Как увеличить кредитный лимит по действующей карте

Как работает лимит кредитной карты

Что такое кредитный лимит? Это определенная сумма, которая переводится банком на счет, к которому привязана карта. Этой суммой клиент может распоряжаться на свое усмотрение, однако он обязан ее вернуть в определенные сроки и с процентами.

Единственная ситуация, при которой можно избежать выплаты процентов за пользование кредитными средствами, – выплатить весь долг в льготный период (иначе, грейс-период).

Кредиткой можно пользоваться так же, как и дебетовой картой, однако обналичивать кредитные средства невыгодно: банк возьмет комиссию за эту операцию, которая составляет определенный процент от суммы снятия. Кроме того, существует такое понятие как суточный и месячный лимит – это максимальная сумма, которую можно снять с кредитки в течение суток/месяца.

Когда человек получает кредитную карту, он подписывает договор с банком. В документе прописаны все условия пользования картой: процентная ставка, сроки возврата средств, величина льготного периода, штрафы за просрочку платежей, ограничения и т.д. Кроме того, подробности условий пользования кредиткой можно выяснить, зайдя на официальный сайт банка и позвонив на горячую линию финансовой организации.

Кредитный лимит высчитывает банковская программа. В ходе расчетов она сравнивает данные, которые указал клиент в своей заявке на кредитку, с некими усредненными цифрами. Если они соответствуют условиям банка, клиенту одобряют выдачу карты с запрошенным кредитным лимитом. Если же нет, в выдаче кредитке будет отказано либо кредитный лимит будет уменьшен.

Банки не разглашают принципы расчета кредитного лимита. Однако некоторые параметры все же понятны:

  • Уровень дохода потенциального клиента. В зависимости от него банк устанавливает кредитный лимит. Соответственно чем выше доход, тем выше лимит.
  • Возраст заемщика. Банки больше доверяют людям среднего возраста: они имеют стабильный доход и полны сил. А вот пожилые люди и молодежь, особенно студенты, имеют меньше шансов на получение кредитки с определенным кредитным лимитом, ведь у них нет гарантии дохода в виде стабильной работы
  • Кредитная история. Это один из основных параметров, которые рассматриваются при принятии решения о выдаче кредитной карты. Если кредитная история клиента уже скомпрометирована просрочками платежей или невыплатой других займов, вряд ли банк одобрит выдачу нового.
  • Статус кредитной карты. От него напрямую зависит размер кредитного лимита: чем выше статус, тем больше денег будет на карте.

Как устанавливается лимит

Лимит по кредитке — это максимально возможная сумма заемных средств, которую клиент может потратить на личные нужды. Кредитор устанавливает размер счета персонально для каждого заемщика: клиентам с высокой кредитоспособностью предлагаются карты с большим лимитом.

Лимит в Сбербанке зависит от программы кредитования. По стандартным картам — до 600 тыс. руб., по премиальным — до 3 млн. руб. Доступный баланс по кредитке можно повышать только в том случае, если он еще не достиг предельной суммы по тарифу.

В первую очередь, размер одобренного займа зависит от статуса заемщика. Новым клиентам выдают кредитные карты с лимитом до 50000 р., чтобы оценить их платежную дисциплину.

Кроме того, банк оценивает следующую информацию:

  • официальная занятость и размер постоянного ежемесячного дохода;
  • текущая закредитованность (количество и общая сумма кредитных обязательств);
  • соотношение доходов к ежемесячным платежам по кредитам;
  • качество кредитной истории;
  • наличие непогашенных просрочек и т.д.

Как узнать размер своего лимита

Есть несколько простых способов узнать предельную сумму на своей карте:

  • Позвонить в call-центр с мобильного телефона по номеру 900 или 7 (495) 500-55-50 9 (для всех телефонов). От клиента требуется назвать кодовое слово и продиктовать персональную информацию, которую запросит оператор.
  • Через мобильный банк. Отправьте сообщение с текстом “БАЛАНС” и 4 последние цифры пластика на номер 900. Информация о балансе придет моментально по СМС.
  • Просмотр баланса в банкомате Сбербанка. За аналогичную процедуру в устройствах других банков придется заплатить комиссию.
  • В веб-сервисе Сбербанк-Онлайн. Авторизуйтесь в личном кабинете — на главной странице отображается список счетов с доступными суммами.
Это интересно  Вклады для физических лиц ВТБ 24: условия и проценты в 2019 году

Если другие способы недоступны, можно обратиться в офис кредитора, показать паспорт и запросить выписку по счету.

Какие действия заемщика позволят увеличить лимит кредитной карты

Кредитные карты, как правило, имеют ограниченный кредитный лимит. То есть увеличить сумму на кредитке можно, причем неоднократно, однако существует определенный предел. Допустим, кредитная карта Visa Gold имеет ограничение: 500 000 рублей – ее максимум.

Итак, как увеличить кредитный лимит на кредитной карте:

  • Картой необходимо пользоваться постоянно. Если она лежит без дела, у банка не будет никаких оснований для увеличения суммы заемных средств на ней.
  • Нельзя пропускать платежи или платить с задержкой. Банк обязательно отследит, насколько тщательно вы выполняете условия пользования картой.
  • Лучше вносить средства на карту заранее. Во-первых, всегда есть риск не успеть сделать все вовремя. А во-вторых, банки все-таки больше доверяют клиентам, которые имеют возможность платить по кредиту не в последний момент.
  • Нужно быть на связи. Если звонят из банка, следует брать трубку, ведь если с клиентом сложно связаться, сотрудник финансовой организации сделает отметку об этом в своей базе. Для банков важно, чтобы в случае чего до клиента можно было дозвониться. На этом, в числе прочих факторов, базируется доверие финансовой организации. Если поменялся номер телефона, нужно сообщить об этом банковскому менеджеру.
  • Важно информировать банк о своих доходах. Именно их рост, подтвержденный документально, станет основанием для того, чтобы увеличить кредитный лимит. Нелишним будет сообщить и о неофициальном заработке, это тоже может повлиять на решение банка.
  • Покупка дорогих вещей с помощью кредитной карты может продемонстрировать банку высокий уровень жизни клиента (это может быть крупная бытовая техника, путешествия, брендовая одежда). Разумеется, это произойдет в том случае, если долг по карте быстро гасится, а не растягивается на годы.
  • Кредитная история должна быть отличной не только в конкретном банке, но и в целом. Все финансовые организации имеют возможность отслеживать кредитную историю клиентов по общей базе.
  • Не стоит набирать множество карт и кредитов, это повышает риск не справиться с долгами. Для банка это может быть тревожным звоночком.
  • Активное пользование услугами банка повышает его лояльность.
  • Погашение долга в беспроцентный период выгодно клиенту, но невыгодно банку. Шансы увеличить кредитный лимит повышаются у того, кто возвращает долг поэтапно.

Чтобы ускорить решение по повышению лимита, нужно:

  • не снимать деньги с карты, ведь частое снятие наличности указывает на то, что клиент нуждается в средствах;
  • пользоваться различными банковскими продуктами, а также гасить долг постепенно, а не в льготный период;
  • не тратить все деньги с кредитной карты: постоянное расходование средств, за которым следует внесение минимального платежа, который снова тратится – плохая стратегия, если есть желание увеличить кредитный лимит (на карте всегда должно оставаться примерно 20-25 % от изначальной суммы).

В первый раз сумма повышается на 15-20%. При соблюдении выше перечисленных условий банк примет самостоятельное решение в течение первых 6 месяцев после заключения сделки. Чтобы ускорить этот процесс, воспользуйтесь простыми рекомендациями:

  • Старайтесь не обналичивать деньги по карте. Это означает, что вам не хватает собственных средств и вы постоянно нуждаетесь в наличке.
  • Пользуйтесь дополнительными услугами. В первую очередь банк увеличит доступную сумму тем клиентам, которые приносят прибыль — соглашаются на дополнительные опции и не погашают долг в льготный период.
  • Сохраняйте остаток средств на карте не менее 20-25% от кредитного лимита. Если заемщик ежемесячно вносит минимальные платежи, сразу их тратит, а баланс почти всегда нулевой, вам наверняка откажут в пересмотре суммы.

В каком банке лучше взять кредит наличными ⇒

Как увеличить кредитный лимит по действующей карте

Если банк не предлагает вам повышение лимита, подайте заявление (лично в офисе или через сайт). При положительном решении необходимо дать согласие на пополнение карты. Для этого бывает достаточно устного разрешения заемщика при телефонном разговоре с кредитным менеджером.

Это интересно  Как Оплатить Тинькофф с Банковской Карты Сбербанка?

Автоматическое увеличение

Изменить размер кредитного лимита на карте можно только при наличии соответствующей инициативы от Сбербанка.

Банк заинтересован увеличить денежный остаток при соблюдении требований:

  • подходящий возраст держателя — от 25 до 60 лет;
  • активное движение средств на счете, частые расходные операции;
  • постоянное расходование более 75% остатка (при расходовании меньше половины организация может предложить уменьшить сумму);
  • высокий или средний кредитный рейтинг;
  • отсутствие других кредитных обязательств;
  • стабильное материальное положение.

Сбер имеет возможность отслеживать ежемесячный заработок участников зарплатных проектов. Если наблюдается регулярное стабильное увеличение доходов (например, за счет премий или повышения в должности), кредитор наверняка предложит повысить остаток.

Владельцам премиальных продуктов и кредиток Аэрофлот Signature доступен предельный лимит до 3 млн. руб. Но такую сумму банк не одобряет практически никогда.

При наличии погашенных и активных просрочек банк не только не увеличит размер кредитного счета, но и вправе расторгнуть договор с должником в одностороннем порядке, обязав его вернуть всю сумму долга.

Чтобы заслужить доверие кредитора, заемщику требуется закрыть текущие просрочки и как минимум в течение 6 месяцев своевременно вносить платежи согласно графику. При этом важно соблюдать все описанные выше рекомендации, в том числе не брать новых кредитов в других компаниях.

Эти действия не гарантируют лояльности кредитора, но увеличивают шанс на корректировку баланса. Банк регулярно анализирует платежеспособность действующих клиентов и может изменить условия в лучшую сторону.

Можно ли увеличить лимит по кредитной карте Почта Банка

Если клиент этого банка имеет кредитку, лимит которой не достиг допустимого максимума, он может увеличить его.

Рассматривая возможность увеличения суммы заемных средств, финансовая организация опирается на:

  • Данные об уровне дохода клиента. Банк должен иметь подтверждение того, что человек официально трудоустроен и имеет постоянный доход, а значит, может справиться с кредитными обязательствами.
  • Кредитную историю клиента. При подаче заявки на выдачу кредитки или повышение суммы заемных средств на ней клиент должен разрешить банку послать запрос в БКИ.

Банком предлагается несколько видов карт, от типа которых зависят условия пользования. К примеру, владелец карты «Почтовый экспресс» не может обратиться в финансовую организацию с просьбой о повышении лимита. Банк сам принимает решение и предлагает такую возможность, если сочтет целесообразным. Это условие указывается в договоре.

А вот карта «Элемент 120» отличается от прочих тем, что банк повышает лимит заемных средств на основании заявления клиента. Кроме того, изменение лимита часто происходит в ходе проведения каких-либо банковских акций.

1. Сбербанк. 

Тут увеличить лимит заемных средств можно следующим образом:

  • Банк сам предлагает сделать это, если клиент не нарушает условия пользования картой. Как правило, сумма на карте станет больше на 20-30 %.
  • Клиент пишет заявление на увеличение лимита и представляет в банк необходимые документы: паспорт и справку 2-НДФЛ (участникам зарплатного проекта справка не требуется).

Однако кредитный лимит зависит от типа карты и имеет пределы, которые регулируются платежной системой:

  • кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard имеет лимит 200 000 рублей;
  • Visa/MasterCard «Momentum» — 150 000 рублей;
  • Visa Gold/MasterCard Gold 600 — 600 000 рублей;
  • Visa Classic/MasterCard Standard — 600 000 рублей;
  • кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic — 600 000 рублей;
  • кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold — 600 000 рублей;
  • кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic — 600 000 рублей;
  • кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold — 600 000 рублей.
Это интересно  Лучшие дебетовые карты для пенсионеров банков ТОП 1-50 по активам в октябре 2019

2. Альфа-Банк. 

Увеличить сумму заемных средств на карте Альфа-Банка можно, если:

  • пользоваться ею как минимум полгода без просрочек;
  • сумма платежей по всем имеющимся кредитам должна составлять максимум 30 % месячного дохода.

Как увеличить кредитный лимит по действующей карте

При соблюдении этих условий можно обратиться в банк с заявкой на увеличение лимита, паспортом, справкой о доходах и еще каким-либо документом (его выбирает клиент).

3. Восточный Банк. 

Здесь увеличить кредитный лимит проще всего (конечно, при условии добросовестного пользования кредиткой):

  • нужно оставить заявку на сайте банка;
  • в течение 10 минут банк присылает смс, уведомляющее о принятом решении;
  • если оно положительное, деньги довольно быстро окажутся на кредитке.

Как получить максимальный лимит

Чтобы претендовать на одобрение максимально возможного кредита, рекомендуем соблюдать стандартные условия:

  • Активно пользоваться кредиткой Сбербанка: оплачивать товары в интернете и в точках оффлайн-продаж, делать переводы, снимать наличные.
  • Своевременно вносить ежемесячные платежи. Если не успеваете вернуть потраченные деньги в течение льготного периода, достаточно внести минимальный платеж. Клиенты, которые всегда успевают погасить долг в грейс-период, — невыгодны для банка. От таких заемщиков кредитор не получает прибыли, поэтому увеличение доступного остатка им не предлагают.
  • Оформлять другие продукты: открывать депозиты, дебетовые карточки Сбербанка, брать потребительские займы и вовремя их погашать, участвовать в зарплатных проектах и т.д.
  • Отказываться от предложений других банков и микрофинансовых компаний.
  • Участвовать в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка, тратить накопленные бонусы у партнеров кредитора.
  • Сообщить банку информацию об увеличении зарплаты или появлении источника дополнительного дохода. Эти сведения необходимо лично подтвердить официальными документами (2-НДФЛ, справки по форме банка или работодателя, выписки с банковского счета и др.).

Если кредитор не инициирует увеличение доступной суммы, скорее всего держатель пластика:

  • систематически допускает просрочки;
  • имеет несколько непогашенных обязательств в других организациях;
  • редко пользуется кредиткой;
  • тратит незначительные суммы и всегда возвращает деньги в течение 50-дневного льготного периода.

Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф

Можно ли увеличить лимит кредитной карты Тинькофф? Разумеется, да. Однако целесообразнее сразу оформить карту с необходимой суммой на ней. Для этого нужно собрать пакет документов, подтверждающий хороший уровень дохода. Это могут быть:

  • справка 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий наличие у клиента зарплатной или пенсионной карты банка;
  • документ, подтверждающий, что клиент имеет вклад в банке Тинькофф;
  • свидетельство о собственности на квартиру/дом;
  • ПТС на автомобиль.

Все документы, которые говорят о платежеспособности клиента, повышают его шансы на получение карты с высоким кредитным лимитом.

Заполняя заявку на получение кредитки в банке Тинькофф, клиент может сразу указать сумму, на которую он рассчитывает.

Как часто проводится изменение

Как увеличить кредитный лимит по действующей карте

Если держатель кредитки соблюдает перечисленные выше рекомендации, через 6 месяцев после оформления карты Сбербанк наверняка предложит лимит выше первоначального. Это стандартная периодичность корректировки баланса для добросовестных и активных заемщиков.

https://www.youtube.com/watch?v=u6cYFS7VeMw

По стандартным продуктам кредитный счет увеличивают на 20-50 тыс.руб., в зависимости от изначальной суммы. По премиальным картам — на 50-100 тыс. руб., и так может продолжаться вплоть до достижения максимума по тарифу.

Сбербанк корректирует баланс с учетом доходов: если заработок небольшой, то и увеличение будет незначительным. Кредитная организация вправе увеличить только размер займа, процентная ставка по договору остается прежней.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: