Кредит наличными Кредит Европа Банка без справок в Москве с заявкой онлайн

Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

Для физлиц существуют общие требования: возраст, гражданство, трудовой стаж. Для получения займа потребуется собрать пакет документов.

Основные преимущества:

  • возможность получить товар или услугу до момента оплаты;
  • погашение задолженности частями.

https://www.youtube.com/watch?v=wUPxFekII3g

К недостаткам относятся:

  • высокие переплаты по процентам;
  • наличие штрафов и дополнительных комиссий.

Перед заключением кредитного договора нужно тщательно проанализировать целесообразность займа и объективно оценить платежеспособность. Чтобы избежать трудностей и неприятных неожиданностей, следует внимательно ознакомиться с соглашением.

Каждый современный человек знает, что такое кредит, представленный определенными отношениями, возникающими между гражданином и банковской организацией. Нередко заемщиком становится не только частное лицо, но и даже разные компании.

Выделяется множество кредитов, обладающих значительными отличиями. При этом существует много предложений не только банков, но и частных кредиторов или иных организаций. Достаточно интересным и востребованным считается товарный кредит, предлагающийся многими компаниями.

Важно разобраться в особенностях его предоставления и возврата.

Не каждый покупатель может прийти в магазин и приобрести нужную вещь или предмет за наличные средства. Как показывает практика, в большинстве случае, при возникновении пожеланий в приобретении товара, у граждан отсутствует необходимая сумма средств. В результате приходится копить деньги, откладывать совершение покупки на неопределенное время.

Чтобы как-то разрешить проблему, был введен такой термин, как «товарный кредит». Именно благодаря практике оформления подобных сделок, многие люди смогли приобрести необходимые вещи, а магазины, получить прибыль. Итак, рассмотрим ситуацию внимательнее и выделим ключевые моменты, касающиеся понятия товарного кредитования.

Под потребительским займом обычно понимается кредит, которые выдается, главным образом, физическим лицам для покупки каких-либо потребительских товаров или услуг. По большому счету, разновидностью подобных ссуд выступают даже ипотечный или автокредит, однако, принято считать их отдельными типами кредитования.

Кредит наличными Кредит Европа Банка без справок в Москве с заявкой онлайн

Достаточно часто потребительский кредит оформляется в форме рассрочки оплаты, когда проценты по займу фактически не выделяются, будучи включенными в стоимость товара. При этом ссуда, по сути, выдается непосредственно торговой точкой, а не банком, не являясь полноценным кредитом, так как отсутствуют его формальные признаки в виде процентов за пользование заемными средствами и заключения кредитного договора.

До недавнего времени для оформления займа на потребительские нужды требовалось обязательное посещение банка или торговой точки. При этом процедура заполнения и подачи необходимых документов была достаточно быстрой и простой, что не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в этом сегменте рынка.

Можно ли оформить заявку онлайн?

Однако, в последние 3-4 года все большее количество заявок на потребительские кредиты подается по интернету в режиме онлайн. Это объясняется не только удобством подобной процедуры для клиента, но и серьезным ростом объемов интернет торговли. В результате покупка того или иного товара может практически полностью происходить в сети: начиная от его выбора, продолжая подачей онлайн заявки и получением кредита, и заканчивая выполнением оплаты и последующим заказом доставки товара.

В настоящее время практически все кредитные организации, обслуживающие физических лиц, занимаются выдачей потребительских займов. К числу наиболее крупных и самых известных подобных финансовых учреждений относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Тинькофф, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и многие другие.

Одним из наиболее важных параметров любого займа выступает размер процентной ставки. Очевидно, что он может достаточно сильно колебаться в зависимости от вида оформляемого кредита и организации, его выдающей. При этом важно понимать, что нередко декларируемая процентная ставка заметно отличается от реальной, учитывающей все дополнительные комиссии и выплаты заемщика, связанные с получением им кредита на личные нужды.

Еще одним вариантом занижения процентной ставки является ее сокрытие в стоимости товара. Именно поэтому, выбирая подходящий займ, следует внимательно изучать условия кредитования, обращая особо пристальное внимание на скрытые проценты и платежи, а также цены на аналогичные товары в других магазинах.

товарный кредит

В 2017-м году среди наиболее привлекательных с точки зрения размера процентной ставки коммерческих предложений выделяются условия потребительского кредитования, установленные следующими банками: Ренессанс Кредит, ОТП-Банк, Сбербанк, Банк Восточный Экспресс, Альфа-Банк и ВТБ 24. Они предлагают оформление займа на потребительские нужды под 12,9%-16% годовых.

Как и любой другой банковский продукт, займы на потребительские нужды обладают как вполне очевидными преимуществами, так и определенными недостатками. К числу первых относятся:

  • низкие требования к заемщику со стороны кредитных организаций;
  • получение товара или услуги, приобретение которых без привлечения заемных средств было бы затруднительным;
  • возможность подачи онлайн заявок, причем одновременно нескольких, в различные банки;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность досрочно погасить долг, как правило, без штрафных санкций.
Это интересно  Ипотека с господдержкой для семей с детьми

К числу недостатков потребительского кредитования можно отнести:

  • относительно высокую процентную ставку по подобным займам;
  • увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов;
  • рост финансовой нагрузки, особенно негативно сказывающейся на заемщике при наступлении кризиса;
  • необходимость выплаты штрафных санкций при просрочке выплат по кредиту.

Большое количество потребительских кредитов, выданных до наступления очередного кризиса, привело к тому, что достаточно часто сегодня за одним заемщиком числится сразу несколько ссуд, выплаты по которым составляют серьезную долю его дохода. Естественно, данная ситуация привела к тому, что заметно вырос уровень неплатежей и просрочек.

Целью подобных действий выступает стремление заемщика получить кредит на новых, более выгодных условиях, средства которого направляются на выплату старых потребительских займов. Следствием рефинансирования выступает снижение финансовой нагрузки на заемщика и восстановление его платежеспособности. Услуги рефинансирования предоставляют сегодня практически все серьезные банки, включая Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т.д.

Потребительский кредит без поручителей и справок

Достаточно большое количество банков предлагает возможность оформить потребительский займ без предоставления справок о доходе или оформления договоров поручительства. К числу подобных кредитных организаций относятся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк и т.д. Однако, необходимо понимать, что отсутствие обеспечения приводит к серьезным ограничениям по сумме займа и увеличению процентной ставки.

Наиболее частая продолжительность потребительского займа – 6-12 месяцев. В некоторых случаях его срок увеличивается до 2 лет, если речь идет о более серьезной покупке. Большая продолжительность ссуды на личные нужды встречается на практике достаточно редко.

Сегодня используются два основных варианта получения заемных средств по потребительскому кредиту. Первый из них предполагает зачисление денег на карту, уже имеющуюся у клиента или специально по этому поводу изготовленную. Этот способ пользуется в последнее время все большей популярностью, что объясняется его удобством и безопасностью для заемщика.

Второй вариант предусматривает получение наличных средств непосредственно в кассе банка. Он еще недавно был самым востребованным, однако, сегодня применяется все реже. Это объясняется несколькими причинами: комиссией за обналичивание, которая установлена во многих банках, и неудобством ношения с собой большой суммы денег.

Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность выбора из нескольких вариантов погашения:

  • при помощи терминалов или банкоматов;
  • почтовым переводом;
  • переводом средств с карты при помощи интернет банкинга;
  • перечислением средств с электронных кошельков и т.д.

Погашение долга перед банком ранее намеченного срока позволяет заемщику сэкономить часть средств, снизив переплату по ссуде. При этом кредитная организация сегодня, в соответствии с действующим законодательством, не имеет права начислять за досрочное погашение займа каких-либо штрафных санкций, что нередко практиковалось ранее.

Чем отличается такой кредит от других займов

Займ, называющийся товарным кредитом, обладает некоторыми нюансами и приоритетами по сравнению с другими видами. Целью такого кредитования является ускорение продажи готовой продукции и товаров, в результате чего гарантируется получение прибыли в недалеком будущем.

К особенностям товарного кредита относятся:

  • отсутствие процентной ставки, что очень выгодно по сравнению со ставками, устанавливаемыми на займы обычными банками или иными кредитными учреждениями;
  • размеры его являются ограниченными свободными средствами, имеющимися у предпринимателя;
  • заключаться договор может не только юрлицами, но и физлицами, а при выдаче стандартного займа в качестве одной стороны выступает банковская организация.

Таким образом, получение товарного кредита сопровождается определенными особенностями, о которых должны знать каждая организация или частное лицо, выступающие в качестве одной из сторон.

Кредит наличными Кредит Европа Банка без справок в Москве с заявкой онлайн

В большинстве случаев банки предъявляют достаточно лояльные требования к потенциальным получателям потребительских займов. Это объясняется незначительным размером и небольшой продолжительностью кредита, что выступает основной характерной чертой подобных ссуд (если рассматривать ипотеку и автокредиты как отдельные виды займов).

В результате обычными условиями одобрения потребительского займа выступают:

  • российское гражданство и совершеннолетие заемщика;
  • положительная кредитная история;
  • наличие постоянного источника дохода (кроме займов на совсем небольшие покупки).

Достаточно часто требования банков к потенциальным клиентам, претендующим на то, чтобы получить потребительскую ссуду, ограничиваются выполнением трех указанных выше условий.

Основные разновидности товарного кредита

Есть несколько видов кредитования, к которым относятся следующие:

  • С отсрочкой платежа. Этот вид считается наиболее востребованным. При его реализации товары доставляются поставщиком покупателю на основании условий, прописанных в договоре. Дополнительные документы для этого процесса не составляются.
  • С открытым счетом. Эта форма товарного займа применяется в том случае, если поставки товаров реализуются несколько раз одному и тому же покупателю, причем для этого используются маленькие партии. В сроки, оговоренные в контракте, обеспечивается погашение долга по этим товарам. Как правило, в качестве сторон такого соглашения выступают компании, являющиеся надежными партнерами, давно работающие друг с другом. Стоимость поставленных товаров переносится продавцом на дебет счета компании, приобретающей их.
  • Консигнация. Данный заем представляет собой комиссионную сделку, осуществляющуюся во внешней экономике. Здесь продавец поручает продать товар, отгружаемый на склад. Расчеты между двумя сторонами выполняются только после окончательной продажи товара. Считается, что именно этот вид товарного кредита отличается наивысшим показателем безопасности.
  • С использованием векселя. Именно с его помощью обеспечивается оформление долга, эта форма займа считается наиболее перспективной для современных компаний. Выдача векселей производится после того, как две стороны, участвующие в сделке, выполнят согласование всех нюансов. Период исполнения может быть разным.
Это интересно  Дебетовая карта Хоум Кредит лучшая бесплатная альтернатива

 В зависимости от совокупности особенностей, факторов и условий, выделяются следующие разновидности заемного продукта:

  1. Отсрочка — самая популярная и привычная форма кредитования, которая подразумевает выдачу товара с указанием конкретного срока, когда стоимость должна быть возвращена. Большинство магазинов придерживаются именно этого типа товарного кредита.
  2. Открытый счет — способ постоянного сотрудничества компаний. В соответствии с соглашением сторон могут вводиться лимиты по максимальной сумме задолженности или периоду погашения.
  3. Консигнация — предоставление товара для его реализации. Партнеры ведут постоянный учет выгоды от сотрудничества. Кредитование возобновляется, когда партия продукции полностью продана. Данный тип заемных отношений не применим к товарам с коротким сроком годности.
  4. Вексель — ценная бумага, гарантирующая возврат суммы по долговому обязательству в указанную дату. Инструмент эффективно используется в бизнесе для востребования с заемщика задолженности.

Дополнительно существуют комбинированные варианты, включающие черты сразу нескольких вышеуказанных типов. Хотя доверие сторон крайне важно, кредитные отношения обязательно скрепляются письменным договором, который имеет юридическую силу. Риски есть с обеих сторон: продавец может предоставлять некачественный товар или получить аванс, но не осуществить поставку, а покупатель не вернуть долг, отдать деньги частично или не вовремя.

Совмещение товарного и коммерческого кредитов

Правильная схема работы разных организаций заключается в одновременном использовании как товарного займа, так и коммерческого. Важно знать не только то, что такое товарные кредиты, но и о том, что существует их совмещение с коммерческим займом. Это считается особенно актуальным и востребованным для поставщиков, поскольку они имеют возможность увеличить рынок сбыта своих товаров, а также налаживать долгосрочные отношения с покупателями и партнерами.

Коммерческие займы могут предоставляться не только поставщиком, но и покупателями:

  • поставщики предлагают отсрочку или рассрочку для постепенной уплаты денег за товары;
  • покупатели выдают поставщикам аванс или предоплату.

Непременным условием осуществления этой сделки считается составление договора купли-продажи. Дополнительно составляется договор товарного кредита, с указанием стоимости товара, а также срока, в течение которого он должен быть возвращен. В договоре коммерческой сделки указывается цена товара и период, в течение которого он должен быть оплачен. Если упускаются важнейшие условия сотрудничества, то составленные ранее документы признаются недействительными.

Как предоставляется товарный кредит

Не существует в законодательстве четких определений и информации о том, что такое товарный кредит и каким именно образом он предоставляется. Поэтому все особенности такого соглашения оговариваются обеими сторонами в процессе обсуждения условий. При этом как поставщик, так и покупатель должны знать свои функции, а именно:

  • поставщик выступает в качестве кредитора;
  • покупатель не только получает товар, но и является заемщиком.

К основным особенностям предоставления товарного займа относятся следующие:

  • право собственности на товары переходит к покупателю от поставщика в процессе фактической передачи, это обусловлено договором купли-продажи, составленным одновременно с документом на товарный заем;
  • если предоставляется отсрочка платежа или рассрочка, то покупатель может уплачивать поставщику определенный процент за это предложение, причем его размер обязательно прописывается в документе;
  • при оформлении отсрочки допускается оплачивать товар частями, обычно это осуществляется после того, как покупатель реализует партии продукции.

Иные особенности предоставления товарного кредита

Этот договор не обладает особыми отличиями от стандартного документа, составляемого при обычном кредитовании. Однако здесь специфическим будет предмет договора, в качестве которого выступают товары. Важно, чтобы в соглашении прописывались следующие сведения относительно товаров:

  • их наименование;
  • количество товаров, приобретаемых с помощью товарного кредита;
  • их родовые признаки;
  • ассортимент;
  • качество продукции.

К этим документам относятся:

  • заявка, с помощью которой выдается товарный кредит;
  • инструкция;
  • соглашение с указанием предоставления отсрочки покупателю, обычно оптовым торговым организациям;
  • положение о предоставлении отсрочки или рассрочки розничным покупателям;
  • список компаний, обладающих сомнительной репутацией в отношении погашения кредитов.

Такой вид кредитования появился относительно недавно, однако его можно изначально считать предшественником стандартного коммерческого займа, для которого используются исключительно денежные средства. Это обусловлено тем, что до появления денег, государства и финансов имелись бартерные отношения, причем часто оплата определенных товаров выполнялась другими товарами с отсрочкой.

Если отойти от бизнес-сферы, то в обывательском понимании товарный кредит — это выданная банком ссуда на приобретение товара. Как правило, сотрудники банка или финансовые агенты нескольких кредиторов находятся в точке продаж бытовой техники и электроники, мебели, верхней одежды и работают с клиентами непосредственно на территории магазинов.

В случае если человек не может приобрести желаемый товар за наличные средства, ему предлагается оформить на него рассрочку или кредит. В этом случае, наличные деньги на руки клиенту не выдаются. В случае одобрения банк переводит средства на счет торговой точки, а клиент получает на руки нужный товар. Задолженность после этого по стандартной схеме ежемесячными платежами возвращается банку.

Таким образом, товарный кредит может быть представлен в нескольких видах. Он считается выгодным и удобным для применения как покупателями, так и поставщиками. Благодаря ему обеспечивается бесперебойность поставок, производственного процесса и торгового оборота. За предоставление такого кредита покупатель обязан уплачивать определенные проценты. Каждая сторона, участвующая в сделке, должна тщательно разбираться в правильности составления договора относительно товарного кредита.

Хотя здесь в качестве предмета выступают не денежные средства, а товары, все равно существует вероятность невозврата долга, поэтому каждый поставщик должен тщательно выбирать покупателей, которым будет предлагаться такой займ. Также все поставляемые товары обязаны быть высококачественными. Если же речь идет о товарном кредите между физическим лицом и банком, здесь никаких сюрпризов ждать не стоит: условия мало чем будут отличаться от стандартного потребительского займа.

Это интересно  АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов 2020

Товарным кредитом считается предоставление натурального товара, услуги или вещи в рассрочку с условием последующего возвращения полной стоимости в денежном эквиваленте. Покупатель может использовать продукт, получать выгоду, оплатив только часть цены. Продавец заинтересован в сделке, поскольку расширяется число потенциальных клиентов.

Основные особенности товарного кредита:

  1. Выдача товара возможна на беспроцентной основе, если условие предусматривает договор.
  2. Кредитующей стороной может выступать не только банк, но и коммерческое предприятие или физическое лицо.
  3. Данный вид финансового продукта может выдаваться в материальной форме либо деньгами, которые в обязательном порядке расходуются на приобретение конкретного товара.

17.12

Часто разные организации сталкиваются с таким понятием, как товарный кредит, однако они не всегда понимают, для чего он предназначается, а также какими особенностями обладает. Он является специфической формой займа, для осуществления которого создается специальный договор.

В нем прописываются основные условия, согласно которым покупатель получает некоторое количество продукции для длительного использования. Оплата производится в рассрочку.

В документе в обязательном порядке указывается, на какой период предоставляется товар, а также каковы условия отсрочки платежа.

Плюсом применения товарного кредита считается то, что заказчик может пользоваться товарами, а деньги за них отдает только после их реализации или получения дохода за их применение. Это особенно актуально для компаний, не обладающих большим количеством свободных средств, но им важно продолжать осуществлять свою деятельность.

Товарный кредит: виды, условия предоставления, какие банки дают, договор

В процессе осуществления товарного кредитования должны соблюдаться определенные условия, к которым относятся следующие:

  • определяется срок, на который откладывается оплата товаров, отправленных покупателю;
  • прописывается момент, в течение которого передаются права собственности, причем в качестве данного момента может выступать дата подписания договора или непосредственная передача товаров;
  • рассчитывается сумма платежей, которые необходимо уплатить за применение этого способа кредитования, для этого высчитываются проценты;
  • указываются условия выплаты процентов.

Товарный кредит характеризуется определенной суммой. В цену, оговариваемую обеими сторонами, входит цена активов, передаваемых покупателю, а также прибавляются сюда проценты, уплачиваемые за этот способ займа.

По виду обеспечения

Выше были перечислены несколько банков, выдающих потребительские займы, не предъявляя клиентам при этом требований по уровню дохода или обязательного предоставления обеспечения кредита. Конечно же, речь в данном случае может идти только о небольших суммах и непродолжительном сроке кредитования. Другим вариантом получения денежных средств на потребительские нужды выступает обращение в различные МФО, требования которых к потенциальным заемщикам намного менее жесткие, чем предъявляемые банками. Однако, в этом случае придется платить намного более высокий процент по ссуде, доходящий порой до 1-2% в сутки.

Обеспеченный залогом. Банк выдает кредит под залог имущества (автомобиля, недвижимости), ценных бумаг или драгоценных металлов, чтобы гарантировать возврат кредита. Если заемщик перестает платить, банк продает залоговый объект и погашает таким образом задолженность по кредиту. В зависимости от условий договора залоговое имущество находится в пользовании заемщика либо им распоряжается банк до исполнения всех обязательств по кредиту.

Без обеспечения. Банк выдает кредит и не требует каких-либо гарантий в виде залога или поручительства со стороны заемщика. Поскольку банк рискует, выдавая необеспеченные кредиты, сумма и срок таких кредитов меньше, чем у обеспеченных, а ставка выше.

Разница между товарным и коммерческим кредитом

Фактически товарный кредит — разновидность коммерческого займа, являющегося условием договоренности по предоставлению товара или услуги. В соглашении сторон обязательно фиксируются:

  • сумма;
  • реквизиты сторон;
  • срок погашения.

При необходимости указываются иные особенности и индивидуальные условия.

Товарный кредит

Коммерческий кредит

Тип соглашения

Обособленный договор

Условие договора по оказанию услуг или поставке продукции

Основные условия

Цена является рекомендованной, но не обязательной для выполнения

Стоимость товара, срок погашения, сумма платежей — несущественные пункты соглашения

Цена, период погашения и размер платежа — основные пункты в договоре

Заемщик или кредитор

Любой участник гражданского права

Финансовые организации и банки

Объект по договору

Материальные предметы или услуги

Деньги

Кредит наличными Кредит Европа Банка без справок в Москве с заявкой онлайн

Субъектами договоренности могут выступать любые физические или юридически лица, а не только финансовые структуры. Объектами являются оказанные услуги или переданные товары, а не финансовые средства.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: