Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

Ваши действия, если наступил страховой случай

Страховая компания Тариф, %
Ингосстрах 0,14
Росгосстрах 0,17
РЕСО 0,18
Сбербанк 0,25
ВСК 0,43

Выбранная страховая компания должна быть в списке аккредитованных. Например, ВТБ работает по ипотечным программам для страхования своих заемщиков. АльфаСтрахование и Альянс не аккредитованы Сбербанком, поэтому, несмотря на их популярность, престиж и статус, они не входят в ТОП-5.

Перед тем, как взять ипотеку, узнайте, аккредитована ли выбранная вами страховая компания в вашем банке. Это требование предусмотрено постановлением Правительства, разрешающим банкам проводить отбор компаний, допущенных до страхования рисков заемщиков.

На сайтах страховых компаний в режиме онлайн есть калькулятор, который позволяет рассчитать стоимость любого вида страховки.

Страховые компании предлагают оформлять страховку в режиме онлайн. Обычно это дешевле. В Сбербанке страхование залоговой квартиры обойдется в 0,25 %, а онлайн — в 0,225 %.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Выплаты по страховке не так и малы, как это может показаться сразу. Сумма полиса может быть неподъемной для некоторых семей. Снизить сумму страхового полиса можно при партнерских взаимоотношениях страховщика и риелтора.

Уменьшить сумму платежа можно вполне законными способами:

  • застраховать только более вероятные случаи (если рядом с домом лес, застрахуйте его от пожара);
  • застраховать отдельные элементы помещения (чаще всего этот пункт применим к складским помещениям).
  1. В течение одного дня нужно обратиться в страховую компанию и банк.
  2. Пригласить эксперта для проведения экспертизы.
  3. Собрать пакет документов, в который входит:
    • экспертиза о размере материального ущерба и стоимости имущества;
    • справка, выданная правоохранительными органами, о наступлении страхового случая;
    • медицинская справка — в случае потери дееспособности;
    • свидетельство о смерти и справка о причине смерти — в случае смерти застрахованного лица.

Вместе с документами нужно будет написать заявление об отказе от погашения кредита. Если вы все сделаете правильно, то полностью освободитесь от ипотечных выплат, еще и денежную компенсацию получите.

Страховщик — это непосредственно компания, которая имеет лицензию на ведение страховой деятельности. От её имени заключаются договоры и производятся компенсационные выплаты в зависимости от формы страхования.

Страхователь — это то лицо, которое непосредственно заключает договор со страховщиком о предоставлении соответствующих услуг. Им могут выступать как физические, так и юридические лица, желающие застраховать либо жизнь, либо имущество.

Объект страхования — материальные или нематериальные ценности, которые указаны в договоре и по которым страховщик несёт ответственность. Такими объектами могут выступать почти все объекты: автомобиль, квартира, дома, земельный участок, документы и многое другое.

В случае личной формы страхования объектом будет физическое лицо. Можно застраховать как себя, так и другого человека.

Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, которое получит страховое возмещение убытков, понесенных объектом отношений. Обязательно такое лицо должно быть указано в договоре страхования.

Агент — юридическое лицо, которое имеет право на заключение договоров со страхователями от имени страховой компании. Обычно агентами являются банки и другие финансовые учреждения.

Однако стоит отметить, что во всех видах КАСКО форма договора страхования подразумевает отказ от выплаты возмещения в случае:

  • управления неисправным автомобилем, если водитель знал это, перед тем как садился за руль;
  • нарушения техники безопасности и правил эксплуатации, транспортировки различных веществ, в том числе горюче-смазочных материалов;
  • мошеннических действий водителя или пассажиров, или других связанных лиц, которые причинили вред автомобилю;
  • управления автомобилем лицами, которые не имеют на это право, без документов, без водительского удостоверения;
  • участия автомобиля в спортивных состязаниях, обучение вождению или другие случаи, связанные с повышенным риском повреждения средства передвижения;
  • повреждения автотранспортного средства вследствие военных действий, стихийных бедствий, взрывов и т. п.

Формы медицинского страхования: обязательное и необязательное.

Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

По статистике, каждый 7-й россиянин имеет полис обязательного медицинского страхования.

Еще в далёком 1993 году правительство Российской Федерации решило ввести обязательное медицинское страхования. Оно является частью формы социального страхования в системе защиты граждан.

В рамках такого вида страхования, страховщик берёт на себя обязательство осуществлять финансовое покрытие затрат на профилактическую, санитарную и первичную медицинскую помощь застрахованному лицу.

При его наступлении, главное, что должен сделать гражданин – незамедлительно известить страховщика и банк, где была оформлена ссуда на жилье. После того, как стало известно о произошедшем событии, запускается правовой механизм, который был предусмотрен заключённым соглашением.

Данная процедура осуществляется между финансовыми организациями. В получении страховых выплат по кредиту, прежде всего, будет заинтересован банк. Участие гражданина в этом процессе небольшое.

Соглашение покроет все понесенные убытки. Вероятность того, что страховая фирма не выполнит свои обязательства, ничтожна. Если человек правильно оформил комплексную страховку, он может быть спокоен, при наступлении негативных последствий.

Страховой случай определяется как утрата или порча залоговой недвижимости по следующим причинам:

  1. Пожар, затопление, иное стихийное бедствие;
  2. Действия третьих лиц (организация взрыва, поджог и подобное);
  3. Обрушение конструкции по причине дефекта, о котором заемщик не имел понятия.

Если такая ситуация возникла, клиент обязан поставить банк и страховщика в известность. Лучше всего сделать это письменно – через канцелярию с получением копии с отметкой о принятии бумаги или заказным письмом с уведомлением.

Для этого должны быть в наличии документы, подтверждающие страховой случай:

  • Медицинские справки и выписки;
  • Свидетельство о смерти;
  • Заключение морга.

Также хорошо иметь заключение независимой медицинской экспертизы, в которой отражен полученный ущерб и указан показатель потери трудоспособности в процентах.

При ущербе, нанесенном залоговому имуществу, следует перечитать договор – там есть подробный перечень случаев, за который страховщик ответственности не несет. Если случившееся входит в зону ответственности компании, следует подать заявление с приложенными документами.

Если страховка была оформлена на полную цену жилья, то заемщик может рассчитывать получить разницу после того, как страховая компании выплатит банку кредит (этот вариант действует, если залоговая недвижимость утеряна целиком). Но долг банку будет полностью погашен за счет страховки.

Чтобы получить выплату, страховой случай следует правильно зафиксировать и подготовить документы. Первым делом необходимо:

  • заявить в компетентные органы;
  • в течение 3-5 дней уведомить страховщика.

После этого потребуется подготовить документы для страховой компании.

В данной ситуации причиной для выплат по страховке может быть не только временная или постоянная потеря трудоспособности, но и даже простая травма, полученная по неосторожности или при несчастном случае. Из главных достоинств и преимуществ этого вида страхового полиса стоит отметить небольшой размер требуемых взносов и возможность самостоятельно выбрать страховой платеж, который в большинстве случаев не облагается налогом. При этом к несчастным случаям относятся следующие ситуации:

  • различные стихийные бедствия;
  • получение травмы от какого-либо транспортного средства (или при нахождении в нем);
  • удар током;
  • отравление;
  • удушение;
  • утопление;
  • обморожение;
  • нападение бандитов или агрессивных животных;
  • ожог или же солнечный удар.

Но стоит отметить, что данный вид страхования не могут оформить инвалиды, нервно или же психически больные люди, беременные женщины, ВИЧ-инфицированные или же просто тяжелобольные.

Выбранная страховая компания должна быть в списке аккредитованных. Например, ВТБ работает по ипотечным программам для страхования своих заемщиков. АльфаСтрахование и Альянс не аккредитованы Сбербанком, поэтому, несмотря на их популярность, престиж и статус, они не входят в ТОП-5. Перед тем, как взять ипотеку, узнайте, аккредитована ли выбранная вами страховая компания в вашем банке.

Страховые компании на официальных сайтах имеют сервис по расчетам стоимости любой разновидности страховки. Страховыми предприятиями предлагается оформление страховки в сети. Для заемщика это выгодно: в Сбербанке страховка обойдется в 0,25 %, но по сети — в 0,225 %.

В таблице приведены условия страхования ипотеки 5 крупнейших компаний, в том числе и при оформлении полиса онлайн.

Требования к недвижимости

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании.  Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Страховая компания/Риск Конструктивные элементы Личное Титульное страхование
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ Страхование 0,33 0,33 0,33
СОГАЗ 0,10 0,17 0,08
Альфа Страхование 0,15 0,38 0,15
ВСК 0,43 0,55 нет
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
РЕСО 0,10 0,26 0,25
Россельхозбанк 0,15 0,27 0,25
Альянс 0,16 0,66 0,18
Ингосстрах 0,14 0,23 0,20

Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

По закону, все, что является залогом, должно быть застраховано. При покупке жилья по ипотеке ваша собственная недвижимость становится предметом залога.

Дополнительно можно приобрести еще некоторые виды страховок, но часто они просто не нужны. Сроки страховки равны срокам ипотеки. Отличается лишь стоимость полиса.

Страхование — как парашют, если его нет у вас в нужный момент, больше он уже не понадобится.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Ипотечное страхование позволяет застраховать риск потери денег кредитора — если заемщик не может выплатить сумму по ипотеке до конца.

В соответствии с Федеральным Законом «Об ипотеке» стоимость страхования недвижимости должна быть не менее 10 и не более 50 % от суммы полученного кредита. Стоимость страховки высчитывается по следующей формуле: сумма кредита 10 % × тариф.

Полная стоимость складывается из нескольких составляющих:

  • суммы займа;
  • оценочной стоимости объекта;
  • первичный или вторичный рынок;
  • износа — года постройки;
  • этажа (если это квартира);
  • наличия газификации (если это дом).

На стоимость страховки влияет также географический фактор — зависит от региона, в котором находится имущество.

Это интересно  Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

При выплате заемщику части страховой суммы, полная сумма полиса соразмерно уменьшается. Размер суммы покроет реальный ущерб в рамках страховой суммы.

Практически все страховые компании предусматривают снижение страховой суммы в процессе снижения долга перед кредитной организацией. Договор страхования перезаключается каждый год.

Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

Если ипотека оформляется на строящийся объект, обязанность по страхованию возникает с момента сдачи его застройщиком и перехода в собственность покупателя.

В соответствии с условиями договора долевого участия заемщику нужно успеть застраховать недвижимость за определенное время после внесения сведений в ЕГРН.

Срок составляет 3 месяца. За этот период также будет проведена оценка объекта. Отчет оценочной комиссии требуется для оформления полиса.

Все указанные документы следует передать в банк для подготовки закладной.

Для того чтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо застраховать залог от повреждения или полной утраты. Прочие виды страхования оформляются только по желанию заемщика.

Полезно будет также оформить страхование титула, то есть права собственности на квартиру. В этом случае кредит будет погашен за счет страховой компании в том случае, если сделка будет признана недействительной или ничтожной в судебном порядке. Такое возможно, если при оформлении были нарушены права одного из собственников или продавец будет признан недееспособным (то есть в момент совершения сделки он не мог отвечать за свои действия). В Сбербанке эта программа включена в договор страхуемого имущества.

Также банк предлагает на добровольной основе оформить страхование жизни по программе «Защищенный кредит». Преимущество для заемщика – скидка 1% от процентной ставки, поэтому приобрести ее получается выгодно. Ведь если отказаться, ставка будет выше, а риски для жизни и здоровья – не защищены. При оформлении такой страховки затраты на ежегодное продление будут сопоставимы с предложенной скидкой, однако заемщик уже будет более защищенным от несчастных случаев.

Итак, какой же вид страхования объекта недвижимости предлагает Сбербанк? Сразу стоит оговориться, что этой деятельностью занимается не сам банк, а дочерняя компания «Сбербанк страхование». Фактически, это самостоятельное юридическое лицо, оказывающее комплексные услуги страхования различных сфер жизни человека.

Компания предлагает продукт «Страхование ипотеки» на приведенных ниже условиях.

Что застраховано:

  • Конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия, окна, двери). В случае с частным жилым домом страхуется также крыша и фундамент.

От чего застраховано:

  • стихийных бедствий (в том числе падения деревьев и конструкций, находящихся в непосредственной близости);
  • последствий пожара, взрыва бытового газа;
  • последствий удара молнии;
  • от падения, навала или наезда всевозможных средств передвижения и их обломков, различных грузов;
  • взрыва котлов (паровых газовых и прочих);
  • неправомерных действий третьих лиц;
  • конструктивных дефектов жилья, допущенных при строительстве.

Срок действия договора – 12 месяцев. По условиям договора требуется ежегодное продление на остаток основного долга до полного погашения задолженности. То есть с каждым годом страховка будет обходиться дешевле.

При пролонгации договора можно использовать удаленные каналы обслуживания. Такая возможность реализована на официальном сайте страховой компании (там также есть калькулятор для расчета точной стоимости страхования имущества при ипотеке в Сбербанке), сайте банка и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Преимущество двух последних способов – скидка в размере 10%. Для оформления потребуется данные паспорта и кредитного договора, а также точная сумма остатка основного долга.

Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

При страховании ипотеки в Сбербанк-страхование не требуется лично уведомлять банк о продлении полиса. Компания сделает это самостоятельно, что тоже здорово экономит время.

Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию. Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков. Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.

И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения. При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.

При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).

Чтобы сориентироваться по цене, необходимо изучить правила страхования в разных компаниях и исходить из того, чтобы цена соответствовала качеству услуг. Специалисты советуют обращаться в крупные страховые компании, которые известны своей деловой репутацией и высоким финансовым рейтингом.

В зависимости от различных факторов и пакета рисков, для квартир страховой тариф составляет ориентировочно от 0,15% до 0,45%. Например, годовая стоимость страховки небольшой типовой квартиры (покрытие в 1,5 миллиона рублей) будет примерно составлять сумму от 2,2 тысяч рублей.

Для загородной недвижимости – страховой тариф от 0,45% до 1,5%. За дом, застрахованный на миллион рублей, нужно будет платить в год ориентировочно 4,5 тысячи рублей.

Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

На рынке востребованы «коробочные» продукты со страховым покрытием до 500 тысяч рублей со средними тарифами – от 0,25% до 0,45% (зависит от размера страховой суммы). За такой полис в год его владелец заплатит примерно 1,5 тысячи рублей.

При расчете стоимость полиса по ипотечному страхованию учитывается, из чего сделаны внешние стены, перекрытия и перегородки, а также возраст дома. Страховка получается дороже, если дом старше. Удорожает ее стоимость наличие в доме газовой колонки, камина, сауны.

При возникновении затруднений с определением страховой суммы можно обратиться к независимому эксперту-оценщику или страховому агенту. При заявлении значительной страховой стоимости надо быть готовым подтвердить ее размер документами.

Формы

Существуют такие основные формы имущественного страхования:

  • добровольное;
  • обязательное;
  • Обязательное государственное.

В первом случае страхователь сам принимает решение о необходимости заключения договора. В двух других, согласно статьям 269 и 235 Гражданского кодекса РФ владельцы имущества обязаны застраховать его и получить полис.

Что такое титульное страхование недвижимости читайте в этой статье.

Для того чтобы лучше понять, что такое страхование, определим те виды и формы, которые существуют на сегодняшний день.

Ориентируясь на организационно-правовые формы, страхование делится на:

  • государственное;
  • кооперативное;
  • взаимное;
  • частное.

Из этого следует, что подобной деятельностью могут заниматься как государственные структуры, так и другие компании. Но, несмотря на перечисленные выше организационные формы страхования, можно также различать два его вида:

  • обязательный;
  • необязательный.

Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

Через обязательный вид государство реализуют свою политику в сфере страховых услуг. В Российской Федерации существует обязательная форма страхования в следующих направлениях:

  1. Гражданская ответственность водителей автотранспортных средств.
  2. Медицинское лечение.
  3. Пассажироперевозки.
  4. Социальное страхование.
  5. Страховка жизни военнослужащих, а также работников налоговых служб.

В необязательную форму входят те виды страхования, пользоваться которыми или нет, определяет каждый сам для себя.

По виду объекта страхования оно бывает:

  • личное;
  • страхование ответственности.

К первому виду относится всё, что связано с имуществом человека: машины, квартиры, дома, яхты и другие ценности.

Ко второму виду относят страхование жизни и здоровья людей.

В третьем случае страхованию подлежит ответственность перед третьими лицами. Ярким примером является «автогражданка», при которой застрахована ответственность водителя перед другими участниками дорожно-транспортного движения.

Далее рассмотрим разновидности тех продуктов, которые по сумме собранных страховых премий занимают большинство рынка страховых услуг.

КАСКО — это добровольная форма страхования автомобиля. Если вы хотите сберечь своё транспортное средство, то без КАСКО вам не обойтись. Такое страхование подразумевает возмещение ущерба вследствие угона и т. д.

В договоре не существует конкретных различий в названии страховой услуги у страховщиков. Но в народе принято различать полное и неполное КАСКО.

Под полным понимают максимально широкий перечень включенных в договор страхования рисков, которые обязуется покрывать страховщик. Сюда входит угон, повреждение внешнего и внутреннего оборудования вследствие неправомерных действий третьих лиц, негативное влияние окружающей среды, падение дерева, ущерб вследствие прочих событий и многое другое.

Под частичным КАСКО принято считать «укороченные» предложения, при которых не включаются некоторые риски. Обычно в таких случаях страховая компания не возмещает ущерб, если он наступил вследствие плохих погодных условий, прочих событий, кражи колёс или дисков, молдингов и т.д.

Включение либо изъятие тех или иных опций из договора на страхование связано с тем, что полный набор услуг, включение всех видов рисков делают стоимость КАСКО очень большой, которую может позволить себе не каждый. Страховой платёж может доходить до 20% стоимости автомобиля. И это далеко не предел.

Обязательно ли страховаться

Федеральный закон «Об ипотеке» прямо не обязывает залогодателя страховать имущество по договору ипотеки. Статья 31 указывает на то, что страхование осуществляется согласно условиям заключенного договора. Страхование жилья по договору ипотеки Сбербанка – обязательное условие. В стандартном тексте условий ипотечного договора уточняется, что обязательно страховать только недвижимость, а точнее, ее конструктивные части.

Как бы ни была обременительна ипотека, для ипотеки свойственны дополнительные расходы, связанные не только с госпошлиной, оплатой услуг риэлтора, но и страхованием имущества. Поэтому основной вопрос, который возникает у заемщика: где дешевле застраховать квартиру?

Прямого указания на обязательность страхования жилища при заключении договора ипотеки нет. В ст. 31 закона «Об ипотеке» написано, страхование проводится по условиям договора.

Вопрос обычно состоит в поиске компании, где страховка обойдется в меньшую сумму.

Как указывалось выше, обязательным условием для банка является страхование объекта недвижимого имущества.

Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

Законодательство указывает в обязательном порядке страховать жилье, включающее в себя защиту от стихийных действий, повреждений и других непредвиденных случаев, в ходе которых объект сделки может прекратить существование или потерять свои функциональные способности.

Если человек придя в банк, готов заключить только один вид – это будет законно и не противоречит действующим в этой сфере нормативным актам.

Однако на деле часто банковские организации могут отказать в заключении кредитного договора без комплексного страхования, предусматривающего страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное, о которых говорилось выше.

Это интересно  Как пополнить кошелёк Вебмани с карты Сбербанка

Возникает вопрос, зачем кредитное учреждение будет настаивать на заключении комплексной страховки? Ответ прост – обезопасить себя от возможных рисков.

Поэтому здесь учитывается вот какой фактор – если с вами всё-таки заключат договор, без неё, нужно быть готовым к тому, что банк поднимет проценты по залоговой сумме. Этим шагом акционеры финансовой организации обезопасят выделенные денежные средства от возможных рисков.

Продление страховки

На нашем портале реализована возможность подобрать и купить по выгодной стоимости любой вид полиса страхования для ипотеки в режиме онлайн.  Далее рассмотрим подробную инструкцию по выбору и оформлению нужного продукта.

Практически во всех компаниях существует возможность пролонгации страхования ипотеки в режиме онлайн. Для этого не потребуется заново предоставлять полный пакет документов. Достаточно на официальном сайте страховой в соответствующем разделе выбрать пункт меню «Продлить договор». Далее потребуется ввести данные заканчивающегося полиса и его держателя, произвести расчет, выбрать нужные опции и оплатить услугу с карты. Пролонгированный документ будет направлен на адрес электронной почты.

Процесс покупки квартиры с использованием средств банка требует от заемщика дополнительных затрат на оформление документов, оплату государственных пошлин и комиссий. Страхование ипотеки – одна из статей расходов, которую можно значительно сократить при грамотном подходе. Рассмотрим возможные способы это сделать:

  1. Оформление полиса онлайн. Многие компании дают клиентам небольшой дисконт за дистанционное оформление документов.
  2. Комплексные программы. Во многих страховых есть возможность оформить пакетный продукт, включающий сразу все три вида рисков по более выгодной цене, чем по отдельности. Такие программы есть у всех крупных компаний.
  3. Отказ от страхования жизни. Этот пункт является полностью добровольным и позволяет сэкономить на покупке дополнительной защиты. Однако прежде чем принимать решение, следует уточнить, как оно повлияет на размер стоимости ипотечного кредита и сопоставить получившиеся суммы. Иногда дешевле застраховать жизнь, чем платить ежемесячные взносы по повышенной ставке.
  4. Партнёрские программы. Некоторые страховщики предоставляют дополнительную скидку сотрудникам определенных компаний. О возможности ее получения можно узнать на официальном сайте страховой компании или обратившись в отдел кадров предприятия-работодателя. Также существуют специальные предложения для клиентов определенных банков. Например, на ипотечное страхование клиентам Сбербанка компания Ингосстрах предоставляет скидку в 15%.
  5. Специальные страховые программы по социальным займам. В крупных компаниях разработаны специальные продукты для военной и социальной ипотеки. Стоимость такой программы отличается от среднерыночной примерно на 10%.
  6. Скидки действующим клиентам. Если у заемщика есть автомобиль, застрахованный по КАСКО или ОСАГО, то есть смысл обратиться в эту же компанию с запросом расчёта стоимости страхования ипотеки или самостоятельно повести его онлайн. Есть шанс получить дисконт для постоянного клиента.
  7. Сезонные акции и спецпредложения. Это могут быть, например, купоны на скидку. Компания «Сбербанк Страхование» в 2020 году дает своим клиентам возможность применить специальный промокод, позволяющий снизить цену полиса при онлайн оформлении.
  8. Отказ от страхования титула. Титульное страхование практически бесполезно для квартир в новостройке. Отказ от защиты этого риска позволит снизить общую стоимость полиса.

Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

Прежде чем оформить страхование ипотеки, в том числе и в режиме онлайн, стоит сначала изучить условия кредитного договора и выяснить, какой из рисков является обязательным и какой может повлиять на стоимость кредита. Предпочтение стоит отдавать ведущим компаниям, рекомендованным и аккредитованным банком-кредитором.

Страховка стоит обычно 0,25% от суммы долга. Следует внимательно изучить случаи, которые будут покрыты полисом, и уточнить окончательную стоимость.

Выбор страховщика остается за заемщиком, не запрещено менять страховую компанию, если условия новой будут выгоднее.

Но лучше выбирать страховщика в рамках списка аккредитованных компаний, либо заранее согласовывать выбранного страховщика с кредитором, иначе заключенный договор может быть отклонен банком.

Полную стоимость полиса страховки можно проверить, используя онлайн калькулятор. Расчет проводится после указания всех необходимых рисков.

При оформлении ипотечного кредита без страховки не обойтись. Кредитор имеет право обезопасить залоговое имущество – это предусмотрено законом.

Стоимость кредита можно немного снизить, отказавшись от страхования жизни. Есть несколько моментов в законе, зная которые можно решить, нужно ли страховать свою жизнь и здоровье.

Также следует принять в расчет, что отказ от любого вида страхования поднимет тарифную ставку, поэтому целесообразно провести точный расчет собственных выгод и потерь.

При оформлении залогового полиса заемщик должен быть готов к следующим действиям:

  1. Выбор компании (это компания из списка аккредитованных кредитором, либо одобренная им);
  2. Выбор способа оформления – лично в офисе или по сети.

Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

Обычно нужны документы:

  • Удостоверение личности страхователя;
  • Право устанавливающие документы на объект залога;
  • Технические документы (техпаспорт, кадастровый паспорт, фото или иные бумаги);
  • Кредитный договор.

При оформлении лично подаются документы в офисе страховой компании. После рассмотрения документ оплачивается, полис выдается в виде бумажного документа. По требованию страховщика объект страхования может быть осмотрен.

Страховка оформляется на год, продление происходит в том же порядке, но с меньшим количеством документов. Пролонгировать договор можно онлайн, это обходится дешевле.

Для того, чтобы запустить процесс страхования имущества при ипотеке, потребуется две вещи — документы и деньги.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В первый раз страховка оформляется до заключения кредитного договора, поэтому нелишним будет узнать конкретную сумму кредита. Эти сведения предоставит кредитный специалист.

До совершения сделки менеджер уточнит, где будет происходить страхование — в банке или в компании. При первом варианте полис будет готов к моменту сделки, нужно будет оплатить его и подписать.

Во втором случае требуется заранее обратиться к страховщику, аккредитованному банком, и принести на сделку уже готовый и подписанный полис с квитанцией, подтверждающей оплату.

Обязанность заемщика — своевременно возобновлять договор страхования имущества при ипотеке. Перерывы между страховыми полисами исключены.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

За каждый день просрочки будет начислена пеня или неустойка. Однако в некоторых банках, например, в Сбербанке, неустойка начнет высчитываться с 31-го дня с момента нарушения. За это время нужно успеть продлить страховой полис.

Продление возможно как с ранее выбранной компанией, так и с новым страховщиком. Главное — чтобы он был аккредитован вашим банком.

Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

Сроки страхования подразделяются на три категории:

  • охватывают весь период ипотечного кредита;
  • сроком на три года (этот период является сроком исковой давности по недействительным сделкам);
  • установленный страховой компанией и банком.

Заемщик вправе застраховать имущество в любой страховой компании, которая отвечает требованиям банка. На нашем сайте представлен актуальный перечень Сбербанка  аккредитованных организаций, полисы которых гарантированно будут приняты кредитором.

Стоимость страхования конструктивных элементов в этих компаниях примерно одинаковая. Среднее значение – 0,25% остатка основного долга по кредиту. При оценке аккредитованной компании необходимо сразу уточнять набор страховых случаев, которые покрывает полис и их стоимость в каждом конкретном случае.

Кстати, не обязательно страховать имущество каждый год в одной и той же компании. Все зависит от желания собственника. Никто не запрещает ежегодно менять страховщика.

Чтобы сделать расчет итоговой стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка, следует заполнить все поля калькулятора на нашем сайте. Также нужно выбрать нужные для вас риски. Застраховать можно не только квартиру, но и жизнь, а также титул для вторичной недвижимости. После подготовки расчета доступна функция оформить страховку онлайн. Его можно будет предоставить в Сбербанк вместе с квитанцией об оплате на сделку или для ежегодной пролонгации.

После того как подготовительная работа проведена следует переходить к конкретным действиям, по регистрации правоотношения. Для этого следует последовательно осуществить несколько взаимосвязанных между собою шагов, а именно.

Банк выдаёт кредиты только под гарантии (страховку, залог, поручителя). Поэтому маловероятно, что будет выдан кредит без гарантий.

Рассматриваемый договор не связан прямо со ссудой и заключается отдельно. Как указывалось в п.2 ст. 31 Закона № 102-ФЗ указано, что «…страховать недвижимость необходимо, если в договоре нет дополнительных условий». Если эти условия не обяжут – то можно отказаться от страхования.

Отказ может повлечь ответные действия со стороны кредитной организации. Она может пересмотреть проценты и ежемесячные платежи, а иногда и в законном порядке потребовать возвращения всей суммы займа, что будет не выгодно заемщику.

К характеристикам можно отнести:

  • время эксплуатации (первичный или вторичный рынок);
  • техническое состояние;
  • условий ипотеки, предлагаемых кредитором;
  • условия соглашения, предлагаемые страховщиком.

где дешевле страхование квартиры по ипотеке

Если аккумулировать все это, а также предложения на рынке услуг, то можно определить среднее значение ее стоимости. Она колеблется от 0,5 до 1,5% от стоимости жилья. Платить цену за страховку, как и оформлять, следует заемщику ежегодно.

Это выгодно и удобно для всех участников обязательства.

К таким факторам можно отнести:

  1. Пол и возраст. Для молодых людей и семейных пар стоимость ниже. Мужчины платят немного больше чем женщины.
  2. Здоровье заемщика. Важно, чтобы человек не подвергался риску тяжёлых и хронических болезней – если они есть соглашение могут не оформить.
  3. Размер займа. Чем он больше, тем выше ставки процентов.

Договор вступит в силу на следующие сутки.

Страхование жизни также проводится в интернете:

  1. В «Страховых программах» выбирается «Защищенный заемщик»;
  2. Заполняется заявление-анкета;
  3. Ответы на вопросы;
  4. Вписываются личные данные;
  5. Указывается срок договора.

Затем нужно подождать, пока система произведет автоматический расчет стоимости страховки. Затем вносятся сведения о кредите по договору, паспортные данные и сведения о работе, электронный почтовый адрес.

В любом виде правоотношений существует вероятность наступления негативных последствий, невыгодных одной из сторон. Чтобы их избежать при заключении страхового договора — следует придерживаться ряда правил.

Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

Вот их краткий перечень:

  1. Внимательно изучить пункты договора, особенно те, которые написаны мелким шрифтом.
  2. В случае, когда что-то неясно, обратитесь с вопросом к сотрудникам кредитной организации.
  3. Обратите внимание на условие о страховании только в аккредитованных банком, организациях.
  4. Когда есть возможность прийти со знакомым юристом – сделайте это, это облегчит понимание ситуации.

Если застраховать все возможные риски – это убережет заемщика от неприятностей, которые с каждым могут случиться. Конечно, если оформить комплексную страховку – то платить взносы придется в большем размере, но лучше немного переплатить и обезопасить себя.

Всеми «любимый» полис страхования ответственности ОСАГО можно разделить на несколько видов.

Одним из них является такой, который включает в договоре неограниченное число водителей, имеющих право управлять автотранспортным средством. Основной его плюс состоит в том, что он будет действовать всегда, независимо от того, кто сидит за рулём автомобиля.

Это интересно  Страхование Квартиры по Ипотеке в 2020

Такой вид страхования гражданской ответственности выгоден для бизнеса, связанного с перевозками груза или пассажиров. Ведь кого бы ни посадили в грузовик — ответственность водителя всегда будет застрахована.

Главным минусом такого полиса ОСАГО является его стоимость. Страховая компания не готова брать на себя высокий уровень рисков бесплатно, поэтому придётся хорошо заплатить за такие условия.

_

Следующим выделим тип договора, которые включает в себя определенный перечень водителей, которые имеют право управлять автомобилем. Есть возможность прописать пофамильно тех людей, которые будут садиться за руль. И страховой полис будет распространяться только на них.

Такая опция существенно влияет на уровень страхового платежа по договору в меньшую сторону. Это достаточно выгодно для семей, у которых есть один автомобиль и несколько водительских удостоверений. Минусом является то, что если вдруг страховой случай произошёл, а транспортным средством управлял человек не из указанного в договоре списка, то страховщик ничего не будет выплачивать.

Существуют ещё и так называемые сезонные договоры ОСАГО. Они отличаются от других тем, что заключает не на год, как обычно, а на более короткий срок. Стоимость низкая, но и срок действия короткий.

Выгодны они тем, кто имеет дело с сезонной работой. К примеру, если грузовик занимается только перевозкой каких-либо овощей, которые собираются 1 раз в году, то задумайтесь, есть ли покупать годовую страховку, если можно оформить полис ОСАГО на короткий срок за меньшие деньги.

Договор имущественного страхования может быть заключен как с физическим, так и с юридическим лицами. По выбранному объекту страхования договор может быть заключен на:

  • наземный, воздушный либо водный транспорт;
  • грузы;
  • квартиры;
  • личное имущество;
  • частные или загородные дома;
  • домашние вещи;
  • земельные участки;
  • ценные вещи.

Страхование Имущества (Недвижимости) При Ипотеке в 2020

В каждом конкретном случае договор заключают в соответствии с наиболее возможными рисками.

Рекомендуем вам прочитать о том, как оформить доверенность на представление интересов в страховой компании в данном материале.

  1. Страховка покрывала не только залив из труб, но и вероятность протекания крыши;

  2. Риски «стихийных бедствий» соответствовали классификатору чрезвычайных ситуаций;

  3. Страховка покрывала возгорание из-за неисправной проводки и электроприборов;

  4. При заключении договора стоимость имущества (и ремонта – в том числе) не должна быть занижена.

Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке

Чтобы юридически правильно оформить эту процедуру следует провести небольшую подготовительную работу. Для начала нужно изучить рынок услуг, обратившись к знакомым или связаться на сайтах этих компаний через специализированные Интернет-ресурсы.

Если это затруднительно, то можно проконсультироваться с банковскими работниками, которые могут посоветовать. Обычно есть несколько фирм, с которыми работает это учреждение. Не исключено, что вам могут посоветовать неплохую страховую компанию.

Возможность удаленного первичного оформления договора определяется компанией – это нужно уточнить. В большинстве случаев это предусмотрено.

Клиент готовит следующие документы:

  1. Заявление в форме анкеты;
  2. Договор ипотеки;
  3. Паспорт страхователя;
  4. Медицинская справка (для страхования жизни).

Жизнь и недвижимость страхуются в разных документах.

Страхование объекта происходит следующим образом:

  • На официальном сайте в перечне страховых программ выбирается «Страхование ипотеки онлайн», с программой нужно ознакомиться перед началом оформления;
  • Отмечаются сведения, которые соответствуют реальному объекту, затем указать сумму страхования по своему желанию, затем провести предварительный расчет по договору на калькуляторе онлайн;
  • В заявлении указываются все личные данные и сведения по договору о кредите;
  • Вписывается корректный электронный адрес;
  • Проводится оплата договора онлайн со счета или банковской карты.

Когда средства будут перечислены на счет страховой компании, клиенту будет отправлен страховой полис на указанный электронный адрес.

В кредитном договоре банки прописывают ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей относительно страхования предмета залога.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Наиболее популярная мера воздействия у банков — начисление неустойки: и за отсутствие полиса, и за каждый день просрочки. Особенно часто с этой мерой сталкиваются клиенты Сбербанка. Эта финансовая организация взыскивает пени в размере 50 % от ставки по ипотечному кредиту от суммы долга за срок нарушения.

Списание неустойки является полной неожиданностью для клиента, так как происходит без предупреждений и уведомлений. Банки производят рассылку о необходимости страхования, но многие игнорируют ее. Такое поведение ничего, кроме неприятностей, не сулит заемщику.

Судебная практика подтверждает бессмысленность подачи исков за списание штрафов при просрочке договора страхования. Большой редкостью также является решение суда о снижении размера неустойки. Но прецеденты есть. Доказать неправомерность действий со стороны банка очень сложно.

Во-первых, за счет франшизы. Как правило она составляет 0,2-1% суммы выплаты. Это поможет сэкономить на страховке до 10-20%.

Во-вторых, страхователь вправе отказаться от некоторых рисков. Например, тот, кто живет в новостройке и уверен в хорошем состоянии крыши, может исключить риск затопления. Если дом не газифицирован, защита от взрыва газа не понадобится. Можно не страховать квартиру от кражи, если установлена охранная сигнализация.

Выплату пострадавший получает, как правило, в течение 14-30 дней с момента подачи всех необходимых документов. Когда произошел страховой случай, в первую очередь необходимо получить справку от ЖЭКа, пожарной бригады, метеорологической службы или МЧС, которые подтвердят факт затопления, пожара или стихийного бедствия.

При этом страховщика также следует уведомить о произошедшем, на что дается 2-3 дня.

После этого, необходимо написать заявление на выплату, к которому приложить документы, удостоверяющие факт страхового случая, а также акт оценки повреждений, их причин и размера убытков.

Однако получить выплату не так уж и просто. Например, чтобы получить полную страховую сумму, стены в буквальном смысле должны «развалиться» (при признании жилья разрушенным на 70-80%), иначе страховщик посчитает лишь ту цену, которая необходима для восстановления квартиры, даже если она выгорела дотла. При этом выплата при повреждении отделки квартиры составляет не более 30-50% всей страховой суммы.

Кроме того, должно быть неоспоримое подтверждение самого страхового случая. Допустим, если упало дерево, но при этом Метеорологическая служба не подтвердит факт урагана, страховщик может списать произошедшее на халатность ЖЭКа, который не следит за придомовой территорией, и откажет.

При протекании крыши возмещение будет выплачено в том случае, если крыша протекла при осадках свыше нормы (например, снега выпало более чем 20 мм за 12 часов). Если с нормой осадков не было никаких проблем, то тогда все претензии по мнению страховщиков должны быть к проектировщикам дома или к ЖЭКу.

Кроме того, может закрасться ошибка в описании жилья и его технического состояния, которое составляется при заключении договора. Особенно это критично для «экспресс»-полисов, по которым договор заключается исключительно со слов клиента. Поэтому, если окажется, что трубы в квартире менялись не 2 года назад, а лет 20 — отказ неминуем.

Кстати, урезание выплат — тоже явление частое. Оно происходит в том случае, если при осмотре жилья агент занижает страховую сумму или компания пытается сэкономить, оценивая ущерб от произошедшего страхового случая, и пытается заплатить меньше, чем нужно, предлагая, к примеру, владельцу квартиры вместо обвалившейся итальянской плитки поставить белорусскую.

Ну и, разумеется, не стоит забывать о тех ситуациях, которые попадают в перечень исключений. Ремонт у соседей, из-за которых по стенам пошли трещины; нарушение строительных норм, в результате чего дом превратился в «Пизанскую башню»; ветхое и аварийное состояние здания и коммуникаций — это те случаи, при которых страховая компания скажет категорическое «нет», и даже в суде страхователю не удастся отстоять свои права.

Чтобы получить расчет, потребуется указать:

  • сумму;
  • наименование банка, в котором оформлена ипотека;
  • желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
  • данные заемщика;
  • срок действия договора.

Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.

Добровольное медицинское страхование

Отличным видом является необязательное медицинское страхование. В зависимости от финансовых возможностей человека можно застраховать здоровье свое или близких.

Однако нужно помнить и о том, что не каждый человек может быть застрахован. Обычно, форма договора страхования подразумевает запрет на его заключение если человек имеет:

  • различные виды и формы онкологических заболеваний;
  • туберкулёз;
  • присутствие вируса иммунодефицита как в активной, так и в спящей фазе;
  • проблемы с психическим состоянием, неуравновешенность, психические расстройства;
  • инвалидность 1,2 группы;
  • находится на стационарном лечении в тот момент, когда пришел в страховую компанию для оформления договора.

Добровольное медицинское страхование помогает покрыть расходы, связанные с оплатой медицинских услуг, которые необходимы вследствие расстройств здоровья физического лица. Кроме того, покрывает затраты на профилактическое лечение, которое снизит заболеваемость.

Такое страхование полезно, так как при обращении в определённые медицинские или лечебные заведения, которые предусмотрены договором, есть возможность быстрого возмещения понесенных финансовых трат.

Однако стоит помнить о случаях, в которых страховая выплата не состоится в случае:

  1. Травмы, повреждение или другой вред здоровью, которые произошли в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  2. Вред здоровью, которые был нанесён вследствие противоправных действий застрахованного лица.
  3. Умышленные нанесение себе повреждений, травм, увечий.
  4. Лечение и покупка медикаментов, которые не согласованы с лечащим врачом.
  5. Травмы и увечья, которые произошли вследствие прочих событий (ядерный взрыв, гражданская война, военные действия, экстремистские акции, террористические акты, стихийное бедствие и т. п.).

Отзывы

Многие заемщики задумываются о целесообразности страхования, особенно после наступления страховых случаев. Во многих отзывах отмечается, насколько сложно что-то получить у компании-страховщика даже при наличии всех необходимых бумаг.

Пользователь RESTER777 написал в своем отзыве о том, во что вылилась небольшая ошибка в купленном полисе.

Положительных отзывов значительно меньше – в них отмечается оперативное реагирование страховой компании и компетентность сотрудников.

Каждый случай, описанный в отзыве, тщательно рассматривается сотрудниками компании.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: