Как повысить вероятность одобрения кредита?

Что делать, если отказывают в заявке?

Основные критерии, которые учитываются при процедуре скоринга:

  • возраст: от 21 года до 65 (в некоторых банках до 70-75) лет на момент погашения займа;
  • гражданство: гражданство РФ или СНГ, статус налогового резидента, вид на жительство;
  • наличие средств на первоначальный взнос (в некоторых банках можно использовать материнский капитал);
  • наличие постоянной или временной прописки в любом регионе России (лучше всего, если прописка оформлена в регионе работы банка);
  • трудоустройство: не менее 3 (чаще 6) месяцев на последнем месте работы при наличии общего трудового стажа не менее года;
  • характер трудовой деятельности: сезонность работы, стабильность заработка
  • возможность подтвердить доход: в почете справка 2-НДФЛ или справка по форме банка с печатью работодателя
  • кредитная история: стабильность выплаты ранее полученных займов, наличие задолженностей и кредитов, права по которым перешли от банков к коллекторам;
  • социальное положение: семейное положение, наличие надежных созаемщиков и поручителей;
  • материальное благосостояние: наличие в собственности недвижимости, которая может выступить залогом по кредиту;
  • общественное поведение: наличие совершенных правонарушений, активность в социальных сетях.

Требования банка к заемщику могут быть снижены, если клиент готов предоставить кредитору стартовый взнос более 40% от стоимости покупаемого жилья. Но заемщиков, которые имеют такую возможность, меньшинство. Тех, у кого стартовый бюджет ограничен, банк проверяет по полной программе.

В интернете можно найти множество рекомендаций о том, как быстро и эффективно повысить свою кредитоспособность перед обращением в банк. Некоторые из этих советов способны навредить заемщику в глазах банка:

  1. не стоит исправлять плохую кредитную историю с помощью обращения в микрофинансовые организации. Банк расценивает подобные действия заемщика как неумение управлять своими финансами. МФО выдают деньги на короткие сроки и под большие проценты. Это невыгодно для рядовых граждан. Постоянный клиент МФО, как правило, занимает деньги «до зарплаты». Такое поведение вызовет подозрения у банка;
  2. не предлагайте человеку стать созаемщиком, если вы не уверены в его порядочности и финансовой стабильности. Есть исключения: супруги всегда становятся созаемщиками по ипотеке, даже если один из них не работает и не несет финансовой ответственности по займу. Когда вы сами выбираете созаемщика, учтите: независимо от уровня финансовой ответственности при выплате кредита созаемщик остается собственником доли в ипотечной недвижимости;
  3. не платите чужую ипотеку без документального подтверждения вашего денежного участия. Если вы погашаете ипотеку за другого человека, обязательно документируйте каждую выплату. Ситуация, когда ипотека оформлена на одного гражданина, а платежи вносит другой, встречается часто. Расписки в получении денег пригодятся на случай, если официальный заемщик откажется признать факт вашего финансового участия в выплате кредита. Даже если заемщиком является близкий родственник, пользуйтесь расписками для профилактики проблем в будущем;
  4. не подавайте много заявок на ипотеку в разные банки. Если у вас будет три отказа по ипотеке подряд, это будет существенным стоп-фактором при подаче следующей заявки.

Банк рассматривает поступившую от потенциального заемщика заявку в несколько этапов:

  • сначала проверяются данные, представленные в анкете;
  • затем к процессу подключается служба безопасности кредитной организации, собирающая данные о заявителе;
  • далее происходит оценка его платежеспособности;
  • после чего оцениваются кредитные риски, возникающие при одобрении займа.

В большинстве случаев банком применяются отработанные и формальные критерии, которые определяются каждой кредитной организацией индивидуально. Однако, в основе процесса рассмотрения заявки клиента заложены примерно одинаковые принципы, что позволяет сформулировать несколько правил, позволяющих увеличить вероятность одобрения сделки.

После того, как пришел отказ, следует спросить у специалиста, почему так произошло? Иногда аргумент бывает совершенно неожиданным: например, были отправлены две заявки одновременно – сам заемщик оформил анкету на сайте и отправил документы специалист банка. По условиям, не должно быть двух активных заявок от одного заемщика.

После выяснения причины следует работать над ее устранением. Например:

  • если это плохая кредитная история – избавляться от долгов, исправляем репутацию,
  • если недостаточный размер запплаты – искать дополнительный доход. Если вы не знаете, где можно быстро заработать деньги, то ознакомьтесь с этой статьей, где рассказываем о том, как получать хороший доход, сидя дома.

Обратите внимание, что во всех договорных условиях четко прописывается возможность банка не объяснять причины своего отказа. Не стоит думать, что такая практика только у Сбербанка, большинство финансовых организаций нашей страны работают по тому же принципу.

Как повысить вероятность одобрения кредита?

Повторно заявку можно отправлять через 60 дней. Если кредит нужен срочно, то придется обратиться в другой банк.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Это интересно  Ипотека Евразийского банка 2020: калькулятор, проценты и условия

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Как повысить вероятность одобрения кредита?До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как повысить вероятность одобрения кредита?

Как повысить вероятность одобрения кредита?До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как повысить вероятность одобрения кредита?

Как повысить вероятность одобрения кредита?До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как повысить вероятность одобрения кредита?

Как повысить вероятность одобрения кредита?До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Как повысить вероятность одобрения кредита?

Сбор документов

Банком устанавливается список обязательных документов для участия в выбранной кредитной программе. Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, рекомендуется приложить к нему дополнительные бумаги:

  • Заграничный паспорт с визами, указывающими на посещение иностранных государств;
  • Документальное подтверждение того, что предыдущие кредиты были выплачены в срок;
  • Удостоверение водителя и др.

Если вы являетесь владельцем депозитного вклада, драгоценных металлов, транспортного средства или недвижимости, то приложите к анкете подтверждающие это документы. Если кроме основной работы имеется второстепенный заработок, то докажите это документально (например, предъявите декларацию из налоговых органов).

Если не брать в расчет кредитки, выдаваемые по паспорту (по которым так же можно получить отказ), то для получения заветной карточки клиенту придется предоставлять в банк пакет документов. Банки указывают стандартный или обязательный пакет, который может быть дополнен по желанию клиента.

К примеру, в правилах оформления карты банк указывает обязанность клиента предоставить паспорт и любой другой документ из предложенного списка. Важно, чтобы дополнительным документом была квитанция по типу 2-НДФЛ или справка из бухгалтерии по месту работы. Эти данные повышают уровень благонадежности клиента. Более того, чем больше документов предоставляет клиент, тем выгоднее будут условия по карте, предложенные банком.

В случае оформления кредитки только по одному паспорту, условия по ней нельзя называть выгодными. Банк перекрывает все возможные риски большой процентной ставкой, строгими штрафными санкциями и низким кредитным лимитом. Следовательно, чтобы увеличить вероятность получения положительного решения со стороны банка, первое, что необходимо сделать, собрать как можно больше документов.

Кредитная история — ваша визитная карточка для банка

Взял кредит — заплати и спи спокойно. Если ваш номер телефона знаком коллекторам, подавать заявку на ипотеку можно только после полной выплаты старых долгов. Однако порой кредитная история портится как по волшебству, без участия самого субъекта.

Типичные ситуации, когда кредитная история испорчена не по вине заемщика, но это становится препятствием в

получении ипотеки:

  • по вашему паспорту некто взял кредит в банке или в МФО. Для очистки КИ необходимо подать заявление в полицию и доказать, что вы непричастны к долгу. После этого можно отправлять заявление на исправление кредитной истории в БКИ
  • кредит выплачен, однако банк не отправил сведения об этом в БКИ. Подайте заявление в БКИ об исправлении КИ, приложите документы о полном погашении кредита;
  • ваш супруг, который является созаемщиком по ипотеке, имеет плохую КИ. Копите на первоначальный взнос и берите ипотеку с учетом только своего дохода.

Даже если вы никогда не брали кредитов, перед подачей заявки закажите свою КИ через сайт Центробанка или иным способом. Так вы будете уверены, что банк не откажет вам из-за чужих ошибок или противоправных действий.

Совет 2 — Обращение в банк, с которым ранее имелись отношения

Быстрее и легче оформить карточку получится в том банке, с которым клиент уже имел дело. Срок, прошедший с момента последнего взаимодействия, не имеет значения. Данные о всех клиентах надежно хранятся в базах банков, поэтому спустя и 10 лет, система распознает своего бывшего клиента.

Это интересно  Карта Привилегия ВТБ 24: условия, что дает, отзывы

Если же кредит был выплачен в срок и без серьезных нарушений, то с высокой долей вероятности банк одобрит выдачи карты такому клиенту. Такие заявки, как правило, рассматриваются в приоритетном порядке. У ряда банков на сайтах имеется соответствующая вкладка, отведенная для оформления продуктов бывшими клиентами.

Какое жилье проще взять в ипотеку

Объект, который вы планируете приобрести, имеет значение. Проще всего получить ипотеку на новостройку у аккредитованного банком застройщика. На такие объекты часто предлагается ипотека с нулевым или минимальным первоначальным взносом по сниженной ставке.

Важно: как только дом сдан и дольщик оформил право собственности на квартиру, жилье становится вторичным. Если вы приобретаете новостройку у частного лица по договору переуступки или после сдачи дома по договору купли-продажи, вы не сможете получить на эту квартиру семейную ипотеку под 6%. Банк даст кредит на такой объект по условиям ипотеки на вторичку.

В России количество кредитов на вторичные квартиры в 3,5 раза превышает объемы ипотеки на новостройки. Спрос на вторичную ипотеку остается стабильно высоким. Квартира должна соответствовать требованиям банка: отсутствие деревянных перекрытий в доме, небольшой процент износа, наличие стандартных инженерных коммуникаций.

Сложнее всего получить кредит на дом с участком или таун-хаус. Ставки по таким программам выше, требования к заемщикам и к размеру стартового взноса больше. Например, Дельтакредит предлагает ипотеку на дом с участком с первоначальным взносом от 40%. При этом средства материнского капитала нельзя использовать как первоначальный взнос.

Совет 3 — Подробное изучение условий оформления карты

Определенный процент отрицательных решений приходится на соискателей, которые невнимательно ознакомились с условиями оформления кредитной карты. Система может одобрить получение карты, но при визите в банк соискатель получает отказ без объяснения объективных причин. Чтобы подобного не происходило, крайне важно обращать внимание на следующие условия оформления:

  • Возраст — минимальный и предельный;
  • Требования к регистрации или месту проживания;
  • Пакет обязательных документов;
  • Требования к кредитной истории — по умолчанию история заемщика не должна быть испорченной;
  • Размер получаемой заработной платы или любого другого дохода;
  • Стаж работы — общий и текущий;
  • Наименование кредитной карты — часто карты предназначаются для определенной категории населения.

Если каждый из этих пунктов будет проанализирован клиентом на соответствие, то вероятность получения положительного решения со стороны банка повысится.

Стоп-факторы при получении ипотеки

Есть категории заемщиков, которым априори сложно получить ипотеку:

  • индивидуальные предприниматели;
  • лица, получающие основной доход от самозанятости;
  • безработные;
  • пенсионеры, не имеющие официального трудоустройства;
  • люди, которые прошли процедуру банкротства физических лиц.

При определенных обстоятельствах все эти заемщики имеют шансы на получение ипотеки. Однако каждый случай требует индивидуального подхода:

  • банк охотнее выдаст ипотеку на квартиру для ИП, если у предпринимателя есть супруг с постоянной работой и доходом. Также для одобрения заявки ИП может предоставить максимальное количество документов, подтверждающих наличие стабильных финансовых расчетов с заказчиками, — оригиналы договоров о сотрудничестве, бухгалтерские выписки;
  • самозанятые пока что могут подтвердить свой доход только сведениями о выплаченном НДФЛ. Убедить банк помогут договоры с контрагентами, акты выполненных работ;
  • безработный может получать доход от сдачи собственной недвижимости внаем и из других источников. Каждую цифру нужно подтверждать документами;
  • пенсионер может пригласить в созаемщики будущего наследника ипотечного жилья — если у последнего имеется достаточный стабильный доход и хорошая КИ.

Совет 4 — Указание в заявке только правильной (достоверной) информации

Как повысить вероятность одобрения кредита?

Если карта оформляется в онлайн-режиме, то пользователю потребуется заполнить форму с указанием данных для проведения банком первичной оценки. Ошибочно указанные или несуществующие паспортные данные вычисляются системой банка сразу. В этом случае оформление не может быть продолжено.

Прочая информация, к примеру, о трудоустройстве или уровне получаемого дохода, на стадии подачи заявки банком не проверяется. Пользователь может указать любые данные, и система примет их. Если кредитная история в порядке, то по такой заявке клиент получает предварительное положительное решение.

Решение является предварительным по той причине, что соискателю придется посещать банк и подтверждать всю информацию для конечного оформления карты. На этой стадии указанные телефоны и реквизита организации-работодателя будут уточняться, и любое несоответствие практически всегда выявляется службой безопасности кредитной организации. По такой заявке будет вынесен отказ с возможным занесением клиента в черный список организации.

Это интересно  Что изменится в инвестициях 2020 года

Материнский капитал и семейная ипотека

Для семей с детьми квартирный вопрос стоит особенно остро. Как правило, стабильный доход имеет только один из супругов, второй находится в декретном отпуске по уходу за детьми. В такой ситуации получение ипотеки осложняется несколькими нюансами:

  • доход главы семьи должен быть достаточным для выплаты кредита и содержания нескольких иждивенцев;
  • детское пособие выплачивается только до 3-х лет и имеет ограниченный размер, несопоставимый с ипотечными выплатами;
  • кроме материнского капитала, у семьи может не быть других накоплений, которые можно использовать для первоначального взноса по ипотеке.

Для семей с детьми наиболее привлекательно выглядит ипотека, первоначальный взнос по которой можно погасить материнским капиталом. Такую программу предлагают очень немногие банки, и получить одобрение можно только при наличии достаточного дохода. Остальные кредиторы предлагают использовать материнский капитал для погашения основного долга и процентов по ранее взятой ипотеке.

В данной ситуации для повышения шансов на ипотеку можно сделать следующее:

  • позвать родственников в созаемщики и поручители;
  • поискать варианты среди аккредитованных новостроек с минимальным первоначальным взносом и взять ипотеку под 6%
  • узнать о наличие льготных программ кредитования в АО ДОМ.РФ для вашего региона.

Совет 5 — Закрыть обязательства перед сторонними банками

Как повысить вероятность одобрения кредита?

При рассмотрении заявки банк оценивает не только платежеспособность клиента, но и его кредитную историю. Несмотря на обилие рекламы о выдаче кредитов или карт без проверки кредитной истории или с плохой кредитной историей, серьезно относиться к таким предложениям не следует. На сегодняшний день не существует ни одной кредитной или финансовой организации, выдающей кредиты и карты, не проверяя кредитную историю соискателя.

Если на момент оформления карты у соискателя имеются обязательства перед сторонними кредитными организациями, то банк может отказать в выдаче карты по причине большой кредитной нагрузки. Здесь оценивается размер обязательств и уровень получаемого дохода, но в большинстве случаев при наличии непогашенных кредитов, банки не одобряют выпуск карты.

Сведения о наличии действующих кредитных обязательств банки просят указывать при заполнении заявки. Некоторые соискатели пытаются скрыть эту информацию, забывая о том, что перед принятием окончательного решения банк-эмитент обязательно подаст запрос в бюро кредитных историй.

Если есть возможность закрыть кредит досрочно, то желательно так и поступить, и только после этого обращаться в банк за выпуском кредитной карты. Не следует пытаться скрыть информацию о наличии действующих обязательств. Кредитные организации негативно оценивают такое поведение потенциального клиента, и практически никогда не идут на сотрудничество с ним.

Готовимся к подаче заявки

Прежде чем собирать документы для банка, сравните свои возможности с требованиями по выбранной ипотечной программе. Можно подать предварительную заявку онлайн или проконсультироваться с банковским менеджером по телефону.

Чтобы повысить шансы на успех, выполните простые рекомендации:

  • накопите первоначальный взнос выше 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • обращайтесь в банк, с которым уже работаете. Банки более лояльны к зарплатным клиентам, к держателям вкладов и к обладателям дебетовых карт, которые регулярно и много тратят по безналу;
  • найдите созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным доходом;
  • продумайте возможные стоп-факторы. Если у вас есть долги по старым кредитам, погасите их.

И последнее

В 2019 году банки строже проверяют уровень дохода потенциальных заемщиков и их платежеспособность. Особенно это касается ипотеки с первоначальным взносом ниже 20%: этот сегмент кредитования наиболее рискованный, а банки стремятся свести все возможные риски к минимуму. Отказ можно получить и при наличии достаточного первоначального взноса: например, в кредитной истории клиента есть серьезные стоп-факторы, которые настораживают банк. Что делать в такой ситуации?

Обратитесь к ипотечному брокеру.Даже если вы уже получили отказ в одном или нескольких банках, мы поможем вам оформить кредит на покупку жилья. Комплексные услуги брокера включают сбор документов, подачу заявки в партнерские кредитные организации, получение одобрения в обход стоп-факторов и сопровождение ипотечной сделки. Мы помогаем заемщикам получить жилищный кредит на максимально выгодных условиях.

Оставить заявку

Уменьшим ежемесячный платеж на
Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до
на лет.


Ипотека LIVE
поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: