В поиске выгодных карты с большим кэшбэком

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Что из себя представляют банковские карты с кэшбэком

Современные банки, в условиях большой конкуренции, предлагают своим клиентам максимум прибыли. Чтобы привлечь клиента, финансовые компании предоставляют интересную услугу кэшбэк.

Если 5 лет тому назад про данную услугу никто ничего не знал, то сегодня все намного иначе. В переводе с английского языка cashback – это возврат денежных средств. Получается, что владельцы карт с такой услугой могут получать часть денег от совершенных покупок. На первый взгляд, фантастика, в которую сложно поверить.

Но как банк возвращает средства своему клиенту? На самом деле все очень просто. По каждой карте финансовые компании устанавливают процент возврата по безналичным операциям.

Как только клиент оплатит товар или услугу, он получит фиксированный процент обратно на свой счет. Некоторые банки возвращают средства моментально, сразу после покупки, в то время как другие перечисляют cashback в отчетный день. По сути, клиент банка приобретает товар или оплачивает услугу со скидкой.

В поиске выгодных карты с большим кэшбэком

В России услуга возврата части денег функционирует по тем же принципам, как во и всем мире.

Покупатель сможет вернуть средства от покупок:

  • В торговых центрах;
  • В интернет-магазинах;
  • При оплате товаров или услуг через онлайн-кабинет.

Банки готовы предложить cashback в виде:

  • Бонусов, которыми можно расплатиться в магазинах-партнерах;
  • Рублей, которые «капают» на общий счет клиента;
  • Милями при оплате билетов на самолет или поезд.

Карта с услугой cashback ничем не отличается от обычных и привычных всем дебетовых карт.

Пользоваться ей достаточно просто.

Все что необходимо клиенту, это:

  • Следить в личном кабинете за акциями, которые устраивает кредитор. В большинстве случаев финансовые компании активно сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют своим клиентам большие скидки на товары. В период акции можно получить бонус на товар до 30%.
  • Проверять количество начисленных бонусов. Вы должны четко знать, какую сумму кредитор вернул вам на счет и как вы можете потратить свой бонус.
  • Следить за новостями финансовой компании. Каждый день банк предлагает новые привлекательные услуги, с максимальными бонусами и привилегиями.

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей. Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Рейтинг и сравнение карт с кэшбэком от 10 банков

Для вашего удобства мы сделали подборку из 10 лучших дебетовых карт, которые заслуживают особого внимания.

Тинькофф Банк

Тинькофф – один из крупных банков. Отличительная особенность этого банка заключается в том, что клиенты получают продукты исключительно дистанционно.

Банк полностью отказался от офисов и принимает заявки через интернет. Любую карту этого банка можно оформить за считаные минуты и получить курьером, который доставит ее по указанному адресу в удобное для вас время.

Тинькофф банк готов предложить 12 дебетовых карт, с услугой cashback. По каждой карте банк дарит свой бонус от совершенной покупки. Особое внимание заслуживает карта Tinkoff Black.

Размер cashback Существует три системы поощрения клиентов:
  • 5% за покупки в интернет-магазинах;
  • 1% за обычные покупки;
  • от 3% до 30% скидка на интернет-покупки.
Годовое обслуживание Ежемесячно в размере 99 рублей.

Для вкладчиков, сумма депозита которых не менее 30 000 рублей, обслуживание не взимается.

СМС-уведомление Отсутствует плата
% на остаток по счету Размер дополнительного дохода:
  • 7% по рублевым картам;
  • 0,5% по валютным картам.

Получается, благодаря выгодной карте от банка Тинькофф можно получать хорошие бонусы. Главное – постоянно отслеживать выгодные предложения и акции на официальном сайте компании.

Это интересно  Золотая карта МИР Сбербанка: плюсы и минусы, отзывы 2020

Альфа-Банк

Альфа Банк – это универсальный банк, который предлагает клиентам все виды банковских операций. Продуктовая линейка дебетовых карт этого банка насчитывает целых 43 карты. Такое многообразие позволяет выбрать по-настоящему интересный и привлекательный продукт.

По каждой карте существует свой бонус за безналичные операции.

В зависимости от вида карты, установлен максимальный размер возврата, который можно получить:

  • при оплате товаров в магазинах «Перекресток»;
  • при покупке по карте билетов на самолет или поезд;
  • расплачиваясь картой на заправках;
  • расплачиваясь в кафе и ресторанах;
  • оплачивая дополнительные опции в знаменитой игре World of Tanks;
  • приобретая товары в магазинах: МВидео или Amway.

Из всего многообразия, отдельное внимание заслуживает карта альфа-банка, которая получила название «Cash Bach». Карта пользуется большой популярностью.

Размер cashback Банк предлагает клиентам:
  • 10%, самый высокий кэшбэк, от суммы покупки на АЗС;
  • 5% при оплате в кафе.
  • до 15% скидка в рамках акции.

Минимальный порог возврата, который в месяц не превышает 5 000 рублей.

Годовое обслуживание Составляет 1 200 рублей
СМС-уведомление Бесплатно
% на остаток по счету Кредитор дарит дополнительный доход, процент на остаток в размере 7%.

Все клиенты банка по дебетовым картам получают бесплатный доступ к «Альфа-Клик», где можно быстро оплатить услуги, открыть дополнительный счет или перевести средства близкому человеку.

При необходимости все клиенты банка могут получить круглосуточную квалифицированную помощь по бесплатному телефону поддержки клиентов.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – крупный банк, с хорошо развитой филиальной сетью. Обслуживать розничный бизнес банк активно стал только с 2005 года.

Карта, которая заслуживает отдельного внимания, получила название «All Inclusive». Это премиальная карта, с помощью которой ваши средства будут работать исключительно на вас.

Размер cashback Зависит от программы по карте:
  • 5% при оплате топлива на заправках;
  • 5% за одежду и обувь;
  • 5% при оплате билетов авиа и ж/д транспорта;
  • 5% за товары для дома и дачи;
  • 3% при оплате товаров в крупных супермаркетах.

Максимальный размер возврата в месяц составляет 1 000 рублей.

Годовое обслуживание Плата за карту составляет 1 500 рублей в год. В последующий год плата за годовое обслуживание не взимается, если за прошедший год поддерживался минимальный остаток средств по карте в размере 50 000 рублей.
СМС-уведомление Плата за все оповещения взимается ежемесячно и составляет 29 рублей.
% на остаток по счету Услуга не предусмотрена.

По карте банк предоставляет особую систему безопасности «Суперзащита». Суть максимальной защиты заключается в том, что карта оборудована специальным электронным чипом. Картой можно оплачивать товары по всему миру и не переживать, что мошенники смогут завладеть вашими сведениями.

Также приятный бонус – возможность получения двух дополнительных карт премиальной категории совершенно бесплатно. Оформить дополнительные карты можно для друга или близкого человека.

РокетБанк

Рокетбанк один из первых виртуальных российских банков, который создавался как удобное мобильное предложение, с помощью которого можно пользоваться всеми необходимыми финансовыми продуктами. В апреле 2016 года «Рокетбанк» был приобретен известным всем банком «Открытие».

Продуктовая линейка этого банка не отличается многообразием предложений. При этом продукт, который банк создал для своего клиента, за столь короткое время завоевал внимание многих. В данном случае речь пойдет о дебетовой карте «Открытие-Рокет».

Размер cashback Клиентам возвращаются реальные деньги на счет от каждой покупки. При этом кредитору совершенно не важно, в каком магазине вы оплатили товар, будьте уверены, что вы получите до 10% обратно на счет.
Годовое обслуживание Бесплатно
СМС-уведомление 50 рублей в месяц
% на остаток по счету 8% годовых банк начисляет на свободные средства на карте

Сбербанк

Сберегательный банк – один из крупных банков. Этот банк можно по праву назвать лидером банковского сектора.

Сберегательный банк сегодня, это:

  • более 16 000 отделений по всей стране;
  • более 110 миллионов клиентов;
  • удобный сервис и квалифицированное банковское обслуживание;
  • многообразие банковских продуктов;
  • привлекательные условия.

Продуктовая линейка банка насчитывает 10 предложений по дебетовым картам, которые отличаются статусом и условиями. Особое внимание заслуживает платиновая карта «Карта Visa с большими возможностями». Карта выполнена в интересном строгом дизайне черного цвета, что отлично подчеркивает статус ее владельца.

Размер cashback  Бонусы начисляются в виде «Спасибо»:
  • 10% при оплате на заправках;
  • 10% за оплату услуг Яндекс-такси;
  • 5% при оплате кафе и ресторанов;
  • 1,5% за покупки в супермаркетах;
  • 0,5% за все стальные покупки по карте.
Годовое обслуживание 4 990 рублей.
СМС-уведомление Отсутствует
% на остаток по счету Не предусмотрена

 Бонусы от Сбербанка – это размер кэшбэка, который начисляется за каждую покупку. Оплатить бонусами товары и услуги можно исключительно в магазинах партнерах. Согласно условиям договора, 1 бонус приравнивается к 1 рублю.

Если вы решили оформить карту этого банка и активно ей пользоваться, то сможете окупить годовое обслуживание, если операции по карте превысят 30 000 рублей в месяц.

Открытие

Банк «Открытие» представлен на рынке финансовых услуг с 1995 года. Совершенно недавно, в ноябре 2016 года, клиентам банка был сделан уникальный подарок, в виде новой карты с услугой cashback.

Новый банковский продукт получил название «Смарт карта». Сегодня карта пользуется большой популярностью, поскольку позволяет получать максимальный доход. Также стоит отметить, что все желающие могут оформить карту дистанционно. Получить карту можно сидя за домашним компьютером.

Размер cashback Получить бонус можно в размере:
  • 10% при оплате товаров из промо-категории;
  • 1,5% если сумма покупок по карте более 30 000 в месяц;
  • 1% за если сумма покупок менее 30 000 в месяц.
Годовое обслуживание Клиентам, которые активно пользуются картой, кредитор готов подарить бесплатное годовое обслуживание. Не оплачивать годовое обслуживание смогут те клиенты, которые в месяц тратят более 30 000 рублей по карте. Если вы тратите меньше, будьте готовы заплатить всего 299 рублей в месяц.
СМС-уведомление Плата за оповещение составляет 59 рублей в месяц.
% на остаток по счету 7,5% начисляется на остаток по карте.
Это интересно  Перевод денег с карты на карту в Промсвязьбанке (ПСБ) без комиссии

Отличная доходная карта – подходит тем, кто совершает много покупок. Если вы планируете снимать наличные с карты, стоит помнить о максимальном лимите на снятие наличности, который не превышает 150 000 рублей.

Бинбанк

Бинбанк – российский коммерческий банк, оказывающий услуги населению уже 23 года. Своим клиентам банк предлагает воспользоваться уникальной программой лояльности «Бинбонус». Это особая система поощрения клиентов, которые активно расплачиваются картами банка за товары и услуги.

Чтобы начать получать бонусы от банка, достаточно выбрать любую дебетовую карту и активировать одну из предложенных категорий:

  • авто;
  • путешествия;
  • развлечения и отдых;
  • покупки в интернет-магазинах;
  • спорт, красота и здоровье.

Несомненное преимущество бонусной программы заключается в том, что изменить категорию по cashback клиент банка может самостоятельно, в любой момент.

Из всего многообразия продуктов этого банка стоит отметить карту «Расчетная». Заказать карту можно даже через интернет.

Размер cashback Размер возврата:

5% от оплаты товаров и услуг выбранной категории;

1% за все покупки.

Годовое обслуживание 450 рублей в месяц (при месячной оплате);

4 500 рублей годовая плата;

бесплатно, при наличии ежедневного остатка по карте 100 000 рублей или оборота по карте более 50 000 рублей в месяц.

СМС-уведомление Не взимается
% на остаток по счету Финансовая компания дарит дополнительный бонус, в виде процента на остаток по счету:

2% клиентам, чей остаток превышает 750 000 рублей;

6% при остатке менее 750 000 рублей.

Для получения гарантированного дохода клиент должен в течение месяца оплатить товары или услуги картой, на сумму не менее 500 рублей.

 Дополнительный бонус от финансовой организации – наличие договора страхования. Страховка действует по всему миру круглосуточно.

Также стоит отметить услугу «мультивалютность», благодаря которой можно совершать покупки по карте в любой валюте. Также постоянные скидки и привилегии от платежной системы Visa приятно порадуют каждого клиента.

Кукуруза

Кукуруза – дебетовая карта с ярким дизайном, которая привлекла внимание миллионов людей. Кто же выпускает карту с интересным названием? Если посмотреть на саму карту, то можно увидеть 2 логотипа: Золотая корона и Master Card.

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Как мы считали

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Зачем они банкам

Привлекательные для клиентов карты, по которым можно вернуть средства, предлагают все финансовые компании. Но зачем это банку?

На самом деле кредитные учреждения знают, благодаря чему они смогут получить прибыль, не зря же каждый день они рекламируют свои услуги и порой навязчиво предлагают оформить карту с кэшбэком.

Прежде всего, благодаря такой услуге они могут привлечь клиента, который будет активно пользоваться банковским продуктом и советовать его родным и близким.

Выгоды банка:

  1. Плата за пользование картой. По любой карте финансовая компания просит оплатить годовое обслуживание. В большинстве случаев плата зависит от типа и статуса карты и составляет от 300 до 3 500 рублей.
  2. Услуга смс-уведомление. Чтобы контролировать свои расходы и доходы, клиенту подключают услугу смс-информирование. Плата, конечно, минимальная и порой не превышает 50 рублей в месяц, но это фиксированный доход, который получит банк, независимо от того, будете вы пользоваться картой или нет. Если верить знаменитой пословице, то «курочка по зернышку клюет», то и банк собирает максимальный доход по крупицам.
  3. Клиенты на другие продукты. Банку достаточно привлечь клиента бесплатным и выгодным продуктом, чтобы потом предложить другие услуги. В большинстве случаев граждане любят обслуживать в одном банке:
  • оплачивать коммунальные услуги;
  • оформлять кредиты и кредитные карты;
  • размещать средства на депозите;
  • вкладывать деньги в ценные бумаги и инвестиционные проекты.
Это интересно  Что делать клиентам Сбербанка которые не успели участвовать в акции

За все перечисленные операции банк будет получать прибыль. Подарив бесплатный продукт, он завоевывает своего клиента и располагает к себе на долгие годы. Клиенты, которые любят расплачиваться картами – это «золотая жила» для любого банка.

Получается, чем больше финансовая компания сможет привлечь клиентов, благодаря выпуску карт с услугой кэшбэк, тем больше прибыли она сможет получить.

Как мы считали

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

На что обращать внимание при выборе карты

Решили оформить карту, но не знаете, как правильно сделать выбор? На самом деле все очень просто. Главное, не торопиться, сделать сравнение карт и обдуманно выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.

При оформлении карты принимайте во внимание:

  1. Возврат денег.

Практически всех клиентов манят заманчивые условия, согласно которым финансовая компания обещает вернуть средства за покупки, сделанные по карте.

Уж очень заманчиво все выглядит: вы тратите средства, покупаете все, что захотите по карте и получаете деньги обратно. Можно подумать – сказка. Да и условия для клиентов минимальные. Получить карту с кэшбэком могут дееспособные граждане с 18 лет.

Хотя опция у всех одинаковая, не все кредитные учреждения возвращают реальные деньги на счет.

Получить на счет вы сможете:

  • бонусы;
  • спасибо;
  • мили;
  • баллы;
  • иные условные единицы банка.

Получается, что прежде чем сделать выбор, стоит внимательно прочитать условия договора и узнать, какой бонус вы получите и как в дальнейшем сможете его использовать.

  1. Размер кэшбэка.

На практике финансовые компании заманивают большим процентом возврата. Только вот получить его можно далеко не за все покупки. Максимальный процент по услуге сashback можно получить только делая покупки в магазинах партнеров. Средний процент возврата составляет 1-2%, за любую операцию по карте.

В поиске выгодных карты с большим кэшбэком

Поэтому стоит заранее узнать, какой реальный процент вы сможете получить и выбрать карту, по которой банк гарантированно предоставит большой процент.

  1. На что можно обменять начисленные бонусы.

На что можно потратить накопленные бонусы? Наверное, это самый популярный вопрос, который появляется у держателей карт. Ответ зависит от того, какую карту вы оформили.

Обменять бонусы можно:

  • на скидку в магазине партнере;
  • на реальные рубли по курсу бонусной программы и потратить средства в любом магазине;
  • на услуги по карте.

Конечно, приятнее получать обратно реальные средства. Поэтому прежде чем оформить карту, стоит особое внимание уделить способу возврата.

  1. Плата за годовое обслуживание.

Не стоит забывать, что за обслуживание карты необходимо платить. Порой плата достигает нескольких тысяч рублей. Если вы редко пользуетесь картой, 1-2 раза в месяц, и приобретаете товары только в супермаркетах и магазинах, стоит выбрать карту с минимальной платой.

Подведя итог, можно отметить, что банковские карты – это удобный и привлекательный продукт, который позволит не только получать дополнительные привилегии, но и деньги.

Пользоваться картой нужно правильно, тогда она принесет вам дополнительную прибыль и массу положительных эмоций. Какая кэшбэк карта лучше – решать только вам!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: