Компрометация банковской карты это

Что понимается под компрометацией карты

Под компрометацией следует понимать потерю конфиденциальности информации. Банковская карта – это продукт, имеющий определенные реквизиты. Именно они и оказываются доступными кому-то еще, кроме владельца. Дальнейшее использование карты становится небезопасным. Возникает высокая вероятность потери денег.

К конфиденциальной информации применительно к банковским картам относят:

  • данные для пользования интернет-банком, мобильным приложением или аккаунтом для совершения платежей. В последнем случае это может быть email, привязанный в электронному кошельку;
  • паспортные данные держателя карты;
  • секретное слово, служащее идентификатором личности;
  • одноразовый пароль для подтверждения операций по карте;
  • реквизиты карты в виде Ф. И. О. ее владельца, а также кода проверки подлинности, находящегося с обратной стороны;
  • пин-код.

Не все дружат с цифрами. Бывает трудно запомнить тот же пин-код. В результате некоторые записывают его на бумажку и кладут в сумочку рядом с картой. Не делайте так. Не стоит упрощать жизнь мошенникам.

Как обезопасить денежные средства на карточке

К сожалению, как бы тщательно ни подходил держатель пластика к сохранению конфиденциальной информации, случаи утечки данных не редкость. Такие неприятности могут произойти с любым банковским клиентом. Но основные правила по защите своих карт от мошенников следует знать всем:

  • не передавать пластик в руки других лиц, даже близких родственников;
  • не сообщать никому ПИН-код и иные реквизиты карты;
  • не записывать ПИН на обороте пластика или на отдельной бумаге и хранить его вместе с самой карточкой;
  • настроить лимит на расходование средств по бесконтактной оплате;
  • использовать только проверенные банкоматы/терминалы;
  • установить на телефон, к которому привязан банковский пластик хороший антивирусник;
  • при работе со Сбербанком-Онлайн, авторизоваться в личном кабинете только с официального сайта банка, а при окончании работы выходить из аккаунта (нажимать на кнопку «Выход»), а не просто закрывать страницу;
  • не переходить на незнакомые сайты, по ссылкам, присланным в СМС или ММС-сообщениях;
  • для частой оплаты в интернет-магазинах лучше использовать специально созданную для этого виртуальную карту.
  1. Утеря. При утере сразу обратитесь к сотрудникам банка, для ее блокировки. Если этого не сделать, есть риск, что ее подберут мошенники и завладеют всеми средствами, которые имеются на карточке. Способов, с помощью которых можно снять средства с кредитки, много, и для этого не нужно знать пин-код.
  2. Передача данных посредством открытой сети. При использовании, где есть открытый доступ к wi-fi. Это бывает, когда жертва начинает осуществлять платежи через интернет. В этом случае, информация может попасть в руки мошенников. Поэтому, чтобы не создавать возможность для аферистов, лучше не делать платежи в общественных местах.
  3. Скимминговые устройства. Они устанавливаются на терминал или на банкомат. С помощью таких устройств, считывается вся информация с пластиковой карточки. Таким образом, мошенники получают возможность снять все денежные средства с карточки владельца.
  4. Бесконтрольный доступ к кредитке. Часто хватает одного взгляда, чтобы считать информацию с карточки. Если это сделал мошенник со стажем, скорее всего за этим последует изъятие денежных средств с карточки.
  5. Фишинговые сайты. Такими сайтами называют подставные сайты, на которые, когда человек заходит, то собственноручно выкладывает всю информацию о своей карточке мошенникам.
Это интересно  Как заработать на партнерках без сайта: как зарабатывать без вложений, список лучших партнерских программ для заработка, видео и отзывы

Как крадут

Существует несколько способов получения реквизитов карты мошенниками. Одни из них технические, а другие связаны с безответственностью людей.

Утеря карты

Самый безвинный вариант. Здесь нет изначальных действий мошеннического характера. Виноват владелец карты. В любом случае при обнаружении того, что карта отсутствует на привычном месте, надо незамедлительно ее заблокировать. Для этого потребуется обращение в отделение банка. Если не проявить оперативность в этом вопросе, можно потерять все деньги.

Популярный вид мошенничества. Основан на установке специальных технических устройств, известных как скимминговые, на банкоматы и терминалы. В результате картоприемник наделяется дополнительной функциональностью. Человек привычным образом использует карту, то есть вставляет в банкомат, а мошенники получают ее реквизиты.

Компрометация банковской карты это

После этого изготавливается пластиковая болванка, содержащая в себе украденные данные. С ее помощью деньги обналичиваются в банкомате или совершаются платежи в интернете.

Если вы заметили, что с вашей карты списываются средства, но вы к этому не имеет отношение, то незамедлительно обратитесь в банк. Доказанная непричастность к снятию денег позволяет надеяться на компенсацию со стороны финансового учреждения, выдавшего карту.

Активность хакеров в Сети очень высокая. Они находятся в постоянном поиске платежной информации, содержащейся в базах данных интернет-магазинов и банков. Периодически хакерские атаки позволяют пробить брешь в безопасности, что приводит к утечке информации по банковским картам тысяч людей.

Хранение и использование карты – ответственный процесс. Надо исключить моменты, когда сторонние лица могут видеть нанесенную на карту информацию. Достаточно беглого взгляда, чтобы лишить вас денег.

Фишинговые сайты

Цель фишинга заключается в получении платежной информации по карте. Для этого создаются подставные сайты, внешне неотличимые от привычных пользователю или имеющие много сходных черт в дизайне. Даже название может отличаться только одной буквой. В результате человек сам делится секретной информацией со злоумышленниками.

Какими способами банки выявляют утечку конфиденциальной информации

Существует множество различных вариантов, которые прямо либо косвенно указывают на то, что карточка данного клиента скомпрометирована, то есть личные ее данные оказались в руках мошенника. В частности, об этом могут говорить следующие нюансы:

  • происходит обналичивание пластика за рубежом (если клиент покидает пределы страны и выезжает на отдых либо по делам, об этом следует предварительно уведомить банковское отделение);
  • несколько денежных переводов, совершаемых подряд;
  • любые действия, совершаемые с банковским пластиком, которые непохожи на привычные действия держателя;
  • карточка ранее была «засвечена» в неблаговидных финансовых операциях по отмыванию денежных средств;
  • обнаружение номера карточки в списке краденных.
что такое компрометация банковской карты Сбербанка
При блокировке карты клиент получает соответствующее уведомление от Сбербанка

Сбербанк, являясь лидирующей и ведущей банковской организацией России, эмитирует наибольшее количество пластиковых платежных инструментов. Именно поэтому компрометация сбербанковского пластика и происходит чаще остальных. Если Сбербанк заблокировал карту по подозрению в компрометации, причину порой стоит поискать и в собственных действиях. Ведь преступники обладают богатым арсеналом всевозможных способов завладения персональными данными и умеют втираться в доверие.

Для совершения краж конфиденциальных данных держателей банковских карт преступники используют огромное количество разнообразных методов. Активно применяются скиммеры (специальные накладки на клавиатуру банкоматов, считывающие информацию) и аналогичные устройства, устанавливаемые в картоприемник. Для утечки информации достаточно один раз пользования картой в таких аппаратах.

слайд на тему компрометации карты

После получения конфиденциальной информации мошенники применяют ее по-разному. Например, могут изготовить болванку карты и обналичить счет жертвы в ближайшем банкомате. Или же совершают покупки за чужой счет в интернет-магазинах. Порой доверчивые граждане сами сообщают свои пароли, коды, идентификаторы, общаясь с преступниками по телефону (аферисты умеют легко втираться в доверие).

Это интересно  Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Известны случаи и массового взлома банковских данных в архивах баз онлайн-магазинах или самих финансовых учреждениях. Хакеры воруют данные сразу по нескольким десяткам тысяч пользователей, а потом подпольно продают данные отдельно взятым преступникам.

Сбербанк заблокировал карту по подозрению в компрометации
Если клиент заподозрил, что по карте проходят незапланированные операции, следует немедленно ее заблокировать

Действия банка

В отличие от обычных граждан, которые порой могут демонстрировать халатную беспечность, банковские организации при малейшем подозрении карты на компрометацию, немедленно блокируют ее. О чем и сообщают держателю через СМС-уведомление. Клиент может оформить заявление на перевыпуск пластика, а остаток суммы снять через кассу (при себе следует иметь паспорт).

Если вдруг на смартфон банковского клиента внезапно поступило уведомление о внезапном списании средств или же обычная покупка в онлайн-интернете не прошла (на карте оказалось недостаточно средств), действовать следует незамедлительно. Опираясь на следующую поэтапную инструкцию:

  1. Незамедлительно заблокировать пластик. Это можно сделать на официальном банковском сайте или же обратившись в банк (лично либо связавшись с колл-центром).
  2. Не вступать в какие-либо взаимодействия со злоумышленниками. Мошенники зачастую сами выходят на связь со своей жертвой. Им порой необходимо выяснить ПИН-код или пароли, присылаемые через СМС. Стоит знать, что люди, занимающиеся такими видами преступлений, обычно неплохие психологи и умеют втираться в доверие, поэтому следует минимизировать общение с ними.
  3. После блокировки стоит обратиться и в правоохранительные органы, написав заявление о мошеннических действиях. В документе стоит описать подробно всю ситуацию, указать, какая сумма была похищена, все эпизоды незаконного управления картой. Не забыть оставить личные и контактные данные. Сколько продлятся розыскные мероприятия, неизвестно, но шанс вернуть похищенные средства (если они были изъяты) присутствует.
что такое компрометация карты
Следует знать некоторые правила, чтобы обезопасить свою карту от мошенников

Что же такое должно произойти, чтобы Сбербанк выявил компрометацию карточки, и сумел предотвратить это:

  • банк не получал сведений о том, что клиент уехал за рубеж, а деньги там снимаются;
  • сделаны несколько переводов один за другим, что уже вызывает подозрение;
  • кредитка отметилась при совершении мошеннических действий;
  • номер обнаружен в списке краденых.

Существуют признаки, на основании которых банк может решить, что ваша карта скомпрометирована:

  • наличные снимаются за границей, но клиент не уведомлял о выезде за пределы страны;
  • несколько переводов подряд или другие подозрительные действия;
  • карта «отметилась» при совершении преступных деяний;
  • номер карты обнаружен в списке, где фиксируются краденые банковские продукты этого вида.

Львиная доля банковских карт – это продукты Сбербанка. В итоге они чаще всего фигурирует как скомпрометированные, что связано с преобладанием их количества на рынке. В основном вина в этом лежит на держателях карт. Нарушаются правила использования банковских продуктов.

Что нарушают

Рассмотрим доски объявлений в Сети. Наиболее популярная – Avito. Что происходит на практике? При покупке и продаже товаров с помощью подобных сервисов люди передают посторонним лицам реквизиты своих карт. Некоторые умудряются сообщать одноразовый пароль, приходящий в виде SMS-сообщения, что можно считать верхом безрассудства.

Это интересно  Кредитная карта Перекресток Альфа Банка

Компрометация карты происходит даже в тех случаях, если третьему лицу передается только ее номер. Многие считают, что такая информация не способна привести к потере денег. В реальности дела обстоят по-другому, что подтверждают банковские сотрудники. Снятие денег возможно и в этом случае.

Какие действия должны быть со стороны владельца

Если банк обнаружил хоть один из вышеназванных признаков, он сразу блокирует карту. После чего, на телефон владельца приходит сообщение, в котором сказано, что она заблокирована из-за подозрения ее в компрометации.

Как только получите подобное смс, позвоните в банк по номеру 900. Уже после звонка, банк будет решать – снимать блокировку или выпустить новую карту, предварительно сняв средства, которые были на скомпрометированной карте.

Меры безопасности

Чтобы уберечь банковскую карту от компрометации необходимо:

  • прятать ее от посторонних взглядов
  • не совершать платежей через интернет-сеть в общественных местах
  • осуществлять покупки только на хорошо знакомых сайтах
  • блокировать счет при утере платежного инструмента
  • установка СМС-информирования и дополнительных ступеней защиты 3D Secure

Следуя этим простым правилам, вы избежите неприятностей, связанных с исчезновением денежных средств с карты без вашего ведома.

Компрометации банковской карты легко избежать, если придерживаться несложных правил:

  • исключить вероятность того, чтобы карту видели другие люди;
  • не использовать интернет в общественных местах для проведения платежей;
  • совершать онлайн-покупки только на тех сайтах, которые хорошо знакомы;
  • установить SMS-информирование и другие ступени защиты;
  • при утере карты срочно блокировать к ней доступ.

Не забывайте о внимательности. Требуется соблюдение безопасности тогда, когда это касается денег. Данные карты могут стать известны сторонним лицам не по вашей вине. Но если вы подозреваете что-то неладное, то не откладывайте визит в банк. По вашему требованию карту заблокируют и выдадут новую. Вся сумма денег останется на месте, если их не успели украсть. Перевыпуск карты меняет ее реквизиты, но не номер счета.

Когда еще может быть скомпрометирована карта

Для примера, возьмем сайты с объявлениями. На сегодняшний день популярно Авито. Что же может произойти на самом деле? При продаже разного рода товаров, где передаются реквизиты, многие имеют глупость сообщать пароль, который приходит на телефон.

Свою карту можно скомпрометировать, просто назвав ее номер. Как правило, многие ошибочно предполагают, что эта информация не ведет к потере денег. На самом деле все  иначе, и это подтверждают сотрудники банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: