Рынок ипотеки России в 2019 году: анализ, статистика и прогнозы

Прогноз по рынку на 2019 гг.

В 2019 ЦБ четыре раза снижал ключевую ставку. Она упала с 7,75 в конце 2018 года до 6,5 в октябре 2019. Это тянуло ставки по ипотеке вниз. Банки довольно быстро реагировали на такие снижения и улучшали условия ипотечного кредитования, иногда даже опережая события.

Благодаря этому средняя ставка ипотеки в 2019 году была 9,6%, по данным ЦБ, что выше целевой ставки 8,9% для ключевого проекта Правительства РФ «Жилье и городская среда» для этого сектора экономики.

Согласно этому же проекту плановое значение ипотечной ставки на 2020 год составляет 8,7%. С этим же прогнозом согласны и большинство экспертов на рынке, но не мы.

Мы считаем, что средняя ставка упадет чуть больше. Этот прогноз основывается на том, что по заявлению ЦБ ставка рефинансирования может падать более резко при сохранении текущих параметров инфляции порядка 4%.

Аналитики Сбербанка говорят даже о том, что ставка ЦБ может упасть до 5,5% к концу 2020 года. Если учесть, что на этот год планируется запуск нескольких льготных ипотечных программ со ставкой от 0,1%, то следует предположить более позитивный прогноз.

На основе детального анализа рынка ипотечного кредитования специалисты и эксперты в данной сфере могут делать прогнозы его развития.

Прогнозировать в области ипотечного кредитования в РФ можно только на несколько лет вперед. Связано это с непрекращающимися кризисными явлениями в нашей стране и натянутыми политическими отношениями с другими государствами.

На 2019 год можно определить основной тренд развития ипотеки – это последовательное повышение процентной ставки. Центробанк несколько раз делал официальные заявления о том, что ключевая ставка и в дальнейшем продолжит свое незначительное повышение, что неизбежно повлечет повышение кредитных ставок по ипотеки и иным займам.

Второе направление развития рынка ипотеки – повышение спроса на рефинансирование уже выданных жилищных кредитов. Причина здесь вполне логична и связана со снижением покупательной способности населения. Рост просроченной задолженности растет, что вынуждает людей обращаться в банки за услугой рефинансирования.

Статистика рынка ипотеки РФ и его основные показатели

Рынок ипотеки – взаимосвязанная система трех ключевых составляющих или элементов:

  • ипотечных займов;
  • коммерческой и жилой недвижимости;
  • ипотечных ценных бумаг.

Рынок ипотеки России в 2019 году: анализ, статистика и прогнозы

Рынок ипотечных займов относится к первичному рынку, а ипотечных ценных бумаг – ко вторичному.

Разберем каждое понятие подробнее.

Статистика по ипотеке в России собирается и систематизируется Федеральной службой статистики и Центробанком. Наиболее полная картина о результатах ипотечного кредитования в нашей стране складывается из анализа таких показателей, как:

  • объем рынка (объем выдачи ипотечных кредитов);
  • число кредитных организаций, выдающих ипотеку;
  • действующие виды ипотечных продуктов и условия по ним в банках.

Рассмотрим их детально.

Условия ипотеки в 2020 году

Для наглядности мы подготовили для вас таблицы с условиями ипотеки в основных ипотечных банках. Таблицы разделены по типу продукта. Наиболее популярны сейчас три из них: ипотека на новостройки, вторичное жилье и рефинансирование.

Банк Базовая ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет
Сбербанк 9,2 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9.2 20 6 21-60
Росбанк 10.74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9.1 15 6 21-65
Абсалют банк 10.75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9.8 20 4 21-65
Дом.РФ 9.4 15 3 21-65
Уралсиб 9.49 10 3 18-65
Ак Барс 9.2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9.49 20 3 21-75
ФК Открытие 9.2 15 3 18-65
Связь-банк 9.3 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9.8 10 6 21-65
Металлинвестбанк 9 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 15 4 21-65
СМП банк 9,5 15 6 21-65
Юникредитбанк 9,4 20 6 21-65
Альфабанк 9,19 15 6 20-64
Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9,2 20 6 21-65
Росбанк 10,74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9 20 6 21-65
Абсалют банк 10,75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65
ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65
Уралсиб 9,49 10 3 18-65
Ак Барс 9,2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75
ФК Открытие 8,8 15 3 18-65
Связь-банк 9,2 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65
Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 20 4 21-65
СМП банк 10,99 15 6 21-65
Альфабанк 9,29 15 6 20-64
Юникредит банк 9,4 20 6 21-65
Это интересно  Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку
Банк Ставка, % от
Альфа банк 8,69
Газпромбанк 8,9
Абсалютбанк 8,74
Возрождение 7,75
Банк Открытие 8,25
ВТБ 8,8
Уралсиб 8,39
Сбербанк 9
Райффайзенбанк 8,39
Россельхозбанк 8,75
ДОМ.РФ 7,5
Ак Барс 8,25

Если у вас планируется прибавление в семействе или вы относитесь к льготникам, то в обязательном порядке стоит присмотреться. Участие в программах поддержки от государства позволит снизить долговую нагрузку и взять жилье по низкой ставке.

Цены на жилье в 2020 году если и будут расти, то очень незначительно. Даже нововведения в строительной отрасли не потянули серьезно цены вверх в этом сегменте экономики. Рынок переварил эту ситуацию, поэтому условия для покупки вполне благоприятные.

Для инвесторов же открываются интересные возможности в сфере недвижимости под аренду. Льготные ставки под 1-5% значительно увеличивают доходность арендного бизнеса. Некоторые уже взяли по 2-3 ипотеки под развитие этой темы.

Виды ипотечных кредитов в России и перспективы их развития

Ипотечный рынок РФ в его современном формате относительно молод, так как возник в 90-е годы прошлого века. Первые же ипотечные займы оформлялись еще в период правления Елизаветы, когда банки Российской Империи кредитовали элиту для покупки жилья.

Масштабы выдачи жилищных займов в дореволюционной России не носили массовый характер, однако данная сфера банковского обслуживания была актуальна вплоть до прихода к власти большевиков.

В период СССР по естественным причинам никаких ипотечных кредитов в стране не был вплоть до 1995 г. Именно 1995 год стал отправной точкой для начала зарождения современного варианта ипотеки, когда Сбербанк и ДельтаКредит начали выдавать первые обеспеченные займы населению.

По прошествии более 20-ти лет, вполне логично, что ипотечный рынок изменился, испытал на себе не один кризис и продолжает свой путь становления по сей день. К примеру, в середине 90-х ипотеку могли получить лишь те заемщики, которые были официально трудоустроены и могли подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ.

Также ранее ипотека выдавалась только для покупки жилого объекта с уже оформленным правом собственности (на вторичном рынке жилья). Сейчас можно получить займ на приобретение строящихся, готовых объектов, на покупку коммерческой недвижимости и даже на строительство отдельного дома.

Все это стало стимулирующими факторами развития строительной и сопутствующих отраслей нашей экономики.

Все ипотечные кредиты в России можно разделить на следующие виды:

  1. Ипотека на строящееся жилье.

Такой вариант ипотеки позволяет приобрести квартиру или дом у застройщика на этапе его возведения. Сам застройщик и объект недвижимости должны пройти аккредитацию банка.

В настоящий момент происходит постепенное изменение законодательной базы для того, чтобы больше защитить заемщиков. Так в скором времени будут отменены ДДУ и квартиры от застройщиков будут, оформляется уже после их постройки.

  1. Ипотека на вторичное жилье.

С помощью данного займа можно купить жилплощадь с уже оформленным правом собственности. Это готовый объект, в который можно сразу заселиться. Этот вид ипотечного кредитования является сейчас наиболее распространенным и удобным.

  1. Льготные программы ипотеки.

Сюда относятся военная ипотека (для военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы), семейная ипотека (для семей с двумя и более детьми), жилищные займы молодым семьям, малоимущим и иным социально-незащищенным гражданам.

Условия по такому кредиту отличается лояльным отношением к заемщику и пониженной процентной ставкой. Приобрести с помощью таких программ можно только определенные объекты недвижимости у конкретных застройщиков или продавцов.

Также продолжает развиваться социальная ипотека в регионах, которая позволяет взять ипотеку бюджетникам и другим, социально значимым и не очень защищенным категориям граждан ипотеку под льготную ставку.

  1. Ипотека на строительство отдельного дома.
Это интересно  Налоговый вычет по ипотечным процентам 2020: как получить, список документов и образец

Такая ипотека выдается на проведение работ по строительству и отделке частного дома на земельном участке в собственности заемщика. Для одобрения заявки потребуется предоставить проект будущего жилья и сметную документацию от одобренного подрядчика.

В качестве эксперимента в 2018 году была запущена деревянная ипотека на строительство дома, но пока она идет очень сложно т.к. банки не были готовы к этой программе.

  1. Корпоративная ипотека.

Такие займы выдаются на льготных условиях компаниями-работодателями. Яркий пример здесь ОАО «РЖД», где сотрудники могут оформить кредит на жилье под 2-4% в год (ссуду на кредитуемый объект недвижимости могут взять работники компании, проработавшие не 1 год).

  1. Ипотека под залог недвижимости

Данная ипотека подразумевает, что банк выдает деньги в размере от оценочной стоимости недвижимости, которую он получает в качестве залога. При этом банку в большинстве случаев неважно, на какие цели будут использованы заемные средства.

По такому кредиту можно купить нестандартные варианты недвижимости: апартаменты, дом с землей, дачу, взять деньги на ремонт или покупку зарубежной недвижимости.

  1. Рефинансирование

Один из самых популярных ипотечных займов 2019 года. Рефинансирование ипотеки позволяет значительно снизить процентную ставку по действующему кредиту за счет того, что задолженность по ипотеке и права требования на залог от одного банка переходит к другому под более низкий процент.

Данный вид кредитование будет продолжать расти т.к. ранее выданные кредиты были оформлены по ставкам более 12%, а сейчас они начинаются от 9%, что позволяет значительно снизить долговую нагрузку.

Стоить помнить, что рефинансирование ипотеки и реструктуризация ипотеки – это две большие разницы. Эти два понятия очень часто путают. Также рефинансирование, часто путают с обычным снижением процента по ипотеке по заявлению.

Ипотека с господдержкой

В 2020 году ожидается запуск нескольких ипотечных программ со льготной ставкой. Это будет способствовать улучшению доступности жилья среди населения.

Прежде всего, в 2020 году будет увеличен материнский капитал с 453 026 до 466 617. Данные средства за рождение второго ребенка можно направить, помимо всего прочего, в гашение ипотеки, а также на первый взнос.

В 2020 году должна заработать на полную мощь семейная ипотека. Эта льготная ипотека под 6 и менее процентов для семей, где родился второй и последующий ребенок после 1 января 2018 года. Этому должны способствовать изменение в условиях, а именно разрешение приобретать по льготной ставке жилье на вторичном рынке и запуск рефинансирования ипотечных кредитов по данной программе у Сбербанка.

Рынок ипотеки России в 2019 году: анализ, статистика и прогнозы

Еще одной льготной программой от государства станет сельская ипотека. Она должна заработать с 1 января 2020 года. По данной программе ряд категорий сельских жителей смогут получить заём по льготной ставке от 0,1% до 3%.

По прогнозам Правительства РФ в 2020 году заработает и нашумевшая льготная ипотека под 2 процента для жителей Дальнего Востока. По данной программе можно получить выгодные условия займа для приобретения жилья в этом регионе или строительства собственного дома в рамках проекта «Дальневосточный гектар».

Субсидия на первый взнос для льготных категорий граждан должна быть оформлена в закон и начать работать в 2020 году. Согласно этому проекту государство будет субсидировать первый взнос по ипотеке для ряда категорий особо нуждающихся в жилье.

Надеемся, что поддержка ипотечных заемщиков со стороны государства за рождение третьего малыша в размере 450 000 также будет скорректирована. В настоящее время есть проблема, с получением этой помощи для заемщиков кто не приобретал, а строил собственное жилье с помощью заемных средств.

Сбербанк

Ипотека Сбербанка занимает более 50% всего рынка, поэтому от действий этого банка очень многое зависит. Согласно прогнозам экспертов Сбербанк продолжит снижение ставок вслед за ЦБ в 2020 году.

После последнего снижения 1 октября 2019 года ставки в Сбербанке выглядят следующим образом.

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,9 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,5 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам
Это интересно  Как вывести деньги с PayPal (Пейпал): на карту и счет в России
Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

В 2020 следует ждать дальнейшей диджетализации в Сбербанке. Сервис ДомКлик от Сбербанка будет набирать обороты, становясь одним из ключевых источников для привлечения клиентов  в банк.

Рынок ипотеки России в 2019 году: анализ, статистика и прогнозы

Помимо электронной регистрации сделки, электронной закладной, сервиса безопасной сделки, оформления оценки и страховки онлайн на проекте ДомКлик от Сбербанка будут появляться новые сервисы, которые позволят максимально ускорить одобрение, оформление и выдачу ипотеки.

Сбербанк постарается сократить время выхода на сделку за счет увеличения базы квартир на сайте Дом.клик, а также продолжит политику предоставления бонусов по ставке для заемщиков, которые приобретают жилье через сайт Сбербанка.

Еще одним приоритетным продуктом Сбербанка будут эскроу-счета для застройщиков в рамках реформы 214 ФЗ. Для привлечения юридических лиц на обслуживание запущена льготная ипотека под 1 процент, которая позволит приобрести молодым семьям с детьми жилье у этих застройщиков с дисконтом к базовой ставке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: