Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Лизинг и кредит на примере

Когда банков не было, люди брали деньги у ростовщиков – под большой процент и на жестких условиях. За невыплату заемщик попадал в долговое рабство или тюрьму. Если у него было имущество, ростовщик имел право его отобрать.

Сегодня ростовщиков заменили банки, а отношения между кредитором и заемщиком регулирует государство – при помощи законов и подзаконных актов.

Кредит– это вид экономических отношений, при которых кредитор выдает деньги заемщику для удовлетворения его нужд. Заемщик обязуется вернуть деньги в указанный срок. За пользования кредитными деньгами вы платите проценты по кредиту. И всегда возвращаете больше, чем взяли.

Если заемщик нарушит условия кредитования, банк его накажет – штрафом, пней или лишением имущества.

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми.

Целевые – те, которые выдаются для реализации конкретной цели. Например, для покупки автомобиля или квартиры. Кредитные деньги нельзя потратить не по назначению.

Нецелевые – выдаются, когда у заемщика нет четкой цели, или их несколько. Заемные деньги можно потратить на что-угодно – отпуск, ремонт, оплату образования. Ставка по таким ссудам обычно выше, чем по целевым кредитам. А получить их сложнее.

Основные отличия лизинга от автокредита:

  1. Если вы оформляете кредит на автомобиль, транспортное средство – ваша собственность. А если оформлять договор лизинга, машина принадлежит компании, а вы просто платите за ее использование.
  2. В некоторых случаях лизингодатель может прописать в договоре, что арендуемый автомобиль должен обслуживаться только у него в салоне, или в салонах партнеров. Чаще всего это условие ставят юридическим лицам – например, фермерским хозяйствам.
  3. Когда вы оформляете автокредит, покупаемый автомобиль – залог. В лизинге залога нет, потому что автомобиль – собственность лизингодателя.
  4. Автокредиты выдают только банки, а лизинг – банки или специальные компании.

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

У лизинга и кредита есть три общих принципа:

  1. Платность. За автокредит заемщик платит процент банку, а за аренду – лизинговой компании.
  2. Срочность. И банк и лизингодатель устанавливают клиенту сроки выплаты – за кредит или аренду. Они прописываются в договоре и за их нарушение предусмотрены санкции – штраф, пеня или отбор имущества – залогового в случае с банком, и арендованного в случае с лизингом.
  3. Возвратность. Банку выплачивается кредит, а лизингодателю – остаточная стоимость автомобиля.

Прежде чем принимать решение о покупке автомобиля в лизинг, взвесьте все «за» и против», и только потом обращайтесь в салон. Решение должно быть взвешенным.

Преимущества лизинга перед автокредитом:

  1. Возможность отказаться от покупки или сменить автомобиль. Например, вы поняли, что выбранный автомобиль вам не подходит – он неудобен, не справляется с нужными задачами или дорог в обслуживании.
  2. Возможность пользоваться автомобилем на правах аренды. Вы платите за автомобиль, но не покупаете его. К примеру, вы много путешествуете и много времени проводите за границей, и вам невыгодно покупать автомобиль.
  3. Лизинг доступней, чем кредит. Не нужны поручители и залог. Главное – вовремя платить за аренду.
  4. У лизингополучателя есть выбор: выкупить автомобиль по остаточной стоимости, арендовать другой или прекратить сотрудничество с компанией.
  5. Транспортом можно пользоваться сразу после заключения сделки.
  6. Юридическим лицам лизинг выгодней, чем кредит. Особенно аграриям, которые арендуют технику только в сезон. Кроме того, для бизнеса это возможность не платить налог на имущество.

Недостатки:

  1. Процентная ставка нередко выше, чем в банке. Если цель лизингополучателя – купить автомобиль, это может быть невыгодно.
  2. Если не заплатить за аренду вовремя, автомобиль заберут.
  3. Автомобиль числится на балансе лизингодателя, поэтому ТО проводится через лизинговую компанию. Это неудобно тем, кто путешествует на автомобиле или часто ездит в командировки.
  4. Есть риск, что вам выдадут автомобиль с дефектами. Если их вовремя не обнаружат, ремонтировать транспортное средство будет лизингополучатель за свой счет.

Кредиты популярней, чем лизинг. Но и у них есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их.

Преимущества автокредитов:

  1. Банковских предложений много. Из них можно выбрать самое выгодное.
  2. Автомобиль – ваше имущество. Если не нарушать условия кредитования, банк не имеет права его отобрать.
  3. Автокредит замораживает цену. Например, если цена вырастет или курс валюты упадет, вы будете только в плюсе – будете платить ту сумму, которая указана в договоре.
  4. Государственная поддержка автокредитов. Если вы покупаете первый в своей жизни автомобиль, вы имеете право участвовать в программе государственного субсидирования автокредитов – за вас выплатят 10% от цены машины, а жителям Дальневосточного федерального округа – 25%.

чем лизинг отличается от кредита

Недостатки:

  1. Существенная переплата. Средняя ставка в России – 12%. Даже если государство выплатит часть долга, вы все равно переплатите.
  2. Во многих банках ограниченный выбор автомобилей.
  3. Ограничения по цене, габаритам и дате производства. Например, чтобы участвовать в программе государственного субсидирования, придется покупать автомобиль не ранее 2017 года выпуска.
  4. Если перестать платить по кредиту, банк заберет автомобиль и продаст его, чтобы компенсировать свои убытки.
  5. Без согласия банка транспортное средство нельзя продать или обменять.
  6. Оформление страховки – обязательное условие большинства банков. Если страховку не оформлять, ставка по кредиту будет еще выше – до 21%.

Общая черта этих финансовых продуктов: они дают возможность получить имущество сейчас, а заплатить за него позже.

Отличия лизинга от кредита:

  1. Вопрос владения. Сделав покупку в кредит, человек сразу становится собственником имущества, может пользоваться, но не распоряжаться им, ведь оно — предмет залога. Лизинг позволяет только пользоваться, владельцем имущества до выкупа остается лизингодатель.
  2. При нарушении условий договора лизингодатель имеет право изъять объект аренды без суда.

  3. Требования к заемщику. При кредитовании требования намного жестче, а взять имущество в финансовую аренду можно даже с плохой кредитной историей. Процедура подготовки документов и заключения договора намного проще.
  4. Налоги. Очевидные выгоды для бизнеса: нет необходимости платить налог на имущество (мы им не владеем). Выплаты относятся к расходам, а значит, уменьшается налогооблагаемая прибыль. Еще один плюс: можно рассчитывать на компенсацию НДС. А вот частные лица налоговых преференций лишены.
  5. Кстати, в США, где лизинги популярны не меньше, чем кредиты в России, физические лица получают такие же льготы по налогам, как и предприятия. Основная причина невостребованности финансовой аренды у нас — несовершенство налоговой системы.

  6. Схема выплат. При лизинге график более гибкий и платежи обычно ниже, чем по кредиту.

Для бизнеса лизинг выгоден из-за экономии на налогах и гибкого графика платежей: нередко отчисления начинаются только после ввода оборудования в эксплуатацию. При необходимости учитывается сезонность производства.

Для частного лица финансовая аренда удобна:

  • в случае получения дохода в валюте — можно рассчитывать на выгодные условия;
  • если нужен статусный автомобиль и хочется регулярно его обновлять без выкупа;
  • когда испорчена кредитная история.

Если же поставлена цель купить надежный автомобиль надолго, не переплатив, лучше прибегнуть к автокредиту.

Автомобильный кредит представляет собой заем, который предоставляет банковская или иная кредитная организация на условиях, оговоренных в заключенном договоре, согласно которому заемщик обязуется в установленный срок вернуть долг с учетом начисленных процентов. При этом купленный на заемные денежные средства автомобиль будет являться предметом залога.

Автокредиту присущи отличительные черты, включающие:

  • обязательное приобретение машины, так как кредит является целевым;

  • приобретенный автомобиль является одновременно и залоговым имуществом;

  • кредит является потребительским, т.е. денежные средства банк ссужает для личного пользования;

  • погашение долга по кредитному договору осуществляется по установленному банком графику с учетом начисленных процентов;

  • владелец автомобиля обязан оформить страховку.

Важно: размеры ежемесячных платежей при оформлении кредита имеют фиксированную сумму, но при этом банки предлагают достаточно низкий первоначальный взнос.

При выборе схем приобретения авто, следует помнить, что задолженность по кредиту может быть взыскана в судебном порядке с учетом начисленных финансовых санкций, поэтому собственник может потерять не только залоговое имущество, но и существенные денежные суммы.

Кредитом именуется сговор, членами, которого считается заемщик, с одной стороны, и экономическая организация с иной. Банк выдает конкретную необходимую сумму валютных средств, которые в последующем заказчик обязан возвратить в кассу учреждения совместно с процентами за использование кредитом. Ссуда имеет возможность быть выдана как под задаток, например и без него.

Лизинг — это один из методов приобретения дорогостоящего товара, при этом не имеющий необходимой сумы для покупки путем поступления товара в аренду с переходом права властности. Объектом лизингового договора может быть любое движущее или не движущее имущество, кроме того, которое запрещено государством для передачи. Первым было очень дорогое оснащение для развития бизнеса, теперь можно взять в лизинг что угодно. Предметами этой сделки могут быть:

  • Оборудования для производства.
  • Собственность (для коммерции или для жилья).
  • Автотранспорт.
  • Специальная техника.

Платежи этой сферы состоят из оплаты стоимости товара и услуг, которые надает лизинговая компания, но разделу на различные платежи нет, и выплачиваются как единый взнос.

Кредит и лизинг — это два финансовые инструменты, которые дают возможность заемщику пользоваться имуществом в долг. Но лизинг от кредита отличается довольно сильно. Так, как кредит бывает в таких формах — есть возможность взять деньги либо товар, но преобладает возможность денежной формы.

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Казалось бы, надо человеку прийти в банк, заключить договор с банком на кредитования и получить деньги и все. Но не тут-то было, ведь банки надают кредиты под большие проценты и залог. Если это кредитования на развития бизнеса, то залогом выступает имущество заемщика, а если это потребительский кредит, то залогом будет товар, который берут в кредит. Понятно, ведь банк не хочет рисковать своим деньгами, и если человек не выплатит заём, они отберут свои деньги за счет залога.

Важные моменты

До того как рыночные отношения в России были узаконены, покупка авто нередко становилась «делом всей жизни».

Позволить себе приобрести авто без скрупулезного накопительства могли буквально единицы. Сейчас все изменилось. Автомобиль постепенно превращается из предмета роскоши в средство передвижения.

Приобрести машину может любой человек, имеющий средний уровень дохода. И вовсе не обязательно копить нужную сумму долгие годы.

Появление таких вариантов покупки, как кредит и лизинг, позволяет стать автовладельцем в считанные дни и часы.

Но у потенциального покупателя возникает резонный вопрос, что выгоднее – автокредит или автолизинг. Для понимания разницы нужно знать, что представляет собой каждый из этих финансовых инструментов.

Лизинг и кредит на примере

Если банк одобряет кредит, вы вносите первоначальный и страховой взносы, а банк перечисляет автосалону полную стоимость машины. Вы ежемесячно платите сумму долга с процентами и пользуетесь машиной. Автомобиль считается вашим окончательно, когда вы погасите всю задолженность по кредиту.

В случае с финансовой арендой все немного проще. Вы выбираете автомобиль, а платит за него лизинговая компания. Вы вносите предоплату и так же можете пользоваться машиной, как если бы вы оформили кредит. Вы перечисляете платежи за пользование машиной (но уже лизингодателю), а по окончании срока «аренды» можете либо вернуть автомобиль лизинговой компании, либо выкупить его по остаточной стоимости. Более простая процедура оформления и прозрачность сделки — вот чем отличается лизинг от кредита.

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Особняком стоит такое явление, как оперативный лизинг. Его главным преимуществом является недолгий срок действия договора, за счёт чего исключается полный износ предмета договора. Более того, за получателем остаётся право расторгнуть договор в удобное для него время. Минусом такой финансовый аренды является невозможность выкупа объекта.

Если человеку требуется купить машину, прибегнув к займу денежных средств, то целевой автомобильный кредит будет самым верным решением. Во-первых, машина сразу же перейдёт в собственность клиента. Во-вторых, процентная ставка будет несколько ниже, чем при лизинге. Однако в данном случае все риски, связанные с поломкой или угоном, несёт уже владелец транспортного средства, а не кредитор.

Какой сделать выбор

В чем разница между кредитом и лизингом, ясно. Похожими чертами являются платность и срочность. В любом случае банк или лизинговая компания получит полную стоимость машины и некоторый дополнительный заработок. Теперь рассмотрим основные отличия лизинга от кредита:

  • Если вы взяли машину в кредит, то перед банком у вас возникает обязательство по страхованию автомобиля на случай ущерба или хищения. Если вы страхуете автомобиль без КАСКО, то первоначальный взнос возрастает в 2-3 раза от планируемого. Лизинг автомобиля же предполагает, что страхование на себя берёт лизингодатель.
  • Если вы решили взять в финансовую аренду не автомобиль, а что-либо для своего бизнеса, то вправе рассчитывать на финансовые льготы от государства, т. е. уменьшение налогооблагаемой базы. Это главное преимущество и отличие лизинга от кредита.финансовые льготы от государства при лизинге
  • Лизинг для бизнеса также предполагает ускоренную амортизацию имущества, что ведёт к существенной экономии.
  • Если вы купили какое-либо средство производства, то лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, произведённой на нём, т. е. иметь натуральную форму. Однако это скорее исключение.
  • Договор при оформлении финансовой аренды зачастую куда более прозрачен. Он отличается от договора по кредиту. Конечно, любой такой документ имеет подводные камни, но в данном случае выявить их куда проще.
  • Лизинг похож на аренду. Вы получаете право пользоваться каким-либо средством на срок, равный примерно 50% периода полной его амортизации. После этого вы можете либо вернуть вещь лизингодателю, либо выкупить её по остаточной стоимости. Для юридических лиц это хороший способ сократить свои расходы на предметы производства.

Преимущества финансовой аренды вполне очевидны. Недостатками такого удобного способа приобретения автомобиля или средства производства являются:

  • высокая итоговая стоимость по сравнению с кредитной;высокая итоговая стоимость автомобиля при лизинге
  • срок, который иногда не совсем удобен клиенту;
  • право владения средством переходит к клиенту только после полного выкупа первого;
  • если в договоре оговорена привязка к курсу валют, то в случае коллизий (например, девальвации) все риски несёт клиент;
  • если по какой-то причине лизингополучатель не сможет платить за средство, последнее придётся вернуть лизингодателю при условии полного невозврата уже уплаченной суммы.

Нельзя однозначно сказать, что лучше — лизинг или кредит. Однако можно сделать вывод, что для юридических лиц лизинг является оптимальным вариантом из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу. Для физического лица нет большой разницы, приобретать вещь в лизинг или в кредит. В первом случае договор немного проще, простому обывателю легче понять все его условия. Однако процентная ставка при лизинге иногда превышает таковую при кредите.

Чтобы определиться с тем, что подходит больше — лизинг или автокредит, нужно исходить из целей. Если требуется выкуп приобретенного на заёмные деньги имущества, то целесообразнее выбрать кредит. Если же целью является использование заёмного имущества, то предпочтительнее лизинг.

На вопрос, что лучше лизинг или кредит нельзя ответить однозначно, поскольку каждая ситуация индивидуальна.

Что касается автомобильного кредитования, то ключевые особенности целевого кредита следующие:

  • Автомобиль сразу же становится собственностью заёмщика;
  • Все риски, связанные с поломками и угоном транспортного средства, несёт клиент;
  • Обязанность страхования также лежит на клиенте;
  • Банки получают проценты, которые уплачивает заёмщик, в качестве прибыли. Обычно первое время клиент выплачивает лишь проценты, а сумма основного долга почти не уменьшается.

Суть автолизинга, или финансовой аренды, практически та же, однако есть несколько существенных различий:

  • Право на ТС не принадлежит лизингополучателю – хозяином имущества является лизингодатель;
  • Обязанность страхования авто остаётся на фактическом владельце авто;
  • Взяв в какое-либо имущество для бизнеса, заёмщик получает право на уменьшение налогооблагаемой базы. Кроме того, финансовая аренда для бизнеса подразумевает ускоренную амортизацию взятого объекта, а потому происходит весомая экономия средств – так что выгоднее такая схема именно юридическим лицам;
  • Договор при оформлении автолизинга существенно отличается от кредитного, и хорош тем, что гораздо прозрачнее. Разумеется, свои подводные камни могут быть повсюду, но выявить их проще в первом случае.

Посмотрите на примерный расчет, который выполнен для того, чтобы вы увидели, что выгоднее. Например, вы физическое лицо и решаете купить автомобиль, воспользовавшись банковским кредитом (автокредитом). Сумма займа составляет 800 тысяч российских рублей. Ваш первоначальный взнос составляет 200 тысяч российских рублей. Сам автомобиль стоит 1 000 000 российских рублей. Ставка вознаграждения составляет 21% в год. Кредит взят на срок равный 5 годам.

По аннуитетной системе ваш ежемесячный платеж составит 21 643 российских рублей в месяц. При этом КАСКО лежит на вас, и делать это придется регулярно в течение всего срока.
выбор между кредитом и лизингом

А если все же лизинг? В индивидуальном порядке лизингодатель установит для лизингополучателя авансовый платеж. Авансовый платеж может составлять от 10% до 50% от полной стоимости автомобиля. Но некоторые лизинговые компании оформляют договор и без первоначального взноса. Процентные ставки тоже не могут быть определены точно. Очень часто лизинговые компании делают скидку до 30% на подержанные автомобили, из-за этого переплата может быть меньше, чем при автокредите.

Полезно также будет ознакомиться со статьей «Как взять кредит на машину или авто без первоначального взноса».

Делая выбор между лизингом и займом, нельзя сказать что нужно воспользоваться только лизингом, или только кредитом. Все в этом вопросе индивидуально. Но в некоторых отношениях лизинг выгоден по сравнению с кредитом даже для физических лиц, не говоря уже об юридических лицах и индивидуальных предпринимателях.

Основные плюсы и минусы лизинга

Как и любой другой финансовый инструмент, лизинг имеет свои преимущества и недостатки.

К основным плюсам лизинга можно отнести:

  • низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях;
  • клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь;
  • при желании его можно погашать частично, при этом остаток суммы пересчитывается на меньший срок;
  • в отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
  • когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование или автомобиль, а уменьшить обороты нет возможности, можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
  • нет необходимости оставлять залог.

К основным недостаткам лизинга, как правило, относятся:

  • высокая переплата по сравнению с другими формами кредитования;
  • не очень богатый рынок лизинговых услуг, которые в отдельных регионах и городах просто невозможно найти.

Чем лизинг отличается от кредита можете прочитать в этой статье.

Автолизинг постепенно набирает популярность в России

Рассмотрим плюсы и минусы финансовой аренды на примере покупки автомобиля.

Преимущество лизинга перед кредитом:

  • минимальный пакет документов, упрощенная процедура оформления;
  • возможность кредитования физических лиц в иностранной валюте;
  • платеж единой суммой: в лизинге ставка по кредиту отдельно не выделяется;
  • сразу известны все платежи до завершения сделки;
  • не нужно дополнительное залоговое имущество;
  • возможна замена автомобиля;
  • регистрация, страховка и техосмотры — заботы лизингодателя.

Недостатки лизинга по сравнению с кредитом под залог:

  • более высокая итоговая стоимость (если в конце планируется выкупить авто, переплата получается приличная);
  • переход права собственности только после полного расчета;
  • при любых проблемах с платежами авто будет изъято, а клиент потеряет уже выплаченные деньги;
  • срок финансовой аренды не менее года;
  • авто нельзя сдавать в субаренду;
  • частное лицо не имеет никаких налоговых льгот;
  • если договор привязан к определенной валюте, изменение курса — это риски клиента.

Периоды кредитования и лизинга

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Лизинг в России появился сравнительно недавно, лишь в 80 годах прошлого столетия, а на законодательном уровне стал регулироваться только к началу 2000-х. По-другому лизинг называют финансовой арендой.

Конечно, чаще всего в лизинг покупают либо автомобили (актуально для физических лиц), либо средства производства (это делают юридические лица). Физические лица смогли получать выгоду от лизинга только с 2011 г. Процедура до сих пор находится на начальной стадии своего развития, т. к. лизинговых компаний все ещё не так много для удовлетворения спроса на услугу.

Кредитование уже полностью изучено потребителем: нужно взять деньги в банке под процент и купить то, что требуется. Затем каждый месяц необходимо платить некую сумму в банк. И так происходит до тех пор, пока не будет выплачено все полностью.

Суть финансовой аренды практически такая же, как у кредита, однако между заемщиком и кредитной организацией встаёт ещё и лизингодатель. Все основные права на средство, приобретённого посредством финансовой аренды, принадлежат ему. Вот именно в этом разница между кредитом и финансовой арендой. Клиент вносит лизинговые платежи до полного выкупа средства, а за арендодателем (лизинговой компанией) сохраняется право проверять, как пользуется средством лизингополучатель.

Может показаться, что лизинг похож на аренду, но различие всё-таки есть. Последняя может быть оформлена на любой период, а договор финансовой аренды — на время, составляющее примерно 50% от срока полной амортизации средства, иначе кредитная организация будет работать себе в убыток.

Кроме того, при подаче заявки на лизинг от клиента не требуется предоставления кредитной истории, хотя финансовое состояние фирмы обязательно изучается стороной, принимающей решение о выдаче имущества.

Что целесообразнее с финансовой точки зрения?

В условиях экономической нестабильности эксперты отдают предпочтение лизингу.

Преимущества лизинга особенно очевидны при взятии в пользование оборудования или транспорта:

  • первоначальный взнос при лизинге, как правило, ниже на 5-10%;
  • скидки при лизинге предоставляются в 80-90% сделок;
  • залог при лизинге не требуется;
  • получатель имеет налоговые льготы;
  • лизинговые сделки проводятся быстрее и требуют меньше операций с документами.

Лизинг выгоден и компаниям, приобретающим имущество в долгосрочную аренду, и частным лицам.

Рассмотрим плюсы и минусы этого финансового инструмента на конкретном примере — взятии в лизинг автомобиля.

Таким образом, лизинг будет выгоден тем, кто берет авто во временное пользование с последующим обновлением машины на более современную модель.

Подробнее о лизинге авто для физических лиц читайте в нашей отдельной статье.

Покупка автомобиля стала не роскошью, а необходимостью для большинства граждан нашей страны. Ведь наличие машины помогает развивать бизнес и существенно экономить время при передвижении в отдаленные регионы.

Однако стоимость большинства автомобилей все еще остается высокой. Но в случае, когда накапливать средства и ждать нет возможности, рациональным выходом из ситуации станет покупка в кредит.

А также проанализируем, в чем разница между кредитованием и лизингом, и какие преимущества имеют юридические лица при оформлении необходимых документов.

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Поговорим отдельно о плюсах и минусах данного финансового инструмента. Сначала проанализируем главные преимущества:

  1. Возможность для предпринимателей оптимизировать налогообложение. В частности, можно избежать уплаты налога на имущество, так как оно находится в собственности лизинговой компании. При этом амортизация на него уже начисляется, поэтому как только имущество перейдет в собственность предпринимателя, по документам оно будет полностью изношено.
  2. Сделку легко расторгнуть. По крайней мере, проще, чем договор кредитования. Если имущество вдруг стало ненужным, договор можно расторгнуть, а имущество вернуть компании.
  3. Большой выбор сфер применения. Не каждое имущество можно оформить в кредит, к примеру, тяжелую строительную технику/оборудование. В этом лизинг становится помощником для многих бизнесменов.
  4. Можно приобрести имущество для личного использования. Ранее оформить имущество в лизинг физ. лицу было невозможно. Сейчас таких ограничений нет.
  5. Товар в лизинг оформить проще, чем в кредит. Лизинговые компании не проверяют своих клиентов настолько тщательно, как банки. Поэтому часто услугой пользуются люди, которым банковские организации отказали в кредите.
  6. Возможность не оформлять имущество в собственность. Речь идет о категориях клиентов, которые не хотели бы, чтобы у них в собственности находилось дорогостоящее имущество. Это актуально для чиновников гос. уровня, а также крупных бизнесменов.
  7. Страховка распределяется равномерно. При приобретении авто в лизинг сумма страховки включается в размер лизинговых платежей, и затраты на нее разделены на весь срок действия лизингового договора.

Недостатки у лизинга также имеются. В их числе можно назвать:

  1. Отсутствие права собственности на приобретенное имущество. Юридически имущество принадлежит не вам, а лизинговой компании. Да и психологически это не очень комфортно. Хотя, для ряда клиентов это положительный фактор.
  2. Обходится нередко дороже, чем кредитование. Это самый важный негативный момент, так как имеет место существенный размер переплаты.
  3. Необходимость вносить авансовый платеж. Он предусмотрен практически каждой лизинговой программой.
  4. Переход права собственности нужно оформлять дважды. Сначала переход осуществляется от продавца к лизингодателю, а после полной выплаты — от лизингодателя к получателю. А это уже существенные финансовые затраты.
  5. Транспорт должен обслуживаться в конкретном сервисном центре. Это не очень удобно и невыгодно с точки зрения финансов. При оформлении автокредита такое ограничение тоже может быть установлено, но не во всех случаях.

Завершая разговор, можно отметить, что для предпринимателей лизинг более выгоден, чем обычным гражданам. А вот для физ. лиц лизинг обходится дороже, чем кредитование.

Компания “ВЭБ-лизинг”, принадлежащая Внешэкономбанку, является наиболее крупным и интересным игроком на рынке лизинговых услуг.

С ее помощью можно приобрести не только наиболее современное и технологичное оборудование, но и такие дорогостоящие основные средства, как вертолеты, паровозы, морские суда.

“ВЭБ-лизинг” действительно располагает возможностями предоставить на основании договора финансовой аренды различное производственное оборудование, с чем может справиться не каждая компания, даже в партнерстве с банком.

Более того, на протяжении последних лет предприятие является одним из восточноевропейских лидеров рынка.

Поэтому если нужна лизинговая компания с большими возможностями, то “ВЭБ-лизинг” – вне конкуренции.

Узнать о том, как взять автомобиль в лизинг вы сможете, прочитав статью: «Лизинг автомобилей. Условия, выгоды, понятия».

Почти всем фирмам приходится улаживать вопрос технического оборудования. Предпосылки случаются различные: бизнес в стадии открытия (расширения) или же настоятельно просят технологического обновления – модернизации. Не так важно, в какой сфере они трудятся, нередко пользуют как раз эту позицию, как самую прибыльную.

Покупка товара с помощью лизинга имеет множество преимуществ в отличии с займом. Например, лояльные условия.

Потому что в банк управляется нормативными требованиями Центробанка, а также своим внутренними уставами, которые регулируют работу банку и ограничивают сферу его деятельности.

Разница в том, что лизинговые компании мотивируются только своими внутренними документами и сами оценивают статус заемщика:

  • период рассмотрения заявки. Заявление займа рассматривается около 2 или 3 недель, если сума большая, а в лизинге заявку рассматривают от 15 минут до целого дня. В разделе кредитования также есть совет по быстрому одобрению заключений (именуемые экспресс кредиты). Быстрое обсуждение заказов вполне вероятно по потребительским долгам, а еще по займам на приобретения автомашины. Этот вид советуется лишь для заёмщиков – рядовых граждан. Для юридических лиц данная программа не имеет место.
  • гибкость графика погашения и вероятность модификации расписания долга на протяжении всего договора. Выплачивается данного рода платежи только, когда оснащение приносит доход, у случая, с займом это не работает.
  • период фондирование по лизингу больше, чем по займу. Период по кредиту в средненькому — от 2 до 3 лет, в то время, как по лизингу у стандартном условие период — 36 месяцев, а можно и дольше — 5 или 10 лет.
  • запросов по заставе в лизинге либо нет, либо значительно ниже. Это по тому, что по договору — заставою является предмет, который куплен данной фирмой.

В позитивном решении договора, вещь стает собственностью лизинговой фирмы до конца контракта и это гарантирует и обеспечивает безопасность сделки:

  • арендованная собственность независима от претензий залогодателей.
  • при лизинге вероятно использование ускоренной амортизации. Используется коэффициент, показатель которого равняется 3 и это уменьшает налог на имущество.
  • назначение лизинговых выплат на расходы. Данная процедура помогает снизить налог на прибыльность.
  • при данной услуге есть возможность приобрести товар со скидкой. Это потому что лизинговая фирма есть корпоративный клиент и покупает товары на большие сумы. Особенно эти скидки касаются приобретения легковых автомобилей.

В системе лизинга период финансирования в среднем идет до 36 месяцев, но может быть 5 и 10 лет это зависит от сумы, которую компания потратит на покупку товара и от конкурентоспособности клиента. При долгосрочном сотрудничестве с компанией, которая занимается лизинговой деятельностью, не потребует дополнительного залога.

  • и лизинг, и кредит являются платными, то есть за использование заемных средств с клиента взимается процент;
  • они оба предоставляются на возвратной основе (сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется обязательно вернуть);
  • срочность получения средств.
  1. Сроки принятия решения при кредите составляет до 3 дней, при лизинге – до 1 дня.
  2. Рассмотрение документов при кредите несколько недель, при лизинге — не больше 5 дней.
  3. Клиентами в обоих случаях могут быть как физические, так и юридические лица.
  4. Пакет документов при кредите составляет примерно 15-20 единиц, а при лизинге — всего 6-8.
  5. При оформлении кредита нотариальное заверение необходимо, а при лизинге – нет.
  6. При оформлении кредита необходимо заключение таких договоров как кредитный, залоговый, купля-продажа, страховка, а при лизинге – только лизинговое соглашение и, страховка.
  7. Платежи, которые необходимо осуществить при оформлении бумаг составляет при кредите около 15, в том числе: авансовый, страховой, комиссия банка, услуги нотариуса и т.д., а при лизинге — только авансовый платеж и страховой взнос.
  8. При получении кредита отсутствует и техническая поддержка, и ремонт, а при лизинге это все присутствует.
  9. При кредите присутствуют отягощения (имущество может стать объектом ареста), а при лизинге таких отягощений нет.
  10. При кредите замена объекта отсутствует, а при лизинге – существует.
  11. Права собственности при кредите принадлежат заемщику, а при лизинге — лизингодателю до момента выкупа.
  12. при получении кредита не производится расчет амортизации, а при лизинге — есть возможность даже ускоренного начисления.
  13. Налог на имущество при кредите оплачивает заемщик, а при лизинге уплачивается лизингодателем до тех пора, пока объект на его балансе.
  14. При кредите график расчетов жесткий, при нарушении сроков начисляется пеня, от суммы займа, а при лизинге есть возможность адаптации под возможности лизингополучателя.
  15. При кредите НДС для юридических лиц оплачивается одноразово при покупке имущества за кредитные средства, а при лизинге — происходит возмещение из бюджета с каждый платежом по лизингу. Для физических лиц возмещение НДС не предусмотрено.
  16. Первоначальный взнос при кредите колеблется в пределах 10-30% и зависит от размера кредита. При лизинге первоначальный взнос составляет примерно 20-30%. И чем выше авансовый платеж, тем меньше будут ежемесячные платежи и остаточная стоимость при выкупе.
  17. При получении кредита рассматривается кредитная история. При линге такая процедура отсутствует (имущество все равно находится в руках компании). Даже если возникнут проблемы с уплатой ежемесячного взноса, забрать то, чем пользуется лизингополучатель, не составит труда, а возвращать взносы, проплаченные ранее, компании не придется.
Параметр Отличие
Лизинг Кредит
Что имеет клиент В данном случае клиент только определяет, какой он хочет автомобиль. Фирма сама покупает товар. Клиент как лизингополучатель имеет право пользоваться автомобилем на временной основе. Присутствует необходимость переплаты. Банк дает заемщику денег на покупку автомобиля. Клиент идет и сам выбирает товар. Он выбрал, а банк оплатил. В течение срока действия кредитного договора, он выплачивает основной долг и проценты.
Вопросы относительно собственности и процесса страхования Собственником является лизингодатель. Поэтому вопросы относительно собственности находятся в его компетенциях. Но когда срок подходит к концу, все права собственности могут перейти лизингополучателю, если последний решит выкупить машину по остаточной стоимости, которая уже включена в общую сумму. Также вопрос страхования автоматически отпадает на момент пользования автомобилем. Ведь собственником является лизинговая компания, она и решает все вопросы относительно страховки. Воспользовавшись займом, вы являетесь собственником автомобиля. Машина выступает в качестве залога перед банковской организацией. Поэтому вы обязуетесь иметь страховку на машину по риску хищения и ущерба.
Льготы финансового характера, предоставляемые бизнесу Большое количество плюсов: ускоренная амортизация, снижение налога на прибыль и так далее. Согласно договору могут проводиться дополнительные работы сервисного характера. Лизинг может быть либо внутренним, либо международным. Однако существенный минус в присутствие высоких таможенных пошлин, если оборудование ввозится на территорию страны. Лучше использовать тогда, когда вы хотите приобрести земельные участки, природные объекты. Потому что лизинг вам в этом не поможет. Способ начисления амортизации стандартный. После того, как будет погашен займ, нужно будет выплатить налог на имущество. Экономии нет.
Выгодность для юридических лиц Вы получаете право владения и пользования. Лизинг – это микс аренды, кредита и инвестиций. Менее привлекателен из-за отсутствия реальных выгод для юридических лиц. Больше подходит физическим лицам.

Что общего и чем отличается от кредита

По своей сути, лизинг – это финансовая аренда. Довольно распространенное явление среди фирм. Им часто нужны автомобили или другое оборудование, но они не могут позволить купить все сразу в силу недостатка средств, поэтому пользуются лизингом. У физических лиц тоже есть потребность в автомобиле, и они тоже могут прибегнуть к лизингу.
приобретении автомобиля

Все достаточно просто! К примеру, Иван Васильевич хочет купить себе машину. Денег у него нет сейчас, чтобы полностью выплатить всю сумму. Что ему делать? Он обращается в лизинговую фирму. Данная фирма покупает Ивану Васильевичу ту машину, которую он хотел. Делается все быстро и без дополнительных проблем.

что такое лизинг простыми словами

Если можно прибегнуть к финансовой аренде, то, как же определить: лизинг или автокредит?

Простой пример – приобретение транспортного средства. При покупке автомобиля в кредит клиент банка становится его собственником. Транспортное средство выступает залогом. По договору лизинга собственником остается лизингодатель.

Право собственности после окончания экономико-правовых отношений может переходить к лизингополучателю. В этом случае выкупная цена предмета договора включается в общую сумму.

Некоторые организации выдают денежные средства без КАСКО. Однако эта льгота предполагает значительное увеличение процентной ставки, размера первоначального взноса (с 15 % до 40 %). Правовые отношения лизинга избавляют клиента от необходимости заниматься вопросами страховки. Их лизингодатель как собственник решает самостоятельно.

Законодательство России предусматривает финансовые льготы для субъектов отношений лизинга. Поэтому юридические лица, индивидуальные предприниматели при поисках дополнительных денежных средств выбирают финансовую аренду. Выгодные отличия лизинга от кредита рассмотрены в таблице.

Параметры Кредит Лизинг
Вид амортизации Стандартный способ начисления Возможна ускоренная амортизация, уменьшение налога на прибыль
Срок амортизации 5–7 лет, после погашения займа необходимы выплаты налога на имущество Соответствует сроку договора лизинга
Налог на имущество Отсутствие экономии Экономия из-за ускоренной амортизации
Учет на балансе Только клиента Клиента или лизингодателя по соглашению
Что относят на затраты компании Проценты по кредиту Все платежи по договору

Лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, которая производится предметом лизинга (конкретным оборудованием) и имеет натуральную форму. Договор часто предусматривает проведение дополнительных работ и оказание услуг. В рамках одного правоотношения одно лицо может являться продавцом и лизингополучателем.

Финансовая аренда может быть международной и внутренней. Значимым минусом лизинга юрлица, ИП считают высокие таможенные пошлины, предусмотренные при ввозе оборудования. Другие недостатки финансового продукта:

  • небольшое количество лизинговых компаний
  • ограниченный ассортимент продукции (обычно заключают договор на оборудование, автотранспорт)
  • земельные участки, природные объекты не могут быть предметом договора.

Для физлица кредит – это лучший вариант. Клиент заранее знакомится с размером платежей, рассчитывает свои возможности, исходя из доходов. Привлекает созаемщиков, поручителей. Осознает собственную ответственность за пользование имуществом, старается заработать больше.

Параметры Лизинг Кредит
Предмет договора Имущество Денежные средства
Кто собственник Лизинговая компания Клиент
Финансовые льготы Предусмотрены Отсутствуют
Кому подходит продукт Юрлицам, ИП Физлицам
Критерий Кредит на авто Лизинг
Имущество Можно брать как новые автомобили, так и подержанные. Только новые транспортные средства.
Сроки финансирования От 1 года до 60 месяцев От 1 года до 3 лет.
Аванс Банк не выдаст кредит без первоначального взноса, он составляет от 15%. От 20% до 49%.
Документация Паспорт, справка о доходах, ксерокопия трудовой книги. Если пакет документов будет меньше, ставка будет выше. Паспорт, водительские права. В некоторых случаях требуют справку о доходах.
Страховка ОСАГО, КАСКО. Страхование жизни и здоровья – на добровольной основе. Имеется возможность включить КАСКО в платеж. ОСАГО – обязательно. Если не оформлять КАСКО, ежемесячные платежи будут выше.
Право собственности Собственность клиента, однако, залог банка. Собственность компании, клиент пользуется автомобилем временно.
Быстрота оформления Быстро. Если по ускоренной программе, ставка увеличится на 2%. Быстро.
Пробег Без ограничения До 25 тысяч км в год.
Досрочное погашение Нет ограничения по сумме и срокам. Не раньше, чем через полгода.
Изъятие имущества В случае просрочки – через суд. Изымает лизинговая компания, без помощи суда.

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Кредит (от лат. creditum – ссуда) – это денежные средства, предоставленные банком или иной кредитной организацией (кредитором) по кредитному договору заемщику на условиях возвратности и, как правило, платности (в виде процентов за пользование).

То есть, при оформлении лизинга право собственности на имущество переходит лизингополучателю только после выплаты последнего платежа, а при оформлении кредита – с момента заключения договора.

  1. Предмет и объект договора

Предметом договора в лизинге является имущество, а при кредитовании – денежные средства.

Объектом договора при лизинге могут выступать только различные виды основных фондов, а при кредитовании – различные материальные и нематериальные ценности.

  1. Субъекты

Чаще всего в лизинге при заключении соглашения участвуют три стороны: лизингодатель. лизингополучатель и поставщик. Редко когда лизингодатель является и поставщиком одновременно.

Преимущества и недостатки лизинга

При получении банковского кредита в сделке всегда участвует только две стороны – это потенциальный заемщик и кредитная организация. Иногда заемщик. в случае не одобрения ему кредита, прибегает к помощи в его получении к различным другим способам, в том числе и в специальную брокерскую компанию.

  1. Оформление сделки

Процедура оформления сделки при лизинге гораздо проще и короче, и составляет всего несколько дней. Когда как оформление кредита может затянуться на месяца.

При этом, право собственности на лизинговое имущество принадлежит лизингодателю, а при оформлении кредита – самому заемщику.

  1. Налогообложение.

При лизинге имущество не становится на баланс, а значит и не облагается налогом на имущество. А имущество, приобретенное на кредитные деньги становится собственностью приобретателя, следовательно, будет облагаться налогом.

К тому же, для юридических лиц лизинговые платежи отражаются, как расходы, что снижает ее налогооблагаемую прибыль.

  1. Требования к заемщику/лизингополучателю

Как правило, лизинговые компании предъявляют к потенциальному заемщику меньше требований, чем банки при оценки платежеспособности своего клиента. Таким образом, лизинг получить гораздо проще, чем кредит.

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Как можно получить кредит с плохой кредитной историей можете прочитать в этой статье.

  1. Применение амортизации

При лизинге применяется расчет амортизации приобретаемого имуществ. При кредите никакого расчета амортизационных отчислений не производится, зато на него оказывает огромное влияние уровень инфляции и экономическая обстановка в стране.

  1. Сроки предоставления

Лизинг – это долгосрочная аренда основных фондов.

Когда как кредит может быть выдан как на короткие сроки (до 1 года), так и наиболее длительные, которые могут достигать и 20 лет. Это зависит от цели его получения.

К тому же, при лизинге порядок рассмотрения заявки и оформления сделки занимает гораздо меньше времени, чем при получение кредита.

  1. Процентная ставка

Процентная ставка при лизинге – это процент, который начисляется на остаточную стоимость задолженности согласно реальной стоимости основных фондов. Он показывает реальную стоимость лизинга и не зависит от авансового платежа и структуры его погашения.

К тому же, при расчете лизинговой процентной ставки учитываются расходы на страхование, налоги, амортизация и т.д.. И, чтобы реально ее оценить, необходимо из расчета исключить по максимуму все дополнительные расходы (налог на транспорт и недвижимость, страховые платежи и т.д.), которые уже изначально включены в общую стоимость лизинга.

Основными преимуществами процентной ставки по лизингу является:

  • процент начисляется на остаток долга согласно цены на имущество;
  • на нее ни как не влияют ни сумма аванса, ни выбранная схема погашения задолженности.

А процентная ставка по кредиту зависит в первую очередь от суммы и срока кредитования, уровня инфляции и экономической обстановки в стране. А также, от установленных конкурентами процентных ставок.

  1. Наличие обеспечения

При лизинге обеспечением выступает само лизинговое имущество, которое лизингодатель может в случае неоплаты забрать.

При оформлении кредита кредитные организации, как правило, требуют предъявить залог и поручителя.

Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без залога и поручителя.

  1. Сроки кредитования

Это первое на что необходимо обратить свое внимание. Если покупка долгосрочная и для собственных нужд, то выгоднее брать имущество в кредит. Так оно в конечном итоге обойдется вам дешевле. Если же уже совсем скоро приобретенное имущество придется менять на более современное, то, конечно, удобнее будет лизинг.

  1. Планы на имущество

Это второй немало важный момент. Если приобретаемое имущество будет в ближайшем времени продано, то становиться полноправным владельцем нет никакого смысла. И в этом случае взять это имущество будет лучше в лизинг. Тогда все оформление будет стоять за лизингодателем.

  1. Финансовые возможности

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Вне зависимости от того, что выберете, переплатите вы в любом случае. Только здесь стоит обязательно учесть, что при кредите процентная ставка выше, особенно если заем оформляется на большой срок. Порой переплачивать приходится до 200% от первичной суммы. При лизинге платежи меньше и срок ограничивается 1-5 годами.

  1. Статус заемщика

Сравнительная таблица

Рассмотрим с помощью сравнительной таблицы положительные и отрицательные моменты, присущие двум видам финансовых инструментов при покупке автотранспорта: банковскому кредиту и лизингу. Так как лизинговые программы направлены в основном на юридических лиц и ИП, то целесообразно рассмотреть сравнительную выгоду именно для данных категорий покупателей.

Особенности

Автокредит

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Предназначен ли для данной категории?

Стороны, принимающие участие

Юрлицо, кредитная организация, дилер

Юрлицо, лизинговая компания и дилер

Требования к сторонам

Кредитор по договору кредитования предоставляет юрлицу денежную сумму на покупку ТС, которую он обязуется отдать с помощью ежемесячных выплат по телу кредита и начисленным процентам

Лизинговая компания (лизингодатель) согласно заключенному договору приобретает ТС, необходимое юрлицу, у автодилера и предоставляет его на условиях финансовой аренды в пользование

Стоимость при заключении договора

Полное погашение кредитного долга и начисленных процентов

Выплата аренды выше, чем приобретение ТС по договору кредитования

Процентная ставка по договору

Устанавливается договором кредитования

Устанавливается договором лизинга (обычно выше, чем по договору кредитования)

Наличие ускоренной амортизации ТС

Оформление страховки на автомобиль

Будущий владелец

Лизинговая компания

Право изъятия

За задолженность перед кредитором через суд вправе изъять залоговый автомобиль в качестве уплаты

Лизинговая компания вправе без суда изъять автомобиль за задолженность

Как видно из представленной таблицы, свои выгоды имеет каждая из рассмотренных финансовых услуг, но стоит помнить, что они обе направлены на предоставление возможности приобрести автомобиль, не изымая из оборотных средств предприятия значительные суммы. Каким именно способом покупки воспользоваться компаниям и предпринимателям, зависит только от них.

Важно: необходимо учитывать, что использование лизинговых программ при покупке транспортных средств позволит воспользоваться налоговыми преференциями, которые могут составлять суммарно до 46% от стоимости автомобиля.

В итоге приобретение авто в лизинг обходится предприятиям дешевле, чем при оформлении автокредита, так как стоимость автомобиля уменьшается за счет возврата НДС, применения механизма ускоренной амортизации, экономии по налогу на прибыль.

Что лучше

Каждый случай рассматривается индивидуально. Иногда выгодней лизинг, а иногда – кредит.

Прежде чем сделать выбор, нужно:

  • изучить предложения банков – процентные ставки и условия кредитования;
  • изучить предложения лизинговых компаний;
  • сравнить их сделать выбор.

На что обратить внимание:

  • сумма первоначального взноса;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • сроки кредитования или аренды.

Чаще всего автомобили у лизинговых компаний покупают юридические лица. Юрлицу проще оформить лизинг. Это обусловлено сложностью и длительностью процедуры оформления автокредита.

Среди физических лиц банковский кредит остается самым популярным способом приобретения транспортного средства.

У лизинга и автокредита есть свои плюсы и минусы, которые обязательно учитывают перед оформлением сделки.

Основные плюсы и минусы лизинга

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа.

За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят.

То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше.

приобретении автомобиля

Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Лизинг в качестве новой финансовой услуги уже давно практикуется в европейских странах и США и является альтернативой кредитованию. Схема получения авто при этом не представляет особых сложностей:

  • клиент получает автомобиль фактически в длительную аренду, но при этом имеет право последующего выкупа.

Между лизингом и кредитом есть нечто общее, однако различий всё же больше.

Лизинг часто воспринимается только как финансовый инструмент для осуществления предпринимательской деятельности, в основном связанной с использованием какого-либо оборудования.

Это связано с тем, что в Российской Федерации изначально лизинговое имущество могло использоваться только в предпринимательских целях, а само законодательство, регулирующее лизинговые взаимоотношения, имело ряд серьезных противоречий и разночтений.

страховка авто

Возможность получения имущества в лизинг для потребительских целей стало возможным с 2011 года, тогда как в странах Западной Европы, приобретение имущества путем выполнения лизинговых соглашений, является распространенной практикой.

Существует несколько разновидностей лизинга, но самые популярные виды в России – это лизинг авто, оборудования и финансовый лизинг.

В основном лизинг воспринимают, как финансовый инструмент, для использования в предпринимательской деятельности какого-либо оборудования.

Это связано с тем, что изначально лизинговое имущество использовалось только в предпринимательских целях, а само законодательство, регулирующее лизинговые взаимоотношения, имело ряд серьезных противоречий. Использовать имущество в потребительских целях стало возможным только с 2011 года.

Ко всему выше сказанному о финансовом лизинге хочется еще добавить то, что он является основной базой для образования других форм долгосрочной аренды, таких как:

  • прямой;
  • косвенный;
  • и возвратный.

При прямой форме, лизинговое оборудование сдается в аренду самим производителем. То есть, производитель товара одновременно выступает лизингодадетелем и после изготовления продукции передает ее на определенных условиях с правом последующего выкупа.

При косвенной форме в лизинговых сделках принимают участие три стороны. То есть, лизинговая компания покупает у производителя товар и передает его на определенных условиях в использование лизингополучателю. Это стандартный и самый распространенный вариант.

Возвратная форма лизинговых сделок практически никогда не применяется в нашей стране. А ее суть заключается в том, что при соглашении участвуют всего две стороны: производитель и лизинговая компания. При этом, производитель выступает и поставщиком товара и лизингополучателем.

То есть, поставщик передает товар лизинговой компании и получает за него полную стоимость. После этого лизинговая компания передает этот товар в использование поставщику на определенных условиях.

В основном такая форма сделки применяется в том случае, когда товар не продается должным образом или используется на производстве в виде оборудования.

В заключении

Время подвести итоги, друзья! Лизинг – заслуживающий пристального внимания финансовый инструмент, о котором нужно знать всем предпринимателям, а также рядовым гражданам.

Данный способ приобретения имущества может понадобиться при покупке машины, дорогостоящего оборудования и другого имущества, которое нет возможности купить путём единовременной выплаты.

Ждём от вас оценок статьи, комментариев, мыслей и замечаний по тематике публикации!

Если у вас нет всей суммы на покупку автомобиля, есть два способа приобрести транспортное средство – автокредит и лизинг.

Больше половины автомобилей в России куплены в кредит. Целевые программы автокредитования есть у крупнейших российских банков. Процентная ставка и условия кредитования существенно отличаются.

Лизинг – это долгосрочная аренда транспортного средства с возможность его выкупа по остаточной стоимости.

У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант, изучите предложения банков и лизинговых компаний. Выберите те условия, которые вам больше подходят.

в случае, если требуется последующий выкуп выбранного имущества, лучше всего взять заем у банка, но если главная цель – использование объекта, предпочтительные выбрать лизинг.

выбор между кредитом и лизингом

Стоит отметить, что при равных обстоятельствах финансовая аренда всё же имеет некоторые преимущества перед банковским займом – она позволяет избавиться от затрат на страхование автомобиля, его ремонт и обслуживание, и, кроме того, существенно экономит время при оформлении документации.

Внимание!В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!Горячие линии:Москва: 7 (499) 653-60-72, доб. 206Санкт-Петербург: 7 (812) 426-14-07, доб. 997Регионы РФ: 7 (800) 500-27-29, доб. 669.Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

В современном мире с большим разнообразием финансовых инструментов, лизинг является довольно удобным и сравнительно простым способом получения возможности использовать необходимое имущество.

Поэтому хотя бы поверхностное знание о существовании лизинговых операций и предоставляемых ими возможностях, будет полезным не только каждому предпринимателю, но и обычным людям.

И видео на тему «Развитие лизинга в России», где эксперт рассказывает про тонкости и особенности развития лизинга.

Это интересно  Взять Кредит в интернете в 2020 году ndash оформить онлайн-заявку
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: