Лучшие Зарплатные карты 2020 – Сравнение и рейтинг

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк

Сбербанк — один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально — с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

Наиболее наглядно зарплатные проекты выбранных банков можно сравнить по минимальной стоимости их сопровождения в месяц.

В расчёт мы не будем брать разовые расходы, так как со временем их значимость будет уменьшаться.

В качестве примера мы возьмём московскую компанию с численностью персонала 12 человек, все получают МРОТ (для Москвы на 2019 год — это 18 781 р./месяц). Получается, что фонд оплаты труда (ФОТ) будет 225372 р.

Откуда взялись такие результаты.

Банк

Минимальная стоимость зарплатного проекта

Примечание

Сбербанк

338 р./месяц

0,15% от ФОТ, при условии обслуживания на бесплатном тарифе РКО

Альфа-Банк

0 р./месяц

Всё бесплатно

ВТБ

42 р./месяц

Так как число сотрудников с зарплатой выше 10 тыс. р. более 10 человек, то применяется пакет «Премиум» — 0% от ФОТ, остаётся абонплата за отдельный зарплатный проект — 500 р./год (41,67 р. в пересчёте на месяц)

Тинькофф

490 р./месяц

Стоимость ведения счёта на минимальном тарифе, перечисления бесплатно

Райффайзенбанк

990 р./месяц

Стоимость ведения счёта на минимальном тарифе, перечисления бесплатно

Газпромбанк

338 р./месяц

0,15% от ФОТ при условии, что зарплатный проект подключается без расчётного счёта

Промсвязьбанк

1000 р./месяц

Фиксированная плата для Москвы за использование зарплатного проекта (получается выгоднее, чем 1% от ФОТ без РКО). В других регионах дешевле.

Банк Авангард

900 р./месяц

Минимальная стоимость ведения счёта, перечисления бесплатно

Россельхозбанк

1326 р./месяц

650 р./месяц за использование системы ДБО и 0,3% от ФОТ (без РКО)

Точка

1240 р./месяц

0,55% с ФОТ (сумма может быть меньше, если зарплата выводится на карты банков-партнёров), расчётный счёт на бесплатном тарифе

УБРиР

0 р./месяц

Всё бесплатно

Модульбанк

1146 р./месяц

24 выплаты (зарплата и аванс на 12 сотрудников) по 19 р., плюс абонентская плата по тарифу РКО

Московский Кредитный Банк

1338 р./месяц

Абонплата за использование зарплатного проекта без РКО, плюс 0,15% с ФОТ (вообще устанавливается индивидуально)

ФК Открытие

0 р./месяц

Всё бесплатно

Такие расчёты не раскрывают другие преимущества обслуживания в данных банках. Например, несмотря на свою бесплатность, УБРиР имеет небольшую сеть собственных банкоматов и офисов по стране. МКБ работает вообще только в Москве и т.д.

При детальном анализе всех нюансов комиссия за обслуживание зарплатного проекта может отойти на второй план.

Автор материала

Олег Легин

Эксперт по малому и среднему бизнесу. За плечами: крупный ритейл, складская логистика, маркетинг.

Лучшие Зарплатные карты 2020 – Сравнение и рейтинг

Поддерживать высокий рейтинг среди учреждений, предлагающих банковские продукты в рамках зарплатного проекта, Сбербанку помогает постоянная работа над улучшением качества обслуживания клиентов. Разрабатываются проекты с более интересными условиями.

Владельцы зарплатных карт от Сбербанка получают возможность:

  • Доступа к своим финансам круглосуточно, используя банкоматы, мобильное приложение и интернет-банк;
  • Управления своими финансами онлайн, через отделения Сбербанка или мобильные приложения;
  • Производить платежи и переводы, включая международные;
  • Оформить вторые карты на родственников или по доверенности, привязав к своему зарплатному счету с ограничением снятия средств;
  • Участвовать в бонусной программе.
Это интересно  Карты с кэшбэком за оплату услуг ЖКХ

Физические лица, сотрудники компаний и бюджетных организаций, имеющие на руках зарплатные карты Сбербанка, получают все преимущества пластика. Множество банкоматов и отделений позволяют не тратить время на поиски мест, где можно снять наличные и произвести другие операции.

С помощью пластика можно совершать покупки через интернет, расплачиваться в магазинах через терминалы, оплачивать мобильную связь, коммуналку и совершать другие платежи и переводы. Интересна бонусная программа «Спасибо», кэшбэк в Сбербанке по которой составляет до 20%.

Зарплатная карта «Мир» сбербанка для бюджетников – это и бесплатное годовое обслуживание.

Банк оформит такой займ всего за 2 часа. К тому же владелец пластика может оформить любой кредит также быстро, предоставив всего лишь паспорт.

Зарплатный проект для работодателей – это удобный способ зачисления зарплаты сотрудникам. Деньги поступают на карточный счет максимум за 90 минут. А воспользовавшись управлением через интернет-банк, бухгалтер может зачислить средства на счета работников всего за 5 минут. Нет задержек с выплатой, сотрудники получают уведомления о поступлении средств «День в день».

Сбербанк подписывает с компанией централизованный договор и выпускает карты. Возможен выпуск пластика по корпоративному дизайну, что повышает привлекательность самой компании.

  1. Что такое зарплатный проект
  2. Критерии выбора
  3. Исследование рынка
  4. Сравнительная таблица
  5. Обзоры банков
  6. Выбор самого выгодного проекта: пример расчёта

Тарифы и стоимость обслуживания

Стоимость по обслуживанию зарплатной карты Сбербанка определяется статусом держателя карты и зависит от привилегий, которые дает пластик.

Тарифы

Категория карты, срок действия Стоимость годового обслуживания Суточный лимит на обналичивание Выпуск дополнительных карт
Классик, 5 лет 750 руб. в первый год, 450 руб. на 2-5 года. 150 тыс. руб. отсутствует
Золотая, 3-5 года 3 тыс. руб. по основной карте, 2,5 тыс. руб. по дополнительным 300 тыс. руб. на снятие и переводы возможно
Карта Мир, 3 года Бесплатно 150 тыс. руб. отсутствует

Доступные услуги

Сбербанк в рамках зарплатного проекта предлагает неплохой пакет услуг, связанный с кредитованием:

  1. Займы выдаются без поручителей при наличии паспорта;
  2. Оформление кредита под залог недвижимости;
  3. Оформить кредит на рефинансирование.

Преимущества кредитов от Сбербанка для держателей карт:

  • Получение займа на 3-5 лет;
  • Нет комиссии при выдаче кредитных средств;
  • Максимальная сумма до 3 млн. руб.;
  • Пониженная ставка;
  • Быстрое принятие решения со стороны Сбербанка;
  • Подача заявки на кредитование онлайн;
  • Получение кредита в любом отделении Сбербанка, не привязываясь к месту регистрации.

Определение

Зарплатный проект — это услуга, которую банки оказывают индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. В рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Как произвести переводы

Зарплатная карта Сбербанка MasterCard gold, Виза, Мир, Маэстро – это многофункциональный банковский продукт, позволяющий производить переводы.

Какие виды зачислений на зарплатную карту сбербанка возможны:

  • Переводы между личными карточными счетами;
  • Переводы с других банков;
  • Переводы с карточных счетов Сбербанка;
  • Переводы через платежные электронные системы Вебмани, Яндекс.Деньги и другие.
Это интересно  Золотая карта Сбербанка (МИР, Visa, MasterCard)

Пополнять можно через кассу в отделениях наличными. Безналичный расчет возможен через банкоматы-терминалы, мобильное приложение, онлайн банк, завести деньги можно через мобильный банк с помощью СМС.

Право сотрудника на выбор зарплатного банка

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

  1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
  2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
  3. Наличие и доступность банкоматов.
  4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
  5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
  6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
  7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
  8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично — интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала — спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии — существенный плюс.

В соответствии со ст. 136 ТК РФ, работники по найму в рамках выполнения трудового договора имеют право самостоятельно выбирать банк, на карту которого будет выплачиваться зарплата. Это безусловное правило неоднократно подчеркивал Роструд: у граждан есть право на выбор зарплатного банка.

Руководители юридических лиц не имеют права навязывать сотрудникам обслуживание в рамках зарплатного проекта. То есть, если компания заключила соглашение, к примеру, со Сбербанком, работник может получать зарплату на карту Альфа-Банка или любого другого российского банка.

Исключение составляют случаи, предусмотренные федеральным законодательством. Таким примером служит перевод бюджетных работников на карту МИР, преимущественно выпускаемых Сбербанком России.

Как узнать счет

Все реквизиты указаны в договоре. Часто клиенты банка, получив договор на руки, потом не могут его найти. Какие варианты существуют, чтобы узнать всю информацию по карте:

  • В отделении, в котором выдавался пластик, потребуется предоставить карту и паспорт.
  • Позвонив на горячую линию, телефон указан на обратной стороне. Оператору необходимо сообщить номер карты, мобильный, дату рождения, также оператор попросит озвучить кодовое слово. На всякий случай надо иметь при себе паспорт, чтобы сообщить его данные.
  • На электронной почте. Сбербанк при выдаче зарплатной карты отправляет письмо на e-mail адрес с файлом, содержащим договор.
  • Сбербанк онлайн, личный кабинет. Банковские реквизиты можно найти на сайте на личной странице в разделе «Главная».
Это интересно  Кредитные карты в ВТБ: выгодно оформить Visa и MasterCard карту с кэшбэком онлайн без справок и поручителей — Банк ВТБ

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank {amp}amp; Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

  1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
  2. «Тинькофф Банк» (82%);
  3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Подключение овердрафта

Нецелевой краткосрочный банковский кредит можно оформить, если у заявитель является участником зарплатного проекта. Для этого необходимо подать заявку. Банк рассматривает прошения в течение недели. Клиент должен предоставить паспорт.

Если заявитель не имеет карты Сбербанка, ему надо подать заявку на оформление карточного зарплатного счета.

Потребуется следующий пакет документов:

  • Паспорт;
  • Сведения о доходах;
  • Трудовая книжка.

В некоторых случаях банк просит предоставить загранпаспорт, документы на недвижимость, автомобиль.

Как заказать зарплатную карту сбербанка

Получить пластик на зарплату можно на предприятии или самостоятельно. Потребуется предоставить определенный пакет документов. Полный перечень бумаг можно найти на сайте Сбербанка. С пакетом документов необходимо прийти в отделение для открытия зарплатного счета.

Руководители организаций могут подать заявку онлайн, заполнив форму на сайте. Далее по указанному номеру телефона с компанией свяжется менеджер банка. Необходимо запланировать встречу, назначить время, когда представитель банка может прийти в офис компании для заключения договора. Остается дождаться получениязарплатных карт в офисе компании.

Срок изготовления зарплатной карты сбербанка

На изготовление разных типов пластика требуется разное время. Самостоятельное оформление именной зарплатной карты займет около двух недель. Столько же времени потребуется, чтобы изготовить пластик с корпоративным дизайном. Узнать, сколько делается зарплатная карта Сбербанка от организации, можно у менеджера банка. Пластик Моментум банком выпущен в достаточном количестве, его выдают за 10 минут.

Опираясь на законодательство, сотрудник компании вправе отказаться от зарплатной карты, которую предлагает работодатель. Последний обязан перечислять заработок на тот счет, который предоставил работник.

Закрытие счета

Процедура закрытия карточного счета проста. Необходимо обратиться в банк с картой и паспортом. Закрыть счет можно тогда, когда на счету нет средств. Для этого рекомендуется снять все деньги либо перевести на другой счет.

Такая потребность может возникнуть в любой момент. Кредитка выручит, когда на зарплатной нет средств. С нее можно оплатить по счетам, коммуналку, телефон, сделать покупки и даже снять наличные, но с «хорошей» комиссией. Однако, переводить кредитные средства на зарплатный счет нельзя.

Особенности перевыпуска

Лучшие Зарплатные карты 2020 – Сравнение и рейтинг

Новую карту можно получить если:

  • Пластик испортился (треснул, не видны цифры);
  • Не считываются данные по причине нефункциональности чипа;
  • Закончился срок действия.

Для перевыпуска необходимо обратиться в отделение банка, в котором заключался договор. При обращении в другое отделение сроки изготовления будет более длительными.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: