Чем отличается дебетовая карта от кредитной — 5 способов как узнать

Кредитная карта с овердрафтом что это?

Овердрафт – это предоставление клиенту заемных средств банка, согласно установленному ранее лимиту для произведения расчетов в торговой сети или при снятии наличных в банкоматах. Такой вариант кредитования доступен только постоянным клиентам, в будущих поступлениях которых банк уверен. Основными пользователями данной услуги являются:

  • Физические лица, которые получают заработную плату через данное финансовое учреждение в рамках заключенного проекта между банком и работодателем;
  • Юридические лица, которые имеют открытый счет в банке и кредитор может отследить тенденцию движений по счету.

При этом следует помнить, что возвращать средства необходимо строго в отведенное время, иначе штрафные санкции будут весьма ощутимыми для вашего бюджета.

Кредитная карта Овердрафт – это специальный карточный счет с предоставлением краткосрочного кредитного лимита на определенных условиях, оговоренных заранее. Потенциальными владельцами данных карт могут быть следующими категории клиентов банковского учреждения:

  • Владельцы депозитных счетов банка (для них возможность снять проценты ограничена определенной датой, а деньги могут понадобится раньше установленного срока. В данном случае использованный лимит будет перекрыт сразу после зачисления процентов по депозиту);
  • Держатели пластиковых карт, на которую они получают заработную плату (в данном случае заработная плата выступает гарантом возврата кредитных средств).

Постоянным клиентам, имеющим положительную репутацию кредитор может самостоятельно инициировать изготовление данной карты.

Следует отметить, что отдельная карта с лимитом значительно упрощает расчеты самого клиента по использованному лимиту и процентам за их использование.

Супруга спрашивает: где моя кредитка? Я говорю – какая же это кредитка, это дебетовая пластиковая карта. Она говорит – какая разница? А я ей – очень большая. На дебетовой карте – только твои личные средства, на кредитке – заёмные.

Подавляющее большинство людей тоже называет пластиковые карты «кредитками». Большой беды в этом нет, но я как эксперт стараюсь даже в повседневной жизни использовать только корректные финансовые термины. Денежные вопросы, они точность любят. А для тех, кто ещё не понял разницы, я объясню её на пальцах.

За снятие наличных с дебетовой карты комиссия не взимается, если, конечно, вы пользуетесь банкоматами своего банка или партнёрскими. Вы имеете право расплачиваться такой картой везде, где есть устройства безналичного расчёта.

В некоторых банках наряду с понятием «дебетовая карта» применяют термины «расчётная карта» и «зарплатная». По своим функциям и свойствам это один и тот же банковский продукт.

Во время льготного срока проценты за покупки и оплату услуг не начисляются. Правда, за снятие средств комиссию всё равно берут.

Обслуживание дебетовой карты часто бесплатное или очень дешёвое, особенно если вы зарплатный и аккуратный клиент. По сути, это кошелёк для хранения наличности. Иногда на счету даже накапливаются проценты за хранение средств.

Теперь перечислим основные отличия дебетовой карты от кредитной:

  • на дебетовой хранятся ваши личные средства, на кредитной – заёмные;
  • с ДК вы не можете снять средств больше, чем на ней есть, если нет услуги овердрафта;
  • за пользование заёмными средствами вы платите процентную ставку;
  • на КК есть установленный банком лимит, на ДК имеете право хранить, сколько хотите;
  • за снятие наличных с ДК проценты не начисляются, с КК дело обстоит наоборот – начисляются, иногда весьма приличные.

Когда владелец погашает задолженность по кредитной карте, его кредитный лимит возобновляется. То есть средствами вы имеете право пользоваться в теории неограниченное количество раз. Как только вы оплачиваете задолженность, вы опять получаете доступ к заёмным средствам. И льготный период снова начинает действовать.

По сути, это тот же потребительский кредит, только без фиксированной суммы. И проценты начинают «капать» не сразу, а по истечению льготного периода.

КК делает жизнь проще, как, впрочем, и дебетовая карта. «Пластиком» удобнее рассчитываться в магазинах, ресторанах, кафе, кинозалах и везде, где есть терминал для приёма безнала. Но пользоваться картами нужно разумно – не влезая в долги и не делая импульсивных и необязательных трат.

Если вы человек дисциплинированный, финансово грамотный, знакомы с понятием «бюджетирование», имеете стабильный доход и умеете соотносить доходы с расходами – смело оформляйте кредитку в банке и пользуйтесь по своему усмотрению.

Зачем вообще нужны разные типы карт? Почему не пользоваться одной? У КК И ДК несколько разные задачи.

Юсупова Александра Сергеевна

Дебетовая – это ваш электронный кошелёк, с него удобно снимать наличность и хранить на нём деньги. Кредитка – более специфический инструмент. Она нужна для неотложных покупок, когда под рукой нет свободных средств. Полезна она и в поездках за границу.

Для наглядности давайте посмотрим небольшой ролик.

Раздел для тех, у кого в кошельке несколько видов пластиковых карт, и тех, кто уже забыл какая из них дебетовая, какая кредитовая, или не знал этого изначально. Такое тоже бывает. Человек оформляет карту в банке, а важную информацию относительно её статуса пропускает мимо ушей или благополучно забывает.

Почему важно знать, какая у вас карта? Это избавит вас от недоразумений и неприятных сюрпризов.

Поэтому знать вид банковского продукта, которым вы пользуетесь, нужно обязательно.

Я расскажу, как выяснить, какая карта у вас на руках.

Вопрос закономерный, но некорректный. Смотря как вы тратите деньги, смотря каковы ваши доходы, смотря кто вы такой вообще.

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надёжнее, а с позиции возможностей потребителя кредитки более перспективны. За использование ДК платить не нужно, а за покупки по КК вне льготного периода начисляют проценты.

Многое зависит от обстоятельств. К примеру, покупать в магазинах и оплачивать гостиничные номера, тем более в другой стране, выгоднее кредиткой. При условии, конечно, что карта принадлежит международным платежным системам Виза и МастерКард.

Примеры креативного дизайна карт известных банков

Бывают ещё универсальные карты, которые сочетают в себе свойства дебеток и кредиток, но такой продукт в банках – пока ещё редкость.

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

  • посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
  • зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
  • позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
  • на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.
Это интересно  Займ 60000 рублей на карту срочно онлайн в Москве

Стоимость годового обслуживания

Кредитное учреждение чаще всего берет с клиентов определенную сумму за обслуживание дебетовок. Но существуют и карты с бесплатным обслуживанием:

  • В рамках зарплатных проектов (среди дебетовок 2018 года таких – подавляющее большинство);
  • Социальные карточки (к примеру, пенсионные).

Плата за обслуживание взимается банками одним из 2 способов:

  1. Списывается равными долями ежемесячно;
  2. Снимается один раз в год перед следующим платежным периодом.

Размер взноса зависит от политики банка и количества дополнительных услуг, предоставляемых владельцам платежных инструментов. В этот список в первую очередь входят:

  • Информирование по совершенным операциям;
  • Веб-банкинг.

Эти и другие услуги подключаются к счету только по желанию клиента и предоставлению в банк заявления.

В договоре на выпуск карты, заключаемом между кредитным учреждением и клиентом, стоимость годового обслуживания всегда указывается вместе со способом списания.

При установлении лимита, кредитный эксперт анализирует предоставленную информацию в анкете и производит расчет исходя из финансовых возможностей клиента:

  • Размера ежемесячных поступлений;
  • Заявленный подтвержденный доход клиента;
  • Расходы заемщика, которые он указывает в заявке и те, что осуществляются через банк.

Л = Б * П, где

Л — размер будущего лимита;

Б – средние поступления по счету претендента за несколько отчетных периодов (месяц, квартал);

П – процентное выражение возможного овердрафта (определяется кредитором на основании внутренних положений).

В каждом индивидуальном случае могут применяться различные поправочные коэффициенты, которые напрямую будут влиять на сумму возможного кредита. Для юридических лиц данный расчет будет иметь более объемный характер, поскольку там будут учитываться как поступления, так и расходы клиента.

В некоторых банках практикуется автоматическое установление минимальной суммы овердрафта зарплатным клиентам по предварительной договоренности с работодателем, который выступает поручителем в данном случае.

Схема расчетов лимита и причины установления меньшего значения, чем ожидал клиент не сообщаются клиенту по причине невозможности разглашения внутренних положений банка.

Любой финансовый инструмент имеет как положительные аспекты от его использования, так и негативные. Для начала разберемся в главных преимуществах продукта:

  • Простая процедура оформления для постоянных клиентов без сбора пакета документации и подтверждения статуса;
  • Автоматическое списание долговых обязательств кредитором;
  • Небольшие суммы процентов за использование ввиду маленького срока пользования;
  • Оформление лимита на основной счет без использования кредитной карты и платы за её обслуживание.

Однако негативные последствия тоже возможны и они могут заключаться в следующем:

  • Высокие ставки по штрафам и пени при несоблюдении условий кредитования;
  • Начисление комиссии за установление новых условий по договору и перечисление лимита на ссудный счет;
  • Высокий уровень соблазна для клиента. При совершении покупок заход в минус происходит легко, а возврат долга впоследствии вызывает дискомфорт;
  • За соблюдением правильного баланса необходимо следить, чтобы не использовать весь лимит и избежать несанкционированных транзакций.

Оформление овердрафта может здорово выручить в самых неожиданных ситуациях как личных, так и в бизнес – процессах. Однако изначально следует изучить все условия и учитывать финансовое положение для расчета будущих платежей.

При использовании овердрафта важно придерживаться минимальных периодов использования и предотвращения неразрешенных операций.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

  1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
  2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
  3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
  4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Со времен своего возникновения овердрафт был доступен на первых порах только юридическим лицам, имеющим открытый счет в банке – кредиторе и положительную историю обслуживания как минимум на протяжении шести месяцев.

Принцип предоставления кредитных средств для физических лиц схож с корпоративными требованиями, однако у корпоративных владельцев счетов расширенные возможности, а именно:

  • Кредитование под инкассацию – возможность воспользоваться банковскими деньгами для произведения расчетов по инкассации;
  • Технический овердрафт – это выдача организации заемных средств без оценки его финансового положения (гарантом возврата являются обеспеченные будущие платежи, которые обусловлены предварительными соглашениями).
  • Размер лимита значительно выше, чем у физических лиц по причине увеличенных расходов и соответствующих оборотов по счетам.

Физические лица могут пользоваться лимитом, независимо от целевого предназначения по своим личным обстоятельствам.

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Чем отличается дебетовая карта от кредитной — 5 способов как узнать

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

Почти каждый банк, если это солидное учреждение, выпускает кредитки и дебетовые карты. Мы провели полномасштабный мониторинг рынка финансовых услуг и выбрали пятёрку самых надёжных и популярных банков, которые выпускают все виды пластиковых карт.

Вам остаётся только выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

  1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
  2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
  3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
  4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
  5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Заключение

Каждый выбирает сам, на какие деньги он будет жить, собственные или заемные. Овердрафта не надо бояться, но надо понимать, как им пользоваться, чтобы не загнать себя в долговую яму. Постоянно держите руку на пульсе своих финансов. Тогда вы сможете позволить себе немного больше, чем располагаете в данный момент времени. Согласитесь, это бывает иногда жизненно необходимо.

Буду рада, если вы дополните статью своими мыслями по этому поводу в комментариях. А может быть у вас есть интересные случаи из жизни? Они дадут читателям необходимый опыт и окажут неоценимую помощь.

Это интересно  Как узнать баланс карты Совесть: 4 способа

Вывод, который я вынес от использования карты с открытой возобновляемой кредитной линией: мухи отдельно — котлеты отдельно.

Использовать для покупок только дебетовую карту. Именно со своими собственными средствами.

А если нужны заемные деньги, то проще оформить кредитку с беспроцентным периодом кредитования. Благо сейчас есть из чего выбрать.

С бесплатным годовым обслуживанием, с длительным грейс-периодом. И даже с начислением кэшбэк за покупки.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной — 5 способов как узнать

Например, карта рассрочки от Хомяка (Home Credit) — имеет беспроцентный период 3 месяца и полностью бесплатна.

Карта может просто лежат дома без дела. Есть пить не просит. И когда понадобится, можно воспользоваться при необходимости.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Советую прочитать: Зачем банки дают беспроцентный кредит

Но это мое собственное мнение. Возможно кто-то думает иначе. И тоже будет прав.

Итак, подведем некий итог.

Плюсы и минусы овердрафта.

  1. Невысокий кредитный лимит. Хорошо это или плохо решать вам. Крупные покупки не совершишь. Но в тоже время, карта не даст уйти далеко в минус.
  2. Плата взимается только за дни использования. Погасил через 2-3 дня. Проценты заплатишь только за это время. В абсолютных цифрах — это буквально «копейки».
  3. Если по карте есть грейс-период — можно вообще не платить проценты (если успеешь погасить долг).
  4. Кредитная ловушка. Здесь 2 момента. Пограничное состояние счета. Когда на карте еще есть некая сумма собственных средств. Но ее мало, и легко влезть  в долг. Второй момент — люди привыкают тратить больше. Или не успевают рассчитаться с долгом вовремя. В итоге возникает «кредитная болезнь». Человек начинает активно пользоваться заемными средствами. И платить, платить банку проценты.

Нужна ли вам карта с овердрафтом решать только вам. Но перед выбором лучше заранее знать про все подводные камни и нюансы использования услуги.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной — 5 способов как узнать

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.

Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.

Подведём итоги. Кредитная карта отличается от дебетовой источником финансирования. В первом случае – это ваши деньги, во втором – заёмные средства, выданные банком. За их использование нужно платить – в случае, если не успели погасить долг в течение льготного периода.

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам финансового благополучия и выгодных кредитов. Комментируйте, делитесь опытом, задавайте вопросы по теме статьи. Не забывайте оценивать наши статьи и делиться ими с друзьями. До новых встреч!

Как осуществить подготовку?

Начальным шагом перед покупкой служит геолокация квартиры. Подробно изучите местность. Если в семье есть дети, заранее узнайте расположение детского сада или школы до нового дома. Учитывайте и безопасность окрестностей.

Не прославился ли тот или иной район с негативной точки зрения? Помимо вышеуказанных факторов, если участок расположен рядом с трассой, проблема может быть связана с шумом. Учитывайте остановку общественного транспорта, широко известные организации и круглосуточные магазины. Именно они могут улучшить или же усложнить жизнь.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной — 5 способов как узнать

Важно! Как только вам удалось определиться с жильем, попытайтесь тщательно изучить документы собственности осматриваемого дома.

На что еще следует обратить внимание покупателю перед сделкой мы рассказывали в отдельной статье.

Часы посещения

Давайте подумаем какое лучшее время для покупки квартиры. Период осмотра следует подбирать в дневное время суток. Оно даст понять насколько светлой является квартира. И именно благодаря данному освещению, можно внимательней изучить все недостатки.

Просмотр часто производится с хозяевами дома, именно поэтому к их словам следует прислушиваться крайне внимательно. Договариваясь с собственниками, соглашайтесь только на индивидуальный показ, так вам удастся обследовать помещение полностью.

Требуются ли деньги?

Конечно же, нет. Если дело дошло до предварительной платы за проверку дома, это мошенники (как обезопасить себя от мошенников?). Ведь в интересах собственников присутствует продажа недвижимости, а в вашем полная покупка того же помещения.

Обманщиков в данном деле немало, как только речь заходит о деньгах, можно сразу определить, какой интерес присутствует у предлагающего.

Что нужно взять с собой?

Необходимо взять следующее:

  1. Чем отличается дебетовая карта от кредитной — 5 способов как узнатьежедневник для записей;
  2. ручку;
  3. блокнот;
  4. фонарик.

Именно этот набор поможет запомнить все плюсы и минусы осматриваемой квартиры.

Главное, не бойтесь переспрашивать у продавца малейшие детали. Отнеситесь к этому со всей серьезностью. Даже если вопрос кажется наиглупейшим – повторите его, ведь квартира – это дорогостоящая недвижимость, которой требуется дать подробную характеристику. О том, что следует уточнить и какие вопросы задавать продавцу мы писали здесь.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной — 5 способов как узнать

На заметку. Если у собственников есть риэлтор, предоставьте возможность ответить двум сторонам. Их ответы могут сильно отличаться от действительности.

Оценка местности недалеко от дома

Критиковать территорию возле здания следует настороженно. Перед тем как проделать путь, рассчитайте сколько времени ушло на дорогу и на каком транспорте была совершена поездка. Прогуляйтесь рядом с домом и осмотритесь, нет ли негативных факторов, которые могут повлиять на ваше решение. Лучше всего сделать полный осмотр днем и вечером.

Определите все ближайшие населенные пункты, которые вам могут понадобиться: аптеки, больницы, магазины шаговой доступности.

Обследование подъезда

После полного исследования местности и положительного результата, можно смело переходить на следующую ступень – осмотр подъезда.

Войдя в парадную, постарайтесь оценить его чистоту. Какое количество уборок производилось и насколько качественно? Свяжитесь с главной по дому. И расспросите ее обо всех нюансах, связанных с жильем. Проверьте есть ли в подъезде лифт, проверьте пригодность окон и насколько тепло в помещении.

Важная часть – это анализ помещения внутри. Оценивать дом стоит утром при дневном освещении, наблюдая за всеми изъянами. Постучите по стенам, осмотрите присутствуют ли трещины или любые другие проблемы. Расспросите у жильца, когда была совершена постройка дома и насколько доброжелательны соседи.

Справка. При покупке обязательно узнайте о соответствии планировки жилья. Если квартира не будет пригодна, то вам придётся заплатить штраф от 1000 – 1500 рублей по п. 2

ст. 7.21 КоАП РФ

.

Помимо данного пункта, может потребоваться восстановление первоначального вида квартиры, а это п. 3, ч. 5 ст. 29 ЖК РФ. Здесь говориться о самовольной перепланировке без согласования с органом. Если подобный вопрос будет проигнорирован, присутствует возможность потерять недавно приобретенную покупку.

Проверка жилищных условий

Напомню, что овердрафт подключается с согласия клиента. Иногда эта услуга автоматически заносится в договор банковского счета. Поэтому не устаю повторять, что внимательно читаем все документы и спрашиваем обо всех неясностях. Есть подпись в договоре – значит, мы согласились со всеми требованиями банка.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной — 5 способов как узнать

Условия подключения услуги овердрафта в банках различны, но вот примерный перечень документов, который может понадобиться:

  1. Заявка на подключение.
  2. Анкета заемщика на бланке банка.
  3. Паспорт.
  4. Еще один документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
  5. Справка о доходах (требуют не все банки).

Как видите, набор документов минимальный.

Так как банк соглашается делиться с нами своими деньгами, то вполне объяснимо, что он предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Среди них могут быть:

  1. Наличие постоянной прописки и проживание в районе, обслуживаемом банком.
  2. Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
  3. Наличие счета, по которому регулярно проходят денежные суммы.
  4. Чистая кредитная история.

Именно поэтому овердрафт активно подключается к зарплатным картам. Часто банки сами звонят клиенту и предлагают эту услугу. Здесь уместно будет объяснить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной.

Это интересно  Кредитные карты для студентов без работы с 18 лет

Овердрафт – это краткосрочный кредит. Сроки его варьируются от 6 месяцев до 1 года. За это время вы можете потерять или сменить место работы, переехать и т. д. Поэтому банки требуют периодически перезаключать договор. Так они снижают риски невозврата предоставленных вам денег.

В общих чертах условия пользования дебетовым платежным инструментом укладываются в небольшой список:

  • Для получения карты клиент должен лично явиться в банк с удостоверением личности и написать заявление.
  • После выпуска и передачи карты владельцу он имеет полно право класть на нее средства в любых количествах, снимать их, оплачивать ими товары и услуги в любой точке мира.
  • В случае утери карты для сохранения средств на счете ее владелец должен через банк осуществить блокировку.

Со своей стороны, банк гарантирует клиенту сохранность его личных сбережений на карте и может деактивировать ее в любой момент при подозрении на совершение незаконных операций по счету.

Оказавшись внутри квартиры, следует проверить наличие каждого пункта. Только ваша заинтересованность приведет к выгодной сделке.

Подлежит осмотру: Критерии оценивания
Планировка квартиры Должно быть соответствие первоначальной схемы жилья. Для этого нужно попросить документы БТИ.
Стены В квартире должно быть тепло. Если же этого не ощущается, стоит тщательно осмотреть стены. Именно они могут служить проблемой холода и быть причиной шума в любое время суток.
Потолки Стена у потолка должна быть ровной и без малейших протечек. Если в квартире присутствует натяжной потолок, за ним могут находиться неприятные сюрпризы.
Если покупка осуществляется на первом этаже Уделите внимание полу. Он должен быть в идеальном состоянии.
Если покупка осуществляется на последнем этаже Уделите внимание потолку. Нет ли на нем следов потеков после дождя?
Пол Если присутствует деревянный пол, на нем не должно быть звуков и иных неприятных ощущений.
Балконные окна и двери Не должно присутствовать щелей и оконных сколов. Такая погрешность допустима, только при полной их замене.
Балкон Состояние стен и пола внутри балкона должно быть без потеков.
Канализационные трубы Не должно быть сырости и проблем со сливом воды.
Газопроводные трубы Должны работать без перебоев.
Батареи При покупке в холодное время суток, проверьте теплоту батареи. Наличие трещин недопустимо.

На заметку. Если в планах есть ремонт, небольшие дефекты в доме допустимы.

Как работает овердрафт и как им пользоваться?

Банк устанавливает клиенту лимит овердрафта. Обычно он зависит от заработной платы и других финансовых показателей клиента (открытые счета, вклад в банке, движение средств и прочие услуги).

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Что такое лимит овердрафта? Это одобренная банком сумма кредитных средств, которыми клиент может воспользоваться.

Если брать зарплатных клиентов, то это в среднем 30-50% от средств, поступающих ежемесячно на его счет от работодателя.

За пользование кредитной линией начисляются проценты. За каждый день.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной — 5 способов как узнать

В виду того, что овердрафт подключается только надежным клиентам, со стабильными денежными потоками, то риски в этом случае для банка минимальны. И процент за пользование кредита будет ниже, чем для «клиентов с улицы», решивших получить кредитку.

Хотя это правило не применяется в 100 процентов случаев. Бывает наоборот. Ставка по овердрафту у некоторых банков выше, чем по обычному кредиту или кредитной карте.

Алгоритм у карты с овердрафтом следующий.

Пока на карте есть собственные средства — в расход идут именно они в первую очередь. Если деньги заканчиваются, в «бой» идут заемные.

После ухода в минус по карте, начинают капать проценты до тех пор, пока клиент полностью не рассчитается по долгу.

При поступлении на карту денег, в первую очередь гасится именно овердрафт. На полную сумму.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной — 5 способов как узнать

Если поступившей суммы недостаточно, то уменьшается часть долга. Причем клиент может дальше воспользоваться остатками кредитной линии.

После погашения всего долга, овердрафт вновь доступен в полном объеме.

Пример. Зарплатному клиенту, с ежемесячным доходом в 50 тысяч рублей, банк открыл овердрафт на 20 тысяч. Клиент потратил по карте все свои деньги и залез в овердрафт — 10 тысяч.

Итого: собственных средств нет. Есть долг в 10 тысяч. Но еще можно потратить по карте — 10 000 рублей.

Через неделю он получил аванс с работы — 15 тысяч. С этих денег, часть автоматически спишется банком в погашение овердрафта (10 тысяч) набежавшие проценты (за неделю выйдет не много).

Итог: овердрафт погашен. На карте собственных средств чуть меньше 5 тысяч. Дополнительно можно использовать 20 тысяч.

Кстати про проценты. В отличии от обычного кредита, погашать овердрафт можно в любое время. Даже на следующий день. И проценты будут начисляться только за фактически использованное время.

Что такое овердрафт простыми словами - в чем опасность и выгода

Например, если ставка по овердрафту 12% годовых, то месяц пользования заемными деньгами обойдется всего в 1%. С 10 тысяч — это 100 рублей. Закрыли долг через неделю — уплатили рублей 25-30. Очень удобно, когда нужно перехватиться до зарплаты.

Можно ли доверить дело риэлтору?

Именно риэлтор специализируется на выгодных условиях приобретения дома, а также на его покупке. Если в ваших планах не только купить квартиру, но и продать, можно смело договариваться с данным специалистом.

Основываясь на опыте, риэлтор предоставит вам список выгодных сделок, а выбор, конечно же, останется за вами. Помимо предоставления помещений, в его обязанности входит огромное количество дел. К примеру, составление акта осмотра помещения.

Доверенность

Если у продавца нет времени на показ квартиры, она перекладывается на плечи риэлтора. Именно доверенность может подтвердить, что собственник не имеет претензий того, чтобы осмотр был проведен другим лицом.

Такая доверенность должна регистрироваться у нотариуса.

Обратите внимание! При встрече с риэлтором обращайте внимание на его опыт и количество положительных сделок. Помимо этого, можно запросить его сертификат или рекомендации от уже работающих с ним людей.

В доверенность на осмотр входит:

  • дата подписания;
  • место проведения договора;
  • информация собственника и риэлтора, в которые также включены и паспортные данные;
  • список того, что будет выполнять доверенный поручитель;
  • дата выполнения обязанностей и дата прекращения их выполнения.

Договор должен быть выполнен безошибочно, иначе он будет недействителен.

Чаще всего покупатели не изучают каждый угол квартиры, а после разочаровываются в покупке. Чтобы такого не произошло, сконцентрируйтесь на изучении всей площади жилья. Если в доме предстоит ремонт, заранее рассчитайте всю его стоимость. В непродуманном случае, это может грозить дорогостоящим ремонтом.

Если в помещении есть недостатки, которые нельзя устранить, дважды подумайте – нужна ли вам такая квартира?

Чем полезен наш сайт?

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Пользу нашего сайта нельзя недооценивать, ведь нами была проделана колоссальная работа – мы собрали в одном месте только самые лучшие дебетовые карты на 2020 год. Среди них Вы можете выделить те, что больше остальных нравятся Вам, подходят под личные критерии.

Можете считать, что с нашей помощью Вы смогли сэкономить около двух-трёх и даже больше часов. Ведь предложений много и нужно заходить на различные сайты, а они уже все здесь собраны у нас.

Почему стоит использовать карты, а не наличные?

Многим этот вопрос может показаться странным, ведь в нашей стране наличные не вышли практически полностью из оборота, как, скажем в Европе и в странах Запада. Но в большинстве своём все покупки можно совершать с помощью обычных дебетовых карт. Это и покупки в магазинах, супермаркетах, и оплата кафе, ресторанов, баров, и оплата проезда в Яндекс Такси и множестве других сервисов. Примеров настолько большое количество, что приводить их все просто бессмысленно.

Помимо того, что карта компактнее денег, есть масса других преимуществ. Одно из самых важных – возможность заблокировать в считанные секунды карту звонком по горячему номеру, с помощью мобильного приложения или мобильного банкинга (СМС-уведомлений). То есть, если Вы теряете бумажные деньги, то с очень большой вероятностью их уже нашли и Вам оттуда не вернёте ни копейки. А если потеряете карту, то по ней, возможно, даже и расплатиться не успеют.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: