Продуктовый кэшбэк за покупки — рейтинг карт в 2019году || Магазины с повышенным кэшбэком

Карты с высоким кэшбэк на продукты

Крупные торговые сети, для повышения лояльности покупателей, выпускают специальные карты, дающие скидки на покупки в супермаркетах одноименной торговой сети.

Они работает в связке с банком-партнером. Такие карты называют кобрендовые или кобрендинговые.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Главное их отличие от обычного пластика с функцией cash back — возврат части средств за покупки происходит в баллах. Баллы можно потратить только в магазине, под который заточена карта.

Выгоду от кобрендовых карт получают все участники:

  • супермаркет, за счет особых условий для держателей карт увеличивает продажи;
  • банк-партнер — расширяет количество клиентов, пользующихся его услугами;
  • покупатели, то есть мы с вами — получаем хорошие скидки в виде кэшбэка.

Одноименная карта для торговой сети. Кэшбэк учитывается в баллах.

Баллы зачисляются за каждые потраченные 20 рублей.

За обычную покупку в Пятерочке наливают 3 балла. При превышении суммы 555 рублей — 4 балла. В остальных магазинах (любых) — 2 балла.

10 баллов = 1 рубль. Ими можно компенсировать приобретение товаров в Пятерочке до 100% от стоимости.

Продуктовый кэшбэк за покупки - рейтинг карт в 2019году || Магазины с повышенным кэшбэком

Для более простого восприятия переведем в привычные нам проценты:

  • 1,5 — 2% за покупки в Пятерочке;
  • 1% — в остальных случаях.

Карту представляет Почта-банк. Получить можно в отделениях почты, где есть будка банка (иначе назвать ее не могу). Или непосредственно в самом отделении банка.

Основные условия:

  • карта дебетовая, неименная;
  • выдается в течение 10-15 минут;
  • выпуск и обслуживание бесплатные;
  • никаких скрытых условий и требований по минимальному обороту и совершению покупок нет;
  • пополнение в терминалах Почта-банк и банкоматах ВТБ без комиссии;
  • лимит на снятие наличных — до 50 тысяч в месяц;
  • месячный лимит на получение cash back — 5 тысяч рублей.

Перекресток

Кобрендинговую карту, позволяющую экономить в торговой сети Перекресток, представляет Альфа-банк.

Банк предлагает на выбор 3 вида карт:

  • дебетовую;
  • кредитную;
  • предоплаченную.

По всем трем идет начисление бонусами. Как и по всем подобным картам, потратить их можно только в магазине, под который заточена карта. То есть в Перекрестке (до 100% от суммы покупки).

Разница между картами только в размере начисляемого cash back и стоимости годового обслуживания.

Для сравнения все свел в таблицу. Для лучшего понимания, сразу конвертируем баллы в проценты и рубли.

Параметры Дебетовая Кредитная Предоплаченная
Стоимость годового обслуживания 490 490 бесплатно
Приветственные бонусы, руб 200 500 нет
Cash back за покупки:
 — в сети Перекресток 3% 3% 2%
 — в остальных случаях 1% 2% 1%

 — в категории «Любимые продукты»

(Перекресток)

7% 7% 6%
Покупка в кредит нет

60 дней без процентов

за покупки и снятие наличных

нет
Особые условия

Максимальный оборот по карте — 40 тыс. в месяц.

Максимальный остаток — 15 тысяч.

На мой взгляд самая выгодная — это кредитная. Приветственные бонусы сразу покрывают расходы за первый год обслуживания. Плюс в 2 раза больше КБ за покупки в других магазинах. Не обязательно использовать заемные средства. Можно закинуть собственные деньги и использовать карту как обычную дебетовую.

Это интересно  Франшизы магазинов детской одежды: купить франчайзинг одежды для детей

Продуктовый кэшбэк за покупки - рейтинг карт в 2019году || Магазины с повышенным кэшбэком

Итого: полная стоимость карты составит 1 000 рублей за первый год, и полторы тысячи за последующие.

Карту можно заказать только через сайт банка, оставив заявку.

Ашан от КЕБ

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Кредитная карта Ашан от КредитЕвропаБанк дает скидку за покупки от 3 до 5% в торговой сети. Дополнительно начисляют бонусы 0,8-1% от суммы покупки. Бонусы можно использовать в том же Ашане. Курс 1 бонус = 1 рубль.

В месяц можно накопить максимально 2 600 бонусов (31 200 в год).

Стоимость кредитки — 350 в год для жителей Москвы и 470 — для регионов.

Стоимость и условия по кредиту не озвучиваю.

О’KEY от Росбанка

Дебетовая карта позволяет возвращать до 7% от покупок в сети O’KEY.

Продуктовый кэшбэк за покупки - рейтинг карт в 2019году || Магазины с повышенным кэшбэком

Начисления производятся баллами, которыми можно компенсировать покупки. По курсу 1:1. Чем больше сумма покупки, тем выше начисляемый cash back.

Кэшбэк в o'key
Начисление баллов, в зависимости от суммы покупки

Условия по карте:

  • плата за обслуживание — 1 800 в год;
  • максимальный cash back — 3 000 рублей за месяц;
  • 150 рублей — подарок от банка.
  • процент на остаток.

Плату за обслуживание можно свести к нулю при выполнении одного из условий:

  1. Среднемесячный остаток по карте не ниже 50 000.
  2. Траты по карты от 10 000 рублей.
  3. Сделать карту зарплатной (при з/п от 20 тысяч).

Следующая подборка карт с функцией cash back, дающих хороший процент возврата за покупки в категории продукты и любых супермаркетах и торговых сетях.

Карта заточена именно на продуктовые траты. И дает аж 5% за покупки. По остальным операциям наливают 1% кэшбэка.

Карта дебетовая. Стоимость годового обслуживания — 300 рублей.

Месячные лимит на возврат:

  • 1000 рублей за повышенный кэшбэк;
  • за остальные покупки без ограничений.

Cash back начисляется живыми деньгами, в начале следующего месяца (с 5 по 15 числа).

По Отличной карте есть начисление процентов на остаток по ставке 5% годовых. Проценты начисляются за каждый день, на сумму денежных средств по карте.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Среднемесячный остаток — это сумма остатков ваших средств на карте за каждый день, поделенная на количество календарных дней. Или по другому среднеарифметическое значение.

Если держать на карте 40 тысяч 15 дней, а потом все снять, то среднемесячный остаток составит 20 000 рублей. Или если вы тратите примерно на продукты 20 000 в месяц, на счете нужно держать дополнительно минимум 15 тысяч, чтобы выйти на средние 20 000.  А проще не заморачиваться и закинуть искомые пару десятков (если они у вас есть) и не думать про выполнение условия банка по поддержанию среднего остатка.

Все плюшки по карте и некоторые особенности, в том числе негативные, описаны в статье Отличная от РГС.

Стандартная ставка за покупки в супермаркетах не впечатляет. Всего 1%.

Но…. раз в месяц банк предлагает выбрать 3 любимые категории с повышенным начисление кэшбэк.

Процент возврата варьируется от 3 до 10%. В этом список как раз могут входит покупки в гипермаркетах: Магнит, Лента, Ашан, Пятерочка, Перекресток. В итоге получаем на месяц высокий процент кэшбэк.

Надеяться на постоянное выпадение нужных продуктовых категорий не стоит. Но карту можно держать на руках на всякий случай. Помимо продуктов питания встречаются другие «вкусные повышенные категории», которые в хозяйстве пригодятся.)))

Это интересно  Как открыть свой магазин - 7 простых шагов примеры

Основные условия по пластику:

  • бесплатная дебетовая карта;
  • доставка до клиента курьером;
  • ежедневное начисление процента на остаток — 5,5%;
  • бесплатные снятия в любых банкоматах;
  • при регистрации и заказе карты по программе «Приведи друга» 500 рублей в подарок от банка.

Заказать бесплатную карту Рокетбанка с бонусом 500 рублей

Мегафон дает возможность купить на месяц категории повышенного кэшбэк. Интересующий нас кэшбэк за продукты «Супермаркеты» — стоит 119 рублей в месяц.

За все покупки в этой категории будут начислены 10% вознаграждения. Максимальный размер каши ограничен — 1000 рублей в месяц. За вычетом комиссии в 119 рублей эффективный размер cash back снижается до 8,8%.

Выше лимита тратить деньги нет смысла. За остальное не будет ничего.

По карте начисляется процент на остаток — 8%.Расчет идет ежедневно на суммы более 500 рублей. То есть, если в какой то день баланс опуститься ниже 500 рублей, то процент не начислится только за этот день.

Обслуживание карты бесплатное. Без каких-либо условий.

Минусы пластика от Мегафон: 

  1. Платный вывод средств с карты. Самый дешевый способ — это стянуть средства на другую карту. Заплатите 1,99% комиссии. Снятие в банкоматах обойдется в 4%.
  2. При расходах от 3 тысяч в месяц — банк разрешает обналичить бесплатно 10 тысяч рублей.
  3. Деньги на карте не застрахованы. И большие суммы хранить не целесообразно.

Для получения карты нужно быть обязательно клиентов Мегафона (проблема решается покупкой симки и выбором тарифа без абонентской платы).

Карта моментальная. Выдается сразу в любом отделении Мегафона. Стоимость пластика варьируется от действующего тарифного плана клиента за сотовую связь. От нуля до 250 рублей. Это единственные расходы.

Сразу стоит отметить, что карта подойдет только активным покупателям, тратящих более 30 тысяч рублей в месяц. В иных случаях — использование нецелесообразно.

Карты дебетовые и кредитные. Обслуживание стоит 250 рублей в месяц (3 000 в год). Бесплатной можно сделать, если тратить более 30 000 тысяч в месяц. Или иметь открытый вклад в банке — от 50 000 тысяч.

Итак, что предлагает Тач Банк?

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

1% за все покупки. И повышенный кэшбэк в 3% за траты в любимой категории. Любимую категорию можно самостоятельно выбирать и менять раз в месяц (более 10: супермаркеты, аптеки, авто, ремонт, кафе и рестораны, повседневные покупки, электроника, путешествия, спорт и многое другое).

В заключение

Для того чтобы получать максимальную выгоду (и экономию) от покупок продуктов питания в супермаркетах есть несколько дельных советов.

Акции и скидки

Часто в магазинах проводятся распродажи по сниженным ценам. Скидка может составлять 10, 20 и 30-40%.

Сразу поясню. Мы ведем речь только о тех товарах, которые вы постоянно покупаете (спички, соль, сахар)))). И обязательно товары длительного хранения (от нескольких месяцев).

Всякий хлам в расчет не берем. Даже если он будет продаваться за 20% от стоимости.

Рассмотрим, на примере сахара.

Обычная цена в магазине 50 рублей за кило. По проводимой акции товар продается за 40 рублей. Надо брать. Если вы потребляете примерно в месяц 1 кг, то оптимально — это 10-15 килограмм (годовой запас).

Это интересно  ТОП 50: Дебетовые карты России оформить онлайн-заявку в 2019 году

Экономия составит — 100-150 рублей.

Вроде бы немного. Но посмотрим немного под другим углом.

Во-первых, вы сразу же получаете скидку в 20%. Получаемый на этом фоне кэшбэк по банковским картам выглядит совсем ничтожным.

Во-вторых, чтобы заработать столько же процентов на банковском вкладе потребуется 2,5 года (при 8% годовых).

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

В-третьих, акций много, и каждый раз, рублик за рубликом, экономится приличная сумма, в конечном итоге выливающаяся в десятки тысяч рублей.

В-четвертых, комбинация «акции и скидки кэшбэк по карте на продукты» дадут вам максимальный результат.

Как правильно выбрать карту с кэшбэком?

При выборе карты обычно смотрят на размер кэшбэка и стоимость годового обслуживания по карте.

То есть, если карта дает 3% за покупки, то при тратах в 20 тысяч в месяц — cash back составит 600 рублей или 7 200 в год.

Стоимость обслуживания карты, например — 2 000.

Итого — выгодность карты — 5 200 рублей.

Вроде все логично.

Но я учитываю немного по другому, чтобы оценить нужна мне такая карта или нет.

Например, у меня в данный момент есть бесплатная карта, дающая кэшбэк в 2% практически за все (в том числе и за продукты питания). Есть ли мне смысл переходить на платную карту ради одного процента дополнительной прибыли?

1% с покупок в 20 000 дает 200 рублей в месяц или 2 400 в год. Убираем плату за обслуживание — 2 000 рублей.

Итого — реальная выгода по карте составит всего 400 рублей в год.

Именно так, я советую выбирать карту. Если у вас есть какой то бесплатный пластик, дающий определенный процент возврата, то смотрим на разницу, за минусом платы за обслуживание по карте (если она платная).

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Выводы делать не буду. Как и рекомендовать какую-либо конкретную карту. Каждый для себя, исходя из собственных финансовых возможностей, может подобрать для себя наиболее выгодный продукт.

Если я что-то упустил( интересный продукт, иные скрытые условия по карте), пишите, телеграфируйте в комментариях.

Удачных и выгодных покупок!

Установка Lite-версии

javascript:(function(){ var f=document.getElementById(epn-cashback-frame); if(f){ f.parentNode.removeChild(f); return; } var link=location.href; if(link&&link.length){ f=document.

createElement(«iframe»); if(f){ f.setAttribute(«id»,epn-cashback-frame); f.setAttribute(«src», «https://plcashback.epn.bz/link/get?browser=bookmarklet&link=» + encodeURIComponent(location.href)); f.

setAttribute(«frameborder»,1); f.setAttribute(«scrolling»,»no»); f.setAttribute(«allowtransparency», «false»); f.setAttribute(«style»,»position:fixed;top:10px;left:10px;width:320px;height:320px;border:0;margin:0;padding:0;z-index:10487575;border: 2px solid #888888;background-color:#FFFFFF»); if(document.body){ document.body.appendChild(f); } } } })()

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

javascript:(function() { location.href = «https://plcashback.epn.bz/link/get?browser=bookmarklet&lite=1&link=» + encodeURIComponent(location.href); })()

Часто задаваемые вопросы:

  • Вопрос: В некоторых браузерах во всплывающем окне не удаётся авторизоваться.
    Ответ: Попробуйте перейти на сайт cashback.epn.bz и авторизоваться там. После этого всё должно работать нормально. Если же и это не помогло — попробуйте использовать lite-версию букмарклета.
  • Вопрос: В моём браузере букмарклет не работает!
    Ответ: Во-первых, на большинстве мобильных браузеров букмарклет не работает в силу специфики этих браузеров. Во-вторых, возможно, версия Вашего браузера устарела и не поддерживает современные возможности. Если же Вы уверены, что на Вашем браузере он должен работать — обратитесь в техподдержку и сообщите название и версию Вашего браузера.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: