Рефинансирование займов МФО в 2019 году: как рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками?

Преимущества рефинансирования

Перед обращением в банк или МФО для перекредитования стоит внимательно прочитать отзывы об этой процедуре. По многочисленным комментариям можно легко выявить плюсы и минусы рефинансирования.

К неоспоримым преимуществам относят:

  • снижение общей задолженности – так как проценты по новому займу будут меньше, то клиент получит первую существенную экономию;
  • уменьшение регулярного платежа – он становится меньше за счет того, что срок займа увеличивается;
  • объединение нескольких кредитов – возможность соединить все кредитные обязательства в один станет для заемщика существенной экономией.

Недостатки у рефинансирования тоже существуют:

  • дополнительные временные затраты – порой, сбор документов на перекредитование занимает больше времени, чем оформление первоначального займа;
  • разрешение на досрочное погашение – не все МФО дают возможность рассчитаться раньше положенного срока и такую ситуацию приходится оговаривать отдельно;
  • дополнительные расходы – нередко финансовые организации настаивают на оформлении страховки и берут комиссии.

Чтобы наверняка перекредитовать задолженность, потребуется обратиться в несколько учреждений.

Рефинансирование займов МФО в 2019 году: как рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками?

Услуга перекредитования имеет следующие плюсы:

  1. Ежемесячная выплата уменьшается.
  2. Клиент вправе изменить валюту кредита.
  3. Объединение нескольких долгов в один займ.
  4. Микрофинансовые компании назначают высокие проценты, а рефинансирование в банке их нивелирует.
  5. После оформления документов снимается обременение с залога.
  6. Новый график платежей.

Среди минусов — отказ банка в рефинансировании, если у него нет возможности перебить ставку МФО.

Наглядно о данном продукте в видеоролике ниже.

Рефинансирование – выгодная программа, позволяющая существенно улучшить условия кредитования. Но, как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества, которые дает рефинансирование микрокредитов:

  • можно получить под низкий процент – в любом случае, у банка он будет ниже, чем у МФО; 

  • увеличение срока кредитования;

  • можно взять на рефинсирование нескольких займов.

Существуют и некоторое минусы при рефинансировании микрозаймов – всегда есть риск отказа. А большинство банков клиентов с плохой кредитной историей не кредитует совсем. Также необходимо подготовить пакет документов, пройти утвержденную процедуру рассмотрения заявки, а на это нужно время. Но все эти недостатки незначительны по сравнению с главным преимуществом, которое дает перекредитование – получение более выгодных условий и реальная экономия на выплате процентов.

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.

Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался. Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.

Особенности рефинансирования

Услуга имеет особенности, которые необходимо учитывать при подписании договора.

  1. Получение нового займа при испорченной кредитной истории — затруднительно, так как банки весьма осторожно относятся к подобным клиентам.
  2. При желании объединить несколько задолженностей, нужно понимать, что кредитор позволит это сделать не более, чем для пяти займов.
  3. Процесс выгоден при долгосрочном займе на крупную сумму.
  4. Нужно предоставить дополнительные документы.
  5. Могут появиться непредвиденные расходы и издержки (для оформления справок и выписок).

Принимая решение о рефинансировании, нужно проанализировать свои финансовые возможности. Новый кредитор потребует строгого соблюдения выставленных условий. При отсутствии работы и официального заработка можно не сомневаться, что покрыть старые долги новым кредитом не получится.

Способы рефинансировать микрозайм

Существует несколько организаций и способов по перекрытию старого долга. У каждого из них есть свои нюансы и недостатки.

Те, кто исправно платил в МФО, а затем понял, что не справляется со своими обязанностями, отправляются в банки. Но вместо перекредитования там зачастую предлагается новый потребительский кредит. Микрофинансовые организации не проверяют наличие долгов граждан в банках. Поэтому допустимо взять один кредит ради погашения другого.

Лучшие предложения российских банков

Рефинансирование займов МФО в 2019 году: как рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками?

300 000 — 4 999 997 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Рефинансирование займов МФО в 2019 году: как рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками?

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование займов МФО в 2019 году: как рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками?

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование займов МФО в 2019 году: как рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками?

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование займов МФО в 2019 году: как рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками?

15 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

100 000 — 1 499 998 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Рефинансирование займов МФО в 2019 году: как рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками?

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Возникает необходимость в получении средств на начальном этапе образования проблем. В среднем, разрешается взятие займа на сумму до 30 тысяч рублей, поэтому при просрочке можно особо не переживать о том, что будет потеряно много денег.

Перспективный вариант — получение кредитки, в этом случае доходы не проверяются (официальные). Но не стоит рассчитывать, что банки совсем не проверяют КИ человека. Они обязаны страховаться от несостоятельных плательщиков.

Рефинансирование займов МФО в 2019 году: как рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками?

Если обратить внимание на отзывы в независимых источниках, то такие банки, как: Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит, имеют лояльное отношение к людям, не справившихся с оплатой микрозаймов. Райффайзенбанк или ВТБ аналогичным образом показывают благоприятную статистику в выдаче кредитов заемщиков с просрочками. Кратко о плюсах процедуры на примере последнего банка.

Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:

  • гражданство РФ;

  • обязательное трудоустройство;

  • возрастной предел 21-65 лет;

  • стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

  • регистрация в регионе присутствия банка.

Зачастую сумма микрозаймов небольшая, поэтому рефинансирование в банке можно будет выполнить без залога. Заемщик может снизить процентную ставку, оформив страховку жизни и здоровья.

Одно из главных требований – хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

  • паспорт;

  • документ, подтверждающий занятость;

  • документ, подтверждающий доход;

  • кредитный договор;

  • график погашения (если есть);

  • справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

  • Тинькофф – довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта – это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.

  • Ренессанс Кредит – банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.

  • УБРИР – предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.

  • ОТП банк – здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

Это интересно  Кредит на Киви кошелек онлайн быстро: без проверок, без карты и без паспорта

Выбор способа, который можно использовать и сделать рефинансирование микрозаймов, остается за самим заемщиком до той поры, пока он не допускает просрочек. Специалисты рекомендуют обращаться за помощью уже в тот момент, когда клиент МФО понимает, что с трудом выдерживает кредитное бремя.

Если ежемесячный взнос платить сложно, но возможно, то стоит серьезно изучить срочное рефинансирование кредитов или займов (эта услуга с каждым годом становится все более востребованной, а сумма на перекредитование МФО выросла уже до 120 000 рублей).

Стимулом для скорейшего решения вопросов с МФО является и политика этих организаций по возврату долгов. Чаще всего дело проблемного клиента «продается» коллекторам, а они уже приступают к активной работе с должником. В итоге, покоя лишается заемщик, его семья, друзья, коллеги и даже знакомые.

Рефинансирование займов с просрочками (или без) в РФ осуществляется несколькими способами:

  • решение ситуации через банк;
  • в другой микрофинансовой организации;
  • пролонгация в той же МФО.

Первый вариант выгоден в денежном плане, но доступен только добросовестным заемщикам. Стоит учитывать, что большинство МФО подают сведения в кредитное бюро о просрочках уже через 1-3 суток.

Поэтому, зная, что следующий платеж будет точно задержан, нужно немедленно обращаться в банк. В такой ситуации клиенту будет доступно большинство его продуктов. Выходом также может стать пролонгация. Главная цель — не допустить просрочек, что позволит в дальнейшем рефинансировать кредит.

Второй и третий варианты из списка имеют плюсы и минусы, но дают возможность рассчитаться с долгами. В следующих разделах будут подробно рассмотрены все способы рефинансирования с их достоинствами и недостатками.

Этой темой интересуется большая часть клиентов МФО. Многие уже имеют испорченную КИ или не в состоянии подтвердить свои доходы. Где можно рефинансировать микрозаймы с просрочками и без них? В этом и других сопутствующих вопросах стоит разбираться более обстоятельно.

Начать нужно с того, что МФО редко проверяют КИ своих потенциальных клиентов. Возможные риски они компенсируют огромными процентными ставками. Даже в случае невыплаты микрозайма организация компенсирует потери с помощью других заемщиков и вернет свое, обратившись к коллекторам. Такая политика МФО отражается на заемщиках по-разному:

  • ответственным гражданам с хорошей кредитной историей можно рефинансировать микрозаймы через крупные банковские структуры;
  • лицам с испорченной КИ и длительной просрочкой дорога в банки заказана.

С ними не станет работать ни одна финансовая организация кроме МФО. Напрашивается логичный вывод: рефинансирование микрозаймов в банках в Москве и других российских городах возможно только при отсутствии прошлых или настоящих проблем с кредитами.

Как рефинансировать микрозаймы с просрочкой на практике? Этот вопрос очень важен, так как банки не занимаются полноценным рефинансированием микрозаймов. Перекрыть долг можно только новым кредитом. При своевременном обращении ответственным клиентам банк:

  • предлагает оформить кредитную карту;
  • получить нецелевой потребительский кредит.

Если учесть, что сумма займа в микрофинансовой организации не превышает обычно 50 000 рублей, то проблем с выдачей нового кредита у заемщика не возникнет. Главное в этой ситуации – не допустить просрочки по текущему платежу в МФО.

Какие банки рефинансируют займы, а какие чаще всего отказывают даже проверенным клиентам? Этот вопрос очень важен, ответ на него позволит не терять лишнего времени на подачу заявок и ожидания решений.

Бесполезно обращаться в:

  • «Сбербанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Райффайзенбанк».

Перечисленные организации тщательно проверяют КИ клиентов, но даже в случае ее кристальной «чистоты», факт обращения в МФО будет являться темным пятном. После обнаружения подобного ходатайства в прошлом, заявитель получит отказ.

Лучше всего оставить заявку на кредит в:

  • банке «Тинькофф» – кредитная карта выдается без особых проблем, беспроцентный период 55 дней;
  • «Ренессанс Кредите» – заем оформляется за считанные минуты с минимальным количеством документов;Нецелевой заем в Ренессанс Кредит
  • «ОТП Банке» – низкие проценты и отсутствие проверки КИ крайне привлекательны для клиентов;
  • «ВТБ» – кредитка «Мультикарта» отличается хорошими условиями (101 день под 0%) и минимальными требованиями к заемщику;
  • «Хоум Кредит Банке» – финансовое учреждение предлагает клиентам широкий спектр услуг от кредитов наличными до выгодных кредитных карт;
  • «УБРиР» предлагает беспроцентную кредитку на 240 дней.

Перекредитование займов в новой МФО

Процесс происходит по стандартной схеме. Все МФО, рефинансирующие микрокредиты, имеют специальную онлайн-форму для заявки, после заполнения которой, нужно ожидать решения. Если оно положительное, новому кредитору высылаются документы и отсканированная копия договора.

Далее, система или сотрудник предлагают на выбор размер регулярного платежа. Подписывается договор, где указывается цель займа, сумма, условия и реквизиты лица, получающего деньги. Перевод средств осуществляется на счет МФО.

Вышеуказанная схема может быть изменена. Например, в «Аналитик Финанс», где деньги выдают лично, после этого нужно письменно подтвердить закрытие займов в других компаниях. В противном случае ставка вырастет с 80 до 300 %. Далее, гражданин начинает оплачивать счета, согласно новым тарифам: ежемесячно, в определенное число.

Если берется новый кредит в банке, процесс аналогичен тому, что и при получении классического займа. Подается заявка и документы, ожидается одобрение, получаются средства, которыми погашается долг.

Требования

Если сравнивать с обычным получением микрозайма, перекредитоваться под более лояльную ставку в крупном МФО нельзя до тех пор, пока не будут предоставлены требуемые документы. А запросы у них немного ужесточились:

  1. Возрастные ограничения – от 21 года (если лицу менее 25 лет, потребуется поручительство) до 70 лет. Больше шансов у лиц с 23 до 65 лет.
  2. Некоторые крупные МФО требуют рабочий стаж для поручителя не менее 3 месяцев.
  3. Гражданство России с постоянной регистрацией на территории страны. Но иногда допустима и временная прописка.
  4. Если лицо обращается в Рефинансируй.рф, понадобятся справки о материальном положении, но это в исключительных случаях.
  5. Требуется, чтобы гражданин провел хотя бы один платеж по старому кредиту.

В зависимости от политики кредитной организации, определяются требования для заявителей.

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

  • Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
  • Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
  • Быстрое принятие решения по сделке;
  • Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров. Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование.

За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше – он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников. Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО

Возможно ли получить деньги в банке, чтобы погасить займы МФО? Да, несмотря на то, что большинство банков не рефинансирует займы МФО по ряду причин, перекредитование все же возможно.

Часто проблема заключается в том, что заемщики обращаются в МФО после того, как пытались получить деньги в банках и получили отказ по разным причинам (отсутствие трудоустройства, недостаточный доход, плохая кредитная история и т.д.). Такие клиенты могут попытаться оформить рефинансирование займов в МФО, но велик риск, что будет получен отказ.

Еще одна проблема – банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам – срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все. Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.

Поставим вопрос по-другому – рефинансируют ли микрофинансовые организации займы, взятые в других подобных организациях? Ответ будет отрицательным.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Требования

Для анализа вероятности получения перекредитования при наличии просрочек, граждане самостоятельно изучают свои КИ. Можно раз в год бесплатно получить сведения в БКИ. Шансы на получение нового кредита в крупной финансовой организации повышаются у заемщика, ни разу не просрочившего платежи. Некоторые соискатели поступают по другому, берут нецелевой кредит, чтобы перекрыть старый. И законом это не запрещается.

Это интересно  Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк 2020: условия перекредитования

Большая часть людей предпочитают получить рефинансирование при наличии просрочек по кредитам, в результате чего, получают отказ. Крупные банки имеют специальные программы для граждан, желающих закрыть старые займы. Рекомендуем взять кредит в небольшом банке, обычно, для повышения собственного рейтинга займодатели соглашаются на сделку.

Рефинансирование кредитов (займов) – это довольно популярная тема в России. Если ссылаться на сведения ЦБ, то граждане страны задолжали МФО более 100 млрд рублей. С учетом немаленьких процентов и штрафов эта сумма стремительно увеличивается, загоняя заемщиков в долговую яму.

В связи с этим, сделать рефинансирование займов микрофинансовых организаций желал бы каждый второй клиент. Но как это сделать, известно немногим, да и сам термин вызывает немало вопросов. Поэтому начинать нужно именно с него.

Рефинансирование или перекредитование займов – это по сути оформление нового целевого кредита для погашения имеющейся задолженности по телу долга и процентам. Оно производится на более выгодных для клиента условиях.

К ним, в первую, очередь относятся:

  • сниженная процентная ставка;
  • продление срока кредитования.

В первом случае, рефинансировать займы микрофинансовых организаций можно без выдачи денег на руки. Заемщик заключает новый договор на более выгодных условиях, а финансовое учреждение переводит нужную для погашения сумму в МФО. Этот вариант удобен, так как исключает из алгоритма поход к первоначальному кредитору и самостоятельное закрытие договора – все это делает организация, проведшая рефинансирование микрозаймов. А клиенту остается только регулярно вносить платежи по новому соглашению.

Если не вдаваться в подробности, то рефинансирование займов МФО происходит по простому алгоритму:

  • выбор организации;
  • подача заявления;
  • получение денег.

Заявка на рефинансирование микрозаймов может подаваться в офисе финансового учреждения или в онлайн режиме. Способ подачи напрямую зависит от того, куда планирует обращаться должник.

Процедура рефинансирования выглядит просто, но каждый конкретный случай имеет свои особенности. О них речь и пойдет в следующих разделах статьи.

Рефинансирование микрозаймов онлайн без визитов в офис – это мечта любого заемщика. Воплотить ее возможно, но нужно учитывать, куда направится бланк.

Если заемщик будет кредитоваться в том же МФО, то без проблем сделает рефинансирование микрозаймов дистанционно. Быстро и комфортно. Как действующий клиент, он вправе подать заявку на рефинансирование займов онлайн без визитов в офис кредитора. Достаточно будет зайти на ресурс МФО и заполнить форму на главной странице сайта. После одобрения, которое выносится в 95% случаев, заемщику останется только прийти в офис и получить нужную сумму.

Подача заявки на рефинансирование микрозаймов дистанционно (быстро по всей России) в другом МФО потребует следующего алгоритма действий:

  • скачивание анкеты на сайте организации, заполнение и отправка бланка по электронной почте;
  • дополнительно сканируются удостоверение личности, справка о доходах, реквизиты для оплаты предыдущего займа и сам кредитный договор;
  • в некоторых случаях потребуется ваше фото с раскрытым паспортом в руках.

Рефинансирование займов МФО в 2019 году: как рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками?

Такие требования выдвигаются для повышения финансовой безопасности клиентов, чтобы никто не мог взять ссуду по чужим документам. В случае одобрения заявки, нужно будет прийти в офис МФО и подписать новое соглашение. Там же заемщику выдают на руки деньги, которыми он гасит первоначальный кредит. Заключительным этапом станет справка о закрытии долга.

Рефинансирование займов онлайн без визитов в офис специализированных агентств тоже возможно. Дистанционно осуществляется:

  • подача заявки на официальном сайте (решение принимается за сутки, информируется клиент по электронной почте);
  • отправка сканов кредитного договора;
  • обсуждение с кредитным инспектором нюансов нового соглашения – ежемесячный платеж, срок действия, график платежей;
  • заключение договора (его привозит курьер);
  • информирование о погашении первоначального займа (уведомление приходит по электронной почте).

После всех манипуляций заемщику остается только совершать регулярные транзакции вовремя. Делать это тоже можно через интернет.

Исходя из изложенного выше, можно сделать вывод, что рефинансирование займа онлайн – это удобный и быстрый способ решить свои вопросы с долгами, пока они не превратились в непреодолимую проблему.

Выше уже было замечено, что рефинансирование задолженности через банк – это фактически оформление нового кредита. Поэтому процедура получения немного сложнее, чем в предыдущих случаях.

Алгоритм действий будет следующим:

  • подача заявки (лучше делать это в офисе, так как дистанционно клиент получит только предварительное решение);
  • предоставление полного пакета документов по списку банка;
  • ожидание решения;
  • подписание договора.

Затем клиенту переводятся на счет деньги. Их нужно снять и самостоятельно погасить образовавшуюся задолженность. Для подтверждения закрытия договора, в МФО выдается справка. В дальнейшем она послужит доказательством добросовестности клиента, если у микрофинансовой организации появятся к нему необоснованные претензии по кредиту.

Рефинансирование займов МФО в 2019 году: как рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками?

Рефинансировать займы и кредиты различные организации предлагают по стандартной схеме. Она включает:

  • подачу заявки, которая рассматривается от часа до суток;
  • сканирование и отправка пакета документов;
  • выбор ежемесячного платежа, согласно имеющимся программам;
  • составление нового соглашения, обязательным пунктом которого будет обозначение характера займа – целевой или нецелевой;
  • перечисление денег на счет первоначального кредитора.

Некоторые организации выдают всю сумму целевой ссуды на руки заемщику и дают ему несколько дней на погашение первоначальной задолженности. Выполнение обязательств подтверждается справкой. В противном случае, комфортная ставка в 22-27% годовых может резко «взлететь» до 80% и выше.

Кстати, банки нередко работают без залога, а вот в МФО и агентствах он понадобится. Это объясняется тем, что банки не рефинансируют заем, а просто выдают потребительский кредит или открывают карточный счет с небольшим лимитом. Суммы в 30 000 – 50 000 рублей и даже в 100 000 рублей не кажутся финансовому учреждению существенными.

В крупных микрофинансовых организациях существует довольно жесткий перечень требований к лицам, желающим провести рефинансирование долгов:

  • возрастной ценз от 21 года до 70 лет (от заемщиков с 21 года до 25 лет чаще всего требуют привлечение поручителя);
  • стаж работы от 3 месяцев (если заем оформляется с поручителем, то и он должен работать на последнем месте не менее 90 дней);
  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка (в некоторых организациях не работают с клиентами, имеющими временную регистрацию);
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах (в ряде МФО договор оформляют и без нее).

Важно учесть, что к рефинансированию допускаются только те кредиты, по которым был вовремя сделан хотя бы один платеж. Лучше, если их 3 или 4. Это свидетельствует о серьезности и надежности заемщика.

Перекредитование микрозаймов невозможно без предоставления внушительного пакета документов, хотя он различается, в зависимости от организации, которая будет проводить процедуру.

Если рефинансирование проводится через МФО, то заемщику нужно будет взять:

  • справку о долгах на момент подачи заявления (если таковые есть);
  • реквизиты для перевода суммы на погашение кредита;
  • паспорт;
  • ИНН/СНИЛС.

Заявление прикладывается к перечисленным бумагам. Оно имеет форму того учреждения, которое предоставляет займ, посему бланк выдадут на месте.

Перекредитование микрозаймов в банке сопровождается более длинным списком необходимых документов:

  • удостоверение личности;
  • второй документ, удостоверяющий личность (кроме паспорта);
  • справка по форме кредитного учреждения или 2-НДФЛ;
  • справка о задолженности (требуется не везде);
  • реквизиты первоначального кредитора;
  • ИНН (требуется не везде);
  • имеющийся кредитный договор;
  • заявление.

Менеджеры банка могут попросить предоставить и дополнительные документы. Если кредит выдается с залогом, то потребуются бумаги на квартиру, дом или машину.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей – это проблема большинства заемщиков МФО. Как правило, на момент оформления первого займа они уже имеют испорченную КИ, а после просрочки, она становится еще хуже. Банки однозначно откажут в кредите таким клиентам.

Но рефинансирование микрозаймов в МФО с просрочками все же возможно. Сразу после возникновения проблем с выплатами по кредитным обязательствам можно попробовать обратиться в «Тинькофф». Банк выдает кредитные карты с лимитом до 300 000 на 55 дней без процентов и далее по ставке 12-40% годовых. Несмотря на внушительный процент, он все же будет меньше, чем ставка в МФО или штрафные санкции.

Если банк откажет, то заемщику остается один выход – подать заявку в микрофинансовую организацию, занимающуюся проблемами реструктуризации долгов. Они проводят рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей, в среднем, под 80% годовых. Больше шансов решить проблемы таким образом у тех, кто имеет стабильный доход. Именно на этот нюанс обращают особое внимание менеджеры организаций. Испорченная КИ и задержки являются для них второстепенными.

Рефинансировать займ с просрочкой по отработанным схемам могут следующие организации:

  • «Кредито24» – кредит не превышает 30 000 рублей, максимум, на месяц под 1,9% в сутки (испорченную КИ предлагают улучшить несколькими займами);
  • «Займер» – сумма, максимум, в 30000 рублей выдается на срок от 7 до 30 дней под 2,2% (постоянные клиенты пользуются льготной ставкой, а для исправления КИ существует платная услуга);
  • «Кредит Плюс» – сумма займа не превышает 15 000 рублей под 2,5% на месяц (возможна пролонгация кредита);
  • «Честное слово» – на руки выдается до 30 000 рублей под 2,1% на срок от 5 суток до месяца (организация известна тем, что кредитует клиентов даже с очень плохой КИ).

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы рефинансирования доступные для граждан, допустивших просрочку, но как узнать, в какой именно банк обратиться? Единая онлайн заявка на рефинансирование! Сервис поможет подобрать банки с наивысшей вероятностью одобрения. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы — сервис сделает всю работу!

  1. Перейдите в онлайн сервис «Рефинансирование кредитов»
  2. Заполните короткую форму онлайн заявки:
    Онлайн заявка на рефинансирование

  3. Сервис проанализирует введенную информацию и подберет предложения банков с наивысшей вероятностью одобрения Вашей онлайн заявки на рефинансирование.
  4. Останется выбрать банк с подходящими для Вас условиями и оформить рефинансирование.

Какие преимущества?

  • Единая онлайн заявка на рефинансирование;
  • Нет необходимости самостоятельно подбирать банк;
  • Возможность сравнить предложения разных банков.

Банк Восточный

Восточный

Условия:
  • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок: от 13 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 21 года до 76 лет.

Преимуществами оформления в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить всё без поручителя.

Банк Россельхозбанк

Условия:
  • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
  • Возраст: с 23 до 65 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант кредитования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей.

Русский Стандарт Банк

Условия:
  • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 23 до 70 лет.

Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету.

Банк МТС

Условия:
  • Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 20 до 65 лет.

МТС банк

Для того чтобы не просто подать заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами банка. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим микрозаймам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

Дистанционная подача заявления

Достаточно зайти на официальный сайт выбранной компании и заполнить заявку. При наличии программ перекредитования, можно обратиться в это учреждение с ходатайством. Порядок действий следующий.

В результате при подаче заявки на рефинансирование микрокредита другому займодателю, следует пройти такие этапы, как:

  • заполнение анкеты и заявления, и отправить их по электронному адресу либо лично передать в офис;
  • предоставить паспорт, справки о доходах и реквизиты счета;
  • после одобрения подписывается договор с новыми условиями и графиком;
  • ожидание средств.

Как реструктуризировать долг физического лица при банкротстве?

Далее, нужно следовать новому графику платежей.

Выводы

Рефинансирование микрозаймов без залога, как правило, осуществляется в других МФО на более выгодных условиях. Сложный, но выгодный вариант — это взять кредит наличными в банке. Желательно не пользоваться реструктуризацией в организации, где был получен займ, поскольку там постараются еще больше загнать человека в «долговую яму».

Микрозаймы – это легкие деньги, которые могут привести к серьезной закредитованности. Поэтому к обращениям в МФО нельзя относиться легкомысленно – нужно трезво оценивать свои возможности и всегда выполнять свои обязательства.

А если ситуация с просрочкой уже возникла, нельзя прятаться и ждать пока решение придет само собой. Рефинансирование – это единственная возможность избежать долговой ямы и неприятной процедуры принудительного взыскания долгов.

Что делать если отказали

Такой исход вполне вероятен. При отказе в перекредитовании проще всего тем, кто пропустил 1 платеж. Если заемщик войдет в график, то серьезных последствий просрочка не принесет. А вот остальным клиентам банков и МФО придется обращаться к кредитным брокерам или привлекать поручителей, благодаря которым финансовые учреждения смогут продлить сроки для полного расчета. Таким образом снизится и размер ежемесячного платежа.

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

  • плохая кредитная история;

  • недостаточный доход;

  • неофициальное трудоустройство;

  • отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;

  • несоответствие возрастным ограничениям. 

Если ваш банк подал в суд за неуплату кредита который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации. 

Можно ли договориться о рассрочке платежа по кредиту или другому долгу с приставами?

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Проблему с низким доходом можно решить, увеличив срок.

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста – есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Отзывы

Виктор С., 24 год, г. Москва. «Никогда не обращался в МФО, а тут решился – срочно деньги нужны были на ремонт машины, собирать документы не стал, а обратился в микрофинансовую организацию, которая находится по соседству. Рассчитывал погасить через 5 дней, но не получилось. Проценты стали «капать», долг начал расти, как снежный ком.

Светлана С., 28 лет, г. Воронеж. «Несколько раз я пользовалась услугами МФО. Да, дороговато, но удобно – просто с телефона набрала заявку и деньги на карте. Мне, как постоянному клиенту, увеличили предельную сумму, и я соблазнилась. И как назло с деньгами появились временные проблемы. Проценты за месяц набежали бешенные, а мне пришлось продлить срок, так как на погашение денег не было. Что делать?

Чем опасны незакрытые долги в МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

  • Снижение процентной ставки;
  • Увеличение срока кредитования;
  • Объявление кредитных каникул;
  • Комбинация всех перечисленных вариантов.

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Следующий

Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Многие заемщики даже не представляют, насколько опасной будет для них невыплата микрозайма. Последствия такой оплошности неприятны для клиента МФО и членов его семьи:

  • штрафные санкции – проценты по долгу могут превысить тело кредита в 2-3 раза, на них не действуют никакие ограничения, если не обращаться в суд, и сумма в 10 000 через несколько месяцев может превратиться в 100 000 рублей;
  • «продажа» долга коллекторам – эти профессиональные взыскатели действуют подчас самыми жесткими методами;
  • судебные иски – МФО редко решают вопрос таким способом, но если будет реализован подобный сценарий, то должник оплатит все издержки, исполнительный сбор и рискует своим имуществом, которое могут описать приставы.

К тому же заемщик не сможет вылететь за границу, так как приставы вправе вынести запрет на выезд даже за долг в размере 10 000 рублей.

Но суд можно рассматривать как спасательный круг, если долги по процентам давно превысили тело кредита в несколько раз. По закону, МФО обязана прекратить начислять проценты, когда их общий размер превысил сам долг более чем в 2,5 раза, и после суда должнику следует выплатить только эту сумму.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: