Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Условия погашения реструктуризированной ссуды

На практике доказано, что почти все займы, оформленные в банковской организации, возможно реструктуризировать. Но информация, указанная на официальном сайте банка, сообщает, что сейчас этой услугой имеют право пользоваться только частные лица, которые получили в банке ссуду на потребительские нужды.

Кроме того, на сайте указано, что по автокредитам также можно изменить условия выплаты долга. Однако все вопросы решаются через офис, в котором заключался кредитный договор. Реструктуризация осуществляется после проведения беседы с заемщиком.

Единственное, что ипотечный займ реструктуризировать в ВТБ 24 невозможно.

Банк может только предложить рефинансировать займ, полученный на строительство или приобретение недвижимого имущества в другом финансовом учреждении.

ВТБ 24 необходима уверенность в платежеспособности заемщика. Ему важно, чтобы вы вовремя погашали свой займ, и не пытались скрыться при возникновении просрочки. Поскольку если вы будете прятаться от банка, то это может повлечь за собой рост суммы долга, так как помимо процентов, будут накручены еще и пени, штрафные санкции и неустойки.

Погасить реструктуризированную задолженность возможно через:

  • кассу банка;
  • банкоматы и терминалы;
  • личный кабинет в интернет-банкинге;
  • почту;
  • салоны связи.

Как правило, любой кредит подлежит изменению действующих условий договора (реструктуризации). Это показывает многочисленная банковская практика. Тем не менее, на официальном сайте банка в настоящий момент указано, что рестуктуризации подвержены исключительно потребительские кредиты, оформленные на физических лиц. К данным банковским продуктам относятся:

  • Крупный;
  • Удобный;
  • Ипотечный бонус.
Это интересно  Социальная ипотека для малоимущих семей

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

На сайте финансовой организации также указано, что изменения могут быть внесены в автокредитование, однако все вопросы об этом необходимо решить, обратившись в отделение, в котором кредит был взят.

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24

В банке ВТБ 24 реструктуризация кредита происходит по стандартной схеме. Для начала вам необходимо лично обратиться в офис банка и написать там заявление. Образец бланка отсутствует – поскольку данная услуга не афишируется, то и официальных бланков для нее нет. Вы можете написать заявление также дома от руки или напечатать на компьютере.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Поскольку данная процедура пересмотра условий кредита в ВТБ24 физическим лицам требует определенных условий (как писалось выше, это должны быть объективно ухудшившиеся материальные условия клиента), необходимо описать ситуацию с учетом данного момента и приложить подтверждающие документы.

Рассчет рефинансирования

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

Не забудьте после текста заявления указать пункт «Приложение» и перечислить там все копии документов, которые вы отдаете вместе с основной бумагой.

Общие моменты реструктуризации
Общие моменты реструктуризации

Прежде чем подробно рассказывать об этой финансовой операции, проводимой ВТБ, следует рассмотреть процесс в общих чертах. Проведение такой процедуры предлагают практически все банки России.

Перечень условия каждый банк составляет исходя из собственного видения ситуации в стране, взгляда на тенденции мирового рынка, оценки финансовых возможностей своих клиентов.

  1. Обратиться в отдел кредитования ВТБ.
  2. Быть убедительным и настойчиво попытаться убедить, что без реструктуризации у вас вообще не будет возможности исполнять свои обязательства по кредиту.
  3. Учесть все замечания сотрудника банка
  4. Представить недостающие документы. Они обязательно должны быть легальными, а не поддельными. Вся информация обязательно проверяется банком, поэтому липовые больничные или поддельные справки о беременности будут вычислены сразу.

При повторном отказе от банка не стоит опускать руки. У любого гражданина РФ есть законная возможность обжаловать банковское решение в судебном порядке. Наймите адвоката, который сможет доказать, что ситуация – непредвиденная и заемщик не могу повлиять на нее или предотвратить. Издержки в этом случае могут быть гораздо меньше, чем экономия, которую вы получите при реструктуризации. Обычно банк идёт навстречу при повторном обращении и до суда дело не доходит.

После реструктуризации или снижения штрафов убедитесь, что банк внес изменения в данные вашей кредитной истории, чтобы просрочки не стали камнем преткновения при ваших следующих попытках взять кредит в ВТБ или другом банке.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Требования к участнику реструктуризации выдвигаются те же, что и для любого заемщика ВТБ. Главный упор сделан на возраст, а точнее, на его верхнюю планку. Как правило, она ограничивается возрастом 65 лет. Таким образом, реструктуризация по программе ВТБ спланирована так, чтобы последние выплаты произошли до наступления критического возраста.

Так как для изменения условий кредитования будет заключен новый договор, заемщику нужно обязательно предъявить паспорт.

Но, далеко не все заемщики получают положительный ответ от банка о возможности изменения кредитных условий. При выдаче отказа и отсутствии возможности рассчитаться с долгом, можно отправить повторную просьбу об улучшении условий договора. Если заявка подается в отделении, то необходимо ее зарегистрировать или отравить заказным письмом. Ответ от банка должен быть предоставлен на руки.

При отрицательном ответе по заявке на реструктуризацию, рекомендуется сделать еще одно обращение к руководству банка.

В данной ситуации, необходимо предоставить убедительную информацию, что на прежних условиях полностью отсутствует возможность выплаты кредитного долга. Желательно проявить максимальную настойчивость.Когда выдан отказ уже во второй раз, то есть возможность на основании 451 статьи предоставить письменные отказы банка в судебные инстанции. Чтобы правильно подать соответствующий иск, следует обратиться к профессиональному юристу. Выиграть данное разбирательство в суде можно будет в том случае, если имеются доказательства возникновения непредвиденной ситуации, которая вынудила заемщика допустить долг.Кроме этого, таким образом можно получить возможность уменьшения штрафных выплат за возникновение просрочки (ст. 333 ГК РФ). В некоторых ситуациях, банковские санкции сильно превышают величину оставшегося долга. Иногда подобные обращения помогают получить привлекательные условия реструктуризации долга.

[adsp-pro-7]ВТБ 24 может отказать в реструктуризации. В таком случае, клиент может не выйти на очередной платеж, поскольку у него нет денег, что повлечет негативную кредитную историю и прочие проблемы.

Если поступил отказ, нужно быть настойчивее и постараться направить повторное обращение, только уже не к менеджеру банка, а в кредитный отдел. Важно проверить, чтобы заявление было принято с прописанным числом и подписью от сотрудника.

Банк должен предоставить ответ в письменном виде. Если поступил повторный отказ нужно обращаться в суд, где следует преподнести все необходимые документы и экземпляры заявлений и руководствоваться статьей 451. Заемщик и его адвокат должны будут доказать тот факт, что обстоятельства были действительно вескими и оплата не могла быть совершена.

Есть несколько дополнительных параметров, на основании которых происходит принятие соответствующего банковского решения.

  • Некоторыми организациями в обязательном порядке учитывается минимальная сумма дохода клиента. В ряде финансовых институтов заемщикам готовы дать ссуду только при условии получения заработной платы от 30 000 р. и более;
  • Помимо этого, множество учреждений кредитования готовы работать с заемщиками только при условии наличия у них нескольких контактных телефонов. И это не просто оставленный мобильный номер, а домашний, рабочий телефон.
  • Если представитель банковской организации решит, что ваш уровень дохода или соответствие другим требованиям являются недостаточными, то могут понадобиться другие обеспечения. В частности, речь идет о залоге или поручительства. В качестве первого типа обеспечения выступает недвижимость, автомобиль, драгметаллы и т. д. А в роли поручителей могут выступать друзья, родственники.

Итак, если вы планируете взять кредит, требования к заемщику – то, на что стоит обратить особое внимание. Ведь в некоторых кредитных организациях они могут быть скрыты и выявиться только по истечении определенного периода времени.

Согласно условиям большинства банковских организаций, в числе самых необходимых бумаг пребывает паспорт гражданина России. А также к нему должны прилагаться справочные материалы, способствующие подтверждению вашего благосостояния, то есть уровня доходов.

В остальных ситуациях перечень бумаг определяется в индивидуальном порядке.

Например, к ним можно отнести следующие элементы:

  • вспомогательный документ для идентификации личности (водительские права, пенсионный или студенческий билет, диплом);
  • трудовая книга или соответствующий договор;
  • свидетельства о составе семьи – браке, детях;
  • документы на предоставляемое в залог имущество.

Чем большее количество бумаг предоставляется заемщиком, тем лучше для него, поскольку это повышает шансы на то, что банк даст одобрительный ответ по вашей заявке.

Ознакомится с предложениями кредита по паспорту

При любой встрече, особенно если речь идет о банковских представителях, решающее значение имеет ваш внешний вид, т. к. правило о встрече по одежке никто не отменял. Вы должны выглядеть презентабельно, как платежеспособный клиент, при этом чувствовать себя уверенно.

Помните о том, что каждый менеджер подготовлен к тому, чтобы оценивать заемщика по внешним признакам. Так что уделяйте внимание тому, что вы говорите, и как это делаете.

«Льготный платеж» предлагают подключить в ВТБ 24 сразу при выдаче ссуды на потребительские нужды. Реструктуризация в виде «Кредитных каникул» оформляется на бесплатной основе, но только при составлении кредитного договора на других условиях.

Если вы оформили кредит до 01.09.2015, то в этом случае вам потребуется обратиться в банк с целью подписания дополнительного соглашения.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Активировать ранее подключенную услугу реструктуризации можно при звонке в контактный центр банка или при личном посещении офиса в любой день, за исключением даты внесения обязательного платежа. За активирование этой услуги вам нужно будет заплатить две тысячи рублей.

Каких-либо завышенных требований банк при проведении процедуры реструктуризации не предъявляет. Обычно, они идентичны тем требованиям, которые указаны в правилах выдачи стандартного кредита:

  1. вы должны быть гражданином России;
  2. иметь постоянную прописку на территории нахождения банка;
  3. быть в возрасте от 21 года.

Однако в случае осуществления реструктуризации с помощью рефинансирования вам потребуется представить банку справку о платежеспособности.

Как и при оформлении кредита в ВТБ 24 для реструктуризации вам потребуется предоставить сотрудникам банка паспорт и второй документ. В качестве второго документа может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение. При оформлении рефинансирования, вам необходимо дополнительно предъявить банку справку 2НДФЛ вместе с ксерокопиями кредитных договоров, которые подтвердят наличие у вас непогашенных долгов в других финансовых организациях.

В чем заключаются особенности реструктуризации?

Принцип осуществления реструктуризации в виде подключения услуги «Льготный платеж» состоит в том, что банком предлагается снижение ежемесячных платежей в начале всех выплат. В этом случае кредитная организация допускает внесение заемщиком не более трех льготных платежей. Это происходит благодаря тому, что все эти три месяца клиент будет выплачивать только проценты по взятому кредиту, а сумма основного долга, при этом, не уменьшится. Выплата всей задолженности начнется только после окончания льготного предложения.

В свою очередь, «Кредитные каникулы» представляют собой возможность пропустить заемщику один ежемесячный платеж раз в полгода. Воспользоваться подобным предложением банковское учреждение предлагает клиенту не ранее, чем спустя шесть месяцев после получения ссуды, но при этом не позднее трех месяцев до даты полного погашения займа. Здесь важно понимать, что банк не прощает вам пропущенные платежи, а просто увеличивает срок погашения долга на один месяц.

Рефинансирование ссуды дает возможность не только сделать платеж меньше по ранее полученным займам, оформленным в других кредитных организациях, но и объединить их в одну ссуду с целью снижения кредитной нагрузки.

Эта программа также позволяет увеличить сроки платежей, уменьшив процентную ставку.

Условия реструктуризации в ВТБ

Заявление примут к рассмотрению и одобрят только при наличии действительно серьёзных причин. Например, потерю рабочего места, ухудшение здоровья, пополнение в семье. Все причины следует подтверждать документально.

втб

Кроме того, условие ВТБ 24 — не должно быть действующих просрочек. Таким образом, заявление можно подать только при погашении ежемесячного платежа. Заявление рассматривается только от добросовестных заемщиков с хорошей кредитной историей.

Рефинансирование проводится только при соблюдении следующих факторов:

  • отсутствие просрочек по платежам;
  • сумма выше 30 тысяч рублей;
  • процентная ставка выше 14% в год.

Действует ряд правил. Заемщик должен собрать полный пакет справок и документов, предоставить их в банк вместе с заявлением. Потребуются следующие документы:

  • паспорт (и ксерокопия);
  • справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
  • СНИЛС, пенсионное удостоверение.

Несмотря на то, что реструктуризация и переговоры проходят только в личном присутствии заемщика, заявку можно оставить онлайн. Менеджер банка свяжется с должником и пригласит придти на беседу. Однако при дистанционной подаче заявления условия повышаются. Например, сумма должна составлять не более 500 тысяч рублей.

Заявку может подать любое лицо, которое участвовало в подписании договора, что крайне удобно для юридических организаций. Таким образом, список лиц следующий: заемщик, созаемщик, поручители и правопреемники.

Заявление обязательно следует заверить печатью банка и личной печатью сотрудника, ответственного за процедуру рефинансирования. Иначе служба банка будет продолжать звонить с просьбой о возвращении долга.

В банке ВТБ 24 достаточно гуманные условия, хоть и имеют направленность на интересы банка. Чаще всего схема реструктуризации не выгодна клиенту, но позволяет снизить кредитную нагрузку. Например, заемщику могут предложить расширить срок сумму выплаты кредита и при этом установить более высокую ставку. Также банк может

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

, чтобы хотя бы частично вернуть пени и штрафы.

Первое, что делает клиент – это подает заявление на реструктуризацию. Оно может быть как рукописным, так и печатным, обязательно в формате А4. Необходимо составить два экземляра.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Трудовая книжка (также это может быть справка об инвалидности, справка из больницы, справка с биржи труда, справка о беременности и иные документы, которые могут подтвердить ухудшенное финансовое состояние).
  • Заявление. Вы должны проследить, чтобы сотрудник банка поставил на вашем образце отметку о дате принятия обращения и печать. Это необходимо для дополнительного подтверждения при обращении в суд.

При подключении «Кредитных каникул» или «Отсрочки платежа» от вас не потребуется заполнения заявления. Услугу вам подключат при выдаче ссуды.

Если вам необходимо реструктуризировать задолженность по ранее полученным кредитам, то вам нужно позвонить в контактный центр банка или обратиться лично с паспортом в одно из отделений.

Специалист поможет решить ваш вопрос за несколько минут.

При оформлении рефинансирования просто создайте заявку на сайте. Дождитесь, пока с вами свяжутся банковские сотрудники.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Возможность оформления реструктуризации будет рассматриваться на основании условий по ранее полученным займам с учетом важных причин, по которым заемщик просит реструктуризировать задолженность. Обычно банк соглашается на проведение реструктуризации в подобной ситуации. Здесь важно обратиться с просьбой об отсрочке платежей еще до возникновения просрочки. В противном случае ВТБ 24 посчитает вас недобросовестным заемщиком и будет вправе отказать.

Что касается рефинансирования, то получить эту услугу можно как на залоговые, так и на беззалоговые ссуды. В этом случае рефинансировать можно кредиты только частным лицам, причем ссуды должны быть выданы в рублях, а до окончания их погашения должно оставаться минимум три месяца.

Кроме того, важно чтобы платежи по ним были внесены за последние шесть месяцев в срок, при этом у клиента не должно быть текущих просрочек по другим договорам.

Что такое реструктуризация? Это пересмотр условий заключенного ранее кредитного договора, что возможно в том случае, если клиент перестал справляться со своими кредитными обязательствами, и при этом объективно его вины здесь нет (происходит задержка заработной платы, ее сокращение, наступила болезнь и т.п.).

ВТБ 24 официально заявляет о своей готовности реструктуризировать кредит, взятый на приобретение автомобиля или на другие нужды. Пересматривается график погашения задолженности, сокращается размер платежей, которые необходимо вносить каждый месяц к определенному числу.

Также банк может предоставить льготный период (так называемые «каникулы»), когда в течение нескольких месяцев ставка действует сниженная. После этого она повышается, так что банк ничего не теряет; но зато клиент в течение нескольких, самых сложных для себя месяцев получает передышку и может найти подработку или новую работу, а также как-то иначе поправить свое материальное положение.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Причины, при наличии которых реструктуризация кредита в ВТБ 24 может стать возможной:

  • Нахождение клиента в неоплачиваемом отпуске.

  • Прибавление в семье (произошло снижение уровня дохода на каждого отдельного члена семьи).

  • Ухудшение материального положения по объективным причинам (увольнение, сокращение заработной платы).

  • Уход заемщика в отпуск по беременности и родам.

  • И т.п.

Любое из вышеперечисленных состояний необходимо подтвердить документально. Только тогда можно заручиться согласием банка пересмотреть условия выплаты кредита.

Реструктуризация – это услуга банка, позволяющая смягчить условия выплат по кредитному договору, если у клиента снизится платежеспособность в связи с временной нетрудоспособностью, длительным лечением, неоплачиваемым отпуском.

Банк заявляет, что применяет к каждому клиенту индивидуальный подход – гибкие условия реструктуризации это позволяют. Существуют три пути реализации этой услуги:

  • Имеющийся долг частично списывается. Достигается через пересмотр действующей ставки по кредиту.
  • Частичное или полное погашение долга списывается за счет предоставления клиентом залогового имущества.
  • Вносятся изменения в порядок выплат.

Самым распространенным является последний пункт. Важно понимать, что пересмотр графика погашения имеет свои пределы. При положительном решении ставка составит не менее 14%, а сумма взятого кредита должна быть не меньше 30 000 рублей.

Клиент может ожидать от банка такие предложения:

  1. Продлить срок кредита при уменьшении ежемесячных платежей в два раза. Срок продлевается не более чем на год.
  2. Воспользоваться льготным периодом по процентам. Это значит, что несколько заранее оговоренных месяцев клиент будет платить по пониженной ставке, а столько же последующих месяцев — по повышенной.
  3. Пересчитать валютный кредит на рублевый.

Если банк подобрал новые условия, которые клиента не устроили, допускается внести замечания до подписания нового договора. В нем прописываются новые сроки и ежемесячная ставка.

Если клиент решил изменить условия действующего кредита, ему не стоит обращаться к сайту банка для подачи заявки. Вопрос реструктуризации решается только с бумажным заявлением, и только поданным лично в том отделении банка, где был взят кредит.

Единого образца, действующего во всех отделениях ВТБ 24, не существует. Отдельные офисы могут разработать свой бланк. Как и большинство других банков, некоторые отделения ВТБ 24 предлагают своим клиентам составить заявление в свободной форме. Тогда следует знать, какую информацию в нем нужно указать:

  • номер кредитного договора;
  • дату предоставления займа;
  • сумму кредита;
  • дату начала внесения платежей;
  • величину уже внесенного долга и его остаток;
  • заверение в отсутствии просрочек по платежам (если соответствует действительности);
  • с какого числа выплаты по кредиту станут непосильными;
  • обоснование сниженной платежеспособности;
  • размер ежемесячного платежа, который доступен к оплате на момент подачи заявления.
  • предпочитаемый способ реструктуризации.

А также можно уточнить информацию по телефону горячей линии банка – 8800 100 2424 или телефону отделений (495) 777-24-24 (Москва).

От неприятностей не застрахован никто. Болезни, потеря работы, смерь близкого человека, рождение ребенка могут существенно пошатнуть, казалось бы, устойчивое финансовое положение семьи.

Оптимальным выходом из тяжелой жизненной ситуации при оплате кредита для физических лиц может стать услуга реструктуризации долга ВТБ 24.

Если повседневные траты можно как-то сократить, то отказаться от своих долговых обязательств нельзя.

Условия процедуры
Условия процедуры

Каждый банк вправе устанавливать собственные условия реструктуризации. ВТБ предлагает своим клиентам следующие положения процедуры:

  1. Снижение ежемесячного платежа до половины суммы (конкретный процент снижения решается в индивидуальном порядке),
  2. Оплата только процентов по кредиту на протяжении определенного периода, без оплаты основного долга.
  3. Продление срока займа с перерасчетом суммы ежемесячного платежа.
  4. Оформление валютного займа с переводом суммы в национальную валюту по курсу.

Реструктуризация кредита ВТБ 24 возможна не для всех клиентов, на момент составления нового договора требуется соблюдение следующих условий:

  1. Заемщик, не должен иметь просрочек на протяжении всего периода погашения кредита.
  2. Заемщик обязан иметь достаточный уровень дохода. Дохода требуется подтверждать документально, то есть рекомендовано иметь официальную работу и белую заработную плату.

Необходимые документы

Помимо заявления, в банк необходимо приехать со следующими документами:

  • российским паспортом;
  • копией трудовой книжки.

 В зависимости от ситуации могут понадобиться:

  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • справка о безработице;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о присвоении инвалидности;
  • справка о беременности, свидетельствующая о скором выходе в декрет;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка из военкомата;
  • справка о доходах за последний триместр, в которой видно их уменьшение.

Клиент может обратиться в финансовую организацию двумя способами: через сайт ВТБ 24 или при посещении отделения банка.

От клиента, который не должен быть моложе 21 года, потребуют написание заявления на предоставление реструктуризации. Его образец можно получить в отделении ВТБ-24 или на официальной сайте финансовой организации.

Допускается два варианта написания заявления: от руки и машинописным способом. Заемщик пишет два экземпляра бумаг. В них он указывает основную причину, мешающую оплате ежемесячных платежей, и подает заявление вместе с требуемым пакетом документации.

Допускается подача заявления написанного не по образцу. В нем должна присутствовать такая информация:[adsp-pro-7]

  • наименование финансовой организации и точные реквизиты;
  • условия, номер и дата, когда был создан и подписан договор;
  • подробное описание ситуации;
  • число и месяц, когда наступила первая просрочка;
  • просьба клиента, с которой он обращается к кредитору.

Для того чтобы заемщик мог рассчитывать на программу по реструктуризации, он должен заполнить, а затем предоставить соответствующее заявление и следующие документы:

  • паспорт;
  • справку с места трудовой деятельности и уровень официального дохода;
  • если имеются дополнительные заработки, они также должны быть предоставлены в виде документов, подтверждающих этот факт;
  • поскольку реструктуризацию назначают в силу затруднительных обстоятельств, нужно принести документацию, доказывающую их наличие: справку, выданную со стационара, документ с биржи, где клиент ищет работу.
  • справку, подтверждающую беременность;
  • заключение о смерти гражданина.

По сравнению с оформлением кредита с нуля, вам потребуется облегченный пакет документов. С другой стороны, придется приложить все имеющиеся документы, подтверждающие временное (или уже постоянное) ухудшение вашего материального положения.

  1. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Написать его можно дома или в офисе, подать онлайн или лично. Допускается и написание от руки. Заявка на реструктуризацию кредита онлайн в любом случае будет рассматриваться до 10 рабочих дней. Образец заявления на реструктуризацию кредита можно попробовать попросить у служащих банка. Но обычно таких бланков не бывает, разве что вас устроит универсальная форма, к которой вы допишете дополнительную информацию.

  1. Копия паспорта

  2. Копия кредитного договора

  3. Копия трудовой книжки

  4. Справка о доходах с места работы

  5. В зависимости от того, по какой причине вы просите банк о реструктуризации, прикладывается соответствующий документ:

— больничный лист (если болезнь длится уже не первый месяц),

— справка о наступлении инвалидности,

— справка из Центра занятости населения о том, что вы состоите там на учете,

— справка о беременности,

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

— справка о рождении ребенка,

— и т.п.

Реструктуризацию долга не проведут без веской причины. Так что не поленитесь и соберите все необходимые доказательства того, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед банком в полном объеме.

Как сделать реструктуризацию кредита ВТБ 24 при помощи государства? Вы можете подать документы для реструктуризации в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Подача пакета документов осуществляется вместе с банком – ВТБ успешно сотрудничает с данной организацией. Главное, чего можно добиться – реструктуризации долга на выгодных для вас условиях за счет снижения процента, уменьшения суммы выплат, списания части долга или заморозки выплат на несколько месяцев.

По госпрограмме может быть списано до 30 % от суммы оставшегося долга (но не более полутора миллионов рублей).

Банку вариант с АИЖК тоже выгоден – агентство переведет ему сумму, покрывающую все издержки.

Нюанс заключается в том, что помочь АИЖК может не всем. В перечень счастливчиков попадают граждане с малолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды или родители детей-инвалидов, родители студентов очного отделения в возрасте до 24 лет.

Купленное по ипотеке жилье у заемщика должно быть единственным и соответствовать ряду требований по метражу. Оно также не должно относиться к разряду элитных.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, нужно заранее собрать пакет документов и уже с ним обратиться в банковское отделение. Лучше всего записываться на прием в то отделение, где непосредственно заключался договор с банком.

В пакете документов непременно должны быть:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации. Обратите внимание на сроки, в которые документ нужно менять. Ели паспорт просрочен, заявку не примут однозначно. Желательно иметь кроме оригинала паспорта 2-3 ксерокопии, обычные, не заверенные нотариусом.
  2. Справка о доходах с места работы по установленному образцу. Учитывается доход за предыдущие 12 месяцев. Если гражданин официально не трудоустроен, следует взять справку с Центра занятости населения, либо подтвердить доходы каким-либо другим образом.
  3. Копия трудовой книжки
  4. Заявление на реструктуризацию образца банка

Независимо от того, сами ли вы отправились в отделение банка или с вами связался кредитный специалист ВТБ, чтобы провести реструктуризацию, необходимо предоставить кредитору следующий набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление-анкета по форме ВТБ;
  • копия трудовой книжки (если по причине задолженности вы потеряли работу, там должна быть пометка об увольнении);
  • подтверждение на доходы (справка заемщика о заработной плате по форме 2-НДФЛ с отчетом за последние полгода);
  • документ об установке на учет в центре занятости (в справке необходимо указать размер получаемого пособия);
  • документы автокредита (в случае если это кредитование на авто);
  • документы взятой ипотеки (если это ипотечное кредитование);
  • также, если это ипотечное кредитование, то нужно предоставить документ, который подтвердит согласие супруга на внесение новых условий в договор кредитования.

Как оформить онлайн-заявку?

  • Посредством телефонного соединения.
  • Через посещение одного из офисов ВТБ 24. В таком случае бланк-заявки заполняется на месте (можно дома, в том числе и на компьютере с помощью ворда, а готовый документ распечатывается) и передается специалисту отделения.
  • Оставить заявку в онлайн-режиме на сайте банка. Такой способ ограничивает клиентов, ведь на положительный исход при выборе такого обращения могут рассчитывать, если сумма кредита вписывается в полумиллионный лимит.
бумага

Важно правильно составить заявление в банк

Продолжительность возврата финансов после реструктуризации зависит от первоначальных условий. Получение привилегий не требует залога, страховки или дополнительных комиссий.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

При обращении за реструктуризацией в ВТБ 24 требуется помимо заявки сразу же подать и весь пакет документов. Особое внимание стоит уделять правильности заполнения ходатайства. Образец готовой заявки есть на сайте банка и в каждом его отделении. Форма А4 может быть как печатного так и рукописного вида.

  • Сведения о банке (реквизиты как в соглашении, название и т.д.).
  • Даты выплат, которые были пропущены.
  • Данные о договоре (номер, дата и т.д.).
  • Причины, вызвавшие финансовые трудности (желательно со ссылкой на официальный документ их подкрепляющий).
  • Условия реструктуризации. Следует самому предложить вариант того, как в данный момент клиент может возвращать средства. Предварительно все стоит самостоятельно просчитать на онлайн калькуляторе, размещенном на сайте.

Срок рассмотрения заявления занимает от дня до трех. Чтобы удостовериться, что ходатайство принято к рассмотрению, стоит попросить в вашем присутствии проставить на заявке отметку (дата, подпись специалиста банка).

Оформить заявку в режиме онлайн на рефинансирование кредитов можно прямо на сайте банка. При заполнении вам потребуется внести все личные сведения, электронную почту и номер мобильного телефона. После этого вам необходимо согласиться на обработку ваших персональных данных.

На следующем шаге нужно указать всю информацию о работе, постоянный размер дохода, который банк потребует подтвердить посредством предоставления справки 2НДФЛ.

На какой срок оформляется реструктуризация?

При оформлении услуги «Кредитные каникулы» можно отсрочить внесение одного платежа каждые шесть месяцев. При выборе такого варианта, как «Льготный платеж», вы можете в течение трех месяцев выплачивать только проценты. При оформлении рефинансирования долгов период кредитования обычно составляет 6-60 месяцев. При этом важно понимать, что чем больше срок погашения займа, тем больше вы переплатите процентов банку.

Необходимо обратиться в отделение ВТБ 24 с заполненным в двух экземплярах заявлением. Разумеется, лучше напечатать его, а не составлять вручную. Над заявлением рекомендуется поработать дома, а не в банке – так меньше шансов допустить ошибку.

Практика показывает, что даже банальная опечатка может стать причиной отказа в реструктуризации. Приложите к заявлению остальные документы и передайте сотруднику банка. Заявка рассматривается от двух до пяти рабочих дней.

Как описать причину, по которой нужна реструктуризация?

Как описать причину реструктуризации
Как описать причину реструктуризации

Причины, которые следует указывать при заполнении заявки:

  1. Сокращение с работы или другой вариант потери трудоустройства, по не зависящим от вас причинам. Случай увольнения по собственному желанию не может рассматриваться как повод для реструктуризации.
  2. Болезнь, которая препятствует нормальному выполнению ваших обязанностей и напрямую отражается на заработной плате. Инвалидность, различные серьезные заболевания, травмы (производственные и непроизводственные) также включены в этот пункт списка.
  3. Совершение сторонними лицами кражи вашего имущества, в том числе угона автомобиля. Размер потерь должен быть соответствующим, банальная кража кошелька не будет учтена при рассмотрении заявки как ситуация, значительно пошатнувшая ваше материальное положение.
  4. Несчастный случай. Ситуация опять же будет принята к вниманию сотрудниками банка, в случае если случай отразился на вашем материальном положении или достатке.
  5. Беременность самого заемщика или его супруги.
  6. Гибель супруга или супруги (в случае совместного проживания в законном браке)
  7. Срочная служба в армии

От чего зависит размер ставки?

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

В некоторых случаях банк может прибегнуть к пересмотру условий кредитного договора, вплоть до уменьшения процентной ставки. Такой вариант доступен в случае, когда вы брали кредит давно по высокой ставке. В этой ситуации существует большая вероятность того, что ВТБ 24 предложит вам перекредитоваться на особых условиях для того, чтобы закрыть старый договор и открыть новый.

Конкретный размер ставки определяется исходя из оценки следующих переменных:

  • Наличие просрочки.
  • Продолжительность пользования продуктом.
  • Наличие статуса зарплатного клиента.
проценты в руке

Проценты в каждом случае могут разниться

Максимально лояльными и выгодными условиями могут обзавестись зарплатные клиенты, пребывающие в таком положении длительное время, с отличной историей по займам.

Вместе с тем, несмотря на то что в ВТБ 24 достаточно неплохие условия, есть предложения и лучше. Так, к примеру, уже сегодня займы выдает Сбербанк на строительство и приобретение жилья со ставками от 6% до 8,9% (действует несколько самостоятельных программ: с участием материнского капитала, военным, для новостроек и т.д.), а рефинансирование осуществляется под процент от 9,5% и выше, что выгоднее, чем реструктуризация в ВТБ 24.

От чего зависит размер ставки?
От чего зависит размер ставки

Ставка реструктуризации (уменьшение процента по выплатам) связана со следующими пунктами, прописанными в условиях проведения процедуры ВТБ-банка:

  1. Принадлежность банковской карты к разряду зарплатных карт.
  2. Длительность периода, на протяжение которого заемщик является клиентом банка.
  3. Кредитная история в ВТБ по нынешнему кредиту или предыдущим (при наличии таковых).
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: