РКО в банке (расчётно-кассовое обслуживание): что это, какие услуги

Что включает в себя РКО

Услуги, доступные вам в рамках расчетно-кассового обслуживания в банке, не ограничиваются только кассовыми операциями. Часть из них подключается автоматически при заключении договора, так как входит в тарифный план, а часть клиент может подключить самостоятельно в системе интернет-банкинга. Стоимость некоторых опций уже включена в тариф, но за отдельные ФКО будет взимать комиссию (например, за снятие наличных или переводы в другие банки). Далее рассмотрим, какие услуги и сервисы могут входить в расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП в банке.

Большинство банков предоставляет его бесплатно, плата взимается, в основном, за обслуживание. Расчетный счет необходим для взаиморасчетов с контрагентами и хранения денежных средств компании.

Зарплатный проект

Позволяет автоматизировать и упростить процедуру выплат заработной платы сотрудникам. Подключить зарплатный проект можно с помощью сотрудников при посещении банка, или самостоятельно в личном кабинете в системе интернет-банкинга.

Достаточно подать заявку на подключение и предоставить информацию о сотрудниках. Банковская организация выпустит карты и выдаст их вашим сотрудникам в ближайшем отделении. Стоимость обслуживания карт и тарифы будут зависеть от банка и типа карт.

Эквайринг

Услуга, позволяющая принимать безналичную оплату в торговых точках и интернет-магазинах. Как правило, банки предлагают три вида эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг. Первый предназначен для приема оплаты с карт в стационарных условиях. Второй подходит для служб курьерской доставки, выездной торговли, такси.

Валютный контроль

По закону банки обязаны осуществлять валютный контроль в отношении всех валютных операций, которые проводят клиенты. Но кроме этого банковские организации предоставляют ряд услуг, которые позволяют снизить риски для бизнеса при сотрудничестве с иностранными контрагентами. Например, проверка договоров, составление паспортов сделок, подготовка документов по валютным операциям и т.д.

Самоинкассация

При подключении услуги вы сможете вносить деньги на расчетный счет ИП или ООО без участия операциониста. Внесение осуществляется через терминалы самообслуживания. То есть посещения банка для этого не требуется. Достаточно знать код, который вводится при самоинкассации. Эта услуга актуальна для представителей малого бизнеса, которые вносят небольшие суммы.

Сюда входит клиентская и техническая поддержка, общение через чат на сайте, подключение интернет-банка для более комфортной работы со счетами. проведения операций, аналитики расходов и выручки. ДБО позволяет сократить количество посещений в банк и самостоятельно совершать часть операций или подключать услуги и сервисы.

Многие сферы деятельности расположены, в том числе, и в онлайн-пространстве, поэтому владельцам удобно управлять счетами, не выходя из дома. Когда сотрудничаешь с парнерами из других часовых поясом, потребность в переводу денег может возникнуть даже ночью. Интернет-банк как раз тот инструмент, который позволит сделать это без посещения офиса.

А еще Клиент-Банк и интернет-банкинг значительно облегчают работу бухгалтеров и руководителей компаний. Зайти в учетную запись и совершить какую-либо операцию можно с любого устройства и не только в офисе.

Эта услуга расчетно кассового обслуживания абсолютно безопасна, потому что каждый банк проводит операции по защищенным каналам, также защищена вся информация о компании, ее счетах и финансовых операциях.

Снятие наличных для ООО — довольно сложный и трудоемкий процесс, который может привлечь внимание контролирующих органов и привести к блокировке счета. К тому же комиссия за снятие в большинстве банков довольно высока. Не все бизнесмены готовы расстаться со своими «кровными».

Чтобы снизит риск для бизнеса, а также сократить расходы на обналичивание, банки предлагают корпоративные карты, которые будут привязаны к счету. Вы можете использовать их для покрытия расходов, связанных с хозяйственными или представительскими нуждами. Некоторые бизнес-карты предусматривают начисление кэшбэка, который вы будете получать за безналичную оплату покупок. То есть вы не только сэкономите на комиссии, которую бы пришлось заплатить при снятии наличных со счета, но и получите бонус в виде кэша.

РКО для юридических лиц и ИП

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц включает целый ряд услуг, которые необходимы для полноценного функционирования организаций. Основным регулятором деятельности в данной области является комплекс законопроектов и нормативных актов, которые описывают законность построения отношений между филиалами банков и юридическими лицами.

Организация данной структуры регулируется:

  • ГК РФ;
  • нормативной основой Центрального банка;
  • государственными законопроектами и нормативными актами.

Для построения взаимоотношений заключается договор, в котором прописываются особенности предоставления услуг по РКС, сюда входят:

  • расчеты безналичные;
  • процедуры с наличными в кассе;
  • создание выписок и отчетов о совершенных финансовых операциях.
Это интересно  Зарплатная дебетовая карта МТС Деньги Weekend

Сбербанк на ряду с другими крупными компаниями Российской Федерации предоставляет услуги юридическим лицам по регламентированным государством правилам. При этом стоит помнить, что в большинстве случаев клиенту предоставляется возможность использования только рублевого счета. Это же правило касается и кредитной сферы.

Львиную долю клиентов любого банка составляют физические лица, которые используют банковские услуги для получения заработных плат, пенсий, стипендий, осуществления различных выплат и ведения расчетов в рамках предприятия (только для индивидуальных предпринимателей). Государственное законодательство учитывает все особенности банковского дела в данной сфере, гарантируя населению безопасность и высокое качество предоставляемых услуг.

Для совершения финансовых операций с клиентом заключается договор, после чего открывается расчетный счет. С его помощью осуществляется:

  • зачисление денежных средств;
  • перечисление денежных средств со счета клиента на имя другого пользователя;
  • выдача налички;
  • другие операции, которые предусмотрены в государственном законодательстве Российской Федерации.

Отдельной сферой РКС является работа с вкладчиками, которые получают прибыль в виде процентов от размещения собственных сбережений. К регулированию данной сферы деятельности разрабатываются особые подходы на основе действующего государственного законодательства.

По закону предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, если только сумма расчетов с другими ИП и ООО не превышает 100 000 рублей по одному договору. Если вы заключаете сделки на большие суммы, по закону обязаны открыть р/с.

РКО в банке (расчётно-кассовое обслуживание): что это, какие услуги

Здесь обратите внимание на такой нюанс. Если вы арендуете помещение и заключаете договор с арендодателем на срок, к примеру, 12 месяцев, то вы должны уложиться в 100 000 рублей исходя из арендной платы на весь срок аренды, а не в месяц.

Наличие банковского счета значительно упрощает расчеты с контрагентами. К тому же не все юридические лица согласны сотрудничать с ИП без расчетного счета, поскольку это грозит блокировкой счета. Кроме того, к предпринимателю, имеющему расчетный счет, не столь пристальное внимание со стороны налоговой.

Вообще, современный бизнес сложно представить без взаимодействия с банковскими организациями. РКО и дополнительные услуги для юридических лиц и ИП, которые вы можете получить в рамках банковского обслуживания, значительно облегчают жизнь предпринимателя, позволяют автоматизировать многие бизнес-процессы и обеспечивает среде для комфортного развития.

Например, ведение отчетности с помощью сервиса онлайн-бухгалтерии, который предоставляют банки, получение юридической и бухгалтерской поддержки. Взять, к примеру, тот же зарплатный проект, когда не нужно ехать в банк, снимать деньги со счета, оплачивать комиссию, а потом переживать за их сохранность при транспортировке. Достаточно отправить зарплатную ведомость в банк, который в последующем переведет деньги на карты сотрудникам.

РКО для ООО: где лучше открыть расчетный счет →

С расчетного счета можно уплачивать налоги и делать взносы в Фонд ОМС, соцстрах, Пенсионный фонд. Также он обеспечивает надежное хранение выручки, позволяет совершать операции по обмену валюты. Стоит учесть, что при подключении к РКО вы можете арендовать сейф.

РКО в банке (расчётно-кассовое обслуживание): что это, какие услуги

Также стоит учесть, что без расчетного счета вы не сможете открывать электронные кошельки (Яндекс.Деньги и Вебмани), принимать оплату по банковским картам от своих клиентов. Кроме того выручку сверх кассового лимита необходимо вносить на расчетный счет каждые 3 дня.

Для каждой компании установлен свой лимит, который рассчитывается исходя из объема выручки.

Л – расчетная сумма лимита в рублях.;П – объем денежных поступлений за расчетный период (фирмы, которые только начинают вести хозяйственную деятельность, указывают размер ожидаемой выручки) в рублях;РП – расчетный период, за который определяется объем выручки (может составлять не более 92 рабочих дней) в днях;

Полученный результат и будет кассовым лимитом.

За содержание денег в кассе сверх лимита предусмотрен штраф:

  • для ИП и должностных лиц — 4 000-5 000 рублей;
  • для ЮЛ — 40 000-50 000 рублей.

Внимание! Кассовый лимит не предусмотрен лишь для тех субъектов малого предпринимательства, средний годовой оборот которых не превышает 800 000 рублей, а численность сотрудников — 100 человек.

Как выбрать банк

Многие предприниматели, особенно начинающие, сталкиваются с проблемой выбора банка для обслуживания своего бизнеса. Чаще всего они ориентируются на стоимость услуг, однако это далеко не единственный критерий, который нужно учесть, принимая такое решение. Серьезный подход к выбору финансового учреждения, которому вы доверите вести дела своей компании, очень важен. От этого зависит финансовое благополучие бизнеса, его бесперебойная работа и отношения с партнерами.

Деловые люди могут обрести в лица банка надежного партнера и помощника. Но если они сделают ставку не на ту организацию, наживут головную боль и серьезные проблемы. Поэтому правильный выбор банка, который будет обслуживать компанию или частного предпринимателя, очень важный момент.

Это интересно  Как оплатить телефон мтс по лицевому счету через сбербанк онлайн

Основные критерии выбора кредитной организации:

  • Репутация и срок нахождения на финансовом рынке. Посетите сайты-агрегаторы, где можно ознакомиться с рейтингом и отзывами (Бробанк относится к одним из них).
  • Большой выбор тарифов и их стоимость. Если вы начинающий предприниматель, то ряд банков предусматривают бесплатное обслуживание для таких ИП. Если вы уже давно и активно развиваетесь на рынке, «обросли» большим количеством контрагентов и совершаете большое количество платежей, обратите внимание на наличие премиальных тарифов, которые позволят сэкономить на кассовых операциях.
  • Скорость проведения платежей. Важный параметр, так как он может влиять на взаимоотношения с контрагентами.
  • Режим работы отделения и операционный день, а также удаленность офиса банка от вашей компании.
  • Компетентность сотрудников, наличие круглосуточной клиентской и технической поддержки.
  • Наличие дополнительных услуг и сервисов и их стоимость (эквайринг, зарплатный проект, подключение онлайн-кассы, онлайн-бухгалтерия, валютный контроль).
  • Наличие сервиса дистанционного обслуживания (Клиент-Банк, Интернет-Банк для удаленного управления счетами и проведения операций), а также качество работы Call-центра.
  • Условия кредитования бизнеса. Как правило, банки часто отказывают в предоставлении кредитов небольшим ИП. Если вы относитесь к этой категории, важно заранее узнать, предусмотрена ли эта возможность в вашем случае. Владельцам крупных компаний, планирующих участвовать в госзакупках или тендерах, рекомендуем уточнить, выдает ли банк банковские гарантии.
  • Возможность открытия валютного счета и условия его обслуживания. На этот момент стоит обратить внимание организациям, работающим или планирующим работать с иностранными контрагентами.

Бесплатные расчетные счета для ООО и ИП →

Чтобы выбрать наиболее выгодный тариф РКО, подсчитайте, какое количество транзакций вы будете проводить по счету в течение определенного периода (месяц, полгода, год). А также определите сумму денег, которую будете снимать наличными или, наоборот, вносить на расчетный счет.

Клиент-банк

Система Клиент-банк предполагает установку программного обеспечения на ваш ПК или компьютер директора, бухгалтера. Программа позволяет осуществлять транзакции по вашему счету. Также с ее помощью можно заключать ряд договоров с некоторыми банками.

Эта система намного надежнее, чем интернет-банк, поскольку ее гораздо сложнее взломать. Но в то же время она менее мобильна, поскольку установить ее можно только на один ПК.

Если вы все же решили воспользоваться системой Клиент-банк, обязательно подсчитайте количество операций, которые вы будете проводить с ее помощью. Также подсчитайте, сколько операций будете проводить посредством бумажных носителей. Тарифы по последним могут быть существенно выше.

Снятие денег наличными со счета — самая дорогая статья для многих субъектов малого и среднего бизнеса. Особенно для тех, кто снимает и выплачивает деньги, так сказать, «в конвертах». Тариф по таким операциям составляет в районе 1-3% от суммы снятия. Но хуже другое. Обналичка с текущего счета — это трудоемкий и небезопасный процесс, за который счёт может попасть под санкции.

Решить проблему можно с помощью зарплатных и корпоративных карт. Но в этом случае вам нужно принять во внимание сразу 3 комиссии: за выпуск и обслуживание, пополнение, снятие наличных. Но даже если вы суммируете все эти комиссионные сборы, то сумма все равно будет меньше, чем при снятии наличных со счета.

Вы выбрали несколько банков, условия обслуживания в которых подходят вам больше всего. Прежде чем подать заявку на открытие расчетного счета, свяжитесь с менеджерами и задайте им несколько вопросов, касающихся обслуживания юридических лиц и ИП. Все вопросы для удобства можно занести в таблицу.

Моменты, которые можно уточнить по параметрам РКО:

  • комиссия за исходящий платеж в другой банк (бумажный носитель и Клиент-Банк)
  • комиссия за исходящий платеж внутри банка (бумажный носитель и Клиент-Банк);
  • количество бесплатных платежей;
  • стоимость открытия счета;
  • комиссия за пополнение счета;
  • комиссия за снятие наличных;
  • средняя стоимость РКО в банке в мес;
  • стоимость подключения системы Клиент-Банк;
  • стоимость обслуживания системы Клиент-Банк в месяц;
  • стоимость чековой книжки;
  • наличие дополнительных услуг (эквайринг, зарплатный проект, кредитование, онлайн-бухгалтерия, консалтинговые услуги, банковские гарантии).

Вопросы, касающиеся обслуживания зарплатных и корпоративных карт:

  • комиссия за пополнение счетов зарплатного проекта;
  • стоимость обслуживания зарплатных карт в год;
  • стоимость выпуска корпоративной карты;
  • стоимость снятия денег с корпоративной карты с сети банкоматов банка или других банковских организаций, а также за границей;
  • стоимость обслуживания корпоративной карты в месяц.

Часть информации можно найти на сайте в открытом доступе, но, как правило, это общие данные для ознакомления. Некоторые банки предусматривают индивидуальный подход к определению комиссии за операции в зависимости от размера компании, сферы деятельности, денежного оборота и т.д. Все эти нюансы нужно уточнить перед заключением договора. После этого сравните условия и стоимость, выберите наиболее подходящий вам вариант.

Организация расчетно-кассового обслуживания физических лиц

Мы рекомендуем открывать расчетный счет сразу после регистрации бизнеса. Повременить с этим вопросом можно только в том случае, если вы не собираетесь сразу вести деятельность. Работать без р/с в некоторых случаях у вас просто не получиться.

Это интересно  Без платы за обслуживание при соблюдении условий

Откладывать этот вопрос в долгий ящик не стоит, поскольку расчетный счет может понадобиться вам в любой момент, а его открытие в займет значительное время — от 1 до 5 дней. Иными словами, не позаботившись об этом вовремя, вы можете лишиться прибыли.

Лучшие предложения для ИП →

Сейчас большинство банков идут навстречу своим клиентам и все необходимые документы и заявления заполняют менеджеры. Также во многих ФКО предусмотрена возможность дистанционной подачи заявки. Сделать это можно на сайте банковской организации после ознакомления с тарифами и условиями обслуживания.

Процедура открытия расчетного счета во всех организациях примерно одинакова. Сотрудники проверяют документы, консультируют относительно расчетно-кассового обслуживания вашей компании, составляют договор РКО. После его подписания вы можете полноценно работать со счетом.

Кстати, зарезервировать счет можно сразу после подачи онлайн-заявки. Банк вышлет его реквизиты и данные для входа в учетную запись в течение 5-10 минут после обработки заявки. С этого момента вы уже сможете принимать оплату от контрагентов. Другие операции — обналичивание, переводы и платежи — можно будет осуществлять только после заключения договора.

Если говорить о сроках, то потребуется от 1 до 5 дней в зависимости от того, насколько полный пакет документов подготовил клиент. Уведомлять госорганы об открытии расчетного счета не нужно, банк это сделает автоматически.

Согласно действующему законодательству юридические лица осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны открыть в банке расчетный счет для проведения расчетов с контрагентами.

Хотя Минэкономразвития указало, что открытие счета в банке является правом, а не обязанностью компании, Минфин, в свою очередь, в своем Письме высказал мнение, согласно которому возможность уплаты налогов компаниями без открытия счета в банке не возможна.

Расчетный счет открывается только в том случае, если деятельность компании не противоречит действующему законодательству и банком получены все предусмотренные инструкцией ЦБ документы.

Получить отказ рискуют любая коммерческая организация, имеющая в совокупности ряд признаков:

  • минимальный уставной капитал (как правило, с подозрением относятся к организация с уставным капиталом в размере 10 000 рублей, которые зачастую являются фирмами-однодневками);
  • отсутствие главного бухгалтера;
  • зачисления на счет организации денежных средств от многочисленных контрагентов;
  • обналичивание денежных средств;
  • совершение транзитных операций;
  • выведение средств за границу.

Сегодня большинство компаний сотрудничают с иностранными партнерами и открывают счета. Перед обращением в банк необходимо определиться, в какой валюте будут проводится операции, а также в какой объеме. Уточните, с какими валютами работает банковская организация, во сколько обойдется ее конвертация и валютный контроль.

В настоящее время банковские организации проявляют особую бдительность при проверке документов. При возникновении малейших сомнений достоверности каких-либо сведений отказывают в открытии. Также особое внимание уделяется проверке юридического адреса на массовость.

Для этого сотрудники службы безопасности банка выезжают по адресу с целью убедиться в наличии там вашей организации. Также специалисты проверяют наличие всех листов записи, свидетельство об изменениях протоколов и решений, вынесенных в связи с каким-либо изменениям юридического лица.

Основанием для отказа в открытии расчетного счета может послужить отсутствие того или иного документа.

Обязательными для предоставления являются:

  • Устав;
  • решение или протокол о создании юридического лица;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе юридического лица по месту нахождения на территории России;
    ИНН;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц.

Помимо основных документов банки часто запрашивают дополнительные. К ним можно отнести:

  • документы, подтверждающие местонахождение органа управления юридического лица, договор аренды или субаренды нежилого помещения;
  • свидетельство права собственности на недвижимое имущество;
  • акт приема-передачи недвижимого имущества;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, включенных в карточку с образцами подписей и печати;
    приказ о назначении директора;
  • приказ о возложении бухгалтерских обязанностей;
  • трудовой договор;
  • бухгалтерскую отчетность.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: