Лучшая карта рассрочки (2019-2020) — Халва, Совесть или Свобода?

Кратко о пластике

Карта Совесть выпускается банком Qiwi (Киви). Это относительно новый продукт в финансовой сфере, поскольку представляет собой не дебетовую и не кредитную карту, а карту рассрочки. Рассрочка же традиционно – еще, как минимум, с советских времен – понимается как оплата приобретения по частям и без процентов. Оплачивается сразу 25-30% от стоимости вещи, вещь отдается покупателю, а он в заранее оговоренный срок оплачивает остальные 75% равными долями.

Нечто подобное предлагает клиентам и банк Киви, выпускающий карту Совесть: она позволяет делать покупки, расплачиваясь за них частями и без переплаты.

Возможности

Поле подключения мобильного приложения можно пользоваться платежным инструментом Совесть в зарегистрированном личном кабинете карты.

С помощью приложения клиенты банка получают следующие возможности:

  • узнавать текущий баланс;
  • получать данные о полном перечне компаний-партнеров и расширении перечня организаций, предлагающих товары и услуги в рассрочку;
  • можно расплатиться с интернет-магазинами, отправлять перевод за товар из персонального аккаунта;
  • получать информацию о размере платежа и дате текущей оплаты;
  • определять с помощью мобильного интерфейса торговые отделы (например, интересует магазин Concept club), принимающие для оплаты «пластик»;
  • переводить с других дебетовых карт средства на оплату задолженности дистанционно;
  • контролировать историю выплат и итоговую сумму долга;
  • подавать заявки на увеличение заявленной лимитной суммы на карте Совесть;
  • переводить деньги на кошелек QIWI;
  • редактировать информацию в персональном профиле;
  • пользоваться консультациями специалистов через онлайн-чат и т.д.

Расплачиваясь картами Совесть, Халва или Свобода, можно получить любой товар у партнеров банков (и не только), не отдав ни копейки. Первый взнос нужно будет заплатить только в следующем месяце.

То же касается и оплаты услуг в ресторанах, парикмахерских, больницах и других заведениях, с которыми сотрудничает Совкомбанк, Хоум Кредит или КИВИ Банк.

Изготовление

Карта рассрочки Совесть – неименная карта платежной системы Visa c чипом и возможностью бесконтактной оплаты PayWave. Этим обусловлены как ее комфортность, так и надежность и безопасность.

Чтобы получить карту рассрочки Совесть, требуется пройти два этапа ее оформления:

  1. Заполнить анкету заявителя (удобнее всего сделать это на сайте банка) и дождаться оповещения об ее одобрении.
  2. Встретиться с курьером (предварительно он звонит и договаривается с клиентом о месте и времени встречи), забрать выпущенную карту, подписать договор, получить смс-сообщение с пин-кодом.

На втором этапе оформления карты нужно иметь при себе паспорт.

Цена оформления

Оформляется любой из сравниваемых банковских продуктов бесплатно. По ходу процедуры регистрации новых клиентов сотрудники банка проверяют их кредитную нагрузку. Если этот показатель будет слишком велик, заявку отклоняют.

Важно: Если на момент обращения объем текущих долгов человека превышает половину его месячной зарплаты, то в открытии карты ему могут отказать.

Лучшая карта по цене оформления — не определена, все регистрируются бесплатно.

До весны 2017 года годовое обслуживание карты для рассрочки от КИВИ Банка стоило 290 ₽. Теперь платить не нужно. КИВИ Банку пришлось подстраиваться под рынок, потому что конкуренты выпустили бесплатные аналоги.

В итоге клиенты могут оформить Халву, Совесть или Свободу за 0 ₽ и пользоваться ими безо всякой абонентской комиссии.

Карта Совесть предназначена для использования на территории России. Этим обстоятельством продиктована часть условий ее оформления. Остальные типичны для оформления рассрочки или кредита.

У потенциального держателя должны быть:

  • Гражданство РФ;
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
  • Возраст от 18 до 70 лет;
  • Стабильный заработок – наличие постоянной работы;
  • Чистая кредитная история.

Удобство получения

Получить любую из карт можно курьером. Ее привезут куда скажете — домой, в офис, даже в кафе.

Лучшая карта рассрочки (2019-2020) — Халва, Совесть или Свобода?

Курьер доставит:

  • Заполненный договор;
  • Карточку;
  • Инструкцию по активации.

Клиенту остается подписать соглашение и активировать карточку через ПИН-код или СМС.

Важно:Чтобы пользоваться банковским продуктом, нужно предоставить банку скан паспорта. Проверив по нему вашу кредитную историю, менеджеры сообщат окончательное решение.

Бывают случаи, когда курьерская доставка неудобна клиенту или недоступна в связи с проживанием в городе, где ее нет. В этой ситуации карточку можно получить самому в следующих местах:

  • Халву — в отделениях Совкомбанка;
  • Совесть — в магазинах Связной;
  • Свободу — в отделениях Хоум Кредит Банка.

Лучшая карта по удобству получения — не определена, все можно забрать из отделения/магазина или бесплатно получить курьерской доставкой в любом месте.

»» Официальный сайт: Халва (Совкомбанк), Свобода (Хоум Кредит) и Совесть (КИВИ Банк). ««

Активация

Несмотря на достаточно нестрогие требования к клиенту, заявка может быть и не одобрена. Это бывает в двух случаях:

  1. Потенциальный клиент подал заведомо ложные сведения о себе (написал несуществующий номер телефона, указал неверное место работы).
  2. Заявитель сделал попытку утаить плохую кредитную историю: просроченные платежи, судебные процессы по неуплате кредита и т.п.

Таких подвохов Qiwi не прощает.

Пин-код клиент получает посредством смс-сообщения в момент получения карты и договора. Однако активация производится при первой покупке, оплаченной картой Совесть в магазине-партнере Киви.

Сравнительно нередко заявка одобряется, карта выпускается и приносится курьером, но на этапе ее активации клиент неожиданно для себя получает отказ – покупка срывается.

Это интересно  Что значит фраза «Кредит предварительно одобрен»?

Банк Киви причины отказа в активации не озвучивает. Но отказ связан с автоматическим пересмотром заявок даже после выпуска карты.

Обычно в отказе виноват сам клиент. Отказ на этапе активации возникает, если он:

  • Указал в заявке искаженные персональные или контактные данные;
  • Скрыл факт наличия плохой кредитной истории;
  • Не указал на то, что имеет не полностью погашенные кредиты.

На этапе активации финансовым учреждением может быть инициирован отказ и потому, что с момента выпуска карты ее держатель взял кредит в другом банке или допустил просрочку платежа. А финансовое учреждение хочет снизить риски благодаря работе с платежеспособными клиентами.

В чем выгода для банка и магазина

Поскольку процент рассрочки, при условии соблюдения пользователем ее требований, возникает вопрос: какой смысл банку Киви ее поддерживать, в чем тут подвох? Ведь он не получает процентов с покупок. И все же Совесть выгодна всем: покупателям, банку, магазину.

Банк тоже не остается в накладе. По большому счету, финансовому учреждению неважно, с кого именно оно получит отчисления: с магазина или с покупателя. В рассматриваемом случае отчисления идут с магазинов.

В свою очередь и магазины-партнеры не остаются обделенными, ведь посредством карты Совесть, позволяющей делать покупки на выгодных условиях, банк привлекает в магазин покупателей. Продажи благодаря этому растут: прибыль магазинов значительно перекрывает отчисления банку. Магазины, являясь партнерами банка Qiwi, привлекают в последний потенциальных клиентов: будущих держателей беспроцентной карты Совесть. Подвоха нет.

Максимальный кредитный лимит, который обещает Киви, составляет 300 000 руб. Однако банк учитывает платежеспособность клиента и открывать максимальный овердрафт держателю карты рассрочки с небольшой зарплатой не станет. Более того: банку и его партнерам выгодно, чтобы клиент делал картой покупки.

Поэтому кредитный лимит поначалу может и разочаровать клиента. Но даже с обывательской точки зрения вряд ли кто-то одолжит 300 000 руб. человеку, ежемесячный доход которого составляет 15 000 рублей. А если даст в долг, но точно не такую сумму, а существенно меньшую. Финансовое учреждение действует по тому же принципу, так что подвох и здесь отсутствует.

Овердрафт может быть повышен, если:

  1. У клиента хорошая кредитная история;
  2. Он вовремя делает ежемесячные взносы по рассрочке;
  3. Он активно использует карту Совесть.

Карта Совесть

Для увеличения шанса сразу же получить лимит больше минимального на момент оформления заявки рекомендуется закрыть ненужные кредитные карты, завершить покупку (или покупки) в кредит. В анкете заявителя следует указать не только размер заработной платы, но и дополнительные источники дохода, заработки, если они есть.

С финансовыми продуктами Совкомбанка, Хоум Кредита и КИВИ Банка вам станет доступно беспроцентное кредитование до 36 месяцев в компаниях уровня HOFF, METRO, NIKE, LAMODA и других магазинах-партнерах.

Если у КИВИ Банка и Хоум Кредита партнеры — это в основном крупные федеральные сети, то у Халвы налажено сотрудничество с локальными бизнесами.

Конечно, клиенты от этого выигрывают, ведь у них появляется больше вариантов для выбора мест, где можно оплатить товар или услугу за несколько платежей.

Лучшая карта по количеству магазинов-партнеров — даже если объединить показатели обоих конкурентов, продукт Совкомбанка будет доминировать с разрывом почти в 2 раза.

Продукт Хоум Кредита имеет преимущество — 51 день беспроцентной рассрочки даже в тех магазинах, которые не входят в его партнерскую сеть. Кредитный лимит при этом устанавливается индивидуально.

Чтобы воспользоваться той же возможностью, клиентам КИВИ Банка нужно платно подключать специальную опцию. С продуктом Совкомбанка вы сможете получить беспроцентный 60-дневныйкредит только на покупки до 1000 ₽, если стоимость товара больше, тогда придется платить 290 ₽ 1,9%.

Самая лучшая карта по этому параметру — Свобода.

Найдено 4 кредиторов

Карта рассрочки Сравнить Время получения Макс.сумма Ставка Срок Без проверки Заявка
Халва

Акция

<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/05/halva.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>карта рассрочки халва
5 мин. 350 000 ₽ 0% до 18 мес. Да 350 000 ₽Получить карту
👁 126
Совесть
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/05/sovest.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>карта рассрочки совесть
5 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 66
Свобода

Новинка

<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/05/svoboda-card3.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>карта рассрочки свобода
2 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 95
Тинькофф Платинум
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/platinum.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Тинькофф Платинум
5 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 65

Размер кредитного лимита — это та сумма, которую вы сможете тратить на покупки в кредит.

  • Совесть — 300 000 ₽;
  • Свобода — 300 000 ₽;
  • Халва — 350 000 ₽.

У продукта Хоум Кредит Банка предусмотрен еще и дополнительный кредитный лимит в размере 150 000 рублей. Он для покупок в магазинах и других заведениях, не входящих в партнерскую сеть карты.

Лучшая карта по объему кредитного лимита — Халва для покупок в рамках партнерской сети, Свобода — вне партнерской сети.

После оформления любой из карт вы сможете бесплатно пользоваться интернет-банком и мобильным приложением того банка, где оформляете карточку.

В них можно:

  • Посмотреть историю операций и баланс;
  • Отправить деньги на другой счет;
  • Пообщаться с тех. поддержкой;
  • Оплатить коммунальные услуги
  • Воспользоваться другими услугами банка.

Лучшая карта рассрочки в этом пункте — не определена, у всех интернет-банков и мобильных приложений примерно одинаковый список возможностей .

Это интересно  РКО в банке (расчётно-кассовое обслуживание): что это, какие услуги

Принцип работы карты-рассрочки «Совесть» схож с кредитной картой со льготным периодом. В данном случае размер грейс-периода находится в пределах от 1 до 12 месяцев. Точный срок рассрочки (льготного периода) устанавливается магазином индивидуально каждому клиенту.

При своевременном погашении задолженности по карте льготный период будет возобновляться, что позволит постоянно пользоваться рассрочкой без процентов. За задержку платежа нужно заплатить штраф 699 рублей. Плюс при невыплате долга процентная ставка с 0 взлетает до 10%.

Карта выпускается бесплатно, стоимость обслуживания тоже равняется нулю.

Максимальная сумма кредитования – 300 000 рублей, минимальная – 5 000 рублей. Лимит устанавливается индивидуально в зависимости от:

  • дохода клиента;
  • предоставленных документов.

Лимит рассрочки может постепенно повышаться, если погашать задолженность в установленный срок и заработать положительную репутацию у банка.

После оформления и активации карты банк начисляет указанную в договоре сумму на счет. В течение месяца можно совершать покупки в рамках лимита в магазинах-партнерах. Стоимость покупки поровну делится на количество месяцев рассрочки. Затем все покупки за один платежный период суммируются – и банк выставляет сумму ежемесячного платежа.

С 1 июня 2018 года можно снимать наличные с карты, но это услуга платная.

Расчёт ежемесячного платежа по карте Совесть

Использование

Именно они делают применение карты Совесть по прямому назначению – как средство покупки в рассрочку – наиболее комфортным:

  • Выпуск бесплатный;
  • Срок действия – 5 лет;
  • Перевыпуск по окончании срока действия бесплатный (перевыпуск из-за утери стоит 690 руб.);
  • Возможность досрочного погашения долга;
  • Система смс-оповещений бесплатная;
  • Консультации по телефону сотрудниками Киви бесплатные;
  • Интернет-банк;
  • Мобильный банк.

Карта удобна в ситуации, когда требуется сделать достаточно крупную покупку, но денег на ее единовременную оплату не хватает. Оплатив покупку, клиент будет должен к оговоренному сроку возместить банку только стоимость купленного в рассрочку, без подвохов.

При условии, что клиент добросовестный и благонадежный, пополнение Совести осуществляется без начисления процентов. Этим банковский продукт выгодно отличается от оформления «рассрочки» в магазине, под которой часто скрывается высокий процент, страховка, а также комиссии не вполне ясного назначения.

Как погасить долг

Условия погашения долга, как и использования, ясны и не содержат в себе подвохов – скрытых требований по рассрочке платежа. При покупке, осуществляемой посредством карты, полную ее стоимость магазину выплачивает Киви банк. Держатель возмещает стоимость покупки банку в рассрочку.

Это легко пояснить на примере. Клиент покупает некую вещь за 36 000 руб. По условиям он может погашать рассрочку за данную покупку в течение 6 месяцев. Сумма делится на 6. Каждый месяц клиент Киви пополняет карту Совесть на 6 000 рублей в течение полугода. Рассрочка погашена (клиенту приходит соответствующее смс-уведомление).

Условия снятия наличных

Как купить нужную вещь, если нет денег даже на карточке? С финансовыми продуктами КИВИ, Хоум Кредита и Совкомбанка можно снять наличку в кредит. Тарифы на эту услугу следующие.

Заемные средства Свои деньги на балансе
Совесть до 7,5 тыс. ₽ за раз — 599 ₽ до 7,5 тыс. ₽ за раз — 599 ₽
Халва до 15 тыс. ₽ за раз — 2,9% 290 ₽ до 100 тыс. ₽ в месяц — 0%
Свобода

Снять наличку по Халве и Совести можно будет в любом банкомате страны.

Лучшая карта рассрочки (2019-2020) — Халва, Совесть или Свобода?

Лучшая карта по снятию налички — это точно не Свобода. 🙂

Изначально карта Совесть не создавалась как средство для снятия наличных: она задумывалась как карта рассрочки, осуществляющая связь банк – магазин – покупатель в рамках партнерских отношений финансового учреждения и поставщиков услуг. Однако ситуация изменилась: с карты Совесть теперь можно снимать наличные, подключив соответствующую услугу.

Стоит ли использовать карту Совесть для снятия наличных или нет – решать клиенту. Однако многим условия снятия наличных могут справедливо показаться неудобными и содержать в себе подвох из-за комиссий, которые, по отзывам о Совести, выше обычных по рынку.

Условия снятия наличных – «слабое звено» Совести. Но ее прямое назначение – все же безналичный расчет и рассрочка платежа. Первоначально опция снятия наличных с Совести отсутствовала совсем.

  • Сейчас снятие наличных возможно на следующих условиях:
  • Единовременное снятие наличных возможно в размере 7500 руб.;
  • Максимальная сумма, которую можно снять в течение 1 месяца, составляет 20 000 руб.;
  • Комиссия за каждое снятие наличных (независимо от снятой суммы) составляет 599 руб.;
  • Период рассрочки на снятие наличных составляет 2 месяца;
  • Снимать наличные можно через любой банкомат.

Подводные камни кроются в неизменности суммы комиссии за снятие наличных. Если снимается максимальная сумма 7500 руб., комиссия составит 8% от нее. Однако пользователю может потребоваться меньшая сумма, но размер комиссии останется тем же.

Отношения между снятой суммой и взимаемой комиссией обратно пропорциональны: чем меньше снятая сумма, тем больше комиссия (в процентном отношении к снятой сумме) при ее кажущейся неизменности.

Кредит вне партнерской сети

Партнеры Киви – сетевые магазины и поставщики услуг. Категории товаров и услуг, охватываемые ими, отличаются разнообразием. Это:

  • Одежда;
  • Бытовая техника;
  • Мебель и другие предметы интерьера;
  • Оптика;
  • Спорт;
  • Отдых и туризм;
  • Развлечения;
  • Ювелирные изделия, часы;
  • Товары для детей;
  • Питание;
  • Индустрия развлечений;
  • Учеба (платные курсы по освоению специальности);
  • Страхование и др.

Число партнеров Киви постоянно растет.

Условия при просрочке платежа

Тарифы по карточке Совесть:

  • Штраф — 699 ₽;
  • По истечении периода рассрочки на общую сумму невнесенных платежей банк может начислить 10% годовых.

Условия по карточке Свобода:

  • Штраф — 590 ₽;
  • Пеня — от 17,9%.

В Халве возможна 5-дневная просрочка. С шестого дня в действие вступают следующие тарифы:

  • Штраф — 590 ₽ за 1-й раз просрочки, 590 ₽ 1% за 2-й, 590 ₽ 2% за 3-й;
  • Пеня — 19%.

Лучшая карта по тарифам в случае невыполнения кредитных обязательств — хоть у Халвы преимущество в виде 5-дневной просрочки, по размеру пени карточка сильно проигрывает конкурентам.

Это интересно  Оформить кредитную карту без отказа в Балашихе - онлайн

Даже добросовестный клиент не застрахован от ситуации, в которой по неким объективным причинам он не успевает выполнить ежемесячный взнос в счет погашения общей суммы рассрочки. В этой ситуации Совесть из карты рассрочки временно становится классической кредитной.

Если клиент до 30 числа месяца, следующего за отчетным, не внес необходимую сумму, он штрафуется на 290 руб. На остаток долга начисляется 10% годовых. Пока весь долг не будет погашен, процент будет начисляться на каждый взнос. Если на момент просрочки не был внесен последний платеж, процент не будет столь большим, но если не проплачен первый ежемесячный взнос, процент выльется в значительную сумму.

Какие подводные камни можно ждать

Говоря о Совести, как и любом банковском продукте, можно констатировать в ней наличие достоинств и недостатков. Последние в основном касаются:

  1. Отказов в использовании карты на этапе ее активации;
  2. Одобрения кредитного лимита ниже ожидаемого;
  3. Ограниченных мест для покупок;
  4. Комиссии за снятие наличных, более высокой в сравнении со многими кредитными пластиками;
  5. Штрафов и неустоек за просроченные платежи по рассрочке.

Ограниченные места для покупок

Несмотря на большое количество партнеров Киви, их количество конечное. Клиенту карты Совесть может понравиться вещь, которую он не купит в рассрочку Совестью. Придется или оплачивать стоимость вещи наличными, или оформлять кредит под процент.

Лучшая карта рассрочки (2019-2020) — Халва, Совесть или Свобода?

Но наблюдается тенденция к постоянному увеличению количества магазинов-партнеров. Удобство банковского продукта несомненно при использовании его в крупных городах, где хорошо развита сетевая торговля, и при оплате им покупок в Интернет-магазинах.

Стоит ли открывать карточку

Прежде чем оформлять карту страховки, надо отчетливо представлять, для чего она нужна и будет ли в ней надобность. Оформлять заявку на выпуск карты Совесть нет смысла, если предварительно ее потенциальный держатель не изучил все условия пользования ею.

Так, клиенту следует помнить, что даже в случае, если карта не была активирована, договор по ней открыт. Чтобы официально перестать быть ее пользователем, придется пройти процедуру закрытия и вернуть пластик, а это довольно сложно. Поэтому, если есть сомнения в дальнейшем использовании банковского продукта, лучше не писать заявку на его оформление.

Возможные проблемы и их решение

При потере телефона не удается установить приложение и зайти в личный аккаунт, т.к. имеется привязка к карте. Восстановить доступ можно, сообщив по телефону ( 7 800-510-20-14), и внести правки. После этого возможна активация аккаунта по новому номеру. В некоторых случаях сотрудники финансовой организации могут попросить переслать сканированные документы для идентификации личности и задать вопросы по карте.

При невозможности установить защищенное соединение при подключении к непроверенной сети интернета устройство не работает. Специалисты рекомендуют подключиться к другому оператору.

Лучшая карта рассрочки (2019-2020) — Халва, Совесть или Свобода?

Необходимо учитывать, что по номеру кредитной карты войти в кабинет невозможно, программа потребует ввести данные телефона.

Для поддержания безопасного использования карты через приложение на мобильном телефоне необходимо:

  • проверять обновление антивирусной программы (для некоторых андроидов и планшетов);
  • не рекомендуется переходить по ссылкам от неизвестных людей и непроверенных источников;
  • запрещается передавать в пользование сервис другим людям, страницу не оставляют открытой для других лиц;
  • при переводе денежных средств используются только проверенные платежные сервисные программы;
  • при утере карты необходимо позвонить в службу поддержки банка и попросить выполнить ее блокировку.

Можно ли пользоваться картой без приложения

С определенного момента карта рассрочки превращается в кредитную. Это так, но, чтобы избежать данной ситуации, клиент просто должен вовремя делать ежемесячный взнос.

Свобода выбора клиента подавляется необходимостью делать покупки в определенных магазинах и обращаться к «навязанным» поставщикам услуг. Да, такие ограничения есть. Но число партнеров Киви насчитывает уже десятки тысяч магазинов и салонов.

Ценовой диапазон представленных в них товаров и услуг, вопреки распространенному мнению, широк. Более того: держателя карты Совесть никто не вынуждает идти именно в эти магазины, кафе, кинотеатры и расплачиваться в рассрочку. Можно пойти в любой магазин и оплатить покупку другим способом – наличными, зарплатной картой, кредитной картой другого банка.

Срок погашения суммы приобретения может оказаться меньше ожидаемого. Да, такое возможно. Срок, в который клиент обязан внести на карту всю потраченную сумму, устанавливается партнерами Киви и зависит от размера покупки. Закономерно, что чем меньше денег ушло на приобретение, тем меньше срок погашения суммы.

Совесть: вход в личный кабинет

При наличии карты Совесть клиенты делают все больше покупок в рассрочку. Затем, когда наступает время делать взносы, клиенты испытывают неприятные моменты, обнаруживая, что покупки надо начинать оплачивать сразу и много. Да, такой психологический момент возможен. Однако условия пользования картой Совесть не обещают бесплатных приобретений – они обещают покупки в рассрочку. Это выгодно, но не отменяет необходимости в правильном планировании покупок.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: