Рефинансирование в Хоум кредит банк

Отправить заявление сразу во все банки

Рефинансирование кредитов – это практически всегда выгодно банкам. По сути, они выдают займ человеку, который при прочих условиях его уже брать не стал бы, поскольку у него уже есть несколько кредитов в сторонних банках. Но, предлагая привлекательные условия перекредитования, новый банк переманивает его к себе.

Клиент получает возможность платить меньше, в том числе снизить размеры итоговой переплаты за счет сокращения совокупной процентной ставки. Банк получает нового клиента, который уже успел зарекомендовать себя как добросовестный плательщик.

Сбербанк предлагает перекредитовать до пяти потребительских кредитов за раз. Причем, помимо собственно потребительских, это может быть лимит по банковской карте, автокредит и даже ипотека.

Но услугу эту банк одобряет не всем. Существует определенные требования, которые предъявляются как к рефинансируемым займам, так и к заемщикам.

Подавать заявление на выдачу кредита можно либо в отделении Сбербанка, которое находится по месту вашей регистрации, либо в любом другом подразделении, где расположено ваше предприятие, при условии, что оно оформило там свой зарплатный проект (вы получаете заработную плату на карту Сбербанка).

Обратиться к кредитному специалисту необходимо в любой рабочий день (некоторые отделения работают также в выходные дни – сведения об этом можно получить на сайте Сбербанка).

Чтобы вашу заявку на рефинансирование кредита рассмотрели как можно скорее, тщательно подготовьте весь пакет необходимых документов и обратитесь в отделение лично, а не через своего представителя. Все справки должны быть свежими (не более месяца с момента выдачи, а лучше – не более двух недель), копия трудовой — тоже недавно заверенной.

Перекредитование осуществляется в течение 30 дней с того момента, как была одобрена заявка. Выдача денег осуществляется единовременно, независимо от того, сколько кредитов вы перекредитуете. Денежные средства начисляются на ваш счет, открытый в Сбербанке, а далее оттуда автоматически поступают на счета тех банков, где находятся ранее оформленные вами займы. Та сумма, которую вы взяли сверх перекредитуемой, останется на вашем счету – вы сможете распоряжаться ею по своему желанию.

Финансовая компания предлагает перекредитовывать действующие потребительские ссуды, авто- и жилищные кредиты других банков на следующих условиях:

  • валюта — российский рубль;
  • кредитный лимит — 10 000 ₽ — 1 млн. руб.;
  • процентная ставка — 7,9%;
  • период кредитования — 12-60 месяцев.

Рефинансирование в Хоум кредит банк

Хоум-рефинансирование предоставляется только клиентам других банков, которые соответствуют следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ;
  • минимальный возраст заемщика на момент оформления кредитного договора — 23 года;
  • максимальный возраст на момент окончания действия соглашения — 64 года;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж на последнем месте работы — не меньше 3 месяцев;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода.

Банк рефинансирует займы, по которым клиент не вносил обязательные платежи больше 3 месяцев. При этом кредитор не требует оформления залогового имущества и привлечения поручителей.

Подать анкету-заявление на рефинансирование ипотеки или потребительского кредита можно непосредственно в офисе учреждения или на его официальном сайте.

Рассчет рефинансирования

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

  1. Чтобы подать онлайн-заявку, необходимо зайти на портал финансовой компании и заполнить анкету по ссылке выше. Предварительное решение по заявлению принимается в течение 2 часов. С заявителем связывается банковский сотрудник, уточняет необходимые сведения и предлагает подойти в офис с пакетом документов для заключения кредитного договора.
  2. Заявление можно оформить непосредственно в одном из отделений банковского учреждения. Здесь при необходимости кредитный специалист предоставит предварительную консультацию, поможет правильно заполнить анкету-заявку. Сразу с анкетой кредитору предоставляются и документы, на рассмотрение которых может понадобиться до 2 часов. В случае одобрения с клиентом в тот же день подписывается договор рефинансирования, предоставляется график обязательных ежемесячных платежей.

После приема от клиента заявления на перекредитование и всех необходимых документов финансово-кредитное учреждение проверяет в течение 5 банковских рабочих предоставленную информацию и принимает решение. Физические лица, которые не являются клиентами банка, могут подавать заявку только непосредственно через офис.

При оформлении договора рефинансирования кредита к клиенту предъявляются в основном те же требования, что и при получении потребительского кредита. Так клиент, получающий кредит, должен иметь официальную работу с определённым стажем, стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю. Исходя из перечисленных факторов банк сможет оценить платёжеспособность заёмщика и в соответствии с полученными результатами предложит ему определённые условия сотрудничества. Если же клиент окажется неплатёжеспособным или ненадёжным, то ему, скорее всего, просто откажут в оказании услуг.

Рефинансирование в Хоум кредит банк

Что касается определённых условий перекредитования, то практически у всех банковских организаций в них имеются существенные отличия. Причём в каждом отдельном банке могут быть разные условия для разных категорий клиентов. Если вы хотите получить наиболее выгодные условия кредитования, то вам придётся собрать необходимую информацию в различных банках, сравнить её и сделать соответствующие выводы.

У банков имеются и некоторые сходства. Большинство кредитных организаций предлагают следующие виды рефинансирования:

  • новый кредит выдаётся только с целью погашения основной суммы оставшегося долга — накопившиеся проценты и иные платежи клиенту придётся оплачивать самостоятельно;
  • кредит выдаётся для полного погашения долга — погашаются проценты и любые другие платежи;
  • деньги, которые выдаются по новому кредиту, превышают сумму, необходимую для погашения долгов — после погашения долга у клиента останутся свободные денежные средства.

Это самая частая причина при обращении в банк по поводу перекредитования. Как правило, с течением времени ставки снижаются и заем оформляют на более выгодных условиях. Так, если в 2017 автокредит году обходился в 16–24% от стоимости автомобиля, то в 2020 банки предлагают от 5 до 16%. Выгода налицо.

Кроме того, некоторые ссудные организации участвуют в государственных программах Первый автомобиль и Семейный автомобиль, где 4,5% ставки компенсирует РФ.

В большинстве кредитных учреждений условия рефинансирования автокредитов примерно одинаковые. Однако при стоимости автомобиля в несколько сотен тысяч или миллионов рублей разница даже в десятых долях процента будет существенной.

Важно обратить внимание и на дополнительную нагрузку: страхование, условия залога, штрафы за просрочку и другие детали.

Для визита в банк готовят оригиналы и копии документов в соответствии с требованиями конкретного кредитного учреждения. Есть несколько способов заявить о своем намерении заключить договор.

Требуемые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка об остатке ссудной задолженности;
  • подтверждение дохода заемщика (справка 2-НДФЛ или по форме банка).
Это интересно  Потребительские кредиты 2020 найти ТОП 20 лучших по процентной ставке с онлайн-заявкой! Выгодные условия для физических лиц.

В ряде случаев у потенциальных клиентов попросят дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, ПТС, водительское удостоверение, загранпаспорт и прочее.

Порядок действий:

  1. Изучить предложения банков и выбрать лучший вариант.
  2. Обратиться в отделение лично или заполнить заявку на сайте.
  3. Подготовить пакет документов.
  4. В назначенное время прийти в офис банка, заполнить заявление-анкету и согласие на обработку персональных данных.
  5. Ознакомиться с индивидуальными условиями и принять решение.

При подписании договора рефинансирования некоторые организации гасят предыдущий кредит. В ряде случаев заемщик выполняет погашение ссудной задолженности самостоятельно.

При закрытии предыдущего договора важно получить на руки документ об отсутствии долга и претензий к заемщику со стороны учреждения.

Рефинансирование может быть полезно в некоторых ситуациях. Оно помогает уменьшить ежемесячного типа выплаты, увеличить сумму займа (если деньги необходимы не только на его выплату, но и на иные цели), увеличить (или, наоборот, уменьшить) сроки кредитования, защитить себя от проблем.

Изначально рефинансирование применялось для бизнес-кредитования, но после услуга получила широкое распространение для потребительского, ипотечного, авто-кредитования. Чтобы воспользоваться программой, необходимо соблюсти все требования.

Возраст клиента должен быть в пределах 21-65 лет. Для перекредитования долга необходимо собрать важные документы, запрашиваемые банком, в том числе и те, которые подтверждают наличие кредита и качество его обслуживания.

Набор документов может отличаться в зависимости от определенной организации, но может включать в себя следующее:

  • Паспорт и еще один документ на выбор.
  • Трудовая книга.
  • Справки о доходах.
  • Кредитное соглашение с графиком закрытия задолженности.
  • При залоговом кредитовании — соглашение, акт согласования стоимости залога.
  • Справка о нынешнем состоянии долга, отсутствии просрочек.
  • Справка о закрытии долга.

Перечень может быть больше или меньше, ведь все зависит от определенного учреждения.

Сам процесс оформления услуги также регламентируется каждым банком, но существуют и общие положения:

  1. Клиенту необходимо обратиться в банк, где он хочет перекредитовать долг, получить предварительного типа согласие на изучение запроса.
  2. Собираются нужные бумаги и подаются в фирму.
  3. Она изучает заявление и выносит вердикт о возможности рефинансирования.
  4. При одобрении заемщик должен уведомить о своем решении банковскую организацию,  которая изначально выдала средства.
  5. При заключении соглашения подписывается договор с новым банком и устанавливается иной график погашения.
  6. Предоставляется кредит, который, чаще всего, сразу перенаправляется в предыдущую финансовую компанию для закрытия займа. Если сумма превышает его размеры, то разница переводится клиенту любым способом.
  7. Заемщику необходимо взять в первом банковском учреждении справку, что ссуда была целиком выплачена, и принести ее в новую организацию, чтобы подтвердить целевое использование денег.
  8. При залоговом кредитовании с определенного имущества снимается арест (первым банком), подписывается соглашение залога с новым финансовым учреждением, и уже он накладывает на это имущество свой арест.

Закон о рефинансировании кредита

Перед тем как оформить заявление на получение рефинансирования кредита в банке, заёмщику рекомендуется изучить все свои права, чтобы детально разбираться во всех тонкостях этой процедуры. Для этого нужно изучить специальные документы, в которых прописаны законы о регулировании рефинансирования. Об этом говорится в следующих законах:

  1. О банках и банковской деятельности.
  2. О ЦБ Российской Федерации.
  3. О потребительском займе.
  4. Об ипотеке.

А также имеется отдельный федеральный закон, регулирующий процедуру рефинансирования – ФЗ от 03.07.2016 № 230. В этом законе детально прописаны все методы взаимодействия банковских и других кредитных организаций с их клиентами. Одним из этих методов как раз и является рефинансирование кредита.

Какие документы и справки нужны для рефинансирования кредита

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

  • кредитное соглашение другого банка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика: водительские права, медицинскую страховку, идентификационный код налогоплательщика и пр.

Чтобы повысить шансы одобрения заявки на рефинансирование кредита в Хоум Кредит Банке, дополнительно рекомендуется представить кредитору следующие документы:

  • выписку о доходах по форме компании-работодателя или 2НДФЛ;
  • данные из БКИ по кредитной истории;
  • выписки с банковских счетов, на которые поступают заработная плата и дополнительные доходы;
  • справку из Пенсионного Фонда РФ о наличии индивидуального счета для пенсионных выплат;
  • выписку с сервиса Государственных Услуг;
  • данные смс, подтверждающие ежемесячное получение зарплаты.

Когда кредитные специалисты компании проверят предоставленную информацию, заявителю перезвонят на мобильный телефон, указанный в анкете-заявке, и в случае положительного решения предложат подойти в офис для подписания соглашения.

Чтобы пройти процедуру рефинансирования, клиенту необходимо будет собрать определённый пакет документов. Эти документы необходимы банку для того, чтобы определить платёжеспособность заёмщика. В зависимости от выбранной банковской организации, перечень необходимых документов может быть разным. Каждый банк самостоятельно устанавливает правила оформления подобной сделки. В основном же требуется предъявить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • справка о наличии стабильного дохода (2-НДФЛ);
  • кредитный договор по имеющемуся займу (также нужны будут копии графика платежей и справка от прошлого кредитора, уведомляющая о качестве обслуживания кредита и текущем размере долга);
  • документы на недвижимость (пригодятся в том случае, если рефинансируется ипотечный кредит).

Заявление на рефинансирование подается так же, как и на получение займа. Для этого можно не только прийти в офис учреждения, но и воспользоваться формой на сайте. Если вы выберите второй вариант, вам не придется посещать банк. Онлайн заявление на рефинансирование можно подать в разные популярные банки, к которым причисляется:

  • Альфа Банк, в который можно перевести займы на сумму до 3 миллионов рублей. Анкета заполняется на официальном портале, после чего рассматривается в течение дня.
  • ВТБ24 оформляет рефинансирование до 3 миллионов рублей. Ставка процентная начинается от 12,9%. При этом изучается анкета от 15 минут до нескольких часов.
  • Райффайзенбанк тоже поддерживает функцию отправки заявки на рефинансирование онлайн. Перевести можно кредиты на сумму до 2 миллионов рублей. Процентного типа ставка начинается от 11,99%.

Также многие другие банковские учреждения дарят возможность, не выходя из квартиры, заполнять заявки, на основе которых переводятся кредиты из иных организаций.

В целом у всех банков требования к клиентам, рефинансирующим кредиты, близки.

Для оформления соглашения понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, где есть представительство выбранного банка;
  • СНИЛС;
  • документы об уровне дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий стаж.
Это интересно  Дебетовая карта Сбербанк Аэрофлот бонус: оформление, тарифы и начисление миль

Рефинансирование в Хоум кредит банк

По рефинансируемому кредиту стоит подготовить документ о размере ссудной задолженности, реквизиты счета для погашения долга и данные по текущим выплатам (подходят сведения из интернет банкинга): график выплат и его соблюдение, а также подтверждение, что нет непогашенных задолженностей.

Порядок выполнения процедуры

Схема получения рефинансирования может обладать некоторыми нюансами в различных банковских организациях. Для получения полной информации о том, как происходит указанный процесс, рекомендуется обратиться к сотрудникам банка. Однако в общем виде процедура перекредитования не сильно отличается в различных банках.

Стандартная процедура получения указанной услуги выглядит следующим образом:

  1. Для начала необходимо собрать все документы, которые понадобятся для оформления. О том, какие документы нужно будет взять, можете прочитать ниже.
  2. Как только соберёте нужный пакет документов, пройдите в ближайшее отделение банка, которое было выбрано для сотрудничества. Если не знаете, где находится ближайший филиал нужной организации, то можете получить эту информацию на их официальном сайте.
  3. После этого подайте собранные документы сотруднику банка на рассмотрение. Если ваша платёжеспособность будет подтверждена, то можно приступать к следующему этапу. В противном случае подайте документы в другую организацию.
  4. Как только найдёте банк, который одобрит вам рефинансирование, необходимо уведомить своего кредитора о том, что вы собираетесь произвести досрочное погашение долга.
  5. Далее останется лишь подписать договор с новым кредитором. После этого банк самостоятельно погасит вашу задолженность.

Рассмотрим алгоритм процесса. Учитывайте, здесь заемщику потребуется доказать платежеспособность учреждению, в котором тот намерен кредитоваться. По этой причине действия начинаются со сбора сопутствующих документов. В этом списке справка о доходах гражданина, трудовая книжка, паспорт, копия первичного соглашения на кредит.

Процесс рефинансирования долгов по кредиту

Чтобы осуществить процесс, заемщику потребуется согласовать действия с обоими кредиторами и собрать нужные бумаги

Кроме того, пригодится справка о составе семьи, документация о страховании займа, выписки по финансовым операциям, бумаги о финансовых обязательствах. Согласовав порядок и принципы оформления ссуды, клиент направляется в банк, где уже оформлен кредит. Здесь потребуется утвердить решение о рефинансировании и уточнить вероятность подобного шага.

Затем заемщику предстоит привычный процесс – расчет по новому займу согласно утвержденному графику. Обратите внимание, излишек средств должник вправе расходовать по личному усмотрению. Причем экономисты говорят о предпочтении прохождения процедуры в одном и том же учреждении.

Калькулятор

Калькулятор рефинансирования кредита или ипотеки
Сколько платите сейчас
Процентная ставка
Платеж по графику
Когда погасите
Остаток по кредиту 1 083 543 ₽
116 457 ₽ процентов
После рефинансирования
Выбрать банк Выберите банк Абсолют банкАК Барс банкАльфа-банкБанк ЗенитБанк ИнтезаБанк ОткрытиеБанк Российский капиталБанк РоссияБанк СоюзБанк УралсибБинбанкБКС банкВТБГазпромбанкЗапсибкомбанкИнвестторгбанкИнтерпромбанкКрайинвестбанкМеталлинвестбанкМосковский индустриальный банкМТС банкПочта банкПримСоцБанкПромсвязьбанкРайффайзенбанкРосбанкРосЕвроБанкРоссельхозбанкСбербанкСвязь-банкСитибанкСКБ банкСМП банкСНГБТранскапиталбанкУБРиРФорштадт банкХоум КредитЮниКредит Банк
Укажите процентную ставку
Если будете платить
То погасите
Остаток по кредиту
Сэкономите
Полные условияОформить в

Отзывы клиентов

Финансово-кредитная организация Home Credit имеет в интернете множество положительных отзывов клиентов.

У меня было 2 потребительских кредита в разных банках. Пока не сократили с работы, справлялась с обязательными ежемесячными платежами. Затем начались проблемы — обратилась за помощью в финансово-кредитную компанию Хоум Кредит. Банк предложил оформить новый заем, соединить оба действующих кредита в 1 с увеличением срока кредитования, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Услугами компании довольна: быстрое оформление, лояльные требования к клиентам, нет необходимости в залоге и привлечении поручителей, возможность подачи заявки дистанционно и предварительный расчет кредита на онлайн-калькуляторе. Всем рекомендую эту кредитную организацию.

Пользовался услугами этого банка. Условия рефинансирования действующих займов, полученных в других банках, — наиболее привлекательные среди аналогичных программ других российских банков.

Единственный минус, когда стал клиентом этого банка — данный продукт для меня оказался недоступным. Рефинансирование предоставляется только клиентам других кредитных учреждений.

У меня был заем в другом банке, но из-за финансовых трудностей перестала справляться с выплатой обязательных платежей, так как сумма достаточно большая. Срок кредитования согласно договору заканчивался через 2 года. Подала заявление на рефинансирование ссуды в Home Credit. Получила одобрение и уже на следующий день подписала с кредитором договор на 5 лет.

Новые условия приемлемые. Несмотря на переплату, за счет увеличения кредитного периода финансовая нагрузка существенно снизилась. Подключила интернет-банкинг, теперь могу круглосуточно контролировать кредитный счет: остаток задолженности, когда и сколько денег нужно перевести кредитору в счет долга.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование в Хоум кредит банк

Как и любой банковский продукт, рефинансирование долга по кредиту обладает своими преимуществами и недостатками. Однако в большинстве случаев преимущества значительно преобладают над минусами данной банковской услуги. Именно поэтому рефинансирование пользуется большой популярностью.

Основные преимущества:

  1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Многие клиенты, когда берут кредит, думают, что смогут его легко погасить в течение небольшого срока. Однако в дальнейшем оказывается, что платёж по кредиту сильно бьёт по их карману. В этом случае можно оформить перекредитование и снизить размер ежемесячно платежа за счёт увеличения срока погашения на несколько лет.
  2. Смена валюты. Учитывая последние события, которые происходят с курсом рубля, вопрос смены валюты для совершения платежей стал особенно актуальным. Поэтому если у вас появляется необходимость погашать свой долг в другой валюте, то можно легко поменять её через рефинансирование.
  3. Превращение нескольких кредитов в один. Оплачивать сразу несколько кредитов крайне неудобно, особенно если они взяты в разных банках. Гораздо проще объединить их в один. А сделать это можно через процедуру перекредитования.
  4. Снижение ставки по кредиту. С каждым годом процентные ставки по кредитам изменяются в разные стороны. В последнее время ставка только падает. Если вы оформляли кредит по более высокому проценту, чем предлагается в данный момент, то целесообразно будет снизить процент за счёт рефинансирования.
  5. Снятие залога. В том случае, если вы приобретали недвижимость по ипотеке или автомобиль по автокредиту, всё это имущество будет находиться в залоге у банка. Если же вы захотите продать своё имущество, то необходимо сначала вывести его из-под залога. Сделать это можно через рефинансирование задолженности. Дело в том, что после проведения этой процедуры, имущество, которое ранее находилось в залоге, перейдёт в вашу собственность, так как будет оформлен обычный потребительский кредит.

Основные недостатки:

  1. Увеличение суммы переплаты. Если вы проводите рефинансирование с целью уменьшения размера ежемесячного платежа путём увеличения срока погашения, то общая сумма переплаты будет существенно увеличена. Ведь на кредит ежегодно начисляются проценты. Если увеличить срок кредитования, то процентов по долгу набежит гораздо больше.
  2. Дополнительные траты. Нередко банки устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита. В этом случае при оформлении рефинансирования заёмщик будет вынужден выплатить дополнительную комиссию, установленную банком. Учитывая этот факт, размер комиссии может превысить выгоду, которую вы получите за счёт уменьшения процентной ставки.
  3. Жесткие требования к клиенту. В предоставлении рефинансирования заёмщику могут отказать даже при наличии незначительных просрочек по имеющемуся у него кредиту. Жесткие требования, предъявляемые банком, можно объяснить тем, что кредитор не хочет рисковать своими деньгами и отдавать их ненадёжным клиентам.
Это интересно  Биткоин краны на автомате без капчи список

В чём подвох рефинансирования кредита? Несмотря на наличие недостатков, рефинансирование кредитов всё равно является крайне выгодным решением для некоторых людей. Однако перед тем как оформить перекредитование, рекомендуется тщательно обдумать своё решение и взвесить все плюсы и минусы, которые можно получить от данной процедуры.

Рекомендации

Оформление рефинансирования кредитов является довольно непростым процессом. Подходить к такому делу необходимо с максимальной серьёзностью. Чтобы данная процедура оказалась для вас полезной и стала более простой, следуйте следующим рекомендациям:

  1. Если по вашему кредиту предусмотрены аннуитетные платежи (сначала необходимо выплатить проценты, а потом только долг), то оформлять рефинансирование кредитного договора не имеет смысла. За счёт этого вы только увеличите сумму переплат. Можете убедиться в этом сами, воспользовавшись специальным кредитным калькулятором.
  2. Перед оформлением рассчитайте, какую выгоду вы получите за счёт проведения данной операции. Нередко происходят такие ситуации, когда выгода, полученная за снижение процентной ставки, перекрывалась расходами на оформление всех необходимых документов и оплату различных комиссий.

https://www.youtube.com/watch?v=q4bzvv0Z4D8

Исходя из материала, представленного в данной статье, можно сделать вывод, что рефинансирование действительно является полезным банковским продуктом в некоторых случаях. Однако подходить к такому делу необходимо со всей серьёзностью. В противном случае можно понести дополнительные убытки.

Главный совет — тщательно изучите предложение банка и сделайте предварительный расчет по параметрам, которые относятся к вашей кредитной ситуации, а не по данным из рекламных материалов.

Сравнивайте не только размер ежемесячного платежа по новому и предыдущему займу, но и общую сумму переплаты за кредит. Если при перекредитовании существенно удлиняется срок кредитования, то даже при снижении ставки итоговая переплата по процентам будем выше. Банк в этом случае больше заработает, поэтому и предлагает такие условия.

Приведем несколько полезных советов. Чтобы «смена кредитора» оказалась выгодным делом, клиенту важно самостоятельно сравнить предложения банков. Конечно, удобный и простой выход – оформление операции у первоначального кредитора, однако в соседней организации условия выплат иногда оказываются привлекательнее.

Рефинансирование кредитов с долгами: резюме

Чтобы процедура рефинансирования оказалась выгодным делом, заемщику уместно сопоставить предложения нескольких банков

Позаботьтесь о полном пакете документации. Учитывайте, финансовые структуры ответственно подходят к осуществлению таких процедур, поэтому бумаги заемщика уместно собрать заранее. Если гражданин получает дополнительный доход и сможет подтвердить подобный факт, приложите к делу и эти документы.

Чтобы избежать случайных «неожиданностей» с обнаружением задержки выплат, целесообразно периодически проверять состояние счетов. Сегодня такие действия доступны дистанционно и не занимают более пяти минут. Одним словом, серьезный и ответственный подход к финансовым вопросам – гарантия успешного решения вопросов кредитования.

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование

Понять, удастся ли сэкономить на кредитовании в другом банке, возможно только после анализа ряда показателей.

Рефинансирование в Хоум кредит банк

Ответь на следующие вопросы, что понять свою выгоду:

  1. На сколько процентов ниже новая процентная ставка? Для долгосрочных кредитов (10 лет и более) она должна быть ниже на 3-4%, для краткосрочных (от 1 года) – не менее, чем на 5%.
  2. Какая сумма уже выплачена? Оптимальный период для рефинансирования — когда выплачено 30-40%.
  3. Обязательна ли страховка у нового кредитора и как влияет отказ от нее на размер процентов.
  4. Есть ли комиссия за досрочное погашение по старому кредиту.
  5. Понадобится ли платить за оформление документов (актуально для ипотеки).
  6. Каков размер платежей по новому кредиту (перевод средств предыдущему кредитору, обслуживание счета и пр.).

Предварительный расчет по новому кредиту выполняется с помощью специального калькулятора, который банки размещают на странице с заявкой на рефинансирование. Однако бывает, что полученные данные не показывают реальной картины и приводятся обобщенно без учета дополнительных затрат на оформление или персональной ситуации.

Назовем ситуации, когда рефинансировать кредит вряд ли стоит:

  1. Финансовая ситуация такова, что платить кредит попросту нечем. Тогда лучше договориться об отсрочке с нынешним кредитором, а не вешать на себя новые долги.
  2. Кредит краткосрочный (до 2 лет) и снижение ставки составляет всего 2-3%.
  3. За досрочное погашение нынешний кредитор по договору возьмет значительную комиссию. В результате все дополнительные сборы «съедят» выгоду перекредитования.
  4. Вы только взяли кредит, но увидели более выгодное предложение. Банк, скорее всего, в таком случае в рефинансировании откажет и усомнится в вашей платежеспособности.
  5. По займу осталось платить менее 3-4 месяцев, и вам не нужны дополнительные средства. На комиссиях вы только потеряете деньги, а на оформлении новых соглашений – время.

Рефинансирование потребительских кредитов, ипотеки, кредитных карт — плюсы и минусы

Начнем с положительных факторов, помогающих понять, выгодно ли инициировать рефинансирование потребительских и других кредитов.

С помощью кредитования клиент:

  • уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет: снизятся затраты на оплату кредита в месяц и переплата по процентам;
  • упорядочит выплаты при наличии нескольких займов;
  • снимет залоговые обязательства с имущества;
  • сменит валюту займа на выгодный для вас вариант;
  • получит заем большего размера по лучшей ставке.

Недостатки процедуры:

  • опять потребуется собрать пакет документов для банка;
  • если погасить предыдущий заем получится после даты, на которую производился окончательный расчет, то за каждый день задержки придется платить из собственных средств*;
  • комиссии, страховки и другие дополнительные условия по новому договору, могут превышать выгоду.

Заключение

Порой заемщики не могут определиться, что лучше — рефинансирование или новый потребительский кредит по более выгодным тарифам. Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Понять, какой вариант выбрать, поможет только объективный расчет. Берете условия по кредитованию и рефинансированию и сравниваете два варианта. Вопросы и показатели, которые следует учесть, мы указали выше. Сравните сумму уменьшения кредитной нагрузки и расходы на оформление и только после этого принимайте решение.

Рефинансирование автокредитов предоставляют многие крупные банки. Задача заемщика — выбрать подходящий ему вариант, подготовить требуемые документы, подать заявку и дождаться одобрения. Срок рассмотрения составляет не больше 1-2 рабочих дней. При отказе попытайтесь выяснить причину и обратитесь повторно не ранее, чем через 3 месяца, поскольку каждый отказ отражается в бюро кредитных историй и негативно влияет на рассмотрение следующих заявок.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: