Лучшие страховые компании: какая страховая компания лучше и почему?

Органы предоставления ОМС: основные различия

Большие страховые корпорации обычно универсальны и занимаются всеми видами страхования, в том числе и в таких сложных сферах, как ретро-страхование в строительстве или защита финансовых рисков. Страховщики рангом поменьше обычно специализируются в одной или нескольких сферах деятельности. Более узкую специализацию они компенсируют более привлекательными условиями заключения страхового договора. Как правильно выбрать страховую компанию, не опираясь на слухи и не принимая во внимания «лакомые» коммерческие предложения?

Основной параметр выбора при анализе страховой компании – это надёжность. Здесь имеются в виду не только отзывы клиентов, которые могут быть созданы искусственно (куплены). Принимается во внимание и известность бренда, и вполне конкретные финансовые показатели, о которых мы расскажем ниже.

Выбирая орган предоставления ОМС, не следует искать в их предложениях различные бонусы и скидки – тарифы на обязательное медстрахование устанавливаются государством. Но некоторые различия в организациях, предоставляющих полисы обязательного медицинского страхования, имеются, и о них следует знать.

  • Компании, предлагающие ОМС, могут быть региональными и федеральными. Первые действуют лишь в пределах одного региона. Действие вторых распространяется на всю территорию РФ. Поэтому если вы затрудняетесь определить, какую страховую компанию выбрать для ОМС, задумайтесь, будете ли вы в данном году покидать пределы своего региона.
  • Чем крупнее страховая организация, тем больше у нее возможностей привлечь для защиты граждан серьезных специалистов.
  • Представленную территориальной компанией информацию о том или ином страховщике можно проверить в открытых источниках.

Если вам не понравится предоставление услуг от определенного страховщика, вы сможете изменить его. Но эту процедуру можно выполнить лишь раз в год.

Как оформить полис ОМС?

Заявителю нужно посетить страховую компанию, которая предоставляет подобные услуги, и заключить с ней договор. На данный момент действует более пятидесяти восьми компаний. Чтобы привлечь клиентов, компании придумывают различные акция, бонусы. Зачастую организация выбирается с учётом своего места проживания. Некоторые граждане останавливают свой выбор на тех компаниях, которые проверены временем.

Для заключения договора, лица, которые не достигли четырнадцать лет, должны представить следующие документы:

  • свидетельство о рождении;
  • паспорт матери (отца) или другого официального представителя;
  • СНИЛС.

Взрослые люди и дети, достигшие 14 лет, предоставляют паспорт.

Иностранные лица, пребывающие на законных основаниях на территории России, предоставляют такие бумаги:

  • документ, который удостоверяет личность;
  • ВНЖ;
  • СНИЛС.

Разрешено самостоятельно оформлять полис лицам, которые достигли совершеннолетия. В других случаях родители или законные опекуны должны выполнять данные обязательства. В определённых ситуациях заключается временный полис (смена фамилии). Данный договор заключается сроком не более 1 месяца. В действие он вступает с момента подписания.

Образец полиса ОМС содержит такую информацию:

  • личные данные лица, который оформляет документ (ФИО);
  • дата рождения;
  • номер полиса;
  • период времени на протяжении, которого полис действует;
  • код;
  • голограмма.

Другая сторона документа содержит телефонный номер и другие контакты страховой компании.

Лучшие страховые компании: какая страховая компания лучше и почему?

Новорождённые дети непременно должны быть страхованы на протяжении девяносто дней с момента появления на свет. Перед оформлением договора рекомендуется через специальный портал узнать, какие компании предоставляют такую услугу. До истечения отведённого времени для оформления полиса, ребёнку оказывается помощь по договору, оформленному на мать.

Страховые компании оказывают услуги по оформлению полис по удобному адресу человеку. Это возможно, когда обращается лицо, имеющие ограниченные физические возможности. С графиком предоставления таких услуг можно ознакомиться на сайте организации. Для заказа такой услуги необходимо позвонить в колл-центр компании.

С 2015 года у граждан России есть возможность получить электронный полис ОМС. Для получения электронного полиса клиенту нужно посетить страховую компанию и подать заявление.

В нём встроен пластиковый чип, который содержит роспись и фото владельца договора. Это обеспечивает отсутствие возможности другим людям воспользоваться личными данными носителя. Владелец данного вида полиса может производить запись в больницу через электронный терминал. Также он может это сделать через сайт государственных учреждений МФЦ, предоставляющих подобные услуги.

Электронный полис содержит такую информацию о его собственнике:

  • личная информация о человеке (ФИО);
  • женщина/мужчина;
  • дата рождения;
  • срок, в течение которого действует договор;
  • роспись застрахованного человека;
  • фото.

На обратной стороне указывается номер полиса ОМС. Договор может содержать фотографию лиц, которые достигли четырнадцатилетнего возраста.

Параметры финансовой устойчивости

Лучшие страховые компании: какая страховая компания лучше и почему?

Как выбрать страховую компанию, если предложения крупных страховщиков вас не устраивают по ряду причин? Первым делом следует опираться на финансовую и юридическую информацию, которую можно найти в открытых источниках.

Если страховщик небольшой и не очень известный, желательно проверить для начала, имеет ли он лицензию, разрешающую страховую деятельность. В России такой реестр имеется на сайте Банка России. Там же имеется информация о том, где находится офис компании. Если страховщик не имеет отделений в РФ и указывает адрес своей компании в ближнем или дальнем зарубежье, следует узнать, есть ли у него разрешение работать на территории России.

Это интересно  Ипотека в Германии в 2020 Году

Права выбирать страховую компанию предоставляются всем, но следует отдать предпочтение «родным» компаниям или же тем, кто аккредитован для работы на нашей территории. Также следует с осторожностью выбирать компании, которые появились недавно на рынке страховых услуг. По данным статистики, стабильность в страховом бизнесе достигается лишь после десяти лет работы на этом рынке.

Как выбрать страховую компанию, могут рассказать отчеты о финансовой деятельности организации. Сделать выводы на основе финансовых показателей могут даже те, кто не имеет экономического образования. Рассмотрим подробнее, как выбрать страховую компанию на основе финансового отчета.

  • Уставной капитал. По закону, он должен составлять не менее 240 млн рублей для тех компаний, которые включили в свой портфель услугу страхования жизни. Для услуг общего страхования фонд должен составлять 12 млн рублей и более.
  • Активы компании. Сюда входят средства предприятия, которые могут принести прибыль. Это счета в банках, инвестиции в недвижимость, имущество, различные материальные ценности. Если в динамике финансовых отчетов есть тенденция к приросту таких активов, то это свидетельствует о росте надежности страховщика.
  • Не все активы одинаково надежны. Следует особое внимание обратить на долю в активах ценных бумаг различных компаний. Если эта доля превышает 5-7%, это свидетельствует о том, что компания сильно зависит от роста биржевых котировок ценных бумаг, и в случае падения акций уже не сможет выполнять свои обязанности.
  • Страховой портфель. Эта цифра показывает сумму заключенных и принятых к исполнению страховых договоров. Сумма страхового портфеля должна быть адекватна активам компании и ее уставному фонду.
  • Выплаты и сборы. О том, какую страховую компанию выбрать, расскажет процент выплат. Если компания не спешит выплачивать взятые на себя обязательства – это свидетельствует о том, что в случае наступления страхового случая получить возмещение будет нелегко. Если процент выплат слишком велик – компания рискует утратить свои активы в самое ближайшее время. Оптимальный процент выплат к страховым премиям — до половины стоимости активов.

Если вы определились с общим выбором страховой компании, давайте определимся, на что следует обратить внимание при выборе СК для самых популярных пакетов страхования.

Как поменять или восстановить полис ОМС?

В случае утери полиса ОМС нужно действовать в таком порядке:

  1. Сообщить страховщику о потере документа.
  2. Посетить организацию для подачи дубликата.
  3. Получить временный полис. На протяжении тридцати дней его действия изготавливается новый полис.
  4. Получить новый вариант полиса ОМС.

Полис ОМС

В определённых случаях застрахованное лицо обязано сообщить о наступлении изменений.

К таким случаям относится:

  • смена личных данных;
  • смена паспорта;
  • смена места регистрации (переезд).

О наступлении таких изменений необходимо сообщать на протяжении тридцати дней.

Лучшие региональные предложения по страхованию ОСАГО от компаний

Заключению подобных соглашений всегда предшествует возникновение страхового интереса, вне зависимости от того, носит он общественный или индивидуальный характер.

Сама процедура в соответствии с действующим законодательством обладает следующими особенностями:

  1. Заключение документа осуществляется исключительно в письменном виде. В нем могут быть оговорены любые условия, устраивающие обе стороны, но они не должны противоречить действующему законодательству.
  2. При заключении соблюдается правило добросовестности, в соответствии с которым стороны должны предоставлять друг другу только достоверную информацию. Если страхователь нарушит это правило и предоставит заведомо ложные сведения, то заключенное соглашение может быть признано недействительным.
  3. Зачастую, при страховании различных видов имущества, учитывается и фиксируется его стоимость на момент заключения соглашения, при этом, естественная амортизация учитываться не будет.
  4. Фактически всегда заявление страховщика оформляется исключительно в письменном виде, но в отдельных ситуациях могут быть исключения, если страхователь дает свое добровольное согласие на устное предоставление ему всех необходимых сведений. В таком случае, основным свидетельством достигнутого соглашения будет являться сертификат, полис или иной подтверждающий документ соответствующего типа.
  5. Допускается заключение договоров сразу с несколькими различными страховщиками, но в случае возникновения ситуации, когда страхователю полагается компенсация, она не может превышать общей суммы понесенных убытков. Иными словами, не получится получить возмещение в полном объеме от каждого из страховщиков.
  6. Юридические лица иногда заключают подобные соглашения с формированием собственного фонда внешним или внутренним способом. Основное отличие данного варианта от составления стандартного договора заключается в том, что возмещение убытков будет осуществлено только по требованию страхователя, а для компенсации будут задействованы финансовые средства, накопленные им в компании, с которой было подписано соответствующее соглашение.

Рейтинговые показатели в общем случае не дают гарантии стабильности данного страховщика, но на них все-таки стоит равняться. Все финансовые компании, в портфеле которых есть страховая деятельность, могут относиться к четырем классам надежности. Здесь «А» — самый надежный показатель, класс «Е» означает отзыв лицензии и самую высокую группу риска.

Показатели надежности также дают возможность оценить шансы страховщика на укрепление своего кредитного рейтинга.

Для составления собственного мнения, согласно рейтингу компании, следует знать:

  • Оценка надежности – дорогостоящая процедура, такой деятельностью могут заниматься лишь некоторые рейтинговые агентства с безукоризненной репутацией. Если у компании отсутствует рейтинг – это не значит, что данный страховщик является ненадежным. Возможно, руководство страховщика просто не посчитало нужным на данном этапе оценивать рейтинг собственной страховой организации.
  • Для более точной оценки следует ознакомиться и с отзывами о данном страховщике. Их можно найти на различных отзовиках, где публикуются советы о том, какую выбрать страховую компанию. Отзывы далеко не всегда объективны: положительные отзывы могут покупаться, отрицательные – также покупаться – но уже конкурентами. Каждый отзыв следует немного проанализировать: много общих фраз (компания хорошая, компания плохая) говорит о том, что к таким отзывам прислушиваться не стоит. Обращайте внимание на конкретную оценку тех или иных действий: быстрое оформление документов, приезд эвакуатора на место ДТП, прочее.
  • При оценке компании по рейтингу следует брать результаты за долгий период. Так можно оценить динамику роста (спада) страховщика.
Это интересно  Как пополнить Яндекс.Деньги с мобильного телефона

Недавние инновации в сфере страхования ввели новые правила, позволяющие прилежным водителям значительно экономить средства при покупке ОСАГО. К примеру, если водитель ни разу не становился виновником ДТП, сумма оформления ОСАГО будет на порядок ниже, чем у водителя, который «провинился». Цена на полис возрастёт для малоопытного водителя, севшего за руль дорого автомобиля в мегаполисе.

Где застраховать автомобиль

Компании предлагающие ОСАГО в регионах

Задаваясь вопросом, какую же страховую компанию выбрать, обратите внимание на список самых востребованных компаний. Попадание в рейтинговый список является основной целью прежде всего самих компаний, так это в дальнейшем привлекает всё более новых автовладельцев ввиду обязательного введения ОСАГО.

  1. Фирма СГ “СОГАЗ” страхует физические и юридические лица. Основная функция – предоставление личной страховки. ОСАГО пока еще является дополнительной функцией, однако учитывая, что представительства данной компании широко представлены во многих регионах, тенденция к её лидерству неумолимо растёт.
  2. Объединение Ингосстрах. В представленном рейтинговом списке именно эта компания является наиболее опытной. Сумев зарекомендовать себя с лучшей стороны, Ингосстрах ассоциируется с порядочностью и добросовестностью. Широкий спектр ассортимента продуктов позволяет выбрать оптимальный вариант.
  3. РЕСО-Гарантия. За многолетнее существования компания получила огромный авторитет, заработав положительные отзывы и рекомендации. Услуги предоставляются физическим и юридическим лицам, представительства размещены в большинстве регионов страны.
  4. АльфаСтрахование. В состав представленного союза входят одновременно три организации, занимающиеся отдельными видами страхования. Независимо от статуса автовладелец может получить здесь ОСАГО.
  5. Группа СОАО ВСК автострахование. Компания получила свою известность благодаря широкому спектру работ именно с юридическими лицами. Во всех регионах страны услугами страховой пользуются порядка ста тысяч предприятий.
  6. ООО СК Согласие. Представленная компания на высоком уровне выполняет страховые функции. Множество автолюбителей выбирают именно эту компанию для страховки, поскольку она является оплотом надёжности и ответственности.
  7. Союз Allianz. Данная организация присутствует на страховом рынке уже более века. Основной принцип работы компании – максимально надёжная защита от непредвиденных негативных случаев. Спектр предоставляемых услуг содержит широкий выбор, и ОСАГО занимает в нём лидирующие позиции.
  8. Важно.Новое страхование. За многолетнюю работу на российском рынке, компания сумела стать ответственным учреждением в вопросах погашения страховых случаев ОСАГО. Так как компания широко известна по всей стране, её представительства не составит труда найти в любых уголках.
  9. Ренессанс Страхование. Проработав на страховом рынке множество лет, Ренессанс обзавелась огромной клиентской базой, поэтому миллионы людей с разным достатком вверяют свои автомобили именно им.

А также ОСАГО “Росно” и автострахование через госуслуги. Многие автолюбители считают, что покупку ОСАГО лучше производить не у так называемых топовых компаний, а у более дешевых, никому не известных, поскольку по большому счёту, страхуется чужое авто. Однако такое представление является ошибочным, ведь в случае оформления страховки в другом регионе, в неизвестной компании, при ДТП, случай могут квалифицировать, как не страховой, и лично экономному водителю придется покрывать расходы из своего кошелька.

Как проверить, действителен ли мой полис ОМС?

Это возможно при выполнении таких действий:

  1. Поиск сайта организации.
  2. В графе проверки ввести номер полиса.
  3. Увидеть результат на экране.

Действие договора можно проверять по фамилии застрахованного человека. Также это можно сделать по номеру, указанному в паспорте гражданина. Кроме этого, у застрахованного человека есть возможность обратиться в колл-центр компании и узнать интересующую информацию. В случае необходимости консультант разъяснит, какие нужно подготовить документ для замены или продления договора МС.

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность лица, обращающегося в больницу должен быть при себе. Также обязательно с собой нужно иметь страховой полис, медицинскую карту. Если возникла ситуация при, которой потребовалось обратиться в медицинское учреждение, но при себе нет страхового договора необходимо сообщить представителю больницу информацию о страховщике. Так у сотрудника медицинского центра будет возможность проверить регистрацию человека в данной страховой компании.

Бесплатные медицинские услуги по действующему полису ОМС?

Медицинские услуги будут оказаны:

  • женщинам, у которых начались роды;
  • беременным женщинам;
  • людям, страдающим заболеваниями эндокринной системы;
  • лицам, имеющим инфекционные болезни;
  • людям, с приобретёнными заболеваниями кожного покрова;
  • женщинам, посетившим больницу с целью прервать беременность;
  • лицам, которые получили травму;
  • пациентам с болезнями слухового и зрительного аппарата;
  • людям, страдающим болезнями нервной системы;
  • пациентам, с нарушением процесса усвоения пищи;
  • людям, которые получили отравление по различным причинам;
  • пациентам с заболеваниями подкожной клетчатки.

Бюджетные средства могут быть потрачены на лечение людей, которые страдают такими болезнями, как:

  • расстройства психики;
  • болезни, передающие половым способом;
  • туберкулёз.
Это интересно  Вход в личный кабинет Джой Мани joy money онлайн на официальном сайте компании

Лучшие страховые компании: какая страховая компания лучше и почему?

Какие права даёт медицинский полис? Когда оформлен полис ОМС, можно получить врачебную помощь, если после принятия медикаментов психоактивного действия наступило изменение в поведении (расстройства). Выявление зависимости у лиц, не достигших совершеннолетия, входит в обязанную процедуру профилактического медосмотра.

Что учесть при выборе страховщика по ОМС

Как выбрать страховую компанию ОМС? Обязательное медицинское – один из самых популярных видов страхования. Полис ОМС должен иметь каждый житель нашей страны. Для оформления полиса вовсе не обязательно обращаться непосредственно в страховую организацию. Часть своих полномочий страховщики передали специальным органам — территориальным органам ОМС.

Именно благодаря таким организациям на территории РФ можно получить льготное или бесплатное медицинское обслуживание. И прежде чем задуматься, как выбрать страховую компанию ОМС, следует обратиться в страховую медицинскую организацию, которая и является посредником между застрахованным лицом и страховщиком.

Если вы уже решили, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, не лишним будет поинтересоваться и пакетами добровольного страхования КАСКО.

В отличие от автогражданки, полис КАСКО поможет отремонтировать автомобиль, вне зависимости от того, как, и по чьей вине он был поврежден. При этом стоимость полиса варьируется в достаточно широких пределах.

Примеры из практики

Гражданка Каранда А. Н. наблюдалась во время беременности в государственной городской больнице. Роды проходили в родильном отделении данного учреждения. Между гражданкой и страховой компанией СОГАЗ заключён договор предоставления страховых услуг по страхованию здоровья. Больница оказала помощь надлежаще.

При этом на счёт не были переведены денежные средства от страховой компании. В качестве решения вопроса на досудебном уровне было направлено письмо о добровольном переводе средств. Ответа не поступило. Далее, было подготовлено исковое заявление в суд, с требованием совершить платёж. Судья, рассмотревший обращения, удовлетворил выдвинутые требования.

Самостоятельный выбор ОСАГО

Теперь давайте разберемся, как выбрать страховую компанию для ОСАГО. Прежде всего, следует помнить, что данный вид страхования также тарифицируется государством. Но в нем имеются различные системы поощрений для добросовестных водителей. В регионах, где приобретение полиса ОСАГО ограничено несколькими предложениями, услугу можно оформить через портал «Единое окно».

Лучшие страховые компании: какая страховая компания лучше и почему?

Для тех, кто собирается выбрать страховую сам, есть минимальные критерии выбора:

  • разрешение от Центробанка для страховой обслуживать пакет ОСАГО;
  • качество урегулирования страховых случаев;
  • количество жалоб клиентов на сервис компании;
  • уровень выплат по данному виду страхования.

Чтобы каждый год не думать о том, как выбрать страховую компанию для ОСАГО, просмотрите программы работы данной организации со своими клиентами: как работает система «бонус-малус» для примерных водителей, какие скидки предусмотрены за безаварийный водительский стаж. Возможно, для постоянных клиентов предусмотрены привлекательные пакеты обязательного страхования.

В связи с тем, что в настоящее время денежные компенсации по ОСАГО заменены возможностью бесплатного восстановления авто, следует ограничить свой выбор теми СК, которые предлагают отремонтировать транспортное средство на проверенных СТО. В каждой страховой организации есть перечень фирм, с которыми заключены договора на ремонт автомобилей.

Если необходимость страхования автомобиля застала вас врасплох и в чужом регионе – не расстраивайтесь и не переживайте. Езжайте в ближайшее представительство страховой компании и страхуйте своё транспортное средство независимо от места проживания. Не экономьте на столь важных вопросах и будьте внимательны на дорогах.

Важные факторы

Многие компании разработали онлайн-калькуляторы для подсчета стоимости полиса КАСКО, учитывая тип транспортного средства, водительский стаж и регион проживания. Итоговая сумма будет зависеть и от того, сколько раз вы в данной страховой компании подписывали договор КАСКО.

Какую страховую компанию выбрать, вы, конечно, решаете сами, но перед оформлением полиса будет совсем не лишним обратить внимание на следующее:

  • Учитывается ли износ? Прописывается ли замена запчастей в договоре? Учтите, что по статистике, страховать по КАСКО авто старше 10 лет не целесообразно.
  • Можно ли оплатить КАСКО в рассрочку? И от какого числа в данном случае будет рассчитываться срок действия полиса.
  • Есть ли условие компенсации средств от: угона, действий третьих лиц, повреждений в ДТП, при наступлении обстоятельств непреодолимой силы и прочее.

Задаем вопросы

Внимательно читайте договор и не стесняйтесь спрашивать у представителя страховой о самых банальных ситуациях:

  • как начисляются компенсации за царапины на авто, полученные во время парковки;
  • будет ли компенсирована стоимость колес, если их сняли на неохраняемой стоянке;
  • включает ли страховка услуги эвакуатора не только до гаража, но и до сервисного центра;
  • если выбирается натуральное возмещение (ремонт) авто, где он будет происходить;
  • какая стоимость максимальной компенсации в случае безвозвратной гибели машины и прочее.

Подведение итогов

Подобных вопросов может быть много, и от каждого из них зависит, сколько времени и денег займет ремонт вашего авто при внезапном повреждении. Чтобы ответы на данные вопросы были удовлетворительными, задавайте их не посредникам, а прямым представителям страховой компании.

Поинтересуйтесь пакетами страховых программ, многие из них, ДМС ОСАГО, например, будут весьма полезны для неопытных водителей. И помните, у вас и вашего авто есть только один друг – вы сами. Позаботьтесь о себе заранее, чтобы не остаться впоследствии и без машины, и без здоровья.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: