наличных в банке с использованием поддельной подписи;

  • использование поддельной карты с реквизитами действительной;

  • фишинг, скимминг и другие мошеннические действия по получению информации о карте.

Кроме того, банки могут компенсировать утрату денег, которые владельцы застрахованных карт снимают в банкоматах. При этом наличные должны быть похищены в результате грабежа или разбоя — кражу или утерю банки страховым случаем не признают. С момента снятия до похищения должно пройти не больше 12 часов (по условиям страхования некоторых банков, например Сбербанка и ФК «Открытие», — не более 2 часов), а владельцу карты следует сохранить чек, чтобы доказать сам факт снятия и сумму полученных в банкомате денег.

Это интересно  Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф

Самые распространённые страховые случаи связаны с социальной инженерией, рассказывает Елена Машицкая из «Сбербанк страхование». Чаще всего у клиентов крадут данные банковской карты в результате телефонного мошенничества или через поддельные сайты.

Правила оформления

Для покупки полиса требуется выполнить последовательные действия:

  • первоначально надо зайти на сайт банка;
  • выбирается вкладка покупки страховой защиты;
  • указываются данные паспорта держателя карты, его адрес и контактные сведения;
  • полис присылается на электронный адрес заявителя;
  • требуется далее оплатить полис с помощью средств, имеющихся на счету банка.

Граждане сами выбирают, каков будет размер суммы страховой защиты. Обычно он варьируется от 30 до 120 тыс. руб. Для покупки полиса уплачивается от 700 руб. до 2 тыс. руб. В разных банках данное значение может значительно отличаться.

На стоимость полиса влияют разные факторы:

  • размер суммы страховой защиты, так как чем он больше, тем выше цена страховки;
  • метод оформления, причем самым выгодным считается покупка через интернет, а вот при использовании услуг работников отделения банка предлагаются самые высокие расценки;
  • количество карточек, для которых требуется приобрести полис.

Стоимость устанавливается самими банками, поэтому она не зависит от того, приобретается ли страховка постоянными или зарплатным клиентами.

Что предлагают банки

Услугу страхования карт предлагают шесть из 10 крупнейших российских банков по размеру активов. Стоимость страховки зависит от суммы страховой защиты.

Чтобы сравнить стоимость услуги в разных банках, мы подобрали страховки по сумме компенсации, равной или приближенной к 150 000 ₽ — по словам директора департамента розничных продуктов МКБ Алексея Охорзина, это средний лимит ответственности в банке.

Банк

Стоимость полиса на год

Страховая сумма

Сбербанк

1 710 ₽

120 000 ₽

ВТБ

3 000 ₽ (250 ₽/мес.)

150 000 ₽

Альфа-Банк

1 690 ₽

100 000 ₽

Московский кредитный банк

1 690 ₽

150 000 ₽

ФК Открытие (ОАО «АльфаСтрахование»)

1 990 ₽

150 000 ₽

ФК Открытие (ПАО СК «Росгосстрах»)

2 250 ₽

150 000 ₽

Промсвязьбанк

1 669 ₽

160 000 ₽

Как выплачивается возмещение

После покупки полиса передается держателю карточки электронный документ, а также квитанция, подтверждающая, что была внесена оплата. Дополнительно высылается клиенту копия договора, в котором указывается, как надо поступать гражданину, если возникнет страховой случай.

Это интересно  Как перевести деньги с Мегафона на Qiwi: можно ли пополнить счет с телефона, способы пополнения электронного кошелька с мобильного

На какую сумму обычно страхуют банковские карты

Для получения возмещения учитываются важные правила:

  • после наступления страхового случая надо собрать все документы, которые являются его подтверждением, причем к ним относится правильно составленное заявление, копия договора и паспорт гражданин;
  • доказательствами могут быть бумаги, указывающие на открытие уголовного дела, справки из банка, подтверждающие невозможность далее пользоваться пластиком, или иными документы;
  • возмещение часто назначается в течение 5 дней после получения документов от держателя платежного инструмента;
  • акт формируется непосредственной страховой компанией, после чего его копия отправляется клиенту в течение 10 дней;
  • обычно процесс пересылки денег занимает около 1 месяца.

Насколько это выгодно

В страховании банковских карт нет смысла при должном уровне осмотрительности, уверена независимый финансовый советник Екатерина Голубева.

«Если не хранить все свободные денежные средства непосредственно на карте, а оставлять только необходимые на месяц деньги, не хранить ПИН-код вместе с картой, оплачивать покупки только на безопасных сайтах, то потерь можно избежать», — говорит эксперт. Если всё-таки не повезло, в дело вступит законодательство, которое предусматривает защиту от мошеннических действий третьих лиц, считает Голубева.

Закон действительно защищает клиентов банков от несанкционированных списаний, подтверждают юристы. «Банк обязан вернуть клиенту деньги за операцию, которая была совершена без согласия клиента и о которой он не был проинформирован», — объясняет юрист национальной юридической службы «Амулекс» Андрей Носов.

Исключение — случаи, когда клиент сам нарушает порядок использования карты: сообщает кому-то реквизиты, ПИН-код, данные для доступа в интернет-банк или оплачивает покупки с заражённого вирусом компьютера.

Но по этим же причинам в возврате денег отказывают и страховщики. Юрист Андрей Носов напоминает об исключениях из общих правил страхования, которые являются решающим основанием для отказа в страховом возмещении, — несвоевременное уведомление о страховом случае или обращение за страховым возмещением, несоблюдение правил использования карты и события, не относящиеся к страховым случаям.

Это интересно  Лучшие дебетовые карты для пенсионеров банков ТОП 1-50 по активам в октябре 2019

Страховых случаев, которые банки не обязаны компенсировать по закону, всего два: похищение наличных у клиента и утрата карты (например, повреждение или потеря). Однако в первом случае возвратом денег должна заниматься полиция. А покупать полис только ради возмещения стоимости перевыпуска утраченной карты, учитывая размер страховых взносов, невыгодно.

Фактически платные страховые продукты дублируют обязательные требования законодательства для банков, соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. «Единственное, чем полезна услуга, — клиенту может быть проще получить страховую выплату, чем когда нужно доказывать банку, что списание было неправомерным», — рассуждает юрист.

Впрочем, страховщики также будут требовать доказательств, уверен юрист Андрей Носов. «Сегодня очень маленький процент страховых возмещений происходит в добровольном порядке», — оценивает эксперт. При таком положении дел держателям карты нужно быть готовым не только к затратам на оплату страхования, но и к затратам на отстаивание своего права на получение страховки в суде.

Заключение

https://www.youtube.com/watch?v=f-Mdb-y8Sfg

Таким образом, каждый владелец банковской карточки может воспользоваться уникальной услугой ее страхования. Она предлагается практически каждым банком. Такое приобретение является строго добровольным, поэтому учреждения не могут настаивать на приобретении полиса.

В договоре указываются все страховые случаи, но даже при их наступлении нередко возникают сложности с получением возмещения от фирмы. Поэтому каждый человек должен тщательно изучать соглашение перед подписанием, хотя имеется возможность отказаться от страховки даже после подписания контракта.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: