Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог жилья в Железнодорожном

На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях. Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

  • главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос;
  • в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
  • увеличенный срок погашения долга;
  • предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
  • упрощённые требования к заёмщику и его доходам.

Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования. Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта.

В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.

В сфере ипотечного кредитования банки не стоят на месте, они постоянно развиваются, совершенствуются, добавляют новые ипотечные предложения, понижают ставки и т. д.

Самыми популярными видами ипотеки на сегодняшних день являются такие программы (их названия могут отличаться, но условия ипотеки одинаковые):

    Виды ипотечного кредитования в 2019 году и их характеристики
  • Ипотека на вторичное жильеодин из самых распространенных видов ипотеки, потому что заемщику не нужно брать большую сумму (в отличие от покупки недвижимости на первичном рынке) и условия кредитования обычно удовлетворяют требования заемщика. Особенность этого вида ипотеки в том, что банки требуют от заемщика застраховаться на случай потери трудоспособности либо на случай смерти.
  • Ипотека на «первичку» – выдается не всем заемщикам, а только тем, кто действительно может подтвердить свою платежеспособность. Обычно банки охотно выдают такую ипотеку в том случае, если у них есть договор с застройщиком.
  • Ипотека для молодой семьи и для улучшения жилищных условий – для ее оформления заемщику нужно собрать большой список документов, а также доказать в местной администрации, почему ему требуется квартира (проживает с супругой в арендованной квартире, у родственников, нет собственного жилья, у заемщика родился ребенок).
  • Ипотека под строительство дома – не такая распространенная, но и на нее есть претенденты. Особенность этой сделки в том, что к земле, на которой заемщик планирует возвести дом, банк предъявляет завышенные требования.

Потенциальные заемщики опасаются оформлять ипотеку, боятся, что много переплатят, банк их обманет, курс валюты резко возрастет и цена на недвижимость упадет.

Чтобы понять, какой вид ипотеки для заемщика более выгодный, нужно учесть следующие моменты:

    Виды ипотечного кредитования в 2019 году и их характеристики
  • если у заемщика есть накопленная сумма первоначального взноса и она больше, чем 30%, то ему тогда лучше оформить ипотеку с максимальным размером первого платежа. Тогда процентная ставка по договору будет меньше;
  • брать ипотеку нужно в той валюте, в которой заемщик планирует погашать задолженность (сегодня российские банки выдают ипотеку только в рублях);
  • если у заемщика есть зарплатная карта банка, где он хочет оформить ипотеку, тогда он может рассчитывать на скидку по процентной ставке;
  • если заемщик кроме основного страхования оформит еще и дополнительное (например, страховка на здоровье, жизнь, титульное страхование), тогда банк тоже может снизить для него процентную ставку по ипотеке.

Когда речь заходит о том, какая ипотека будет более выгодной для заемщика, нужно понимать, что критерии выгодности для каждого человека разные.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Кому-то выгодно оформить ипотеку без первоначального платежа, кто-то стремится оформить договор на максимальный срок, а кому-то важно получить государственную помощь при получении ипотеки.

Если человек решил брать ипотеку, тогда ему нужно определиться с подходящей программой, узнать, какие банки предлагают выгодные условия по этой программе.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Планируя купить жилье в ипотеку, потенциальный заемщик должен «промониторить» все предложения банков, выбрать для себя подходящую программу в конкретном финансовом учреждении.

Чтобы понять, какая ипотечная программа более выгодная, нужно расставить приоритеты и понять, что важно: ипотека без первоначального взноса, с увеличенным сроком кредитования, максимально возможной суммой займа или с наличием каких-либо льгот, субсидий.

При всем разнообразии кредитных продуктов получить сегодня кредит на жилье не так просто. В 2020 году сохранился перечень требований к заявителю, по-прежнему нужны подтверждающие доход документы, приветствуется первоначальный взнос. Условия банков касаются и возможности имущественного обеспечения, поэтому ипотека под залог имеющейся недвижимости в Реутове одно из самых распространенных направлений.

Для начала отметим, что кредит под залог имеющегося жилья можно оформить в любом банке Реутова. В списке Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Московский Кредитный Банк и десятки других организаций, и требования к имуществу примерно одинаковые. Ипотека в Реутове под залог жилья возможна:

Это интересно  Ипотека для госслужащих от Сбербанка 2020: условия, калькулятор

  • если жилье не является аварийным, ветхим;
  • если техпаспорт и другие документы на квартиру в порядке;
  • если оформить залог согласны все собственники жилья;
  • при определенной стоимости недвижимости. Ипотека под залог недвижимости в Реутове должна быть по сумме соизмерима с размером залога.

На калькуляторе ипотеки в Реутове может быть выбрана и рассчитана ипотека под залог квартиры, загородного дома, участка и другой недвижимости.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

При всем разнообразии кредитных продуктов получить сегодня кредит на жилье не так просто. В 2020 году сохранился перечень требований к заявителю, по-прежнему нужны подтверждающие доход документы, приветствуется первоначальный взнос. Условия банков касаются и возможности имущественного обеспечения, поэтому ипотека под залог имеющейся недвижимости в Железнодорожном одно из самых распространенных направлений.

Для начала отметим, что кредит под залог имеющегося жилья можно оформить в любом банке Железнодорожного. В списке Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Московский Кредитный Банк и десятки других организаций, и требования к имуществу примерно одинаковые. Ипотека в Железнодорожном под залог жилья возможна:

  • если жилье не является аварийным, ветхим;
  • если техпаспорт и другие документы на квартиру в порядке;
  • если оформить залог согласны все собственники жилья;
  • при определенной стоимости недвижимости. Ипотека под залог недвижимости в Железнодорожном должна быть по сумме соизмерима с размером залога.

На калькуляторе ипотеки в Железнодорожном может быть выбрана и рассчитана ипотека под залог квартиры, загородного дома, участка и другой недвижимости.

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка.  Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

Это интересно  Как снять деньги наличными с киви кошелька

Можно считать сооружение как объект недвижимости, если это объект, который связан с землей так, что его перемещение без несоразмерного ущерба его назначению невозможно. Тогда можно говорить о недвижимости, в отношении которой осуществляется государственный кадастровый учет и права на которую подлежат государственной регистрации (п. 1 ст. 130 ГК РФ, ч. 6 и 7 ст. 1 Закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» (далее – Закон № 218-ФЗ)).

Общие характеристики ипотечного займа

В 2020 году планируется запуск специальной программы поддержки для ряда категорий граждан наименее защищенных в социальном плане (нуждающиеся в улучшения жилья, малоимущие, многодетные и т.д.). Предполагается, что субсидия на первый взнос поможет таким категориям граждан приобрести собственное жилье в ипотеку. Подробнее о программе мы писали тут.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Жилищные программы Сбербанка можно разделить на две категории: льготные и предложения на стандартных условиях. Льготные программы дают возможность взять квартиру в кредит по низкой ставке и с минимальным первым взносом (можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса?). Они доступны только определенным категориям заемщиков.

Для всех остальных клиентов предоставляются стандартные условия выдачи, однако даже при оформлении ипотеки по стандартной программе у заемщика есть возможность снизить ставку.

Рассмотрим основные ипотечные программы этого банка. Итак, какие есть условия для получения ипотеки в Сбербанке и под сколько процентов годовых можно ее оформить?

Институт кредитования появился достаточно давно, еще до появления термина «ипотека». Сегодня данный вариант получения ссуды пользуется особой популярностью. Такое положение вещей обусловлено тем, что многие россияне не имеют возможности приобрести квартиру или дом сразу, а значит, заемные средства – это единственно возможный вариант стать владельцем жилища без длительных ожиданий. Жилищное кредитование регулируется государственными органами и осуществляется в рамках соответствующих федеральных законов.

Как мы же упоминали, отличительной особенностью ипотеки является наличие залогового имущества. Помимо этого признака, существует еще ряд характерных особенностей, которые отличают ипотечную ссуду от других вариантов кредитования. Итак, речь идет о следующих характеристиках:

  • целевое назначение. Деньги предоставляются исключительно на покупку жилого помещения и не могут быть израсходованы на другие цели;
  • обязательная официальная регистрация. Все сделки с недвижимостью регистрируются в Росреестре, и это является обязательным к исполнению условием для соискателей;
  • залог по ссуде остается в распоряжении должника, но в отношении него устанавливаются некоторые ограничения. Гражданин не может квартиру (или дом) продать, сделать в ней перепланировку и совершить иные действия, имеющие правовые последствия.

При обращении внимания на перечисленные моменты можно легко определить, о какой ссуде идет речь. Вместе с тем, необходимо иметь представление, что ипотечные ссуды сами по себе имеют различия. Об этом мы поговорим дальше.

Чтобы получить полное представление о жилищном кредитовании, стоит привести еще несколько важных моментов, характеризующих ипотеку. Речь идет о таких данных:

  • ссуды на жилье, как правило, носят длительный характер и выдаются сроком на 15-30 лет. Краткосрочное кредитование не пользуется популярностью у заемщиков, поскольку отличается высокорисковыми показателями как для заемщика, так и для кредитора;
  • процент по ипотеке невысокий, в сравнении с другими видами кредитных продуктов. Это связано с крупной суммой займа и с продолжительным периодом возврата средств;
  • обязательным условием получения ссуды является наличие первоначального взноса – в разных банках от 10 до 40% от итоговой стоимости жилого помещения;
  • необходимо оформить страховой полис на залоговое имущество.
  • имеют 2 или более несовершеннолетних детей либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
  • имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;

Суть нововведения заключается в том, что в 2019 и 2020 году в программе могут в том числе принять участие люди, у которых несовершеннолетние дети находятся под опекой или под попечительством.

Льготные программы автокредитования в 2020 году

То есть в 2020 году в программе может принять участие человек, у которого есть двое детей:

  • собственных;
  • усыновленных;
  • находящихся под опекой или попечительством.

Например, если в семье один ребенок собственный, а второй малыш находится под опекой, то родители могут принять участие в программе «Семейный автомобиль».

не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Это интересно  Кредитные организации, выдающие ипотеку с 10% первоначальным взносом

Данное условие изменилось незначительно. Суть его сводится к тому, что человек может принять участие в программе льготного кредитования 1 раз в 2 года.

Например, если водитель хочет получить субсидированный кредит в 2020 году, то он не должен иметь автокредитов от 2019 года, а также не должен заключать новые договоры в 2020-м.

Примечание. Если Вы получали автокредит с государственной поддержкой (или другой автокредит) в 2018 году или ранее, то Вы можете получить еще одну субсидию. Нарушением это не будет.

г) приобретаемый автомобиль произведен:

  • в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
  • в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
  • в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;

г) приобретаемый автомобиль произведен:

  • в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
  • в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
  • в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
  • в 2019 году — для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
  • в 2019 или 2020 году — для автомобилей, приобретаемых в 2020 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2019 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2019 г.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Также, как и раньше, по программе можно будет купить только новые автомобили. В 2020 году будут доступны к покупке автомобили, которые произведены не раньше 1 января 2019 года и на которые ПТС выдан не ранее 1 декабря 2019 года.

Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

  • банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
  • объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
  • недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
  • не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.

Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

Необходимые документы

Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях. Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк. Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
  • документ о трудоустройстве;
  • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • заполненное заявление на оформление займа;
  • отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.

Процедура оформления

Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Оценка приобретаемой и закладываемой недвижимости. На этом этапе специалисты проводят оценку и составляют отчёт, который в дальнейшем будет необходим при подаче заявки.
  2. Сбор необходимого перечня документов.
  3. Написание заявления на оформление ипотеки.
  4. Подача всех документов и заявления кредитору.
  5. Ожидание рассмотрения заявки.
  6. Заключение договора с банком.
  7. Оформление документов на закладываемую недвижимость.
  8. Получение денежных средств.

Заключение

В целом ипотечный кредит под залог недвижимости обладает множеством преимуществ. Он может оказаться выгодным тем заёмщикам, которые хотят приобрести вторую квартиру или жилой дом в кредит. Если заёмщика интересует такая возможность, то ему будет полезно ознакомиться с условиями кредитования от различных банков.

Ипотека – это отдельное направление в работе любого банка, которое характеризуется предоставлением крупных сумм денег под залог недвижимого имущества. Условия оформления займа во многом зависят от того, какой вид ипотечного кредита выбран заемщиком. С учетом такой информации можно самостоятельно выбрать наиболее комфортный вариант.

Ипотечный кредит под залог недвижимости – отличный вариант улучшить свои жилищные условия сейчас, а не в отдалённой перспективе. Но действительно выгодное предложение найти непросто – нужно потратить время и силы.

Команда нашего журнала желает вам получать доход больше, а платить по кредитам меньше! Будем рады комментариям, замечаниям и вашим вопросам. Не забывайте оценивать статью и делиться с друзьями. До новых встреч!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: