Ипотека в Московском Кредитном Банке по ставке от 8.15%

Топ-5 особенностей документального оформления ипотеки в 2019-2020

Во вступительном абзаце слово «государственные» взято в кавычки неспроста. Часто старшее поколение уверено, что Сбербанк, например, — это государственный банк, работающий в том же формате, что и во времена их молодости. Это в корне неверно.

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и несколько других организаций лучше называть системообразующими.

Все же ипотека рассчитана на годы взаимодействия, и стоит волноваться не только о собственной платежеспособности, но и об обязательствах банкиров.

Поэтому отталкиваться будем от требований системообразующих кредитных организаций.

  • Значительное число справок действует только один календарный месяц;

Нужно заранее определить, какие из них получить сложнее, и начинать оформлять их прежде всего — менеджер подскажет необходимые в первую очередь бумаги.

  • Нередко ипотека «дружит» с застройщиками, и менеджеры рекомендуют именно их недвижимость.

Вам не пытаются продать кота в мешке, а ровно наоборот. На самом деле это идеальный вариант.

Обычно нужно проверять не только вас, но и условного продавца, но банк — не риелтор, чтобы разбираться в каждом отдельном случае.

Это может сэкономить до четырех месяцев бюрократической волокиты.

  • Де-юре получение некоторых справок юридически невозможно. Де-факто это самые простые в получении документы.

Справки из ПНД (психоневрологического диспансера) и НД (наркологического диспансера) формально не предназначены для передачи в банк, да еще и под загадочную в этом случае «ипотеку». Часто диспансеры отказываются выдавать нужные для банка справки.

В этом случае посоветуем оформить стандартную справку как для водителя или на оформление водительских прав.

Так же поступайте и с остальными формальными отказами: вас интересует ипотека и одобрение менеджера, а не шапки в правом углу справки.

  • «Волшебная тумбочка» — это неофициальный термин риелторов, перекочевавший к банкирам.

Кредитная организация не всегда может адекватно оценить кредитную емкость новых видов профессий — от фрилансеров-программистов до дизайнеров и даже современных инженеров.

Никогда не стоит стесняться откапывать все свои недавние регалии помимо дипломов, на которые давно никто уже не смотрит с прежним пиететом — кроме банков. Они за этим внимательно и с любопытством следят.

  • Приветствуются даже ссылки на странички в соцсетях.

Они намного больше рассказывают о заемщике и его стиле жизни, чем любые официальные бумаги.

Доходностью облигаций, предназначенных физлицам, учитывается:

  • разница цены покупки и номинальной стоимости;
  • накопленный в течении трех лет купонный доход, он же НКД, выплачиваемый каждые полгода.

На данный момент общую доходность ОФЗ определяют на уровне 8-12%.

Доходность российских физлиц по ОФЗ фиксирована определенным процентом, установленным на срок реализации этой ценной бумаги. Продолжительность удержания владельцем данной облигации повышает вышеуказанный процент. В случае удержания облигации до 1 года купонный доход не будет выплачиваться, а возвращается только первоначально инвестированная сумма. В случае продажи ОФЗ по истечению одного года можно рассчитывать на купонный доход.

Кроме того, на ОФЗ влияет их курсовая стоимость.

Кроме Сбербанка ОФЗ в 2020 году можно будет приобрести в ВТБ, Промсвязьбанке и Почтабанке. Цетробанком обещано снижение с 30 000 до 10 000 рублей суммы приобретаемых ценных бумаг.

Покупка ОФЗ, которые обращаются на фондовой бирже

Сейчас к ОФЗ, обращающимся на фондовой бирже, физические лица не имеют доступа. Сделка инвестора возможна только через посредника в виде брокерской компании. Вкладчик, выбрав брокера и заключив с ним договор, вправе поэтапно:

  • Открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет через «Открытие Брокер» или «ФИНАМ».
  • Установить на персональном компьютере торговый терминал в виде MetaTrader 4 или QUIK.
  • Не менее чем на 1 000 рублей пополнить счет (на размер одной облигации).
  • Проанализировав предложения и спрос выбрать для покупки наиболее подходящий момент.
  • Для приобретения ценных бумаг открыв торговый стакан надо нажать на подходящую стоимость покупки, выделяемую в торговом терминале зеленым цветом. Стоит указать в заявке количество приобретаемых облигаций и их оптимальную цену. После внесения данных программа самостоятельно вычислит сумму к уплате с учетом комиссионных.

Ипотека в Московском Кредитном Банке по ставке от 8.15%

Для пробретения ОФЗ в отделении Сбербанка необходимо предоставить паспорт. Покупка оплачивается как наличными, так и безналичными средствами с банковского счета. В случае оформления сделки физическому лицу в банке открывается специальный счет для перечисления дохода по облигациям и деньги от продаж ценных бумаг или их полного.

  • ОФЗ продается только гражданам России, достигшим 18 лет.
  • Покупая облигации стоит учитывать начисляемые банком 2%-ные комиссионные.

ПАО «Московский кредитный банк» является крупной универсальной кредитно-финансовой организацией. Имеет широкую сеть отделений, которые представлены в Москве и Московской области. Главными направлениями финансовой деятельности банка являются кредитование и обслуживание физических лиц и корпоративных клиентов.

МКБ участвует в ведущих международных ассоциациях, объединениях, банковских сообществах. Имеет все необходимые разрешения и лицензии на ведение финансовой деятельности. Стабильность и надежность банка подтверждены международными и национальными агентствами.

Это интересно  Курс Bitcoin к доллару, курс BTC к USD на сегодня, график онлайн

МКБ ипотека ориентирована на разные категории заемщиков. В 2020 году финансовое учреждение представляет шесть ипотечных продуктов, рассчитанных на срок от года до тридцати лет.

Диапазон сумм кредитования от 700 тысяч до трех миллионов. Положительное кредитное решение действует три месяца, в течение которых нужно найти подходящий объект недвижимости и собрать требуемые документы.

Наименование ипотечной программы Минимальная процентная ставка, %
«Квартира на вторичном рынке» 9.25
«Квартира в строящемся доме» 9.5
«Коммерческая недвижимость» 12.25
«Загородная недвижимость» 12.25
«Апартаменты» 10.5
«Семейная ипотека» 6

Пакет документов по ипотеке

На официальном сайте МКБ указана информация о том, что ипотека может быть выдана всего по двум документам. Это паспорт гражданина РФ и копия трудовой книжки, гражданского договора, справки 2-НДФЛ или свидетельства о заключении брака. Этого пакета достаточно для предварительной подачи заявки. Но на практике для дальнейшего оформления ипотеки часто требуются дополнительные документы и сведения.

Ими могут быть следующие бумаги:

  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справка о доходе по форме банка.
  • Документ об образовании.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • свидетельство о праве собственности на дорогостоящее движимое и недвижимое имущество.
  • Сведения о наличии у заемщика банковских счетов и депозитов.
  • Данные по уже имеющимся кредитам и займам.

Полный список зависит от необходимой суммы ипотеки, категории заемщика, уровня его платежеспособности и т.д.

Подать заявление на получение ипотечных средств в МКБ можно несколькими способами:

  • Отправить анкету в режиме онлайн на официальном сайте МКБ.
  • Позвонить по телефону горячей линии.
  • Воспользоваться услугой «Заказать звонок».
  • Лично посетить ипотечный центр.

В заявке необходимо указать самую полную, достоверную и актуальную информацию о себе в качестве потенциального заемщика.

Оформление ипотеки не может обойтись без определенного пакета документов, который может отличаться от категории лица, оформляющего займ, так и от рода его деятельности. К тому же, могут потребоваться дополнительные бумаги от продавцов жилья. Давайте же разберемся, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру для разных категорий населения нашей страны.

Ипотека в Московском Кредитном Банке по ставке от 8.15%

Независимо от финансовой организации, в которую вы обратитесь, вам понадобиться собрать стандартные документы для получения ипотеки. Сложность здесь заключается в том, какое обеспечение вы предложите банку, а также сможете ли подтвердить свои доходы соответствующими справками. Рассмотрим более подробно стандартный пакет документов для получения ипотеки, и вы узнаете, какие документы нужны для получения положительного решения по заявке.

Очень часто банки дают определенные преференции сотрудникам организации, которые получают зарплату через этот банк. Так, например, если вы получаете зарплату через карту ВТБ 24, то вы можете претендовать на минимальный первоначальный взнос по ипотеке 10%, а также сокращенный пакет документов. Вместо справки о доходах и трудовой, вам достаточно предъявить номер карты.

Ипотека сотрудникам МВД и военным

Пакет документов для сотрудников силовых структур отличается от обычного. Помимо стандартного пакета документов они предоставляют:

  • справка о выслуге лет, которая должна содержать информацию о сроке службы в организации, сроке службы на последнем месте, должность;
  • заверенную копию контракта;
  • удостоверение личности сотрудника МВД или военнослужащего.

Бизнесмены и предприниматели

Покупка квартиры в ипотеку для ИП сопряжена с целым рядом проблем. Об этом мы говорили в другом нашем посте. С пакетом документов для данной категории граждан также есть сложности. Вместо трудовой и справки нужно предоставить:

  • налоговые документы за последний отчетный период (Декларация), содержащие отметку Федеральной Налоговой Службы;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно могут запросить:

  • Выписку по счету, чтобы посмотреть движение средств;
  • Список основных средств;
  • Документы на помещение.

Расчёт месячного заработка

Если УСНО и ЕНВД:

  • Книга учета доходов и расходов;
  • Справка из банка о наличии кредитов, займов, лимитов и т.д.;
  • Справка по оборотам по счету;
  • Налоговая с отметкой за последний отчетный период;
  • Подтверждение факта оплаты налогов;
  • Анкета, с описанием деятельности организации;
  • Бухгалтерский баланс.

По классической схеме налогообложения:

  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчет о прибылях и убытках;
  • Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
  • Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
  • Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
  • справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес. помесячно)
  • краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.

 Ипотечный калькулятор МКБ

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Это интересно  Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2020 году

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

При планировании покупки квартиры или любой другой недвижимости в ипотеку, необходимо предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Зная ее, можно легко определить максимальную величину ипотечного кредита, переплату по процентам и длительность срока кредитования. Сделать это можно в ипотечном онлайн-калькуляторе на нашем сайте.

Он содержит специальный набор формул, которые используются для исчисления всех важных числовых характеристик ипотеки. Например, суммы, срока, и т.д.

Для получения максимально точного результата расчета, производимого в ипотечном калькуляторе, обязательно необходимо учесть такие факторы, как ставка по процентам, комиссии, страховки, сумму минимального первоначального взноса. Стоит уточнить в отделении банка сведения о величине процентной ставки и размере комиссии по выбранному ипотечному продукту.

Пенсионеры и инвалиды

Ипотека в Московском Кредитном Банке по ставке от 8.15%

Купить квартиру в ипотеку пенсионеру вполне реально. Речь даже не идет о военных пенсионерах и пенсионерах МВД. Данную категорию заемщиков банки очень любят, если они продолжают еще и работать. Ссуда для обычного пенсионера по возрасту вполне возможна, хотя и сопряжена с целым рядом ограничений. Пенсионеры, для ипотеки пакет документов предоставляют следующий:

    1. Паспорт;
    2. Пенсионное удостоверение (если еще выдавалось);
    3. Справка из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии.

Ипотека для пенсионеров очень популярна в Сбербанке. Если пенсионер получает пенсию в этом банке, то достаточно в анкете указать номер счета или карты, куда поступают деньги. В этом случае справку из пенсионного запрашивать не надо.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки на ипотеку МКБ принимает во внимание все источники дохода потенциального заемщика, в том числе те, которые не могут быть официально подтверждены. Учитывается общий доход мужа и жены. Банк отличается и индивидуальным подходом к способу подтверждения дохода индивидуальными предпринимателями и собственниками бизнеса.

Основными требованиями к заемщику являются:

  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Наличие постоянного источника дохода, достаточного для своевременного погашения кредита.
  • Временная или постоянная регистрация в Москве или Московской области.
  • Гражданство России.
  • Работодатель тоже должен быть зарегистрирован в Москве.
  • Непрерывающийся стаж работы на последнем месте трудоустройства – от трех месяцев и более.

Срок рассмотрения

Заявка на получение ипотеки в Московском кредитном банке, как и в остальных кредитно-финансовых учреждениях, поступает на рассмотрение только тогда, когда потенциальный заемщик представит все необходимые документы и правильно заполнит соответствующую анкету.

Обычно период рассмотрения и принятия решения по заявке занимает не более пяти рабочих дней. Вне зависимости от того, положительное ли решение или отрицательное, сотрудник кредитного отдела обязательно свяжется с клиентом по телефону, указанному в заявке и сообщит о результатах согласования.

Период регистрации письменного обращения граждан по закону

Ипотека в Московском Кредитном Банке по ставке от 8.15%

После подписания кредитного договора, необходимо обязательно обратиться в юстицию для регистрации ипотеки. Для этого вам понадобятся следующие документы:

  • Кредитная документация;
  • Паспорта;
  • Договор основание;
  • Оценка;
  • Тех. Документы;
  • Оценка;
  • Закладная;
  • Госпошлина;
  • Свидетельство о браке (если есть).

Урегулирование всех вопросов, касающихся письменных обращений в органы исполнительной и государственной власти, сформулированы в российском законодательстве в рамках № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».

В этом законодательном акте рассматриваются и положения относительно четкого определения сроков получения ответа на поданные жалобы, заявления и предложения, поскольку ущемление прав, в связи с которыми граждане подают обращение, зачастую не терпит промедления и требует скорейшей резолюции.

Понятие срок регистрации обращений охватывает такой максимально возможный временной промежуток, на протяжении которого обращение должно быть проведено как входящий документ и принято к рассмотрению. Этот срок ограничен законом 3 днями.

Важно: в ситуации, когда документ перенаправляется в иные инстанции, регистрация может происходить после прибытия документа к компетентному органу или чиновнику, на что может уйти до 7 суток.

Как предполагают нормы ч. 1 ст. 8 ФЗ № 59 в случае если у гражданина возникла потребность обратиться в государственную структуру, муниципальный орган или к определенному должностному лицу, компетентным в плане рассмотрения поднимаемой проблемы, необходимо написать письменное обращение – заявление, жалобу или предложение.

Этот документ подается в приемную муниципалитета или государственного органа, где уполномоченное на прием входящей документации лицо должно зарегистрировать обращение в течение не более чем 3 рабочих дней от момента подачи гражданином, как предусматривается в ч. 2 ст. 8 настоящего закона.

  • В ситуации, когда в ходе изучения сути вопроса, поднятого в обращении, выяснилось, что проблема лежит вне компетенции службы, структуры или лица, к которому обратился гражданин, этот документ должен быть перенаправлен в компетентный для рассмотрения данного вопроса орган в срок, не превышающий 7 дней, как указывает ч. 3 ст. 8 ФЗ № 59.

    В таком случае гражданин, подавший письменное обращение, должен получить уведомление о перенаправлении своего заявления в другую структуру.

  • Если поднятая в обращении проблема касается одновременно нескольких государственных органов или структур, то в течение 7 дней копия обращения рассылается по всем инстанциям, как гласят положения ч. 4 ст. 8 ФЗ № 59.
  • Вопросы, касающиеся нарушений в сфере миграционного законодательства, должны рассматриваться и перенаправляться согласно ч. 3.1 ст. 8 ФЗ № 59 в течение максимум 5 дней руководству местного подразделения органов внутренних дел и главе исполнительной власти – мэру, губернатору или главе территориальной единицы.
Это интересно  Как взять ипотеку в Германии в 2020 году

Исключениями, которые делают регистрацию обращения невозможной, являются ситуации, предусмотренные положениями ч.4 ст. 11, а именно:

  • обращение написано или напечатано таким образом, что невозможно уяснить его суть ввиду трудностей понимания отдельных слов и предложений;
  • если жалоба, предложение или заявление как повод обращения изложены так, что не позволяют осознать суть документа и констатировать требования гражданина в плане восстановления его прав и свобод.

Если обращение гражданина содержит жалобу на государственную или муниципальную структуру, а также на должностное лицо, которые совершили действие или бездействие, поднимаемое в бумаге, и эти же лица или органы должны рассмотреть этот вопрос, то такое обращение не принимается согласно нормам ч. 7 ст. 8.

В таком случае гражданину возвращается письменное обращение на руки или почтой с детальным пояснением сложившейся коллизии и рекомендацией обратиться в суд для решения поднятого вопроса.

Что делать в случае выявления нарушения?

Если МКБ банк принимает положительное решение по поводу кандидатуры потенциального заемщика, то он должен прийти лично в отделение обслуживания для обсуждения возможных условий и требований. Ему дается три месяца на поиск оптимального объекта недвижимости, который также согласовывается с банком. Также в этот срок необходимо подготовить все нужные документы и справки и закончить совершение сделки.

Желательно предусмотреть запасной вариант, так как банк может отклонить предлагаемую квартиру по своим соображениям.

То, что нарушается срок рассмотрения обращения, следует из закона и определяется по продолжительности получения ответа на вопрос:

  • если вопрос рассматривается без пересылок и информационных запросов, ответ должен быть подписан не позднее 33 дня от подачи в канцелярию, а письмо должно прийти по почте со штемпелем, не позднее этой даты;
  • при перенаправлении документа срок увеличивается до 43 дней: 3 регистрационных дня, 7 дней на пересылку, 3 регистрационных дня в компетентной структуре и 30 дней изучения проблемы;
  • если ход ведения дела сопровождается многочисленными запросами и происходит с пролонгацией, то сроки увеличиваются до 73 дней, из-за дополнительного продления на 30 дней.

Не вовремя рассмотренное обращение может привести к необоснованным затратам на ведение жалобы, причинить ущерб имуществу или моральному благополучию гражданина. В связи с этим закон в ст. 16 наделяет человека правом обратиться в судебные органы для выплаты чиновниками или организацией, затянувшими обращение, денежной суммы, которая возместит понесенные убытки.

Погасить ипотеку недостаточно. После того как вы полностью рассчитались с банком, вам нужно снять обременение по ипотеке. Купленный в ипотеку объект, так и будет находиться в залоге пока вы не пройдете эту процедуру. Подробнее об этом читайте в нашем прошлом посте.

Страхование

Онлайн-заявка на кредит

При оформлении ипотеки необходимо в обязательном порядке приобрести полис страхования приобретаемого объекта недвижимости от полной гибели или повреждения. До момента регистрации права собственности заемщик может добровольно застраховать жизнь и здоровье от утраты или потери способности к трудовой деятельности.

После завершения процедуры регистрации ипотечного жилья в собственность клиент при желании может заключить договор страхования права собственности на ипотечную квартиру. Рисками являются полное или частичное его прекращение.

Страховые компании, аккредитованные МКБ для страхования заемщиков:

  • СК «Ренессанс»;
  • СК «АльфаСтрахование»;
  • «БИН Страхование»;
  • «РГС-Жизнь»;
  • СОГАЗ;
  • ВСК.

Если заемщик хочет застраховать в другой организации, то он должен уведомить об этом банк.

Плюсы и минусы ипотеки в МКБ

Преимуществами оформления ипотечных кредитов в Москве в МКБ являются:

  • Низкая процентная ставка по кредиту.
  • Разнообразная линейка ипотечных программ, из которых может выбрать наиболее подходящую заемщик любой категории.
  • Небольшой перечень документов и сведений.
  • Возможность приобретения жилья на первичном и вторичном рынках, а также строительство индивидуального жилого дома или коттеджа.
  • Наличие ипотечного предложения для собственников бизнеса.
  • Участие банка в государственной программе субсидирования молодых семей с детьми.
  • Возможность направления средств материнского капитала на частичное погашение задолженности по ипотеке или внесения первоначального взноса по кредиту.
  • Предусмотрено рефинансирование ипотечных займов других банков.
  • Разрешено досрочное погашение ипотечного долга любыми частями и в любой период времени без взыскания штрафов и наложения санкций.

К недостаткам относятся обслуживание в офисах только в столице и Московской области, приобретение квартир только в аккредитованных банком новостройках и наложение штрафа при отказе от обязательного страхования ипотечной недвижимости, находящейся в залоге у банка.

Приобретение собственной квартиры или жилого дома в ипотеку – это серьезное решение, с принятием которого не стоит спешить. Необходимо изучить все предложения банков, рассчитать сумму платежа и период кредитования в онлайн-калькуляторе. Так вы сможете реально оценить свои финансовые возможности. Определиться с выбором также помогут отзывы реальных людей о банке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: