Какая карта Сбербанка самая выгодная?

Подробнее про дебетовую карту Сбербанка

В последнее время, люди все чаще отдают предпочтение не кошельку с деньгами, а небольшой пластиковой карте, с помощью которой можно делать покупки практически во всех торговых сетях, проведя ею через специальный терминал. Если вы планируете использовать для покупок исключительно свои средства, тогда вам необходимо оформить дебетовую карту. Именно она является носителем собственных сбережений клиента банка.

Еще одной важной особенностью дебетовых карт является возможность использовать их для оплаты покупок через интернет, осуществление безналичных переводов на счета партнеров и в счет оплаты различных услуг, к примеру, за коммунальные или в счет пополнения собственного мобильного. В целом это довольно выгодный банковский продукт.

Как открыть карту: где, сколько стоит и срок изготовления

Дебетовую карту можно заказать в любом отделении Сбербанка (17 493 подразделения в 83 субъектах РФ) или онлайн, оставив заявку на сайте. Сделать это может только гражданин, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ (с 14 лет самостоятельно или с 7 лет для дополнительной карты с согласия законных представителей).

1. Лично посетить отделение Сбербанка, оформить заявление в банке и заключить договор.

2. Подать заявку онлайн. Для этого надо пройти 3 простых шага:

  • заполнить ФИО русскими и латинскими буквами, электронную почту и мобильный телефон;
  • ввести паспортные данные;
  • выбрать адрес отделения банка, где будете забирать платежное средство.

После одобрения заявки надо прийти в банк в назначенный день и получить карту.

Карту можно открыть в рублях, долларах США и евро на срок от 3 до 5 лет (в зависимости от вида). Плата за оформление не берется. Ответ на вопрос, сколько делается карта, зависит от ее типа. Неименные (моментальные) выдаются сразу. Остальные – в среднем от 10 до 14 дней.

Это интересно  Можно ли заранее узнать дату смерти?

Отличия и ключевые особенности

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам возможность открыть одну из 11 дебетовых карт, каждая из которых предназначена под разные нужды населения. Так, среди карт есть как премиальные продукты по типу Gold и Platinum, так и обычные зарплатные, мгновенные, пенсионные и даже «Молодежная» карта.

Еще одна особенность карт в том, что на некоторый пластик устанавливаются чипы, гарантирующие дополнительную защиту для своих владельцев.

Какая карта Сбербанка самая выгодная?

Дизайн — это еще одна отличительная черта карт Сбербанка. Стоит отметить, что довольно заурядный вид отмечается только у Классической карты. Она открывается под любую из возможных денежных систем. Обычные карты имеют стальную окраску, карты gold, соответственно, золотую, а платиновые — черную. Все остальные карты наделены привлекательными рисунками. И чего уж скрывать, Молодежную карту и Классическую Визу можно оформить в эксклюзивном дизайне. Правда, стоимость услуги составит 500 рублей.

Рис.1. Дизайн карт

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Активация

При получении пластиковой карточки вам выдается пин-код в специальном конверте, или вы придумываете его непосредственно в банке при оформлении. Банк активирует его не позднее следующего дня после получения карты. Можно это сделать и самостоятельно. Достаточно совершить операцию в банкомате или платежном терминале. Если пин-код устанавливался в банке (без конверта), то карта активируется сразу же.

При оплате в торговой сети необходимо предупредить кассира о том, что будете расплачиваться карточкой. Вставьте ее в платежный терминал и введите пин-код. Если карта имеет функцию бесконтактной системы оплаты, то достаточно просто поднести ее к экрану. Кассир может попросить поставить подпись на чеке. А в случае оплаты покупки дороже 1 000 руб. обязательно потребуется ввести пин-код.

При оплате товаров или услуг через интернет вас попросят ввести реквизиты счета. После этого должно прийти СМС для подтверждения платежа.

Это интересно  Ипотека с господдержкой для семей с детьми

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Можно ли уйти в минус по дебетовой карточке? Конечно, можно. Это называется технический овердрафт. Подробнее об этом явлении читайте в моей статье. Овердрафт – это предоставление банком своих средств на оплату вами суммы, которой нет на дебетовом счете. Простыми словами, вы становитесь должником банка. Часто это возникает при платежах за границей из-за разницы курса валют.

Сбербанк предлагает несколько вариантов. Выбирайте тот способ, который вам удобен:

  1. Через банкомат.
  2. С одной карты на другую.

Как закрыть карту

Если вы больше не хотите пользоваться дебетовой картой Сбербанка, то необходимо обратиться в отделение и написать заявление об отказе пользования карточкой. Через месяц счет будет закрыт. Если там остались деньги, то можно:

  • снять наличными после закрытия счета,
  • перевести на любое другое платежное средство по указанным в заявлении реквизитам.

После оформления заявки на закрытие блокируются все привязанные к счету карты. Разблокировать их нельзя.

Условия годового обслуживания дебетовой картой Сбербанка и проценты

Наличие дебетовой карты не такое уж и затратное мероприятие для большинства клиентов. Практически в рамках всех дебетовых карт предоставляется возможность бесплатного ведения личного кабинета как через мобильное приложение, так и через компьютер. Перевыпуск по сроку карты также является бесплатным. Совершенно без комиссии осуществляется пополнение собственного счета как в кассе банка, так и через терминалы.

При подключении мобильного банка в эконом-режиме, плата никакая не предусматривается. Но если вы планируете использовать полную версию, тогда бесплатно получится попользоваться только первые 2 месяца, а каждый следующий месяц вам обойдется в 60 рублей.

Среди предложенных к оформлению карт есть и совершенно бесплатные. К данной категории относят пенсионный пластик и моментальный. Обращаем внимание, что карты для пенсионеров выпускаются только в системе МИР, как впрочем и для сотрудников бюджетных организаций. Моментальные карты становятся все более популярными, ведь их можно оформить буквально за 10 минут, вот, правда, бонусов они дают не так уж много как хотелось бы.

Рис.2. Бесплатные карты

Какая карта Сбербанка самая выгодная?

Сбербанк предлагает возможность пенсионерам получать небольшой доход с услугой накопления. Вы просто храните свои деньги на счету, а взамен банк гарантирует до 3,5% годовых. Это, конечно, не 5-7% как при обычном депозите, но вы всегда можете снять свои деньги со счета не разрывая никаких контрактов с банком, в любое удобное время.

Лимиты

Что же касается лимитов, то здесь все довольно лояльно: 

  • для держателей пенсионных карт суточный лимит на обналичивание карты составляет — 50 тыс., а за месяц — 500 тыс. рублей;
  • для классических карт Visa и MasterCard, «Аэрофлот» и «Подари жизнь», «Молодежной» и с уникальным дизайном ограничения меньше: до 150 тыс. в сутки как в собственных кассах и банкоматах, так и в партнерских, а за месяц можно обналичить не более 1,5 млн. рублей.

Бонусы

Вот и добрались до самого интересного. Самым важным и интересным, для заинтересованных в открытии дебетовой карты лиц, является бонусная программа. Что может быть приятнее получать различные скидки и участвовать в акции? Да только постоянная возможность самому накапливать для себя любую сумму будущей скидки.

Cash Back для каждой карты устанавливается индивидуально. Например, для карты «Аэрофлот» он будет выражаться в милях, и потратить их можно будет на приобретение билетов Аэрофлота. А вот для остальных карт, он будет зачислен в виде реальных денег для оплаты товаров и услуг. Давайте рассмотрим детальнее:

  • для золотых карт предусмотрен кешбек до 5% при использовании карты для оплаты товаров в супермаркетах, а также при расчетах в кафе и ресторанах, а еще до 20% при покупках у партнеров;
  • для платиновых карт предусмотрели бонусную программу с возвратом до 10% при оплате на АЗС, в магазинах, ресторанах и такси;
  • для молодежной карты тоже гарантируют до 11% кэшбека за покупки в молодежных магазинах, и 0,5% при остальных тратах;
  • при оформлении остальных карт также предусмотрено участие в программе «Спасибо» но максимальный кешбек составит 0,5% за различные покупки.

Стоимость карты и тарифы

Все мы понимаем, что чем выше класс карты, тем больше придется за нее заплатить. Так, средняя цена за обслуживание дебетового продукта от Сбербанка берется оплата в размере 750 рублей за первый год, и по 450 за каждый следующий. Если у вас карта по типу Голд, тогда банк попросит с вас оплату в размере 3 тыс.

и при открытии золотой карты «Подари жизнь» за год нужно будет внести 4 тыс. рублей. А вот при открытии платинового пластика и того больше: при обычной карте сумма платежа составит 4900 рублей, а для благотворительного пластика и вовсе 15 тыс. рублей. Для «Молодежной карты», выдаваемой для клиентов от 14 до 25 лет, стоимость снижена максимально: до 150 рублей за год.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Стоит отметить эти две карты тем, что по ним действует другая система поощрения и сопутствующих услуг. В первом случае клиенты накапливают бонусные в виде миль, а во втором случае работает транспортное приложение для проезда в общественном транспорте.

Visa Classic / MasterCard Standard Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum” Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная”
Стоимость годового обслуживания

750 руб. / 25 $ / 25 €

(1-й год обслуживания)

Бесплатно 150 руб.

(1-й год обслуживания)

450 руб. / 15 $ / 15 €

(все последующие годы)

Бесплатно

150 руб.

(1-й год обслуживания)

Стоимость перевыпуска

Бесплатно

(очередной)

Бесплатно

Бесплатно

(очередной)

150 руб. / 5 $ / 5 €

(досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)

Бесплатно

150 руб.

(досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)

Пополнение наличными в банкоматах и кассах банка
Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Выдача наличных в банкоматах и кассах банка

Без комиссии

(в пределах суточного лимита)

Только там, где открыт счет:

без комиссии

(в пределах суточного лимита)

Без комиссии

(в пределах суточного лимита)

В другом территориальном банке:

0,75 % от суммы выдачи

(в пределах суточного лимита)

0,5 %

(от суммы превышения суточного лимита)

Только там, где открыт счет:

0,5 %

(от суммы превышения суточного лимита)

0,5 %

(от суммы превышения суточного лимита)

В другом территориальном банке:

0,75 %

(от суммы превышения суточного лимита)

Выдача наличных в банкоматах и кассах других банков

В банкоматах:

1 % от суммы, но не менее 100 руб. / 3 $ / 3 €

1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 €

В банкоматах:

1 % от суммы, но не менее 100 руб.

В кассах:

1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 €

В кассах: 1 % от суммы, но не менее 150 руб.
Лимит выдачи наличных денежных средств
В сутки:

150 000 руб.

В сутки:

50 000 руб.

В сутки:

150 000 руб.

В месяц:

1 500 000 руб.

В месяц:

100 000 руб.

В месяц:

1 500 000 руб.

Оплата картой
Без комиссии Без комиссии

(лимит на проведение операций оплаты – 100 000 руб. в сутки)

Без комиссии

Хочу рассмотреть достоинства и недостатки каждого вида. Так понравилось проводить анализ и представлять его итоги в виде таблицы, что ловите еще одну.

Visa Classic / MasterCard Standard Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum” Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная”
Достоинства
  1. Привязка к электронному кошельку (например, Яндекс Деньги).
  2. Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта.
  3. Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита.
  4. Оплата товаров и услуг без комиссии.
  5. Большой лимит выдачи наличных.
  1. Скорость оформления.
  2. Бесплатное годовое обслуживание.
  3. Бесплатный перевыпуск.
  1. Низкая стоимость годового обслуживания.
  2. Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта.
  3. Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита.
  4. Оплата товаров и услуг без комиссии.
  5. Большой лимит выдачи.
Недостатки
  1. Высокая стоимость годового обслуживания.
  2. Долгое оформление.
  3. Ограничение на снятие наличных.
  4. Неудобная бонусная система.
  5. Нет начисления процентов на остаток счета.
  1. Выдача наличных без комиссии возможна только там, где открыт счет.
  2. Маленький лимит снятия денег.
  3. Ограничение операций оплаты в сутки.
  4. Неудобная бонусная система.
  5. Нет процента на остаток счета.
  1. Долгое оформление.
  2. Ограничение на снятие наличных.
  3. Неудобная бонусная система.
  4. Нет начисления процентов на остаток счета.

Спасибо от Сбербанка

Для получения кэшбэка (возврата части потраченных средств с каждой покупки) подключите программу “Спасибо от Сбербанка”. Это можно сделать, отправив СМС или, подключив ее через мобильное приложение, на сайте банка и в банкомате.

Какая карта Сбербанка самая выгодная?

Программа лояльности по-сбербанковски:

  1. С каждой покупки начисляется кэшбэк (бонусы) – 0,5 %. 1 бонус = 1 рублю.
  2. Повышенные бонусы начисляются только по некоторым товарам партнеров.
  3. Бонусами можно оплатить товары и услуги у партнеров банка. Список их есть на официальном сайте.
  4. Если в течение 36 месяцев вы не потратили свои начисленные бонусы, они сгорают.
  5. Бонусы – это виртуальные рубли. Их нельзя снять наличными и потратить на свое усмотрение.

Как оформить и получить карту?

Сбербанк идет в ногу со временем и предоставляет возможность получить дебетовый продукт практически каждому желающему даже путем обычной заявки через интернет. Для начала нужно определиться с необходимой вам картой, которая полностью удовлетворит ваши требования. А на последнем этапе оставить заявку.

Заказ карты

Большинство людей думает, что заказ карты это трудоемкая и длительная процедура. Спешим обрадовать вас, для дебетовых карт процедура и сроки значительно короче. Да и пакет документов запрашивается минимальный.

Что нужно для оформления карты? Да собственно говоря, только ваш паспорт со штампом о месте регистрации. И никто не отменял необходимость писать заявление на выдачу карты. Но данная процедура займет не так уж много времени. Стоит заметить, что при оформлении пенсионной карты, от вас еще обязательно потребуют пенсионное удостоверение и СНИЛС, так что не забудьте об этих документах.

Сколько делается карта? Если вы обращаетесь в общем порядке, и хотите получить именную карту, тогда ее выпуска придется подождать от 3 до 5 недель. После того как карта поступит на отделение, система оповещения пришлет СМС с приглашением на получение карты. Но можно пойти и другим путем, оформить мгновенную карту.

Мой отзыв о дебетовой карте Сбербанка

Золотая дебетовая карта Сбербанка

В завершение хочу поделиться с вами своим отзывом пользователя дебетовой карточкой Сбербанка. Прошу воспринимать эту информацию в качестве субъективного мнения автора статьи.

Плюсы:

  1. Множество банкоматов и отделений в любом городе России (и за границей тоже). Нет проблем со снятием наличных.
  2. Удобное мобильное приложение.
  3. Система бесконтактного платежа.
  4. Возможность привязать карту к электронному кошельку Яндекс Деньги, что для меня – фрилансера, имеет большое значение.
  5. Большинство граждан владеют именно карточкой Сбербанка, поэтому не возникает проблем с переводом и получением денег с одной на другую.
  6. Можно подключить сервис Копилка, тогда часть денег будет автоматически откладываться.

Минусы:

  1. К банкоматам всегда очереди.
  2. Нет услуги начисления процентов на остаток счета.
  3. Иногда система дает сбой. Например, не оповещают о готовности карты.
  4. Территориальная привязанность к отделению банка, в котором получала карту. Поэтому с любой проблемой приходится ехать именно туда.
  5. Очень утомительная процедура подтверждения больших платежей. Приходится отвечать по телефону на ряд вопросов, некоторые из которых реально напрягают.
  6. Непривлекательная бонусная программа. Это все, что я могу сказать о ней. Получаешь виртуальные бонусы, которые потратить можешь только в магазинах-партнерах.
  7. Маленький кэшбэк (полпроцента с суммы покупки).

Я проанализировала еще дебетовую карточку Тинькофф Банка. У этого банка тоже есть свои достоинства, есть и недостатки. В пользу Сбербанка говорит его история и репутация крупного, надежного банка с государственной гарантией. Но и проигрывает он по некоторым позициям очень серьезно (например, игнорирование такой услуги, как начисление процентов на остаток счета). Буду анализировать дальше…

Очень хочу узнать, какие достоинства и недостатки видите в картах Сбербанка вы. Поделитесь в комментариях. Тогда моя статья пополнится еще и вашим опытом и отзывами.

Сбербанк давно завоевал доверие среди граждан страны, особенно среди более старшего поколения. Поэтому не удивительно, что значительная часть россиян выбирают карты от Сбербанка. Изучив отзывы клиентов, мы пришли к выводу, что именно государственный статус, филиальная распространенность банка вызывает особое доверие среди клиентов. Большинство из них оставляет положительные отзывы, подтверждая слаженность работы финансового учреждения.

Но стоит сказать, что как и везде есть и недовольные. В основном это молодежь. Их не устраивает ждать карту по месяцу, они не хотят платить за обслуживание и находятся в постоянной погоне за новыми более привлекательными программами кешбека и накопления, чем Сбербанк пока похвастаться не может. Но как мы понимаем, всем угодить не получится. Зато получить гарантии на сохранность собственных денег от Сбербанка вы все же можете.

Пользование картой

Как мы уже ранее заострили внимание, дебетовая карта необходима в качестве электронного платежного средства для осуществления безналичных расчетов. То есть, это более технологичная замена обычному кошельку. Следовательно, основные действия, которые вы можете осуществлять с картой — это пополнять и снимать наличные, и, конечно же, совершать непосредственно покупки.

Пополнение карты Сбербанка процедура довольно простая. Связанно это с тем что у банка широкая сеть как филиалов, так и терминалов. Если вам более привычно обратиться в банк, тогда возьмите с собой карту, ваш паспорт и нужную к зачислению на счет сумму. Сообщите кассиру что панируете пополнить свой счет и передайте карту и документы. Сотрудник с помощью платежного терминала совершит мгновенное зачисление денег на ваш счет и выдаст соответствующую квитанцию.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Если вам проще использовать терминал, пожалуйста. Выберите в меню услугу пополнения счета, внесите данные собственной карты или, если это технически возможно, вставьте саму карту, тогда она будет проидентифицирована автоматически. Терминал запросит сделать внесение наличных через купюроприемник. После ввода денег, средства мгновенно зайдут на ваш счет, а терминал выдаст квитанцию.

Рис.7 Пополнение карты

Как снять наличные?

Снять наличные так же просто, как и положить их на счет. Вы можете воспользоваться услугами банка. Только теперь кассир выдаст деньги, списанные с вашего счета. Напомним, что комиссия при снятии денег в собственном банке не предусмотрена. А вот при попытке обналичить карту у постороннего банка стоит для начала узнать, какую комиссию берут за обналичивание карты другого банка-эмитента.

Второй вариант — банкомат. В некоторых случаях можно даже воспользоваться специализированным банкоматом-терминалом. Процедура тоже весьма проста. Вставляем карту, вводим пинком, и в главном меню выбираем услугу «снять наличные». Указываем нужную к снятию сумму и подтверждаем транзакцию. Банкомат выдаст вам деньги, при необходимости распечатает чек, и если больше не нужно осуществлять никаких действий, выдаст карту. Как видите, все достаточно просто.

Как закрыть карту?

Но есть еще одна процедура, которая тоже требует определенных знаний. У вас может случиться необходимость в закрытии карты, допустим, вы больше не собираетесь ее использовать и не хотите платить за ее ежегодное обслуживание. Тогда вам нужно обратиться в отделение банка с документами и пластиком. Если деньги есть на счету, тогда их нужно снять либо перевести в счет оплаты чего-то.

Если ваша карта закончилась, и вы больше не планируете ее использовать обязательно нужно обратиться в банк и закрыть счет. В противном случае плата за обслуживание будет накапливаться долгом, а это запятнает вашу кредитную историю.

Плюсы и минусы карты

Если вы еще не определились с пластиком, да и с банком в принципе, тогда приведем вам несколько положительных и отрицательных сторон карт Сбербанка. Возможно, это поможет принять вам окончательное решение в пользу того или иного продукта. 

Преимущества дебетового пластика от Сбербанка:

  • ваши собственные деньги хранятся в надежном банке, с большой филиальной сетью, и доступ к ним вы можете иметь круглосуточный;
  • оформить карту можно для разных целей, а это гарантия удовлетворения ваших потребностей;
  • карту можно оформить не покидая офиса или собственной квартиры;
  • международные системы дают возможность использовать карту как за рубежом, так и в интернете;
  • ваши сбережения попадают под программу защиты вкладов.

Самая выгодная карта от Сбербанкаhttps://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Остались недостатки:

  • плату за годовое обслуживание, особенно это касается премиальных карт, никто не отменял, да и размер ее не такой уж и незначительный;
  • банк устанавливает лимиты на суточное снятие средств, для некоторых клиентов 150 тыс. в сутки может быть недостаточно (но это не катастрофический минус для среднестатистического пользователя);
  • бонусные программы «Спасибо» для классических карт скуповаты, ведь 0,5% кешбека это слишком мало, по сравнению даже с картами банков конкурентов, к примеру, у Тинькофф.

Но если карта нужна просто надежная, тогда выбор в пользу Сбербанка будет оправданным. 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: