Лучшие банковские карты с кэшбэком

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Как выбрать выгодную карту с кэшбэком

Среднестатистический россиянин чаще всего обращает свое внимание на супермаркеты. Именно поэтому кэшбэк с покупок в этой категории магазинов наиболее выгоден и востребован. Главное, правильно выбрать банковскую карту.

Ставка кэшбека

Российские финучреждения самостоятельно устанавливают размер вознаграждения за покупки в тех или иных категориях. Как правило, ставка составляет от 1% до 10% от потраченной суммы, однако, совершая покупки в рамках многих кобрендинговых программ или у партнеров банка, можно сэкономить до 30% (например, по картам Тинькофф). Кроме того, необходимо помнить, что могут действовать ограничения на получение вознаграждения в течение календарного месяца или отчетного периода.

Лучшие банковские карты с кэшбэком

Клиентам банков доступны разнообразные популярные категории покупок, по которым можно вернуть деньги. Как правило, Cash Back начисляется за расходные операции в магазинах, аптеках, на АЗС, в ресторанах, кинотеатрах, на общественном транспорте.

Многие финучреждения предлагают гражданам самостоятельно выбирать категории для начисления повышенного вознаграждения, хотя некоторые банки продолжают в одностороннем порядке устанавливать специальные категории каждый месяц или квартал.

Если вы примерно понимаете, в какой категории вы ежемесячно совершаете наибольшее количество покупок, то выбрать карту с подходящим кэшбеком не составит труда. Если же определиться тяжело, то можно оформить «пластик», позволяющий возвращать деньги за любые покупки (стоит помнить, что процент возврата по таким категориям, как правило, низкий).

По большому счету, понятие «cashback» подразумевает возврат наличных денег. Однако с недавних пор банки начали использовать его для описания любых своих программ лояльности, предусматривающих начисление клиентам всевозможных условных единиц (бонусов, баллов, миль и т.п.), а также предоставление скидок и подарочных сертификатов на последующие покупки.

Но далеко не всегда такие сертификаты и скидки могут быть полезны владельцу карты, а различные баллы и бонусы довольно трудно обменять на реальные деньги или использовать максимально выгодно. Кроме того, часто они сгорают, поскольку имеют определенный срок действия.

Таким образом, Бробанк.ру рекомендует выбирать те дебетовые карты, по которым предусмотрен возврат реальных денег непосредственно на карточный счет.

На сегодняшний день клиентам доступны следующие варианты начисления комиссии за обслуживание картсчета:

  • оплата обслуживания в полном объеме (ежемесячная, ежегодная) без каких-либо скидок и поблажек;
  • возможность отмены комиссии при выполнении определенных условий (обороты по счету, поддержание остатка на счете, оформление депозита, пользование другими продуктами банка и др.);
  • бесплатное обслуживание в течение первых месяцев или в течение всего срока действия «пластика» (однако необходимо помнить, что в случае без годового обслуживания банк может взимать существенную плату за выпуск карты).

Идеальный вариант, если вам удастся найти дебетовую карту не только с высоким кэшбэком, но и начислением процентов на остаток. Такие карточные продукты на рынке есть, и их владельцы могут с легкостью приумножать свои средства. Для этого достаточно активно пользоваться картой для оплаты повседневных покупок и хранить на счете свободные деньги.

1. Tinkoff Black – дебетовая карточка с ежемесячным процентом на остаток (6% годовых на сумму до 300000 рублей) и кэшбеком до 30%:

  • 1% за любые покупки;
  • 5% за расходные операции в 3 категориях (клиент самостоятельно выбирает категории каждый квартал);
  • до 30% за транзакции у партнеров Тинькофф Банка.

Плата за обслуживание не взимается при наличии на счете более 30000 рублей. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматных сетях при сумме от 3000 рублей.

2. Карта с большими бонусами (Сбербанк) предусматривает начисление вознаграждения бонусами СПАСИБО:

  • 1,5% за покупки в супермаркетах;
  • 10% за оплату на АЗС, за поездки на Gett, Яндекс.Такси;
  • 5% от суммы чека в кафе и ресторанах;
  • 0,5% за любые покупки.
Это интересно  Вход в личный кабинет Джой Мани joy money онлайн на официальном сайте компании

До 31.12.2019 года за расходные операции по «платиновой» карточке МПС Mastercard начисляются двойные бонусы. При этом бонусную категорию можно поменять через мобильный сервис «Спасибо от Сбербанка» (за 150 бонусов категории можно сменить на 30 дней, за 250 бонусов – на 90 дней). Стоимость обслуживания – 4900 рублей в год. Комиссия за снятие наличных в АТМ и кассах Сбербанка не взимается (при сумме до 500000 рублей в сутки).

3. CashBack (Альфа-Банк) – дебетовая карта с начислением до 6% годовых на остаток и бесплатным обслуживанием при выполнении условий (сумма покупок более 10000 рублей в месяц или остаток на счете от 30000 рублей).

За безналичную оплату на сумму более 10000 (70000) рублей в месяц начисляется вознаграждение:

  • 5% (10%) за заправку на АЗС;
  • 2,5% (5%) за оплату в кафе, ресторанах;
  • 0,5% (1%) на остальные покупки.

Максимальная сумма возврата составляет 15000 рублей в месяц (не более 5000 рублей по каждой категории).

4. МТС Деньги Weekend – кэшбек от 1% до 5% в рублях с выплатой каждую пятницу, а также 4-6% годовых на остаток на накопительном счете. Стоимость выпуска карты – 299 рублей. Обслуживание бесплатное в течение первых 2 месяцев, а также при ежемесячном обороте более 15000 рублей или остатке от 30000 рублей (иначе – 99 рублей в месяц).

5. Мультикарта ВТБ. Владельцам карты начисляется 2-9% годовых на остаток, а также Cash Back до 4% за покупки. Вознаграждение выплачивается бонусными рублями, которые можно в любое время перевести на свой картсчет или обменять на подарки из каталога программы «Мультибонус». При этом клиенты могут выбирать бонусные опции. Плата за обслуживание не взимается при сумме покупок более 5000 рублей в месяц (иначе – 249 рублей в месяц).

6. «Умная карта» (Газпромбанк) – дебетовая карта с кэшбэком или милями. К преимуществам «пластика» можно отнести возврат до 10% в категории, в которой в течение месяца было потрачено больше всего (за остальные покупки начисляется 1%), а также начисление до 6,2% годовых по Накопительному счету, который можно самостоятельно открыть через мобильное приложение.

Раз в месяц программу лояльности можно изменить в отделении банка и копить мили вместо Cash Back (до 4 миль за каждые израсходованные 100 рублей, до 10 миль за 100 рублей покупок на «Газпромбанк-Travel»). Накопленные мили не сгорают в течение 1 года, если клиент пользуется картой.

Ежемесячная стоимость обслуживания – 99 рублей, плата не взимается при покупках на сумму от 5000 рублей в месяц/остатке более 30000 рублей/зачислениях зарплаты на карту ГПБ от 15000 рублей.

7. Карта «Халва» Совкомбанка предлагает своим владельцам кэшбек до 6% на любые покупки, до 7% годовых на остаток, снятие наличных в рассрочку. Вознаграждение рассчитывается по программе балльного Cash Back (максимум 5000 баллов). Кэшбек начисляется только за покупки, оплаченные собственными средствами. Плата за обслуживание карты не взимается.

Таким образом, выгода дебетовой карты с кэш-беком состоит не только в его размере. Выбирая платежный инструмент с дополнительным доходом, необходимо обращать внимание на условия начисления вознаграждения и установленные банком ограничения. Сравнение различных параметров карточных продуктов, которые представлены на рынке, позволит найти для себя самый прибыльный и выигрышный вариант.

Предложение Категории Процент возврата Цена обслуживания
1.

«Простые радости» от «Ренессанс Кредит»

Развлечения, включая: цирки, парки, кино, театры

Мобильная связь

Оплата ЖКХ услуг

10% Бесплатно
2.

«Смарт Карта» Банк Открытие

Строительство и ремонт

На всё

10%

1%

299 руб./мес.
3.

«Тинькофф Black»

На всё до 30% по некоторым магазинам 99 руб./мес.
4.

«Космос» от «Home Credit»

Путешествия, общепит, АЗС

до 10% в магазинах-партнерах 99 руб./мес.
5.

«ВСЕСРАЗУ» Райффайзенбанк

На всё до 5% Бесплатно
6.

«All Inclusive» от «Промсвязьбанк»

Бензин

Товары для ремонта и дома

Обувь

Ж/д и авиа билеты

Одежда

5%

3%

150 руб./мес.

Отдельно стоит отметить, так называемые карты повседневного использования при покупках в магазинах и супермаркетах.

Предложение

Цена

обслуживания

Категории Процент возврата
1.

«Aliexpress» от «Тинькофф»

99 руб./мес. Магазин

Aliexpress

5%

1%

2.

«Shopping Card» от «Промсвязьбанка»

997 рублей/год. Практически любые иностранные магазины по типу eBay Кэшбэк на разницу конвертации валют
10% от доставки
3.

«Перекресток» от «Альфа-банка»

490 рублей/год. Супермаркет «Перекресток»
Другие магазины

5%

1%

Это интересно  Что такое Киви яйца, как пользоваться ваучерами

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»). Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2018 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2018 года).

Почему именно эти карты?

Во время составления ТОП карт, было учитывалось множество параметров, включая максимально возможный уровень возврата средств. Разные категории определялись по-разному, ведь трата средств на продукты происходят намного чаще и скорее всего больше, чем например на категорию «Парфюмерия».

Естественно, самым большим весом обладает категория возврат средств «на все». После всего этого, учитывались и все остальные категории;

  • Общепит
  • Супермаркеты
  • Топливо
  • Магазины
  • Супермаркеты
  • Остальные категории

Таким образом, сортировка происходит посредством учета процентов исходя из конкретной категории товаров.

Помимо всего прочего, необходимо отметить, что при составлении ТОПа, не учитывалась фактическая сцена карт, так как ее сумма зачастую формируется исходя из остатка по счету или проведенных транзакций, что очень индивидуально.

Но стоит учитывать и тот факт, что при ежедневном использовании карт, ее стоимость необходимо в обязательном порядке включать в расчетную формулу.

Такие карты, как «Всесразу» или от банка «Открытие», будут максимально выгодны и актуальны только при крупных оборотах финансовых средств. Для получения максимального кэшбэка по таким картам, необходимо будет поддерживать годовой оборот средств в среднем в 1 миллион рублей.

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей. Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Как мы считали

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Это интересно  Как проверить платеж QIWI по чеку через официальный сайт

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Как правильно подобрать карту с возвратом под себя?

Одно из самых первых, на что необходимо обратить свое внимание при выборе карт с кэшбэком – ее цена. Однако это далеко не единственный параметр, на который необходимо обращать свое внимание.

Чем больше процент кэшбэка, тем больше выгоды можно получить по карте

В том случае, если возврат средств происходит в баллах, тогда первым делом необходимо обратить внимание на курс, при котором баллы переводятся деньги. Естественно, самым приятным будет курс, как минимум 1 к 1. Это достаточно приемлемый и удобный курс, при котором очень просто провести расчет бонусов в деньги. Помимо всего прочего, любой сможет с легкостью рассчитать тот объем покупок, который будет актуален для накопления необходимой суммы.

В качестве вывода, можно отметить, что у каждой бонусной программы имеется свое обязательное условие по которому, через определенное время, все бонусы сгорают. Поэтому необходимо вовремя их тратить.

Как бы там ни было, а каждый должен выбирать карту самостоятельно, исходя из индивидуальных особенностей и конкретных предпочтений. Только в этом случае, можно быть уверенным в том, что количество оборота средств будет вознаграждено адекватным процентов их возврата.

Делайте правильный выбор и наслаждайтесь условиями карты.

Как мы считали

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Лучшие банковские карты с кэшбэком

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: