Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Как стать самозанятым лицом

Понятие «самозанятый» — новая категория налоговых резидентов, введённая с начала наступившего года. Цель этой законодательной инициативы — вывести из теневого сегмента экономики большое количество граждан, занимающихся мелким предпринимательством, но не состоящих на налоговом учёте. По самым скромным подсчётам, количество подобных лиц в масштабах страны может составлять до 25 млн. человек.

Закон устанавливает льготную налоговую ставку для граждан, зарегистрировавшихся в качестве самозанятых — 4% при работе с частными гражданами, и 6% — при работе с организациями. Тот же ФЗ №422 определяет категорию лиц, подпадающих под данный статус, и сферу деятельности, где таким предпринимателям запрещено работать.

Предпринимателям на самозанятости запрещается заниматься следующей деятельностью:

  • Перепродажей товара не собственного изготовления.
  • Добычей и продажей полезных ископаемых.
  • Торговать акцизными изделиями (алкоголь, медицинские препараты, сигареты).

Зарегистрироваться в льготном налоговом статусе сегодня можно только жителям четырёх субъектов РФ, где проходит обкатку данный проект (МО, Москва, Калуга и Татарстан). На нынешнем этапе регистрация предусматривает добровольно-уведомительный характер, и никаких правовых последствий уклонение от неё пока не предусматривается. Для регистрации потребуется совершить несколько поэтапных шагов.

Регистрация в качестве самозанятого предусматривает временные сроки от одного месяца до одного налогового года. Предприниматель сам решает, на какое время вставать на учёт. Допустим, если человек осуществляет свою коммерческую деятельность лишь месяц-другой за весь год, то оформлять ему годовую регистрацию нет резона.

Не имея достаточного дохода на ипотечный кредит, можно привлечь созаёмщиков: родственников или друзей. Они помогут взять кредит, несут ответственность за своевременное погашение долга и могут претендовать на часть приобретаемой недвижимости. Соглашаясь быть созаёмщиком, изучите свои права, обязанности и узнайте о возможных последствиях.

Банки тщательно проверяют платёжеспособность заявителя, иногда отказывают в выдаче денег. В этом случае привлекаются созаёмщики по ипотечному кредиту. Их доходы учитываются банком при рассмотрении заявки на ипотеку.

Для увеличения шансов одобрения на выдачу ипотеки обычно привлекают созаемщика – это совершеннолетнее физическое лицо, гражданин РФ, который несет солидарную ответственность по выплатам с основным (титульным) заемщиком. О том, какие требования предъявляются к нему в разных банках, подробно рассказывается далее.

Созаемщик остается самостоятельным участником ипотечного договора.

Созаемщик обладает имущественными правами на жилье и может требовать возврата оплаченных денег в регрессном порядке.

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9%
ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8%
ставка в год

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

Открытие

от 8,7%
ставка в год

Совкомбанк

от 6%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

Юникредит

от 6%
ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8%
ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

У каждого банка есть ряд требований к созаемщику. В качестве солидарного заемщика могут выступать как близкие родственники клиента, так и совершенно посторонние лица. Банку не столько важны родственные связи между участниками договора, сколько их платежеспособность и положительная кредитная история.

Но обычно на роль созаемщика соглашаются только ближайшие родственники — муж или жена, родители, а также дети. Банк может обязать любого участника кредитного договора погасить задолженность.

Найти созаемщика не так просто, ведь не каждый готов взять на себя такие серьезные обязательства. К тому же банки рассчитывают не только доход заемщика, но и совокупный доход семьи. К нему относятся заработная плата супругов, пособия, пенсии и другие доходы.

Общие требования банка к заёмщику:

  • трудоспособный возраст и гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории страны;
  • трудовая занятость и стабильный доход;
  • отсутствие долгов перед другими банками.
Это интересно  Тарифы дебетовой карты Классическая от Сбербанка условия

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Требования ко всем участникам кредитного договора одинаковые. При выборе созаемщика вы должны внимательно относиться к потенциальному кандидату, у него должна быть стабильная заработная плата и положительная кредитная история.

С плохой кредитной историей созаемщиком быть невозможно. Кроме того, банк проверяет досье и может легко выяснить, есть у солидарного заемщика другие кредитные обязательства или нет.

Если вы планируете стать созаемщиком по ипотечному кредиту, то должны четко осознавать свою ответственность и понимать, что вы берете на себя долговые обязательства. Если заемщик не будет платить кредит, это придется делать вам, а вот отстоять свои права собственности придется через суд. Вы потратите много времени и понесете дополнительные финансовые расходы, поэтому выступать одной из сторон кредитного договора стоит только у близкого родственника, с которым вы проживаете совместно.

Кстати, созаемщик должен оформить страхование личных рисков, здоровья и жизни. Вы можете отказаться от страховых услуг, тогда банк увеличит ставку по кредиту. Оформлять страховку придется за счет собственных средств. А вот если наступит страховой случай, то компания выплатит долг банку.

Созаемщик по ипотеке – это физическое лицо, которое берет на себя ответственность за выплату задолженности по кредитному договору совместно с основным заемщиком. В качестве третьего лица может выступать любой гражданин Российской Федерации, отвечающий требованиям финансово-кредитного учреждения.

Кто может выступать третьим лицом ипотечного кредита

При оформлении ипотечного кредита в банке, сотрудниками учреждения проверяется платежоспособность клиента. Во внимание берется наличие постоянного места работы, высокий уровень дохода. Все это необходимо для удостоверения кредитора в том, что у заемщика есть  возможность без просрочек вносить ежемесячный платеж.

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Если оценка платежеспособности отрицательна, сотрудники банка предлагают оформить ипотеку вместе с созаемщиком. Согласно банковской терминологии, созаемщик – это лицо, которое наравне с заемщиком несет ответственность за ипотеку, то есть, также обязано платить ежемесячный взнос по кредиту.

Исходя из требований банка, где оформляется ипотека, созаемщиком имеет право стать как родственное, так и третье лицо. Среднее количество созаемщиков не превышает предела в 5 человек, и определяется индивидуальными условиями банка.

При оформлении ипотечного кредита, например, супругом, его родственное лицо – супруга, в обязательном порядке привлекается, как созаемщик. Но существует нюанс – если между супругами заключен брачный договор, определяющий их имущественные отношение, тогда один из них может стать заемщиков без участия второго.

Обязательные требования к созаемщику:

  • Возраст от 18 лет;
  • Непрерывный стаж работы от 6 месяцев;
  • Иметь постоянное место работы и официальный доход.

Список документов, предоставляемый при оформлении созаема:

  • Паспорт гражданина РФ – оригинал и копии всех страниц;
  • Код налогоплательщика(ИНН);
  • Свидетельство о пенсионном страховании;
  • Справка с места жительства;
  • Паспорт всех проживающих вместе с созаемщиком или свидетельство о рождении;
  • Трудовая книжка с последней записью не ранее, чем за 6 месяцев;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Документ об образовании.

Перечень документов может отличаться и зависит от требований конкретного банка. Не исключено, что к нему добавится военный билет, водительское удостоверение.

На сайте Сбербанка сказано, что погашается долгосрочный заём на жильё исключительно аннуитетными (равными) платежами.

В последнем случае закреплённый за вами специалист пересчитает график и объём ежемесячных платежей, но полностью от финансового бремени на семейный бюджет вы не освободитесь.

Об особенностях закрытия долгосрочного жилищного займа до даты, указанной в договоре кредитования, вы узнаете из статьи «Как можно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке».

При этом важно помнить – даже день просрочки регулярного платежа может стать причиной серьёзных проблем. Ведь сумма ипотечного кредита немаленькая, поэтому, казалось бы, мизерные десятые доли процента за ту же, например, неделю обусловливают формирование приличной суммы начисленной неустойки. Исключить такую неприятную ситуацию вам позволит информация из статьи «Как погасить ипотеку правильно».

При ипотечном кредитовании в Сбербанке действуют серьезные правила страхования, поскольку выделяются денежные средства на продолжительный период времени. Полис призван защитить не только финансовую организацию, но и клиента в случае непредвиденных ситуаций.

Обязательным является страхование приобретаемой недвижимости. Причём это не прихоть самого банка, а требование законодательства РФ.

Если клиент откажется страховать залоговое имущество, в предоставлении долгосрочного жилкредита ему будет отказано.

Федеральный закон об ипотеке не предусматривает никаких обязательных страховок, кроме страхования залога. Однако мотивирует клиента страховать здоровье и жизнь повышение процентной ставки на 1 п.п. при отказе от приобретения полиса, покрывающего связанные с этим риски.

Если же говорить об основных условиях в отношении страховки, в Сбербанке они касаются компании-страховщика. Данное финансовое учреждение принимает не каждый полис. Сбербанк отобрал страховые организации, в перечне страховых случаев которых присутствуют заявленные риски. Это позволяет банку быть уверенным в том, что при их наступлении убытки будут покрыты. Узнать список страховых организаций вы можете из статьи «Страховые компании, аккредитованные Сбербанком».

Заёмщик наделён правом выбора альтернативного страховщика. Но следует учесть, что при таком подходе заявитель на ипотеку в разы повышает вероятность отказа в предоставлении займа без объяснения причин.

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

В ипотечном кредитовании есть свои нюансы. Здесь созаемщиком может автоматически стать супруг (или супруга) основного заемщика, даже если он не имеет никаких доходов. Это обязательное условие любого банка, которое возникло не просто так. Дело в том, что при кредитовании на покупку или строительство жилья приобретаемое (или строящееся) помещение становится залоговым имуществом на весь срок действия кредита и в случае систематической неуплаты ссуды может быть реализовано с торгов.

В Семейном же кодексе есть оговорка, что совместное имущество супругов может стать предметом удовлетворения требований кредиторов только в том случае, если и долговые обязательства у мужа и жены общие. Таким образом, чтобы банк мог обратить взыскание на обремененное ипотекой жилье, оба супруга должны участвовать в договоре кредитования как солидарные заемщики.

Любой другой родственник или знакомый, который смело взял на себя обязательства созаемщика, не всегда может стать совладельцем приобретаемой квартиры. Допускается оформлять право собственности только на основного должника. В этом случае стоит 100 раз подумать, нужно ли соглашаться на такие условия. Ведь обязанность уплаты кредита от вас никуда не денется, а вот претендовать на часть жилого помещения можно не всегда.

Еще один нюанс ипотеки – страхование заемщика. Поскольку солидарный должник тоже является полноправным, если можно так сказать, участником кредитования, банк и от него может потребоваться оформления страхового полиса. Эти затраты ложатся на плечи застрахованного лица.

В полисе страхования обязательно прописывается мера ответственности каждого должника, от которой зависит сумма возможного страхового возмещения. Если с основным заемщиком произойдет несчастный случай, страховая компания возместит лишь ту часть долга, которая официально числилась за пострадавшим. А остальные платежи лягут тяжелым грузом на плечи созаемщика.

Поручитель – физическое или юридическое лицо, которое в случае необходимости обязуется отвечать в равной степени с должником за исполнение его обязательств перед заимодателем.

Поручительство – своего рода гарантия обеспечения займа, такая же, как залог имущества. Представив лицо, готовое поручиться за его платежеспособность, заемщик может рассчитывать на большую сумму займа или более выгодные проценты по нему.

Ответственность в случае невыплаты займа ложится не только на самого должника, но и на человека, поручившегося за заемщика.

Самый главный риск – столкнуться с необходимостью погашать кредит вместо друга, родственника или коллеги, которому вы оказали услугу, став гарантом его платежеспособности.

Кроме него есть и другие подводные камни, с которыми рискует столкнуться поручитель:

  1. С момента подписания договора его кредитная история зависит от того, сможет ли человек, которому он помог получить заем, справиться с долговыми обязательствами. Просроченная задолженность и необходимость отвечать по поручительству – «пятно» в кредитной истории. Из-за него можно утратить статус благонадежного клиента и столкнуться с отказом в выдаче ссуды.
  2. Увеличение суммы из-за штрафов и пеней, которыми обрастает кредит.
  3. Конфликты, осложнение отношений с близкими и друзьями. Став поручителем, вы рискуете столкнуться с недобросовестностью друга или родственника и испортить с ним отношения.
  4. Риск навсегда потерять свои деньги, если вы погасите долговые обязательства, а ваш знакомый, за которого вы поручились, так вам ничего и не вернет.
  5. Судебные расходы. Если вам придется отстаивать свои права в суде, это чревато тратами на услуги адвоката, юридические консультации.

Под юридическим определением «созаёмщик» выступает лицо, которое вместе с клиентом банка готово нести ответственность перед кредитором за возмещение взятых в долг денежных средств в стопроцентном объёме. Эти условия являются частью содержания кредитного договора.

Вместе с обязанностями по кредитному договору третьи лица получают право претендовать на определенную долю приобретаемого имущества, но только в том случае, если производили оплату задолженности. Сторона имеет право отказаться от своей части недвижимого имущества, но все ипотечные обязательства сохраняются до полного закрытия займа.

Это интересно  Можно ли обналичивать карточку

Чем отличается от поручителя?

Созаемщик и поручитель — это не одно и то же, разница между ними существенная. Поручительство — это обеспечение по кредиту, так же как и кредитуемое жилье. Если вы являетесь поручителем по ипотеке, то банк имеет право обратиться к вам с просьбой оплатить задолженность, но только когда сам заемщик перестает исполнять свои обязательства. То же самое касается залога. Получить право на его реализацию банк может только в случае злостного уклонения от уплаты долга.

Созаемщик в отличие от поручителя должен следить за выплатой кредита и принимать непосредственное участие. Поручитель не имеет прав на приобретаемое жилье, а созаемщик может потребовать выделение ему доли. Кстати, поручитель также может требовать часть имущества, если он выплатит кредит банку. Но ему для этого придется обратиться в суд и доказывать свое участие в выплате кредита.

Какими правовыми актами регулируется деятельность самозанятых граждан

Отношения между всеми участниками ипотечной сделки регулируются на законодательном уровне. Круг полномочий созаемщиков строго ограничен.

Права и обязанности созаемщика:

  1. Созаемщик несет непосредственное обязательство перед банком за выплату кредита и не может уклоняться от оплаты по требованию банка.
  2. Если в качестве заемщика и созаемщика выступают лица, состоящие в браке, то они оба имеют равные права на квартиру.
  3. Когда созаемщик не является супругом заемщика, он все равно может претендовать на долю в приобретаемой недвижимости, но только в том случае, если в его договоре четко прописана сумма, которую он обязуется ежемесячно оплачивать.
  4. Права созаемщика, не состоящего в браке с основным заемщиком, на долю в приобретаемой квартире возникают в том случае, если он за счет собственных средств выплатил кредит банку и оспорил право собственности в суде.
  5. Созаемщик имеет право получить налоговый вычет, если он является непосредственным участником кредитного договора и имеет долю в приобретаемом жилье.

Как видно, для банка не столь важно, на кого оформлена ипотека, главное, чтобы участники договора выплатили долг. Но каждый случай индивидуален, поэтому прежде чем стать созаемщиком, вы должны учитывать разные нюансы. Например, у вас в ближайшем будущем может возникнуть необходимость в оформлении кредита на жилье. Взять ипотеку будет проблематично, так как в кредитной истории отображен факт участия в стороннем кредитном договоре.

В качестве гаранта возврата денежных средств, взятых в кредит, банк рассматривает любое лицо, имеющее постоянный доход. Заемщики просят о помощи преимущественно родственников, друзей, коллег или работодателя. Для кредитной организации не имеет значение наличие или отсутствие родственных связей, главное, чтобы выбранная кандидатура соответствовала ряду критериев.

Требования:

  • обязательное наличие гражданства Российской Федерации;
  • соответствие возрастным лимитам – старше 25 лет;
  • обязательное официальное трудоустройство продолжительностью не менее 6 месяцев;
  • общий стаж работы – не менее 1 года;
  • чистый доход гаранта, должен в случае необходимости полностью покрывать кредитные обязательства по договору;
  • наличие положительной кредитной истории.

Перечень требований может меняться в зависимости от финансовой организации, величины выдаваемой суммы и других обстоятельств.

Для обычного человека ипотека является единственной возможностью покупки жилья. В оформлении может участвовать заемщик и созаемщик по ипотеке — это лицо, принимающее на себя условия кредитования. В статье можно ознакомиться с тем, кто такой созаемщик по ипотеке, какие у него права и обязанности.

Ипотека — единственный способ для большинства российских семей осуществить свою мечту об отдельной квартире.

Чаще всего ипотеку берут семьи и в этом случае, как правило, один из супругов является основным заемщиком, второй — созаемщиком.

Большинство людей слабо представляют себе, кто такой созаемщик и думают, что это тоже самое, что и поручитель по кредиту. Однако это совсем не так…

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Созаёмщик от поручителя отличается возможностью иметь равные с должником права собственности на имущественные ценности, купленные за кредитные средства. При этом на него в полной мере возлагается солидарная обязанность выплат по непогашенным текущим взносам. Все пункты договора в равной степени одинаково распространяются как на основного заёмщика, так и на его договорного дублёра.

Если у компании больше нет претензий к этому участнику договора, рассчитывать на полное или частичное возмещение ущерба он не имеет права, и залоговые имущественные объекты к нему не переходят. Кредитор вправе обязать его рассчитаться не только за тело долга, но и за просрочку, пеню, процентные ставки по займу.

Освобождается поручитель от взятых на себя обязательств только в исключительных случаях:

  • смерть или гибель заёмщика;
  • самовольное внесение коммерческой компанией дополнительных пунктов в договор без уведомления всех сторон-участников процесса;
  • при передаче остаточной суммы долга коллекторским фирмам без его письменного согласия — в этом случае все обязанности поручителя перед банком или коллекторами аннулируются автоматически.

1. Доход заявителя не позволяет взять необходимую сумму. При расчете платежеспособности учитывается ежемесячный заработок созаемщика. Таким образом, заявитель может рассчитывать на более весомые суммы кредита даже при отсутствии необходимого дохода, который он может подтвердить документально. Такие способы увеличения платежеспособности справедливы в том случае, если заемщик фактически имеет определенный дополнительный доход, но не может подтвердить его официально.

2. У заемщика нет никаких доходов в настоящее время и не предвидятся в первые годы исполнения обязательств по кредитному договору. Подобная ситуация может сложиться, когда оформляется кредит на образовательные цели на совершеннолетнего студента. Здесь основной заемщик (сам учащийся) не сможет оплачивать взносы по кредиту вплоть до момента получения образования.

Тогда созаемщиком выступает родитель (любой родственник, законный представитель и т.п.), который и выплачивает кредит первое время. Потом, когда студент перестанет быть студентом и начнет зарабатывать самостоятельно, все платежи лягут на его плечи. Но это теоретически, а по факту некоторые родители продолжают оплачивать ссуду до ее полного гашения.

3. Доход основного заемщика позволяет ему взять ссуду, но деньги нужны не ему лично, а третьему лицу, которое до настоящего момента не достигло совершеннолетия. Ситуация может возникнуть в отношении того же образовательного кредита. Сначала его выплачивает основной заемщик, затем в процесс включается солидарный должник.

4. Автоматическое включение гражданина в ряды созаемщиков при оформлении ипотеки. Но об этом чуть ниже.

С юридической точки зрения, созаемщик имеет те же права и обязанности, что и основной должник (он же – основной или главный созаёмщик). А вот фактически все не так «клубнично». Обязанность у дополнительного должника всего одна – платить по кредиту вместе с основным заемщиком или вместо него. Прав и того меньше – в некоторых (!

Основным правовым актом, регулирующим деятельность предпринимателей, работающих под налоговой категорией самозанятости является федеральный закон №422, принятый в Госдуме в середине декабря, и позднее утверждённый Президентом. Кроме того, данной категории налогоплательщиков касаются следующие статьи налогового законодательства:

  • №23. Прописывает возможность легализации граждан, работающих в экономической «тени».
  • №83. Определяет порядок становления самозанятых на налоговый учёт.
  • №217. Устанавливает список видов предпринимательства, подпадающих под налоговые каникулы до 2020г.

Кроме перечисленных статей, никаких нормативных актов, регулирующих деятельность самозанятых, по состоянию на начало 2020 года не существует.

Какую ответственность несет поручитель

От поручительства выигрывают заемщик и банк, однако само лицо, давшее согласие выступать гарантом по кредиту, получает серьезную нагрузку.

Заемщик и гарант, согласно ст. 363 ГК РФ, несут солидарную ответственность перед банком, но есть и другая форма ответственности поручителя – субсидиарная. Если в договоре прописана эта форма, то, согласно подписанным документам, поручитель сначала предъявляет заемщику требование о возврате долга. И только потом, если заемщик не платит кредит, банк реализует свое право требовать возврат с поручителя.

Это интересно  Как пользоваться кредитной картой Сбербанка 50 дней

Риски гаранта:

  1. Поручительство вносится в кредитную историю лица с момента подписания договора о выдаче займа.
  2. Гарант рискует лишиться своего имущества за долги заемщика.
  3. Если заемщик не выплачивает кредит, ответственность за его погашение переходит к гаранту.

Список необходимых документов

Собирать документы для банка созаемщики должны только после того, как заемщик получит предварительный положительный ответ. На то, чтобы подготовиться к сделке и представить вниманию банка всех участников кредитного договора, дается 3 месяца.

Из документов потребуются:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость, например, трудовая книжка.

Если у банка не возникнут к вам дополнительные вопросы, то этого пакета будет достаточно. Иногда требования могут ужесточиться.

При оформлении ипотеки семьёй, лучше собрать полный пакет документов сразу. Это может положительно повлиять на предварительное решение по заявке, на сумму кредита и даже годовой процент.

Риски созаемщиков

Главная опасность, которая подстерегает любого будущего созаемщика – риск неплатежей со стороны основного должника, в том числе и по независящим от него причинам (травма, длительная болезнь, потеря работы). Получится, что заемные деньги потрачены без вашего участия, а платить по кредиту придется именно вам.

1. Соглашаться стать созаемщиком только у своих ближайших родственников. Семья – это всегда близкие люди, которые вряд ли станут вас подставлять. Кроме того, у родственника вы с большей долей вероятности станете совладельцем приобретаемого жилья, что частично снизит ваши риски. И даже если все-таки придется выплачивать ипотеку самостоятельно, потеря денег частично компенсируется правами на недвижимость.

2. Проследить, чтобы в договоре кредитования была четко прописана ваша доля ответственности. В этом случае спросить с вас могут только в пределах этой доли и ничуть не больше.

3. Если основным заемщиком выступает ваша вторая половина, обязательно оформляйте приобретенное жилье в совместную собственность. Вы ведь оплачиваете ипотечные взносы из совокупного семейного дохода, а значит и права на недвижимость должны быть равными. Никто не застрахован от разводов, так что лучше быть поосторожнее.

4. Если вы дали согласие выступать солидарным должником по кредиту друга или гражданского супруга, оформляйте свои взаимоотношения официально. Желательно заключить договор, согласно которому основной заемщик вернет потраченные денежные средства созаемщику или выделит ему долю в приобретенном жилье. Второй вариант – соглашение о том, что в ближайшем будущем приобретенное жилое помещение будет переоформлено в совместную собственность с учетом доли средств, которую вложил каждый из вас.

Что еще вас может ожидать? Например, невозможность оформления кредита на собственные нужды. Вы уже знаете, что доход созаемщика учитывался при расчете максимально возможной суммы кредита. Следовательно, при расчете вашей платежеспособности в будущем этот действующий кредит будет оцениваться банком как обязательный ежемесячный платеж.

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Вполне возможно, что в период действия этого кредитного договора у вас не будет возможности получить ссуду на собственные нужды из-за слишком большой кредитной нагрузки. Причем это касается не только жилищных займов, но и стандартных потребительских. Хотя если ваш доход можно назвать более чем приличным, то вам ничего подобного не грозит.

Не стоит забывать и о кредитной истории. Данные о любом участнике договора кредитования в обязательном порядке передаются в БКИ. Созаемщики – в числе первых. Следовательно, добросовестность основного должника напрямую повлияет и на вашу репутацию. Бюро кредитных историй не станет разбираться, кто из вас виноват в просроченных платежах.

Так стоит ли становиться созаемщиком? Вряд ли. Это слишком большая ответственность и неоправданные риски. Нужно четко понимать, что банку абсолютно все равно, кто из вас вносит ежемесячные платежи по кредиту. Он даже не станет проверять, от кого именно поступают средства. Главное, что они оказываются на счете точно в срок.

Соглашаясь стать солидарным заемщиком, вы должны понимать, что в любом случае берете на себя обязательство перед банком. А ему все равно, кто платит ипотеку, и как после полного погашения задолженности будет делиться недвижимое имущество. Главное, чтобы сумма ежемесячного платежа своевременно поступала на кредитный счет.

Все стороны договора должны отслеживать своевременность выплаты по кредиту. Если основной заемщик не платит кредит, значит, вам нужно делать этого самостоятельно. В случае невыплаты банк требует возврата долга со всех участников соглашения.

Стоит немного поговорить о банкротстве. По ФЗ №127 физические лица, чья задолженность в совокупности превышает 500 тысяч рублей, могут инициировать процедуру банкротства. Суть её заключается в том, что все имущество реализуется в пользу третьих лиц, перед которыми у банкрота были долговые обязательства. Соответственно, приобретенное за счет ипотеки имущество отойдет банку для реализации на основании закона «Об ипотеке».

Каково положение созаемщика в этом случае? Все будет зависеть от конкретного случая. Если формально вы не принимали участие в выплате кредита, то банкротство вас не коснется.

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

В случае если вы выплачивали кредит, у вас есть права собственности. Наиболее разумным вариантом будет переоформление ипотеки на платежеспособного участника кредитного договора и раздел имущества пропорционально вкладу каждого из участников. Иногда банки соглашаются заменить основного заемщика, чтобы избежать собственных убытков.

Наконец, если вы как созаемщик имели непосредственное отношение к выплате кредита и можете подтвердить это документально или с помощью свидетельских показаний, но при этом не успели через суд определить свою долю, вам все равно придется решать вопрос с банком. Дело в том, что квартира после выдачи ипотеки хоть и является собственностью заемщика, но выступает залогом для банка. В связи с этим он получает право на её реализацию после процедуры банкротства.

Как видно, риски созаемщика довольно высокие, поэтому если вы планируете им стать, то должны убедиться в состоятельности основного заемщика. А лучше юридически правильно закрепить ваши отношения. Например, вы берете на себя часть обязательств перед банком и требуете свою долю. Кстати, если заемщик и созаемщик супруги, то все имущество считается для них совместно нажитым в браке. Это касается и жилья, и долга перед банком.

Как перестать быть поручителем

Прекращение поручительства регулирует статья 367 ГК РФ. Согласно ей, перестать быть гарантом по возврату займа можно в ряде случаев.

Первый и основной – прекращение действия обязательства или полное погашение задолженности заемщиком.

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Кроме этого вы перестанете быть гарантом, если:

  • в договоре обязательства, за которое вы поручились, появились изменения, внесенные без вашего согласия;
  • долг перешел к другому ответственному лицу, а поручитель после уведомления о переходе не дал своего согласия на продление договора;
  • кредитор (например, банк) не принял исполнение обязательств заемщика и поручителя, проведенное надлежащим образом;
  • истек срок договора поручительства;
  • кредитор не направил требование исполнить обязательства по кредитной задолженности с истекшим сроком давности в течение одного года для фиксированного срока исполнения и двух лет, когда точный срок не указан в договоре.

Если кредитор выдвинул заемщику требование о досрочном погашении займа, это на сроке поручительства не отражается.

Можно ли заменить созаемщика по ипотеке?

На практике такая возможность существует. Если вы являетесь созаемщиком и хотите по разным причинам выйти из ипотеки, то можете это сделать. Для этого нужно представить банку альтернативный вариант, то есть другого солидарного заемщика, который полностью удовлетворит требованиям банка.

Для того чтобы инициировать процесс, заёмщик должен обратиться в банк и сообщить кредитному специалисту о том, что одна сторона договора хочет из него выйти. После того как заемщик найдет нового созаемщика, а тот, в свою очередь, подаст заявку и предоставит все документы, вы можете расторгнуть договор с банком.

Заключение

Ручаться перед банком за родственника или друга стоит только тогда, когда вы абсолютно уверены в его платежеспособности и твердом намерении погасить долг. Если у вас есть сомнения, сто раз подумайте, прежде чем подписать договор.

Как видим, встать на учёт в качестве самозанятого, как и сняться с учёта не составляет особого труда. Для этого не требуется даже посещать офис налоговой службы. Ещё больше упрощает работу под данным льготным статусом отсутствие какого-либо фискального контроля извне, в виде необходимости иметь контрольно-кассовые машины, вести отчётную документацию и т.д.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: