Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Когда нужно продлевать страховку квартиры по ипотеке

Обязательным видом страхования ипотеки является конструктив — финансовая защита квартиры, передаваемой в залог, от критических повреждений в силу разных независящих от заемщика обстоятельств. Потребуется подготовить бумаги по объекту недвижимости и личные для клиента. Титульное страхование подразумевает предоставление письменных подтверждений юридической чистоты объекта. Страхование жизни напротив можно оформить без медицинских справок и заключений.

Далее детально рассмотрим, какие документы нужны для страхования обязательно, и какие дополнительные бумаги могут понадобиться.

Практически все страховщики дают возможность продлить договор, не собирая заново комплект документов. Исключение составляет отчет об оценке, срок актуальности которого составляет 10 лет. По прошествии этого времени страховщик может запросить новый. Пролонгация в большинстве случаев происходит дистанционно – по электронной почте или через официальные сайты.

Сервис оформления полиса онлайн на нашем портале позволит:

  • Узнать точную стоимость защиты каждого риска по отдельности или в комплексе.
  • Получить скидку в 15%.
  • Купить полис дистанционно без предоставления дополнительных документов.

Для покупки онлайн нужно заполнить строки калькулятора – внести информацию об остатке задолженности, выбрать пол и возраст, а также риски, защита которых будет включена в полис.

Сбербанк, в отличие от других кредиторов, предлагает своим клиентам полностью дистанционное заключение договора страхования в собственной компании. При этом для покупки полиса по защите жизни и здоровья не потребуется предоставлять дополнительных документов. Достаточно ответить на вопросы в режиме онлайн.

Компания Сбербанк страхование также позволяет оформить защиту конструктива дистанционно. Документы собирать не нужно. Банк может запросить для оформления:

  • Технические бумаги по квартире – экспликация, поэтажный план. Также следует подготовить справку о том, что жилье не является аварийным или не включено в программу реновации в Москве.
  • Подтверждение права собственности.
  • Отчет об оценке

Комплект передается по электронной почте, посещение офиса не обязательно.

После внесения всех сведений и оплаты, данные об оформленном договоре страхования поступают в банк автоматически. Этот сервис позволяет значительно сэкономить время. Помимо этого, при таком способе оформления заемщик получает скидку в размере 15%.

Будем благодарны за лайк и репост. Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет ответить на возникшие в ходе прочтения вопросы.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Документы для проведения ипотечного страхования собираются одновременно с пакетом для заключения кредитного договора. лучше сразу же делать их ксерокопии в нескольких экземплярах. Далее мы рассмотрим список документов, которые нужны для разных типов страховых полисов.

Начнем с обязательного страхования объекта недвижимости. Оно проводится после подписания договора ипотечного кредитования. Сразу же после данного процедуры банк перечисляет все необходимые для покупки денежные средства на расчетный счет продавца. Затем проводится процедура государственной регистрации права собственности обременения в виде закладной предмета залога в пользу кредитной организации.

  • поэтажный план из бюро технической инвентаризации с прилагаемыми к нему экспликациями и чертежами;
  • экспертная оценка в виде отчета от аккредитованного бюро оценки с указание стоимости объекта;
  • паспорт страхователя;
  • заявление.

В ряде случаев страховая компания проводит визуальный осмотр и техническую экспертизу страхуемого объекта недвижимости. Но в качестве основной оценки берется та, которая была предоставлена бюро оценки для заключения кредитного договора. Страховая компания может попросить предоставить договор с банком и ряд других справок.

Для страхования здоровья, жизни и работоспособности может потребоваться паспорт и результат медицинской экспертизы. Проведение медицинского осмотра – это дополнительные расходы для потенциального заемщика. Поэтому выбирайте те страховые компании, которые не требуют обязательного медицинского осмотра.

Часто встречаются такие случаи, когда покупается ранее приватизированная квартира. И тут есть вот такая правовая сложность. Многие семьи получали жилье по ордерам, в которых указан полный состав семьи. Он может доходить до 6-7 человек. А в процедуре последующей приватизации участвуют только те граждане, которые гарантированно будут пользоваться данным помещением.

Поэтому уточняйте все эти моменты заблаговременно. Чтобы невозможность заключения договора на титульное страхование не стали причиной отказа в ипотеке.

Пакет документов для проведения процедуры страхования одинаков для всех:

  1. Копии необходимых страниц паспорта.
  2. Справка о здоровье клиента, после прохождения медицинского обследования.
  3. Анкета-заявление, отражающее желание клиента застраховать недвижимость и т.д.

Продавцу квартиры в этом случае тоже нужно приготовить некий перечень документов для страхования квартиры по ипотеке. К нему относятся:

  1. Копии нужных страниц паспорта;
  2. Свидетельство о заключении брака и отчуждение прав собственности от второго супруга;
  3. Копии свидетельств о рождении детей, если на момент продажи они являются несовершеннолетними;
  4. Если продавец является пенсионером, в пакет документов нужно включить медицинское заключение о его психическом здоровье.

Также, дополнительно, необходимо предоставить копии бумаг о недвижимости. Среди них:

  1. Копия договора о проведении сделки купли/продажи;
  2. Техпаспорт;
  3. Если квартира находится в собственности несовершеннолетнего – необходимо разрешение из органов опеки;
  4. Выписка из лицевого счета;
  5. Независимая экспертиза и оценка недвижимости;
  6. Справка по форме №9. Она отражает сведения касательно всех лиц, когда-либо зарегистрированных на приобретаемой жилплощади.

Однако иногда выяснить какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке недостаточно, поэтому страховая организация вправе потребовать и другие документы и их копии. А теперь подробнее остановимся на том, где взять некоторые из справок.

Иногда страховая компания имеет право отказать в выплатах, если заемщик нарушил условия договора или умышлено исказил информацию, использовал недвижимость не по назначению, нарушил сроки оповещения о наступлении страхового случая и так далее.

Конечно, заемщику не обязательно страховать себя ото всех рисков, можно выбрать наиболее важные и необходимые с его точки зрения. Пусть клиента также не пугает список документов, которые нужно собрать, ведь речь идет о безопасности крупной и очень важной сделки.

К необязательным услугам относятся страховки жизни, здоровья и прочие полисы, не связанные с имуществом. Но некоторые банки вводят обязательным правилом получение личной страховки. Статистика показывает, что инсульты и инфаркты встречаются у клиентов в возрасте до 40 лет чаще по причине больших нагрузок на работе.

Законодательно прописано, что наследники получают не только недвижимое имущество, но и долговые обязательства по имеющимся кредитам. Если заемщик погибнет, страховщик возмещает потерю банку полностью или частично, на что влияют условия получения кредита. Пока лицо не примет завещание, его не обязуют оплачивать кредит погибшего. А само имущество будет продано для возмещения убытков.

Страховка ипотечного жилья является обязательным требованием, прописанным в гражданском и в банковском законодательстве. Наличие полиса подтверждается заключенным договором. В 2019 году страховые компании предлагают несколько разновидностей страхований: комплексно или отдельно.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Страховка имущества – конструктивы квартиры. Клиент защищает все, что прилегает к многоквартирному сооружению: от стен до дверей.

Инженерную сеть с внутренней отделкой страховщики предлагают отдельно. В качестве дополнения возможна страховка своей ответственности по судебным искам от соседей. Если квартира будет повреждена или затоплена по вине соседей, сумма возместится страховой компанией.

Какие документы необходимы?

Договор страхования квартиры всегда заключается до момента подписания ипотечного соглашения. Занимается всеми вопросами и инициирует процесс заемщик. Клиент самостоятельно выбирает страховую организацию, но в большинстве случаев информацию о наиболее надежных страховщиках дают ему специалисты банка.

Традиционными пунктами является страхование от следующих обстоятельств:

  • возникновение в квартире пожара, потопа или взрыва;
  • незаконные действия посторонних лиц;
  • бедствия стихийного характера.
Это интересно  Кредитная карта Почта Банк Зеленый мир для тех кто искренне любит Россию

Такие пункты предназначены для снижения уровня риска при возникновении негативных событий в будущем.

Для заключения договора страхования требуется предоставить довольно большой список документов. Заемщик оформляет стандартный бланк заявки, сообщая тем самым о желании воспользоваться услугами конкретной страховой организации. Список документов зависит от программы кредитования и от требований конкретного страховщика. Они могут быть разделены на три основные категории:

  • относящиеся к сделке по продаже недвижимости;
  • подтверждающие личность заемщика, характеризующие его;
  • касающиеся объекта недвижимости, для приобретения которого оформляется ипотечный займ.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Договор страхования может быть заключен только при соблюдении следующих условий:

  • износ дома составляет менее 60%;
  • клиент имеет заключение о состоянии квартиры и акт оценки, который составлен экспертом;
  • ранее с объектом недвижимости совершались только законные сделки;
  • на квартиру имеется полный пакет правоустанавливающих документов.

Несоблюдение даже одного из перечисленных пунктов приведет к тому, что страховая компания откажет, и заключить договор страхования квартиры не получится.

Фиксированной стоимости договора страхования квартиры не существует. Чем больше количество страховых случаев предусматривает договор, тем больше будет сумма страховых сумм. На конечную цену оказывает влияние также состояние квартиры, здания в котором она расположена, наличие охранной сигнализации.

На стоимость договора оказывают влияние следующие факторы:

  • длительность страхового периода;
  • общее состояние жилого имущества;
  • количество ранее совершенных с недвижимостью сделок;
  • тарифы страховой организации на предоставляемые услуги.

В большинстве случаев сумма страховых выплат устанавливается в процентном отношении от общей стоимости жилой недвижимости, которая приобретается в рамках программы ипотечного кредитования. Средний размер ставки сегодня составляет:

  • имущественное — от 0,3 до 1%;
  • титульное — 0,1 до 0,6%;
  • в отношении жизни и здоровья — от 0,7 до 1,5%.

При желании получить все виды страхования, рекомендуется оформить комплексную страховку. Такой договор обойдется существенно дешевле и средний размер ставок по ним сегодня варьируется от 1 до 1,5%. Конкретный тариф необходимо уточнить в выбранной страховой организации, так как у разных страховщиков они могут немного отличаться.

Далее разберемся, как правильно подготовить необходимые документы для страхования ипотеки.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Комплект документов по страхованию ипотеки вместе с заполненным заявлением на страхование передается в офис компании. Иногда возможно отправить бумаги через банк, в котором оформляется ссуда или дистанционно. Некоторые компании предлагают услугу выезда курьера.

Под ипотечным кредитом понимается получение гражданином (должником) в банке (кредитор) денежных средств, с целью приобретения на праве собственности недвижимого имущества.

Кредит носит целевой характер, а приобретаемое жилье находится в залоге у финансового учреждения до момента погашения заемщиком своих обязательств.

Статья №1 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» РФ гласит, что при приобретении недвижимого имущества банк будет залогодержателем и имеет первоочередное право и на удовлетворение своих денежных требований в случае неисполнения условий договора за счёт собственности находящейся в залоге.

В свое время ипотечный коллапс серьезно всколыхнул банковскую систему США, спровоцировав мировой финансовый кризис. Дабы предотвратить подобные последствия российское законодательство в обязательном порядке требует при получении денежных средств заключать страховое соглашение.

Ипотечное страхование – это юридическое оформление рисков в виде договора со страховщиком, которыя несет ответственность, в случае если должник по ипотеке потерял способность выплачивать взносы по долговым обязательствам.

Данный вид договоров выступает амортизатором неожиданно возникшей проблемы по платежам и возместит банку положенные средства, выданные под приобретение жилья или промышленного объекта.

На этот вопрос законодательство дает ответ: в соответствии п.2 статьи 31 Закона № 102-ФЗ «…гражданин обязан,по договору ипотеки застраховать недвижимость от рисков утраты и повреждения на сумму долгового обязательства».

Без этой процедуры ни один банк России на законных основаниях не заключит соглашение об ипотечном кредитовании. В этом больше заинтересован банк даже нежели чем сам заемщик – хотя ему также не помешает обезопасить себя от непредвиденных ситуаций в жизни.

Страховка квартиры или жилого дома, это вариант, когда страхуется объект недвижимости, находящийся в залоге. Правовое соглашение по страховке заключается на 1 (один) год и затем продлевается на то время насколько была взята ссуда. О необходимости его перезаключения напоминает заёмщику кампания, с которой заключено соглашение.

Законодательство указывает в обязательном порядке страховать жилье, включающее в себя защиту от стихийных действий, повреждений и других непредвиденных случаев, в ходе которых объект сделки может прекратить существование или потерять свои функциональные способности.

Если человек придя в банк, готов заключить только один вид – это будет законно и не противоречит действующим в этой сфере нормативным актам.

Однако на деле часто банковские организации могут отказать в заключении кредитного договора без комплексного страхования, предусматривающего страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное, о которых говорилось выше.

Возникает вопрос, зачем кредитное учреждение будет настаивать на заключении комплексной страховки? Ответ прост – обезопасить себя от возможных рисков.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Поэтому здесь учитывается вот какой фактор – если с вами всё-таки заключат договор, без неё, нужно быть готовым к тому, что банк поднимет проценты по залоговой сумме. Этим шагом акционеры финансовой организации обезопасят выделенные денежные средства от возможных рисков.

К характеристикам можно отнести:

  • время эксплуатации (первичный или вторичный рынок);
  • техническое состояние;
  • условий ипотеки, предлагаемых кредитором;
  • условия соглашения, предлагаемые страховщиком.

Если аккумулировать все это, а также предложения на рынке услуг, то можно определить среднее значение ее стоимости. Она колеблется от 0,5 до 1,5% от стоимости жилья. Платить цену за страховку, как и оформлять, следует заемщику ежегодно.

Это выгодно и удобно для всех участников обязательства.

Вот их краткий перечень:

  1. Внимательно изучить пункты договора, особенно те, которые написаны мелким шрифтом.
  2. В случае, когда что-то неясно, обратитесь с вопросом к сотрудникам кредитной организации.
  3. Обратите внимание на условие о страховании только в аккредитованных банком, организациях.
  4. Когда есть возможность прийти со знакомым юристом – сделайте это, это облегчит понимание ситуации.

Если застраховать все возможные риски – это убережет заемщика от неприятностей, которые с каждым могут случиться. Конечно, если оформить комплексную страховку – то платить взносы придется в большем размере, но лучше немного переплатить и обезопасить себя.

  1. Справку по форме №9 можно получить через Госуслуги или в паспортном столе.
  2. Технический паспорт оформляется через БТИ, при обращении туда придется внести госпошлину в размере 900 рублей.
  3. Оценщика для квартиры клиент выбирает самостоятельно, оплату его работы тоже оплачивает из своего кармана. Банк в этом случае часто предоставляет список оценщиков, которые пользуются его доверием. Все потому, что люди, имеющие отношение к этой профессии, должны иметь полис гражданской ответственности и являться членами РСО.
  1. Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
  2. Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
  3. Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Сделать копии всех страниц паспорта.
  3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
  4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
  5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

Кроме перечисленных выше документов для страховки квартиры по ипотеке потребуется предоставить бумаги на недвижимость. Сделайте копии всех правоустанавливающих бумаг, которые имеются на жилье.

Потребуются следующие копии:

  1. Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
  2. Техпаспорта.
  3. Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
  4. Выписки с финансового лицевого счета.
  5. Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
  6. Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.
Это интересно  Кредитная карта киви банка совесть чем грозит не выплата средств

Выгодно ли комплексное страхование

Среди положительных качеств комплексной страховки – максимум защиты. После оформления договора у заемщика должна быть уверенность в том, что страховщик погасит ипотеку и выплатит средства клиенту после того, как наступил страховой случай. Это актуально, так как оформление ипотеки происходит на срок до 10 лет.

Среди минусов – стоимость полиса. Страховщик возлагает на себя ответственность не по одному риску, что повышает процент их наступления. Стоимость возрастает на несколько пунктов, что влечет общую переплату по кредиту.

В процессе оформления ипотеки на квартиру клиент не сможет дать отказ на защиту конструктивных элементов. Если полис будет отсутствовать, банковский специалист займ не предоставит. В договоре между банком и клиентом содержится информация о запросе банком погашения долга или начисления пени по невыполнению условий.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для того, чтобы привлечь клиента банки в процессе оформления ипотеки на квартиру предлагают комплексную страховку по более низкому проценту на полтора пункта.

Какие риски учитываются, а какие нет

Страхование касается следующих рисков:

  • Пожара, удара молнии, порчи от бытового газа;
  • Стихийных бедствий;
  • Затопления через коммуникационные системы;
  • Мошеннические действия и незаконное проникновение в квартиру;
  • Повреждение другими зданиями или деревьями, которые падают;
  • Падение предметов с воздуха;
  • Повреждение транспортом;
  • Конструктивные нарушения.

Наличие страховых рисков отличается, так как на этот показатель влияет политика страховой фирмы.

В настоящее время, заключая соглашение, следует учитывать риски, описанные выше. Есть риски, которые не покрываются. Они в большинство случаев складываются под влиянием внешних факторов, которые страховщик не может и не обязан предвидеть и удовлетворять.

К таким рискам можно отнести:

  • снижение уровня доходов заемщика;
  • колебание ставки по процентам;
  • повышение плавающей ставки;
  • снижение ликвидности недвижимости;
  • изменение курса национальной валюты;
  • перенос сроков постройки жилья;
  • при бракоразводном процессе собственников.

В случае наступления указанных ситуаций человек обязан знать, что они не поддаются страховке. Поэтому их следует учесть, когда планируете покупку жилья в кредит. Целесообразно обсудить эти вопросы кругу семьи и задать их непосредственно при оформлении.

Как оформляется

Для оформления страхования квартиры, взятой в ипотеку, клиенту необходимы следующие действия: сбор требуемых документов с оценкой на недвижимость правоустанавливающими бумагами. Также нужны средства для оплаты полиса.

Оформление защиты имущества может проводиться в режиме онлайн, что экономнее личного посещения страховщика. Если обратиться в офис Сбербанк Страхование – компания возьмет четверть процента, при обращении на сайт – 0,225%.

Страхование ипотеки

После заполнения заявления на сайте, со страхователем связывается менеджер для уточнения типа страхования. Разрешаются следующие виды: через кредитора или самостоятельно. Первый вариант подходит для тех, кто в процессе заключения кредитной сделки соглашается на предложения банка.

Самостоятельно клиент обращается к аккредитованному в финансовом учреждении страховщику, чтобы оплатить сделку и принести кредитору подтверждение в виде квитанции.

Для экономии рекомендуется ознакомиться на независимых сайтах с условиями и количеством страховых рисков. Страховые компании могут предложить дисконт в процессе оформления страховки по ипотеке без личного обращения. Для того, чтобы понять, сколько нужно оплатить за год, ведутся подсчеты в онлайн калькуляторе.

Где дешевле оформить

Цена страхования квартиры, взятой в ипотеку – главный показатель, на который ориентируется клиент. Ежегодно появляется порядка 20 новых страховщиков, большая часть из которых закрывается по причине отсутствия клиентов. В 2019 году действует 220 страховых компаний. Крупные из них: Сбербанк (0.25%), Ингосстрах (0.14%), ВСК (0.43%), РЕСО (0.14%). Эти компании работают на страховом рынке на протяжении 15-20 лет.

Чтобы юридически правильно оформить эту процедуру следует провести небольшую подготовительную работу. Для начала нужно изучить рынок услуг, обратившись к знакомым или связаться на сайтах этих компаний через специализированные Интернет-ресурсы.

Если это затруднительно, то можно проконсультироваться с банковскими работниками, которые могут посоветовать. Обычно есть несколько фирм, с которыми работает это учреждение. Не исключено, что вам могут посоветовать неплохую страховую компанию.

Срок действия договора страхования

Ипотека является одним из наиболее долгосрочных кредитов, в связи с этим банк идет на большой риск. Проценты и залог недвижимости не являются для банка 100% гарантией возврата полной суммы денег кредита. Поэтому законом установлено права банка требовать страховать недвижимость. Но банки этим не ограничиваются, и часто предлагают клиенту застраховать собственное здоровье, жизнь, юридическую чистоту покупки и право собственности.

Топ страховых компаний по ипотеке

После того как подготовительная работа проведена следует переходить к конкретным действиям, по регистрации правоотношения. Для этого следует последовательно осуществить несколько взаимосвязанных между собою шагов, а именно.

Статьей 940 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования.

Несоблюдение данного условия влечет недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ заключение договора страхования проводится путем составления одного документа, либо с помощью вручения страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на предложенных условиях страховщика согласно письменному или устному заявлению страхователя.

Договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем этих документов или подписания договора страхования.

В определенных случаях страховщик обязан вместе со страховым полисом или договором страхования выдать страхователю правила страхования. Например, в случае страхования ОСАГО.

Отметим, что за страховщиком сохраняется право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предъявленными страховщиком условиями и страхователь предлагает свои неприемлемые условия.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Договор страхования является срочным договором.

Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого производится страхование объекта страхования.

Срок действия договора страхования начинает отсчитываться с момента осуществления выплаты страхователем страховой премии или её части, или с даты, которая указана в   договоре страхования. 

Договор страхования имеет законную силу до окончания срока действия, на который он был заключен.

При обоюдном согласии сторон законодательством предусмотрена возможность пролонгации действующего договора страхования.

Тарифы страхования по ипотеке: 5 предложений от популярных компаний

На данный момент, на рынке страховых услуг в РФ работает немало юридических лиц. Каждый из них предлагает примерно одинаковый спектр услуг. Основное отличие — это процентные ставки и стоимость услуг.

При выборе компании, следует обратить внимание:

  1. Сколько она работает на рынке.
  2. Величину уставного капитала.
  3. Действующие тарифы.

ипотека

Аудиторами ежегодно составляется рейтинг ведущих российских страховых фирм по популярности среди населения. Рейтинги также составляются на отдельные виды услуг. Существует ТОП ведущих страховых фирм, работающих с ипотекой.

Из представленного списка выберите ту фирму — чьи условия вам подходят. Для более подробных сведений о выбранном юридическом лице обратитесь на ее сайт, где вы найдете всю исчерпывающую информацию. А также можно связаться с её представителями по телефонам.

При выборе страховщика учитываются не только цены по страхованию квартиры во время заключения ипотечного договора, но рейтинг фирмы. Рекомендуется обращаться в компании, которые предлагает Сбербанк, ВТБ и другие крупные кредиторы.

На что обращается внимание:

  • На аккредитацию. Крупные банковские учреждения иногда соглашаются оформить сделку с гражданами, имеющими полис не у компаний. Сбербанк имеет наибольшее количество партнеров, доказавших свой профессионализм.
  • Длительность пребывания на рынке. Если кредитная компания работает на протяжении 3-х лет, ей можно доверять.
  • Экономический показатель. Просматриваются статистические данные по выплатам и сборам. Все данные должны находиться на официальном портале.
  • Рейтинг. Этот показатель находится на официальном сайте Центрального Банка.

Также просматриваются отзывы на независимых форумах и рейтинг по сайтам.

Зачем и когда заключается договор страхования квартиры?

Объекты договора страхования – это имущественные интересы связанные, например: 

Это интересно  Как заработать в новогодние праздники

  • в страховании имущества – с владением имуществом;

  • в личном страховании – с жизнью, здоровьем или дожитием до определенного возраста;

  • в страховании предпринимательских рисков (бизнеса) – риски связанные с занятием предпринимательской деятельностью;

  • в страховании ответственности – с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц.

 Субъектами договора страхования являются: страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо.

 Страховщик – это имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности юридическое лицо.

 Страхователь – дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке. 

 Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключается договор страхования. Стать выгодоприобретателем лицо может, только дав согласие на это. Став выгодприобретателем по договору страхования оно имеет право на получение страховой выплаты по наступившему страховому случаю.

 Застрахованный – физическое лицо в отношении которого заключен договор страхования. Им может быть и страхователь, и выгодоприобретатель, а также иное лицо при его согласии.

Предмет договора страхования — это услуга, которую оказывает страховая компания страхователю, страховой риск, который она на себя берет и обязательство по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая.

1. Договор личного страхования. Согласно условиям договора личного страхования страховщик берет на себя обязательство выплатить страхователю страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре личного страхования страхового случая.

2. Договор имущественного страхования. Согласно условиям договора имущественного страхования страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении определенного договором события. К таким событиям может относиться частичное повреждение или уничтожение имущества.

1

3. Договор страхования риска ответственности. Согласно условиям договора страхования риска ответственности страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам страхователем.

Большая часть банков требует, чтобы клиент предоставил полис, пока недвижимость не будет взята в залог. Начало действия страховки начинается параллельно дате получения средств. В договоре должно быть упоминание, что получает выплаты при появлении страхового случая банк, так как возникает долг.

Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.

Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.

От каких факторов зависит цена

Существует ряд объективных факторов, прямо влияющих на стоимость контракта. Если они присутствуют, то будьте уверены, что цена за услуги фирмы может быть, ниже ожидаемой стоимости.

К таким факторам можно отнести:

  1. Пол и возраст. Для молодых людей и семейных пар стоимость ниже. Мужчины платят немного больше чем женщины.
  2. Здоровье заемщика. Важно, чтобы человек не подвергался риску тяжёлых и хронических болезней – если они есть соглашение могут не оформить.
  3. Размер займа. Чем он больше, тем выше ставки процентов.

Если страхование по ипотеке хочет сделать семейная пара, следует изучить факторы и характеристики, влияющие на его цену. Следует максимально их учесть, чтобы облегчить бремя оплаты страховки и ссуды для семьи.

Документы для оформления страховки по ипотеке в офисе банка и страховой

Для получения выплат, страховой случай зафиксируется и по нему готовятся бумаги. Для доказательства факта несчастного случая потребуется:

  • Заявление в государственные органы;
  • Уведомление страховщика не позже, чем через 3 дня.

После сбора бумаг:

  • Посещается офис и пишется заявление;
  • Осматривается объект страховым оценщиком;
  • Получается выплата.

В течение двух недель после подачи заявления страховая организация совершает выплаты.

Покупая жилье в ипотеку, клиент имеет выбор в оформлении личного или титульного страхования. Конструктивные элементы обязательны к проведению процедуры. Предварительная стоимость рассчитывается по калькулятору, находящемуся у страховщика на сайте.

Факт заключения договора страхования должен быть удостоверен страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования, которое передается страховщиком страхователю.

Страховой полис (свидетельство) должен содержать следующую информацию:

  • название документа;

  • фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес;

  • название, юридический адрес и банковские реквизиты организации-страховщика;

  • размер страховой суммы;

  • указание предмета страхования. Должно быть указано какое имущество, или какой имущественный интерес является объектом страхования;

  • указание страхового случая. Должно быть указано, наступление какого события будет считаться страховым случаем;

  • размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

  • срок действия договора страхования;

  • порядок внесения изменений и условия расторжения договора страхования;

  • любые другие условия по согласию сторон, в том числе соглашения в виде дополнений к правилам страхования либо исключения из правил страхования;

  • подписи обеих сторон.

При его наступлении, главное, что должен сделать гражданин – незамедлительно известить страховщика и банк, где была оформлена ссуда на жилье. После того, как стало известно о произошедшем событии, запускается правовой механизм, который был предусмотрен заключённым соглашением.

Данная процедура осуществляется между финансовыми организациями. В получении страховых выплат по кредиту, прежде всего, будет заинтересован банк. Участие гражданина в этом процессе небольшое.

Соглашение покроет все понесенные убытки. Вероятность того, что страховая фирма не выполнит свои обязательства, ничтожна. Если человек правильно оформил комплексную страховку, он может быть спокоен, при наступлении негативных последствий.

В данной ситуации причиной для выплат по страховке может быть не только временная или постоянная потеря трудоспособности, но и даже простая травма, полученная по неосторожности или при несчастном случае. Из главных достоинств и преимуществ этого вида страхового полиса стоит отметить небольшой размер требуемых взносов и возможность самостоятельно выбрать страховой платеж, который в большинстве случаев не облагается налогом. При этом к несчастным случаям относятся следующие ситуации:

  • различные стихийные бедствия;
  • получение травмы от какого-либо транспортного средства (или при нахождении в нем);
  • удар током;
  • отравление;
  • удушение;
  • утопление;
  • обморожение;
  • нападение бандитов или агрессивных животных;
  • ожог или же солнечный удар.

Но стоит отметить, что данный вид страхования не могут оформить инвалиды, нервно или же психически больные люди, беременные женщины, ВИЧ-инфицированные или же просто тяжелобольные.

Где взять бумаги?

Справку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.

Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

Страхование жизни

Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

Все дело в том, что службе безопасности банка не придется тратить время на проверку оценщика.

Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

Куда подавать документы

Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

Некоторые нюансы договора о страховке

Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате, если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

В случае отказа заемщик может в суд и защитить себя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: