Порядок оформления льготной ипотеки для учителей

Условия ипотеки для учителей

До конца 2014 года в РФ действовала специальная льготная программа «Ипотека для учителей», в рамках которой преподаватели в муниципальных и государственных учреждениях со стажем не менее 1 года имели возможность оформить льготный займ на покупку жилой недвижимости.

Программа подстраивалась под ситуацию в конкретном регионе и предлагала на тот момент действительно выгодные условия. В частности, ставка 8,5% годовых в тот период была одной из минимальных на рынке с учетом субсидирования из госбюджета.

Ипотека для учителей реализовывалась АИЖК через надежные банки-агенты. Помимо льготной кредитной ставки государство выделяло нуждающимся в решении жилищного вопроса сертификат на субсидию, которым можно было погасить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Данная программа имела своей целью привлечение в школы молодых педагогов и обеспечение их доступным жильем. Однако невозможность дальнейшего финансирования из бюджета, неотъемлемые изменения рынка недвижимости и российской экономики, а также объединение ипотечных продуктов для учителей, врачей и других работников бюджетной сферы в один (социальную ипотеку) привели к тому, что с 01.01.2015 г. программа была отменена.

Ипотека для молодых учителей и педагогов в Сбербанке сегодня оформляется в рамках семи действующих программ. Условия по ним представлены в таблице далее.

Любой банковский продукт предполагает прохождение процедуры скоринга. Это алгоритмы оценки благонадёжности заёмщика по определённым критериям. Касательно ипотеки для учителей, претенденты на получение кредита должны соответствовать следующим критериям:

  • Трудовой стаж. Общая продолжительность преподавательской деятельности должна быть не меньше 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Программа социального кредитования ориентирована для педагогов, работающих в государственных общеобразовательных школах и ВУЗах, включая лиц, занимающихся научной деятельностью. В некоторых случаях, исключение может быть сделано для выпускников педагогических ВУЗов.
  • Репутация. Ещё один решающий фактор. Желающие участвовать в госпрограмме преподаватели должны положительно характеризоваться по месту работы, не иметь взысканий.
  • Территориальный фактор. Ипотека выдаётся только в регионе проживания или ведения преподавательской деятельности. Это означает, что педагоги, живущие и работающие в Новосибирске, не смогут оформить ипотечный кредит в Московской области.
  • Платёжеспособность. Зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей. При этом, на жизнь заёмщику должно оставаться больше 40% дохода. Если это требование не соблюдается, по заявке выносится отрицательное решение. Зато здесь присутствует и положительный момент: банки учитывают все статьи дохода. Поэтому помимо зарплаты, в расчёт принимаются полученные гранты, премии и пр.
  • Кредитная история. Только положительная. Это означает, что если заявитель ранее допускал просрочки по кредиту, ему могут отказать. Отметим, что этот момент рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если задолженность по кредиту появилась по уважительным причинам, банк может одобрить заявку.
  • Неподобающие жилищные условия. Получить кредит могут преподаватели, не имеющие собственного жилья или проживающие в помещениях, чья площадь меньше 18 «квадратов». Нужно уточнить, что нормы жилплощади на одного человека регулируются региональными законами.

Определённые требования предъявляются и к недвижимости. Согласно общепринятым правилам, ипотека не выдаётся на покупку квартир с обременениями, находящихся в ветхом или аварийном жилье.

Порядок оформления льготной ипотеки для учителей

Важно! Больше шансов на получение субсидий для улучшения жилищных условий или покупки собственного жилья у молодых специалистов (до 35 лет), работающих в сельской местности. Это один из способов привлечения педагогов в сельские школы, поэтому муниципалитеты охотно одобряют сертификаты.

Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации. Выглядит это так:

  • Сумма кредита — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
  • Срок погашения — до 30 лет;
  • Процентная ставка — 9-12%;
  • Привлечение средств маткапитала — допускается.

Снизить процентную ставку можно в случаях, если заявку подают молодые семьи, недвижимость приобретается напрямую от застройщика, заёмщик является участником зарплатного проекта банка-кредитора. На дополнительные привилегии могут рассчитывать преподаватели, подающие заявку через сервис Сбербанка «ДомКлик».

Имеется комплекс государственных программ, предназначенных для тех слоёв населения, которые не в состоянии самостоятельно улучшить свои жилищные условия.

Действуют такие программы как на федеральном уровне, так и на региональном. При этом государство привлекает банки для субсидирования ипотеки на условиях, более приемлемых для заёмщиков.

Во многих регионах РФ государственным программам оказывают содействие местные проекты на уровне края, области или города.

Реализуется она в нескольких направлениях, и каждый может выбрать наиболее подходящий:

  • банк выдаёт кредит на условиях, максимально учитывающих интересы заёмщика;
  • государство выкупает квартиры у застройщиков и продаёт их по себестоимости;
  • банк предоставляет субсидию для внесения первого взноса или для погашения процентов.

Порядок оформления льготной ипотеки для учителей

Учителя могут получить доступ к социальной ипотеке в таких случаях:

  • если они не имеют собственной жилой площади и снимают квартиру, либо живут в коммуналке;
  • если семья делит жилплощадь с родителями или другими близкими родственниками;
  • если жильё не отвечает необходимым требованиям, слишком тесное, то есть, на одного члена семьи приходится менее 14 кв. м.

Льготные ипотеки в РФ имеют свою историю. Попыток было много, и некоторые из них оказались удачными.

В 2018 году доступна социальная ипотека, под которую попадают все работники бюджетной сферы. Условия и требования по оформлению социальной ипотеки можно узнать в Дом.РФ (бывшее АИЖК). Именно эта компания занимается реализацией государственных программ, направленных на улучшение условий проживания граждан.

Учителя-специалисты могут попасть под две программы:

  1. Социальную ипотеку Московской области. Ставка на новостройку будет составлять 8,5%, на готовое жильё — 8,75%. Срок кредитования — 10 лет. Правительство оплачивает до 50% стоимости жилья и погашает ежемесячные платежи. Таким образом, вы платите только проценты.
  2. Льготную региональную программу. Ставка в этом случае будет зависеть от региона и начинается от 5,5%.

В Россельхозбанке разработана программа, которая помогает приобрести жильё молодым специалистам, работающим в сёлах. Процентная ставка будет составлять 11,5-13,5%, первоначальный взнос не требуется. Для сравнения минимальная процентная ставка в Сбербанке — 12,5%, а первоначальный взнос — 20%.

Для жителей Набережных Челнов будет более выгодно обратиться в ВТБ, где первоначальный взнос составит всего 10%, а процентная ставка равняется 9,4%.

Порядок оформления льготной ипотеки для учителей

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

  1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
  2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
  3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
  4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
  5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
  6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Рамки проекта, разработанного государством, и нацеленного на то, чтоб повысить уровень жилищных условий для тех профессионалов, специальности которых имеют социальное значение, позволяют применять механизмы с использованием не только федеральной поддержки, но также и региональной.

Особенности федерального ипотечного кредитования, предусмотренного для молодых преподавателей:

  • Минимальная ставка, не превышающая 8,5% за год.
  • Всевозможные комиссионные сборы или начисления отсутствуют.
  • Срок займа, сумма первого взноса, размер получаемой зарплаты не оказывают влияния на процентную ставку.
  • Размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 45% от общего семейного дохода.
  • Разрешено привлечение созаемщиков.
  • Разрешено использование права на региональную льготу.
  • Материнский капитал может стать обеспечением первого взноса.

Особенности регионального ипотечного кредитования, предусмотренного для молодых преподавателей, выглядят следующим образом: педагогу выдается безвозмездная субсидия или предоставляется льгота, цель которой –приобретение квартиры либо строительство дома, а средства берутся из специального фонда, сформированного в регионе для помощи преподавателям. Данные фонды организованы в качестве поддержки госпрограммы.

В результате поддержку на федеральном и региональном уровнях можно рассматривать, как отличную возможность для начинающих учителей обеспечить себе хорошие условия проживания путем приобретения квартиры или дома.

Кто может рассчитывать на субсидию

Следует отметить, что льготное ипотечное кредитование учителей относится к уникальному инструменту кредитования, обладающему минимальным перечнем ограничений, оно практически независимо от величины получаемой зарплаты.

По условиям кредитной программы:

  • Получателем льготной ипотеки может быть любой российский учитель, выпускник российского ВУЗа, преподающий как в школе, так и в высшем учебном заведении (к категории получателей также относятся студенты последних курсов и аспиранты).
  • Возраст учителя не должен превышать 35-летний рубеж.
  • Заемщик должен иметь средства на внесение первого взноса – не менее 10% от стоимости жилья.
  • Зарплата должна быть достаточной для ежемесячных оплат по ипотеке.
  • Заемщик должен работать по специальности до полной выплаты ипотечного займа.

Следует учесть, что льготная ипотека для начинающих учителей реализуется в разных формах:

  • В виде ссуды от государства, за счет которой частично погашается стоимость жилья (размер ссуды может составлять не более 40% от его цены).
  • Учитель может купить квартиру в кредит у государства по доступной цене.
  • Учитель выплачивает по кредиту только стоимость квартиры, а проценты платит государство.

Для участия в льготном кредитовании молодой педагог должен подать заявление в администрацию города или района и получить всю информацию об условиях данного вида кредитования. Размер ипотеки и способ ее реализации в разных регионах может отличаться.

Российские банки, участвующие в государственной программе по льготному ипотечному кредитованию для молодых специалистов-учителей предлагают приемлемые условия в сравнении с обычным кредитованием:

  • Ставка – 8,5%, эта величина одинакова для всех кредитов, выдаваемых по данной программе, на размер ставки не влияет величина первого взноса.
  • Срок кредитования не более 30 лет.
  • Минимальный размер первого взноса составляет 20%, но половину от этой суммы можно погасить полученной субсидией.
  • Кредит выдается учителям, работающим в учебных учреждениях государственного или муниципального подчинения.

В 2020 году учителям доступны следующие варианты получения ипотеки:

  1. Оформление ипотеки со скидкой по всем действующим кредитным продуктам для учителей получающих зарплату в Сбербанке.
  2. Получение обычной ипотеки и оплата части кредита государственной субсидией (ее размер определяется на региональном уровне и зависит от средней стоимости 1 кв. м. в регионе, стажа и поправочного коэффициента).
  3. Оформление социальной ипотеки (подобные программы реализуются в ряде субъектов РФ и предполагают выделение госсубсидии учителю и льготной ставки).
  4. Получение ипотеки для молодой семьи (семья педагогов, в которой один из супругов младше 35-ти лет, может получить кредит с возможностью внесения части долга безвозмездной за счет субсидии).

Семьи учителей с детьми также могут воспользоваться семейной ипотекой под 5% годовых на период действия льготного срока и/или оплатить часть задолженности перед Сбербанком материнским капиталом.

Получить такой кредит может только учитель, имеющий российское гражданство и положительную кредитную историю. Также среди обязательных требований:

  • готовность заключить трудовой контракт на срок от 10 лет исключительно с государственным образовательным учреждением (частные недопустимы);
  • стаж не менее 5 лет;
  • возрастной ценз – до 45 лет;
  • отсутствие собственного жилья на территории Москвы и МО;
  • специализация – только учителя младших классов, математики, английского языка, русского языка и литературы.
Это интересно  Сколько стоит открыть ООО в 2020 году

Претендентом на получение ипотечного займа, по которому планируется оплата части заемных средств с помощью субсидии, может стать только тот педагог, который сможет доказать необходимость в улучшении условий проживания. Обычно требуется предоставить справку из уполномоченного органа местного самоуправления о наличии статуса очередника или оригинал сертификата на получение жилищной субсидии.

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Открытие

от 8,7%
ставка в год

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

Ак Барс Банк

от 6%
ставка в год

Юникредит

от 6%
ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

ВБРР

от 8,9%
ставка в год

Центр-инвест банк

от 6%
ставка в год

Возрождение

от 9,2%
ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

Абсолют Банк

от 6%
ставка в год

Запсибкомбанк

от 6%
ставка в год

МинБанк

от 5,9%
ставка в год

Россия

от 9%
ставка в год

Российский Капитал

от 6%
ставка в год

Севергазбанк

от 8,9%
ставка в год

Левобережный

от 8,25%
ставка в год

Аверс банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7%
ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

Глобэкс

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6%
ставка в год

Да, могут. Условия ипотечного кредитования предусматривают такие причины отказа в перечислении денежных средств:

  • Плохой кредитный рейтинг. Ни один банк не будет связываться с неблагонадежным заёмщиком. Это правило распространяется и на программы с государственной поддержкой.
  • Неполнота пакета документов. В таких ситуациях, отказ будет временным. Когда заёмщик представит недостающие справки, заявка будет рассмотрена.
  • Наличие текущих задолженностей. Здесь речь идёт о непогашенных кредитах. Добавим, что некоторые банки учитывают долги по алиментам, неуплаченные налоги и пр.
  • Фальсификация. Здесь речь идёт о предоставлении заведомо недостоверных сведений, например, подделка справки о доходах. Добавим, что помимо отказа в ипотеке, таких заёмщиков могут привлечь к уголовной ответственности.

Кто может взять ипотеку?

Сегодня в субъектах РФ задействованы подпрограммы ипотечного кредитования для начинающих педагогов. Среди них выделяют «Дом для учителя», «Ипотеку для молодых учителей» или «Социальную ипотеку».

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

Порядок оформления льготной ипотеки для учителей

Как поясняют специалисты АИЖК, социальная и финансовая помощь педагогу может быть представлена в следующих формах:

  • Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
  • Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
  • Оформление ссуды на льготных условиях.
  • Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).
Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами — стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

За последние несколько лет государство разработало ряд программ, которые упрощают приобретение жилья для преподавателей. На 2018 год некоторые из них были приостановлены, другие продолжают действовать.

Наиболее выгодный социальный проект «ипотека для молодых учителей» сегодня не действует. Данная программа имела ряд преимуществ:

  • более низкая процентная ставка: до 8,5% на вторичное жильё, до 10,5% на первичное жильё;
  • меньший первоначальный взнос (от 10 до 30%);
  • возможность отказаться от обязательного страхового взноса;
  • получение субсидий на первоначальный взнос;
  • возможность увеличить срок кредитования (до тридцати лет).

В 2012 году была запущена федеральная программа «Учительский дом», которая продолжает действовать и в 2018 году. Она предполагает постройку жилищных кооперативов, земля под которые предоставляется государством бесплатно. Это снижает стоимость жилья. Кроме того, при участии в этой программе ваш первоначальный взнос будет уменьшен на 10%.

Также следует учитывать, что в каждом регионе действуют различные варианты помощи учителям от местных властей:

  1. Вам может быть предоставлена субсидия на погашение части стоимости жилья (обычно не более 40%).
  2. Продажа жилья по более низкой стоимости.
  3. Предоставление займа для погашения процентов по ипотеке.
  • в основном социальная программа рассчитана на учителей до 35 лет;
  • у вас не должно быть собственного жилья;
  • стаж работы — от одного года;
  • предпочтение отдаётся преподавателям, которые трудятся в сёлах или имеют детей до 18 лет;
  • вы должны быть платёжеспособными — если платёж по ипотеке составляет более 45% от доходов, то вам откажут.

Поскольку одна программа приостановлена, на освободившемся поле работает аналогичная, так называемая «социальная ипотека». Её условия не столь заманчивы, как у прежней, ныне замороженной, но всё же они более приемлемы для заёмщика.

Для учителей специальных льготных проектов в Сбербанке нет, они могут воспользоваться социальной ипотекой на общих основаниях.

Поскольку зарплата учителей невелика, у них есть возможность улучшить условия кредитования, предоставив сведения о дополнительных доходах, или воспользоваться помощью созаёмщиков и поручителей.

Порядок получения льготной ипотеки примерно одинаков во всех российских регионах, допустимы лишь некоторые отличия. В каком виде, и в какой форме молодой учитель получит социальный заем, зависит от местной власти в конкретном регионе. Потенциальному кандидату необходимо всего лишь выполнить ряд определенных действий:

  1. Ипотека учителямПосетить администрацию города (для городских учителей) или района (для сельских преподавателей), проконсультироваться на предмет возможности его участия в госпрограмме на покупку жилья. Предварительная консультация нужна для того, чтоб выяснить каковы требования к кандидату на участие в данной программе, и каковы условия данного ипотечного кредита (сумма первого взноса, если поддержку окажет государство, кредитные сроки, величина ежемесячных выплат).
  2. Далее учитель собирает необходимые документы и подает их вместе с заявкой на кредитование.
  3. После рассмотрения заявки и получения утвердительного ответа от государственной организации заемщик может отправляться в банк. Однако нужно учесть, что не каждая банковская организация может выдавать кредиты по льготным программам, а только те, кто согласились на участие в этом проекте и оформили должным образом отношения с государством.
  4. Далее следует сбор нужных для кредитора документов. Следует понимать, что банк также может выдвигать свои требования к заемщикам. Как правило, к ним относятся:
  • Российское гражданство.
  • Постоянная регистрация.
  • Определенный трудовой стаж.

Перечень документации к участию в проекте государства для молодых учителей:

  • Документы, подтверждающие личность и гражданство заемщика, а также членов его семьи.
  • Ипотека учителямДокументы о получении статуса «нуждающегося» в новой жилплощади либо заявление на признание семьи таковой (справка, подтверждающая регистрацию членов семьи по месту проживания, документы, дающие право на пользование данным жильем и так далее).
  • Свидетельство, доказывающее заключение брака.
  • Согласие родственников (письменное) на получение заемщиком денежной суммы, предназначенной для покупки жилья и подтверждение их платежеспособности.
  • Документы, подтверждающие, что заемщик (созаемщик) является учителем в российском учебном учреждении (копии трудовых книжек и справка 2НДФЛ).

Перечень документации для разных регионов России может иметь некоторые отличия.

Учитель обязан выбрать квартиру, которая будет соответствовать требованиям льготной программы. Какие ограничения могут быть:

  • Запрет на покупку вторичного жилья. Во многих регионах льготные программы для учителей предусматривают покупку недвижимости в новостройках. Кроме этого, может быть предложена недвижимость в конкретном жилом комплексе эконом-класса.
  • Определение типа жилья. Это может быть квартира, дом или таунхаус.
  • Площадь жилого помещения. Она должна быть больше установленной нормы в расчете на каждого члена семьи.
  • Недвижимость должна отвечать санитарным и техническим требованиям.

Приобретаемая в счет ипотечного кредита недвижимость оформляется как залоговое имущество, поэтому банки тоже имеют право выдвигать свои требования. Какое жилье кредитная организация не примет в залог:

  • дом или квартира в аварийном состоянии;
  • жилье, предназначенное под снос, требующее капитального ремонта или реконструкции;
  • объекты с износом более 65%;
  • помещения с деревянными перекрытиями и внешними стенами;
  • комнаты в общежитии или доли в квартире.

Могут ли отказать в одобрении заявки

Заявка на ипотеку для молодых учителей в Сбербанк подается в ипотечном отделении или удаленно через портал «ДомКлик». В обоих случаях потенциальный заемщик должен будет заполнить заявление на требуемый кредит и подготовить необходимый пакет документов. Для экономии времени делать это следует заблаговременно и помнить о том, что некоторые документы (справки) имеют срок действия.

В соответствии с кредитной политикой Сбербанка каждая заявка рассматривается в течение 2-5 рабочих дней. После этого банк озвучивает окончательное решение, которое действительно 3 месяца. Если ипотека оформляется с использованием маткапитала, субсидии или иной господдержки, то срок может быть увеличен.

По заявкам, отправляемым в режиме онлайн, решение является предварительным, так как принимается на основе указанных в системе данных. После предоставления полного пакета документов такое решение вполне может поменяться.

Порядок оформления льготной ипотеки для учителей

Подробнее про условия ипотеки Сбербанка, что делать после одобрения и основные причина отказа, вы узнаете на страницах нашего сайта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Сегодня большая часть банков принимает заявки на ипотеку онлайн. Это быстрей и удобней, так как вы можете подать заявление сразу в несколько банков и выбрать лучший вариант.

Давайте рассмотрим порядок действий при подаче заявки онлайн на примере Сбербанка:

  1. Перейдите на сайт Домклик. На этой онлайн-площадке вы сможете подать заявку на ипотеку, подобрать понравившийся вариант жилья, заказать оценку недвижимости, произвести регистрацию сделки.
  2. Кликните по вкладке «ипотека». Вам будет предложено два варианта на выбор: «рассчитать условия кредита» или «войти в личный кабинет». Оформления ипотеки
  3. Выберите «войти в личный кабинет». И здесь вам будут доступны два способа: осуществить вход через «Сбербанк Онлайн» или «создать личный кабинет». Вход в личный кабинет
  4. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и зарегистрированы на сайте Сбербанк Онлайн, нажимайте первую вкладку и авторизуйтесь.
  5. Если вы не зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, выберите «создать личный кабинет» и заполните все поля. Создание Личного кабинета
  6. На номер, который вы указали, придёт СМС с кодом для авторизации. Введи его в открывшуюся форму.
  7. Затем вам необходимо придумать пароль и поставить галочку для подтверждения, что ваш стаж работы не менее полугода и вы являетесь гражданином России. Создание пароля к личному кабинету
  8. Теперь в своём личном кабинете вы можете оформить заявку: нужно ввести все требуемые личные и паспортные данные, указать информацию о месте работы и прикрепить необходимые документы. После того как все требуемые действия закончены, в самом низу страницы нажмите кнопку «Отправить заявку в Сбербанк».

Обычно заявка рассматривается в течение 1-2 суток. О своём решении банк уведомит вас через СМС.

Процентная ставка и скидки

Начальные значения процентных ставок по перечисленным выше ипотечным программам варьируются от 5 до 10,9% годовых. Подробнее информация приводится в таблице ниже.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Это интересно  Лучшие банковские карты с кэшбэком

К обозначенным ставкам могут применяться как скидки, так и надбавки. Среди надбавок можно отметить:

  • 1 п.п. – при покупке только имущественной страховки и отказе от личного страхования;
  • 0,2 п.п. — при первоначальном взносе менее 20%;
  • 0,5 п.п. – для заемщиков, не имеющих зарплатную карту Сбербанка.

Ипотека учителям

К скидкам относятся:

  • — 0,3 п.п. – при покупке недвижимости на «ДомКлик»;
  • — 0,4 п.п. – для молодых семей;
  • до – 2 п.п. – возможные скидки от девелоперов.

Калькулятор ипотеки для учителей

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Для получения максимально приближенных расчетов по оформляемому ипотечному кредиту для преподавателей рекомендуется воспользоваться нашим калькулятором. Итоговыми показателями станут:

  • величина ежемесячных платежей (с разделением на основной долг и проценты);
  • сумма переплаты за весь срок использования заемных средств;
  • минимальный уровень дохода в месяц.

Для их получения пользователь должен ввести следующие данные:

  • размер кредита;
  • срок;
  • дата выдачи займа;
  • тип оплаты;
  • величина кредитной ставки.

Полученные сведения будут выведены в форме наглядного графика и таблицы.

Документы для участия в программе

При отсутствии одного из документов или несоответствии заявителя требованиям программы, в помощи будет отказано.
  • заявление на участие в льготной ипотечной программе;
  • справка о размере общей площади занимаемого жилого помещения с перечнем лиц, которые в нем проживают;
  • копии паспортов заявителя и членов его семьи;
  • копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей;
  • выписка с лицевого счета плательщика коммунальных услуг;
  • справка из Росреестра о наличии или отсутствии жилых помещений в собственности у заявителя и членов его семьи;
  • копия трудовой книжки, заверенная кадровой службой;
  • справка о стаже работы в муниципальном учреждении;
  • расписка о том, что ранее социальная выплата на приобретение жилья не предоставлялась;
  • справка о постановке на учет для улучшения жилищных условий.

При получении одобрения подписывается договор или оформляется свидетельство о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилья.

Чтобы оформить ипотеку, вам потребуются:

  • паспорт, ИНН, СНИЛС (при этом следует подготовить оригиналы для проверки и копии для банка);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • военный билет (предоставляют учителя-мужчины);
  • заявление по образцу банка;
  • свидетельства заключения брака, рождения детей;
  • справка, выданная органами местного самоуправления, подтверждающая, что вы нуждаетесь в жилье (претендовать могут семьи, проживающие в жилом помещении с недостаточным количеством квадратных метров на каждого члена семьи, в аварийных условиях или вообще не имеющие собственного жилья);
  • сертификат на материнский капитал (при наличии);
  • сертификат на субсидию (при наличии).

Ипотека учителям

Кроме этого, вам нужно будет предоставить документы на недвижимость:

  • договор купли-продажи;
  • отчёт оценщика;
  • нотариально заверенное согласие вашего (-й) супруга (-и) на передачу недвижимости в залог;
  • если один из участников сделки несовершеннолетний, требуется разрешение органов опеки.

От заемщика:

  • паспорт РФ.
  • СНИЛС.
  • Документы о регистрации (если данные сведения отсутствуют в паспорте).
  • Справки о занятости (заверенная копия из трудовой книжки, договор о трудоустройстве).
  • Документы, подтверждающие уровень дохода (обязательно — справка 2-НДФЛ, в случае, если имеется дополнительное место работы или источники заработка — выписки с лицевых счетов, справки по форме банка, справки по форме работодателя и т.д.).
  • Справки о семейном статусе (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей/ребенка).
  • Мужчинам обязательно предоставлять военный билет, если на момент подачи документов ему не исполнилось 27 лет.
  • Так как супруг или супруга заявителя обязаны участвовать в ипотеке в качестве созаемщика или поручителя, аналогичные бумаги потребуются и от них.
  • Документы по залогу. Список справок по предоставляемому в залог жилью следует уточнить у сотрудника банка, так как он варьируется в зависимости от типа жилплощади (вторичное или первичное жилье, таунхаус, дом).

Комплект бумаг для подачи ипотечной заявки в Сбербанк включает в себя:

  1. Паспорт РФ (копии всех страниц).
  2. Заявление-анкета (заполняется собственноручно).
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность.
  4. Документы, подтверждающие занятость учителя.
  5. Документы на приобретаемую недвижимость.

Если кредит предполагает использование безвозмездной субсидии из госбюджета, то могут потребоваться и дополнительные бумаги, включая сертификат на субсидию, документ о постановке в очередь на улучшение жилищных условий и т.д.

Также Сбербанк может запросить свидетельства о рождении детей, заключении/расторжении брака.

Требования, предъявляемые к заёмщикам и условия банков

В каждой льготной программе прописаны требования, предъявляемые к участникам:

  • заявитель должен работать в системе образования;
  • непрерывный стаж работы на текущем месте должен быть не менее одного года;
  • в программе принимают участие только учителя, нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • если программа рассчитана на молодых специалистов, для участников устанавливают возрастные ограничения.

При оформлении ипотечного кредита нужно также учитывать требования банков. Кредитные организации устанавливают возрастные ограничения для заемщиков как в период подачи заявки, так и на момент выплаты кредита. Кроме этого, будет учитываться размер заработной платы. Если ежемесячный платеж будет превышать 40%от дохода учителя, в выдаче кредита откажут. Еще одно требование – наличие положительной кредитной истории.

Ипотека учителям

Если недвижимость не будет устраивать банк, он откажет в оформлении ипотеки. Чтобы этого избежать, необходимо знать, какие требования предъявляются к залоговому жилью.

Параметр Требование
Расположение дома Получить ипотеку на квартиру, которая расположена в неблагоприятном районе или слишком удалена от центра города и инфраструктуры, маловероятно.
Возраст здания Период эксплуатации здания не должен превышать 70% от срока службы, который указывается в паспорте.

Узнать возраст дома можно через сервисы «Неспроста», «Дома Москвы», «Где этот дом» или обратившись в Росреестр.

Конструкция Дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент с металлическими перекрытиями. При наличии деревянных конструкций вам, скорее всего, откажут.
Внутренняя комплектация Необходимо, чтобы квартира соответствовала санитарным нормам: было подключено отопление, проведены коммуникации, исправно работало электричество.
Юридические нюансы Не должно быть потенциальных претендентов на имущество. Следует провести оценку рыночной стоимости жилья. Любая перепланировка должна быть законной.

Для приобретение жилья в ипотеку на льготных условиях учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ:

  • Возраст молодого специалиста не превышает 35 лет.
  • Педагог имеет гражданство РФ. Проверяется факт постоянного проживания в регионе обращения.
  • Гражданин зарегистрирован в очереди на улучшение жилищных условий.
  • Минимальный стаж работы — 3 года в сфере образования в государственном или муниципальном учебном заведении.
  • Учителю имеет рекомендации и положительные характеристики от руководителя.
  • Педагогу не выносили взыскания, связанные с невыполнением должностных обязанностей.
  • Будущий заемщик банка признан платежеспособным. Сумма ежемесячного взноса по ипотеке не превышает 45% от объема заработной платы.
  • Залог соответствует условиям банка (при покупке первичного жилья разрешены только аккредитованные объекты и застройщики, при покупке вторичного жилья предъявляются требования к физическому состоянию дома и т.д.).

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Отзывы об ипотеке для учителей

Предлагаем ознакомиться с отзывами людей, которые воспользовались социальной или льготной ипотекой.

Особенности социальной региональной и федеральной ипотеки для молодых учителей

Этот правительственный соцпроект, сегодня приостановленный, он единственный в РФ имел минимальное количество ограничений. Даже среднемесячный заработок тут роли не играл, однако имели значение другие параметры.

Охватывал он все категории преподавателей, от школьных до вузовских, аспирантов и работающих по специальности выпускников педагогических ВУЗов.

В силу того, что тут задействованы бюджетные средства, был усилен отбор учителей, которые могли претендовать на льготную ипотеку. Требования такие:

  1. Возраст не более 35 лет.
  2. Претендент проживает в конкретном регионе постоянно, является гражданином РФ.
  3. Работает в учебном заведении, государственном или муниципальном, и стоит в очереди на жильё по поводу улучшения условий.
  4. Работает в сфере образования не менее 3-х лет, не имеет взысканий по службе, может представить положительные характеристики и рекомендации от начальства.
  5. Обладает удовлетворительной платежеспособностью.
  6. В состоянии внести первый взнос в размере 10-30% от стоимости жилья.

Правительственный социальный проект «Ипотека для молодых учителей» был запущен в 2011 году. Многие успели воспользоваться этой программой, но, сожалению, в 2015 году она была приостановлена.

Отзыв преподавателя об ипотеке

Правительство посчитало, что благосостояние учителей в России настолько улучшилось, что они сами в состоянии оплатить ипотеку, и в льготах больше не нуждаются. Договоры, которые были заключены ранее, выполняются, но новых больше нет.

Затем появились дочерние социально-ориентированные программы жилья для учителей, действующие во многих субъектах РФ.

«Учительский дом»

Это государственная программа ипотечного кредита, разработанная специально для преподавателей. Она функционирует с лёгкой руки президента и занимается постройкой кооперативного жилья.

За счёт того, что федеральные земли предоставляются застройщикам безвозмездно, жильё дешевеет на 35%, и выплачивать ипотеку значительно легче. Тем более, что правительство обязалось оплатить из бюджета прокладку коммуникаций и сооружение инженерных систем.

На местах заинтересованы в том, чтобы избежать нехватки учителей, да и федеральное руководство добивается содействия в данном вопросе.

Прогноз на 2018 год

Основным источником благополучия учителей является заработная плата. В 2018 году её обещают увеличить в 1,5 раза – это следует из указов президента. Преподавателям ВУЗов вообще обещают троекратное увеличение, исходя из общих показателей региона.

Если взглянуть с государственной точки зрения, то нерентабельно держать учителей на голодном пайке, это выйдет себе дороже.

Порядок оформления льготной ипотеки для учителей

Ведь именно педагоги формируют личность будущего гражданина и обеспечивают образованность населения. То есть, они работают непосредственно на государство, решают задачи, определяющие его дальнейшую судьбу.

Так что надо не приостанавливать, а умножать количество льготных ипотечных программ для учителей, увеличивать разнообразие социальных проектов. На это надеются сами учителя, они ждут, что им будет легче в новых финансовых условиях решить жилищный вопрос.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: